2024年全国理财规划师之三级理财规划师考试黑金提分题详细参考解析

姓名:_________________编号:_________________地区:_________________省市:_________________ 密封线 姓名:_________________编号:_________________地区:_________________省市:_________________ 密封线 密封线 全国理财规划师考试重点试题精编注意事项:1.全卷采用机器阅卷，请考生注意书写规范；考试时间为120分钟。2.在作答前，考生请将自己的学校、姓名、班级、准考证号涂写在试卷和答题卡规定位置。

3.部分必须使用2B铅笔填涂;非选择题部分必须使用黑色签字笔书写，字体工整，笔迹清楚。

4.请按照题号在答题卡上与题目对应的答题区域内规范作答，超出答题区域书写的答案无效:在草稿纸、试卷上答题无效。一、选择题

1、执行理财方案时，理财规划师应注意()。A.妥善保管理财计划的执行记录B.理财方案的制定和执行最好一成不变C.执行理财计划不必首先获得客户的执行授权D.不论是在实施计划制定的过程中，还是在完成之后，都应当积极主动地与客户进行沟通和交流，但不需要客户亲自参与到实施计划的制定和修改过程中来

2、下列关于股票交易市场的说法，错误的是()。A.股票的初级市场就是发行市场，也称一级市场B.二级市场就是流通市场，是进行股票买卖交易的场所C.在一级市场中，资金筹集者按照一定的法律规定和发行程序通过发行股票来筹集资金，投资者通过认购股票成为公司的股东D.上海证券交易所和深圳证券交易所作为投资者之间交易的市场，属于一级市场

3、下列四项中关于举办企业年金的意义，说法错误的是()。A.减轻国家养老负担压力B.增强企业与员工的凝聚力C.留住人力，限制劳动力流动D.是促进经济发展的需要

4、下列各项中，()一般不能作为留学贷款的借款人所提供的质押品。A.欠条B.国债C.存单D.企业债券

5、以下教育规划工具中，可以实现风险隔离的是()。A.教育储蓄B.定息债券C.子女教育信托D.投资基金

6、若投保人的财产保险合同为不足额保险，则下列说法不正确的是()。A.当保险标的发生全部损失时，保险人按照保险价值进行赔偿B.当保险标的发生全部损失时，保险人按照保险金额进行赔偿C.如果保险标的遭受部分损失，由保险人按照保险金额与保险价值的比例承担责任，即采取比例分担原则D.当保险标的发生全部损失时，保险人赔偿损失后，其与保险价值的差额部分由被保险人自己承担

7、当经济处于上升时期，某些行业会紧随其扩张;当经济衰退时，这些行业也相应跌落，这样的行业属于()。A.增长型行业B.周期型行业C.防守型行业D.衰退型行业

8、不属于滞后指标的是()。A.生产成本B.失业的平均期限C.物价指数D.GDP

9、助理理财规划师为客户提供埋财规划服务的前提和关键是()。A.搜集客户信息B.搞好客户关系C.了解客户需求D.提供咨询服务

10、()是解释保险合同条款最主要的方法。A.文义解释B.意图解释C.专业解释D.法定解释

11、李先生于1999年12月为其当时只有3岁的女儿李娇在某保险公司投保了一份重大疾病保险、一份子女教育保险和一份两全保险，保险金额共计8万元，在正式签订保险合同之前，由保险公司的核保人员将女儿带到保险公司定点的医院进行了例行体检，医生当时未曾查出女儿有任何病情，保险公司这才同意承保。今年5月，李娇因患先天性心脏病不治而亡。李先生向保险公司提出保险赔付申请，保险公司以李某未履行如实告知义务为由拒赔，李先生遂一纸诉状将保险公司推到了法庭的被告席上。法院应()。A.赔偿医药费B.赔偿医药费和退还保费C.退还保费D.拒赔

12、申购或认购货币市场基金的最低资金量要求为()元。A.50B.100C.1000D.10000

13、共用题干陈先生夫妇刚生下一子，计划为其上大学准备一笔教育金。现在大学每年学费和生活费需要3万元，年上涨率为10%；陈先生家庭年收入为15万元，年增长率为5%。陈先生现在拿出5万元作为教育金的启动资金，年投资回报率可以达到8%。A.61.27B.61.93C.62.52D.63.78

