银行职业资格考试：法律法规和综合能力历年真题与参考答案

...wd......wd......wd...一、单项选择题。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。(共90题，每题0．5分，共45分)1．以下关于非银行金融机构的说法，错误的选项是〔〕。A．企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象仅限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务B．汽车金融公司为我国境内的汽车购置者及销售者提供贷款服务C．货币经纪公司的服务对象仅限于境内外金融机构D．基金管理公司是中国银监会监管的非银行金融机构2．根据修订后的《中国人民银行法》，以下选项中不属于中国人民银行的职责的是〔〕。A．监视管理银行间债券市场、外汇市场B．发行人民币，管理人民币流通C．开展与银行业监视管理有关的国际交流、合作活动D．维护支付、清算系统的正常运行3．中国银行业协会的最高权力机构的执行机构是〔〕。A．会员大会B．理事会C．常务理事会D．专业委员会4．2006年4月26日，〔〕开业，成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构。A．上海银行宁波分行B．北京银行天津分行C．徽商银行D．江苏银行5．CBA的中文名称是〔〕。A．中国银行业协会B．中国银行协会C．中国银行业公会D．注册银行分析师6．中国银行业协会的宗旨是〔〕。A．促进银行业的合法、稳健运行B．维护公众对银行业的信心C．促进会员单位实现共同利益D．提高银行业竞争能力7．衡量通货膨胀水平的指标不包括〔〕。A．消费者物价指数B．生产者物价指数C．国内生产总值物价平减指数D．国民生产总值物价平减指数8．以下关于金融工业和金融市场的表达，错误的选项是〔〕。A．贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场B．股票属于直接融资工具，股票市场属于资本市场C．银行间债券市场属于资本市场，银行间债券回购属于长期金融工具D．银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借属于短期金融工具9．以下不属于货币政策“三大法宝〞的是〔〕。A．再贴现B．利率政策C．存款准备金D．公开市场业务10．求取资本利润率的财务指标不包括〔〕。A．净利润B．资本C．总资产D．总负债11．某银行资本利润率为20％，股权乘数为4，则资产利润率为〔〕。A．5％B．80％C．24％D．20％12．以下各组宏观经济开展目标所对应的衡量指标中，错误的选项是〔〕。A．经济增长——国民生产总值B．充分就业——失业率C．物价稳定——通货膨胀率D．国际收支平衡——国际收支13．某市拥有500万人口，其中从业人数450万，登记失业人数15万，该市统计部门公布的失业率应为〔〕。A．3．0％B．3．2％C．3．5％D．3．8％14．从支出的角度来看，私人购置住房的支出，包含在〔〕之中。A．私人消费B．政府消费C．固定资本形成D．存货增加15．反映银行股东价值最大化的财务指标是〔〕。A．资产负债比率B．流动比率C．资本利润率D．资产利润率16．消费指标主要有〔〕。A．社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额B．社会消费品总额、城乡居民储蓄余额C．社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额D．消费品零售总额、储蓄存款余额17．金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者承受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统性风险，这属于金融市场的〔〕功能。A．货币资金融通B．风险分散与风险管理C．资源配置D．经济调节18．没有代理权的代理行为，只有经过被代理人的〔〕，被代理人才承当民事责任。A．书面确认B．追认C．事先成认D．确认19．企业债的监管机构是〔〕。A．中国人民银行B．中国银行业监视管理委员会C．证监会D．国家开展和改革委员会20．在一般性政策工具中，能够对货币供给量及经济产生巨大震动性，且被西方经济学家喻为“更像巨斧而不像小刀〞的是〔〕。A．法定存款准备金政策B．公开市场操作C．再贴现政策D．再贷款政策21．物价稳定是要保持〔〕的大体稳定，防止出现高通货膨胀。A．生产者物价水平B．消费者物价水平C．国内生产总值D．物价总水平22．中央银行提高法定存款准备金率时，〔〕。A．商业银行可用资金增多、贷款上升，导致货币供给量增多B．商业银行可用资金增多、贷款下降，导致货币供给量减少C．商业银行可用资金减少、贷款上升，导致货币供给量增多D．商业银行可用资金减少、贷款下降，导致货币供给量减少23．同业拆借市场在金融市场体系中属于〔〕范畴。A．资本市场B．长期资金融通市场C．贷款市场D．货币市场24．股票实质上代表了股东对股份公司的〔〕。A．产权B．债权C．物权D．所有权25．2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的〔〕为结息日。A．713B．15日C．20日D．25日26．王先生在2008年4月1日存入一笔3000元的活期存款，5月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．72％，扣除5％利息税后，他能取回的全部金额是〔〕元。A．3001．71B．3001．44C．3001．20D．3001．1027．银行外汇牌价表中的现钞买入价是指〔〕。A．中国人民银行公布的当日外汇牌价B．银行买入外汇的价格C．居民个人到银行换取外汇的价格D．银行买入外币现钞的价格28．个人外汇账户按账户性质区分为〔〕。A．外汇结算账户、资本工程账户、外汇储蓄账户B．个人外汇账户、外汇结算账户、资本工程账户C．境内个人外汇账户、境外个人外汇账户D．外汇储蓄账户、资本工程账户、个人外汇账户29．借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质的，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为〔〕。A．个人消费额度贷款B．个人权利质押贷款C．个人经营类贷款D．个人住房最高额抵押贷款30．当经济处于繁荣阶段时，以下〔〕的表述是错误的。A．企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增加B．市场兴旺，社会购置力上升C．银行利润处于最高水平D．预示着通货膨胀的到来31．以下属于融资类保函的是〔〕。A．投标保函B．经营租赁保函C．预付款保函D．延期付款保函32．某客户在2008年9月1日存人一笔50000元1年期整存整取定期存款，假设年利率3．00％，1年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是〔〕。A．51425元B．51500元C．51200元D．51400元33．〔〕是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。A．备用信用证B．客户授信额度C．信用证D．开立信贷证明34．银行的中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务。以下关于银行中间业务的说法，错误的选项是〔〕。A．不运用或不直接运用银行的自有资金B．不承当或不直接承当市场风险C．以收取服务费(手续费、管理费等)、赚取价差的方式获得收益D．银行作为信用活动的一方参与其中35．以下银行票据中既可以转账也可以提取现金的是〔〕。A．现金支票B．转账支票C．普通支票D．划线支票36．企业信息咨询业务不包括〔〕。A．工程评估B．企业信用评估C．验证企业的注册资金D．税务服务37．2007年2月1日起施行的《个人外汇管理方法实施细则》中明确规定“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过〔〕进展管理〞。A．现汇账户B．外汇结算账户C．资本工程账户D．外汇储蓄账户38．以下关于我国金融债券的说法，错误的选项是〔〕。A．金融债券是在银行间市场上发行的B．金融机构发行金融债券必须获得银监会的行政许可C．银行可以通过发行金融债券获得资金D．金融债券可以成为银行主动负债的工具39．以下储蓄存款中，使用复利计取利息的是〔〕。A．3年期整存整取的定期存款B．6年期的教育储蓄存款C．活期存款D．定活两便储蓄存款40．定期存款是个人事先约定存期的存款，其利率视期限长短而定，最典型的代表是〔〕。A．整存整取B．零存整取C．整存零取D．存本取息41．以下关于我国公司债的说法，错误的选项是〔〕。A．公司债的风险与公司本身的经营状况直接相关，风险比国债要高B．