2023年理财规划师之三级理财规划师通关提分题库及完整答案

2023年整理理财规划师之三级理财规划

师通关提分题库及完整答案

单选题（共50题）

1、（）不属于共同拥有。

A.婚后出版，离婚后获得的出版费

B.家族共有企业

C.尚未分割的遗产

D.甲乙凑钱购买的数码相机

【答案】C

2、教育贷款中，（）有贷款减免偿还措施。

A.学生贷款

B.国家助学贷款

C.商业性助学贷款

D.国际助学贷款

【答案】A

3、保险代理人在保险人授权范围内，办理保险业务的行为所产生的

民事法律责任的承担者是（）。

A.投保人

B.代理人

c.被保险人

D.保险人

【答案】D

4、某保险公司业务员秦某到小张家推销保险，小张夫妇决定投保一

份以死亡为给付条件的投资连结险，小张作为被保险人因急事外出

没有在保单上签字，小张的妻子在秦某的鼓动下代其签字，并交了

保费。如果小张因意外去世，保险公司()。

A.不赔，小张没有签字

B.不赔，小张的妻子没有尽到告知义务

C.赔付，保险公司默认了小张妻子的代签行为

D.赔付，小张妻子不知不可代签

【答案】C

5、流动性比率是现金规划中的重要指标，其计算公式是()。

A.流动性比率;流动性资产/每月支出

B.流动性比率:净资产/每月支出

C.流动性比率;流动性资产/税后收入

D.流动性比率:投资资产/税后收入

【答案】A

6、张先生预计儿子大学每年学费为1万元，生活费用5000元，家

庭每年税前收入10万元，税后收入86000元，则张先生家庭的教育

负担的比是()。

A.10%

B.17%

C.15%

D.8%

【答案】B

7、某投资者买入了一只面值为1000元的债券，期限为6年，每年

付息一次，票面利率为8%,发行价格为900元，则该债券的到期收

益率为0。

A.10.32%

B.11.05%

C.12.25%

D.13.02%

【答案】A

8、一般来说，相同期限的金融工具，其违约风险越大，流动性就越

0,其要求的风险补偿就越()。

A.低低

B.低高

D.高低

【答案】B

9、下列不属于我国法律规定的遗嘱形式的是（）。

A.公证遗嘱

B.转述遗嘱

C.自书遗嘱

D.口头遗嘱

【答案】B

10、房屋取得完全法律效力的方式为（）。

A.依法登记

B.双方交付房屋

C.交付购房款

D.公告

【答案】A

11、下列关于财产传承规划的说法正确的是（）。

A.财产传承规划是为r保证社会向前发展而设计的财产方案

B.财产传承规划对保证财产安全作用不大

C.夫妻双方的财产关系可以依据法律、习惯来调整，不需要财产传

承规划

D.财产传承规划受客户财产状况、客户在家庭中的身份地位等诸多

因素的影响

【答案】D

12、按照股东的权利划分，可分为普通股和()。

A.优先股

B.特殊股

C.A股

D.B股

【答案】A

13、助理理财规划师出于谨慎的考虑.主要对客户经常性收入部分的

未来变化情况进行预测。由于经常性收入项目多半有其固定的预测

基础，助理理财规划师的工作重点是确定各种变化比率，以下选项

中()不属于助理理财规划师需要考虑的变化比率。

A.固定资产折旧率

B.通货膨胀率

C.税率

D.投资收益率

【答案】A

