2024年银行从业资格证公共基础试题多选

二、多选题（共40题，每题1分，共40分）如下各小题所给出的五个选项中，有两项或两

项以上符合题目规定，请选择对应选项，多选、少选、错选均不得分。

1.下列有关银行资金业务的说法，不对的的有（）。

A.银行所有资金的获得和运用都属于资金业务

B.资金业务是银行重要的资金运用，银行可以买入债券获得投资收益

C.资金业务是银行重要的资金来源，银行可以拆入资金获得资金周转

D.资金业务最重要的风险是信用风险

E.银行开展资金业务面临着从业人员的操作风险

2.基金托管业务包括（）。

A.开放式基金托管

B.企业年金托管

C.全国社会保障基金托管

D.证券企业受托投资托管

E.QFII证券投资托管

3.有关表见代理的理解对的的是（）.

A.表见代理的后果由代理人承担

B.对被代理人而方，表见代理产生与有权代理同样的效果

C.表见代理波及三方当事人

D.相对人主观上必须为善意

E.表见代理实质上是广义无权代理的•种

4.如下属于商业银行负债的有（）。

A.寄存中央银行款项B.活期存款

C.中长期贷款

D.寄存同业款项E.同业寄存款项

5.《银行业从业人员职业操守》中“尊重同事”原则规定从业人员（）。

A.任何状况下均不得引用同事的I工作成果

B.和同事分享专业知识和工作经验

C.尊重同事的个人隐私

D.尊重同事的工作方式和工作成果

E.和其他部门同事分享和交流客户信息

6.下列解散情形出现时，企业必须进行清算、清理债权债务的是（）。

A.企业章程规定的营业期限届满或者企业章程规定的其他解散事由出现

B.股东会或股东大会决策解散

C.因企业合并需要解散

D.企业违反法律法规被依法吊销营业执照

E.企业分立需要解散

7.衡量商业银行盈利能力的财务指标重要有（）o

A.资产收益率B.资本收益率

C.银行利润率、市盈率

D.非利息净收入率E.一般股每股盈余、一般股每股股利、每股净资产

8.共同构成我国担保法律制度的法律包括()。

A.《企业法》B.《物权法》

C.《民法通则》D.《担保法》司法解释

E.《治安管理惩罚条例》

9.下列单位不能作为保证人的有()。

A.县公安局

B.医院

C.校办企业

D.学校

E.药店

10.银行业从业人员所要遵守叼法律法规包括合用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其

他规范性文献、经营规则、()。

A.自律性组织的行业准则

B.职业操守

C.行为守则

D.行业通例

E.职业操守

11.如下有关合规风险定义对的的有()O

A.商业银行因没有遵照法律、规则和准则也许遭受法律制裁的风险

B.商业银行因没有遵照法律、规则和准则也许遭受监管惩罚的风险

C.商业银行因没有遵照法律、规则和准则也许遭受重大财务损失的风险

D.商业银行因没有遵照法律、规则和准则也许遭受声誉损失的风险

E.商业银行因没有遵照法律、规则和准则也许遭受破产的风险

12.如下说法对的的是（）。

A.严禁性规定属于法律明确规定不可以从事的行为

B.义务性规定是法律规定行为人必须履行的I行为

C.程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或立案的规定

D.严禁性规定是法律规定行为人必须履行的行为

E.义务性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或立案的规定

13.《银行业监督管理法》规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式有（）。

A.接管B.重组

C.撤销

D.依法宣布破产E.罚款

14.违约责任的承担形式有（）.

A.违约金责任B.赔偿损失

C.强制履行

D.定金责任E.采用补救措施

15.在接受检查过程中，银行业从业人员应当配合监管人员审核所在机构（）的一致性。

A.账账之间

B.表实之间

C.账实之间

D.账表之间

E.内外之间

16.如下哪些行为明显不妥,有也许会对从业人员及所在机构产生不利影响？()

A.某银行业务人员在为客户提供服务的过程中，发现该客户提供的业务申请材料有部分是假造的，

不过为了做成业务，该业务员暗示客户其行为也许触犯法律，并提议该客户可以经由第三方代其申请，以满足

申请条件，并规避法律约束

B.某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规严禁性规定,于是按

照内部流程进行了必要『'J汇报

C.某银行业务人员出于私情向家人提供规避监管规定的意见和提议，并运用其所在机构的资源为这些

行为提供以便

D.某银行客户经理明确告知某客户，其申请资料存在不实之处，并让客户重新提交真实的申请材料，以

顺利提交审核

E.某银行客户经理熟知与本职工作亲密有关的法律、法规和监管规则

17.可以开立临时存款账户欧J情形包括()。

A.设置临时机构B.异地临时经营活动

C.异地业务往来

D.注册验资E.开设分企业

18.中国银行业协会履行的)职能重要包括()。

A.服务

B.监管

C.维权

D.自律

E.协调

19.银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱”规定的有()。

A.除非经内部职责调整或通过合适同意，不为其他岗位的人员代为履行职责

B.熟知银行的反洗钱义务

C.保守所在机构的商业秘密,保护客户信息和隐私

D.在严守客户隐私的同步，及时按照规定汇报大额交易和可疑交易

E.遇有国家机关查询客户资料，不管与否合法，都不能透露

20.商业银行的存款准备金分为()。

A.商业银行的库存现金

B.法定存款准备金

C.超额存款准备金

D.流通中现金

E.居民和企业的定期存款

21.我国金融信托机构可以吸取1年期(含1年)以上的J信托存款，详细包括()。

A.财政部门委托投资或借款的信托资金存款

B.企业主管部门委托投资或借款的信托资金存款

C.科研单位的科研基金存款

D.劳动保险机构的劳动保险基金存款

E.多种学会、基金会的基金存款

22.存单关系效力认定的要件有()。

A.形式要件B.实质要件

C.法律要件

D.协议要件E.客观要件

23.根据《协议法》规定，一方当事人可以祈求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销协议的)情形包括()»

A.因重大误解而签订的

B.在签订协议步显失公平的

C.一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违反真实意思的状况下签订的

D.协议期限届满或超过期限

E.乘人之危的协议

24.银行同业拆借市场的特性重要包括()。

A.范围小

B.期限短

C.计息措施特殊

D.一般无抵押或担保放款

E.风险高

25.对于违反银行业监督管理的规定，需要追究法律责任的形式包括()。

A.刑事责任B.民事责任

C.行政处分

D.行政惩罚E.其他行政处理措施

26.债务人不能清偿到期债务，债权人可以向人民法院提出对债务人进行()的申请。

A.重整B.和解

C.破产清算

D.严禁其破产E.收购

27.假定一国经济外部均衡并且其他条件不变，假如本国未出现通货膨胀，国外出现通货膨胀，则()

A.本币汇价高估

B.本币汇价低估

C.有助于进口而不利于出口

D.有助于出口而不利于进口

E.会导致国际收支顺差

28.下面有关个人活期存款的说法对的的是().