我国公司债的范围是广义上的，包括企业债与金融债C．我国公司债的发行和交易依据《公司法》与《证券法》有关规定D．我国公司债发行和交易的监管机构为中国证监会42．银行应申请人的要求，向受益人作出书面付款保证承诺，受益人提交与条款相符的书面索赔后，银行将履行担保支付或赔偿责任的是〔〕。A．银行保理B．银行保函C．备用信用证D．进口押汇43．商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化的服务为〔〕。A．私人银行业务B．综合理财服务C．理财参谋服务D．理财方案44．银行某企业客户需要在很短的时间内进展一笔较大金额的汇款，最适宜的汇款方式为〔〕。A．电汇B．票汇C．信汇D．押汇45．以下有关信用证的业务特点中，说法正确的选项是〔〕。A．信用证是一种无条件的银行支付承诺B．信用证处理的是单据，而不是相关货物C．信用证业务的出口商承当首要付款责任D．信用证依附于贸易合同46．甲银行工作人员制作虚假的银行存单交付张三属于〔〕。A．金融凭证诈骗罪B．普通民事纠纷C．非法吸收公众存款罪D．伪造、变造金融票证罪47．以下关于期权的说法，正确的选项是〔〕。A．与远期、期货一样，期权的买方行使其权利，承当其义务B．投资者一般在预期价格上升时，购入看跌期权C．期权买方为了行使其权利，需要向期权卖方支付一定的期权费D．欧式期权是目前较为流行的方式48．在商业银行风险管理开展历程中，资产风险管理阶段强调的是〔〕。A．保持银行资产负债的平衡性B．保持银行负债的流动性C．保持银行资产的盈利性D．保持银行资产的流动性49．马先生从4s店购置了一辆新轿车自用，价值50万元，其最多可获得〔〕万元个人汽车贷款。A．30B．40C．50D．2050．商业银行的资产减去负债后的余额在数量上等于〔〕。A．会计资本B．经济资本C．混合债务资本D．监管资本51．以下关于短期国债描述错误的选项是〔〕。A．短期国债是由中央政府发行的政府债券B．短期国债期限在1年或1年以内C．银行等机构通过购置短期国债进展投资获得收益D．短期国债二级市场上的交易不十分活泼52．尽管借款人目前有能力归还贷款本息，但存在一些可能对归还产生不利影响因素的贷款一般为〔〕。A．关注类贷款B．次级类贷款C．损失类贷款D．可疑类贷款53．关于冻结单位存款的利息计算，以下表述正确的选项是〔〕。A．被冻结款项不属于赃款的，在冻结期应计付利息B．被冻结款项在冻结期不计算利息C．如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开场计算利息D．被冻结款项在冻结期应计算利息54．按交易阶段划分，对已上市的金融工具(如债券、股票等)进展买卖转让的市场是〔〕。A．现货市场B．流通市场C．期货市场D．发行市场55．某上市银行职员李某与另一家上市银行的职员王某在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们〔〕。A．可以交换对某些客户的评价及客户的具体数据B．可以一起参加学术研讨会C．可以夸张宣传所在机构的优势D．可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的财务数据，以及将要公布的信息56．由于债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务从而给银行带来损失的风险是〔〕。A．市场风险B．信用风险C．声誉风险D．操作风险57．当企业经营周转资金出现缺口时，可以申请的贷款是〔〕。A．工程贷款B．房地产贷款C．固定资产贷款D．流动资金贷款58．对于不同类别的银行，银监会的干预措施说法错误的选项是〔〕。A．对于资本充足的银行，要求银行提高风险控制能力B．对于资本缺乏的银行，要求限制资产增长速度C．对于资本严重缺乏的银行，要求调整高级管理人员D．对于资本缺乏的银行，要依法对银行进展接收或促成机构重组，直至予以撤销59．银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产，情节严重的行为构成〔〕。A．高利转贷罪B．非法吸收公众存款罪C．背信运用受托财产罪D．吸收客户资金不入账罪60．莱企业客户在某商业银行开立用途为日常转账结算和现金收付的账户，该商业银行正确的操作是〔〕。A．为该客户业务方便开立多个此用途账户B．为该客户开立一般存款账户C．为该客户开立定期存款账户D．为该客户开立基本存款账户61．外汇管理是指一国政府授权国家货币金融管理当局或者其他国家机关所实行的外汇管理措施。以下不属于外汇管理内容的是〔〕。A．经理国库B．外汇的借贷、转移C．国际间结算D．外汇汇率62．以下属于中国人民银行的反洗人民币职责的是〔〕。A．监视、检查金融机构履行反洗人民币义务的情况B．参与制定所监视管理的金融机构反洗人民币规章C．建设国家反洗人民币数据库D．发现涉嫌洗人民币犯罪的交易活动及时向公安机关报告63．以下属于商业银行中间业务的是〔〕。A．理财业务B．票据贴现业务C．出口押汇D．个人住房贷款64．某银行业从业人员为了销售理财产品，隐瞒了该理财产品的风险性。该行为违反了《银行业从业人员职业操守》基本准则中关于〔〕的规定。A．保护商业秘密与客户隐私B．专业胜任C．勤勉尽职D．老实信用65．贷款合同中对贷款人的限制，以下说法错误的选项是〔〕。A．不得向关系人发放信用贷款B．不得给委托人垫付资金，国家另有规定的除外C．严格控制信用贷款，积极推广担保贷款D．未经中国银监会批准，不得对自然人发放外币币种的贷款66．损害社会公共利益的合同，自〔〕。A．被确认时起无效B．开场履行时起无效C．发生纠纷时起无效D．订立时起无效67．贷款人不享有先履行抗辩权的情况是〔〕。A．贷款人经营状况严重恶化B．贷款人转移财产、抽逃资金C．贷款人丧失商业信誉D．借款人工程未产生预期收益68．如果商业银行的1年期贷款利率是6．96％，折算为月利率应当是〔〕。A．O．48％B．0．85％C．0．69％D．O．58％69．以下关于商业银行存款业务的表述，错误的选项是〔〕。A．存款是银行最主要的资金来源B．我国存款包括人民币存款和外币存款两大类C．存款是银行对存款人的负债D．我国人民币存款包括个人存款和单位存款两大类70．借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质的，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为〔〕。A．个人消费额度贷款B．个人权利质押贷款C．个人经营贷款D．个人住房最高额抵押贷款71．关于一般存款账户，以下说法正确的选项是〔〕。A．可办理现金缴存和现金支取B．可办理现金缴存，但不可办理现金支取C．不可办理现金缴存和现金支取D．不可办理现金缴存，但可办理现金支取72．以下企业中属于非法人组织的是〔〕。A．中国人寿保险公司B．中国工商银行C．中国人民银行石家庄支行D．中国投资有限责任公司73．关于无权代理及其后果，以下说法正确的选项是〔〕。A．第三人主观为成心，这是无权代理的构成要件B．无权代理行为人的行为是违法的C．在任何情况之下，无权代理人的代理行为后果由代理人承当D．无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与代理一样的法律后果74．关于要约的撤销和撤回，以下说法错误的选项是〔〕。A．要约可以撤销和撤回B．要约人确定了承诺期限的要约不可撤销C．撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效D．受要约人对要约的内容作出实质性变更的，要约可以撤回75．以下属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是〔〕。A．诈骗型金融犯罪与躲避型金融犯罪B．伪造型金融犯罪与利用便利型金融犯罪C．危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪D．针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪76．以下行为不构成伪造金融票证罪的是〔〕。A．伪造、变造汇票、本票、支票B．伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证C．伪造信用证或者附随的单据、文件D．伪造申请贷款时提供给银行的财务报表77．当银行业从业人员离职时，以下行为中不符合职业操守要求的是〔〕。A．依法结算报酬B．归还办公用品C．归还欠费D．带走工作资料及商业机密78．以下行为中，违反《银行业从业人员职业操守》“监管躲避〞的是〔〕。A．暗示客户可能伪造合同获得贷款B．报告客户违反了法律制止性规定C．按照法律规定办理业务D．正确理解法律制止性规定79．银行业工作人员的以下行为没有违反内幕交易有关规定的是〔〕。A．银行工作人员在与家人聊天时，无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息B．银行工作人员匿名开设账户进展股票投资C．