2023-2024年度吉林省中级银行从业资格之中级个人贷款模拟试题含答案

2023-2024年度吉林省中级银行从业资格之中级个人贷款模

拟试题（含答案）

一单选题（共60题）

1、下列关于国家助学贷款的表述，错误的是0O

A.国家助学贷款的财政贴息是指国家承担部分利息

B.国家助学贷款的贷款流程适用于商业助学贷款

C,国家助学贷款是一种信用贷款

D,由学校对贷款人的申请材料进行初审

【答案】B

2、二手房交易中，个人所得税一般按个人转让住房收入减去房屋原值和转让住房过程中

缴纳的税金及有关合理费用后差额的（）计征。

A.20%

B.10%

C.2%

D.1%

【答案】A

3、根据最新监管政策，商业银行对个人住房贷款客户的贷款利率和首付款比例，应主要

根据0区别核定。

A.普通住房或非普通住房

B.所购房屋为期房或现房

C首次购房或非首次购房

D.自住房或非自住房

【答案】C

4、关于押品提前释放的说法错误的是（）。

A.债务人要求提前释放押品的，需将相应的款项存入指定账户或补充等值的押品

B.办理解押手续原则上要按还款进度分次分批办理，不得委托客户单独办理

C.押品的提前释放应按照押品变更的要求进行办理，不得提前、超比例解除押品

D,对部分还款、部分释放押品的，经办行（机构）应出具与还款金额相匹配的抵押权解押

证明和相关材料，并由客户经理到抵押登记部门办理抵押登记注销手续

【答案】D

5、个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为（）°

A辞记车和非登记车

B.新车和二手车

C.自用车和商用车

D.私家车和公务车

【答案】C

6、个人贷款按产品用途分类，不包括0o

A.个人住房贷款

B.个人消费贷款

C.个人经营类贷款

D.个人信用贷款

【答案】D

7、下列关于押品的说法正确的是（）。

A.押品是实现债务人权力的重要保证

B.押品是缓释银行市场风险的重要匚具

C.仅当债务人不履行债务偿还责任时，银行方可依法对押品享有优先受偿权

D.押品又称担保物、抵质押品，是由债务人或第三人所提供符合法律规定的财产或权利

【答案】D

8、下列关于信用卡业务的描述正确的是（）°

A.对于首次申请本行信用卡的客户，可采取全程系统自动发卡方式核发信用卡

B.在发放学生信用卡之前，发卜银行必须落实第一还款来源

C.信用卡申请人在征信系统中无信贷记录的，应当从严审核，力口强风险防控

D.向符合条件的同•申请人核发学生信用卡，发卡银行不得超过3家（附属卡除外）

【答案】C

9、关于个人汽车贷款业务，下列说法正确的是（）°

A个人汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过6年，其中，二手车贷款的贷款期限（含

展期）不得超过3年

B.二手车是指借款人申请汽车贷款购买的，从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限

一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车

C.所购车辆为自用传统动力汽车的，货款额度不得超过70%

D.个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为：传统动力汽车和新能源汽车

【答案】B

10、保证关系反映的是保证人、债权人、债务人三者之间的法律关系，一般签订保证合同

的当事人是（）。

A.保证人、债权人、债务人

B.债权人、债务人

C.保证人、债务人

D.保证人、债权人

【答案】D

11、我国利率体系的核心是（）。

A固定利率

B.浮动利率

C.基准利率

D.市场利率

【答案】C

12、借款人归还商业助学贷款是从其离校后次（）开始。

A.口

B.季

C.年

D.月

【答案】D

13、个人贷款的担保方式不包括（）。

A.信用担保

B.保证担保

C.抵押担保

D.质押担保

【答案】A

14、个人汽车贷款的贷前调查的重点内容不包括（）。

A,汽车销售商资信审查

B.材料一致性的调查

C.借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查

D招保情况的调查

【答案】A

15、关于押品日常管理控制，下列说法错误的是（）。

A.因行内外审计、检查、诉讼等原因，内部权证借阅期限1天，超过1天的，原则上应当

日归还，次日再办理借阅手续

B.个人信贷业务押品权证可在个贷中心按照有关规定进行保管

C.信贷经营部门应及时将收取的把质押权证移交入库保管，原则上应在收取权证后的次日

内将权证移交保管部门进行保管

D.押品日常管理控制是指对押品权证保管及其出入库流程进行规范管理来保证权证的安全

【答案】C

16、下列各项中，不符合个人商用房贷款借款条件的是（）0

A.具有合法有效的身份证明、户簪证明（或有效居留证明）及婚姻状况让明（或未婚声明）

B.在银行开立个人结算账户

C.具有所购商用房的商品房销（预）售合同或房屋买卖协议

D.已支付所购商用房市场价值30%的首付款

【答案】D

17、下列关于住房公积金贷款合同签约的表述，错误的是（）。

A.只需受委托的承办银行与借款人双方在担保借款合同上签字、盖章

B.承办银行按照公积金管理中心委托放款通知书制作借款合同

C.由承办银行经办人员录入并检查修改系统中的信息

D.合同上应加盖专用章和有权签字人个人名章

【答案】A

18、个人征信查询系统中，（）涵盖了信用卡与贷款的明细等情况。

A.个人身份信息

B.信用明细信息

C.个人职业信息

D.居住信息

【答案】B

19、根据《个人贷款管理暂行办法》规定，个人贷款业务中，按合同约定办理柢押物登记

的贷款人应当委托第三方办理的，应当_O()