14、下列选项中，属于法定财产制中夫妻共同债务的是()。

A.丈夫为父亲治病所欠下的债务

B.妻子在婚前的借款

C.双方约定由一方承担的债务

D.未经妻子同意，丈夫借款设立公司，后盈利用于供养情人

【答案】A

15、下列关于中国建设银行的个人耐用消费品贷款担保要求中，说

法错误的是()。

A.借款人以自有财产或第三人自有财产进行抵押的，抵押物必须评

估，并办理抵押登记手续

B.借款人以自己或者第三人的符合规定条件的权利凭证进行质押的,

可以质押的权利凭证包括：企业债券、定期储蓄存单及建设银行认

可的其他权利凭证

C.借款人以保证方式提供担保的，保证是连带责任的保证，保证人

可以是自然人、法人或其他经济组织

D.未经贷款银行同意，抵押期间借款人(抵押人)不得将抵押物转

让、出租、出售、馈赠或再抵押

【答案】B

16、某客户3月15日通过电话委托购买了一只开放式基金，委托金

额为20000元，该只基金的申购费率为1.5%,赎回费率为0.5%。3

月14日该只基金的净值为1.2350,3月15日该只基金的净值为

1.2480。若按价外法计算，则该客户能申请到()份该基金。

A.19700.00/1.2350

B.19700.00/1.2480

C.19704.43/1.2350

D.19704.43/1.2480

【答案】D

17、黄金投资日渐火热，理财规划师说，影响黄金价格的供求关系

中，属于需求因素的是()。

A.首饰业、土业的消费

B.央行的黄金抛售

C.产业国的政治、经济变动情况

D.原油价格

【答案】A

18、下列关于中国建设银行的个人耐用消费品贷款担保要求中，说

法错误的是()。

A.借款人以自有财产或第三人自有财产进行抵押的，抵押物必须评

估，并办理抵押登记手续

B.借款人以自己或者第三人的符合规定条件的权利凭证进行质押的,

可以质押的权利凭证包括：企业债券、定期储蓄存单及建设银行认

可的其他权利凭证

C.借款人以保证方式提供担保的，保证是连带责任的保证，保证人

可以是自然人、法人或其他经济组织

D.未经贷款银行同意，抵押期间借款人（抵押人）不得将抵押物转

让、出租、出售、馈赠或再抵押

【答案】B

19、私募股权投资基金（）。

A.不能用来投资成熟企业的上市股权

B.一般不能用来投资于创业期的企业

C.也可专门投资于成长阶段未上市企业的股权

D.其组织形式多以公司型为主

【答案】C

20、小李在选择投资股票前，向助理理财师咨询股票选择的技巧，

助理理财师建议他通过合理搭配防守型股票与周期型股票的方式进

行投资，其中（）行业属于典型的防守型行业。

A.航空

B.房地产

C.港口

D.食品饮料

【答案】D

21、国内生产总值的含义是指（）。

A.一国或一地区所生产的所有中间产品和服务的价值总和

B.国民在某一时期（通常为一年）内所生产的价值总和

C.一国或某一地区在某一时期内所生产的所有最终产品和服务的价

值总和

D.市场上所有产品与劳务的价值加总

【答案】C

22、从事井下、高温、高空、特别繁重体力劳动或其他有害身体健

康工作的，法定退休年龄为男年满周岁，女年满周岁。

0

A.45:45

B.50;45

C.55;45

D.55;