工作休息期间，银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题D．因情况紧急，银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料交其他部门的同事暂为保管80．以下不属于礼貌服务内容的是〔〕。A．银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求B．一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应该熟知这些要求，自觉践行C．银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解D．对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利81．银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，以下违规的是〔〕。A．提醒客户留意合约中的免责条款B．分别从利弊两个方面介绍产品C．客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息D．根据客户需要推荐适宜的产品82．在代理销售产品的过程中，银行工作人员的做法正确的选项是〔〕。A．利用消费者的误解，追求被代理销售的产品的销量B．对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等模糊其辞，或用不易被人注意的方式表达在销售合约或广告中，使消费者无法获得足够信息C．在合约中，或在向客户介绍产品时，能使客户准确判断产品的特性D．利用消费者对银行的信任，夸张产品的收益性或对产品的收益性进展合约以外的承诺83．以下行为中，违反《银行业从业人员职业操守》“内幕交易〞条款的是〔〕。A．告知客户本银行未公布的重大投资行为B．告知客户宏观经济情况C．帮助客户分析汇率波动趋势D．告知客户已经公开的上市公司财务状况84．陈某是一家银行的部门总经理，同时在当地企业家协会兼任参谋，以下对其兼职行为表述正确的选项是〔〕。A．属于允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于兼职工作B．属于允许范围内的兼职活动，但应当向所在银行披露自己的兼职身份C．与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作D．违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停顿兼职活动85．某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，〔〕。A．该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票B．该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责C．该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息D．该职员不能利用这个消息进展该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人86．以下银行业从业人员的行为，不符合“信息保密〞原则要求的是〔〕。A．将客户资料存放在保险柜B．在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息C．离职后将原工作单位客户信息透露给新工作单位领导D．妥善保管客户交易信息档案87．银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力属于〔〕。A．老实信用B．勤勉尽职C．专业胜任D．公平竞争88．在银行业从业人员职业道德中，〔〕是市场经济的基石，也是银行业从业人员和银行的安身立命之本。A．爱岗敬业B．公平竞争C．诚信D．熟知业务89．以下机构从业人员中，不属于必须遵守《银行业从业人员职业操守》的人员是〔〕。A．村镇银行工作人员B．基金管理公司工作人员C．政策性银行工作人员D．农村信用社工作人员90．银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，正确的行为是〔〕。A．按照正常渠道反映和申诉B．抛开个人利益，放弃申诉C．遵从处分决定，维护组织权威D．向同事表达个人不满二、多项选择题。以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求，请选择相应选项，多项选择、少选、错选均不得分。(共40题，每题1分，共40分)91．根据国务院“三定方案〞，以下属于国家外汇管理局职责的是〔〕。A．分析研究外汇收支和国际收支状况，提出维护国际收支平衡的政策建议B．拟定外汇市场的管理方法，监视管理外汇市场的运作秩序C．按规定经营管理国家外汇储藏D．制定经常工程汇兑管理方法，依法监管经常工程的汇兑行为，标准境内外外汇账户管理E．负责国际收支统计数据的采集，编制国际收支平衡表92．中国银行体系由〔〕组成。A．中央银行B．监管机构C．自律组织D．银行业金融机构E．投资银行93．为了标准监管行为，检验监管工作成效，在总结国内外银行监管工作经历的根基上，中国银监会成立之初，提出了良好监管的六条标准，其中包括〔〕。A．能够促进金融的稳定，同时又能够促进金融的创新B．努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力C．对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制D．为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争E．对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制94．以下属于银监会的监管理念的是〔〕。A．管风险B．提高透明度C．管机构D．管法人E．管内控95．关于存款准备金，下面说法正确的有〔〕。A．存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金B．不良贷款率越高，存款准备金率越低C．央行提高存款准备金率时，货币供给量减少D．2004年，我国开场实行差异存款准备金率制度E．超额存款准备金主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金96．以下弥补财政赤字的融资方式中，不会导致根基货币增加的有〔〕。A．弥补财政赤字的税收融资B．弥补财政赤字的债券发行C．弥补财政赤字的通货发行D．向中央银行直接透支E．增加政府支出97．可以使用保函的情况有〔〕。A．银行借款B．授信额度C．融资租赁D．延期付款E．预先付款98．中央银行增加货币供给量时，采取的以下政策中，错误的选项是〔〕。A．公开市场卖出证券B．降低法定存款准备金率C．提高再贴现率D．降低再贷款利率E．劝说商业银行限制贷款99．以下属于问接融资工具的有〔〕。A．银行债券B．银行承兑汇票C．可转让大额存单D．企业债券E．人寿保险单100．目前，我国银行信贷管理一般实行〔〕相结合制度，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。A．集中授权管理B．统一授信管理C．审贷别离D．分级审批E．贷款管理责任制101．保理业务中银行提供的金融服务主要有〔〕。A．贸易融资B．商业资信调查C．应收账款管理D．信用风险担保E．促进公司经营规模扩张102．银行在提供个人理财服务时，往往需要利用各种金融产品和投资工具，以下属于个人理财工具的有〔〕。A．银行产品B．信托产品C．证券投资基金D．金融衍生品E．保险产品103．以下属于银团贷款目的的有〔〕。A．分散贷款风险B．增进各家银行对借款人的了解C．提高对银行的保障D．提升贷款银行的知名度E．稳定市场货币流通量104．企业网上银行业务能为企业客户提供〔〕等银行业务。A．账户管理B．收款付款C．支付结算D．集团理财E．代发工资105．关于银行的福费廷业务的特点，以下说法正确的选项是〔〕。A．福费廷业务属于衍生产品业务B．出口商卖断票据，放弃对所出售票据的一切权益C．银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进展无追索权的贴现D．银行(或包买人)承当了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质E．从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据的贴现106．短期借款是指期限在1年或1年以下的借款，主要包括〔〕。A．发行普通金融债券B．同业拆借C．发行可转换债券D．证券回购协议E．向中央银行借款107．债券投资收益率包括〔〕。A．