A.加强审查，对抵押物登记情况予以核实

B.参与，审直第三方的资质

C.参与，对祗押物登记情况予以核实

D.加强审查，审查第三方的资质

【答案】C

20、下列关于保证的表述，错误的是()。

A.连带保证具有一般保证的属性

B.当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为连带

保证

C.人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序的，保证人不得行使先诉抗辩权

D.连带保证以主债务的成立和存续为其存在的必要条件

【答案】B

21、李女士提供配偶名下一套住宅作为柢押物向银行申请贷款，该套房产为2010年取得,

借款人提供的结婚证显示2014年登记，后借款人提供了2012年离婚证，为其与现任丈

夫离婚。离婚协议中约定抵押房产为借款人所有。借款人夫妇出具声明，说明该抵押物为

前次婚姻内购买房产，离婚时分给借款人，但一直未办理过户手续，银行应采取（）措

施防范柢押权风险。

A.借款人夫妇出具说明，确认前次婚姻内购买房产，离婚时分给借款人，配偶出具同意抵

押的书面证明

B.借款人重新申请贷款，配偶出具同意抵押的书面证明，借款人未提供前次婚姻内容

C借款夫妻双方确认房产归借款人配偶所有，配偶出具同意柢押的书面材料

D,抵押人应与实际房屋所有权人•致，应当变更房屋所有权证书后重新申请贷款

【答案】D

22、关于催收评分应用的表述，不正确的是（）9

A.可采用多种催收评分对贷款进行多维分类，最终选择最优催收方式

B.在早期逾期阶段，适宜采取电话、上门的催收方式

C可根据催收评分对早期逾期客户风险进行评估，再根据逾期时间长短采取差异化的催收

措施

D.可根据催收评分、逾期时间和逾期金额对客户风险进行分类

【答案】B

23、下列关乎下岗失业人员小额担保贷款的表述，正确的是()o

A贷款额度起点一般为人民币3000元

B.利率参照中国人民银行规定的同期贷款利率，银行不得上浮利率

C.贷款期限最长不超过3年

D.贷款必须专款专用

【答案】D

24、我国个人征信系统中所搜集的个人信用信息，其中的非银行信息不包括()°

A.客户本人声明

B.养路费

C住房公积金信息

D.个人参保和缴费信息

【答案】A

25、以下关于个人信贷业务的还款方式中，说法不正确的是（）。

A.等额本金还款法的特点是定期、定额还本，也就是在贷款后，每期借款人除了缴纳贷款

利息外，还需要定额摊还本金

B.等额累进还款法和等比累进还款法相似的特点是当借款人还款能力发生变化时，可通过

调整累进额或间隔期来适应客户还款能力的变化

C.等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息，其中归还的本金和利息的配给比例

是逐月变化的，利息逐月递减，本金逐月递增

D.个贷业务实践中，某些银行管推出“随心还”和〃气球贷”等较为灵活的还款方式，可以按

照借款人的还款能力相对较弱且收入不稳定的客户

【答案】D

26、个人贷款审查人审查完毕后，应对贷前调查人提出的调查意见和贷款建议是否合理、

合规等在（）上签署审查意见。

A.个人住房贷款调查审批表

B.个人住房贷款面谈记录

C个人住房贷款申请书

D.个人住房贷款合同

【答案】A

27、某客户申请贷款购买首套150平方米住房（该住房为二手房），并以该房产做贷款

抵押物，房屋买卖合同交易价格为120万元，但银行评估价格为10。万元，银行发放该

笔贷款最多不得超过（）万元。

A.80

B.96

C.70

D.84

【答案】C

28、下列不属于个人住房贷款柢押担保的法律风险的是（）。

A.柢押物重复柢押

B.抵押物市场价值波动较大

C.柢押物为学校、医院等公益性事业单位公益财产

D.抵押登记存在瑕疵，使得抵押担保处于柢押不生效的风险中

【答案】B

29、核实借款人提供的个人资信及收入状况材料时，下列说法错误的是（）。

A,提供个人金融及非金融资产证明的，需提供相关权利凭证

B.提供租赁收入证明的，需提供租赁合同、租赁物所有权证明文件及租金入账证明等

C.提供个人工资性收入证明的，需提供申请人所在单位加盖公章的收入证明及营业执照等

D.提供经营性收入证明的，需提供营恸照、财务报表及纳税证明等

【答案】C

30、关于公积金个人住房贷款的贷后管理，下列说法错误的是（）。

A.按照委托协议，承办银行应定期对公积金贷款的办理情况进行检查

