银行系统招聘考试中国人民银行经济、金融、会计（金融知识）模拟试卷1（共247题）

银行系统招聘考试中国人民银行经济、金融、会计（金融知识）模拟试卷1（共9套）（共247题）银行系统招聘考试中国人民银行经济、金融、会计（金融知识）模拟试卷第1套一、单项选择题(本题共17题，每题1.0分，共17分。)1、在美国，可将()视为无风险利率。A、长期国债利率B、短期国库券利率C、一年期存款利率D、一年期贷款利率标准答案：B知识点解析：无风险利率是指将资金投资于某一项没有任何风险的投资对象而能得到的利息率。这是一种理想的投资收益。在资本市场上，美国国库券的利率通常被公认为市场上的无风险利率，这是因为美国政府的公信力被市场认可并不会出现违约的行为。2、下列不属于外资银行营业性机构的是()。A、中外合资银行B、外国银行代表处C、外国银行分行D、外商独资银行标准答案：B知识点解析：外国银行代表处是商业银行在国外设立的非营业性机构，为总行或其国外分行提供当地的信息，为开办分行建立基础。3、金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的()。A、集聚功能，资源配置功能B、财富功能，资源配置功能C、集聚功能，反映功能D、财富功能，反映功能标准答案：C知识点解析：“资金的蓄水池”就是引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产的资金，即集聚功能。“国民经济的晴雨表”是指金融市场是国民经济景气度指标的重要信号系统，即反映功能。4、互联网金融的主要特点不包括()。A、效率高B、覆盖广C、风险大D、成本高标准答案：D知识点解析：互联网金融的主要特点包括成本低、效率高、覆盖广、发展快、管理弱、风险大。互联网金融模式下，资金供求双方可以通过网络平台自行完成信息甄别、匹配、定价和交易，无传统中介、无交易成本、无垄断利润。一方面，金融机构可以避免开设营业网点的资金投入和运营成本；另一方面，消费者可以在开放透明的平台上快速找到适合自己的金融产品，削弱了信息不对称程度，更省时省力。所以D项成本高的说法不是互联网金融的特点。5、按金融工具的职能划分，()是用于投资和筹资的工具。A、股票、债券B、票据C、基金D、期权、期货标准答案：A知识点解析：按金融工具的职能划分，可分为三类：①用于投资和筹资的工具，如股票、债券等；②用于支付、便于商品流通的金融工具，主要为各种票据；③用于保值、投机等目的的工具，如期权、期货等衍生金融工具。6、()指股票未来收益的现值。A、股票的票面价值B、股票的账面价值C、股票的清算价值D、股票的内在价值标准答案：D知识点解析：股票的内在价值即理论价值，指股票未来收益的现值。7、M2是指()。A、狭义货币供应量B、广义货币供应量C、流通中的货币D、个人拥有的现金之和标准答案：B知识点解析：M0指的是流通中的现金，M1指的是狭义的货币供应量M2指的是广义的货币供应量。8、股票的有效期与股份公司的存续期间相联系，两者是并存的关系，这说明了股票的()。A、永久性B、风险性C、参与性D、收益性标准答案：A知识点解析：A项正确。股票永久性是指股票所载有权利的有效性是始终不变的，因为它是一种无限期的法律凭证。股票的有效期与股份有限公司的存续期间相联系，两者是并存的关系。B项错误。股票风险性是指持有股票可能产生经济利益损失的特性。C项错误。股票参与性是指股票持有人有权参与公司重大决策的特性。D项错误。股票收益性是指持有金融工具可以获得一定的报酬和金融工具本身的价值增值，这是投资者转让资本所有权或使用权的回报。9、在国际收支平衡表中，反映一国与他国之间真实资源转移情况的项目是()。A、经常账户B、资金账户C、平衡账户D、“错误与遗漏”账户标准答案：A知识点解析：国际收支平衡表的主要内容有经常项目、资本与金融项目、净差错与遗漏项目、储备与相关项目。其中，经常项目主要反映一围与他国之间实际资源的转移，是国际收支中最重要的项目。10、在套利操作中，套利者通过即期外汇交易买入高利率货币，同时做一笔远期外汇交易，卖出与短期投资期限相吻合的该货币，这种用来防范汇率风险的方法被称为()。A、掉期交易B、货币互换C、货币期权交易D、福费廷标准答案：A知识点解析：掉期交易是当事人之间约定在未来某一期间内相互交换他们认为具有等价经济价值的现金流的交易。货币互换是指两笔金额相同、期限相同、计算利率方法相同，但货币不同的债务资金之间的调换，同时也进行不同利息额的货币调换。货币期权交易是指期权购买者以一定的费用(期权费)获得在一定的时刻或时期内按交易双方约定的价格购买或出售一定数量的某种货币的权利的交易。福费廷是指在延期付款的大型设备贸易中，出口商把经进口商承兑的、进口商所在地银行担保、期限在半年以上至5年甚至更长期限的远期汇票，无追索权地出售给出口商所在地的金融机构，以提前取得现款。11、市场利率提高，准备金会()。A、增加B、减少C、不变D、以上都有可能标准答案：B知识点解析：银行的准备金是银行日常运行的现金准备，市场利率的提高，资金使用紧张，银行会尽量压低该部分资金，发挥资金的最大效益。12、扩张性货币政策的主要措施之一是()。A、降低再贴现率B、提高法定准备金率C、提高商业银行存贷款率D、公开市场上卖出证券标准答案：A知识点解析：经济萧条时多采用以下几种扩张性货币政策：①中央银行买进政府债券，把货币投入市场；②中央银行降低再贴现率；③降低法定准备率等。13、某国国际收支出现巨额逆差时，意味着()。A、该国出口小于进口B、该国出口大于进口C、该国出口等于进口D、该国出口等于0标准答案：A知识点解析：国际收支逆差意味着该国的出口小于进口，这会导致本国外汇市场上外汇供给减少，需求增加，从而使得外汇的汇率上涨，本币的汇率下跌，本币贬值，资本外流。14、以下不属于一般性货币政策工具的是()。A、法定存款准备金率政策B、再贴现政策C、公开市场业务D、证券市场信用控制标准答案：D知识点解析：一般性货币政策工具包括法定存款准备金率、再贴现率、公开市场业务。而证券市场信用控制是选择性货币政策工具。15、通过将人民币挖补、涂改、剪贴、拼凑、揭页等手段制成的假人民币属于()。A、伪造人民币B、变造人民币C、残缺人民币D、损坏人民币标准答案：B知识点解析：伪造人民币是仿照人民币图案、形状、色彩等，采用各种手段制作的假人民币。伪造人民币主要分机制假币、复印假币和拓印假币三大类。变造人民币是将人民币通过挖补、涂改、揭页、拼凑等手段制作的假人民币。其种类主要有剪贴拼凑变造币、揭页变造币。16、某公司获得银行贷款100万元，年利率6％，期限为3年，按年计息，复利计算，则到期后应偿还银行本息共为()万元。A、121．8B、119．1C、119．8D、118标准答案：B知识点解析：复利计算本息和的公式为F=P×(1+r)n，代人得100x(1+6％)3≈119．10(万元)。17、金融市场定义有广义和狭义之分，狭义的金融市场主要包括()。A、保险市场B、信托市场C、有价证券发行与买卖市场D、货币市场标准答案：C知识点解析：广义的金融市场泛指资金供求双方运用各种金融工具，通过各种途径进行的全部金融性交易活动，包括金融机构与客户之间，各金融机构之间，资金供求双方之间所有的以货币为交易对象的金融活动，如存款、贷款、信托、租赁、保险、票据抵押与贴现、股票和债券买卖、黄金外汇交易等。狭义的金融市场主要指有价证券的买卖。二、多项选择题(本题共3题，每题1.0分，共3分。)18、下列属于政策性金融机构特有职能的是()。标准答案：A,C,D知识点解析：政策性金融机构的职能包括倡导性职能、补充性职能、选择性职能和服务性职能。19、我国货币市场主要包括()。标准答案：B,C,D知识点解析：我国货币市场主要包括短期借贷市场、短期债券市场、银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。A项长期债券市场是资本市场的一部分。20、在金融市场构成要素中，()是最基本的构成要素，是金融市场形成的基础。标准答案：A,B知识点解析：金融市场主体和金融市场客体是构成金融市场最基本的要素，是金融市场形成的基础。