A.客户可以随时支取B.现实中一般I元起存

C.只能通过银行柜面存取D.分为整存零取和零存整取

E.按季度结息

29.如下说法对的的是()。

A.存单是表明存款人与金融机构间存在存款协议关系的重要证据，其性质属于协议凭证

B.存单关系效力认定的要件有形式要件和实质要件

C.存单是用来证明存款人与存款机构之间的约定的存在

D.形式要件是指存款关系的真实性，也就是存单持有人向金融机构交付存单所记载事项的真实性

E.实质要件包括存单的样式、版面以及签章叼真实性

30.下列属于整存零取定期储蓄特点的是()。

A.存期长

B.金额较大

C.计划性强

D.流动性好

E.利率较高

31.票据丧失的补救措施包括()。

A.挂失止付

B.公告催告

C.仿真制造

D.提起诉讼E.行使追索

32.根据《担保法》的规定，可以质押的权利包括()。

A,汇票、本票、支票

B.存款单、仓单、提单

C.土地所有权

D.依法可以转让的股份、股票

E.可以转让的注册商标专用权、专利权

33.票据按照票据发票人或付款人的不同样，可以分为（）。

A.汇票

B.本票

C.支票

D.商业票据

E.银行票据

34.下列属于金融市场发展对商业银行的挑战的是（）。

A.对银行资产和负债的价值影响会不停加大

B.银行风险管理难度会加大

C.会放大银行的风险事件

D.会减少银行的资本来源以及优质客户的流失

E.会导致银行体制构造的瓦解

35.客户可以通过银行网点购置（）。

A.凭证式国债B储蓄国债（电子式）

C.柜台记账式国债D开放式基金

E.财产保险

36.违反从业人员职业操守的人员，（）。

A.也许受到公众训斥，但尚无法进行实质性的约束

B.其所在金融机构应当视状况予以对应惩戒

C.情节不严重的，不应当受到惩戒

D.情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业

E.情节严重的，将丧失在银行业金融机构工作的机会

37.再贴现政策重要包括（）.

A.调整再贴现率B规定再贴现票据的种类

C.再贷款D调整法定存款准备金率

E.中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券

38.经济资本是可以根据不同样角度来辨别的银行资本，它是（）。

A.防止银行倒闭的最终防线

B.资产减去负债后的余额

C.银行需要保有啊最低资本量

D.银行实际承担风险的最直接反应

E.维持金融体系稳定必须持有的资本

39.商业银行操作风险的体现包括（）。

A.内部欺诈B业务中断和系统失灵

C.外部欺诈D实物资产损坏论坛

E.客户、产品及业务做法有问题

40.（）在交易之初就可以估计到自己的最大收益。

A.看涨期权买方B看涨期权卖方

C.看跌期权卖方D期货合约买方

E.远期合约买方

三、判断题(共15题，每题1分，共15分)请对如下各题的描述做出判断，对的选A,错误选B。

1.“信息保密”是规定银行业从业人员在受雇期间，不得透露任何客户资料和交易信息。()

A.对B.错

2.目前，我国已经不再使用的汇款结算方式是电汇。()

A.对B.错

3.A企业向B企业提供商品,B企业予以A企业一张转账支票，则A企业可直接到B企业开立账户的银

行当场兑付支票领取现金。()

A.对B.错

4.对违反银行业职业操守的从业人员，所在机构应当视状况予以对应惩戒，情节严重的，应通报银监会。

()

A.对B.错

5.银行的流动性需求具有刚性，这体现为一旦银行不能满足客户提取存款的需要,就有也许导致挤兑，最

终引起银行破产。()

A.对B.错

6.股票出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的可以转让；出质人转让股票所得价款应当向质

权人提前清偿所担保的债权或者质权人约定的第三人提存。()

A.对B.错

7.根据《银行业监督管理法》有关规定，银监会有权查询涉嫌违法账户和冻结涉嫌转移或者隐匿的违法

资金。()

A.对B.错

8.根据《担保法》的规定，当事人可以约定定金作为债权的担保，给付定金的一方不履行约定的债务的，无

权规定返还定金;收受定金的一方不履行约定的债务的，应当全额返还定金。()

A.对B.错

9.短期融资券的发行主体为包括证券企业等在内的企业，它们通过发行短期融资券筹措资金，短期融

资券收益率比央行票据和短期国债低。()

A.对B.错

10.优惠利率是指低于一般利率水平的利率。()

A.对B.错

11.同样是10000元存款，分别存为三个月期(自动转存)和一年期的整存整取定期存款，由于三个月期限的

存款每到三个月时，利息可以计入本金重新作为计算起点,因此一年过后，两种存款方式中，一年期整存整取获

得的利息金额一定较低。()

A.对B.错

12.除活期存款在每季结息日将利息计入本金作为下季度的本金计算复利外，其他存款不管存期多长，

一律不计复利。()

A.对B.错

13定期存款的储户假如在存款到期前规定提前支取，则会受到限制，但不会是利息受到损失。()

A对B.错

14目前，包括中国在内的J世界上绝大多数国家都采用间接标价法.()