B.按委托协议的狗定，公积金管理中心应定期（每月、每季、每年）按比例将委托贷款手

续费划归给承办银行

C在贷款催收中，逾期90天以内彻选择短信、电话和信函等方式进行催收

D.逾期120天以上，将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置

【答案】D

31、钢铁厂向银行贷款，当地公立医院0担任保证人。

A.可以

B.不可以

C.只要银行接受就可以

D.有相应的财产能力就可以

【答案】B

32、某男性借款人年龄45岁，向银行申请个人一手住房贷款，则贷款的最长年限一般不

超过（）年，符合相关条件的可放宽到（）年。

A.15,20

B.20,25

C.20,30

D.10,15

【答案】B

33、0是指债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融

产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。

A.政策风险

B.行业风险

C.技术风险

D.信用风险

【答案】D

34、国家助学贷款借款人自起，下月1日（含1日）开始归还贷款利息，并可以选择在毕业

后的一个月内的任何一个月开始偿还贷款本息。（）

A.取得毕业证书之H;12

B.正式工作之0;24

C正式工作之日;12

D.取得毕业证书之日；24

【答案】D

35、在个人贷款的受理与调查环节中，抵押人对抵押物占有的合法性的调查内容不包括

（）0

A.财产共有人是否同意抵押

B.抵押物是否已设定抵押权属

C.借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所拥有

D.抵押物是否真实存在，交易价格是否合理

【答案】D

36、国家助学贷款的发放应采取()形式发放给借款人。

A.转账

B.支票

C.回单

D.现金

【答案】A

37、()是指贷款人按照借款合同约定将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款

人支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

A.贷款人受托支付

B.贷款人自主支付

C.借款人自主支付

D,借款人受托支付

【答案】C

38、某男性借款人年龄45岁，向银行申请个人一手住房贷款，则贷款的最长年限一般不

超过一年，符合相关条件的可放宽到一年。（）

A.25;30

B.30;35

C.15;20

D.20;25

【答案】D

39、国家助学贷款期限最长不超过（）年。

A.10

B.20

C.22

D.25

【答案】C

40、商业银行应当建立（）机制，作为对互联网个人贷款风险模型自动审批的必要补

充。

A.现场走访

B.人工复核验证

C放款前电话回访

D.贷后核验

【答案】B

41、使用等额本息还款法的贷款，每月还款额中（）。

A利息逐月递增,本金保持不变

B利息逐月递减,本金逐月递增

C.利息逐月递减,本金保持不变

D利息逐月递增,本金逐月递减

【答案】B

42、小周在某公司工作，月收入15000元，现欲购买一辆汽车代步，小周在走访了某汽

车品牌的4s店后，看中了其中一款标价为250000元的SUV,与4s店砍价后，以

225000元价格成交。小周在某4s店的帮助下，向某银行申请一笔个人汽车贷款，期限3

年，定价为基准利率上浮20%,贷款申请时，对应期限贷款的基准利率为4.75%,在还款

2年6个月后，小周因家中突遇变数，还款能力出现临时性下降，银行考虑到借款人仍有

较强的还款意愿，银行批准给予贷款展期。

A.180000;5855

B.200000;5855

C.180000;6055

D.160000;6055

【答案】A

43、下列各项中，不属于个人汽车贷款中可能面临的信用风险的是（）。

A.借款人的信用欺诈和恶意逃债行为

B.借款人还款意愿发生变化

C.借款人还款能力降低

D.内部欺诈

【答案】D

44、（）是指将产品或服务与其竞争者区分开的名称、术语、象征、符号、设计或它们

的综合运用，通过发现、创造和交付价值以满足一定目标市场的需求，同时获取利润的一

种营销活动。

A,产品营销

B.品牌营销

C.服务营销

D.网络营销

【答案】B

45、《个人贷款管理暂行办法》规定，对于借款人无法事先确定具体交易对象，贷款资金

