2025年经济师考试保险高级经济实务复习试卷及答案解析

2025年经济师考试保险高级经济实务复习试卷及答案解析一、案例分析题（本大题有3个案例题，第一题20分，其他每题25分，共70分）第一题案例材料：案例背景：某大型保险公司（以下简称“A公司”）近年来业务快速发展，市场份额稳步提升。为了进一步提升公司的经营效率和风险管理水平，A公司决定引入更加精细化的经济分析与决策支持体系。在此背景下，公司高层决定加强经济师团队的建设，并特别关注保险高级经济实务的应用能力。案例描述：产品定价策略调整：A公司近期推出了一款面向中老年人的健康保险产品（简称“康宁保”），该产品旨在填补市场空白，满足中老年人群对医疗保障的迫切需求。然而，在初步定价时，公司发现传统定价模型难以准确反映中老年人群的健康风险特征，导致保费水平要么过高影响市场竞争力，要么过低可能引发赔付压力。投资策略优化：随着保险资金规模的不断扩大，A公司面临着如何有效配置资产以实现收益与风险平衡的挑战。当前，公司投资组合中固定收益类资产占比较高，而权益类资产配置相对保守。市场环境的变化，尤其是利率下行趋势和股市波动加剧，对公司的投资策略提出了新的要求。风险管理框架升级：为应对日益复杂的市场环境和监管要求，A公司计划对其风险管理框架进行全面升级。这包括建立更加完善的风险识别、评估、监控和应对机制，以及提升风险量化分析的能力。特别是在巨灾风险、信用风险和市场风险等方面，公司需要引入更先进的经济模型和工具进行精细化管理。问题：1、针对“康宁保”产品的定价难题，请分析A公司应如何运用高级经济实务知识来优化定价策略？答案：A公司应首先收集并分析大量关于中老年人群的健康数据，包括疾病发生率、治疗费用、康复周期等关键指标。然后，运用精算模型结合大数据分析技术，对中老年人群的健康风险进行精准评估。在此基础上，公司可以考虑采用差异化定价策略，根据客户的年龄、性别、健康状况等因素进行个性化定价。同时，公司还应关注市场动态和竞争对手的定价策略，确保“康宁保”产品既具有市场竞争力又能有效控制赔付风险。2、在投资策略优化方面，A公司应如何平衡收益与风险，并考虑引入哪些新的投资工具或策略？答案：A公司应首先进行全面的资产配置评估，明确公司的风险承受能力和收益目标。在此基础上，公司可以逐步增加权益类资产的配置比例，以追求更高的投资收益。同时，为了降低投资风险，公司可以引入多元化投资策略，如分散投资于不同行业、地区和市场类型的资产。此外，A公司还可以考虑引入量化投资策略、智能投顾等新型投资工具，利用大数据和人工智能技术提高投资决策的精准度和效率。在引入新投资工具或策略时，公司应充分评估其风险收益特征，确保与公司的整体投资策略和风险偏好相匹配。3、为了升级风险管理框架，A公司应重点关注哪些方面的经济实务能力提升？答案：为了升级风险管理框架，A公司应重点关注以下几个方面的经济实务能力提升：一是加强风险识别能力，通过建立完善的风险预警系统和监控机制，及时发现潜在风险点；二是提升风险评估能力，运用先进的经济模型和量化分析工具对风险进行精准评估；三是完善风险监控体系，确保对各类风险进行持续、动态的监控和管理；四是增强风险应对能力，制定有效的风险应对预案和措施，确保在风险发生时能够迅速、有效地进行处置。此外，A公司还应加强风险管理团队的建设和培训，提升团队成员的专业素养和实战能力。第二题案例材料：某大型国有企业集团（以下简称“集团”）近年来业务迅速扩张，涵盖了制造业、服务业、金融业等多个领域。为有效控制风险并保障企业持续稳健发展，集团高层决定加强风险管理，特别是通过保险手段来转移和分散潜在的经济损失。为此，集团成立了专门的风险管理与保险部（以下简称“保险部”），负责全集团的保险规划与执行。背景信息：财产险安排：集团拥有大量固定资产，包括厂房、机器设备、库存商品等，价值高达数百亿元。保险部根据资产分布和风险评估结果，为不同区域、不同类型的资产量身定制了财产一切险、机器损坏险、盗窃险等保险方案，并选择了多家国际知名保险公司进行共保，以分散风险并争取最优的保险条件。