保险专业知识和实务经济师考试(初级)2025年模拟试题及解答

2025年经济师考试保险专业知识和实务(初级)模拟试题及解答一、单项选择题（本大题有60小题，每小题1分，共60分）1、下列关于保险的基本职能说法错误的是（）。A.保险的基本职能是保险本质属性的体现B.保险的基本职能是保险存在和发展的客观基础C.保险的基本职能分为经济补偿和防灾防损两部分D.保险的基本职能决定了保险的性质和职能作用的方向答案：C解析：本题主要考察保险的基本职能。选项A，保险的基本职能是其本质属性的体现，是保险区别于其他经济制度的显著特征，是保险固有的、独特的职能，所以A选项说法正确。选项B，保险的基本职能体现了保险的经济活动或服务的内在要求，是决定保险经营目标和方针的客观依据，是保险存在和发展的客观基础，故B选项说法正确。选项C，保险的基本职能并非分为经济补偿和防灾防损两部分，而是经济补偿和分散风险（或称为风险分散）。经济补偿职能是保险的立业之基，最能体现保险业的特色和核心竞争力；而分散风险职能则是指保险作为一种经济补偿制度，把集中起来的保险费用于补偿被保险人合同约定的财产或人身事件造成的损失，即在投保人之间分散风险。防灾防损则是保险的派生职能，所以C选项说法错误。选项D，保险的基本职能不仅决定了保险的性质，也决定了保险在整个经济社会体系中的地位和作用，指明了保险活动的基本方向，是保险理论的基石，所以D选项说法正确。2、保险的基本原则之一是（）。A.最大诚信原则B.最大风险原则C.最大收益原则D.最大责任原则答案：A解析：本题主要考察保险的基本原则。选项A，最大诚信原则是指保险双方当事人在订立和履行保险合同的整个过程中，必须诚实守信，以最大的诚意恪守信用。投保人必须向保险人如实申报保险标的的主要风险情况，否则保险合同无效。在保险事故发生后，被保险人有责任提供有关保险事故的原因、损失程度等证明材料，保险人则有义务按照保险合同的规定履行赔偿或给付保险金的责任。因此，A选项正确。选项B、C、D，最大风险原则、最大收益原则和最大责任原则均不是保险的基本原则。在保险学中，没有这些具体的原则表述，它们可能是误导或混淆了保险原则的实际内容，所以B、C、D选项均错误。3、在保险市场上，当保险人数量少于被保险人时，保险市场的供求关系为：A.保险人市场B.被保险人市场C.竞争市场D.垄断市场答案：A解析：本题考察的是保险市场的供求关系。选项A，保险人市场，又称卖方市场，指的是在保险市场上，保险人数量少于被保险人，形成供不应求的市场状况。在此情况下，保险人有权选择有利的承保条件，被保险人则处于不利的地位，往往只能被动地接受保险人所提出的承保条件。因此，A选项符合题意。选项B，被保险人市场，又称买方市场，是保险人数量多于被保险人时的市场状况，与题干描述相反，故B错误。选项C，竞争市场，通常指的是市场上存在多个卖家和买家，价格由供求关系决定，与保险人数量少于被保险人的情况不直接相关，故C错误。选项D，垄断市场，指的是市场上只有一个卖家或多个卖家但存在进入壁垒，导致其他卖家难以进入的市场状况。这与保险人数量少于被保险人的情况并不等同，故D错误。4、保险的基本原则中，关于损失补偿原则，以下说法错误的是：A.损失补偿以实际损失为限B.损失补偿以保险金额为限C.保险金额不得超过保险价值D.损失补偿中，被保险人不能因保险而获得额外利益答案：B解析：本题考察的是保险的基本原则中的损失补偿原则。选项A，损失补偿以实际损失为限，这是损失补偿原则的基本要求，即保险赔偿应当以被保险人实际遭受的损失为限，进行充分、合理的补偿，但不能使被保险人获得额外的经济利益，A选项正确。选项B，损失补偿并非以保险金额为限，而是以实际损失和保险金额中较低者为限。如果实际损失小于保险金额，则按实际损失赔偿；如果实际损失大于保险金额，则按保险金额赔偿。因此，B选项错误。选项C，保险金额不得超过保险价值，这是保险合同的一个重要原则。如果保险金额超过保险价值，则超过部分无效，保险人应当退还相应的保险费。这一原则旨在防止被保险人通过保险获得不当利益，C选项正确。选项D，损失补偿中，被保险人不能因保险而获得额外利益，这是损失补偿原则的核心内容之一。即被保险人不能通过保险获得超过其实际损失的经济利益，D选项正确。5、在保险合同中，当投保人或被保险人对某一保险标的同时具有保险利益和保险价值时，保险价值一般()。A.等于保险金额B.大于保险金额C.小于保险金额D.不确定答案：A解析：在保险合同中，保险价值是保险标的在某一特定时期内以金钱估计的价值总额，是确定保险金额和计算保险赔偿的依据。当投保人或被保险人对某一保险标的同时具有保险利益和保险价值时，即表示该标的物对投保人或被保险人具有经济价值，且这种经济价值可以被量化为具体的金额。此时，为了保障被保险人的利益，保险金额通常会设置为等于或接近保险价值的金额，以便在发生保险事故时能够按照实际损失进行赔偿。因此，在这种情况下，保险价值一般等于保险金额。6、在财产保险合同中，确定保险金额的基础通常是()。A.保险标的的实际价值B.保险标的的账面价值C.保险标的的保险价值D.保险标的的评估价值答案：C解析：在财产保险合同中，保险金额是保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额，也是计算保险费的基础。而确定保险金额的基础通常是保险标的的保险价值。保险价值是指保险标的在某一特定时期内以金钱估计的价值总额，它反映了保险标的的实际经济价值。在财产保险中，由于保险标的多为有形财产，其价值相对容易确定，因此通常以保险价值为基础来确定保险金额。这样做可以确保在发生保险事故时，保险人能够按照实际损失进行赔偿，同时防止被保险人获得超额利益。7、在保险业务中，保险标的的（）是保险利益存在的前提条件。A.损失性B.合法性C.确定性D.经济性答案：D解析：本题考查保险利益的存在条件。选项A，损失性是指保险标的可能发生危险事故，导致保险标的损毁、灭失或人身伤亡，进而产生经济损失或人身损害。这是保险的基本功能，但并非保险利益存在的前提条件，故A选项错误。选项B，合法性是指保险利益必须是法律上承认的、可以主张的合法利益。这是保险利益的一个重要特征，但同样不是其存在的前提条件，故B选项错误。选项C，确定性是指保险利益必须是确定的、可以实现的利益。这也是保险利益的一个特点，但并非其存在的前提条件，故C选项错误。选项D，经济性是指保险利益必须是经济上的利益，即可以用金钱估价或衡量的利益。这是保险利益存在的前提条件，因为保险的基本功能就是经济补偿或给付，如果保险利益没有经济性，那么就无法进行经济补偿或给付，故D选项正确。8、下列关于人寿保险合同的特点，表述错误的是（）。A.人寿保险合同的保险标的是人的寿命和身体B.人寿保险合同的保险金额由双方当事人约定C.人寿保险合同多为定额给付性合同D.人寿保险合同的保险期限较短答案：D解析：本题考查人寿保险合同的特点，为选非题。选项A，人寿保险合同以人的寿命和身体为保险标的，当被保险人的生命或身体发生保险事故或保险期满时，保险人依照合同约定给付保险金。因此，A选项表述正确。选项B，人寿保险合同的保险金额由投保人和保险人协商确定，并在合同中明确约定。所以，B选项表述正确。选项C，人寿保险合同多为定额给付性合同，即当约定的保险事件发生时，保险人按合同中约定的保险金额给付保险金，且不受实际损失的限制。据此，C选项表述正确。选项D，人寿保险合同的保险期限一般较长，有的甚至是终身的。这是因为人寿保险主要是为了保障被保险人的家庭在其死亡或丧失劳动能力后能够维持正常的生活水平。因此，D选项“人寿保险合同的保险期限较短”表述错误。9、在人身意外伤害保险中，构成人身意外伤害保险责任的首要条件是被保险人遭受了()。A.意外死亡B.意外残疾C.意外伤害D.意外疾病答案：C解析：本题考察的是人身意外伤害保险中的基本概念。A项“意外死亡”是意外伤害的结果之一，但不是构成保险责任的首要条件。意外伤害保险主要关注的是伤害事件本身，而非其结果。B项“意外残疾”同样是意外伤害可能导致的后果，但同样不是构成保险责任的首要条件。C项“意外伤害”是构成意外伤害保险责任的首要条件。