2022年全省职业院校技能大赛银行业务综合技能赛项试题（高职）理财经理银行核心业务赛题 高职组（C卷）

银行核心业务题目高职组（C卷）

理财经理岗

1、客户信息——新增客户（共10分）

任务说明：

客户信息：文学恺，男，28岁，湖南商学院会计学毕业，现于

长沙某审计公司担任审计经理。

家庭成员：妻子黎筱绡，28岁，长沙师范学院数学系毕业，现

于某中学担任数学老师；两人有一个3岁的儿子文贤超，1岁的女儿

文铭琪。

家庭地址：湖南省长沙市开福区四方小区3栋108室。

联系方式

要求：

1.录入客户信息；

2.锁定客户；

3.录入其家庭成员基本信息。

(1)、家庭成员

(2)、个人客户

重要提示：

湖南商学院与长沙师范学院都为本科。

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2、客户信息——财务分析（共60分）

任务说明：

时间：2021.02.01-2021.07.31

文学恺先生当前每月工资为13000元，年终奖为50000元。妻子

黎筱绡每月工资为6200元，年终奖为32000元。两人都有交五险一

金，夫妻双方每月合计缴纳1500元，单位1:1配比缴纳，妻子黎筱

绡除了五险一金外，还拥有企业年金每月500元。

夫妻二人现在居住的房屋是4年前全款购买的新房，为夫妻共同

所有，当时购买价格为72万元，现已涨价87.5%，面积为90平，房

子物业费每平米每月1.2元，水电费平均每月150元。随着女儿的出

生，为了改善居住环境，2020年9月以每平1.2万元的价格购买了

一套140平新房，房子将于2022年10月交房。买房的时候，夫妻采

用了最低首付购房，剩余金额采取了公积金贷款和商业贷款组合的形

式，公积金贷款金额为长沙市公积金贷款的最高额度，剩余部分采取

商业贷款的形式。公积金贷款利率为基准利率，商业贷款利率为基准

利率上浮20%，贷款期限均为30年，采取等额本息的方式还款，在

购房的次月开始还款.

为了方便上班，2017年7月夫妻二人购买了一辆小轿车，价格

为15.58万元，2020年8月购买了第二辆小汽车，价格为32.98万

元。由于汽车是消耗品，每年会贬值5%，购买汽车时均采用首付5

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成，剩余部分商业贷款，贷款利率为基准利率上浮26%，贷款期限为