责任险规划：鉴于集团业务广泛，涉及多个法律主体和复杂的合同关系，保险部还重点规划了产品责任险、雇主责任险、公众责任险等责任险险种，以确保在发生意外事故时能够有效转移法律责任带来的经济赔偿压力。员工福利与保险：为提高员工满意度和忠诚度，集团还为员工提供了全面的保险福利计划，包括团体医疗保险、意外伤害保险、养老年金保险等，并引入了多家保险公司进行竞标，以获取性价比最高的保障方案。问题：1、保险方案设计的合理性评估：请分析集团保险部在财产险和责任险方案设计上的合理性，包括风险评估、险种选择、保额确定、保险公司选择等方面。答案：保险部在财产险和责任险方案设计上表现出较高的合理性。首先，通过详尽的风险评估，明确了各类资产的潜在风险点和损失概率，为险种选择和保额确定提供了科学依据。其次，根据风险特征和业务需求，精心选择了多种险种进行组合，确保了保险保障的全面性和针对性。在保额确定上，充分考虑了资产的实际价值和潜在损失，确保了保险赔偿的充足性。最后，通过选择多家国际知名保险公司进行共保，不仅分散了风险，还提高了保险条件的谈判力度，有利于获取更优的保险费率和服务质量。2、员工福利保险计划的优化建议：针对集团当前的员工福利保险计划，请提出至少两项优化建议，以提高保险福利的吸引力和实用性。答案：（1）引入定制化保险方案：鉴于员工群体可能存在多样化的保险需求，建议与保险公司合作，推出针对不同员工群体（如管理层、一线员工、特殊工种等）的定制化保险方案，以满足其个性化需求，提高保险福利的吸引力。（2）增加健康管理服务：在现有医疗保险的基础上，增加健康管理服务内容，如定期体检、健康咨询、疾病预防教育等，帮助员工提升健康意识，降低疾病发生率，同时增强员工对保险福利的感知度和满意度。3、风险管理与保险融合的深化策略：为进一步提升集团的风险管理水平，请提出如何将风险管理与保险更加紧密地融合起来的策略。答案：（1）建立风险管理与保险协同工作机制：明确风险管理部门与保险部门之间的职责分工和协作流程，确保在风险评估、保险方案设计、保险采购、理赔管理等各个环节中，两部门能够紧密配合，共同应对风险挑战。（2）加强风险管理信息化建设：利用现代信息技术手段，建立集团级的风险管理信息系统，实现风险数据的集中管理和分析，为保险方案设计提供精准的数据支持。同时，将保险理赔信息纳入风险管理信息系统，便于对保险效果进行定期评估和优化调整。（3）推动保险产品创新与应用：鼓励保险部门与保险公司合作，根据集团的实际需求和风险特点，开发创新性的保险产品和服务模式，如风险减量服务、定制化保险解决方案等，以更好地满足集团的风险管理需求。第三题案例材料：某大型保险公司A，近年来在寿险和财险业务上均取得了显著增长，但随着市场竞争的加剧和监管政策的调整，公司面临着转型升级的压力。为提升市场竞争力，A公司决定重点发展健康保险业务，并计划推出一款针对中老年人的综合健康保险产品——“安康保”。该产品旨在覆盖医疗、康复、护理及健康管理等多方面服务，旨在解决中老年人群体日益增长的健康保障需求。在产品开发初期，A公司进行了详尽的市场调研，发现目标客户群体对于健康保险的需求日益多样化，特别是对优质医疗资源和服务体验有较高期待。同时，公司也意识到，要成功推出并运营好“安康保”，必须构建完善的医疗服务网络和风险管理机制，以确保服务的可持续性和客户满意度。基于此，A公司采取了以下策略：合作医疗机构：与多家知名医院及康复中心建立合作关系，为“安康保”客户提供优先就诊、绿色通道等增值服务。智能风控：利用大数据和人工智能技术，对客户进行精准画像，识别潜在风险，实现风险的早期预警和干预。健康管理平台：开发专属健康管理APP，提供健康咨询、体检预约、慢性病管理等一站式服务，增强客户粘性。然而，在产品上市前夕，A公司遇到了几个关键问题：如何合理定价，既覆盖成本又保持市场竞争力？如何确保与医疗机构合作的长期稳定性和服务质量？如何有效推广“安康保”，提高市场认知度和接受度？