意外伤害保险是以意外伤害而致身故或残疾为给付保险金条件的人身保险，其中“意外伤害”是核心要素，指的是外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。D项“意外疾病”不属于意外伤害保险的范畴，因为意外伤害保险明确排除了疾病作为伤害的原因。综上所述，正确答案是C。10、保险利益是指投保人对保险标的具有的法律上承认的、经济上的利益，其成立要件之一是()。A.保险利益必须是确定的利益B.保险利益必须是合法的利益C.保险利益必须是确定的、合法的利益D.保险利益必须是经济上的利益答案：C解析：本题考察的是保险利益的定义及其成立要件。A项“保险利益必须是确定的利益”只描述了保险利益的一个方面，即确定性，但没有包括合法性这一关键要素，因此不全面。B项“保险利益必须是合法的利益”同样只描述了合法性，忽略了确定性，也不完整。C项“保险利益必须是确定的、合法的利益”全面概括了保险利益的两个核心要件：确定性和合法性。这是保险利益成立的必要条件，因为不确定的利益无法作为保险标的进行投保，而非法的利益则无法得到法律的保护。D项“保险利益必须是经济上的利益”虽然描述了保险利益的经济性特征，但同样没有包含确定性和合法性这两个关键要素。综上所述，正确答案是C。11、在保险实务中，下列关于保险合同成立的说法正确的是（）。A.保险合同自保险人签发保险单时成立B.保险合同自投保人填写投保单时成立C.保险合同自投保人提出保险要求，经保险人同意承保，并就合同的条款达成协议时成立D.保险合同自保险人收取保险费后成立答案：C解析：本题考查保险合同成立的相关规定。根据《保险法》第十三条：“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限”。因此，保险合同的成立需要投保人提出保险要求，并经保险人同意承保，双方就合同条款达成一致意见，而非取决于保险单的签发、投保单的填写或保险费的收取。故选项C正确，而选项A“保险合同自保险人签发保险单时成立”、选项B“保险合同自投保人填写投保单时成立”、选项D“保险合同自保险人收取保险费后成立”均表述错误。12、关于人身意外伤害保险中“意外伤害”的含义，下列说法正确的是（）。A.意外伤害是指被保险人在保险期限内因疾病所致的残疾或死亡B.意外伤害是指被保险人在保险期限内因外部因素、非本意的、非疾病的、突发的伤害事故C.意外伤害是指被保险人在保险期限内因外部因素、本意的、非疾病的、突发的伤害事故D.意外伤害是指被保险人在保险期限内因外部因素、非本意的、疾病的、突发的伤害事故答案：B解析：本题考查人身意外伤害保险中“意外伤害”的定义。在人身意外伤害保险中，“意外伤害”的构成必须具备三个条件：1.被保险人所受伤害必须是外来的，即伤害原因存在于被保险人身体之外，是由外部因素作用的结果。如因交通事故、不慎落水、遭雷击、蛇咬、煤气中毒等。2.被保险人所受伤害必须是非本意的，即伤害的发生是被保险人事先没有预见到的，或伤害的发生违背被保险人的主观意愿。如自杀、自残等就不属于意外伤害。3.被保险人所受伤害必须是突发的，即人体受到猛烈而突然的侵袭所形成的伤害。伤害的原因与结果之间具有直接瞬间的关系，如交通事故中的撞车、天空坠落物体的砸压等引起的伤害、死亡，则是突发的。如果伤亡系由被保险人长期操劳或磨炼所致，如地质勘探作业、运动员多年运动致腰及关节损伤等，则不属于意外伤害。4.被保险人所受伤害必须是非疾病的，即伤害不是由被保险人身体本身的因素或疾病引起的。如骨质疏松导致的病理性骨折，或肝炎病毒引起的爆发性肝炎均为疾病所致的伤害，不构成意外伤害。据此，选项B“意外伤害是指被保险人在保险期限内因外部因素、非本意的、非疾病的、突发的伤害事故”的表述符合上述条件，为正确答案。而选项A“意外伤害是指被保险人在保险期限内因疾病所致的残疾或死亡”、选项C“意外伤害是指被保险人在保险期限内因外部因素、本意的、非疾病的、突发的伤害事故”、选项D“意外伤害是指被保险人在保险期限内因外部因素、非本意的、疾病的、突发的伤害事故”均不符合上述条件，均错误。13、关于保险利益原则，下列说法错误的是（）：A.保险利益是保险合同生效的依据B.保险利益是保险合同成立的必要条件C.保险利益是保险人履行赔偿或给付保险金的义务的前提D.保险利益是限制保险金额的因素答案：B解析：保险利益原则是指保险合同的有效成立，必须建立在投保人对保险标的具有法律上承认的、确定的经济利益即保险利益的基础上。根据《保险法》第十二条规定：“人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。”保险利益是保险合同生效的依据，是保险合同成立的必要条件，而不是保险合同成立的必要条件。因此，选项B“保险利益是保险合同成立的必要条件”表述错误，为本题正确答案。14、在人身保险合同中，投保人对下列哪些人员具有保险利益？（）A.本人B.配偶、子女、父母C.与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属D.与投保人有劳动关系的劳动者答案：ABCD解析：《保险法》第三十一条规定：“投保人对下列人员具有保险利益：（一）本人；（二）配偶、子女、父母；（三）前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；（四）与投保人有劳动关系的劳动者。除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。”根据该法条，选项A“本人”、选项B“配偶、子女、父母”、选项C“与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属”、选项D“与投保人有劳动关系的劳动者”均属于投保人对被保险人具有保险利益的人员，故本题答案为ABCD。15、在人身意外伤害保险中，被保险人因意外伤害暂时丧失劳动能力而不能工作时，保险人给付保险金的条件是（）A.被保险人身体遭受伤害B.被保险人身体遭受意外伤害C.被保险人身体遭受意外伤害，且该意外伤害的发生与被保险人遭受身体伤害的结果之间具有直接的因果关系D.被保险人身体遭受意外伤害，且自意外伤害事故发生之日起的一定时期内（如180天）造成残疾答案：D解析：人身意外伤害保险是指在约定的保险期内，因发生意外事故而导致被保险人死亡或残疾，支出医疗费用或暂时丧失劳动能力，保险公司按照双方的约定，向被保险人或受益人支付一定量的保险金的一种保险。A选项仅提及“被保险人身体遭受伤害”，未明确是“意外伤害”，故不选。B选项虽然提到了“意外伤害”，但未涉及结果，即未明确是否导致残疾或丧失劳动能力，故不选。C选项虽然包含了意外伤害及其因果关系，但并未明确是否导致残疾或丧失劳动能力达到一定时间，故不选。D选项明确指出了“被保险人身体遭受意外伤害，且自意外伤害事故发生之日起的一定时期内（如180天）造成残疾”，这符合人身意外伤害保险中关于暂时丧失劳动能力给付保险金的条件。16、在健康保险中，对于疾病所导致的医疗费用，保险公司不承担给付责任的情形通常包括（）A.被保险人故意自伤、自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外B.被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施C.被保险人殴斗、醉酒，主动吸食或注射毒品D.被保险人受酒精、毒品、管制药物的影响而导致的E.以上均正确答案：E解析：在健康保险中，保险公司通常会对一些特定情形下的医疗费用不承担给付责任，这些情形往往与被保险人的故意行为、违法行为或不良生活习惯有关。A选项“被保险人故意自伤、自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外”是常见的免责情形，因为自杀或故意自伤属于被保险人故意导致的伤害。B选项“被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施”同样属于免责情形，因为这与被保险人的违法行为相关。