票面收益率B．即期收益率C．持有期收益率D．到期收益率E．名义收益率108．可以使用保函的情况有〔〕。A．银行借款B．授信额度C．融资租赁D．延期付款E．预先付款109．以下属于商业银行合规管理部门基本职责的是〔〕。A．制定并执行风险为本的合规管理方案B．审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性C．组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南D．积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险E．收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建设合规风险监测指标110．银行全面风险管理的核心包括〔〕。A．全球的风险管理体系B．全面的风险管理范围C．全程的风险管理过程D．全新的风险管理方法E．全员的风险管理文化111．商业银行的内部控制要素包括〔〕。A．内部环境B．风险评估C．控制活动D．信息与沟通E．内部监视112．商业银行的利益相关者包括〔〕。A．股东B．董事C．高级管理人员D．客户E．职工113．按照我国商业银行的开展水平和外部环境，短期内我国银行尚不具备全面实施《巴塞尔新资本协议》的条件，因此，中国银监会确立了〔〕原则。A．分类实施B．分层推进C．分步达标D．循序渐进E．东部地区率先实施114．关于混合资本债券计入商业银行附属资本的条件，说法正确的选项是〔〕。A．债券持有人对银行的索偿权位于存款人及其他普通债权人之后B．商业银行假设未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后5年，其可计入附属资本的数量每年累计折旧20％C．债券不可由持有者主动回售D．商业银行混合资本债券不得由银行或第三方提供担保E．商业银行提前赎回混合资本债券、延期支付利息，或债券到期时延期支付债券本金和应付利息时，需事先得到中国银监会批准115．以下关于单位活期存款账户的表述正确的有〔〕。A．一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取B．同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户C．基本建设资金可以存入专用存款账户D．临时存款账户的有效期最长不得超过2年E．企事业单位只能选择一家商业银行开立基本账户116．目前国内商业银行资产托管业务的品种有〔〕。A．企业年金基金托管B．商业银行人民币理财产品托管C．保险资产托管D．证券投资基金托管E．社保基金托管117．以下属于《中华人民共和国银行业监视管理法》所称的银行业金融机构有〔〕。A．在中华人民共和国境内设立的政策性银行B．在中华人民共和国境内设立的城市信用合作社、农村信用合作社C．在中华人民共和国境内设立的贷款公司D．在中华人民共和国境内设立的商业银行E．在我国香港、澳门特别行政区设立的吸收公众存款的金融机构118．巴塞尔条约的三大支柱是〔〕。A．内部控制B．最低资本要求C．信息披露D．外部监管E．市场约束119．在商业银行进展资本管理过程中，货币市场和资本市场有利于商业银行〔〕。A．通过充实资本提高抵御风险的能力8．提高风险管理水平C．通过交易转移风险D．实现流动性管理E．对风险合理定价120．与其他债券相比，国债具有的特点包括〔〕。A．风险低B．收益率高C．发行量小D．流动性强E．安全性差121．担保法规定的担保方式有〔〕。A．定金B．抵押C．保证D．质押E．留置122．人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济犯罪需要冻结单位存款时〔〕。A．必须出具市级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助冻结存款通知书〞B．冻结存款缺乏冻结数额时，银行应在6个月的冻结期内冻结该单位账户可以冻结的存款，直至到达需要冻结的数额C．被冻结款项在冻结期内如需解冻，银行可以自行解冻D．冻结款项需延长冻结期的，人民法院、人民检察院、公安局应当在冻结期满前办理继续冻结手续，每次冻结期限最长不超过6个月E．被冻结的款项不属于赃款的，冻结期问应计付利息123．2004年版《巴塞尔新资本协议》第一支柱覆盖的风险包括〔〕。A．市场风险B．信用风险C．国家风险D．操作风险E．法律风险124．以下属于金融诈骗罪的有〔〕。A．吸收客户资金不入账罪B．集资诈骗罪C．信用卡诈骗罪D．非法出具金融票证罪E．票据诈骗罪125．根据《票据法》，以下关于票据权利的说法正确的有〔〕。A．汇票被拒绝承兑，持票人可以行使追索权B．付款请求权是第一顺序请求权，追索权是第二顺序请求权C．票据权利的取得按取得方式的不同可分为原始取得与继受取得D．票据权利的行使应当在票据债权人的营业场所和营业时间内进展E．持票人恶意取得票据的，不得享有票据权利126．可撤销的合同的类型有〔〕。A．损害社会公共利益的合同B．显失公平的合同C．因重大误解订立的合同D．因胁迫而订立的合同E．因欺诈而订立的合同127．银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当承受〔〕的监视。A．所在机构B．银行业自律组织C．监管机构D．社会公众E．政府机构128．主观方面一定是成心的金融犯罪有〔〕。A．集资诈骗罪B．非法出具金融票证罪C．违法票据承兑、付款、保证罪D．洗人民币罪E．贷款诈骗罪129．银行业从业人员在办理信贷业务中的不法行为包括〔〕。A．违反监管部门的规定，以降低贷款条件争揽客户B．对关联企业客户和集团客户的授信超过有关部门规定的限制比例C．超出中国人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款D．在信贷业务营销中向经办人和关系人支付各种不正当费用E．协助客户逃避其他银行信贷监管130．银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为，应当〔〕。A．予以关注B．予以提示C．予以制止D．及时向有关部门报告E．向媒体披露三、判断题。请对以下各项的描述作出判断，正确的为A，错误的为B。(共15题，每题1分，共15分)131．政策性银行按照分类指导、“一行一策〞的原则，推进改革，三家政策性银行一起全面推进商业化运作，对政策性业务实行公开透明的招标制。〔〕132．中国人民银行公布的存贷款基准利率属于名义利率，各家金融机构实际操作中在规定范围内与客户商定的利率属于实际利率。〔〕133．存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为根基的，其效果也是通过影响商业银行的货币创造能力来实现的。〔〕134．活期存款中，银行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天(实际计息天数)折算出的日利率要高。〔〕135．不可撤销的备用信用证，对受益人来说，开证行不可撤销的付款承诺使其有了可靠的收款保证。〔〕136．临时存款账户的有效期最长不得超过3年。〔〕137．银行主动向借款人推销贷款时，借款人可直接与银行签订贷款合同，不需提出贷款申请。〔〕138．次级类、可疑类、损失类贷款被称为“不良贷款〞，不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。〔〕139．贷款的审查一般由信用风险管理部门进展。贷款的批准一般由集体(信贷审批委员会)作出，个人不得审批信贷。〔〕140．《物权法》已由全国人民代表大会于2007年3月通过，自2007年10月1日起施行。〔〕141．建设征信体系可使信用交易中的授信方能够综合了解信用申请人的资信状况，在法律法规规定的范围内为社会提供服务。〔〕142．抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权，未行使的，人民法院不予保护。〔〕143．同一动产上已经设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，抵押权人优先受偿。〔〕144．银行业金融机构对违法的票据予以承兑、付款、保证，侵犯了国家对票据的管理制度，行为人主观方面是成心，且必须对造成的重大损失有明确的认识。〔〕145．银行业从业人员应当遵守有关“监管躲避〞的规定，包括不向客户建议暗示若何躲避法律法规的监管、不帮助亲友躲避监管以及对躲避监管的业务进展必要的报告等多个方面。〔〕一、单项选择题1．D【解析】基金管理公司是中国证监会(而不是中国银监会)监管的非银行金融机构。2．C【解析】《中国人民银行法》第四条规定了中国人民银行的职责：①发布与履行其职责有关的命令和规章；②依法制定和执行货币政策；③发行人民币，管理人民币流通；④监视管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；⑤实施外汇管理，监视管理银行间外汇市场；⑥监视管理黄金市场；⑦持有、管理、经营国家外汇储藏、黄金储藏；⑧经理国库；⑨维护支付、清算系统的正常运行；⑩指导、部署金融业反洗人民币工作，负责反洗人民币的资金监测；?