三、判断题(本题共4题，每题1.0分，共4分。)21、不利于节约交易成本是直接融资的缺点。A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：直接融资的优点是可以节约交易成本和产权明晰。22、当市场利率上升时，债券价格也上升。A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：一般来说，市场利率和债券价格是成反方向变动的。市场利率高，债券价格就低；市场利率低，债券价格就高。23、政策性银行是政府设立，贯彻执行国家产业政策、区域发展政策的金融机构，以营利为目的，并同时靠财政拨款和发行金融债务获得资金。A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：政策性银行不以营利为目的。24、当100美元由兑换840元人民币变为兑换830元人民币时，表明人民币升值。A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：暂无解析四、简答题(本题共1题，每题1.0分，共1分。)25、简述货币政策工具的类型。标准答案：货币政策工具主要有一般性货币政策工具、选择性货币政策工具、其他货币政策工具和创新型货币政策工具。(1)一般性货币政策工具。一般性货币政策工具是指中央银行普遍或常规运用的货币政策工具，其实施的对象是整体经济和金融活动。一般性货币政策工具主要有法定存款准备金政策，再贴现政策和公开市场业务，这三大传统的政策工具也被称为货币政策的“三大法宝”。(2)选择性货币政策工具。选择性货币政策工具是指中央银行针对资金运用的方向和信贷利率结构所采取的措施。常见的选择性货币政策工具有消费者信用控制、证券市场信用控制、不动产信用控制、优惠利率、预缴进口保证金等。(3)其他货币政策工具。其他货币政策工具主要有直接信用控制和间接信用控制。(4)创新型货币政策工具。创新型货币政策工具主要包括短期流动性调节工具(SLO)、常备借贷便利(SLF)、抵押补充贷款(PSL)、中期借贷便利(MLF)和临时流动性便利(TLF)等。知识点解析：暂无解析银行系统招聘考试中国人民银行经济、金融、会计（金融知识）模拟试卷第2套一、单项选择题(本题共17题，每题1.0分，共17分。)1、()制度是一国在货币没有实现完全可自由兑换，资本项目尚未完全开放的情况下，有限度地引进外资、开放资本市场的一项过渡性的制度。A、ETFB、LOFC、QDIID、QFII标准答案：D知识点解析：QFII制度是一国在货币没有实现完全可自由兑换，资本项目尚未开放的情况下，有限度地引进外资、开放资本市场的一项过渡性的制度。这种制度要求外国投资者若要进入一国证券市场，必须符合一定的条件，得到该国有关部门的审批通过后汇入一定额度的外汇资金，并将其转换为当地货币，通过严格监管的专门账户投资当地证券市场。2、中国人民银行负责维护国家的金融稳定，防范和化解()。A、银行风险B、信用风险C、非系统性金融风险D、系统性金融风险标准答案：D知识点解析：中国人民银行的职责之一是防范和化解系统性金融风险，维护国家金融稳定。3、下列货币政策工具中，最灵活的是()。A、存款准备金政策B、再贴现政策C、公开市场业务D、消费者信用控制标准答案：C知识点解析：公开市场业务是比较灵活的金融调控工具。与法定存款准备金政策相比较，公开市场操作政策更具有弹性，更具有优越性。法定存款准备金率变动缺乏伸缩性，且不宜频繁调整。再贴现率虽然可以随时调整，但不宜频繁，否则会使整个利率体系不稳定。公开市场业务可以进行微调，进行连续操作和逆向操作，具有高度灵活性。4、()是指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。A、信用证B、押汇C、保理D、福费廷标准答案：D知识点解析：福费廷，也称为包买票据或买断票据，是指银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(即买断)。5、货币通过()标准来执行货币的价值尺度职能。A、单位B、价格C、生产D、贮藏标准答案：B知识点解析：价值尺度是指用货币来衡量和表现商品的价值量。存货币出现以后，一切商品的价值，都以货币来表现。货币执行价值尺度时，不需要现实的货币，只需要观念上的货币，如对商品标价。6、金融市场主要的资金需求方是()。A、家庭B、政府C、中央银行D、企业标准答案：D知识点解析：金融市场最主要的资金需求方是企业。7、当一国经济陷入“滞胀”时，中央银行应该采取的措施不包括()。A、提高法定存款准备金率B、提高再贴现率C、在市场上卖出国库券D、增加基础货币的投放标准答案：D知识点解析：中央银行投放基础货币会增加通货膨胀。8、纸币是当今世界各国普及通用的货币形式，世界上最早出现的纸币是中国北宋时期四川成都的“交子”。纸币是代替()执行流通手段的由国家(或某些地区)发行的强制使用的价值符号。A、电子货币B、金属货币C、商品货币D、等价货币标准答案：B知识点解析：货币形式的演变过程为实物货币、金属货币、代用货币、信用货币、电子货币。其中纸币代替了金属货币。9、由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据被称为()。A、银行汇票B、商业汇票C、银行本票D、支票标准答案：A知识点解析：银行汇票是指由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。银行本票是申请人将款项交存银行，由银行签发的承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。10、()市场是指融资期限在1年以内(含1年)的资金交易场所的总称，其中包括有形和无形市场。A、货币B、资本C、证券D、金融标准答案：A知识点解析：货币市场是指融资期限在1年以内(含1年)的资金交易场所。11、货币制度存在的具体形式有两大类，即不兑现的信用货币制度和()。A、复本位制B、金本位制C、银本位制D、金属货币制度标准答案：D知识点解析：货币制度最早是伴随着国家统一铸造货币而产生的，根据货币制度存在的具体形式来看，可分为金属货币制度和不兑现的信用货币制度两大类。金属货币制度又可以分为复本位制和单本位制。不兑现的信用货币制度也称作“不兑现的纸币流通制度”。12、现代金融制度的组织结构包括三方面相互联系和补充的组成部分，即商业性金融机构、政策性金融机构和()。A、中央银行B、金融监管机构C、金融市场机构D、微观组织结构标准答案：B知识点解析：现代金融制度的组织结构包括三方面相互联系和补充的组成部分，即商业性金融机构、政策性金融机构和金融监管机构。13、两家银行USD／CNY报价分别为：A银行6．1500～6．2100，B银行6．1600～6．2150，小明为出国留学准备购汇2万美元，他至少需要人民币()万元。A、12．30B、12．42C、12．32D、12．43标准答案：B知识点解析：银行执行的报价中，前一个价为其买入价，后一个价为卖出价。小明为出国留学向银行购汇，是在向银行买入外汇，而对于银行来说则是卖出，要执行卖出价。A银行的卖出价相对较低，因此小明要购2万美元，至少需要2×6．2100=12．42(万元)。14、某公司持有一张面额为10000元，期限为6个月的无息商业汇票，3个月后到期。到银行贴现时确定该票据的贴现率为8％，其贴现金额是()元。A、9200B、9800C、10000D、10800标准答案：B知识点解析：银行扣除的金额为10000×8％×3／12=200(元)，故付款额为10000-200=9800(元)。15、某交易者在纽约证券交易所拥有10000手某种股票的同时，为防止股票价格下跌，他在期货市场上做空相关股票指数期货，此类交易者可称为()。A、投机者B、套利者C、套期保值者D、跨商品套利者标准答案：C知识点解析：套期保值者是指那些把期货市场作为价格风险转移的场所，利用期货合约作为将来在现货市场上进行买卖商品的临时替代物，对其现在买进(或已拥有，或将来拥有)准备以后出售或对将来需要买进商品的价格进行保值的机构和个人。