C选项“被保险人殴斗、醉酒，主动吸食或注射毒品”也是免责情形，因为这些行为通常与被保险人的不良生活习惯或违法行为有关。D选项“被保险人受酒精、毒品、管制药物的影响而导致的”也属于免责范围，因为这些物质往往会影响被保险人的判断力和健康状况，从而增加保险风险。由于A、B、C、D选项均属于健康保险中常见的免责情形，因此E选项“以上均正确”是正确的答案。17、下列关于保险利益的说法，正确的是：A.保险利益是保险合同生效的必要条件B.保险利益可以在保险合同订立后产生C.保险利益必须是对保险标的具有法律上承认的经济利益D.保险利益的价值可以超过保险标的的实际价值答案：A解析：本题考察的是保险利益的概念及其重要性。A项正确：根据保险法原理，保险利益是保险合同生效的必要条件，没有保险利益的保险合同是无效的。这是因为保险利益能够防止道德风险的发生，确保保险合同的公平性和合理性。B项错误：保险利益必须在保险合同订立时存在，而不能在合同订立后产生。如果保险利益在合同订立后才产生，那么该合同在订立时就是无效的。C项表述不完整：虽然保险利益通常表现为对保险标的具有法律上承认的经济利益，但这只是保险利益的一种表现形式，而非其全部内涵。保险利益还包括精神利益等其他形式的利益。因此，该选项的表述过于片面。D项错误：保险利益的价值不得超过保险标的的实际价值。如果保险利益的价值超过保险标的的实际价值，那么超过部分将不被视为有效的保险利益。18、在人身保险合同中，当被保险人死亡时，由下列哪项指定的受益人领取保险金？A.被保险人B.投保人C.保险合同中明确指定的受益人D.被保险人的法定继承人答案：C解析：本题考察的是人身保险合同中受益人的相关规定。A项错误：在人身保险合同中，被保险人是指其生命或身体受保险合同保障，当保险事故发生时，享有保险金请求权的人。但被保险人本人不能作为自己死亡的受益人，因为受益人是基于被保险人的死亡而取得保险金请求权的人。B项错误：投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。投保人并不直接享有保险金请求权，除非其同时也是被保险人或受益人。C项正确：根据《保险法》的相关规定，人身保险合同的受益人由被保险人或者投保人指定。当被保险人死亡时，由保险合同中明确指定的受益人领取保险金。这是保险合同中关于受益人条款的直接应用。D项错误：被保险人的法定继承人通常在没有指定受益人或受益人先于被保险人死亡等情况下才享有保险金请求权。但在本题中，已经明确指定了受益人，因此法定继承人不再享有此权利。19、在保险合同中，投保人缴纳保险费是（）。A.保险人的义务B.保险人的权利C.投保人的义务D.投保人的权利答案：C解析：在保险合同中，投保人需要履行缴纳保险费的义务，这是保险合同成立并生效的基本前提。保险费是投保人为了获得保险保障而支付给保险人的费用，是保险人承担保险责任的对价。因此，缴纳保险费是投保人的义务，而非权利，也不是保险人的义务或权利。20、关于保险合同中的最大诚信原则，以下说法正确的是（）。A.仅在保险合同订立时适用B.仅在保险合同履行时适用C.仅在保险合同订立后适用D.贯穿于保险合同的订立、履行、变更和解除的整个过程答案：D解析：最大诚信原则是保险合同的基本原则之一，它要求保险合同的双方当事人在订立和履行保险合同时，必须保持最大限度的诚意，双方都应遵守信用，互不欺骗和隐瞒，投保人应向保险人如实申报保险标的的重要情况，而保险人则应向投保人说明保险合同的条款内容，在保险事故发生后，应及时履行赔付义务。这一原则贯穿于保险合同的订立、履行、变更和解除的整个过程，而不仅仅是在某个阶段适用。因此，选项D“贯穿于保险合同的订立、履行、变更和解除的整个过程”是正确的。21、在保险合同中，保险人承担赔偿或给付保险金责任的最高限额被称为（）。A.保险金额B.保险价值C.保险费D.保险标的答案：A解析：本题考察的是保险合同中关键术语的理解。选项A，保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额，与题意相符。选项B，保险价值是指投保人与保险人订立保险合同时，作为确定保险金额基础的保险标的的价值，与题目描述不符。选项C，保险费是指投保人根据合同约定，向保险人支付的费用，是保险人依照保险合同的约定承担赔偿或者给付保险金责任的对价，并非保险人承担责任的最高限额，故不选。选项D，保险标的是指作为保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命和身体，与题目要求不符。22、在人身意外伤害保险中，构成意外伤害的要素包括（）。A.意外、伤害、必然B.意外、伤害、结果C.意外、必然、结果D.意外、伤害、偶然答案：B解析：本题考查的是人身意外伤害保险中意外伤害的构成要素。在人身意外伤害保险中，意外伤害是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使被保险人身体受到伤害的客观事件。这一定义包含四个要素：“外来的”要素，即伤害的原因是被保险人身体外部因素作用所致。“突发的”要素，即人体受到猛烈而突然的侵袭所形成的伤害。“非本意的”要素，即被保险人未预料到和非本意的事故，如飞机坠毁等，另有一些事故虽然可以预见或避免，但由于无法抗拒或履行职责不得回避，也应列入“非本意”范围，如轮船着大火被迫跳海逃生。“非疾病的”要素，即伤害的造成不是由被保人身体本身的因素或疾病引起的。结合上述分析，可以看出构成意外伤害的要素包括“意外”、“伤害”和“结果”，即选项B。而“必然”和“偶然”并非构成意外伤害的要素，故选项A、C、D均错误。23、在保险合同中，保险标的发生保险事故而造成被保险人财产损失时，保险人对被保险人按损失程度给予的经济补偿的方式被称为（）。A.定额保险B.损失补偿C.定值保险D.重复保险答案：B解析：本题考察的是保险合同中经济补偿方式的概念。选项A，定额保险是指保险人与投保人事先约定保险标的的固定保险价值，并在合同中载明，当保险标的发生损失时，保险人按照约定的保险价值进行赔偿的保险方式，与题目描述不符，故A错误。选项B，损失补偿是指保险标的在发生保险事故时，保险人对被保险人所遭受的实际损失进行经济补偿的方式，这符合题目描述，故B正确。选项C，定值保险是双方当事人事先约定保险标的的保险价值，并在合同中载明，以确定保险金最高限额的保险方式，与题目描述不符，故C错误。选项D，重复保险是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个以上保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值的保险，与题目描述不符，故D错误。24、在保险业务中，保险人接受投保人的申请并同意承保的行为被称为（）。A.承保B.保险C.投保D.保单签发答案：A解析：本题考察的是保险业务中相关术语的含义。选项A，承保是指保险人在投保人提出要保请求后，经审核认为符合承保条件并同意接受投保人申请，承担保单合同规定的保险责任的行为，与题目描述相符，故A正确。选项B，保险是一种保障机制，是用来规划人生财务的一种工具，是市场经济条件下风险管理的基本手段，是金融体系和社会保障体系的重要的支柱，但并非指保险人接受投保的行为，故B错误。选项C，投保是指投保人与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的行为，是购买保险的行为，与题目描述不符，故C错误。选项D，保单签发是保险公司在核保通过后，出具保险合同（即保单）的行为，虽然与保险业务相关，但并不等同于保险人接受并同意承保的行为，故D错误。25、在保险合同中，保险人承担赔偿或给付保险金责任的最高限额被称为（）。A.保险金额B.保险价值C.保险费D.保险利益答案：A解析：本题考察的是保险合同中关键术语的理解。选项A，保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额，与题意相符。选项B，保险价值是指投保人与保险人订立保险合同时，作为确定保险金额基础的保险标的的价值，与题目描述不符。