用于生产经营且金额不超过（）万元人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人

自主支付方式。

A.100

B.50

C.30

D.80

【答案】B

46、个人贷款采取抵押担保方式的，不属于调查内容的是（）°

A柢押物价值与存续状况

B.保证担保是否有效

C.抵押物的合法性

D.评估价格是否合理

【答案】B

47、下列对个人住房贷款不适用的担保方式是（）。

A.信用

B.质押

C柢押

D.保证

【答案】A

48、电子银行营销的途径不包括（）°

A,利用搜索引擎扩大银行网站的知名度

B.建立形象统一、功能齐全的商业银行网站

C.利用电话推广实施主动营销和客户关系管理

D.利用信息发布和信息收集手段增强银行竞争优势

【答案】C

49、根据《贷款通则》，关于贷款展期，下列表述错误的是（）。

A.中期贷款展期累计不得超过原贷款期限的一半

B.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限

C.不能按期归还贷款的，且借款人未申请展期或叩请展期未得到批准，其贷款从到期日次

日起，转入逾期贷款账户

D,是否展期由贷款人与借款人共同协商决定

【答案】D

50、个人商用房贷款利率不得低于人民银行规定的同期同档次利率的（）倍°

A.0.5

B.0.7

0.1.1

D.2

【答案】C

51、关于押品的选择次序，以下说法中不正确的是（）o

A.优先选择缓释能力强、押品价值稳定、不易变现的押品

B.对一年期以上应收账款、收费权等不易评估、不易监测、价值波动较大的质物应谨慎接

受

C.质押物应优先选择现金、存单、凭证式国债、银行承兑汇票等价值相对稳定、变现能力

较强的金融质押品

D.柢押物应优先选择现房、以出让方式取得的国有土地使用权及其他价值相对稳定、变现

能力较强、可设定第一顺位的押品

【答案】A

52、个人汽车贷款的贷后档案管理内容不包括（Jo

A.档案的收集整理和归档登记

B.档案的借（老）阅管理

C.档案的移交和接管

D.档案的留存

【答案】D

53、个人贷款按产品用途分类，不包括0。

A.个人住房贷款

B.个人消费贷款

C个人经营类贷款

D.个人信用贷款

【答案】D

54、关于个人住房贷款档案管理说法错误的是（）。

A.一般档案材料需要退还借款人的，档案管理员应退还借款人或委托人，不得复印

B.银行贷款经办人根据个人住房贷款归档要求，在贷款发放后，收集整理需要归档的个人

住房贷款资料，并交档案管理人员进行登记

C.贷款档案可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件

D.银行可根据业务需要和人员配置情况，决定是否设立专门或兼职的个人住房贷款档案管

理人员

【答案】A

55、借款合同签订以后，如果（）,则允许变更借款合同°

A.借款人不履行借款合同，贷款连以收回

B.借款人已经申请破产，进入清算程序

C.借款人因不可抗拒的意外事故致使合同无法履行

D.经借贷双方协商同意

【答案】D

56、关于个人信用报告中的信息表述，错误的是（）。

A.异议标注是征信中心异议处理人员针对信用报告中异议信息所做的标注或因技术原因无

法及时对异议事项进行更正时所做的特别说明

B.个人基本信息表示客户本人的一些基本信息，包括身份信息、婚姻信息、居住信息、职

业信息等内容

C.公共信息是个人征信系统从其他部门采集的、可以反映客户各方面情况的信息

D.银行信贷交易信息仅包括客户在各商业银行办理的贷款、信用卡等交易的汇总和明细信

息

【答案】D

57、关于个人信用报告的档案管理，下列说法错误的是（）o

A.查询机构要对所有查询相关的纸质和电子档案资料整理归档

B.信用报告查询相关档案资料保管期限为二年，到期可对档案资料进行销毁

C.档案资料按照一事一档、编号管理的原则进行

D.档案资料的借阅应当严格限定范围，无直询机构主管的审批，任何人不得擅自查询、借

阅和复制档案资料

【答案】B

58、商业助学贷款实行的原则不包括（）°

A.专款专用

B.风险补偿

C部分自筹

D.有效担保

【答案】B

59、下列个人贷款档案管理要求的表述，错误的是（）。

A.贷款档案中主要包括借款人的相关资料和贷后管理的相关资料

B.借款人还清贷款本息后，一些档案材料需要退还借款人

C.贷款档案可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件