16、在外汇市场的分类中，下列选项中属于按外汇买卖范围进行分类的是()。A、自由外汇市场B、外汇批发市场C、有形外汇市场D、外汇规范市场标准答案：B知识点解析：按外汇买卖的范围进行分类，外汇市场可以分为外汇批发市场和外汇零售市场。外汇批发市场是指银行同业之间的外汇买卖行为及其场所。其主要特点是交易规模大。外汇零售市场是指银行与个人及公司客户之间进行的外汇买卖行为及场所。17、物价稳定的前提或实质是()。A、经济增长B、币值稳定C、充分就业D、国际收支平衡标准答案：B知识点解析：物价稳定是央行货币政策的首要目标，而物价稳定的前提或实质是币值稳定。二、多项选择题(本题共3题，每题1.0分，共3分。)18、当预期未来利率上升时，银行应该更偏向于()。标准答案：C,D知识点解析：当预期利率将上升时，银行购入短期证券，以待将来利率上升时能够及时出售证券，再投资于高利率的其他资产。C项正确。当预期利率将上升时，贷款利率上升，银行发放长期贷款。D项正确。19、某国货币当局为刺激经济增长，准备采取宽松的货币政策，以下措施中可以采取的有()。标准答案：B,C知识点解析：扩张的货币政策是能够增加市场上货币量的经济政策，主要有降低法定存款准备金率、降低再贴现率、在公开市场买进证券以及降低证券保证金比率。20、以下属于非银行金融机构的有()。标准答案：A,B,C,D知识点解析：证券公司、保险公司、财务公司和金融租赁公司都属于非银行金融机构。三、判断题(本题共4题，每题1.0分，共4分。)21、在货币乘数不变的条件下，中央银行可通过控制基础货币来控制整个货币供给量。A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：在货币乘数不变的条件下，中央银行可通过控制基础货币来控制整个货币供给量。22、期货交易主要依靠实物交割来了结交易仓位。A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：期货交割是指期货合约到期时，交易双方通过该期货合约所载商品所有权的转移，了结到期末平仓合约的过程。交割方式有现金交割和实物交割两类：现金交割是指合约到期日，核算交易双方买卖价格与到期日结算价格相比的差价盈亏，把盈亏部分分别结算到相应交易方，期间不涉及标的实物交割；实物交割是指合约到期日，卖方将相应货物按质按量交入交易所指定交割仓库，买方向交易所交付相应货款，履行期货合约。一般金融证券类期货合约以现金交易为主，商品期货合约以实物交割方式为主。所以本题说法错误。23、非存款性负债与存款性负债相比要面临较高的利率风险。A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：暂无解析24、中国人民银行不得向各级政府部门、非银行金融机构提供贷款。A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：中国人民银行不得向地方政府、各级政府部门提供贷款，不得向非银行金融机构以及其他单位和个人提供贷款，但国务院决定中国人民银行可以向特定的非银行金融机构提供贷款的除外。四、简答题(本题共1题，每题1.0分，共1分。)25、简述资本市场的主要特点。标准答案：资本市场具有以下特点：(1)融资期限长。资本市场的期限至少在1年以上，也可以长达数十年之久，甚至无到期日。(2)流动性相对较差。在资本市场上筹集到的资金多用于解决中长期融资需求，故流动性与变现性相对较弱。(3)风险大而收益相对较高。由于融资期限较长，发生重大变故的可能性也大，市场价格容易波动，投资者需承受较大风险。同时，作为对风险的报酬，其收益也较高。(4)资金借贷量大。(5)价格变动幅度大。知识点解析：暂无解析银行系统招聘考试中国人民银行经济、金融、会计（金融知识）模拟试卷第3套一、单项选择题(本题共15题，每题1.0分，共15分。)1、以下有关通货的铸造、发行与流通的表述，不正确的是()。A、辅币一般仅具有有限法偿性，但可以与主币自由兑换B、本位币是按照国家规定的货币单位铸成的铸币C、银行券是由银行发行、以商业信用为基础的虚拟货币D、本位币的面值与实际金属价值是一致的，是足值货币标准答案：C知识点解析：银行券是由银行(尤指中央银行)发行的一种票据，俗称钞票。银行发行的、用以代替商业票据的银行票据的一种表征货币。银行券产生于货币执行支付手段的职能，以商业票据流通为基础。2、在我国货币政策间接传导过程中，运用货币政策工具影响操作目标这个环节是()。A、调控贷款总规模和现金发行量B、调控货币供应量、信用总量、市场利率C、调控经济增长、充分就业、物价稳定、国际收支平衡D、调控各金融机构的贷款能力和金融市场的资金融资成本标准答案：D知识点解析：在我国货币政策间接传导过程中，运用货币政策工具影响操作目标这个环节是调控各金融机构的贷款能力和金融市场的资金融资成本。3、下列选项中，()是由本币汇率下跌引起的。A、出口减少、进口增加，贸易逆差B、出口增加、进口减少，贸易平衡C、进出口不发生变化D、进出口同时增加标准答案：B知识点解析：本币汇率下跌会引起出口增加、进口减少，贸易平衡。4、固定汇率下，当资产不流动时，财政政策和货币政策的效果分别是()。A、财政政策无效，货币政策无效B、财政政策有效，货币政策有效C、财政政策无效，货币政策有效D、财政政策有效，货币政策无效标准答案：A知识点解析：固定汇率下，当资本完全不流动时，本国利率改变不直接影响国际收支的变化。此时若实行扩张财政政策，产出上升，进口需求增加，形成逆差，央行买入本币卖出外币，货币供应减少，产出下降，直到恢复财政扩张前的均衡状态。如果实行扩张货币政策，导致产出增加，形成逆差，同上，货币供应再次减少，直到恢复货币扩张前的均衡状态。这个情况下财政政策与货币政策对国内产出均无效。5、下列有关铸币平价的说法，不正确的是()。A、铸币平价是金铸币本位制度下决定两国货币汇率的基础B、在金本位制度下，黄金被用来规定货币能代表的价值C、两国货币间的比价要用其各自所含的含金量来折算D、两种货币的含金量之差称为铸币平价标准答案：D知识点解析：铸币平价是在金本位制下，两国单位货币含金量之比。6、当投资者需要严格设定他们买卖证券的预期价格时，他们需要向经纪人发出()。A、限价指令B、止损限价指令C、止损指令D、市价委托指令标准答案：A知识点解析：限价指令是指执行时必须按限定价格或更好价格成交的指令。下达限价指令时，客户必须指明具体的价位。它的特点是可以按客户的预期价格成交，但成交速度相对较慢，有时甚至无法成交。止损限价指令弥补了止损指令执行价格不确定的不足，在止损限价委托中，投资者要注明两个价格：止损价和限价，一旦市场价格达到或超过止损价格，止损限价委托自动形成一个限价委托。止损指令是指当市场价格达到客户预计的价格水平时即变为市价指令予以执行的一种指令。市价委托指令亦称“随行就市委托”，客户在交易所进行交易前委托经纪人买卖股票时，不规定买入或卖出的价格，而是要求经纪人按照当时的市场价格来购买或出售股票的行为。故本题选A。7、关于远期利率的特征，以下说法错误的是()。A、与即期利率的区别在于计息日起点不同B、是现在签订好的关于将来一段时间的利率C、是未来某个时间点的即期利率D、是从某个时间点开始借款所必须的利率标准答案：D知识点解析：远期利率是隐含在给定的即期利率中从未来的某一时点到另一时点的利率水平。远期利率与即期利率的区别在于计息日起点不同，即期利率的起点在当期时刻，而远期利率的起点在未来的某一时刻。A、B、C三项说法正确。即期利率是指在当前市场上进行借款所必须的利率；远期利率是指从未来某时间点开始借款所必须的利率。D项错误。8、下列哪一项是美国流动性和安全性最好的货币市场工具?()A、回购协议B、联邦基金C、国库券D、商业票据标准答案：C知识点解析：美国货币市场，即美国进行货币交易的市场，它是一个无形市场，由市场的参与者通过电话、电传联系成交。