选项C，保险费是投保人根据合同约定向保险人支付的费用，是保险人承担保险责任的对价，并非保险人承担责任的最高限额，故不选。选项D，保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益，与题目要求不符。26、在人身意外伤害保险中，构成意外伤害事故的必要条件不包括（）。A.意外发生的B.非疾病的C.不可预见的D.主观故意的答案：D解析：本题考察的是人身意外伤害保险中意外伤害事故的定义。选项A，意外发生的，即伤害的发生是被保险人事先没有预见到的，属于意外伤害事故的必要条件之一，故不选。选项B，非疾病的，即伤害的造成不是由被保人身体本身的因素或疾病引起的，同样属于意外伤害事故的必要条件，故排除。选项C，不可预见的，即伤害的发生是被保险人事先所不能预见或无法预见的，也是意外伤害事故的必要条件，故不符合题意。选项D，主观故意的，即伤害的发生是被保险人故意造成的，这不符合意外伤害保险的基本原则，因为意外伤害保险通常不承保被保险人故意造成的伤害，所以这是不构成意外伤害事故的必要条件，符合题意。27、下列关于保险经纪人的说法，错误的是（）。A.保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位B.保险经纪人可以是个人，也可以是单位C.保险经纪人是保险中介市场的重要组成部分D.保险经纪人的佣金由保险公司支付答案：B解析：本题主要考察对保险经纪人相关规定的理解。A项正确，根据《保险法》第一百一十八条：“保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。”这明确了保险经纪人的定义和职责。B项错误，保险经纪人必须是单位，不能是个人。保险代理人则可以是个人，也可以是单位。C项正确，保险经纪人是保险市场不可或缺的一部分，他们为投保人和保险人之间架起桥梁，促进保险市场的健康发展。D项正确，在保险业务中，保险经纪人通过提供专业的中介服务，帮助投保人和保险人达成保险合同，其佣金通常由保险公司支付。28、在保险合同中，如果投保人未按照约定支付保险费，则（）。A.保险合同无效B.保险人无需承担保险责任C.保险合同自动解除D.保险合同效力中止答案：D解析：本题主要考察保险合同中保险费支付与合同效力的关系。A项错误，保险合同的效力并不因投保人未支付保险费而自动无效。除非合同中另有特别约定，否则保险费未支付并不直接导致合同无效。B项错误，虽然投保人未支付保险费可能会影响其享受保险保障的权利，但保险人是否承担保险责任还需根据合同条款和具体情况来判断。在某些情况下，如宽限期内，保险人仍可能承担保险责任。C项错误，保险合同的解除通常需要合同双方协商一致或符合法定解除条件。投保人未支付保险费并不直接导致合同自动解除。D项正确，根据《保险法》第三十六条：“合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人自保险人催告之日起超过三十日未支付当期保险费，或者超过约定的期限六十日未支付当期保险费的，合同效力中止，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。”这表明，在投保人未按照约定支付保险费的情况下，保险合同可能会进入效力中止的状态。29、某保险公司推出了一款针对老年人的医疗保险产品，其定价主要基于老年人的健康状况、年龄及历史医疗记录。这种定价方式体现了保险定价的哪个原则？A.公平性原则B.充足性原则C.合理性原则D.竞争性原则答案：A解析：本题考查的是保险定价的原则。选项A，公平性原则要求保险公司在制定保费时，应根据被保险人的风险状况进行合理分摊，即高风险者支付高保费，低风险者支付低保费。在此题中，保险公司根据老年人的健康状况、年龄及历史医疗记录来确定保费，正是体现了对风险进行差异化评估并据此定价的公平性原则。选项B，充足性原则通常指的是保费收入应足以覆盖保险公司的运营成本、预期赔付以及一定的利润。这个原则并不直接关联到保费如何根据被保险人的风险状况进行差异化定价。选项C，合理性原则并非保险定价的专有原则，且在此题的上下文中没有直接体现。保险定价的合理性更多是通过公平性和充足性两个原则来共同体现的。选项D，竞争性原则主要指的是保险公司在市场上通过价格、服务等手段与其他保险公司竞争。虽然竞争会影响保险产品的定价，但并非保险定价的基本原则。30、在保险合同中，当被保险人的损失由多个原因造成时，若其中既有保险责任内的原因，又有保险责任外的原因，且各原因之间难以区分或无法确定何者为近因时，一般按照（）处理。A.比例分摊原则B.疑义利益解释原则C.近因原则D.损失补偿原则答案：A解析：本题考查的是保险合同中的特殊原则。选项A，比例分摊原则是指在保险事故中，若造成损失的原因有多个，且这些原因中既有保险责任内的，也有保险责任外的，当各原因之间难以区分或无法确定何者为近因时，保险人按照保险责任内原因在全部原因中所占的比例来承担赔偿责任。这符合题目描述的情景。选项B，疑义利益解释原则是指当保险合同条款出现争议时，若条款的表述存在模糊或歧义，法院或仲裁机构应作出有利于被保险人的解释。这一原则并不直接适用于本题描述的损失原因分摊问题。选项C，近因原则是指保险事故的发生与损失结果的形成，两者之间必须有直接因果关系的存在，才能构成保险赔偿的条件。然而，在本题中，由于各原因之间难以区分或无法确定何者为近因，因此近因原则无法直接应用。选项D，损失补偿原则是指当保险标的遭受保险责任范围内的损失时，被保险人可以获得保险公司相应的经济补偿，但获得的赔偿金额不应超过其实际损失。这一原则主要关注的是赔偿金额的确定，与本题描述的损失原因分摊问题无直接关联。31、在保险市场供给中，保险人提供经济保障的最高限额称为（）。A.保险准备金B.保险金额C.保险保障基金D.保险供给量答案：D解析：本题考查保险市场供给的相关概念。选项A，保险准备金是指保险人为保证其如约履行保险赔偿或给付义务，根据政府有关法律规定或业务特定需要，从保费收入或盈余中提取的与其所承担的保险责任相对应的一定数量的基金，与题干描述不符，故A选项错误。选项B，保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额，但并非保险人提供经济保障的最高限额，故B选项错误。选项C，保险保障基金是指保险机构为了有足够的能力应付可能发生的巨额赔款，从年终结余中所专门提存的后备基金，但并非保险人提供经济保障的最高限额，故C选项错误。选项D，保险供给量是指在一定费率和一定时间内，保险市场上各保险人愿意并有能力提供的保险商品数量，即保险人提供经济保障的最高限额，故D选项正确。32、在人身意外伤害保险中，当被保险人因意外伤害导致暂时丧失工作能力时，保险人给付保险金的条件是（）。A.被保险人身体残疾B.被保险人身体受到伤害C.被保险人死亡D.被保险人暂时丧失工作能力超过一定期限答案：D解析：本题考查人身意外伤害保险中暂时丧失工作能力给付保险金的条件。选项A，身体残疾的给付条件是被保险人因遭受意外伤害造成身体残疾时，保险人给付残疾保险金，与题干描述不符，故A选项错误。选项B，身体受到伤害的给付条件是被保险人因遭受意外伤害支出医疗费时，保险人给付医疗保险金，但并未丧失工作能力，与题干描述不符，故B选项错误。选项C，死亡的给付条件是被保险人遭受意外伤害造成死亡时，保险人给付死亡保险金，与题干描述不符，故C选项错误。选项D，在人身意外伤害保险中，当被保险人因意外伤害导致暂时丧失工作能力时，保险人给付保险金的条件是被保险人暂时丧失工作能力超过一定期限。保险人一次性或分期给付被保险人暂时丧失工作能力期间的收入损失保险，以使被保险人在丧失工作能力、减少或失去收入期间，生活有所保障，故D选项正确。33、以下关于保险市场功能的说法，错误的是：A.聚资融资功能B.社会保障管理功能C.风险管理功能D.金融产品功能答案：B解析：保险市场的功能主要包括以下几个方面：聚资融资功能：保险市场通过销售保险产品，将大量投保人的保险费聚集起来，形成保险基金，用于支付未来的保险赔付。这种聚资和融资的过程，是保险市场的基本功能之一。