D,委托转账付款授权书属于贷后管理的档案资料

【答案】D

60、中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的（）个工作日内将异议申请

转交征信服务中心°

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】B

二多选题（共20题）

1、验证借款人工资收入的真实性可采取的做法包括（）°

A.通过r解公积金数额及存折流水情况验证收人证明的真实性

B.要求借款人提供可靠的证明材料

C通过电话调查借款人工作单位和收入的真实性

D.通过面谈核实借款人工作单位和收入的真实性

E.对难以提供工资单和公积金数额的客户，可通过验证借款人缴纳个人所得税税单的数额

来判断其真实收入水平

【答案】ABCD

2、对于车贷提前还款，银行一般约定（）。

A.借款人应向银行提交提前还款申请书

B.借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用

C.银行按规定计收违约金

D.借款人在提前还款前应归还当埒的贷款本息

E.银行应退还提前还款额的利息

【答案】ABCD

3、银行在挑选个人住房贷款合作单位时，应当审蛰的内容主要包括0o

A.房地产开发商资质调查

B.国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照

C会计报表

D.企业资信等级或信用程度

E.开发商的债权债务和其他债权人提供担保的情况

【答案】ABCD

4、浙江某地区的某住宅楼共200户（每户按3人计），每户均设有2个卫生间（每个卫生间

内均设有洗脸盆、淋浴器、坐式大便器各一套），每天定时供应热水3小时，则该住宅楼

热水供应系统设计小时耗热量最小不应小于下列哪项？注：①住宅楼采用的市政自来水水

源为地下水；②冷、热水密度均按1.0kg/L计。（）

A.1395108kJ/h

B.2051630kJ/h

C.2790217kJ/h

D.4103260kJ/h

【答案】A

5、个人贷款产品按贷款是否可循环个人授信额度可以分为0o

A.个人单笔贷款

B.个人不可循环授信额度

C.个人可循环授信额度

D.个人信用贷款

E.信用卡个人贷款

【答案】BC

6、一平流沉淀池的水平流速为15mm/s,停留时间为1.5h,实验发现当其长深比L/H=25

时，沉淀效果较好，则该平流沉淀池的有效水深为以下哪项？（）

A.2.8m

B.3.2m

C.3.6m

D.4.0m

【答案】B

7、常见的个人贷款营销渠道包括0o

A.合作机构营销

B.网点机构营销

C电子银行营销

D.营销人员营销

E.介绍营销

【答案】ABC

8、个人质押贷款的特点包括（）。

A.质物范围广泛

B.操作流程短

C.贷款风险较低

D.时间长、周转慢

E,担保方式相对安全

【答案］ABC

9、下列关于农户贷款的表述，正确的有（）6

A.鼓励采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象进行支付

B.农村金融机构应当建立借款人合理的收入偿债比例控制机制

C.农户贷款还款方式不可以采用分期还本付息、分期还息到期还木等方式

D.一年期以上贷款一般采用到期利随本清方式

E.农村金融机构应当根据贷款项目生产周期、销售周期和综合还款能力等因素合理确定贷

款期限

【答案］AB

10、对借款人还款能力的调查包捋（）o

A./解掌握其收入水平的稳定性和真实性

B.收人水平对偿还贷款的覆盖度

C.借款人的其他收入所得

D.借款人的其他资产收益情况

E.借款人及其家庭所拥有总资产的状况

【答案】ABCD

11、小赵是A企业员工，目前工作年限1年。小赵读大一时，由于家庭遭遇变故，无力

支付学费及生活费用，在提供相关证明后，向银行申请了合计18000元国家助学贷款。

小赵大学毕业后进入A企业匚作，认为自己已远离学校，新工作单位不知晓其有过助学贷

款，因此，在未与银行约定还本宽限的情况下，更改了本人手机号码，未按规定向银行还

款。近期，公司派其去外地学习培训I,小赵前往银行申请办理信用卡，准备在外地学习期

间使用，但银行通过查询人行征信系统，发现其有逾期贷款，因此拒绝为其办理信用卡，

并提示其不良信用将影响其未来购房贷款，认识到问题的严重性后，小赵立即联系银行，

并还清了全部欠款。随后，小赵通过某P2P网货公司，借款2万元供自己培训学习之用。