A对B.错

15CDM：自动柜员机,持卡人自助操作办理取款、账户余额查询等业务。（）

A对B.错

一、单项选择题

1A【解析】监管规避是指为逃避法律、法规中严禁性、义务性以及程序性规定而采用的以合法的形

式逃避法定义务、掩盖非法或违规事实的行为。题干中的状况没有明显迹象表明客户是为逃避法定义务、

掩盖非法或违规事实，因此不应由于紧张违反“监管规避''的规定而不告诉客户合法可行的处理措施。

2A【解析】中国银行业协会(ChinaBankingAssociation.CBA)成立于2023年5月，是经中国人民

银行和民政部同意成立,并在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，是中国银行业自律组织。

3C【解析】三大政策性银行分别是:国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。它们分别

承担：国家重点建设项目融资,支持进出口贸易融资和农业政策性贷款的任务，中国银行不是政策性银行，属

于四大商业银行之一。

4A【解析】邮政储蓄以“银行”的概念在我们身边出现，是比较陌生的，因此初步判断应当是近一两年

的事情，这样其他三项都自然被排除。

5D【解析】1979年，日本输出入银行在北京设置代表处，是我国同意设置的第一家外资银行代表处。

6A【解析】电汇、票汇、信汇是三种重要的汇款方式。电汇特点是交款迅速，安全可靠，费用高。多

用于急需汇款和大额汇款。因此我们应选择A。票汇是指应汇款人申请由汇出行开立以其国外分行或代理

行为付款行的汇票，交由汇款人亲自寄送或亲自携带出国，凭票取款。其特点是重要用于国外业务，由汇款人

亲自受理。信汇是指汇出行应汇款人申请,将信汇委托书通过邮局或快递企业传递给汇入行，授权汇入行付款

给收款人。包括我国在内的许多国家都基本不再使用信汇了。

7D【解析】存款业务是银行最重要的资金来源，也是银行的负债业务。而贷款业务则是银行最重要的

资金运用。银行资金除用于贷款业务外，也用于投资业务。而银行的中间业务则是向客户提供服务。

8A【解析】公开市场操作是指货币当局根据当时的经济状况而决定在金融市场上发售或购入政府债

券，尤其是短期国库券，用以影响基础货币，从而调整货币供应量和利率，抵达宏观调控的目的。同法定存

款准备金率和贴现窗口相比，公开市场业务具有明显的优越性：①可以直接调控银行系统的准备金率;②中

央银行通过公开市场业务可以“积极出击”，防止了贴现机制的“被动等待”;③通过公开市场业务，中央银行

可以对货币供应量进行微调，防止法定准备金率政策的震动效应;④中央银行通过公开市场业务可以进行持

续性、常常性以及试探性啊操作，也可以进行逆向操作，以灵活调整货币供应量。

9A【解析】若使用积数计算息法，则计算天数为28天。计算过程中，利息金额算至分位，分如下属数

四舍五入。因此，李小姐取回的所有金额为：

1000+1000x28360x072%x(l-5%)=100053(元)。

10B【解析】勤勉尽职是指银行从业人员应勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职

责，维护所在机构商业信誉。A、C、D都是积极的态度,是勤勉尽职的详细规定。只有B明显违反企业制

度，影响企业利益。故选B。

IIA【解析】操作风险是指由不完善或有问题的内部程序,人员及系统或外部事件所导致损失的风险，

存在于银行业务和管理的各方面，即可转化为其他风险。

12C【解析】国家为了鼓励教育，对于父母给子女接受非义务教育而存的钱是免征利息税时,其他存

款都不具有特殊意义。国家对其进行尤其鼓励。

13D【解析】对于大多数银行来说，信用风险几乎存在于银行的所有业务之中，是银行风险最复杂也最

重要的风险种类。市场风险是指市场价格的不利变动而使银行表内、表外业务也许发生损失的风险。包括

利率、汇率、股票价格、商品价格变动带来的风险。也是银行面临的重要风险种类。操作风险是指由不完

善或有问题的内部程序，人员及系统或外部事件所导致损失的风险，存在于银行业务和管理的各方面，且具有

可转性，即可转化为其他风险。这是银行面临的最重要的三大风险。

战略风险是指银行在追求短期商业目的和长期发展目的的系统化管理过程中，不合适的未来发展规划

和战略决策也许威胁银行未来发展的潜在风险。

14A【解析】货款能否收到完全取决于进口人的信用，银行对托收款项能否收到不承担责任。

15C【解析】寄存中央银行款项是商业银行寄存在中央银行的存款，首先，这属于商业银行的资产，另

首先，这笔资产可以以便的变现，是为了保证商业银行资金的流动性而寄存的，故属于流动资产。

16D【解析】A阐明了贪污罪的性质。B本罪侵犯的客体是国家机关、国有企业、企业、

事业单位工作人员职务行为的廉价性，不可收买性。本罪的行为对象是公共财物。C本罪主

体是特殊主体，为国家工作人员，或受国家机关、国有企业、企业、事业单位、人民团体委

托管理，经营国有财产的人员。A、B、C均对的。D本罪在主观方面是故意，并且具有非

法占有目的。

17B【解析】须知协议完毕要经历要约和承诺两个阶段，而转账凭证和存款凭条是客户向存款机构

提供的，只有提供之后才能办理业务,故应属于要约。

18C【解析】承诺是受要约人同意要约的意思体现。即受约人同意接受要约的所有条件而与要约人成

立协议。这时银行已经接受了客户的存款凭条，并开展了业务，阐明受约人已经同意了要约的所有条件。

开具存单或进账单，协议成立。属于承诺。

19D【解析】信用证是由银行根据申请人的规定，向受益人开立的载有一定金额,在一定期限内凭规定

的单据在指定地点付款『'J书面保证文献，是一种有条件的银行支付承诺。

20C【解析】《企业法》第一百八十八条规定，清算组在清理企业财产、编制资产负债表和财产清单后，

发现企业财产局限性清偿债务的，应当依法向人民法院申请宣布破产。企业经人民法院裁定宣布破产后，清

算组应当将清算事务移交给人民法院。可见裁定宣布破产是人民法院的职责，故D选项的表述错误。

作为企业股东，可以参与企业管理，即选择管理者，参与重大决策，作为出资者，当然享有资产受益权。

21A【解析】在银行风险管理中，银行高级管理层的重要职责是负贡执行风险管理政策，制定风险管

理的程序和操作规程，及时理解风险水平及其管理状况。董事会是银行的最高风险管理决策机构，因此,B

项错误;监事会应当全面理解银行的风险管理状况等，因此,C项错误;股东大会确定银行整体风险的控制原