风险管理功能：保险公司通过专业的风险评估和定价，为投保人提供风险保障，帮助投保人在面临风险时减少经济损失。金融产品功能：保险产品作为一种金融产品，具有投资、储蓄等多种功能，可以满足投保人的不同需求。而社会保障管理功能并不是保险市场的主要功能。社会保障体系通常由政府主导，包括社会保险、社会救助、社会福利等多个方面，而保险市场只是其中的一部分。因此，选项B“社会保障管理功能”是错误的。34、在财产保险合同中，以下哪项不属于保险标的的合法利益？A.所有权B.抵押权C.经营权D.非法占有权答案：D解析：在财产保险合同中，保险标的的合法利益是指被保险人对保险标的具有法律上承认的、确定的经济利益。这种利益可以是所有权、使用权、抵押权、留置权、典权、经营权等。所有权：指所有人依法对自己的财产享有占有、使用、收益和处分的权利。抵押权：指债务人或第三人不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿的权利。经营权：指企业对国家授予其经营管理的财产享有占有、使用和依法处分的权利。而非法占有权并不属于法律上承认的、确定的经济利益。非法占有权通常指的是没有合法依据而占有他人财物的行为，这是违法的。因此，在财产保险合同中，非法占有权不属于保险标的的合法利益，选项D是错误的。35、在保险合同中，投保人负有缴纳保险费的义务，这一义务属于（）。A.不真正义务B.先合同义务C.附随义务D.主给付义务答案：D解析：本题考查保险合同中的义务分类。选项A，不真正义务，又称间接义务，是指权利人对自己利益的维护照顾义务。违反此义务，权利人将遭受权利上的不利益。在保险合同中，投保人缴纳保险费是保险合同得以生效和存续的必要条件，而非仅为对自己利益的维护照顾，故不属于不真正义务。因此，A选项错误。选项B，先合同义务，是指在要约生效后合同生效前的缔约过程中，缔约双方基于诚信原则而应负有的告知、协力、保护、保密等的合同附随义务。本题中，投保人缴纳保险费的义务是在保险合同生效后履行的，不属于先合同义务。所以，B选项错误。选项C，附随义务，是指合同关系在其发展的过程中，基于诚实信用原则，为维护对方当事人的利益，依其性质及交易习惯而发生的义务。本题中，投保人缴纳保险费的义务是保险合同的基本内容，并非为维护对方当事人的利益而产生的，不属于附随义务。据此，C选项错误。选项D，主给付义务，是指合同中固有的、必备的、自始确定的、能够决定合同类型的基本义务。在保险合同中，投保人缴纳保险费是保险合同得以生效和存续的必要条件，属于主给付义务。故D选项正确。36、关于保险合同的特征，下列说法错误的是（）。A.保险合同是射幸合同B.保险合同是双务合同C.保险合同是附条件的合同D.保险合同是格式合同答案：C解析：本题为选非题，考查保险合同的特征。选项A，射幸合同，是指合同的效果在订约时不能确定的合同，即合同当事人一方不必然履行给付义务，而只有当合同中约定的条件具备或合同约定的事件发生时才履行。保险合同是典型的射幸合同，保险合同的射幸性表现为保险人赔偿义务的履行取决于保险事故是否发生，而保险事故是否发生是不确定的。因此，A选项“保险合同是射幸合同”表述正确。选项B，双务合同，是指当事人双方互负对待给付义务的合同，即一方当事人愿意负担履行义务，旨在使他方当事人因此负有对待给付义务。在保险合同中，投保人负有支付保险费的义务，保险人负有承担保险标的因保险事故而发生损失时给予经济补偿的义务，故保险合同是双务合同。所以，B选项“保险合同是双务合同”表述正确。选项C，附条件的合同，是指当事人在合同中特别规定一定的条件，以条件的是否成就来决定合同效力的发生或消灭的合同。保险合同的成立、生效并不以保险事故的发生为条件，故保险合同不是附条件的合同。据此，C选项“保险合同是附条件的合同”表述错误。选项D，格式合同，又称为标准合同、定型化合同，是指当事人一方预先拟定合同条款，对方只能表示全部同意或者不同意的合同。保险合同一般是由保险人事先拟定的，投保人通常只能表示接受或不接受，不能对合同内容进行修改或变更，因此保险合同是格式合同。故D选项“保险合同是格式合同”表述正确。37、下列关于保险利益原则的说法，错误的是（）。A.保险利益是保险合同的客体B.保险利益原则的主要目的是防止道德风险C.保险利益必须是确定的、合法的利益D.保险利益原则上应该是经济上的利益答案：A解析：本题考察的是保险利益原则的相关内容。选项A，保险合同的客体是保险利益所指向的对象，即保险标的，而非保险利益本身。因此，A选项错误。选项B，保险利益原则要求投保人或被保险人对保险标的具有保险利益，这主要是为了防止道德风险的发生，即防止投保人为了获取保险金而故意损害保险标的或他人的利益。因此，B选项正确。选项C，保险利益必须是确定的、合法的利益，即这种利益必须是客观存在的、可以用货币衡量并受到法律保护的。这是保险利益原则的基本要求之一。因此，C选项正确。选项D，保险利益原则要求保险利益原则上应该是经济上的利益，即这种利益必须是可以通过金钱来衡量的。这也是为了防止赌博行为和道德风险的发生。因此，D选项正确。38、在财产保险合同中，保险标的的保险价值是投保时与保险人约定的保险标的的（）。A.实际价值B.市场价格C.估计价值D.账面价值答案：C解析：本题考察的是财产保险合同中保险价值的定义。在财产保险合同中，保险价值是指保险标的在某一特定时期内以金钱估计的价值总额，是确定保险金额和保险赔偿金额的计算基础。根据《保险法》第五十五条的规定，投保人和保险人约定保险标的的保险价值并在合同中载明的，保险标的发生损失时，以约定的保险价值为赔偿计算标准。投保人和保险人未约定保险标的的保险价值的，保险标的发生损失时，以保险事故发生时保险标的的实际价值为赔偿计算标准。但这里的关键是，在投保时与保险人约定的并非保险标的的实际价值、市场价格或账面价值，而是其估计价值。因此，A、B、D选项均错误，C选项“估计价值”为正确答案。39、以下哪项不属于保险的基本原则？A.最大诚信原则B.保险利益原则C.损失补偿原则D.公平交易原则答案：D解析：保险的基本原则通常包括最大诚信原则、保险利益原则、损失补偿原则以及近因原则。这些原则共同构成了保险业务的基本框架和核心理念。A项最大诚信原则要求保险合同的当事人在订立和履行保险合同时，必须保持最大的诚意，恪守信用，互不欺骗和隐瞒；B项保险利益原则是指投保人或者被保险人对保险标的必须具有法律上承认的利益，否则保险合同无效；C项损失补偿原则是指当保险事故发生时，被保险人从保险人所得到的赔偿应正好填补被保险人因保险事故所造成的保险金额范围内的损失。而D项公平交易原则并非保险的基本原则，而是更广泛的市场交易原则之一，不专门针对保险业务。40、在人身保险合同中，若受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，根据《保险法》规定，应如何推定？A.推定受益人先死亡B.推定被保险人先死亡C.推定二者同时死亡D.合同自动失效答案：B解析：根据《保险法》第四十二条的规定，受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。这是因为人身保险合同的目的是为了保障被保险人的利益，在受益人与被保险人同时死亡且顺序不明的情况下，推定被保险人先死亡，有利于保护被保险人的利益，避免其遗产因无人继承而落入国家或其他非近亲属之手。因此，选项B“推定被保险人先死亡”是正确的。41、在保险合同中，保险标的的保险价值，可以由投保人和保险人约定并在合同中载明，也可以按照保险事故发生时保险标的的（）确定。A.实际价值B.账面价值C.评估价值D.市场价值答案：D解析：本题考查的是保险合同中保险价值的确定。选项A，实际价值通常指的是物品在某一特定时间点的真实价值，但保险合同中，保险价值往往更侧重于市场接受的价格，而非单纯的实际价值，故A选项错误。选项B，账面价值是会计账目上记录的价值，它可能并不反映保险标的在市场上的真实价值，因此B选项错误。选项C，评估价值是专业评估机构对保险标的进行的估价，但在保险合同中，除非特别约定，否则通常不采用评估价值作为保险价值，故C选项错误。