A.不得搞资金池

B.明确平台的中介性质

C.不得非法吸收公众存款即不得非法集资

D.平台本身不得提供担保

E.不得为借贷双方提供撮合和资信评估

【答案］ABCD

12、在异议工作处理中，遇到个人认为贷款或者信用k的逾期记录与实际不符的情况，可

能产生的主要原因包括（）。

A.个人保管证件不善，导致他人冒用

B.个人不清楚银行确认逾期的规则，无意识中产生了逾期

C.个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期

D.异议申请人当初在申请资料上填的是错误信息

E.个人的贷款由于单位或担保公司或其他机构没有及时到银行还款造成渝期

【答案】BC

13、银行市场环境分析的主要任务有()o

A.进行营销决策

B.分析购买行为

C进行市场细分

D.选择目标市场

E.实行市场定位

【答案】BCD

14、下列关于专家判断法中的“5C”要素分析法的表述，正确的有()。

A"5C"是指借款人道德品质(Character)能力(Capacity)、资本(Capital)、担保

(Collateral)v环境(Condition：

B,对于个人经营性贷款，环境往往是衡量财务状况的决定性因素

C.如果发生违约，债权人对于借款人抵押的物品不拥有要求权

D.环境是决定信用风险损失的一项重要因素

E.宏观经济环境、行业发展趋势等对个人借款人的收入来源和偿债能力会产生直接或间接

影响

【答案】AD

15、个人贷款申请应具备的条件包括（）。

A.贷款用途明确合法

B.借款人信用状况良好，无重大不良信用记录

C借款人具备还款意愿和还款能力

D,借款人必须是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民

E.贷款申请数额、期限和币种合理

【答案】ABC

16、贷款人应按照借款合同约定，通过（）方式对贷款资金的支付进行管理与控制。

A.货款人受托支付

B.贷款人自主支付

C.借款人自主支付

D.借款人受托支付

E.贷款人委托支付

【答案】AC

17、银行市场环境分析时，属于经济与技术环境范围内的有()o

A.经济增长速度

B.政府政策

C物价

D,劳动力情况

E.政府办事效率

【答案】ABC

18、合同复核人员负责根据审批意见复核合同文本及附件的完整性、准确性、合规性，内

容包括()o

A,内容是否与审批意见一致

B,合同条款填写是否齐全、准确

C.主从合同及附件是否齐全

D.文本书写是否规范

E.合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“上栏空白”字样的印章

【答案］ABCD

19、下列关于催收公积金个人住房不良贷款的说法，正确的有（）

A承办银行应及时向公积金管理中心报告情况

B.借款人超过90天不履行还款义务的，贷款行有权向借款人发出《提前还款通知书》，

要求其提前偿还全部借款

C.逾期180天以内的贷款，催款方一般选择短信、电话或信函的方式催收

D.贷款逾期180天以上的，对拒不还款的售款人提起诉讼，对柢押物进行处置

E,承办银行可协助公积金管理中心对不良贷款进行催收

【答窠］ABD

20、采用市场法进行资产评估需要满足的最基本的前提条件有（

A,被评估资产处于继续使用状态或被假定处于继续使用状态

B,被评估资产的预期收益能够支持其重置及投入价值

C.要有一个活跃的公开市场

D.被评估资产预期获利年限可以预测

E.公开市场上要有可比的资产及其交易活动

【答案】C

三大题（共10题）

1、A城市为非限购城市，开发商开发了“城市广场”城市综合体项目，总建筑面积50万平

方米，其中住房20万平方米，销售均价1.2万元/平方米，商铺20万平方米，销售均价

2.4万元/平方米，公寓（商住两用房）10万平方米，销售均价1.8万元/平方米。开发商

拟将该项目全部出售，在取得项目商品房预售许可证之后，开发商向某商业银行提出按揭

合作申请，银行通过楼盘准入流程，对楼盘进行「准入。（1）银行对该项目最多可发放

0亿元按揭贷款。A.53.1B.90C.513D.50.7（2）对商用房项目楼盘准人调查时，

应重点调查的内容包括（）。A.项目周边同类商业业态情况B.开发商商业地产开发及

运营经验C项目销售比例D,项目所处区位情况、周边商业氛围、交通状况E.后续运

营安排（3）对商业用房进行价格评估时，主要运用（）的评估方法。

【答案】（1）A

【解析】