则，因此,D项错误。

22B【解析】股票是股份有限企业公开发行的、用以证明投资者的股东身份和权益并据以获得股息和

红利的凭证。一经认购，持有者不能以任何理由规定退还股本，只能通过证券市场将股票转让和发售。按

股票所代表的股东权利划分，股票可分为一般股（股东红利随企业盈利多少而增减，可以参与企业的决策）

和优先股（股息与企业盈利状况无关，没有参与企业决策的表决权，企业解散时可优先得到分派的剩余资产）；

根据上市地点及股票投资者的1不同样，股票可分为A股（国内投资者，以人民币标明面值、认购和交易）、B

股（国内外投费者，2023年2月28日容许国内投资者，以人民币标明面值、以外币认购和交易）、H股（中国

境内注册的企业发行、直接在香港上市的股票）、N股（中国境内注册的企业发行、直接在纽约上市的股票）。

23A【解析】争议处理原则规定银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道

反应和申诉。B选项中偷拍窃听的做法是不恰当的。C选项的做法没有按照正常的渠道和程序。银行业从

业人员对所在机构的纪律处分有异议时,应按正常渠道反应和申诉。首先应通过内部调解，向上一级主管部

门反应问题。

24D【解析】《中国人民银行法》第三十二条、三十三条、三十四条分别规定了中国人民银行的J直接

检查监督权、提议检查监督权、特定状况下的全面检查监督权。

25B【解析】收入，利润，费用都属于流量。反应的是企业在一段时间的经营状况，是不停变化啊,而

负债属于存量。它在一段时间内很少变化，反应的是一种时点的状况，属于资产负债表的内容。

26C【解析】A债权人未申报债权的，可以在破产财产最终分派前补充申报;B但此前已进行的分派,

不在对其补充足配。为审查和确认补充申报债权的费用，由补充申报人承担。D人民法院受理破产申请后,

应当确定债权人申报债权的期限。债权申报期限自人民法院公布受理破产申请公告之日起计算，最短不得

少于30日,最长不得超过3个月。故选C。

27C【解析】《反洗钱法》第二十六条规定，经调查仍不能排除洗钱嫌疑啊，应当立即向有管辖权时

侦查机关报案。客户规定将调查所波及的账户资金转往境外改1,经国务院反洗钱行政主管部门负责人同意，

可以采用临时冻结措施，临时冻结不得超过四十八小时。

28A【解析】《金融机构大额交易和可疑交易汇报管理措施》列举了大额交易的原则。A选项所述交易

超过了单笔现金汇款20万元人民币的限额,为大额交易。

29C【解析】A银行从业人员应当爱惜机构财产，不得将公共财产用于个人用途，严禁以任何方式损

害，挥霍，侵占,挪用，滥用机构财产。在离职时，不得私自带走企业财物。

B此种行为不妥当。有收受不妥礼品和商业贿赂啊嫌疑。

而C是银行从业人员之间的互相监督，是对的且应当的。

30A【解析】《个人外汇管理措施》对个人外汇收支活动重要进行了四方面的调整和改善：

一是在对个人购汇实行年度总额管理的基础上，实行个人结汇年度总额管理。年度总额内的，凭本人有

效身份证件直接在银行办理;超过年度总额的，常常项下的银行还要审核有关证明材料，资本项下的需经必要

的核准。

二是对个人常常项下外汇收支辨别经营性和非经营性外汇进行管理,对个人贸易项下经营性外汇收支予

以充足便利，对贸易以外的其他常常项下非经营性外汇收支进行有关审核。

三是不再辨别现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统•通过外汇储蓄账户进行管理。

四是启用个人结售汇管理信息系统，为实行年度总额管理提供技术保障。规定银行必须通过该信息系统

办理个人结售汇业务。

31A【解析】售汇是指外汇指定银行将外汇卖给外汇使用者，并根据交易行为发生之日的人民币汇率收取

等值人民币的行为。购汇就是购置外汇的行为。

32C【解析】法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系，指定代理是代理人根据人民法院

或者指定机关的指定而进行的代理，委托代理是根据被代理人的委托授权而产生的代理关系，法定代理和

指定代理分别是基于法律规定或者有关机关指定产生啊，不需要委托授权即可产生，委托代理则需要被代理

人的授权。

33D【解析】风险价值是相对于无风险收益而言的。投资者在进行投资时可以选择不同样的投资方式，

承担不同样的风险。将资金投资于无风险项目可以获得的收益称为资金时间价值，由于此时投资者没有承

担风险，所获得的收益所有是对使用资金的时间的赔偿;而当投资者选择投资于风险项目时，不仅规定获得资

金的时间价值，还要对他们承担的风险规定一定『'J赔偿，这部分对于风险的赔偿就是风险价值。即风险价值应

当是投资者冒风险进行投资获得的收益中超过资金时间价值的部分。

34B【解析】资产负债表的作用是要为企业运行提供重要的会计信息，该信息应当最能反应这个

企业的状况，为平常的运行管理提供参照根据。从这个角度出发，资产流动性应当是企业最为关怀的。企

业必须保持一定的资产流动性，才能应付也许出现的债务清偿或意外事件，防止资不抵债导致破产。因此,

资产负债表中资产类项目的排列原则是资产按照流动性的程度大小由强到弱排列次序。而资产拥有的永久

性程度、资产获得的难易程度以及总量大小都不是影响企业平常运行的关键原因。

35D【解析】贴现是指商业银行对票据持有人在票据到期前,以票据为抵押，向持有人提供贷款的一种

方式。这其实就是融资的一种手段，体现了票据的融资功能。

36C【解析】非融资类保函包括投标保函（多用于公开招标工程承包和物资采购协议项下根据标书规定

担保），预付款保函（申请人一旦在基础交易项下违约，银行承担向受益人返还预付款保证责任），履约保函（为

保函申请人诚信、履约保证），关税保函（为进学口物品缴纳关税担保），即期付款保函（保证申请人因购置商

品、技术、专利或劳动协议项下的付款责任而出具的类同信用证性质的保函）、经营租赁保函（经营租赁协

议项下支付租金担保）、借款保函、授信额度保函、延期付款保函都属于融资类保函。

37B【解析】银行汇票是指出票银行签发，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额

给收款人或持票人的票据。银行保函是指银行应申请人规定,向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭

受益人提交的与保函条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。信用证指银行有条件的付款承诺，即开

证行根据开证申请人的规定和指示，承诺在符合信用证条款的状况下，凭规定的单据付款或承兑、授权另

一家银行付款或承兑、授权另一家银行议付。银行本票是指由银行签发、承诺自己在见票时无条件支付确

定金额给收款人或持票人的票据。提醒付款期限为两个月。

38C【解析】《银行业从业人员职业操守》明确指出，该操守的制定宗旨是“为规范银行业从业人员职业

行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行

业良好信誉，增进银行业的健康发展。”

39D【解析】银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务，在严格保守客户隐私的同

步，理解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关

的执法活动。

40C【解析】履约保函为保函申请人诚信、履约保证。若怀疑协议另一方不能履约便可签此保函来促

使其保证履行义务。

4IC【解析】根据上市地点及股票投资者的不同样，股票可分为A股（国内投资者，以人民币标明面值、

认购和交易）、B股（国内外投资者，2023年2月28日容许国内投资者，以人民币标明面值、以外币认购和交

易）、H股（中国境内注册的企业发行、直接在香港上市的股票）、N股（中国境内注册的企业发行、直接在纽

约上市的股票）。

42B【解析】我国金融机构体系是以中央银行为关键，政策性金融与商业性金融分离，以国有商业银行

为主体，多种金融机构并存的金融机构体系。因此，B项商业银行为我国金融机构体系的经营主体。

43C【解析】信托企业意在代入理财。在信托投资企业发展鼎盛时期抵达了1000多家。第一家成立

的是中国国际信托投资企业。它成立于1979年。由于我国社会信用体系缺乏，它难以起到对应作用。常常

出现违规状况,已经历5次大规模的清理整顿。

44A【解析】衡量宏观经济发展目的一般包括4个。即是经济增长，充足就业，物价稳定，国际收支

平衡。衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值，它是指一国（或地区）所有常住居民在一定期期内生

产活动的最终成果，即指在一国领土范围内本国居民和外国居民在一定期期内所生产的，以市场价格体现的

产品和劳务总值，它是以国土范围为计量标志的。而国民生产总值是指中国公民在境内境外一定期期内生

产的总值。两者计量原则不同样。我们以国土范围为原则来反应整体经济状况。

45C【解析】本次修改的重点是将原属于人民银行履行的对银行业的监督管理职能划分出来,移交给

新成立的银行业监督管理委员会；并重新确定了人民银行的工作重点。

46C【解析】本次修改的重点是将原属于人民银行履行的对银行业的监督管理职能划分出来，移交给新

成立的银行业监督管理委员会;中国人民银行不再直接审批、监督金融机构，而重要专注于货币政策制定和实

行，维护币值稳定，以及对金融市场进行宏观调控，增进金融市场繁华发展。这一职能的移交有助于对银行

业实行更好的监管，在监管时也具有更大独立性。

47B【解析】2023年12月11日，我国加入世界贸易组织的过渡期结束,国务院颁布的《中华人民共和国

外资银行管理条例》及银监会公布的《中华人民共和国外资银行管理条例实行细则》正式生效，取消外资

银行经营人民币业务的地区和客户限制，容许外资银行对所有客户提供人民币服务，取消对外资银行在华经

营的非审慎性限制,标志着中国正式全面开放银行业。

48C【解析】金融市场最基本的功能是满足社会再生产过程中的投融资需求，增进资本的集中与转移。

详细来看，金融市场重要有五个方面的功能：有效地动员筹集资金;合理配置和引导资金；灵活调度和转化资

金;实现风险分散，减少交易成本：实行宏观调控。商品价格等重要价格信号的决定是商品市场的功能。

49B【解析】国务院颁布的《个人存款账号实名制规定》规定个人在金融机构开立个人存款账户

时，应出示本人身份证，使用实名。

50D【解析】存款的利息低于10%,因此规定计息起点为元，利息金额算至分位，分如下尾数四舍五

入。分段计息算至厘位。合计利息后分如下四舍五入。除活期存款在每季结息日将利息计入本金作为下季

度的本金计算复利外，其他存款不管存期多长，一律不计复利。

51C【解析】A项提高法定存款准备率使得货币乘数减少，从而货币供应量减少;B项提高再贴现率，

使得商业银行的贴现成本上升，减少商业银行的贴现，使得货币供应量减少，反之，减少贴现率使得货币供应

量增长；D项中央银行卖出债券，回收货币，使得货币供应量减少。

52C【解析】福费廷是银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索

权的贴现，从业务运作实质来看,福费廷就是远期票据贴现。

53D【解析】金融市场首先为社会上资金局限性的一方提供了筹集资金的机会，另首先也为资金的富

余一方提供了投资机会,为资金的需求方和供应方搭起了一座桥梁。融资功能是金融市场的基本功能，至于其

他功能均从融资功能中衍化出来的，如优化资源配置.、风险分散、定价功能。保险不属于金融市场业务。

54A【解析】资产利润率=净利润+总资产，该银行的资产利润率=5OOO-5OOOOOOxlOO%=l%,式中，总

资产=450000+50000=500000（万元）。

55C【解析】A项出口托收是指我国只限于滞销商品和新、小商拈及要进入竞争剧烈市场的商品;B项

进口托收重要用于购置旧船的贸易；C项光票托收是指仅附金融单据，用于非贸易结算或贸易附属费用的收

款;D项跟单托收是指附有金融单据和发票等商业单据，用于进出口贸易款项的收付,没有银行信用介入。

56D【解析】A会计资本、监管资本和经济资本是银行资本从不同样角度的定义。B经济资本取决

于银行的内部管理人员计算的银行所承担风险。C会计资本一般不不大于经济资本。当不不不大于时意味

着银行面临破产的危险。监管资本是银行监管当局为了满足监管规定、增进银行审慎经营、维持金融体系

稳定而规定的银行必须持有的资本。

57A【解析】会计资本也称为账面资本，是指银行资产负债表中资产减去负债的余额，即所有者权益。

经济资本是指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的，银行需要保有的最低资本量。它用于衡量

和防御银行实际承担的损失超过估计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最终防线。监管资本是银行监管