负责金融业的统计、调查、分析和预测；?作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；?国务院规定的其他职责。3．B【解析】中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组成。会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责。理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作。4．A【解析】2006年4月26日，上海银行宁波分行开业，成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构。5．A【解析】CBA是我国的银行业自律组织——中国银行业协会的英文简称，即ChinaBankingAssoCiation。6．C【解析】中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业安康开展。7．D【解析】一般来说，常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。不包括选项D“国民生产总值物价平减指数〞。8．C【解析】资本市场是指以长期金融工具为媒介进展的，期限在1年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。所以，银行间债券市场属于资本市场，银行间债券回购属于短期金融工具(而不是长期金融工具)。9．B【解析】货币政策由货币政策目标和货币政策工具两局部内容构成。我国货币政策工具主要包括公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策、汇率政策和窗口指导六大类。在这六大类货币政策工具中，公开市场业务、存款准备金和再贴现是现代中央银行应用最为广泛的货币政策工具，被称为货币政策的“三大法宝〞。不包括选项B“利率政策〞。10．D【解析】资本利润率=净利润÷资本=资产利润率×股权乘数，资产利润率=净利润÷总资产，股权乘数=总资产÷资本。可见求取资本利润率的财务指标不包括选项D“总负债〞。11．A【解析】资产利润率=资本利润率／股权乘数，即20％÷4=5％。12．A【解析】宏观经济开展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。13．B【解析】我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数(15万)占城镇从业人数(450万)与城镇登记失业人数(15万)之和的百分比，即15／(450+15)×100％≈3．2％。14．C【解析】从支出的角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大局部构成。其中，消包括私人消费和政府消费两局部，投资包括固定资本形成和存货增加两局部。私人购置住房的支出，包含在投资的固定资本形成中，不包含在私人消费之中。15．C【解析】银行股东出资构成的是银行资本，因此要看资本利润率。所以，反映银行股东价值最大化的财务指标是资本利润率。因此，此题的正确答案为C。16．A【解析】社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额都属于消费指标。它通过销售和储蓄两个方面来间接反映消费情况。17．B【解析】金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者承受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统性风险，这属于金融市场的风险分散与风险管理功能。18．B【解析】《民法通则》第六十六条第一款规定：“没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承当民事责任。〞没有被追认的代理行为由代理人负责。19．D【解析】公司债和企业债是有区别的，对应的监管部门也不一样。企业债不一定是上市公司发行的，例如铁路建设债券。企业债的监管机构是国家开展和改革委员会。20．A【解析】法定存款准备金政策影响根基货币进而影响商业银行等货币存款机构所能够用于放款和投资的超额准备金持有量，并且影响货币乘数及存款货币机构的派存在款创造能力。存款准备金政策对货币供给量具有极强的影响力，速度快，效果明显，因而被西方经济学家喻为“更像巨斧而不像小刀〞。21．D【解析】物价稳定是要保持物价总水平的大体稳定，防止出现高通货膨胀。A、B选项中，生产者物价水平或消费者物价水平都仅是其中的一个方面。选项C中，国内生产总值是衡量经济增长的指标。22．D【解析】当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少，商业银行的可用资金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资下降，导致货币供给量减少。23.D【解析】货币市场是指以短期金融工具为媒介进展的、期限在1年以内(含1年)的短期资金融通市场。我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。24．D【解析】股票实质上代表了股东对股份公司的所有权，股东凭借股票可以获得公司的股息和红利，参加股东大会并行使自己的权利。25．C【解析】《中国人民银行人民币存款计结息问题的通知》规定，从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。26．A【解析】积数计息法是指按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。目前，各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息。其计息公式：利息=累计计息积数×日利率。其中，累计计息积数=每日余额累计数。假设按照积数计息法，则计息天数为30天。王先生在5月1日取款时，税后利息为：[3000×(0．72％÷360)×30]×(1-5％)=1．71(元)。所以，王先生在5月1日取款时，他能取回的全部金额(即本息)=3000+1．71=3001．71(元)。27．D【解析】银行外汇牌价表中的现汇买入价／现钞买入价／现汇卖出价／现钞卖出价都是以银行为主体的表示方法。现汇是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据。现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币。现钞买入价即银行买入外币现钞的价格，选项A是中间价，选项B是现汇买入价，选项C是购汇。28．A【解析】2007年2月1日起施行的《个人外汇管理方法》规定，个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户与境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本工程账户及外汇储蓄账户。29．B【解析】个人权利质押贷款是指借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债、电子记账类国债、个人寿险保险单以及银行认可的其他权利出质，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款。所以，选项B符合题意。30．D【解析】A、B、C三项均为经济处于繁荣阶段时的表现。虽然当经济处于繁荣阶段时通常会伴随着物价水平的上涨，但是并不意味着通货膨胀、通货紧缩必然会发生，D选项说法错误。故正确答案为D选项。31．D【解析】银行保函根据担保银行承当风险的不同及管理的需要，可分为融资类保函和非融资类保函两大类。融资类保函包括借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函。所以，选项D符合题意。32．B【解析】计息金额为50000元，利息=本金X年(月)数×年(月)利率=50000×1×3％=1500(元)，1年后存款到期时，客户提款时获得的本息和为50000+1500=51500(元)。33．A【解析】备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人不能及时履行义务或破产的情况下，由开证行向受益人及时支付本利。其是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。34．D【解析】中间业务相比于传统业务而言，具有以下特点：①不运用或不直接运用银行的自有资金。