问题：1、针对“安康保”产品的定价问题，请分析A公司应考虑哪些关键因素，并提出合理的定价策略。答案：A公司在为“安康保”产品定价时，应综合考虑以下关键因素：成本分析：包括产品开发、运营成本（如医疗合作费用、技术维护等）、预期赔付率等。市场需求与竞争状况：调研市场同类产品价格，分析目标客户群体的支付意愿和支付能力。风险评估：利用历史数据和模型预测不同年龄、健康状况的客户风险水平，进行差异化定价。增值服务价值：将与合作医疗机构提供的增值服务价值纳入定价考量，体现产品附加值。合理的定价策略可以是：采用多档次、灵活的定价方式，满足不同客户群体的需求；实施动态调价机制，根据市场反馈和运营情况适时调整价格；同时，通过捆绑销售、优惠促销等方式吸引客户。2、为确保与医疗机构合作的长期稳定性和服务质量，A公司可以采取哪些措施？答案：A公司可以采取以下措施来确保与医疗机构合作的长期稳定性和服务质量：建立长期合作协议：与医疗机构签订具有法律约束力的长期合作协议，明确双方的权利和义务，包括服务内容、质量标准、违约责任等。定期评估与反馈：建立合作医疗机构的服务质量评估体系，定期对合作机构的服务水平、客户满意度等进行评估，并将评估结果作为续签合作协议的重要依据。加强沟通与协调：建立高效的沟通机制，定期召开合作会议，就合作中出现的问题进行及时沟通和协调，确保双方合作顺畅。共享资源与技术：与医疗机构在医疗资源、技术、人才等方面进行深度合作，共同提升服务质量和效率。3、为有效推广“安康保”产品，提高市场认知度和接受度，A公司可以制定哪些营销策略？答案：A公司可以制定以下营销策略来有效推广“安康保”产品，提高市场认知度和接受度：精准营销：利用大数据和人工智能技术，对目标客户群体进行精准画像，通过社交媒体、电子邮件、短信等渠道进行定向推广。内容营销：制作高质量的内容（如健康知识文章、产品介绍视频等），通过公司官网、社交媒体等平台发布，提升品牌形象和产品认知度。口碑营销：鼓励现有客户分享使用“安康保”产品的正面体验，利用口碑效应吸引潜在客户。合作伙伴营销：与医疗机构、健康管理机构等合作伙伴联合开展营销活动，共同推广“安康保”产品。体验式营销：开展免费或低成本的体验活动（如免费体检、健康咨询等），让客户亲身体验产品的价值和服务质量，提高购买意愿。二、论述题（30分）题目：请结合当前国内外经济形势及保险行业的发展趋势，论述保险公司如何通过数字化转型提升核心竞争力，并具体分析在产品设计、客户服务、风险管理及营销渠道等方面的应用策略。答案与解析：答案：在全球化经济不确定性增加、科技进步日新月异的背景下，保险行业正面临前所未有的挑战与机遇。数字化转型成为保险公司提升核心竞争力的关键路径。通过全面深入的数字化转型，保险公司不仅能优化运营流程、降低成本，还能更好地满足客户需求、创新服务模式、增强风险管理能力，从而在激烈的市场竞争中脱颖而出。产品设计：数字化转型使保险公司能够利用大数据、人工智能等技术分析客户行为、风险偏好及市场需求，实现产品的个性化定制。通过构建精准的客户画像，保险公司能设计出更符合客户需求的保险产品，如基于健康数据的定制化健康保险、基于驾驶行为的汽车保险等，提高产品的吸引力和市场竞争力。客户服务：数字化转型提升了客户服务的便捷性和智能化水平。保险公司可以通过建立智能客服系统，实现24小时在线服务，快速响应客户需求。同时，利用AI技术提供智能理赔服务，缩短理赔周期，提升客户满意度。此外，通过社交媒体、移动应用等渠道加强与客户的互动，提升客户粘性。风险管理：数字化转型为保险公司提供了更强大的风险管理工具。通过大数据分析，保险公司能够更准确地评估风险，制定科学合理的定价策略。在承保环节，利用AI技术识别欺诈行为，降低欺诈风险。在理赔环节，通过智能化审核提高理赔效率，减少人为错误。此外，数字化转型还有助于保险公司更好地应对自然灾害等巨灾风险，通过精准预测和及时响应减少损失。营销渠道：数字化转型拓宽了保险公司的营销渠道。除了传统的代理人渠道外，保险公司还可以利用互联网、社交媒体等新兴