选项D，根据《保险法》第五十五条：“投保人和保险人约定保险标的的保险价值并在合同中载明的，保险标的发生损失时，以约定的保险价值为赔偿计算标准。投保人和保险人未约定保险标的的保险价值的，保险标的发生损失时，以保险事故发生时保险标的的实际价值为赔偿计算标准。保险金额不得超过保险价值。超过保险价值的，超过部分无效，保险人应当退还相应的保险费。保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿保险金的责任”。在保险合同中，如果未特别约定保险价值，则按照保险事故发生时保险标的的市场价值确定，即D选项正确。42、在人身意外伤害保险中，如果被保险人在保险期限内遭受意外伤害，在责任期限内治疗结束并评定残疾程度，则保险人给付残疾保险金的期限是（）。A.保险责任开始之日B.保险责任终止之日C.意外伤害发生之日D.残疾程度评定之日答案：D解析：本题考查的是人身意外伤害保险中残疾保险金的给付期限。选项A，保险责任开始之日是保险合同生效的起始日期，与残疾保险金的给付期限无直接关联，故A选项错误。选项B，保险责任终止之日是保险合同效力终止的日期，同样与残疾保险金的给付期限不直接相关，故B选项错误。选项C，意外伤害发生之日是保险事故发生的日期，虽然重要，但并非残疾保险金的给付期限，故C选项错误。选项D，根据人身意外伤害保险的相关规定，如果被保险人在保险期限内遭受意外伤害，并在责任期限内治疗结束且评定残疾程度，则保险人应在残疾程度评定之日给付残疾保险金。这是因为残疾保险金的给付是基于被保险人残疾程度的评定结果，而评定结果通常是在治疗结束后才能得出，故D选项正确。43、关于保险合同的中止与复效，下列说法正确的是：A.保险合同效力中止期间，保险公司不承担保险责任B.保险合同中止后，投保人申请复效，保险公司可以拒绝复效并退还已交保费C.保险合同中止满2年，合同自动终止D.保险合同中止期间，若发生保险事故，保险公司应承担赔偿责任答案：A解析：本题考查保险合同的中止与复效制度。选项A，根据《保险法》第三十六条：“合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人自保险人催告之日起超过三十日未支付当期保险费，或者超过约定的期限六十日未支付当期保险费的，合同效力中止，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。被保险人在前款规定期限内发生保险事故的，保险人应当按照合同约定给付保险金，但可以扣减欠交的保险费”。据此，保险合同效力中止期间，保险公司不承担保险责任，但已交保险费对应期间内发生的保险事故，保险公司应按约定给付保险金，但可以扣减欠交的保险费。故A选项“保险合同效力中止期间，保险公司不承担保险责任”说法正确。选项B，根据《保险法》第三十七条：“合同效力依照本法第三十六条规定中止的，经保险人与投保人协商并达成协议，在投保人补交保险费后，合同效力恢复。但是，自合同效力中止之日起满二年双方未达成协议的，保险人有权解除合同。保险人依照前款规定解除合同的，应当按照合同约定退还保险单的现金价值”。保险合同中止后，投保人申请复效，保险公司可以拒绝复效，但无权直接退还已交保费，而应当退还保险单的现金价值。因此，B选项“保险公司可以拒绝复效并退还已交保费”表述错误。选项C，根据《保险法》第三十七条：“合同效力依照本法第三十六条规定中止的，经保险人与投保人协商并达成协议，在投保人补交保险费后，合同效力恢复。但是，自合同效力中止之日起满二年双方未达成协议的，保险人有权解除合同。保险人依照前款规定解除合同的，应当按照合同约定退还保险单的现金价值”。据此，保险合同中止满2年，保险人有权解除合同，但合同不会自动终止。所以，C选项“合同自动终止”表述错误。选项D，根据《保险法》第三十六条：“合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人自保险人催告之日起超过三十日未支付当期保险费，或者超过约定的期限六十日未支付当期保险费的，合同效力中止，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。被保险人在前款规定期限内发生保险事故的，保险人应当按照合同约定给付保险金，但可以扣减欠交的保险费”。据此，保险合同中止期间，若发生保险事故，保险公司不承担赔偿责任，但已交保险费对应期间内发生的保险事故，保险公司应按约定给付保险金，但可以扣减欠交的保险费。故D选项“保险公司应承担赔偿责任”表述错误。44、在人身意外伤害保险中，被保险人因车祸导致下肢截肢，在经过180天的治疗后出院，其向保险公司申请残疾保险金。对于该申请，保险公司应：A.立即赔付残疾保险金B.拒赔，因为已超出责任期限C.拒赔，因为残疾程度尚未确定D.要求重新鉴定，以最新鉴定结果为准答案：A解析：本题考查的是人身意外伤害保险中残疾保险金的赔付条件。选项A、B，根据《人身保险伤残评定标准（行业标准）》的相关规定，人身意外伤害保险的责任期限一般为自意外伤害发生之日起180日内，被保险人因意外伤害所致残疾的，残疾程度鉴定应在治疗结束后进行。本案中，被保险人因车祸导致下肢截肢，属于意外伤害致残的情形，且其在经过180天的治疗后出院，此时已符合进行残疾程度鉴定的条件，保险公司应当在被保险人申请残疾保险金后立即进行赔付，而不得因责任期限已届满为由拒赔。因此，A选项“立即赔付残疾保险金”表述正确，B选项“拒赔，因为已超出责任期限”表述错误。选项C，虽然残疾程度需要在治疗结束后进行鉴定，但本案中被保险人已经过180天的治疗并出院，已经满足了进行残疾程度鉴定的条件，保险公司不得以残疾程度尚未确定为由拒赔。所以，C选项“拒赔，因为残疾程度尚未确定”表述错误。选项D，本案中被保险人已经过足够时间的治疗并出院，其残疾程度已经可以确定，无需再进行重新鉴定。即使保险公司对被保险人提供的残疾程度鉴定结果有异议，也应提出充分的理由和证据，而非简单地要求重新鉴定。故D选项“要求重新鉴定，以最新鉴定结果为准”表述错误。45、在人身保险中，投保人对下列哪些人员具有保险利益？A.配偶B.邻居C.债权人D.与自己形成抚养关系的继子女答案：A、D解析：根据《保险法》第三十一条：“投保人对下列人员具有保险利益：（一）本人；（二）配偶、子女、父母；（三）前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；（四）与投保人有劳动关系的劳动者。除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。”选项中，A项“配偶”和D项“与自己形成抚养关系的继子女”均属于上述法条规定的情形，投保人对他们具有保险利益。而B项“邻居”和C项“债权人”与投保人之间不存在法律规定的保险利益关系，除非他们同意投保人为其订立合同，但题目中并未提及他们的同意，故B项和C项均不符合题意。46、在财产保险中，下列哪项不属于保险标的的变更？A.保险标的数量增加B.保险标的用途改变C.保险标的危险程度增加D.保险标的存放地点变更答案：C解析：在财产保险中，保险标的的变更主要涉及保险标的本身或其相关因素的变动。这些变动通常包括保险标的的数量、种类、存放地点、占用性质、使用人、管理人等的改变，以及保险标的的保险价值增减等。A项“保险标的数量增加”显然属于保险标的的变更，因为它直接涉及了保险标的数量的变动。B项“保险标的用途改变”也属于保险标的的变更，因为用途的改变可能会影响到保险标的的风险程度，从而需要保险公司重新评估并可能调整保险费率或保险条款。D项“保险标的存放地点变更”同样属于保险标的的变更，因为存放地点的变化可能会影响到保险标的的安全性和风险程度。而C项“保险标的危险程度增加”并不直接构成保险标的的变更。它描述的是保险标的所处风险状态的变化，而不是保险标的本身或其相关因素的变动。在保险合同中，通常会有关于保险标的危险程度增加时如何处理（如通知保险公司、调整保险费率等）的约定，但这并不改变保险标的本身。因此，C项不属于保险标的的变更。47、在保险合同中，保险金额是保险人承担赔偿或给付保险金责任的（）。A.最高限额B.最低限额C.