②不承当或不直接承当市场风险。③以承受客户委托为前提，为客户办理业务。④以收取服务费(手续费、管理费等)、赚取价差的方式获得收益。⑤种类多、范围广，所占的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益上升。在中间业务中，银行不再直接作为参与信用活动的一方，扮演的只是中介或代理的角色，通常提供有偿服务。所以，选项D的说法是不正确的。35．C【解析】普通支票上未注明“现金〞或“转账〞字样可以支取现金，也可以转账。所以，选项C符合题意。36．D【解析】企业信息咨询主要业务包括工程评估、企业信用评估、验证企业的注册资金、资金证明、企业管理咨询等。选项D“税务服务〞属于资产管理参谋业务。37．D【解析】《个人外汇管理方法》对个人外汇管理进展了调整和改良，“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进展管理。〞38．B【解析】金融债券机构发行金融债券必须获得中国人民银行(而不是银监会)的行政许可，但申请行政许可前必须首先获得其监管机构的同意。所以。选项B的表达是不正确的，此题的正确答案为B。39．C【解析】除活期存款在每季结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不管存期多长，一律不计复利。40．A【解析】定期存款是个人事先约定存期的存款，其利率视期限长短而定。根据不同的存取方式，定期存款可分为整存整取、零存整取、整存零取和存本取息四种。其中，整存整取最为常见，是定期存款的典型代表。41．B【解析】我国的公司债是依据《公司法》设立的有限责任公司和股份发行的债券，其发行和交易依据《公司法》与《证券法》，监管机构为中国证监会。所以，选项C、D的表达均是正确的。公司债没有国家信誉作担保，风险一般比国债要高，收益率一般高于国债。所以，选项A的表达是正确的。目前，我国的公司债范围是特定的，并非广义上的公司债，即不包括企业债和金融债。所以，选项B的表达是不正确的。42．B【解析】银行保函是指银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与保函条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。43．C【解析】理财参谋服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。44．A【解析】电汇业务特点是交款迅速、安全可靠、费用高，多用于急需用款和大额汇款。45．B【解析】信用证是银行根据申请人的要求，向受益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种有条件的银行支付承诺。所以，选项A的说法是不正确的。信用证的主要特点包括：信用证是一项独立于贸易合同之外的另一种契约，信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物。所以，选项B的表达是正确的，选项D的表达是不正确的。选项C的表达也是不正确的，应由开证行承当首要付款责任。46．D【解析】伪造、变造金融票证罪的犯罪客观方面表现为伪造、变造金融票据的行为。制作虚假的银行存单属于伪造、变造金融票证罪。47．C【解析】期权是指期权的买方支付给卖方一笔权利金，获得一种权利，可于期权的存续期内或到期日当天，以执行价格与期权卖方进展约定数量的特定标的交易。为了取得这一权利，期权买方需要向期权卖方支付一定的期权费。与远期、期货不同，期权的买方只有权利而没有义务。所以，选项A的表达是不正确的，选项C的表达是正确的。投资者一般在预期价格上升时购入看涨期权，而卖出者预期价格会下跌。所以，选项B的表达是不正确的。美式期权的买方可以在买入后到期权到期日之前任何时间行使权利，美式期权是目前较为流行的方式。所以，选项D的表达是不正确的。48．D【解析】银行资产风险管理阶段强调保持银行资产的流动性，D选项正确。49．B【解析】根据我国在个人汽车贷款额度方面的规定，个人所购车辆为自用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的80％。50×80％=40(万元)，因此此题正确选项为B。50．A【解析】会计资本，也称为账面资本，指银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益。选项A正确。51．D【解析】国债是国家发行的债券，具体来说，是财政部发行的政府债券；既然是短期国债，那么期限应是1年或1年以内；短期国债作为债券，是一种金融产品，能够获得收益；短期国债是金融工具，且其风险小，安全性高，便于交易，其在二级市场是很活泼的。52．A【解析】关注类贷款是指尽管借款人目前有能力归还贷款本息，但存在一些可能对归还产生不利影响因素的贷款，A选项正确。53．A【解析】根据对单位冻结存款的相关规定，被冻结的款项，不属于赃款的，冻结期间应计付利息，在扣划时其利息应付给债权单位；属于赃款的，冻结期间不计付利息。如冻结有误，解除冻结时应补计冻结期间利息。因此此题中A选项表述正确。54．B【解析】流通市场也称为二级市场，是对已上市的金融工具(如债券、股票等)进展买卖转让的市场，B选项正确。55．B【解析】根据《银行业从业人员职业操守》的相关规定，银行业从业人员与同业人员之间应通过日常信息交流、参加学术研讨会、召开专题协调会、参加同业联席会议以及银行业自律组织等多种途径和方式，促进展业内信息交流与合作，因此B选项表述正确。A选项和D选项违反了商业保密和知识产权保护的相关规定；C选项则违反了老实信用原则。56．B【解析】信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要风险。信用风险又称为违约风险，是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。57．D【解析】流动资金贷款是为了弥补企业流动资产循环．中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中临时性、季节性的流动资金需求，或者企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动的正常进展而发放的贷款，D选项正确。A选项工程贷款和C选项固定资产贷款其实是同一种贷款类型，它是指为弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口，用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资工程的贷款。B选项房地产贷款是指与房产或地产的开发、经营、消费活动有关的贷款，主要包括房地产开发贷款、土地储藏贷款、法人商业用房按揭贷款和个人住房贷款四大类。公司业务中房地产贷款是指前三类贷款。考生在复习备考时应注意区分不同类别贷款的内涵。58．D【解析】我国根据资本充足率的状况，将商业银行分为资本充足的商业银行、资本缺乏的商业银行和资本严重缺乏的商业银行三类。(1)对资本充足的商业银行的干预措施：①完善风险管理规章制度；②提高风险控制能力；③加强对资本充足率的分析及预测；④制定切实可行的资本维持方案，并限制商业银行介入局部高风险业务。(2)对资本缺乏的商业银行的干预措施：①下发监管意见书；②在接到银监会监管意见书的两个月内，制定切实可行的资本补充方案；③限制资产增长速度；④降低风险资产的规模；⑤限制固定资产购置；⑥严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务。(3)对资本严重缺乏的商业银行，银监会除采取针对资本缺乏银行的前述纠正措施外，还可以采取的纠正措施有：①调整高级管理人员；②依法对商业银行实行接收或者促成机构重组，直至予以撤销。59．C【解析】背信运用受托财产罪，是指银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产，情节严重的行为，C选项正确。60．D【解析】单位基本存款账户是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户；同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。61．A【解析】外汇管理，是指一国政府授权国家货币金融管理当局或其他国家机关，对外汇收支、买卖、借贷、转移以及国际间的结算、外汇汇率和外汇市场等实行的管制措施。因此此题中BCD选项均属于外汇管理的内容；A选项经理国库属于中央银行的职责。62．A【解析】监视检查金融机构履行反洗人民币义务的情况属于中国人民银行的反洗人民币职责。所以，选项A符合题意。选项B和选项D属于国务院金融监视管理机构的反洗人民币职责。选项C属于中国人民银行设立的中国反洗人民币监测分析中心的职责。63．A【解析】我国商业银行中间业务包括：交易业务、清算业务、支付结算业务、银行卡业务、代理业务、托管业务、担保业务、承诺业务、理财业务、电子银行业务。