【答案】C

23、建立养老基金，即企业参加一个具有独立法人资格的养老基金

会来办理其养老金计划。养老基金会（又称养老信托基金）是一个

独立的、（）的法人实体（基金法人）。

A.营利性

B.非营利性

C.商业性

D.慈善性

【答案】B

24、保险公司应赔付()万元。

A.8

B.9

C.10

D.17

【答案】A

25、在①定期死亡保险；②终身死亡保险；③两全保险；④年金保

险中，()只有在缴费期内才提供死亡给付。

B.①③

C.②③

D.①④

【答案】B

26、下列关于免息分期付款的叙述正确的是()。

A.适用于进行小额消费

B.需要支付额外的利息

C.需要支付手续费

D.可以分期付款的商品种类有限

【答案】C

27、以下属于个人耐用消费品的是()。

A.单价1500元的家用电器

B.价值3000元健身器材

C.汽车

D.个人住房

【答案】B

28、根据各周期波峰年份经济增长率的高低，可以分为三种类型,

高峰型为波峰份经济增长率()。

A.大于或等于15%

B.大于或等于10%

C.大于或等于25%

D.小于10%

【答案】A

29、共同基金的投资对象不包括()。

A.股票

B.债券

C.实业

D.货币市场工具

【答案】C

30、每个按份共有人对该共有物都有一定的权利，对于该权利表述

错误的是()。

A.每个按份共有人按份占有共有物

B.每个按份共有人可以在共有物上设定权利进行收益

C.每个按份共有人都不享有处分的权利

D.每个按份共有人都可以使用该共有物

【答案】C

31、法律风险是值得高度重视的()。

A.投机风险

B.纯粹风险

C.社会风险

D.自然风险

【答案】C

32、根据2005年新颁布的《典当管理办法》，典当当金利率按中国

人民银行公布的银行机构()的法定贷款利率及典当期限折算后执行。

A3个月期

B.6个月期

C.1年期

D2年期

【答案】B

33、下列关于商业贷款抵押担保购买的险种说法错误的是0。

A.采用财产抵押担保的，须购买房屋综合险

B.采用财产抵押并加连带责任保证担保的，必须购买房屋险

C.采用财产质押担保或连带责任担保的，必须购买房屋险

D.采用财产质押担保或连带责任担保的，可以不购买保险

【答案】C

34、王先生已经退休，定期领取社会养老保险金，但其不知道社会

养老保险金的基本原则，助理理财规划师的介绍不正确的是()。

A.社会养老保险更多地强调社会公平，有利于低收入阶层

B.社会养老保险制度中实行权利与义务相对应的原则

C.社会养老保险体现管理服务的社会化一

D.社会养老保险仅体现公平原则

【答案】D

35、已知在某股票市场上预期某只股票未来能够取得10%收益率的

概率为0.4,遭遇一5%收益率的概率为0.6,则该股票的期望收益率

为（）。

A.1%

B.2%

C.3%

D.4%

【答案】A

36、下列关于教育保险投保的说法中，不正确的有（）。

A.如果保额相同，那么分红和非分红的教育保险保费相同

B.越早投保，家庭的缴费压力越小，领取的教育金越多

C.购买越晚，由于投资年限短，保费就越高

D.购买越早，由于投资年限长，保费就越低

【答案】A

37、下列关于储蓄品种的说法，不正确的是（）。

A.活期储蓄未到结息日清户时，按清户日挂牌公告的活期利率计息

到清户前一日止

B.定活两便储蓄的利息按实际存期长短计算，存期越长利率越高

C.整存零取比较适合那些有整笔较大款项收入且需要在一定时期内

分期陆续支取使用的客户

D.整存零取比较适合于有款项在一定时期内不需动用，只需定期支

取利息以作生活零用的客户

【答案】D

38、在新加坡上市、内地注册的外资股是()。

A.B股

B.A股

C.N股

DS股

【答案】D

39、下列关于循环信用的说法中，不正确的是()。

A.是按日计息的小额、无担保贷款

B.当持卡人偿还的金额等于或高于当期账单的最低还款额，但低于

本期应还金额时，剩余的延后还款的金额就是循环信用余额

C.上期对账单的每笔消费金额为计息本金，自该笔账款记账日起至