它是目前世界上最发达的货币市场，包括国库券市场、联邦基金市场、商业票据市场、银行承兑票据市场、大额可转让定期存单市场(CDs)、回购协议市场、联邦政府机构短期证券市场、市政短期证券市场。国库券市场是世界上规模最大、流动性最高、最具效率、最为安全的证券市场，国库券是流动性和安全性最好的货币市场工具。9、只有不同期限的债券是()，预期理论才成立。A、完全替代品B、非完全替代品C、完全非替代品D、任意债券标准答案：A知识点解析：预期理论认为不同期限的债券是完全替代品；分割市场理论认为不同期期限的债券根本无法相互替代；流动性溢价理论认为不同到期期限的债券可以相互替代，但并非完全替代；期限优先理论认为投资者对某种到期期限的债券有着特别的爱好。10、党的十九大报告把防范化解重大风险放在了三大攻坚战之首，并且强调防范金融风险是防范化解重大风险攻坚战的重点。在日常生活中，人们进行风险管理的方式主要包括风险规避、损失预防与控制、风险保留和风险转移，在金融体系发挥作用的主要是风险转移。以下表述正确的是()。A、居民预防性储蓄是典型的风险转移B、如果从事的特定职业存在风险，人们可以选择不从事该职业，这属于损失预防与控制C、一次性订阅3年的杂志，而不是每年订阅，属于风险转移D、分散化投资是风险规避的典型方式标准答案：C知识点解析：A项属于风险预防；B项属于风险规避；C项相当于把通货膨胀的风险转移给杂志出售方，属于风险转移；D项，分散化投资是风险分散的典型方式。11、商业银行不可以将同业拆入资金用于()。A、解决临时性周转资金的需要B、弥补联行汇差头寸的不足C、发放固定资产贷款或投资D、弥补票据结算的资金不足标准答案：C知识点解析：《中华人民共和国商业银行法》第四十六条规定，“同业拆借，应当遵守中国人民银行规定。禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金。拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要”。故本题选C。12、在简化的多倍存款创造模型中，支票存款增加的倍数与法定准备金率的关系是()。A、支票存款增加的倍数等于法定准备金率的倒数B、支票存款准备金增加的倍数等于法定存款准备金率C、支票存款准备金增加的倍数等于3倍法定存款准备金率D、支票存款准备金率增加的倍数等于(1-法定存款准备金率)标准答案：A知识点解析：简化的多倍存款创造公式为：△D=1/rb×△R，其中△D表示银行体系支票存款总额的变动，rb表示法定准备率，△R表示银行体系准备金的变动。在简化的多倍存款创造模型中，银行不持有超额准备金，公众不持有现金，支票存款增加的倍数等于法定准备金率的倒数。13、股价反映了很多信息，在市场经济中，()引领了资本的流向，在资本配置中发挥主要作用。A、投资者偏好B、证券中介C、证券发行公司D、证券价格标准答案：D知识点解析：证券市场的资本配置功能是指通过证券价格引导资本的流动从而实现资本合理配置的功能。证券投资者对证券的收益十分敏感，而证券收益率在很大程度上取决于企业的经济效益。从长期来看，经济效益高的企业的证券拥有较多的投资者，这种证券在市场上买卖也很活跃。相反，经济效益差的企业的证券投资者越来越少，市场上的交易也不旺盛。所以，社会上部分资金会自动地流向经济效益好的企业，远离效益差的企业。这样证券市场就引导资本流向能产生高报酬的企业或行业，使资本产生尽可能高的效率，进而实现资本的合理配置。14、美国主要的金融中介机构可分为三种类型，以下不是三种类型之一的是()。A、金融咨询公司B、投资中介机构C、契约性储蓄机构D、存款机构标准答案：A知识点解析：美国的金融中介机构大致可分为三类：①存款机构(银行)，如商业银行、信用合作社、储蓄与信贷协会；②契约性储蓄机构，如保险公司、养老基金和政府退休基金；③投资中介机构，如金融公司、共同基金。金融咨询公司是指以提供金融投资策划、培训、顾问、调研服务为特征的中介活动，属于金融投资业的附带业务，不是美国主要的金融中介机构。15、对于息票债券来说，市场利率与债券价格成什么关系?()A、反比B、关系不确定C、无关D、正比标准答案：A知识点解析：市场利率是由资金市场上供求关系决定的利率。市场利率因资金市场的供求变化而经常变化。在市场机制发挥作用的情况下，由于存在自由竞争，信贷资金的供求也随之发生变化，当市场利率上升，信贷资金供大于求，债券价格下降，反之则上升。二、多项选择题(本题共13题，每题1.0分，共13分。)16、如果欧元对人民币的贬值幅度接近15％，日元对人民币贬值超过10％。在不考虑其他因素的情况下，下列说法正确的有()。标准答案：A,B知识点解析：假设欧元兑人民币由1：10变化为1：8．5，则一件在欧洲卖一欧元的商品，以前对中国游客来说要花10元人民币来购买，欧元贬值后中国游客只需要花8．5元，相当于打了八五折。欧元贬值，人民币购买力增强，会吸引更多的中国游客前往欧洲。日元贬值，日本商品对中国来说价格下降。人民币升值，有利于进口，不利于出口。17、2019年9月，美联储宣布联邦基金利率目标区间下调25个基点，区间变为1．75％——2．00％，这是美国2019年第二次降息。若不考虑其他因素，下列推导错误的有()。标准答案：A,B知识点解析：美联储降息意味着有更多的美元进入市场流通，美元走弱，人民币升值，会减弱中国外向型企业的出口优势，A项错误、C项正确；美元购买力减弱，美国物价上升，B项错误；美联储降息使中国出口企业的价格失去优势，倒逼中国供给侧改革，优化产业结构，从质量等方面重获优势，促进中国实体经济发展，D项正确。18、下列金融业务中，属于商业银行资产业务的有()。标准答案：A,C,D知识点解析：商业银行的资产业务主要包括以下几类：①贷款，又称放款，是银行将其所吸收的资金，按一定的利率贷给客户并约期归还的业务；②贴现，是商业银行根据客户的要求，买进未到付款日期票据的业务；③证券投资，是指购买有价证券的经营活动；④现金资产。资产业务、负债业务和中间业务是商业银行的三大主要业务。19、货币政策一般性工具包括()。标准答案：B,D,E知识点解析：中央银行货币政策的一般性工具，主要包括法定存款准备金率、再贴现率和公开市场业务。20、在固定汇率制度下，会出现米德冲突的情况是()。标准答案：A,D知识点解析：当固定汇率的开放经济处于对内失业与对外逆差并存，或是对内通胀与对外顺差并存的状态时，单一的支出调整政策无法促使内外均衡目标同时文现。比如，在通胀与顺差并存时，若考虑以支出增加政策平衡国际收支，就会加剧国内的通货膨胀程度；若以支出减少政策稳定国内物价水平，则会进一步扩大国际收支的顺差规模。在失业与逆差并存时，政策当局也必然陷入同样的两难境地。这种情况被称为米德冲突。21、影响经济主体对货币需求量的主要因素有()。标准答案：A,B,D知识点解析：暂无解析22、不兑现信用货币制度的特点有()。标准答案：A,C,D知识点解析：暂无解析23、国际货币体系的主要内容包括确定()。标准答案：B,C,D知识点解析：国际货币体系就是各国政府为适应国际贸易与国际支付的需要，对货币在国际范围内发挥世界货币职能所确定的原则、采取的措施和建立的组织形式的总称。一般而言，国际货币体系的主要内容包括三个方面：①国际储备资产的确定；②汇率制度的确定；③国际收支调节方式的确定。24、下列关于期货的表述，正确的有()。标准答案：A,B知识点解析：期货交易必须在交易所内依照法规进行公开、集中交易，不能进行场外交易；当保证金账户的余额超过初始保证金水平时，交易者可随时提取现金或用于开新仓。25、当经济衰退时，()。标准答案：A,B,C知识点解析：央行在经济衰退时应回购政府债券或其他有价证券，增加货币供应以刺激经济增长，A项正确、D项错误；降低再贴现率，增加银行放贷规模，增加货币供应量，促进经济繁荣，B项正确；降低法定存款准备金率，可以增加货币供应量，提高流动性，C项正确。26、政策性金融机构的经营原则包括()原则。标准答案：A,C,D知识点解析：政策性金融机构的经营原则：①政策性原则。对国家经济政策的支持配合上，对产业政策倾斜的行业、领域提供政策性投资和贷款。