3年，购买次月开始采用等额本息方式进行还款。

目前文先生家有现金2万元，活期存款4.7万元，2018年1月

初在银行存入20万元五年定期，2018年8月初存入5万元3年定期。

妻子黎女士2年前购买国债3万元，年收益为4%，2020年3月购买

了权益类基金8.6万元，持仓收益率为15.79%，2021年1月购买了

3.2万元的货币基金，收益为2.78%。同时，文先生2020年3月花

11.2万元购买了股票A，目前上涨了46.8%，2021年4月花5.8万元

购买了股票B，目前下跌了5.6%。

文先生家平均月支出为2000元。每辆车汽车燃油费平均每月300

元，每月医疗费200元，黎女士购买护肤品一年需要3000元，家庭

服装年3000元，每月给双方父母各转账1000元。文先生给自己和妻

子购买了20万元意外险，两人每年保费分别支出400元。

要求：

1.判断文先生家庭所处生命周期；

2.编制2021.02.01-2021.07.31期间文先生家庭现金流量表及

资产负债表；

3.分析文先生家庭财务比率。

注意：所有计算结果保留到小数点后两位，整数取整

(1)、财务比率分析

(2)、资产负债表

3

(3)、收入支出表

(4)、生命周期分析

重要提示：

1.填制收入支出表时不考虑投资收益；填制资产负债表时需要填

投资项目的当前市值。

2.本案例中现金流量表的区间为：2021.02.01-2021.07.31，填

表时的日期为：2021年7月31日。

3.工资范围在1-5000元之间的，包括5000元，适用个人所得税

税率为0%；

4.长沙买房首付比例：首套房最低首付30%，二套房最低首付60%

（不管首套房贷款是否结清都为60%），二手房最低首付也是60%，

公积金贷款上限为60万元。

5.现金流量表项目明细：

日常生活开支：水电气等费用、通信费、交通费、日常生活用品、

外出就餐等

房屋支出：租金、商业贷款支出、还款支出、修理、物业、维护

和装饰（本案例中收入为扣除五险一金后的，所以公积金贷款不纳入

房屋支出）

汽车支出：贷款支出、汽油及维护费用、过路费及停车费等

商业保险费用：人身保险、财产保险、责任保险

其他支出：个人护理支出、购买衣物开支、休闲和娱乐

其他收入：公积金月余额算作其他收入。

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6.资产负债表：个人借款属于其他负债项目。

7.房屋商业贷款基准利率：

贷款期限六个月至一年（含）：3.85%

贷款期限一至五年（含）：4.25%

贷款期限五年以上：4.65%

汽车商业贷款基准利率：

贷款期限六个月至一年（含）：4.25%

贷款期限一至三年（含）：4.65%

贷款期限三年以上：4.95%

8.公积金贷款基准利率：

贷款期限在五年以内（含）：2.75%

贷款期限在五年以上：3.25%

9.总收入、总支出、结余为自动返现项，不需计算。

10.计算财务比率中的各项数据来自本现金流量表及资产负债

表。

11.本题里的所有收入均为税后实发金额，工资是已经扣除五险

一金后的。

12.不计存款利息收入；月收支为半年收支的六分之一；半年的

年终奖应减半计算。

13.快要到期或者一年内到期的定期存款和货币市场基金应计入

流动资产中。

14.生命周期可支配收入支出抗风险能力

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单身期低高高

家庭形成期中高中高

家庭成长期高高中

家庭成熟期高中中低

退休期低中低

3、客户信息——理财目标设定与分析（共10分）

任务说明：

1、夫妻二人打算在2年后装修新房，该计划不可变更；

2、夫妻二人打算在4年后可以带上儿子女儿和父母一起去香港

旅游，该计划不可变更；

3、文先生计划60岁的时候退休，该计划可以变更。

要求：分析文先生目前的理财目标。

(1)、理财目标可行性分析

重要提示：

目标描述为：旅游、装修新房、退休

4、现金规划（共15分）

任务说明：

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虽然夫妻二人目前的生活十分稳定，但是文先生担心疫情还没结

束，不能掉以轻心，所以他打算和理财规划师咨询一下。理财规划师

对文先生家庭的现金流情况进行了分析，推荐他将现金、活期存款、

定期存款、货币市场基金、期货产品和外汇理财产品作为现金规划工

具。

要求：

1.为文先生家庭进行现金需求分析（计算结果保留到小数点后两

位，整数取整）；

2.为文先生制订现金规划工具。

(1)、现金规划工具

(2)、现金需求分析

重要提示：

1.客户收入是否稳定，若收入稳定，那么他的应急准备金应准备

3-4个月，若不稳定，则应急准备金应准备5-6个月。

2.在计算流动资产时应注意客户的定期存款是否快要到期或者

一年内到期，若是，则应计入流动资产中。

3.如有特殊符号的填写请在中文半角状态下输入。

5、保险规划（共15分）

任务说明：

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重要提示：文先生认为世事无常，需要提前做好准备，所以他请

到了专业保险师分析自己现有的保险情况能否很好地起到风险保障

的作用。

保险分析师了解到，文先生和他的妻子除了单位缴纳的五险一金

外，自己还购买了分别购买了20万元的意外险。保险分析师从四大

险种医疗险、重疾险、寿险、意外险中，建议文先生另外还要购买寿

险及重疾险，同时增加购买意外险的份数。

要求：

1.分析文先生家庭的优先被保险人；

2.确定优先被保险人需购买的人寿险及意外险的保额及保费。

(1)、保险金额的确定

(2)、优先被保险人的确定

重要提示：

1.收入占比=个人年收入/家庭总收入（计算结果保留到小数点后

两位，整数取整）

2.寿险及重疾险、意外险保险金额的确定，使用于双十原则，即：

保额是个人年收入的10倍，保费是个人年收入的1/10。（保额要精

确到万元）

6、教育规划（共15分）

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任务说明：

文先生的儿子爱好画画，所以想把自己的孩子培养成为一名美术

生。目前高中美术生一般平均一学期需花费2万元，每年增长速度为

2.3%。现预计儿子15岁到进入高中，文先生决定在孩子读高中当年

就准备好3年的学习费用（假设入学后所有费用不变）。

理财师建议文先生为孩子设立一个教育基金来支付孩子高中三

年的学费，每月月初投入一笔固定的钱，直到孩子上大学为止，假定

年投资收益率为6.8%。

要求：

1.计算文先生儿子的教育金缺口；

2.计算文先生每月应定投多少金额（计算结果保留到小数点后两

位，整数取整）。

(1)、教育资金缺口分析

重要提示：

目前学费水平一般以年为单位。

7、购房规划（共15分）

任务说明：

因父母年纪逐渐增大，文先生希望父母70岁时将其接来身边居

住，因此需要10年后在小区附近购买一套公寓，购买公寓时需要支

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付5%的税费和维修基金。目前小区周围的房价为12000元/平米。夫