该笔账款还清日止为计息天数.日息为万分之五

D.持卡人如果选择使用了循环信用，还能在当期享受免息还款期的

优惠

【答案】D

40、最近，我国政府为了扩宽居民的投资渠道，允许基金公司设立

QDII产品，基金公司QDII产品不能投资于()对象。

A.可转让存单

B.住房按揭支持证券

C.资产支持证券

D.房地产抵押按揭

【答案】D

41、小张采用质押方式进行个人耐用消费品贷款，他能获得的贷款

额度不得超过质押权利票面价值的()。

A.60%

B.70%

C.80%

D.90%

【答案】D

42、下列关于货币市场基金特点说法不正确的是()。

A.买卖货币市场基金一般免收手续费，认购费、申购费、赎回费都

为。，降低了投资成本

B.货币市场基金的资金到账时间短于银行7天通知存款，流动性很

强

C.货币市场基金可以进入银行间债券及回购市场、中央银行票据市

场进行投资，其年净收益率高于同期银行活期储蓄的收益水平

D.每天计算收益，每日都有利息收入；每月分红结转为基金份额，

但分红要交纳所得税

【答案】D

43、我国证券市场法规要求，上市公司如果连续3年不分红，则不

能进行配股。在公司章程中载明并获批准后，公司若以一部分股本

作为股息派发，称之为()。

A.股票股息

B.财产股息

C.负债股息

D.建业股息

【答案】A

44、企业发生的公益性捐赠支出，在年度利润总额()以内的部分，

准予在计算应纳税所得额时扣除。

A.8%

B.10%

C.12%

D.30%

【答案】C

45、上海证券交易所编制并公布的以全部上市股票为样本，以股票

发行量为权数按加权平均法计算的股价指数是()。

A.上证30指数

B.深证综合指数

C.上证综合指数

D.深证成分股指数

【答案】C

46、2011年，高先生与刘先生口头协商决定合伙出资购买一辆东风

牌汽车搞蔬菜运输。6月份，由高先生出资8万元，刘先生出资7

万元将车买回。双方约定盈亏均按出资的比例来分配承担。在此后

的3年多时间里，双方合作较好，所获盈利也按约定进行了分配。

2015年9月，高先生运输途中发生事故，需要在家休养，期间，原

来的同事李先生前来看望他时提出，以10万元的价格买车。高先生

因受伤之后也想转行，遂同意，双方办理了车辆过户手续。第二天,

刘先生得知此事后十分不满，遂找高先生理论，认为他不应该擅自

将车转卖给他人，要求其将车收回来。高先生则认为当初自己出资

较多，完全有权将一辆汽车出卖，无须征得刘先生的同意。双方由

此发生争执。下列说法正确的是()。

A.高先生与刘先生之间是按份共有关系

B.高先生有权出卖汽车，因为他的份额占多数

C.高先生的行为有效，只要将刘先生应得的卖车款给他即可

D.李先生不管知不知道高先生和刘先生合伙的事实，都不用返还汽

车

【答案】A

47、当母公司滥用公司的法人独立地位，掏空子公司的资产时，股

东可以采取的措施是（）。

A.揭开公司面纱，要求母公司承担连带责任

B.只能要求子公司承担责任

C.自认倒霉

D.要求母公司在子公司不能清偿的范围内承担责任

【答案】A

48、收到某单位预付货款存入银行，引起的变动是（）。

A.一项资产增加，一项负债增加

B.一项资产减少，另一项资产减少

C.一项资产增加，一项所有者权益增加

D.一项资产减少，一项所有者权益减少

【答案】A

49、甲在首饰店购买钻石戒指二枚，标签表明该钻石为天然钻石，

买回后被人告知实为人造钻石。甲遂多次与首饰店交涉，历时1年

零6个月，未果。现甲欲以欺诈为由诉请法院撤销该买卖关系，其

主张能否得到支持？（）

A.不可以，因已超过行使撤销权的1年除斥期间

B.可以，因首饰店主观存在欺诈的故意

C.可以，因未过2年的诉讼时效

D.可以，因双方系因重大误解订立合同

【答案】A

50、股票指数是反映证券市场整体情况的一个整体指标，是投资规

划须参考的重要因素。上证180指数是()。

A.按照180只成份股的股价算术平均值计算

B.180只成份股一旦确定就不再调整

C.市值加权权重指数

D.成份股实际上多于180只

【答案】C

多选题(共30题)