②安全性原则。指政策性金融机构在经营活动中要注重资产安全。③保本微利原则。保持政策性金融机构的生存与持续发展。27、下列信用流通工具中，属于我国广义货币供应量M2的有()。标准答案：B,C,D知识点解析：定期存款、储蓄存款、证券公司客户保证金属于潜在的货币量，与M1一起构成我国的广义货币量M2。28、存国际收支平衡表中，属于经常账户的项目包括()。标准答案：A,C,D知识点解析：直接投资属于金融账户。三、简答题(本题共3题，每题1.0分，共3分。)29、影响货币均衡实现的主要因素有哪些?标准答案：影响货币均衡实现的因素主要有以下几个：(1)中央银行的市场干预和有效调控。(2)国家财政收支状况。(3)生产部门结构是否合理。(4)国际收支是否基本平衡。知识点解析：暂无解析30、资金融通的主要方式有哪些，它们各自的优劣势是什么?标准答案：资金融通的方式有直接融资和间接融资两种。(1)直接融资是指资金供给者与资金需求者通过一定的金融工具直接形成债权债务关系的金融行为。直接融资的优点：①资金供求双方联系紧密，有利于合理配置资金，提高资源使用效率；②筹资成本较低而投资收益较大。直接融资的缺点：①直接融资的双方在资金数量、期限、利率等方面受到较多限制；②直接融资工具的流动性和变现能力受金融市场的发育程度的限制，一般低于间接融资工具；③资金供给方所承担的风险和责任较大。(2)间接融资是指资金供给者与资金需求者通过金融中介机构间接实现资金融通的行为。间接融资的优点：①多样化的融资工具可以灵活方便地满足资金供需双方的融资需求；②金融机构可以通过多样化的策略降低风险，安全性较高；③有利于提高金融活动的规模效益，提高全社会资金的使用效率。间接融资的缺点：①资金供需双方的直接联系被割断，不利于供给方监督和约束资金的使用。②对需求方来说，增加了筹资成本；对供给方来说，降低了收益。知识点解析：暂无解析31、简述货币政策的“三大法宝”及它们各自的特点。标准答案：法定存款准备金政策、再贴现政策和公开市场业务，这三大传统的政策工具也被称为货币政策的“三大法宝”。(1)法定存款准备金政策。法定存款准备金是通过确定或改变货币乘数来影响货币供给，即使法定存款准备金率调整的幅度很小，也会引起货币供应量的巨大波动。法定存款准备金政策的优点是作用力大、主动性强、见效快。局限性在于中央银行难以确定调整法定准备金率的时机和调整幅度，中央银行频繁地调整法定准备金也会使商业银行难以进行适当的流动性管理。(2)再贴现政策。再贴现政策是指中央银行对商业银行向中央银行申请再贴现所作的政策性规定。再贴现政策的优点：①有利于中央银行发挥最后贷款人的作用；②比存款准备金率的调整更灵活、便捷，可调节总量，也可调节结构；③以票据融资，风险较小。再贴现政策的局限性在于再贴现的主动权在商业银行，不在中央银行。(3)公开市场业务。公开市场业务是指中央银行在金融市场上公开买卖有价证券，以此控制和影响利率水平。同前两种货币政策工具相比，公开市场业务有明显的优越性，主动权完全在央行，可进行经常性、连续性的操作，可以较为准确地达到政策目标，且具有较强的可逆转性。知识点解析：暂无解析四、论述题(本题共1题，每题1.0分，共1分。)32、2020年国务院政府工作报告指出，要“创新直达实体经济的货币政策工具”。3000亿元抗疫专项再贷款和1．5万亿元普惠性再贷款再贴现，这些工具都是直达实体企业的货币政策工具。根据国务院政府工作报告的部署，2020年6月中国人民银行再创设两个直达实体经济的货币政策工具，一个是普惠小微企业贷款延期支持工具，另一个是普惠小微企业信用贷款支持计划，进一步完善结构性货币政策工具体系，持续增强服务中小微企业政策的针对性和含金量。请结合实际情况，阐述普惠小微企业贷款延期支持工具和普惠小微企业信用贷款支持计划的内容，并总结新创设的这两个直达实体经济的货币政策工具的特点。标准答案：1．普惠小微企业贷款延期支持工具受疫情影响，中小微企业普遍出现资金周转困难的问题。为缓解中小微企业贷款的还本付息压力，人民银行会同银保监会出台了中小微企业贷款延期还本付息的政策，最长可延期至2020年6月30日。《政府工作报告》提出，中小微企业贷款延期还本付息政策再延长至2021年3月31日，其中对普惠小微企业贷款应延尽延，对其他困难企业贷款协商延期。为了鼓励地方法人银行对普惠小微企业贷款“应延尽延”，人民银行创设普惠小微企业贷款延期支持工具，提供400亿元再贷款资金，通过特定目的工具(SPV)与地方法人银行签订利率互换协议的方式，向地方法人银行提供激励，激励资金约为地方法人银行延期贷款本金的1％，预计可以支持地方法人银行延期贷款本金约3．7万亿元，切实缓解小微企业还本付息压力。2．普惠小微企业信用贷款支持计划小微企业经营风险大，银行发放贷款时，一般要求抵押担保。为缓解小微企业缺乏抵押担保的痛点，提高小微企业信用贷款比重，人民银行创设普惠小微企业信用贷款支持计划，提供4000亿元再贷款资金，通过特定目的工具(SPV)与地方法人银行签订信用贷款支持计划合同的方式，向地方法人银行提供优惠资金支持。信用贷款支持计划主要面向经营状况较好的地方法人银行。最近一个季度央行金融机构评级为1——5级的地方法人银行可申请信用贷款支持计划。对于符合条件的地方法人银行于2020年3月1日至12月31日新发放的期限不少于6个月的普惠小微企业信用贷款，人民银行通过信用贷款支持计划，按地方法人银行实际发放信用贷款本金的40％提供优惠资金，期限1年。支持计划惠及的普惠小微企业要承诺保持就业岗位基本稳定。预计信用贷款支持可带动地方法人银行新发放普惠小微企业信用贷款约1万亿元，切实缓解小微企业融资难问题。3．直达实体经济货币政策工具的特点与之前的再贷款再贴现等直达实体经济的货币政策工具相比，此次新创设的普惠小微企业延期支持工具和信用贷款支持计划具有更为显著的市场化、普惠性和直达性等特点。(1)市场化。人民银行通过创新货币政策工具对金融机构行为进行激励，但不直接给企业提供资金，也不承担信用风险。(2)普惠性。只要符合条件的地方法人银行对普惠小微企业办理贷款延期或发放信用贷款，就可以享受人民银行提供的支持。(3)直达性。人民银行创新的这两个结构性货币政策工具将货币政策操作与金融机构对普惠小微企业提供的金融支持直接联系，保证了精准调控。知识点解析：暂无解析银行系统招聘考试中国人民银行经济、金融、会计（金融知识）模拟试卷第4套一、单项选择题(本题共15题，每题1.0分，共15分。)1、下列关于金融知识的介绍，正确的是()。A、外币是在我国境内可收兑的其他国家或地区的法定货币B、信贷体现的是基于信用背景下不同个体之间的货币流动行为C、“利滚利”是把上一个计息期的利息计入收益生息，以利生利D、在银行存一笔1年的定期存款，银行在存款到期日一次性还本付息，叫复利标准答案：A知识点解析：外币是指在我国境内可收兑的其他国家或地区的法定货币，A项正确。信贷体现的不只是个体间行为，也包括企业等团体间的行为，B项错误。利滚利是把上一个计息期的利息计入本金而非收益。C项错误。D项描述的是单利。2、下列关于金融工具和金融市场的表述，错误的是()。A、贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场B、股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场C、银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具D、银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具标准答案：D知识点解析：债券回购是一种短期金融工具。3、中央银行在公开市场上卖出政府债券是企图()。A、收集一笔资金帮助政府弥补财政赤字B、减少商业银行在中央银行的存款C、减少流通中基础货币以紧缩货币供给D、通过买卖债券获取差价利益标准答案：C知识点解析：公开市场业务是指中央银行通过买进或卖出有价证券，吞吐基础货币，调节货币供应量的活动。与一般金融机构所从事的证券买卖不同，中央银行买卖证券的目的不是为了盈利，而是为了调节货币供应量。