当局为了满足监管规定、增进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本。

58A【解析】直接标价法是以一定单位的外国货币为原则来计算应付出多少单位的本国货币，则有1英

镑=14元人民币，因此，选择A项。

59A【解析】电汇是指采用加押电传或SWIFT形式指示汇入行付款给指定收款人。交款迅速、安全

可靠、费用高。这种方式多用于急需用款和大额汇款;票汇是指汇出行开立以其国外分行或代理行为付款行

的汇票，交由汇款人自行寄送或亲自携带出国，凭票取款;信汇是指汇出行将信汇委托书通过邮局或快递传递

给汇入行,授权汇入行付款给收款人。不过这种方式目前基本不再使用。

60B【解析】国民经济分为三个产业。第一产业是指农林牧渔业；第二产业指采矿业、制造业、电

力燃气和水的生产和供应业、建筑业；第三产业是指除第一、二产业以外的产业。而金融业就属于第三产

业。

61D【解析】重要业务包括项目评估、企业信用评估、验证企业的注册资金、资金证明、企业管理征

询等。税务服务属于资产管理顾问业务。

62A【解析】托收是指委托人（收款人）向其账户所在银行（托收行）提交凭以收取款项的金融票据或（和）

商业单据，规定托收行通过其联行或者代理行向收款人收取款项。根据所附单据不同样，分为光票托收和

跟单托收。光票托收仅附金融单据,它广泛使用于非贸易结算，或贸易附属费用的收款等。

63B【解析】《破产法》第四十五条：人民法院受理破产申请后，应当确定债权人申报债权的期限。

债权申报期限自人民法院公布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于三十日，最长不得超过三个月。

债权人未申报债权的，可以在破产财产最终分派前补充申报，但此前已进行的分派，不在对其补充足配。为

审查和确认补充申报债权的费用，由补充申报人承担•

64A【解析】《破产法》第二条规定企业法人不能清偿到期债务，并且资产局限性以清偿所有债务或者

明显缺乏清偿能力的，根据规定清偿债务，债务人可以向人民法院提出重整、和解或者破产清算申请；债务人

不能清偿到期债务，债权人可以向人民法院提出对债务人重整或者破产清算的申请。

65D【解析】A项应为:资产收益率=纯利润/资产总额xl00%;B项应为：银行利润率=税后净利/

总收入xlOO%;C项应为:每股股利=当期分派利润/总股本，每股收益=（税后利润-优先股股利）/发行在外的

一般股平均股额

66A【解析】此题可以看出B和C都属于A,不够全面，被排除。而题干给出的“资产负

债状况”“现金流量”阐明贷款对象并非个人，故选A。

67B【解析】基本存款账户是单位存款中最重要的账户,同一存款客户只能在商业银行开立一种基本存

款账户•也即为他的主办账户。一般存款账户是存款人因借款或其他结算需要而开立的；专用存款账户是

存款人对其特定用途的资金进行专题管理和使用而开立的;临时存款账户是存款人因临时需要并在规定期

限内使用而开立。

68A【解析】BCD三项应由中国人民银行检查监督。

69D【解析】协议成立是指协议签订过程的结束。即是以承诺生效为标志。双方在签订协议步必须依

法进行，并且抵达一致意见。协议成立要经历要约和承诺两个阶段。

70A【解析】伪造货币罪是指违反货币管理法规，根据货币样式制造假币冒充真币的行为。本罪侵犯

的对象是可在国内市场流通或兑换的人民币和境外货币，包括纸币和硬币。

71B【解析】私人购置住房不属于政府消费，排除D。投资的固定资本形成及投资的存货增长，都属于投

资。不过住房是耐用品，它不同样于一般消费品，有很长的使用时限，类似于固定资产的性质。因此，在记录

过程中，购置住房的支出不包括在私人消费里面，而是计入投资的固定资本形成。

72C【解析】GDP也就是国内生产总值，一般对GDP的定义为：一定期期内(一种季度或一年)，一种

国家或地区的经济中所生产出的所有最终产品和提供劳务的市场价值的总值。用支出法计算：GDP=总消

费+总投资+政府购置支出+净出口(C+I+G+X-M)。而净进口是本国购置外国商品数量，不属于国内生产

的商品，反应的是外国的生产，出口才能反应本国生产。

73D【解析】《有关查询、冻结、扣划企业事业单位、机关、团体银行存款的告知》有关冻结单位

存款的规定，冻结单位存款的期限不超过六个月。

74D【解析】信用证开证行根据开证申请人的规定和指示，承诺在符合信用证条款的状况下，凭规定

的单据付款或承兑、授权另一家银行付款或承兑、授权另一家银行议付。但不承担保证出口商品质量的责

任。选D。

75C【解析】银行汇票是由银行签发，不属于商业汇票，因此排除A;银行本票是指由银行签发，承诺

自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据，不属于汇票，排除B;商业承兑汇票是商业汇

票的一种,由银行以外的付款人承兑，与题目规定不一致，排除D;银行承兑汇票是指在票据使用中，为了获得

收款人的承认，往往需要通过银行承兑，以提高票据信用等级，进而增强变现能力和流通性，通过银行承兑的

商业汇票。故选C。

76D【解析】选项A、B、C,从业务规定这一知识点来看，他们都是进行信贷业务所应当完毕的工作;