票据贴现业务、出口押汇业务以及个人住房贷款业务均属于商业银行的贷款业务。64．D【解析】根据《银行业从业人员职业操守》的相关规定，向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等进展充分的提示，对客户提出的问题应-3本着老实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进展虚假或误导性陈述，并不得向客户作出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。因此，此题中该银行业从业人员违反了老实信用原则。65．D【解析】未经中国人民银行(而不是中国银监会)批准，不得对自然人发放外币币种的贷款。所以，选项D的表达是不正确的。66．D【解析】损害社会公共利益的合同属于无效合同，无效合同自始至终没有法律约束力，因此从其订立时起则无效。67．D【解析】贷款人享有的先履行抗辩权，或称不安抗辩权的情况如下：①经营状况严重恶化；②转移财产、抽逃资金，以逃避债务；③丧失商业信誉；④有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形，难以按期归还贷款的，可以中止(暂时停顿)交付约定款项，并要求借款人提供适当担保。所以，在选项A、B、C的情况下，贷款人享有先履行抗辩权。因此，此题的正确答案为D。68．D【解析】此题考察简单的不同计息期之间的利率换算。月利率=年利率／12，此题中月利率=6．96％／12=0．58％。69．D【解析】我国商业银行存款包括人民币存款和外币存款两类，其中人民币存款又分为个人存款、单位存款和同业存款，外币存款又分为个人外汇存款和机构外汇存款。因此，D选项表述错误。70．B【解析】借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债、电子记账类国债、个人寿险保险单以及银行认可的其他权利出质的，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款是个人权利质押贷款。71．B【解析】一般存款账户是存款人的辅助结算账户，借款转存、借款归还和其他结算的资金收付可通过该账户办理。该账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。72．C【解析】最高人民法院《关于适用<中华人民共和国民事诉讼法>假设干问题的意见》第四十条规定，其他组织包括：依法登记领取营业执照的私营独资企业、合伙组织；依法登记领取营业执照的合伙型联营企业；依法登记领取我国营业执照的中外合作经营企业、外资企业；经民政部门批准登记领取社会团体登记证的社会团体；法人依法设立并领取营业执照的分支机构；中国人民银行、各专业银行设在各地的分支机构；中国人民保险公司设在各地的分支机构；经核准登记领取营业执照的乡镇、街道、村办企业；符合本条规定的其他组织等。所以，选项C“中国人民银行石家庄支行〞属于非法人组织。73．D【解析】无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进展代理的行为。根据无权代理的构成要件，行为人的行为不违法，第三人须为善意且无过失。所以，选项A、B的表达均是不正确的。根据《合同法》第四十八条第二款的规定，相对人可以催被代理人在1个月内予以追认。如果得不到本人的追认，第三人也没有撤销其意思表示，则该代理行为无效，由无权代理人承当相应的民事责任。如果经被代理人追认，则被代理人承当相应的民事责任。所以，选项D的表达是正确。74．D【解析】要约可以撤回。撤回要约的通知应当在要约到达受要约人之前或者与要约同时到达受要约人。要约可以撤销。撤销要约的通知应当在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人。有以下情形之一的，要约不得撤销：①要约人确定了承诺期限或者以其他形式明示要约不可撤销；②受要约人有理由认为要约是不可撤销的，并已经为履行合同做了准备工作。有以下情形之一的，要约失效：①拒绝要约的通知到达要约人；②要约人依法撤销要约；③承诺期限届满，受要约人未作出承诺；④受要约人对要约的内容作出实质性变更。所以，选项D是不正确的。75．D【解析】按照不同的划分标准，可以将金融犯罪划分为不同的类别。其中，根据金融犯罪实施主体的不同，可以划分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪。所以，选项D符合题意。选项A和选项B是根据行为方式的不同进展划分的。选项C是根据金融犯罪侵犯的客体不同进展划分的。76．D【解析】伪造金融票证包括：①伪造、变造汇票、本票、支票；②伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证；③伪造信用证或者附随的单据、文件；④违造信用卡。77．D【解析】银行业从业人员离职时，应当按照规定妥善办理交接工作，不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源。78．A【解析】根据规定，银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示躲避金融、外汇监管规定。79．C【解析】银行业从业人员在业务活动中应当遵守有关制止内幕交易的规定，不得将内幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员，不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。80．D【解析】银行业从业人员对客户应做到礼貌服务。具体内容包括：①银行业从业人员在接洽业务过程中，应当衣着得体、态度稳重、礼貌周到，对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况，取得理解和谅解；②银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求；③一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应该熟知这些要求，自觉践行；④银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中满足客户的合理要求。所以，选项A、B、C均属于礼貌服务的内容。选项D属于公平对待的内容。81．C【解析】银行业从业人员向客户推荐产品或提供服务时对客户提出的问题应当本着老实信用的原则答复。不得为达成交易而隐瞒风险或进展虚假或误导性陈述，并不得向客户作出不符合有关法律、法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。82．C【解析】在代理销售产品的过程中，以下一些做法存在不妥之处：①利用消费者的误解，追求被代理销售的产品的销量。很多金融消费者往往认为在银行网点销售的产品即为银行自担风险的产品，而一些金融从业人员则利用这种误解，实现产品的销售。②对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等模糊其辞，或用不易被人注意的方式表达在销售合约或广告中，使消费者无法获得足够信息。③在合约中，或在向客户介绍产品时，用晦涩或专业性很强的语言描述产品，使客户无法准确判断产品的特性。④利用消费者对银行的信任，夸张产品的收益性或对产品的收益性进展合约以外的承诺。所以，选项A、B、D均属于在代理销售产品的过程中，银行工作人员不妥的做法。选项C的做法是妥当的。83．A【解析】银行业从业人员基于内幕信息进展内幕交易的，或为他人提供投资理财方面的建议，都可能损害所在机构或金融消费者的利益，情节严重者，甚至会触犯法律。84．B【解析】一般而言，银行业从业人员在本机构内部兼任职务，或在非营利性组织，如银行业协会、慈善基金会，或学术团体，如金融学会、法学会中兼任职务并不取得报酬的情况下的兼职是允许的，但应向所在机构披露兼职情况。如兼任职位过多，甚至影响本职工作就不甚妥当。选项A容易影响本职工作，不妥，只有B选项符合题意。85．D【解析】银行业从业人员在业务活动中应当遵守有关制止内幕交易的规定，不得将内幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员，不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。86．C【解析】“信息保密〞准则要求银行业从业人员在受雇期间及离职后均不得违反法律、法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。87．C【解析】专业胜任准则要求银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。88．