根据经济形势的发展，当中央银行认为需要收缩银根时，便卖出证券，相应地收回一部分基础货币，减少金融机构可用资金的数量。4、下列关于套期保值策略的说法，错误的是()。A、应选择有一定风险的现货交易进行套期保值B、比较净冒险额与保值费用，最终确定是否要进行套期保值C、坚持“均等相对”的原则，“相对”就是在现货和期货两个市场上采取相同的买卖行为D、根据价格短期走势预测，计算出基差预期变动额，并据此作出进入和离开期货市场的时机规划，并予以执行标准答案：C知识点解析：为了更好地实现套期保值目的，企业在进行套期保值交易时，坚持“均等相对”的原则。“均等”就是进行期货交易的商品必须和现货市场上将要交易的商品在种类上相同或相关数量上相一致。“相对”就是在两个市场上采取相反的买卖行为。5、如果欧洲出现经济危机，导致欧元出现贬值，由此可能产生的后果是()。A、我国商品在欧洲市场的竞争力上升B、我国经销商将会增加进口欧洲商品C、欧洲商品在我国市场销量将会减少D、世界其他经济体将会增加欧元储备标准答案：B知识点解析：如果欧元贬值，那么人民币相对升值，这样会有利于我国对欧洲商品的进口，但不利于本国商品出口。6、面值为1000美元的贴现发行债券，1年后到期，售价为930美元，它的到期收益率为()。A、7．53％B、7．14％C、6．87％D、6．83％标准答案：A知识点解析：到期收益率=(到期价值／买入时债券全价-1)×100％=(1000／930-1)×100％≈7．53％，故本题选A。7、联邦储备体系的货币总量计算中，哪一项不属于M2?()A、旅行者支票B、商业票据C、储蓄存款D、小额定期存款标准答案：B知识点解析：联邦储备体系定义了两种不同的货币计量指标：M1和M2。其中，M1=通货+旅行者支票+活期存款+其他支票存款；M2=M1+小额定期存款+储蓄存款与货币市场存款账户+货币市场共同基金份额。商业票据属于国际货币基金组织划分的货币层次M3的内容。8、以下各项中不属于金融基础设施的是()。A、信用评级B、支付清算体系C、会计与审计体系D、金融中介标准答案：D知识点解析：2019年9月9日下午，国家主席习近平主持召开中央全面深化改革委员会第十次会议。会议指出，金融基础设施是金融市场稳健高效运行的基础性保障，是实施宏观审慎管理和强化风险防控的重要抓手。要加强对重要金融基础设施的统筹监管，统一监管标准，健全准入管理，优化设施布局，健全治理结构，推动形成布局合理、治理有效、先进可靠、富有弹性的金融基础设施体系。金融基础设施是指金融运行的硬件设施和制度安排。狭义的金融基础设施主要是指以中央银行为主体的支付清算体系。广义的金融基础设施还包括确保金融市场有效运行的法律程序、会计与审计体系、信用评级、监管框架以及相应的金融标准与交易规则等。金融中介是金融体系的组成部分。9、如果股票市场崩盘，下列情况会发生的是()。A、人们增加了消费B、公司增加了项目投资支出C、公司更多地使用发行股票的方式筹资D、公司缩减了设备购买和人员聘用支出标准答案：D知识点解析：股票市场崩盘是指现有的股民全部被套，没有新股民入场，当被套的股民开始只知道割肉卖股票，而不肯买股票时，造成恶性循环，股票价格持续下跌，最终造成股市关门的现象。如果发生了股市崩盘，那么人们的金融资产会大幅缩水，此时人们会减少消费等开支，公司也会减少项目投资支出，缩减成本，减少设备购买和人员聘用支出等，并且尽量避免再次进入股市。这种情况下，公司不能更多地使用发行股票的方式筹资。A、B、C三项说法错误，故本题选D。10、小王持有半年后到期的国债期货，如果SHIBOR、5年期国债票面利率、存贷款基准利率等主要利率预计在未来半年均呈现上涨趋势，则小王持有的国债期货价格在到期日()。A、上升B、下降C、不变D、由于国债到期日不同而不确定标准答案：B知识点解析：影响和决定国债期货价格的主要因素是国债现货价格，而国债现货价格主要受市场利率影响，并与市场利率成反向变动。题干中，SHIBOR、5年期国债票面利率、存贷款基准利率等主要利率预计在未来半年均呈现上涨趋势，则国债价格趋势为下降，相应地，国债期货的价格呈下降趋势。11、为坚持房住不炒的基本原则，我国多地提高了二套房款的首付比率，此措施属于哪种货币政策工具?()A、一般性货币政策工具B、选择性货币政策工具C、间接信用控制工具D、直接信用控制工具标准答案：B知识点解析：不动产信用控制属于选择性货币政策工具，是指中央银行对商业银行等金融机构办理不动产抵押贷款时实行限制性的管理措施，主要包括规定银行不动产贷款的最高限额和最长期限，购买不动产首付款的最低金额以及每次分期还款的最低金额等。除不动产信用控制外，选择性货币政策工具还包括证券市场信用控制、消费者信用控制、优惠利率、预缴进口保证金等。一般性货币政策工具是对货币供给总量或信用总量进行调节和控制的政策工具，主要包括法定存款准备金政策、再贴现政策和公开市场业务三大政策工具。间接性货币政策工具(间接信用控制工具)主要包括窗口指导、道义劝告、金融检查、公开宣传等。直接性货币政策工具(直接信用控制工具)主要包括利率限制、信用配额、直接干预、流动性比率等。12、关于有效市场假说，以下说法错误的是()。A、在强有效市场中，任何方法都不能帮助投资者获得超额利润B、在半强有效市场中，基本面分析可以获得超额利润C、在弱有效市场中，技术分析失去作用D、在强有效市场中，内幕信息失去作用标准答案：B知识点解析：弱有效市场是指证券价格充分有效地反映价格历史序列中包含的所有信息，如证券的价格、交易量等。在弱有效市场上，对证券价格的技术分析失效，基本面分析有效。C项正确。在半强有效市场上，证券价格不仅已经反映了历史价格信息，而且反映了当前所有与公司证券相关的公开有效信息。如果市场是半强有效的，市场参与者就不可能从任何公开信息中获取超额利润，这意味着基本面分析方法无效。B项错误。强有效市场是指与证券相关的所有信息，包括公开发布的信息和未公开发布的内部信息，均已经充分、及时地反映到证券价格中。在强有效市场上，技术分析、基本面分析与内幕消息均失效，任何方法都不能帮助投资者获得超额利润。A、D两项正确。13、随着企业的成长，环境的变化，公司金融目标要与企业经营管理目标相一致，以下哪项属于公司金融的主要目标?()A、收入最大化B、公司价值最大化C、社会福利目标D、利润最大化标准答案：B知识点解析：公司金融的整体目标包括利润最大化、每股盈余最大化、股东财富最大化、公司价值最大化、相关利益者价值最大化几种观点。A、C两项不属于公司金融目标。D项，利润最大化的观点认为，利润代表了公司新创造的财富，利润越多则说明公司的财富增加得越多，越接近公司的目标。但是利润最大化没有考虑利润的取得时间、货币的时间价值、所获利润和所投入资本额的关系、获取利润和所承担风险之间的大小关系。利润最大化的发展初期是在19世纪初，那时企业的特征是私人筹资、私人财产和独资形式，通过利润的最大化可以满足投资主体的要求。然而现代企业的主要特征是所有权和经营权分离，企业由股东投资，由职业经理人来经营管理。B项，企业价值最大化是指通过企业财务上的合理经营，采用最优的财务政策，充分考虑资金的时间价值和风险与报酬的关系，在保证企业长期稳定发展的基础上，使企业总价值达到最大。公司价值最大化不仅可以实现与股东利益的一致，而且可以兼顾与公司有利害关系的各种集团的利益。因而，公司金融的主要目标可以认为是公司价值的最大化。B项正确。14、下列哪一种不是解释货币本质的学说?()A、“一般等价物”理论B、货币名目论C、纸币供给论D、货币金属论标准答案：C知识点解析：关于货币本质的理论主要包括货币金属论、货币名目论和“一般等价物”理论。货币金属论认为货币是商品，因而必须有实质价值，所以只有金银才是货币，是一个国家的真正财富。货币金属论强调了货币是商品，但它没有认识到货币所具有的流通手段职能。货币名目论的观点与货币金属论恰恰相反，认为货币仅仅是一种交换工具，是一种价值符号，是一种票据，其本身没有价值与使用价值。这种观点明显是片面的，它否定了货币的价值尺度和储藏职能，只根据货币的流通和支付职能来下结论。