1、关于转继承正确的是()。

A.转继承只可发生在法定继承中

B.被转继承人必须是在被继承人死亡以后，遗产分割以前死亡，这

是转继承发生的前提条件

C.继承人不存在丧失继承权的情况

D.转继承人也必须享有继承权，即转继承人也没有丧失或拒绝行使

继承权的情形

E.转继承只可发生在遗嘱继承中

【答案】BCD

2、中级人民法院有权审理以下0案件。

A.重大涉外案件

B.在本辖区有重大影响的案件

C.在全国有重大影响的案件

D.所有第一审民事案件

E.高级人民法院确定由中级人民法院管辖的案件

【答案】AB

3、政府的行政管制包括()。

A.市场进入管制

B.数量管制

C.价格管制

D.技术管制

E.环境保护管制和生产安全管制

【答案】ABCD

4、各行业变动时，往往呈现出明显的、可测的增长或衰退的格局。

这些变动与国民经济总体的周期变动有关，据此，可以将行业分为

Oo

A.增长型行业

B.周期型行业

C.防守型行业

D.发展型行业

E.扩张型行业

【答案】ABC

5、1997年《有效银行监管的核心原则》确定了一个有效监管体系

所必须具备的25项基本原则，分7类，以下属于这7类的是()。

A.有效银行监管的先决条件

B.发照和结构

C.审慎法规和要求

D.信息要求

E.正式监管权力

【答案】ABCD

6、代理权的行使实质就是代理人履行义务。代理人负有()义务。

A.为被代理人的利益实施代理行为

B.收取代理费

C.亲自代理

D.报告

E.保密

【答案】ACD

7、下列属于免征个人所得税的项目是0。

A.国家发行的金融债券利息

B.保险始款

C.单位发放的月饼

D.企业为员工交的商业保险

E.军人转业费

【答案】AB

8、决定总供给曲线的因素主要包括()。

A.出口

B.教育

C.自然资源

D.资本存量

E.技术水平

【答案】BCD

9、甲因所在单位给其行政记大过的处分而离家出走，音讯全无已满

2年。依照我国《民法通则》，享有申请甲宣告失踪资格的人有()。

A.甲妻

B.甲的父母

C.甲的成年子女

D.甲的原所在单位

E.甲的债权人

【答案】ABC

10、引起输入型通货膨胀的原因包括()。

A.国内经济中存在一些容易导致输入型通货膨胀发生的隐患

B.国际市场上存在通货膨胀或价格上涨现象

C.该国存在着比较有效的国际传导途径

D.该国的国际贸易较少

E.该国是计划经济

【答案】ABC

11、证券X的价格为A,证券Y的价格为B,则对二者关系的分析正

确的是()。

A.如果证券X的价格通常随着证券Y的价格一起升，则协方差是正

的

B.如果证券X的价格通常随着证券Y的价格下降而下降，但下降的

速度减慢了，则协方差就是负的

C.如果两个证券独立运动，互不影响，则协方差为0

D.如果两个证券独立运动，互不影响，则二者的B系数均为0

E.如果证券X的价格通常随证券Y的价格上升而下降，则协方差是

负的

【答案】AC

12、关于母公司与子公司法律关系的判断，正确的是()。

A.一个公司只有拥有另一个公司50%以上的股份时；才成立母子公

司关系

B.两公司间是否成立母子公司关系，应以母公司对于公司是否有实

际控制能力为标准

C.母公司与子公司之间关系只能是基于股权的占有才能实现

D.母公司和子公司是两个完全独立的法人

E.母公司如果滥用控制权损害了子公司少数股东和债权人利益的,

会导致子公司人格被否认，母公司对于公司的债务承担责任

【答案】BD

13、政府的行政管制包括()。

A.市场进入管制

B.数量管制

C.价格管制

D.技术管制

E.环境保护管制和生产安全管制

【答案】ABCD

14、证券X的价格为A,证券Y的价格为B,则对二者关系的分析正

确的是()。

A.如果证券X的价格通常随着证券Y的价格一起升，则协方差是正

的

B.如果证券X的价格通常随着证券Y的价格下降而下降，但下降的

速度减慢了，则协方差就是负的

C.如果两个证券独立运动，互不影响，则协方差为0

D.如果两个证券独立运动，互不影响，则二者的B系数均为0

E.如果证券X的价格通常随证券Y的价格上升而下降，则协方差是

负的

【答案】AC

15、家庭事业形成期的理财目标有（）。

A.购买房屋、家具

B.增加收入、子女智力开发及营养费

C.建立应急基金

D.建立保险

【答案】ABCD

16、全国人口普查中（）。

A.全国所有人口数是总体

B.每个人是个体

C.全部男性人口的平均寿命可以作为统计量

D.如果按行政区域来划分，北京市的人口就是一个样本

E.人的平均年龄可以作为统计量

【答案】ABCD

17、证券X的价格为A,证券Y的价格为B,则对二者关系的分析正

确的是（）。

A.如果证券X的价格通常随着证券Y的价格一起升，则协方差是正

的

B.如果证券X的价格通常随着证券Y的价格下降而下降，但下降的

速度减慢了，则协方差就是负的

C.如果两个证券独立运动，互不影响，则协方差为0

D.如果两个证券独立运动，互不影响，则二者的B系数均为0

E.如果证券X的价格通常随证券Y的价格上升而下降，则协方差是

负的

【答案】AC

18、关于个人综合消费贷款，下列说法中正确的是（）。

A.以个人住房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的50%

B.以个人商用房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的60%,

C.对贷款用途为医疗和留学的，期限最长可为8年（含8年）

D.贷款到期之前可申请展期

【答案】BC

19、在下列各项中，有关个人独资企业特征的表述中不正确的有（）。

A.个人独资企业的投资人对企业债务承担有限责任

B.个人独资企业是非法人企业，无独立承担民事责任的能力

C.个人独资企业是非法人企业，无独立的民事主体资格

D.个人独资企业的投资人可以是中国公民，也可以是外国公民

E.个人独资企业的投资人对企业债务承担无限责任

【答案】ACD

20、概率的应用方法主要包括（）。

A.古典概率

B.先验概率方法

C.统计概率方法

D.主