妇二人打算申请商业性个人住房贷款、采用最低首付比例、贷款期限

20年的方式购买房子，选取贷款利率最低的银行进行贷款。文先生

打算将两支股票全部卖掉，再加上定期存款作为购房准备金，但文先

生不希望将家庭年结余作为购房资金。预计投资年化收益率为6.85%。

银行贷款5年期以上基准利率LPR为4.65%。

要求：

1.分析客户的购房需求，确定其购房总价；

2.计算每月月供。（计算结果保留到小数点后两位，整数取整）

(1)、还款方式

(2)、购房资金总需求

重要提示：

1.长沙市公寓首付比例为50%；

2.中国银行贷款利率：LPR上浮30%；

中国建设银行贷款利率：LPR上浮25%；

中国农业银行贷款利率：LPR上浮23%；

广发银行贷款利率：LPR上浮20%。

3.本题不考虑其他购房限制政策。

4.首付金额为10年后购房准备金减去维修基金

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8、投资规划（共30分）

任务说明：

文先生觉得自己现有的资产配比没有逻辑，希望能够调整目前的

投资结构，以获得更高的投资收益，所以希望理财顾问可以提供一个

合适的解决方案，文先生风险评估背景资料如下：

风险承受能力测试：

1.您的投资经验：2到5年

2.您的投资知识：财经科系毕业

3.在您每年的家庭收入中，可用于投资的比例为：40%至55%

4.您计划的投资期限是多久：3到5年

5.当您做出投资决定时，以下哪一个因素最为重要：获取高回报

6.您认为买股指期货会比买股票更容易获取利润：可能是

7.您可承受的价值波动幅度：能够承受本金50%~80%的亏损

8.您的投资目的是：资产稳健增长

9.您的健康状况如何：非常好

10.过去一年时间内，您购买不同金融产品的数量：5个至10个

11.您以往的投资以什么产品为主：股票

风险偏好测试：

1.首要考虑因素您会选择：长期利得

2.您过去的投资绩效为：赚多赔少

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3.您赔钱时的心理状态为：照常生活

4.您目前主要投资：股票或基金

5.你计划的未来的投资避险工具是：债券

6.你第一次到赌城，你会选择：5元的轮盘

7.你对于金钱的态度是：有投资，才能赚钱

8.你的好朋友会用下列哪个句子来形容你：经详细分析后，你愿

意承担风险

9.假设你参加一个电视节目获奖了，你会选择：有50%的机会赢

取3000元现金

10.对于“风险”一词，你第一个感觉是：机会

11.如果你跟朋友赌足球赛，赢了300元，你会：买股票

12.当股市大涨时，你会：打电话给你的投资顾问，听听他的意

见

13.您认为自己能承受的最大损失为多少：30%到50%

14.下列最能描述你的生活方式的是：三思而后行

15.你在一项博彩游戏中输了500元，你准备：用500元翻盘

16.你刚刚存够可以去旅行的钱，但你出发前突然被解雇，你会：

选择另外一个比较普通的旅程

17.根据你自己的经验，你对于投资股票或基金安心吗：比较安

心

18.你继承了10万遗产，但你必须把所有遗产用作投资，你会：

一只拥有15只蓝筹股票的投资组合

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19.以下四个投资选择，你个人比较喜欢：情况好会赚取2600元，

情况差损失800元

20.因为一些原因您的驾照未来三天都无法使用，您会：搭朋友

的便车、坐出租车或公车

要求：

1.请为文先生进行风险评估测试；

2.判断适合文先生家庭的投资组合；

3.根据投资组合制定投资理财方案。（计算结果保留到小数点后

两位，整数取整）

(1)、投资理财方案

(2)、现有投资组合

(3)、风险承受能力评估结果

(4)、风险偏好评分表

(5)、风险承受能力评分表

重要提示：

权益型基金属于高风险产品

9、养老规划（共15分）

任务说明：

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文先生为了等自己老了之后有一定的财富保障，同时还为了减轻

孩子以后的赡养负担，希望自己能在退休之前积累足够的