“一般等价物”理论认为货币是商品交换发展到一定阶段的产物，货币的本质就是一般等价物。15、以下哪种情况下，不同期限(长期和短期)证券存在可替代性?()A、长期证券利率高于短期利率均值B、出现违约风险溢价C、出现流动性风险溢价D、长期利率高于短期利率均值再加上流动性风险溢价标准答案：D知识点解析：关于利率的期限结构存在一种流动性偏好理论，它是指人们宁愿持有流动性高但不能生利的货币，也不愿持有其他虽能生利但较难变现的资产的心理，即对长短期资产有流动性的偏好。但是当长期利率高于短期利率均值再加上流动性风险溢价，人们持有长期资产能够获得额外的补偿时，长期和短期证券就存在一定的替代性。二、多项选择题(本题共13题，每题1.0分，共13分。)16、下列关于加息的说法正确的有()。标准答案：A,B,D,E知识点解析：利率升高会使投资与消费下降，社会总需求被抑制，通货膨胀可以得到减轻。17、2019年8月17日，中国人民银行决定改革完善贷款市场报价利率(LPR)形成机制。LPR改革是我国深化利率市场化改革重要的一步，以下有关LPR的说法，正确的有()。标准答案：A,C,D知识点解析：为深化利率市场化改革，提高利率传导效率，推动降低实体经济融资成本，中国人民银行决定改革完善贷款市场报价利率(LPR)形成机制。利率市场化的本质是让利率自由发挥在资金配置中的作用，A项说法正确。如果CPI和PPI数据均同比下降，说明有通货紧缩的趋势，则LPR利率降低的概率变大，B项说法错误。LPR机制对股票市场而言是利好，通过推动利率市场化降息帮助企业降低融资成本，C项说法正确。LPR利率由18家系统重要性程度高、市场影响力大、综合实力强的银行在MLF操作利率的基础上，根据各行自身资金成本、市场供求、风险溢价等因素加点形成。D项说法正确。18、在市场经济制度下，货币均衡主要取决于()。标准答案：A,B,C知识点解析：市场经济条件下货币均衡的实现有赖于三个条件，即健全的利率机制、发达的金融市场以及有效的中央银行调控机制。19、按信用创造的主体来划分，信用可以分为商业信用、银行信用、国家信用和消费信用。下列属于消费信用的有()。标准答案：A,C,D知识点解析：B项属于商业信用。20、中央银行在买卖证券过程中，有些基本原则需要注意，这些原则是()。标准答案：A,B,C,D知识点解析：中央银行买卖证券应注意以下几个问题：①不能在一级市场上购买有价证券，而只能在二级市场上购买；②不能购买市场流动性差的有价证券；③不能购买无上市资格、在证交所没有挂牌交易的有价证券；④一般不能买入国外的有价证券。21、下列说法正确的有()。标准答案：C,D知识点解析：货币市场工具主要由短期国债、大额可转让存单、商业票据、银行承兑汇票、同购协议和其他货币市场工具构成。A项错误，C项正确。国际货币制度会影响一国国际储蓄资产的确定。B项错误。外汇市场的参与者主要有外汇做市商、外汇经纪商、外汇投机者、外汇实际供应者和实际需求者、中央银行。D项正确。22、下列信用形式中，属于直接信用的有()。标准答案：A,B,C知识点解析：直接信用是指没有中介人参与而由借贷双方直接进行借贷的一种信用方式。23、下列会引起一国货币升值的因素有()。标准答案：A,B知识点解析：国际收支顺差会导致外汇内流，本币升值；本国利率相对上升，短期内本币升值；财政赤字会导致货币贬值；本国物价水平相对上升导致本国货币购买力降低，货币贬值。24、金融资产的基本特性包括()。标准答案：A,C,D知识点解析：收益性、流动性和风险性是金融工具最重要的三个特征。三个特性之间的关系：一般而言，收益性与风险性成正向相关关系，即“高风险、高收益”。流动性与风险性、收益性之间的关系比较复杂，一般而言，流动性与风险性、收益性之间存在反向相关关系。25、非银行金融机构，主要包括()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：非银行金融机构，包括经国务院银行监督管理机构批准设立的信托公司、金融资产管理公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、境外非银行金融机构驻华代表处等机构。26、制约商业银行创造派生存款能力的主要因素包括()。标准答案：A,C,D知识点解析：一般来说，银行体系扩张信用、创造派生存款的能力要受到这样三类因素的制约：①缴存中央银行存款准备金的数量；②提取现金的数量；③企事业单位及社会公众缴付税款。27、影响利率水平的因素有()。标准答案：A,B,C,D知识点解析：暂无解析28、影响金融工具流动性的有()。标准答案：C,D知识点解析：影响金融工具流动性的因素包括偿还期限和债务人信誉程度。三、简答题(本题共2题，每题1.0分，共2分。)29、简述凯恩斯的流动偏好利率理论的主要内容。标准答案：凯恩斯认为利率决定于货币供求关系，其中，货币供给为外生变量，由中央银行直接控制；而货币需求则是一个内生变量，它由人们的流动性偏好决定。他认为，人们的流动性偏好有三个动机：交易动机、预防动机和投机动机。三个动机分别决定了交易性货币需求、预防性货币需求和投机性货币需求。当货币供求均衡时，有MS=M1+M2=L1(Y)+L2(r)=L(Y，r)。他认为均衡利率决定于货币需求与货币供给的相互作用。如果人们的流动性偏好加强，货币需求就会大于货币供应，利率便上升。知识点解析：暂无解析30、中央银行作为“最后贷款者”的角色，其重要意义日益受到重视。“最后贷款人”发挥什么作用?标准答案：“最后贷款人”可以发挥以下作用：(1)当商业银行或其他金融机构发生资金周转困难、出现支付危机时，中央银行为其提供全力支持，以防银行挤提风潮的扩大导致支付链条中断以致引起金融恐慌甚至整个银行业的崩溃。(2)为商业银行办理资金融通，使其在同业拆借方式之外，增加银行资金头寸短期调剂的渠道，提供最终保障。(3)中央银行通过对商业银行等金融机构提供多种资金支持方式，调节银行信用和货币供应量，传递和实施金融调控的意图。中央银行作为最后贷款人对商业银行和其他金融机构融通资金，主要采取为这些机构办理票据再贴现、再抵押的方式，在特别需要时，中央银行也采取直接提供贷款的方式。中央银行根据宏观经济政策和金融政策的需要，可以主动采取降低或提高再贴现率和贷款利率的措施，以调节商业银行的信用规模。“最后贷款人”的角色确立了中央银行在金融体系中的核心和主导地位，确定了中央银行对金融机构实施金融监督管理的必然性与必要性。尽管随着金融体系与制度的发展，有些国家对金融机构的监督管理不是由中央银行一家承担而是与另外专设的金融监管机构共同分工负责，但中央银行作为最后贷款人及由此决定的中央银行对金融机构实施监督管理的基本属性并未改变，而且还在不断增强。知识点解析：暂无解析四、论述题(本题共3题，每题1.0分，共3分。)31、2020年突如其来的一场新冠肺炎疫情，给传统产业带来冲击的同时，也为数字经济新业态的发展创造了有利条件，引发了人们对数字货币的普遍关注。中国人民银行数字货币研究所相关负责人表示，“目前，数字人民币研发工作正在稳妥推进。数字人民币体系在坚持双层运营、M0替代、可控匿名的前提下，基本完成顶层设计、标准制定、功能研发、联调测试等工作，并遵循稳步、安全、可控、创新、实用原则。当前阶段先在深圳、苏州、雄安、成都及未来的冬奥场景开展内部封闭试点测试，以不断优化和完善功能”。请根据货币制度及货币理论的相关知识，结合实际情况，阐述央行数字货币的内涵，论述其与虚拟货币、支付宝、微信支付的主要区别，并进一步分析未来央行数字货币的落地可能会产生的影响。标准答案：1．央行数字货币的内涵央行数字货币就是人民币电子版。在定位上，央行数字货币可以替代M0(一般是指流通中的现金)，而不是M1(M0+各单位的活期存款)、M2(M1+居民储蓄存款+单位定期存款+单位其他存款+证券公司客户保证金)的替代。在使用场景上，央行数字货币不计付利息，可用于小额、零售、高频的业务场景；使用时应遵守现行的所有关于现钞管理和反洗钱、反恐融资等规定，对央行数字货币大额及可疑交易向人民银行报告。2．