14、留学贷款采取质押担保方式的，贷款最高额度不超过质押物价值的()。A.60%B.70%C.80%D.90%

15、下列不属于荣氏模型基本类型的是()。A.内在感应型B.外在感应型C.感官型D.思想型

16、小刘去年一共取得税后收入200000元，年终时结余80000元，则小刘的结余比率为()。A.2.5B.0.4C.0.6D.0.03

17、共用题干李风先生是一位35岁的国企中层领导，家庭年总收入在25万元以上，他一直比较重视投资理财的重要性，经过一段时间的投资摸索，目前的金融投资资产中共持有股票35万元，股票型基金15万元，企业债券与国债30万元。由于投资过程中的经验和教训，李先生更加意识到专业性的重要，但苦于没有时间和精力来进行深入研究，于是邀请了助理理财规划师为其进行科学的投资计划。根据案例四回答85～91题。A.75%B.80%C.85%D.90%

18、投资者王某持有某上市公司股票，某日收到配股通知，不甚明白，遂咨询助理理财规划师，助理理财规划师介绍说配股是上市公司发行新股的方式之一，关于配股的说法不正确的是()。A.配股不能混同于分红B.配股为投资者提供了追加投资的选择机会C.根据我国的有关规定，上市公司每年度都可有30%的配股额度D.对股民来说，配股可以降低其投资风险

19、关于企业采取对外投保的方式举办补充年金计划，下列理解不准确的是()。A.对外投保方式下企业养老金的支付风险转移到了保险公司，可以克服直接承保方式下没有第三方承担支付风险的缺点（但这时企业缴纳保险费所形成的保险基金也不能由企业直接使用）B.中小企业举办养老金计划可以采取向人寿保险公司投保团体养老保险的办法C.企业的养老保险计划如果是一个被保险的计划，保险公司不需要负责该计划的养老保险基金的投资管理D.保险公司承揽的养老保险业务可以作为公司总账的一部分，也可以为其单独设立账户，与公司的其他业务分开进行管理

20、在实际生活中，对最终产品的购买（或需求）包括四个部分：即居民的消费、企业的投资、政府购买和()。A.出口额B.净出口C.进口额D.净进口

21、保险凭证是一种简化了的保险单，其法律效力与保险单相比()。A.高于保险单的法律效力B.两者相同C.低于保险单的法律效力D.按法律规定相同，在实践中稍弱

22、近因是指()。A.最直接、最有效、起决定作用的原因B.时间上最接近的原因C.空间上最接近的原因D.时间、空间上均最接近的原因

23、()是税收法律关系中享有权利和承担义务的当事人。A.权利主体B.权利客体C.法律关系D.纳税人

24、共用题干张小姐是某外企的市场部经理，年轻有为，收入可观。最近张小姐打算给自己添置一辆新车，但她前不久刚刚买了房，手中资金有限，一次付清车款有一定困难。针对这种情况，张小姐的理财规划师建议其通过贷款方式购车。根据案例回答53～59题。A.保险费B.购置附加费C.公证费D.燃油费

25、共用题干苏某（男）的父亲于1975年逝世，留有遗产为房屋(A)一处，由苏某继承，但是直到1977年才取得房产证。1976年苏某与秦某（女）结婚，两人结婚时苏某的姑父送给贺礼2千元，婚后育有一子苏鹏（化名）和一女苏琳（化名）。两人于1985年1月购买房产一处(B)并对房屋(A)进行了修缮。1986年1月，苏某因从部队专业，获得转业费10万元。秦某是一名业余作家，创作了多部小说，1989年3月，她与一家出版社签订出版合同，其中在1989年4月支付小说（甲）的版税5万元，而小说（乙）的版税6万元直到1990年2月才支付。两人因感情不和于1990年1月离婚，于是苏鹏跟随父亲生活，而苏琳跟随秦某生活，离婚后秦某获得房屋B，但给予了苏某相应的补偿。刘某（女）由于丧偶，其夫留有房屋(C)一处。1992年1月苏某与刘某再婚，刘某再婚时刘某的女儿王华（女，化名）已经结婚，并与刘某分开居住。而苏鹏跟随苏某和刘某居住，刘某于1993年1月收养了苏鹏。苏鹏的生母秦某于2006年1月遭遇不幸，不幸逝世，留有遗产：房屋B，存款10万元。2007年1月刘某遭遇车祸，不幸逝世。留有遗产为房屋(C)，存款10万元。根据案例回答下列问题。A.苏某B.苏鹏C.苏琳D.苏某、苏鹏和苏琳

26、共用题干周先生的女儿晓玲今年大学毕业。她最近收到了欧洲某大学的入学通知书。周先生准备向银行申请留学贷款50万元人民币。根据案例四回答25～28题。A.24B.40C.48D.50