在不实施“限购”措施的城市，居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，原则上

最低首付款比例为25%,各地可向下浮动5个百分点，故全部住房的最高贷款额为

1.2x20x80%=19.2（亿元）；个人商用房贷款的贷款额度不得超过所购商用房价值的

50%,故全部商铺的最高贷款额为

2.4x20x50%=24（亿元）；所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房

价值的55%,故全部公寓的最高贷款额为1.8X0乂55%=9.9（亿元〕。银行对该项目改

多可发放19.2+24+9,9=53.1（亿元）按揭贷款。⑵BCDE

【解析】

商用房贷款中，银行应加强对开发商和合作项目的审查。重点审查开发商的资质、资信等

级、领导层的信誉及管理水平、资产负债及盈利水平；已开发项目建设情况、销售情况、

履行保证责任的意愿及能力、是否卷入诉讼或纠纷、与银行业务合作情况；项目开发及销

售的合法性、资金到位情况、工程进度情况以及市场定位和销售前景预测等。（3）C

【解析】

市场法适用的对象是交易活跃的房地产，如房地产开发用地、商品住宅、写字楼、商场、

标准工业厂房等；成本法特别适用于那些既无收益又很少发生交易、以及有独特设计需要

的房地产的估价；收益法适用的对象是有收益或有潜在收益的房地产，如商店、写字楼、

公寓、旅馆、影剧院、停车场、标准厂房等，它不限于估价对象本身现在是否有收益，只

要其所属的这类房地产行获取收益的能力即可°（4）ABCDE

【解析】

贷款受理人应要求商用房贷款申请人以书面形式提出贷款申请，填写借款申请表，并按银

行要求提交相关申清材料°申请材料清单如下:1.借款申请表；

2.借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明（户口簿或其他有效居住证明）、婚姻状况证

明（结婚证、离婚证、未婚声明等）原件及复印件3借款人还款能力证明材料，包括收入

证明材料和有关资产证明等;4.借款人与售房人签订的商品房销（预）售合同或房屋买卖协

议原件5所购商用房为一手房的，须提供首期付款的银行存款凭条或开发商开具的首期付

款的发票原件及复印件;所购商用房为二手房的，须提供售房人开具的首期付款的收据原件

及复印件;6.拟购房产为共有的，须提供共有人同意抵押的证明文件;抵押房产如需评估，

须提供评估报告原件;7.贷款人要求提供的其他文件或资料。

2、根据以下材料，回答69-74题借款人刘某是国企男员工，今年47岁，离异。刘某2

年前已全款购买一套普通住房，现计划在某现房项目再购买一套面积为90平米的商品住

房，每平米价格为1.2万元，每平米物业费2元，并向银行申请个人住房贷款。该银行

首套房贷款最低执行利率为基准利率9折（5年以上贷款基准利率为4.9%）,二套房贷款

最低执行利率为基准利率的L1倍。其应支付的最低首付款金额为（）万元。（保留

一位小数位）

【答案】64.8对贷款购买第二套住房的家庭，首付款比例不低于60%。所以，刘某应支

付的最低首付款金额为：1.2X90X60%=64.8（万元）。

3、根据以下材料，回答69・74题借款人刘某是国企男员工，今年47岁，离异。刘某2

年前已全款购买一套普通住房，现计划在某现房项目再购买一套面积为90平米的商品住

房，每平米价格为L2万元，每平米物业费2元，并向银行申请个人住房贷款°该银行

首套房贷款最低执行利率为基准利率9折（5年以上贷款基准利率为4.9%）,二套房货款

最低执行利率为基准利率的1.1倍。若刘某名下无其他负债，刘某收入至少应达到

（）元/月。

【答案】5834商业银行应着重考核借款人还款能力。应籽借款人住房贷款的月房产支出

与收入比控制在50%以下（含50%）,月房产支出与收入比的计算公式为：（本次贷款的月

还款额+月物业管理费）/月均收入所以，月均收入=（本次贷款的月还款额+月物业管理费）

/50%，2737+90X2）/50%;5834（元）。

4、张莉打算采用个人汽车消费贷款的方式购买一辆车自用（非商用），计划向银行贷款

额为20万元。（1）个人汽车贷款的贷款额度是根据借款人所购汽主价格确定的，其中新

车的价格是指（）oA.汽车实际成交价格B.贷款银行认可的评估价格C.汽车实际成交价格

与汽车生产商公布价格中的低者D,汽车实际成交价格与贷款银行认E,可的评估价格中的低

者（2）若张莉已婚，则申请个人汽车贷款需提交的申请材料有（）°A.购车首付款证明B.