C【解析】银行业是和资产、财富打交道的行业，管理的是客户的财产，让客户放心是最大的原则，因此诚信是银行业从业人员职业道德中最基本的原则。89．B【解析】《银行业从业人员职业操守》是银行业从业人员应当遵守的职业操守，基金管理公司不属于银行业金融机构，其工作人员不必遵守《银行业从业人员职业操守》。90．A【解析】银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映和申诉。首先应通过内部调解，向上一级主管部门反映问题，采取口头或书面申诉等正常渠道妥善处理；在内部调解不成的情况下，银行业从业人员也可以向专门的劳动争议仲裁委员会申请仲裁。当事人对仲裁裁决不服的，自收到裁决书之日起15日内，可以向人民法院起诉；期满不起诉的，裁决书即发生法律效力。所以，此题的正确答案为A。二、多项选择题91．ABCDE【解析】根据国务院“三定方案〞，国家外汇管理局的主要职责是：①设计、推行符合国际惯例的国际收支统计体系，拟定并组织实施国际收支统计申报制度，负责国际收支统计数据的采集，编制国际收支平衡表。②分析研究外汇收支和国际收支状况，提出维护国际收支平衡的政策建议，研究人民币在资本工程下的可兑换。③拟定外汇市场的管理方法，监视管理外汇市场的运作秩序，培育和开展外汇市场；分析和预测外汇市场的供需形势，向中国人民银行提供制定汇率政策的建议和依据。④制定经常工程汇兑管理方法，依法监视经常工程的汇兑行为，标准境内外外汇账户管理。⑤依法监视管理资本工程下的交易和外汇的汇入、汇出及兑付。⑥按规定经营管理国家外汇储藏。⑦起草外汇行政管理规章，依法检查境内机构执行外汇管理法规的情况，处分违法违规行为。92．ABCD【解析】中国银行体系由中央银行、监管机构、自律组织和银行业金融机构组成，不包括选项E“投资银行〞。93．ABCDE【解析】为标准监管行为，检验监管工作成效，中国银监会提出良好监管的六条标准，包括：①促进金融稳定和金融创新共同开展；②努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力；③对各类监管设限要科学、合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制；④鼓励公平竞争、反对无序竞争；⑤对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制；⑥高效、节约地使用一切监管资源。94．ABDE【解析】在总结国内外监管经历的根基上，银监会提出了银行业监管的新理念，即“管风险、管法人、管内控、提高透明度〞。95．ACDE【解析】存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金。超额存款准备金是商业银行存放在中央银行、超出法定存款准备金的局部，主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。所以，选项A、E的表达是正确的。当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少，商业银行的可用资金减少，在其他情况不变的条件下，导致货币供给量减少。所以，选项C的表达是正确的。2004年，我国进一步改革存款准备金制度，实行差异存款准备金率制度。所以，选项D的表达是正确的。商业银行资本充足率越低，不良贷款比率越高，适用的存款准备金率就越高。96．AB【解析】弥补财政赤字的税收融资和弥补财政赤字的债券发行，都不会对根基货币产生任何影响，不会导致根基货币的增加。如果财政部直接运用发行通货弥补财政赤字或直接向中央银行透支，两者的性质和效果都是一样的，其实质是赤字货币化或货币的财政发行，必将直接导致根基货币的等量增加。97．ABCDE【解析】银行保函种类包括借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函、投标保函、预付款保函、履约保函等。98．ACE【解析】与一般金融机构所从事的证券买卖不同，中央银行买卖证券的目的不是为了赢利。当中央银行需要增加货币供给量时，可利用公开市场操作买入证券，增加商业银行的超额准备金，最终导致货币供给量的多倍增加。同时，中央银行降低法定存款准备金率、再贷款利率，在其他条件不变的情况下，商业银行的投资提高，进而增加了市场的货币供给量。所以，选项A符合题意。选项B、D不符合题意。中央银行提高再贴现率，降低商业银行向中央银行贷款或贴现，商业银行收缩投资规模，市场货币供给量减少。所以，选项C符合题意。中央银行劝说商业银行限制贷款，引起信用规模的收缩，货币供给量减少。所以，选项E符合题意。99．ABCE【解析】按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具。其中，间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。所以，选项A、B、C、E均符合题意。选项D“企业债券〞是企业在证券市场直接融资，属于直接融资工具。100．ABCDE【解析】目前，我国银行信贷管理一般实行集中授权管理(总行统一制定信贷政策)、统一授信管理(控制融资总量及不同行业、不同企业的融资额度)、审贷别离、分级审批、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。各选项均符合题意。101．ABCD【解析】保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。与传统结算方式相比，保理的优势主要在于融资功能。102．ABCDE【解析】具体来说，个人理财工具包括银行产品、证券产品、证券投资基金、金融衍生品、保险产品、信托产品和其他产品。银行将根据客户的经济状况、风险偏好、消费方案及其生命周期特点，为客户选择适宜的金融产品和投资工具。103．ABCD【解析】银团贷款的目的包括：①分散贷款风险；②增进各家银行对借款人的了解；③提高对银行的保障；④提升贷款银行的知名度。所以，选项A、B、C、D均符合题意。选项E“稳定市场货币流通量〞属于中国人民银行的职责。104．ABCDE【解析】企业网上银行业务是银行利用互联网技术，为企业客户提供账户管理、收款付款、支付结算、集团理财、代发工资／代理报销、网上支付海关税费等银行服务的业务。105．BCDE【解析】福费廷属于贸易融资贷款，而不是衍生产品业务。所以，选项A的表达是不正确的。福费延是英文Forfaiting的音译，意为放弃。在福费廷业务中，这种放弃包括两方面：①出口商卖断票据；②银行(或包买人)买断票据，也必须放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承当票据拒付的风险。根据第①点可知，选项8的表达是正确的。福费廷也称为包买票据或买断票据，是指银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进展无追索权的贴现(即买断)。所以，选项C的表达是正确的。从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现。所以，选项E的表达是正确的。福费廷不同于一般的票据贴现业务，如银行(或包买人)放弃了票据追索权，属于中长期融资，票据金额对比大，只能基于真实贸易背景开立票据，融资的条件较为严格，银行(或包买人)承当了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率融资的性质。所以，选项D、E的表达是正确的。106．BDE【解析】短期借款是期限在1年或1年以下的借款，主要包括同业拆借、证券回购协议和向中央银行借款等。选项A和C均属于长期借款。107．ABCDE【解析】债券投资收益率包括名义收益率、即期收益率、持有期收益率、到期收益率，名义收益率又称为票面收益率。108．ABCDE【解析】银行保函种类包括借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函、预付款保函、投标保函、履约保函、关税保函、即期付款保函和经营租赁保函。109．ABCDE【解析】合规管理部门应在合规负责人的管理下协助高级管理层有效识别和管理商业银行所面临的合规风险，履行基本职责除了五个选项所述内容外，还包括：①持续关注法律、规则和准则的最新开展，正确理解法律、规则和准则的规定及其精神，准确把握法律、规则和准则对商业银行经营的影响，及时为高级管理层提供合规建议。②协助相关培训和教育部门对员工进展合规培训，包括新员工的合规培训，以及所有员工的定期合规培训，并成为员工咨询有关合规问题的内部联络部门。③实施充分且有代表性的合规风险评估和测试，合规性测试结果应按照商业银行的内部风险管理程序，通过合规风险报告路线向上报告，以确保各项政策和程序符合法律、规则和准则的要求。④保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况。110．ABCDE【解析】全面风险管理是一种以先进的风险管理理念为指导，以全球的风险管理体系