27、在可撤销婚姻中，受胁迫的一方撤销婚姻的请求，应当自结婚登记之日起()每内提出。A.1B.2C.3D.4

28、根据财政部与国家税务总局《关于补充保险有关企业所得税问题的通知》规定，企业年金企业缴费部分可按不超过职工工资总额()在企业所得税前扣除。A.3%B.4%C.5%D.8%

29、共用题干王先生现与父母同住，并计划购买自己的房屋。王先生看中一套价款120万元的房屋，计划其中的84万元采用商业贷款方式购买，贷款利率6.66%贷款期限20年。根据案例回答下列问题。A.申请人具有按期偿还贷款本息的能力B.要提供抵押或质押物，或有还贷保证人C.申请人须有城镇常住户口或有效居留证件D.自筹资金不低于总房款的50%

30、林教授病逝，其子女在分配遗产时就一件国家级文物的分配方式产生分歧，下列分配方式中，不符合法律规定的是()。A.林甲主张将该文物捐献博物馆B.林乙主张自己收藏，愿意放弃其他财产的继承C.林丙将其高价卖给自己的一个外国朋友，然后平分价款D.林丁主张不予分割，保持共有状态

31、共用题干为了使职工更大程度地参与企业管理和企业效益分配，增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板张总打算制定年金计划，但是对于年金不是很了解，所以就相关问题咨询了理财规划师。A.企业完全负担B.政府和企业各自负担一半C.企业负担员工工资的20%，个人负担工资的8%D.企业缴纳不超过本企业上年度职工工资总额的1/12，企业和职工个人缴费合计一般不超过本企业上年度职工工资总额的1/6

32、()不是租房的优点。A.负担较轻B.自由性强C.以同样的付出拥有较佳的居住品质D.房子有增值潜力

33、共用题干理财规划师在为刘先生进行投资规划的过程中，发现目前刘先生持有的投资组合情况如下：A公司股票100手，去年5月份以9元每股的价格买入，今年年初公司每股分配红利0.5元，且目前该股市价为10元；政府、公司债券共5万元，银行各类存款3万元。根据已知材料回答下列问题：A.5000B.10000C.1500D.15000

34、关于指数基金，说法错误的是()。A.指数基金是一种主动管理基金B.指数基金实行消极的管理策略C.指数基金的费用一般比较低D.指数基金的业绩透明度比较高

35、关于遗嘱的内容，下列说法不正确的是()。A.应指定遗产继承人或者受赠人B.应说明遗产的分配方法或份额C.可以对遗嘱继承人或受赠人附加义务D.必须要指定遗嘱执行人

36、保证的种类很多，根据保证事项是否已经存在，可分为()。A.明示保证和默示保证B.确认保证和承诺保证C.明示保证和承诺保证D.确认保证和默示保证

37、共用题干资料：小王为某公司的单身员工，每月工资为1.2万元，每年年终有年终分红5万元，每月的支出大概为5000元，为了长远打算，他想请你给他做投资规划。根据上述资料回答下列问题。A.中立型B.轻度进取型C.进取型D.激进型

38、王先生为价值20万元的爱车投保了10万元的车辆损失保险，发生保险事故导致全损，但保险公司只赔偿了10万元，其认为不符合损失补偿原则，于是找到助理理财规划师咨询，得知存在某些保险不适用该原则，主要包括()。A.财产损失保险、人寿保险B.意外伤害保险、责任保险C.重置成本保险、人寿保险D.信用保证保险、定值保险

39、下列关于兄弟姐妹的说法中不正确的是()。A.兄弟姐妹是旁系血亲B.在一定条件下，兄弟姐妹相互负有法定的扶养义务C.兄弟姐妹互为第二顺序法定继承人D.尽了主要扶养义务的兄弟姐妹作为第一顺序继承人

40、关于现收现付式和基金式的养老保险模式，下列说法不正确的是()。A.现收现付式是指当期的缴费收入全部用于支付当期的养老金开支，不留或只留很少的储备基金B.完全基金式是指当期缴费收入全部用于为当期缴费的受保人建立养老储备基金，储备基金的目标应当是满足未来向全部受保人支付养老金的资金需要；部分基金式是即期的缴费一部分用于应付当年的养老金支出，一部分用于为受保人建立养老储备基金C.现收现付式的养老保险是一种靠后代养老的保险模式，上一代人并没有留下养老储备基金的积累，其养老金全部需要下一代人的缴费筹资，实际上这种保险靠的是代际之间的收入转移D.部分基金式是一种自我养老的保险模式，各代之间不存在收入转移，每一代人都是靠自己工作期间缴纳的保险费所积累起来的养老储备基金来维持老年生活；完全基金式的养老保险是自我养老和后代养老相结合的一种养老模式