从职.业准则知识点来看，符合理解客户和勤勉尽职原则。而D属于违规行为，他违反了监管规避原则。

77D【解析】A项，银行的I详细经营规划关系着银行下一年的发展方向和发展方式，如重点进入的

领域，将开展的新业务等。假如被竞争对手懂得了会怎么样?你的战略战术都被对手洞悉了，人家当然是百

战百胜了。因此，A项是绝对不能对外提供的;B项，客户名单，没有联络信息,看似没有什么用处。但实际上

客户名单自身就是一种资源，由于假如竞争对手拿到了它，就相称于找到了一种潜在客户群，省去了自己寻找

目的客户的麻烦，从而给本机构带来客户流失的威胁；C项，银行高管及中层经理是一种银行的关键领导

力量，假如他们中的人被竞争对手挖走，往往会导致银行的管理层动乱,往往还会同步带走大批优秀员工，

因此这个名单也是不能提供的;D项，财务报表是要每年公布的，两年前的财务报表早已经是公开信息，当然

可以对外提供了。

78C【解析】代理业务包括代收代付业务、代理银行、证券、保险业务和其他代理业务。代发工资

属代收代付业务，故A选项属于代理业务。代理财政性存款属于代理银行业务，故B选项属于代理业务。代

销开放式基金属于其他代理业务，故D选项属于代理业务。

79D【解析】汇率是一国货币兑换另一国货币的比率，它波及到两国货币。而消费者，股民，贸易虽然

都波及到对外部分也会受到汇率变动的影响,但他们的交易内容还包括国内部分，对外交易只是其中一小部

分产只有外汇卖家的收益完全是受汇率影响。

80D【解析】协议是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设置、变更、终止民事权利义务关系的

协议。根据《协议法》第三条、第四条、第五条规定，协议当事人的法律地位平等，当事人依法享有自愿签

订协议的权利，任何单位和个人不得非法干预，当事人应当遵照公平原则确定各方的权利和义务。第九条规

定，当事人依法可以委托代理人签订协议。

81B【解析】按照规定，银行从业人员在容许的兼职范围内，应当妥善处理兼职岗位与本职

工作之间的关系，不得运用兼职岗位为本人、本职机构或运用本职为本人、兼职机构谋取不

妥利益。根据以上规定，只有B是对的时。

82C【解析】监管资本是银行当局为了满足监管规定、增进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规

定的银行必须持有的资本。A说的是会计资本。BD说的是经济资本。

83A【解析】按职能划分，金融工具可分为三类：一类用于投资筹资，如股票;一类用于支付，便于商品

流通，重要指多种票据；一类用于保值投机，准期权期货等衍生金融工具。

84B【解析】根据题干，银行是对企业客户进行评级，故排除债项评级。教材中并未给出债项评级，被

动评级和集体评级的概念。分析题干，我们并未看到评级方或被评对象是集团性质,故排除D。而上述行为

是银行正常的评级行为，应当不是被动评级。只有B与题干联络最紧。

85D【解析】根据《破产法》规定，债务人、俩权人或者占债务人注册资本十分之一的出资人均有权

根据《破产法》规定,直接向人民法院申请对债务人进行重整。重整期间，债务人为了继续营业而借款的，可

认为该贷款设定担保。

86A【解析】我国的商品期货市场起步于20世纪90年代初，目前已经有上海期货交易所、大连商品交

易所、郑州商品交易所和中国金融期货交易所。其中,中国金融期货交易所成立于2023年9月。

87D【解析】依题知,A贷款是通过银行实现的融资，故对的。B股票是-一种融资方式,并未通过金融机构,

应属直接融资工具，对的。而货币市场与资本市场是通过时限来划分的,C对的。D债券回购是指交易双方进

行的以债券为权利质押的一种短期资金融通业务。与“回购”相伴的都是短期资金的融通。

88A【解析】票据诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的措施,运用金融票据

进行诈骗活动，数额较大的行为。

89B【解析】银行业从业人员的I六条从业基本准则包括：诚实信用、遵法合规、专业胜任、勒勉尽职、

保护商业秘密与客户隐私、公平竞争。而信息保密、熟知业务属于银行人员在处理与客户关系时应遵守的

原则。

90C【解析】银行由于其特殊性质，与企业在经营管理方面均有很大差异。资产最大化并不能阐明

经营的好坏,而企业价值最大化愈加难以衡量。这道题轻易在B、C之间难以取舍。一般会错误的选择B。

不过利润最大化具有很大局限性。首先，利润是•种会计概念，在计算过程中也许严重失真，另首先,这是一

种事后评价指标,缺乏前瞻性。最终，利润总是与风险对应。利润最大化也许意味着风险最大化，这是银行

要努力防止的，因此用股东价值最大化替代。

81B【解析】按照规定，银行从业人员在容许的兼职范围内,应当妥善处理兼职岗位与本

职工作之间的关系，不得运用兼职岗位为本人、本职机构或运用本职为本人、兼职机构谋取

不妥利益。根据以上规定，只有B是对的时。

82C【解析】监管资本是银行当局为了满足监管规定、增进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规

定的银行必须持有的资本。A说的是会计资本。BD说的是经济资本。

83A【解析】按职能划分,金融工具可分为三类:一类用于投资筹资，如股票;一类用于支付，便于商品流通,

重要指多种票据;一类用于保值投机，准期权期货等衍生金融工具。

84B【解析】根据题干，银行是对企业客户进行评级，故排除债项评级。教材中并未给出债项评级，

被动评级和集体评级的概念。分析题干，我们并未看到评级方或被评对象是集团性质，故排除D。而上述

行为是银行正常的评级行为，应当不是被动评级。只有B与题干联络最紧。

85D【解析】根据《破产法》规定，债务人、俩权人或者占债务人注册资本十分之一的出资人均有

权根据《破产法》规定，直接向人民法院申请对债务人进行重整。重整期间，债务人为了继续营业而借款的,

可认为该贷款设定担保。

86A【解析】我国的商品期货市场起步于20世纪90年代初，目前已经有上海期货交易所、大连商

品交易所、郑州商品交易所和中国金融期货交易所。其中,中国金融期货交易所成立于2023年9月。

87D【解析】依题知,A贷款是通过银行实现的融资，故对的。B股票是一种融资方式，并未通过金

融机构，应属直接融资工具，对的。而货币市场与资本市场是通过时限来划分的，C对的。D债券回购是指

交易双方进行的以债券为权利质押的一种短期资金融通业务。与“回购”相伴的都是短期资金的融通。

88A【解析】票据诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的措施，运用金融票据进

行诈骗活动，数额较大的行为。

89B【解析】银行业从业人员的六条从业基本准则包括：诚实信用、遵法合规、专业胜任、勤勉尽

职、保护商业秘密与客户隐私、公平竞争。而信息保密、熟知业务属于银行人员在处理与客户关系时应遵

守的原则。

90C【解析】银行由于其特殊性质，与企业在经营管理方面均有很大差异。资产最大化并不能阐明经

营的好坏，而企业价值最大化愈加难以衡量。这道题轻易在B、C之间难以取舍。一般会错误的选择B。

不过利润最大化具有很大局限性。首先，利润是一种会计概念，在计算过程中也许严重失真，另首先，这是一

种事后评价指标，缺乏前瞻性。最终，利润总是与风险对应。利润坡大化也许意味着风险最大化，这是银行

要努力防止的，因此用股东价值最大化替代。

二、多选题

1AD【解析】A,资金业务不包括银行贷款，因而不是所有资金的获得和运用都属于资金业务。D.