收人证明和资产证明C.所购车辆合法运营的证明D.居民身份证、户口本或其他有效身份证

件E.配偶的居民身份证、户口本或其他有效身份证件

【答案】（1）答案：C解析：汽车价格，对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商

公布价格中的低者；对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低

者。上述成交价格均不得含有各类附加税费及保费等。（2）答案：ABDE解析：申请个

人汽车贷款需提交的申请材料包括：①合法有效的身份证件，包括居民身份证、户口本或

其他有效身份证件，借款人已婚的还需要提供配偶的身份证明材料；②贷款银行认可的借

款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等；③购车首付款证明材料等。

如借款所购车辆为商用车，还需提供所购车辆可合法用于运营的证明，如车辆挂靠运输车

队的挂靠协议和租赁协议等。（3）答案:ABCDE解析：申请个人汽车贷款，借款人须提

供一定的担保措施，包括质押、以贷款所购车辆作柢押、房地产抵押和第三方保证等，还

可采取购买个人汽车贷款履约保证保险的方式。在实际操作中，各商业银行通常会根据具

体情况对各种担保方式作出进一步的细化规定。

5、根据以下材料，回答73・76题李先生是做体育器械生意的，自己的公司近两年的营业

状况良好，目前从厂家进货需要首付定金500万，因为最近资金周转紧张时间拿不出这

么多钱。李先生家庭经济情况良好，拥有市值800万左右，评估价为650万的高档住宅。

李先生本人为公司股东，旦公司运营情况良好。李先生资金使用时间为3〜6个月，且以

后可能会有不定期资金需求，所以李先生拟向银行申请1年期个人经营贷款。在不考虑生

产经营等其它因素的情况下，将李先生所拥有的房地产作为抵押，银行圾高可贷出的资金

约为（）万。

【答案】455个人经营贷款的贷款金额最高不超过抵押物价值的70%。抵押房产应由银

行确定的评估公司进行评估定价，也可由符合银行规定的相关资格的内部评估人员对抵押

房产进行价值评估。本题中，银行最高可贷出的资金为650X70%=455（万）。

6、根据以下材料，回答73・76题李先生是做体育器械生意的，自己的公司近两年的营业

状况良好，目前从厂家进货需要首付定金500万，因为最近资金周转紧张时间拿不出这

么多钱。李先生家庭经济情况良好，拥有市值800万左右，评估价为650万的高档住宅。

李先生本人为公司股东，且公司运营情况良好。李先生资金使用时间为3〜6个月，且以

后可能会有不定期资金需求，所以李先生拟向银行申请1年期个人经营贷款。在不考虑生

产经营等其它因素的情况下，将李先生所拥有的房地产作为抵押，银行最高可贷出的资金

约为（）万。

【答案】455个人经营贷款的贷款金额最高不超过抵押物价值的70%。抵押房产应由银

行确定的评估公司进行评怙定价，也可由符合银行规定的相关资格的内部评估人员对抵押

房产进行价值评估。本题中，银行最高可贷出的资金为650X70%=455（万）。

7、根据以下材料，回答69・74题借款人刘某是国企男员工，今年47岁，离异"刘某2

年前已全款购买一套普通住房，现计划在某现房项目再购买一套面积为90平米的商品住

房，每平米价格为L2万元，每平米物业费2元，并向银行申请个人住房贷款°该银行

首套房贷款最低执行利率为基准利率9折（5年以上贷款基准利率为4.9%）,二套房贷款

域低执行利率为基准利率的1.1倍。若申请上述鼓长年限贷款，笑用等额本息还款方式,

则刘先生每月还款金额为（）元。（取整数）

【答案】2737等额本息还款法是指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息。每

月还款额计算公式为：每月还款额工[月利率X（l+月利率款）还款期数]/[（1+月利率款）还款

期数・1]}X贷款本金其中,月利率=4.9%X1.1/12*0.45%,还款期数=23X12=276,

贷款本金二1.2X90-64.8=43.2（万元）。所以，每月还款额二{[0.45%

X（l+0.45%）276]/[（l+0.45%）2764]}X43.2,2737（元）。

8、张莉打算采用个人汽车消费贷款的方式购买一辆车自用（井商用），计划向银行贷款

额为20万元。（1）个人汽车贷款的贷款额度是根据借款人所购汽左价格确定的，其中新

车的价格是指（）0A.汽车实际成交价格B.贷款银行认可的评估价格C.汽车实际成交价格

与汽车生产商公布价格中的低者D.汽车实际成交价格与贷款银行认E.可的评估价格中的低

者（2）若张莉已婚，则申请个人汽车贷款需提交的申请材料有（）0A.购车首付款证明B.

收人证明和资产证明C.所购车辆合法运营的证明D.居民身份证、户口本或其他有效身份证

件E.配偶的居民身份证、户口本或其他有效身份证件

【答案】（1）答案：C解析：汽车价格，对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商

公布价格中的低者；对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低

者。上述成交价格均不得含有各类附加税费及保费等。（2）答案：ABDE解析：申请个

人汽车贷款需提交的申请材料包括：①合法有效的身份证件，包括居民身份证、户口本或

其他有效身份证件，借款人已婚的还需要提供配偶的身份证明材料；②贷款银行认可的借

款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等；③购车首付款证明材料等。

如借款所购车辆为商用车，还需提供所购车辆可合法用于运营的证明，如车辆挂靠运输车

队的挂靠协议和租赁协议等。（3）答案：ABCDE解析：申请个人汽车贷款，借款人须提

供一定的担保措施，包括质押、以贷款所购车辆作抵押、房地产抵押和第三方保证等，还

可采取购买个人汽车贷款履约保证保险的方式。在实际操作中，各商业银行通常会根据具

体情况对各种担保方式作出进一步的细化规定。

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