41、我国要求保险人做到向投保人()保险的主要条款和责任免除的内容。A.明确列明B.明确说明C.主观告知D.客观告知

42、如果某客户持有债券到期，并兑付，他仍将面临的风险是()。A.利率风险B.信用风险C.购买力风险D.流动性风险

43、王先生在其租住的李先生的平房上加盖了一间房屋，欲向房管部门申请领取产权证书。李先生认为王先生加盖房屋未经其同意，且是以其私房为基础，故加盖的房屋的所有权应当属于自己。所以，李先生也以自己名义向房管部门申请领取产权证。二人就该加盖房屋所有权的权属发生争议。那么该房屋的所有权属于()。A.王先生B.李先生C.王先生和李先生共有D.李先生，但是应该给付王先生盖房的费用

44、共用题干齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子O岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。根据案例六回答36～45题。A.18.72%B.20%C.21.15%D.22.54%

45、下列关于优先股的说法错误的是()。A.优先股通常预先定明股息收益率B.优先股的权利范围大C.优先股股东一般不能在中途向公司要求退股（少数可赎回的优先股例外）D.优先股是“普通股”的对称，是股份公司发行的在分配红利和剩余财产时比普通股具有优先权的股份

46、共用题干李女士眼光比较独到，几年前就看到了房价的上涨趋势，并于2003年1月在某海滨城市购买家庭第二套普通住房用于投资。李女士在购得住房后又将其出租，每月还能获得一些租金。购房的房款共计60万元。李女士从银行贷款，首付两成。在贷款的过程中采取等额本息还款法。打算20年还清(假设贷款利率为6%)。李女士在还款四年后将住房转售，由于海滨城市房价上升较快，售价90万元。李女士获利不菲。根据案例回答26～33题（计算结果保留到整数位）。A.59000B.30000C.27000D.13500

47、个人汽车消费贷款是指贷款人向申请购买汽车的借款人发放的人民币担保贷款。下列关于汽车消费贷款的说法中正确的是()。A.贷款人、借款人、汽车经销商、保险人和担保人应在同一城市，贷款不得异地发放B.贷款人、借款人、保险人应在同一城市，贷款不得异地发放；汽车经销商和担保人与贷款人、借款人、保险人可以不在一个城市C.银行汽车贷款首付一般为五成D.汽车贷款年限一般不得超过4年

48、共用题干陈先生夫妇刚生下一子，计划为其上大学准备一笔教育金。现在大学每年学费和生活费需要3万元，年上涨率为10%；陈先生家庭年收入为15万元，年增长率为5%。陈先生现在拿出5万元作为教育金的启动资金，年投资回报率可以达到6%。根据已知材料回答下列问题：A.20%B.27%C.36%D.46%

49、陈先生目前的月结余在其退休时累计可以形成()元的退休基金.A.399676.81B.16975.25C.479488.98D.923796.60

50、购房规划和退休养老规划在客户财务状况不佳时，可以推迟理财目标的实现时间，而教育规划则完全没有这样的()。A.时间刚性B.时间弹性C.费用刚性D.费用弹性二、多选题

51、小张有一笔30万元存款，他打算以这笔资金作为购房的首付款。如果银行的房屋贷款可贷款7成，那么小张最多可以购买房子的总价值为()。A.50万元B.60万元C.70万元D.100万元

52、以下教育规划工具中，可以实现风险隔离的是()。A.教育储蓄B.定息债券C.子女教育信托D.投资基金

53、关于子女对父母的赡养扶助义务的说法错误的是()。A.子女在经济上应为父母提供必需的生活用品和费用B.在生活上、精神上对父母应尊重、关照；有经济负担能力者，不分性别、婚否，均应尽一定的赡养义务C.子女不得虐待或遗弃父母，子女对父母的赡养扶助既是基本道德要求，也是法律明文规定的义务D.子女不履行赡养义务时，无劳动能力或生活困难的父母，基于道德要求，不能通过诉讼方式要求子女给付赡养费