央行数字货币与虚拟货币、支付宝、微信支付的主要区别与比特币等虚拟货币相比，央行数字货币是法币，与法定货币等值，具有国家信用、法偿性，其效力和安全性是最高的。这正是数字货币与比特币等虚拟币的最根本区别。与支付宝、微信支付相比，主要有以下几点区别：(1)使用体验不同。使用央行数字货币等同于使用现金，而使用支付宝、微信支付等使用得仍然是个人银行卡里的余额。(2)使用条件不同。一方面，使用数字货币不需要网络、不需要银行账号，可实现“双离线支付”，支付宝、微信支付等必须在网络环境中使用。另一方面，央行数字货币还可以满足人们一些正常的匿名支付需求，而支付宝、微信支付必须实名支付。(3)信用基础不同，效力不同。央行数字货币是法定货币，具有国家信用，而微信支付和支付宝只是一种支付方式，基于商业银行存款货币结算，其背后是银行商业信用。3．央行数字货币的影响央行数字货币将使人们的支付选择更加丰富，也更加方便、快捷，可以进一步降低交易成本，提高金融运行效率。此外，数字货币发行时，实行双层运营模式，即人民银行先把数字货币兑换给银行或者是其他运营机构，再由这些机构兑换给公众，确保央行数字货币不超发，不会引发通货膨胀。但是，央行数字货币即使推出，数字货币也只是百姓日常消费时支付手段的一种补充，在相当长的时间内，数字货币也不可能完全取代现金，二者将会长期共存。知识点解析：暂无解析32、金融安全网是金融体系中一系列危机防范和管理制度安排的统称，其目的是保持金融体系稳健有序运行，防止个体风险向其他金融机构和整个金融体系扩散、蔓延。请联系实际论述目前我国金融安全网的主要内容、面临的挑战，以及关于健全金融安全网的政策建议。标准答案：1．我国金融安全网的主要内容我国的金融安全网由三道防线组成，各个组成部分彼此独立又相互联系，在实践中往往需要搭配使用。(1)审慎的金融监管作为安全网的第一道防线，属于事前防范措施，监管部门通过对金融机构实施审慎的现场及非现场监管，及时掌握风险并依法采取监管措施。(2)存款保险及各类投资者保护制度作为第二道防线，旨在对问题机构风险处置进行资金支持，以保护存款人及各类投资者合法权益，防止金融恐慌，并促使无法恢复正常经营的高风险机构有序退出金融市场。(3)中央银行履行“最后贷款人”职能作为第三道防线，通过及时扩张资产负债表，向金融机构和金融市场提供流动性，防范和化解系统性金融风险，提振市场信心，降低金融危机对实体经济的冲击，维护经济金融体系稳定。2．我国金融安全网面临的挑战我国金融安全网主要面临以下挑战：(1)金融监管的有效性有待进一步提升。金融业综合经营的大趋势需要金融管理部门更好地厘清职责边界，弥补监管制度短板，减少监管空白，并不断加强监管协调和信息共享。(2)存款保险和各类投资者保护制度早期纠正职能仍待完善。早期纠正职能强调充分发挥对问题金融机构的早期发现和及时干预作用，以提高存款保险和各类投资者保护制度在金融风险处置中的有效性，降低风险处置成本，防范金融风险的升级与扩散。(3)投资者保障标准存在差异。一些高风险、高收益产品，其风险应由投资者自行承担，但事实上其保障比例或者较高或者未予明确，甚至存在全保的可能，这不仅不利于强化投资者风险意识，还可能引发逆向激励。(4)市场化的风险处置机制还需完善。处置责任不明晰则是金融机构风险积累、处置成本畸高的一个重要原因。3．健全金融安全网的政策建议关于健全金融安全网的政策建议如下：(1)加强三大支柱间的协调。在党中央、国务院统一部署下，在国务院金融稳定发展委员会的直接领导下，要不断加强审慎的金融监管、中央银行的“最后贷款人”职能和投资者保护制度三者之间的政策协调和信息共享。(2)统筹各行业投资者保障标准。各投资者保护基金应根据金融行业发展形势和本行业产品属性，合法合理地确立投资者保障标准。(3)建立健全损失分摊和问责机制。各行业保障基金应积极参与处置方案设计、方案实施等工作。(4)推动建立风险防范化解长效机制。加快弥补监管制度短板；认真总结历史风险处置经验教训。结合当前风险处置实践和需要，研究制定风险处置责任和资金使用的相关规定，明确风险处置牵头部门和风险处置资金的使用顺序；健全完善金融机构风险处置法律框架，加强各主监管部门、中央银行和存款保险基金及各行业保障基金在风险处置机制中的职能衔接。知识点解析：暂无解析33、以培育更多科技创新企业、助力经济转型升级为目标，党中央、国务院批准上海证券交易所(以下简称上交所)设立科创板。科创板于2019年6月13日正式开板，首批25家公司已于2019年7月22日正式上市交易。请联系实际谈谈科创板的制度创新，并从更加全面的风险控制的角度针对科创板提出一些补充性的政策建议。标准答案：1．科创板的制度创新科创板及相关创新制度的推出，有利于丰富完善多层次资本市场体系，构建更具弹性的资本市场，提升资本市场服务实体经济的能力。(1)更富包容性的发行上市条件。上交所制定了“预计市值+净利润”“预计市值+收入+研发投入”“预计市值+收入+现金流”“预计市值+收入”和“预计市值”五套标准，符合其中任意一套标准的企业就可以申请在科创板发行上市。企业盈利性不再作为必要条件，并允许特殊股权结构企业和红筹企业上市。(2)更加市场化的新股发行定价机制。科创板实行市场化的新股发行定价机制，发行人和主承销商可以直接通过初步询价确定发行价格，也可以在初步询价确定发行价格区间后，通过累计投标询价确定发行价格。而且，询价对象以证券公司、基金管理公司、信托公司、财务公司、保险公司、合格境外机构投资者和私募基金管理人等专业机构投资者为主，这有利于充分发挥机构投资者在新股价格发现中的作用。(3)灵活高效的交易制度。科创板的交易制度强调投资者适当性管理和增加市场弹性。科创板严格实施投资者适当性管理制度，并大幅提高对股票交易价格波动的容忍性，上市前5个交易日无涨跌幅限制，第6个交易日开始执行20％的涨跌幅限制，这有利于纠正新股上市后的习惯性涨停，促进市场价格发现机制的充分发挥。同时，积极遏制二级市场过度投机，上市首日开放融资融券业务，引入灵活调整单笔申报数量等差异化机制安排，减少被动大额交易盘中对股价的冲击，促进市场的自发平衡。(4)试行保荐人“跟投”制度。为强化中介机构责任，科创板建立保荐机构强制跟投机制，强制要求保荐机构跟投新股发行规模的2％～5％，锁定期限为2年。(5)更严格的退市制度。科创板设置了组合性财务类退市指标，力求精准清除“僵尸企业”和“空壳公司”。科创板不再设立退市整理期、暂停上市等程序，符合退市条件的上市公司直接退市，程序大为简化。科创板退市监管更为严格，依靠贸易收入等非主业收入“保壳”等行为将不再被认可。2．政策建议科创板多项创新制度已经与成熟市场接轨，但也存在有待完善之处。下一步，建议以科创板成功推出为契机，做好下列工作。(1)尽快修订相关法律规定，大幅提升证券市场违法违规成本。(2)切实加强投资者保护。进一步完善民事诉讼渠道，让中小投资者可以通过法律途径维权，切实维护投资者利益，提高对证券违法行为的威慑力。在举证责任方面，可考虑借鉴成熟市场经验，实行举证责任倒置，通过辩方举证解决举证困难问题。(3)建立科创板动态评估机制。知识点解析：暂无解析银行系统招聘考试中国人民银行经济、金融、会计（金融知识）模拟试卷第5套一、单项选择题(本题共16题，每题1.0分，共16分。)1、国际收支出现巨额逆差时，会导致下列哪种经济现象?()A、本币汇率贬值，资本流入B、本币汇率升值，资本流出C、本币汇率升值，资本流入D、本币汇率贬值，资本流出标准答案：D知识点解析：国际收支指一国在一定时期内对外国的全部经济交易所引起的收支总额的系统记录，是影响汇率短期变化的重要因素。当国际收支出现顺差时，外汇供过于求，外国货币与本国货币的比值就会下降。当国际收支出现逆差时，本国应付货币债务大于应收货币债权，外汇求过于供，外国货币与本国货币的比值就会上升，本国货币就会贬值。2、下列关于风险的说法，正确的是()。A、对于大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源B、信用风险只存在于传统的表内业务中，不存在于表外业务中C、对于衍生产品而言，对手违约造成的损失一般小于衍生产品的名义价值，因此其潜在的风险可以忽略不计D、从投资