资金业务最重要的风险是市场风险。

2ABCDE【解析】指有托管资格的银行接受基金管理企业或其他客户的委托，安全保管所托管基金

的资产，并办理有关清算、资产估值、会计核算、监督基金管理人投资运作等业务。基金企业按基金托管净

值的一定比例向银行支付基金托管费。除开放式和封闭式基金托管业务尚有其他基金托管业务，包括全国社

会保障基金托管、证券企业受托投资托管、合格境外机构投资者（QFII）证券投资托管、企业年金托管等。

3BCDE【解析】表见代理是指对于无权代理人的代理行为，假如善意相对人有理由相信其有代理权,

则可以向本人主张代理的效力，规定本人承担责任;表见代理被认定成立后，其在法律上产生的后果同有权

代理的1法律后果同样，即由被代理人对代理人实行的代理行为承担民事责任。

4BE【解析】负债是银行的资金来源，资产是银行的资金运用。A、D是商业银行的流动资产，C是商

业银行的长期资产。

5CD【解析】A是错的,同事之间可以互相合作,借鉴对方工作成果。不过要在获得对方同意状况下。B

是团结合作的规定。E违反了保护客户信息的规定。

6ABD【解析】根据《企业法》规定，题中四项均为企业可以解散的情形。企业解散的情形出现时，除

企业合并、分立免于清算外，企业均必须进行清算，清理债权债务。

7ABCD【解析】商业银行的经营目的是股东价值最大化，反应银行与否抵达这一目的的重要财务指

标之一是银行的资本利润率。而银行利润率、资产利润率和市盈率也是重要的指标。由于商业银行的特殊

性质，它的经营活动与一般企业有区别，其业务有诸多一部分来自贷款利息，故还要看非利息净收入率来反应

当银行的业务能力。

8BCD【解析】《物权法》、《民法通则》和《担保法》司法解释共同构成了我国担保法律制度。

9ABD【解析】《中华人民共和国担保法》第八条规定，国家机关不得为保证人，但经国务院同意为

使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。第九条规定，学校、幼稚园、医院等以公益为目的

的事业单位、社会团体不得为保证人。

10ABCE【解析】根据《商业银行合规风险管理指导》的规定，本指导所称法律、规则和准则是指合

用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文献、经营规则、自律性组织的行业准则、

行为守则和职业操守。

11ABCD【解析】合规风险是指银行因未能遵照合规法律、规则和准则，而也许遭受法律制裁或监管惩

罚、重大财务损失或声誉损失的风险。合规风险管理的任务正是及时发现并制止风险产生以及由此导致的

破坏。合规部的职责包括合规政策的制定、合规风险的识别、监测与评估、梳理整合银行的各项规章制度、

合规培训、参与银行的组织构架和业务流程再造、为新产品提供合规支持等。

12ABC【解析】法律明确规定不可以从事的行为属于严禁性规定;法律规定行为人必须履行的行为属

于义务性规定;法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或立案的规定属于程序性规定。说

法对的的是A、B、Co

13ABCD【解析】针对不同样状况，银行会对发生风险的银行业金融机构进行处置，以减缓风险，保护

客户利益，维护金融市场的稳定。详细包括A、B、C、Do接管指银行业金融机构已经或也许发生信用危

机，严重影响存款人利益的状况下，对银行采用的整顿和改组措施。重组是指通过一定的法律程序，按照详

细的重组方案，通过合并、吞并、收购、购置与承接等方式，变化银行业金融机构的费本构造，挣脱财务困

难，并继续经营而采用的法律措施。撤销是指监管部门对经同意设置的法人资格啊金融机构采用的终止其

法人资格的行政强制措施。依法宣布破产是指符合《破产法》的规定，经国务院金融监管机构向人民法院提

出对金融机构进行重组或者破产清算的申请后，被人民法院宣布破产欧J法律行为。

14ABCDE【解析】违约责任是指当事人一方不履行协议义务和履行不符合协议义务约定期，对另一方

当事人所应承担的继续履行、采用补救措施或赔偿损失等民事责任。其形式有:违约金责任、赔偿损失、强

制履行、定金责任和采用补救措施。

15ACD【解析】在接受检杳过程中，银行业从业人员应当配合监管人员审核所在机构账账之间、账

实之间、账表之间一致性。

16AC【解析】依题知,A会增长银行经营过程中的风险。给银行带来了信用风险，同步

该从业人员的行为也违反了监管规避II勺职业操守。这一操守规定银行业从业人员在业务活动

中，应依法树立合规意识,不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。C也违反了监管

规避的I职业操守，使银行也许蒙受损失。

17ABD【解析】临时存款账户是存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。有

下列状况的，存款人可以申请开立临时存款账户：（I）设置临时机构；（2）异地临时经营活动;（3）注册验资。

该种账户有效期最长不超过两年。

18ACDE【解析】中国银行业协会以增进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服

务职能，维护银行业合法权益,维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，增进

银行业的健康发展。

19BD【解析】银行从业人员应有关规定,熟知银行承担的反洗钱义务，在严守客户隐私的同步，及时

按照所在机构规定，汇报大额交易和可疑交易。A属于岗位职责区）规定，CE属于信息保密规定。

20BC【解析】存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的

存款。准备金是为了保证支付的。商业银行的信用扩张能力与中央银行投放的基础货币量存在着乘数关系，

而乘数的大小则与存款准备金率成反比，商业银行的存款准备金分为法定存款准备金、超额存款准备金两

部分。

21ABCDE【解析】信托企业可以经营的业务重要包括经营资金和财产委托、代理资产保管、金融租赁、

经济征询、证券发行以及投资等。金融信托机构可以吸取1年期（含1年）以上的信托存款。详细有:①财政

部门委托投资或借款的信托资金存款；②企业主管部门委托投资或借款的信托