54、共用题干小秦和妻子小涂刚结婚不久，打算三年后购买第一套住宅，之后再考虑生孩子的问题。考虑到目前二人的积蓄，他们认为靠近三环附近的一套二居比较合适。该房产建筑面积88平方米，每平方米售价7800元。他们打算通过贷款来解决主要的购房款，在银行了解到，目前的房贷利率为5.34%；小涂还了解到，利用公积金贷款可以享受更低的贷款利率，为3.87%。目前他们有积蓄5万元；小琴每月收入为5000元（含税），小涂为3500元（含税），当地房产交易的契税税率为3%。根据案例回答下列问题。A.205920B.68640C.137280D.274450

55、债券的偿还期限经常简称为期限，在到期日，债券代表的债权债务关系终止，债券的发行者偿还所有的本息。但是，在时间上对于债券投资者而言，更重要的是()。A.债券的流通时间B.债券的持有期限C.债券的剩余期限D.债券的累进期限

56、市民李某喜迁新居，想安装一台淋浴热水器。他跑遍市场，咨询数家后，决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事故，厂家推说是顾客安装不当，安装公司又说是产品质量不过关，谁也不愿负责，倒霉的只能是消费者。李某想：我买你上了保险的品牌，找专业公司来安装，严格按说明书操作，万一有意外，也算有办法讨回公道。于是他这么做了，结果用得很放心。根据案例回答95～99题。若李某或其家人在使用中发生不幸，保险公司承担()责任。A.违反合同B.侵犯名誉权C.侵犯人身权D.侵犯债权

57、共用题干财产保险是保险人对财产或其有关利益.在发生保险责任范围内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险。财产保险中的财产，指一切物质财富，包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产，以及在制造的或制成的，因而财产保险的范围很广泛，除了人身保险以外的各种保险均可列入其中。财产保险的保险标的也有其特点。如工厂机器设备因火灾受损而被迫停工停产引起的生产利润及各项有关费用的损失等，都属财产保险标的。根据案例回答83～86题。A.必须是可以用货币衡量其价值的有形财产B.必须是可以用货币衡量其价值的财产和利益C.有些可以用货币衡量其价值，有些则不能D.是现存的财产或利益

58、对于个人住房贷款目前主要有三种贷款方式，理财规划师应建议客户尽量采用()。A.住房公积金B.商业住房贷款C.组合贷款D.抵押贷款

59、假定上证综指以0.55的概率上升，以0.45的概率下跌。还假定在同一时间间隔内深证综指能以0.35的概率上升，以0.65的概率下跌。再假定两个指数可能以0.3的概率同时上升。如果证综指或深证综指两个指数互相独立，则两个指数同时上升的概率是()。A.0.1925B.0.6C.0.9D.0.35

60、共用题干小潘今年28岁，和女友相恋4年，两人计划今年买房，国庆期间结婚，待新房装修完毕后，年底即可搬入。他们经过多方对比，目前认为有两套房子比较合意。其中一套（甲）位于二环路附近，面积87平方米，价格9000元/平方米，可以办理两成首付，利用公积金贷款；另外一套（乙）房子位于三环外，临湖，3年后通地铁，面积120平方米，价格6800元/平方米，但需要首付三成。假设小潘和女友合计可以获得的公积金贷款为40万元，不足部分的房款可以通过银行贷款来解决。公积金贷款利率为4.3%，银行商业贷款的利率为5.2%。根据案例回答下列问题。A.2478.74B.2487.62C.2672.63D.2684.22

61、共用题干李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财规划师咨询有关问题。根据案例回答29～35题。A.4776.1B.5293.9C.5493.0D.6388.6

62、小王向好友小张借了10万元购房，并向某保险公司购买保险以保证准时归还小张的借款，此保险属于()。A.人身保险B.保证保险C.责任保险D.信用保险

63、共用题干李小姐是一家外企的中层管理员，有50万元人民币，考虑到目前银行存款利率较低，而股市正走向牛市，想将这笔钱来做证券投资，李小姐在深圳证券交易所买了ABC公司的A股股票和ABC公司发行的可转换债券，并且买了正在发行的面值为100元的10年期国债，国债票面利率为5%，市场利率为5%，同时还购买了货币市场基金。根据案例回答21～40题。A.当公司破产时，可以最先受偿B.李小姐有可以比拥有公司债券的投资者优先受偿的权利C.李小姐有可以比拥有公司优先股票的投资者优先受偿的权利D.当公司破产时，包括李小姐在内的普通股股东对公司剩余财产的受偿权排在最后