平均数额D.唯一标准答案：A解析：在保险合同中，保险金额是保险合同双方约定的，在保险事故发生时保险人应赔偿或给付保险金的限额。它是保险人承担赔偿或给付保险金责任的最高限额，也是投保人对保险标的的实际投保金额，同时也是保险人计算保险费的基础。因此，选项A“最高限额”是正确答案。48、关于保险代理人与保险经纪人的区别，下列说法错误的是（）。A.保险代理人基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务B.保险经纪人基于保险人的利益，为保险人与投保人订立保险合同提供中介服务C.保险代理人与保险人之间属于委托代理关系D.保险经纪人向保险人收取佣金答案：A解析：保险代理人与保险经纪人在保险市场中扮演着不同的角色。保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。其职责主要是基于保险人的利益，为保险人与投保人订立保险合同提供中介服务。而保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。因此，选项A“保险代理人基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务”是错误的，应为保险经纪人的职责。选项B、C、D均正确描述了保险代理人与保险经纪人的特点或关系。49、在人身保险中，如果被保险人在保险期限内遭受意外伤害，并在自意外伤害发生之日起的一定时期内造成死亡、残废、支出医疗费用或暂时丧失劳动能力，则保险人给付被保险人或其受益人一定量的保险金。这里的“一定时期”被称为（）。A.保险期限B.观察期限C.责任期限D.缴费期限答案：C解析：本题考查的是人身保险中的保险责任期限。选项A，保险期限，是指保险合同的有效期限，即保险合同双方当事履行权利和义务的起讫时间。在此期限内如发生保险事故，保险人承担给付保险金的责任，过期则保险责任终止。这与本题中的“一定时期”并不等同，故A选项错误。选项B，观察期限，又称等待期或免责期，是指健康保险单生效之后，被保险人在一定时期（一般为30天或90天）内所患的疾病，保险公司不予承担赔偿责任。这与本题中的“一定时期”概念不符，故B选项错误。选项C，责任期限，又称“保障期限”或“索赔期限”，是指自被保险人遭受意外伤害之日起的一定时期（如90天、180天、一年等），责任期限结束时被保险人治疗仍未结束的，保险公司将继续承担保险责任，给付保险金，但门诊治疗者以15天为限。这与本题中描述的“一定时期”完全相符，故C选项正确。选项D，缴费期限，是指投保人应缴纳保险费的期限，它通常与保险期限同时或之后开始，并由双方当事人在保险合同中约定。这与本题中的“一定时期”没有直接关系，故D选项错误。50、在健康保险中，对于长期性疾病保险，其等待期一般（）。A.较短B.较长C.不存在D.不可预测答案：B解析：本题考察的是健康保险中等待期的设定原则。选项A，等待期较短通常适用于一些短期或即时性的健康保险产品，如短期医疗保险或意外伤害保险。但在长期性疾病保险中，由于疾病的发展过程较长，且保险公司需要时间来评估被保险人的真实健康状况，因此等待期不会设置得过短，故A选项错误。选项B，在长期性疾病保险中，由于疾病的发展具有长期性和不确定性，保险公司为了控制风险，会设置较长的等待期。在等待期内，如果被保险人确诊患有合同约定的疾病，保险公司将不承担给付保险金的责任。这样做既有利于保险公司对风险的评估和控制，也有利于防止被保险人的逆选择行为，故B选项正确。选项C，对于健康保险来说，等待期是普遍存在的，它是保险合同中的一个重要条款。长期性疾病保险也不例外，必须设置等待期来保障保险公司的利益和合同的公平性，故C选项错误。选项D，等待期的长短是由保险公司在设计保险产品时根据风险评估、市场需求等因素来确定的，具有一定的可预测性和稳定性。因此，说等待期不可预测是不准确的，故D选项错误。51、关于保险合同终止的原因，下列说法正确的是（）。A.保险合同因期限届满而终止，这是保险合同终止的最普遍、最基本的原因B.保险合同因履行而终止是指在保险合同的有效期内，约定的保险事故已发生，保险人按照保险合同承担了给付全部保险金的责任，保险合同即告结束C.保险合同因保险标的全部灭失而终止是指由于非保险事故发生，造成保险标的灭失，如房屋倒塌、船舶沉没、货物损毁等，则保险合同即行终止D.保险合同因解除而终止是指在保险合同期限届满之前，当事人一方行使合同解除权，或依法律规定，使合同效力消灭的法律行为答案：D解析：选项A，保险合同因期限届满而终止，是保险合同终止的最普遍、最基本的原因，但此说法过于绝对，因为保险合同终止还有其他原因，如合同解除、保险标的灭失等，故A选项错误。选项B，保险合同因履行而终止，通常是指在保险合同的有效期内，约定的保险事故已发生，保险人按照保险合同承担了给付全部保险金的责任，但这并不总是导致合同终止，有时可能还有后续义务（如维修服务等），因此B选项的表述不够准确，错误。选项C，保险合同因保险标的全部灭失而终止，确实可以因为非保险事故导致，但通常这种情况下，如果投保人或被保险人已向保险人提出索赔，保险人按照合同约定给付保险金后，合同才终止。若保险标的的灭失不属于保险责任范围，投保人或被保险人没有提出索赔，则合同也继续有效。因此C选项的表述不完整，错误。选项D，保险合同因解除而终止，是指在保险合同期限届满之前，当事人一方行使合同解除权，或依法律规定，使合同效力消灭的法律行为。这是保险合同终止的一个重要原因，D选项表述正确。52、关于保险利益原则在财产保险中的适用，下列说法错误的是（）。A.保险利益是保险合同的客体，是保险合同成立的必要条件B.财产保险的保险利益必须是确定的利益C.财产保险的保险利益必须是合法的利益D.财产保险的保险利益必须是经济上的利益答案：A解析：选项A，保险利益并非保险合同的客体，而是保险合同的效力要件。保险合同的客体是保险标的，即作为保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命和身体。保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。因此，A选项表述错误。选项B，财产保险的保险利益必须是确定的利益，这是保险利益原则的基本要求之一。如果保险利益不确定，则无法确定保险金额和赔偿范围，进而无法保障保险合同的有效性和公平性。故B选项正确。选项C，财产保险的保险利益必须是合法的利益，即受到法律保护的利益。如果保险利益不合法，则保险合同无效。这是因为保险合同不能保护非法利益，也不能为非法行为提供经济支持。故C选项正确。选项D，财产保险的保险利益必须是经济上的利益，即可以用货币来衡量和估价的利益。这是因为财产保险的目的是在保险事故发生时，对被保险人遭受的经济损失进行补偿。如果保险利益不是经济上的利益，则无法进行有效的补偿。故D选项正确。53、下列关于保险代位求偿权的说法，正确的是：A.保险代位求偿权是保险人代替被保险人的地位，向第三者请求赔偿的权利B.保险代位求偿权行使的前提是被保险人已经放弃了对第三者的赔偿请求权C.保险代位求偿权只能用于财产保险，不适用于人身保险D.保险代位求偿权只能在保险标的全部损失时行使答案：A解析：A项正确：根据保险法相关规定，保险代位求偿权是指保险人依照法律规定，代位行使被保险人对造成保险事故并负有赔偿责任的第三者享有的请求赔偿的权利。即当保险标的因第三人的责任发生保险事故而导致损失时，保险人向被保险人支付保险赔偿金后，依法享有在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。B项错误：被保险人放弃对第三者的赔偿请求权，将直接导致保险人无法行使代位求偿权，而非代位求偿权行使的前提。C项错误：保险代位求偿权主要适用于财产保险，但在某些特定的人身保险中，如医疗费用保险，当医疗费用由第三者造成时，保险人也可能行使代位求偿权。D项错误：保险代位求偿权的行使并不以保险标的的全部损失为限，只要保险人在其赔偿范围内即可行使。54、在财产保险中，下列哪项不属于保险人的除外责任？A.战争导致的财产损失B.