64、共用题干资料：退休养老规划是为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，而从现在开始积极实施的理财方案。张某夫妇打算20年后退休，现在想对将来的退休生活进行规划。他们根据自身的健康状况，估计退休后活25年，根据现在的通货膨胀率，设定了退休以后每年的生活费用平均为90000元，另外，估计退休后每年大概能得到40000元左右的退休金。目前二人有10万元的银行存款，并打算将这部分存款投资到年收益率5%的产品组合中，且退休后的退休基金也投资到年收益率为5%的产品组合中。根据资料回答下列问题（计算结果保留到整数位）。A.14353元B.13353元C.12353元D.11353元

65、下列关于国民生产总值说法不正确的是()。A.GDP的变动可能是由于价格变动，也可能是由于数量变动B.GDP是流量，不是存量C.家务劳动、自给自足等非市场活动不计入GDP中D.家务劳动、自给自足等非市场活动计入GDP中

66、共用题干2010年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分为别10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。根据案例回答下列问题。A.共同保险B.重复保险C.不足额保险D.足额保险

67、林某和老伴均为70岁的老人，每月各领2000元的退休费。几个月前，儿子林奇因公出差后发生车祸不幸死亡，留下国企工作的妻子和一个未成年的儿子。林其生前单位依照有关政策规定，给与该家庭4万元抚恤金。在该案例中()。A.抚恤金属于死者遗产的范畴，故应该由继承人继承B.林某的孙子是未成年人，属于死者生前抚养的直系亲属，故应该享受此抚恤金C.林奇的妻子即便每月有可观的工作收入也有权获得这笔抚恤金，两者之间并不矛盾D.林某和其老伴可以和未成年的孙子各享受抚恤金的三分之一

68、下面关于债券的叙述正确的是()。A.债券尽管有面值，代表了一定的财产价值，但它也只是一种虚拟资本，而非真实资本B.债权人除了按期取得本息外，对债务人也可以作其他干预C.由于债券期限越长，流动性越差，风险也就较大，所以长期债券的票面利率肯定高于短期债券的票面利率D.流通性是债券的特征之一，也是国债的基本特点，所有的国债都是可流通的

69、韩小姐不知道购买保险的用途，于是咨询理财规划师，得知投保人通过缴纳保险费，购买保险产品，将自身所面临的()转嫁给保险人，保险人收取保费，形成保险基金，用于未来的()赔付。A.风险；确定性B.风险损失；确定性C.风险；不确定性D.风险损失；不确定性

70、根据我国《继承法》的规定，祖父母、外祖父母是孙子女、外孙子女的()。A.第一顺序法定继承人B.第二顺序法定继承人C.第三顺序法定继承人D.代位继承人

71、张某以购买股票的方式将资金投入企业后，只享有该资金的()。A.占用权B.使用权C.受益权D.处分权

72、汽车贷款的还款方式不包括()。A.等额本金B.等额本息C.按月还款D.按年还款

73、共用题干王女士去年年初进行了一笔债券投资，该债券面值1000元，票面利率6.8%。每半年付息一次，限期5年，王女士在债券发行时即认购。若去年宏观经济步入紧缩阶段，市场利率由年初的6.5%下调到年底的5%。根据案例回答下列问题。A.107332.17B.105915.36C.107356.32D.105939.19

74、保险的特性不包括()。A.经济性B.契约性C.互助性D.补偿性

75、负债是指过去的交易、事项形成的现时义务，以下关于企业负债说法错误的是()。A.负债必须是过去的会计事项所构成的现时义务B.负债是企业未来经济利益的牺牲C.负债需要通过转移资产或提供劳务加以清偿，或者借新债还旧债D.负债必须能以货币计量，是可以确定或估计的

76、投资的期限(Horizon)对于投资规划是一项重要的约束。有关投资期限的说法不正确的是()。A.一个正常的资本市场应该是短期波动，长期创造收益的市场B.资本市场应该只有长期风险，而不应有短期风险C.如果投资期限较长，应以固定收益投资为主D.如果投资期限较长，应降低股票投资比例，获取良好的预期收益

77、我国证券市场投资者在委托买卖时要支付各种费用和税收，其中就包含佣金，一般来说电话委托的佣金通常为成交金额的()。A.2‰B.2.5‰C.3‰D.最低5元

78、诉讼离婚中，准予离婚的法定事由不包括()。A.重婚或者有配偶与他人同居B.实施家庭暴力或虐待、遗弃家庭成员C.有赌博、吸毒等恶习屡教不改D.因出国工作分居满两年的

79、共用题干李风先生是一位35岁的国企中层领导，家庭年总收入在25万元以上，他一直比较重视投资理财的重要性，经过一段时间的投资摸索，目前的金融投资资产中共持有股票35万元，股票型基金15万元，企业债券与国债30万元。由于投资过程中的经验和教训，李先生更加意识到专业性的重要，但苦于没有时间和精力来进行深入研究，于是邀请了助理理财规划师为其进行科学的投资计划。根据案例四回答85～91题。A.利用基金转换B.选择前端收费模式C.利用分红再投资D.认购比申购成本更低

80、客户从理财规划师处了解到()不是KEITS的按投资标的划分的种类之一。A.权益型B.抵押权型C.混合型D.封闭型

81、企业参加一个具有独立法人资格的养老基金会来办理其养老金计划，这是企业年金计划举办方式中的()。A.直接承付方式B.对外投保方式C.建立养老基金D.企业年金方式

82、保险合同主体的权利与义务的变更属于()。A.保险合同客体变更B.保险合同主体变更C.保险合同内容变更D.保险合同标的变更

83、关于客户的风险偏好信息，说法正确的是()。A.愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就越高B.愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就越低C.风险和收益不存在必然联系D.风险承受能力是一个客观性较强的问题，可准确测量

84、共用题干李先生喜欢投资股票，且具备比较专业的投资理财知识，目前他持有股票A和股票B两只股票，A属于食品饮料行业。A.当前经济总体处于复苏阶段，有利于该公司业绩好转，应该买进B.该公司所在行业正处于成长阶段，值得长期持有C.该公司财务状况良好，有长期持续的盈利能力D.该股票昨天收出一条光头光脚大阳线，说明多方力量很强

85、教育负担比的公式是()。A.教育负担比=全部子女教育金费用/家庭届时税前收入*100%B.教育负担比=全部子女教育金费用/家庭总资产*100%C.教育负担比=届时子女教育金费用/家庭届时税后收入*100%D.教育负担比=届时子女教育金费用/家庭总资产*100%

86、通常我们用()来衡量教育开支对家庭生活的影响。A.教育支出净资产比率B.教育支出总资产比率C.教育负担比D.教育费用

87、保险合同可以依据不同的标准进行多种划分，以保险标的的价值是否事先在保险合同中约定划分，可以分为()。A.补偿性保险合同和给付型保险合同B.超额保险合同和不足额保险合同C.定值保险合同和不定值保险合同D.财产保险合同和人身保险合同

88、到2007年，王先生已经工作了18年，根据《国务院关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》（国发[1997]26号），他应当属于()。A.新人B.老人C.中人D.少人

89、关于个人通知存款的说法不正确的是()。A.根据储户提前通知时间的长短，分为1天通知存款与7天通知存款两个档次B.人民币通知存款最低起存金额为5万元C.人民币通知存款最低支取金额为5万元D.支取时不需提前通知金融机构

90、共用题干2010年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。根据案例回答4～7题。A.3.33万元、3.33万元、3.33万元B.2.5万元、5万元、2.5万元C.1.67万元、3.33万元、5万元D.5万元、10万元、15万元

91、()是保险合同订立必要的法定程序。A.申请与定约B.要约与协议C.公开与公平D.要约与承诺

92、下列关于保单贷款的描述不正确的是()。A.投保人可以将保单作为抵押向保险人申请贷款B.贷款金额以不超过保险单所具有的现金价值的一定比例为限C.当借款本息超过保险单的现金价值时，保单所有人应在保险人发出通知后的一定期限内还清贷款，否则保险单失效D.保险人必须对申请保单贷款的投保人进行资信审查

93、共用题干林先生今年30岁，是一名民营企业家，林太太27岁，婚后在家做全职家庭主妇。林先生收入状况较好，但夫妻双方均无社保，对退休后的生活有些担心，于是计划现在就开始做养老金准备。林先生预计30年后退休，现在家庭每年的生活费为10万元，他计划一次性投入20万元成立一个养老金账户，每年再投入一笔资金。假设通货膨胀率为3%，投资收益率退休前为8%，退休后为3%。A.3875986.38B.3975891.46C.4055624.80D.4296025.24

94、下列关于封闭式基金和开放式基金的说法中正确的有()。A.封闭式基金规模固定，期限不固定，而开放式基金的规模不固定，期限固定B.封闭式基金在交易所交易，开放式基金在证券公司、基金公司、银行等都可交易C.封闭式基金不需要基金经理，而开放式基金都有基金经理D.封闭式基金都是股票型基金