地震导致的财产损失C.洪水导致的财产损失D.盗窃导致的财产损失答案：D解析：A项正确：战争通常被视为一种不可抗力，且其造成的损失范围广泛、难以预测，因此大多数财产保险都将战争导致的财产损失列为除外责任。B项正确：地震作为自然灾害之一，其破坏力巨大，往往导致大面积、严重的财产损失。由于地震风险的特殊性，许多财产保险都将地震导致的财产损失列为除外责任。C项正确：虽然洪水是自然灾害，但并非所有财产保险都自动包含洪水保障。在一些财产保险中，特别是那些针对特定风险设计的保险，如仅覆盖火灾或盗窃的保险，洪水可能被视为除外责任。然而，在标准的财产保险或综合保险中，洪水通常会被纳入保障范围，但也可能因地区、政策等因素而有所不同。在此题的语境下，我们假设洪水被视为除外责任，以符合选项的设定。D项错误：盗窃是常见的财产损失原因之一，在财产保险中，盗窃通常被视为基本保障范围之一，除非保险合同中有特别约定将其列为除外责任。因此，盗窃导致的财产损失不属于保险人的除外责任。55、在保险合同的订立过程中，投保人提出保险要求，经保险人同意承保，并就合同的条款达成协议，这一过程称为()。A.保险合同成立B.保险合同生效C.保险合同有效D.保险合同要约答案：A解析：本题考察的是保险合同订立过程中的关键环节。选项A，保险合同成立是指投保人与保险人就保险合同的条款达成协议。在保险合同的订立过程中，投保人提出保险要求，经保险人同意承保，并就合同的条款达成协议，保险合同即成立。这是保险合同订立的法定程序，符合题意。选项B，保险合同生效是指依法成立的保险合同条款对合同当事人产生法律约束力。虽然与合同成立紧密相关，但生效更多关注于合同的法律效力，而非订立过程，故不选。选项C，保险合同有效是指保险合同已经成立并生效，且不存在法定或约定的无效事由。这更侧重于合同的法律状态，而非订立过程，故排除。选项D，保险合同要约是投保人或保险人向对方发出的订立保险合同的意思表示。它仅是订立过程中的一个环节，而非整个订立过程的完成，故不符合题意。56、在人身意外伤害保险中，对于因意外伤害所致的死亡和残疾，保险人给付保险金的条件是()。A.责任期限开始B.责任期限结束C.被保险人遭受意外伤害D.被保险人遭受意外伤害且在责任期限内答案：D解析：本题考察的是人身意外伤害保险中保险金给付的条件。选项A，责任期限开始是保险合同生效或特定事件发生的起点，但并非直接决定保险金给付的条件，故不选。选项B，责任期限结束意味着保险人对该段时间内发生的风险事件承担责任的结束，与保险金给付的直接条件无直接关联，故排除。选项C，被保险人遭受意外伤害是触发保险金给付的前提，但仅凭此条件并不足以确定保险金是否应给付，因为还需考虑是否发生在责任期限内，故不全面。选项D，根据人身意外伤害保险的定义和原理，被保险人遭受意外伤害且在责任期限内是导致死亡或残疾的直接原因，也是保险人给付保险金的充分必要条件。符合题意。57、在保险理赔过程中，若被保险人对保险公司提出的赔偿金额有异议，应首先采取的措施是：A.拒绝接受赔偿B.提起法律诉讼C.申请仲裁D.与保险公司协商解决答案：D解析：在保险理赔过程中，当被保险人对保险公司提出的赔偿金额存在异议时，首先应尝试与保险公司进行直接的沟通和协商，以解决分歧。这是因为在保险合同中，通常会有关于争议解决方式的条款，其中协商解决是第一步。如果协商不成，再考虑其他途径，如仲裁或诉讼。因此，选项D“与保险公司协商解决”是正确的。选项A“拒绝接受赔偿”并非解决问题的有效方式，可能导致双方关系进一步恶化。选项B“提起法律诉讼”和选项C“申请仲裁”虽然都是解决争议的途径，但应在协商不成后考虑。58、在人身保险中，关于不可抗辩条款的适用，以下说法正确的是：A.适用于所有类型的人身保险合同B.仅适用于以死亡为给付保险金条件的合同C.合同成立满两年后，保险人不得解除合同D.合同成立满两年后，保险人可无条件给付保险金答案：B解析：在人身保险中，不可抗辩条款主要适用于以死亡为给付保险金条件的合同。该条款规定，自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。59、在保险市场中，由于交易信息在保险人与投保人之间的分布是不对称的，因此保险人在保险经营活动中，必须遵循（）原则。A.最大诚信B.可保利益C.损失补偿D.近因答案：A解析：本题考查保险经营的原则。选项A，最大诚信原则是指保险双方在签订和履行保险合同时，必须以最大的诚意，履行自己应尽的义务，互不欺骗和隐瞒，恪守合同的认定与承诺，否则保险合同无效。在保险市场中，由于交易信息在保险人与投保人之间的分布是不对称的，投保人往往比保险人更了解保险标的的情况，这就要求投保人基于最大诚信原则履行告知和保证义务，保险人则基于最大诚信原则履行说明和通知义务。因此，A选项正确。选项B，可保利益原则是指投保人或被保险人对保险标的所具有的法律上承认的、经济上的利害关系。它体现了投保人或被保险人与保险标的之间存在的保险利益的经济关系，即投保人或被保险人因保险标的遭受风险事故而受损失，因保险标的未发生风险事故而受益。可保利益原则并非保险经营的原则，故B选项错误。选项C，损失补偿原则是指保险合同生效后，当保险标的发生保险责任范围内的损失时，通过保险赔偿，使被保险人恢复到受灾前的经济原状，但不能因损失而获得额外收益。损失补偿原则并非保险经营的原则，所以C选项错误。选项D，近因原则是指保险事故发生时，判断造成保险标的损失的最直接、最有效、起决定作用的原因，并以此为标准确定保险责任。近因原则是保险理赔的基本原则，并非保险经营的原则，故D选项错误。60、在人身意外伤害保险中，意外伤害是指（）。A.不可预见的伤害B.外来的伤害C.突发的伤害D.非本意的、外来的、突发的伤害答案：D解析：本题考查意外伤害保险中“意外伤害”的定义。选项A、B、C，意外伤害是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。单独强调“不可预见的伤害”、“外来的伤害”、“突发的伤害”均表述不全面，因此A选项“不可预见的伤害”、B选项“外来的伤害”、C选项“突发的伤害”均错误。选项D，根据《保险法》第九十五条：“保险公司的业务范围：（一）人身保险业务，包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务；……”。意外伤害保险，是指被保险人在保险有效期内，因遭受非本意的、外来的、突发的意外事故，致使身体蒙受伤害而残废或死亡时，保险公司按照保险合同的规定给付保险金的保险。所以，D选项“非本意的、外来的、突发的伤害”表述正确。二、多项选择题（本大题有20小题，每小题2分，共40分）1、在保险市场中，保险代理人与保险经纪人的主要区别在于（）。A.保险代理人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务B.保险经纪人是基于保险人的利益，为保险人与投保人订立保险合同提供中介服务C.保险代理人是保险人的代理人D.保险经纪人是投保人的代理人答案：C、D解析：本题考察的是保险代理人与保险经纪人的主要区别。选项A，保险代理人并不完全是基于投保人的利益提供服务的，他们更多地是代表保险人的利益，因此A选项错误。选项B，保险经纪人才是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务的，所以B选项描述错误，将其与保险代理人的角色混淆了。选项C，保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人，因此他们是保险人的代理人，C选项正确。选项D，保险经纪人是基于投保人的利益，接受投保人的委托后，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构，所以他们是投保人的代理人，D选项正确。2、下列关于保险利益的说法，正确的有（）。A.保险利益必须是合法的利益B.保险利益必须是确定的利益C.保险利益必须是具有利害关系的利益D.保险利益必须是可以用货币估计的利益答案：A、B、C、D解析：本题考察的是保险利益的相关知识点