95、保险标的的实际现金价值，不是指该保险标的投保时本身所具有的价值，而是以()减掉折旧之后的余额，即损失时的市价。A.市场价值B.单位成本C.平均成本D.重置成本

96、共用题干王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3%不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8%，退休后，王女士家庭的投资收益率为3%。根据案例五回答92～96题。A.110000B.100000C.135291D.139271

97、接上题，王先生儿子的单位正准备为其投保社会养老保险，获悉按照养老保险资金的征集渠道划分，社会养老保险可以分为()。A.现收现付式和部分基金式B.现收现付式和完全基金式C.现收现付式和基金式D.国家统筹养老保险模式、强制储蓄养老保险模式和投保资助养老保险模式

98、对经济周期波动较为敏感的是()。A.先行指标B.同步指标C.滞后指标D.相关指标

99、教育规划方案的最终确立是在理财规划师对客户家庭财产状况、收入能力、风险承受能力以及()都已明确的前提下进行的。A.子女教育目标B.通货膨胀率C.子女教育费用D.学费增长率

100、共用题干理财规划师在为刘先生进行投资规划的过程中，发现目前刘先生持有的投资组合情况如下：A公司股票100手，去年5月份以9元每股的价格买入，今年年初公司每股分配红利0.5元，且目前该股市价为10元；政府、公司债券共5万元，银行各类存款3万元。根据已知材料回答下列问题：A.政策风险B.信用风险C.利率风险D.购买力风险

参考答案与解析

1、答案：A本题解析：B项，理财方案本身不是一成不变的，执行理财方案过程中当理财方案的假设前提发生变化或者客户的财务情况发生重大变化时，理财方案需要随时调整，因此，理财方案的制定和执行都是一个动态的过程；C项，执行理财计划必须首先获得客户的执行授权；D项，不论是在实施计划制定的过程中，还是在完成之后，都应当积极主动地与客户进行沟通和交流，让客户亲自参与到实施计划的制定和修改过程中来。

2、答案：D本题解析：上海证券交易所和深圳证券交易所作为投资者之间交易的市场，属于二级市场。

3、答案：C本题解析：在我国，举办企业年金计划的意义包括：①减轻国家养老负担压力；②增强企业凝聚力和竞争力；③推动资本市场发育，促进经济发展；④促进我国各类金融机构从分业经营向混业经营过渡。

4、答案：A本题解析：质押品目前仅限于国债、存单、企业债券等有价证券。

5、答案：C本题解析：子女教育信托规避家庭财务危机的原因是：设立了子女教育信托后，可以避免因家庭财务危机而给孩子的学习生活造成不良影响，实现风险隔离，这是设立信托的最大优势。其他教育规划的工具无法实现风险隔离。

6、答案：A本题解析：订立不足额保险合同后，当保险标的发生全部损失时，保险人按照保险金额进行赔偿，其与保险价值的差额部分由被保险人自己承担；如果保险标的遭受部分损失，由保险人按照保险金额与保险价值的比例承担责任，即采取比例分担原则。根据我国《保险法》第五十五条第四款规定，保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任。

7、答案：B本题解析：暂无解析

8、答案：D本题解析：GDP属于同步指标。

9、答案：A本题解析：暂无解析

10、答案：A本题解析：文义解释是指按合同条款通常的文字含义并结合上下文来解释，既不超出也不缩小合同用语的含义。文义解释原则是解释保险合同条款最主要的方法。

11、答案：B本题解析：保险公司存在过错。李先生的女儿不符合承保条件，另外在保险公司指定医院进行体检，已经履行如实告知义务。在实际案例中，法院最终判决赔偿医药费和退还保费。

12、答案：C本题解析：申购或认购货币市场基金的最低资金量要求为1000元，追加的投资也是1000元的整数倍。

13、答案：A本题解析：设置P/YR=1，然后输入N=18,I/YR=10,PV=-3,FV=16.68（万元）。

设置P/YR=1，然后输入N=18,I/YR=5，PV=-15,FV=36.10（万元）。

16.68/36.10=46%。

先设置期初模式，然后设置P/YR=1，输入N=4,I/YR=6,PMT=-16.68，PV=61.27（万元）。

N=18,I/YR=6,PV=-5,FV=61.27，PMT=-1.52（万元）。

14、答案：C本题解析：暂无解析

15、答案：C本题解析：荣氏模型是瑞士心理学家卡尔·荣格(Car1Jung)在1920年提出的.他将人的心理分为四种基本类型：外在感应型、直觉型、思想型、内在感应型。C项，感官型是Keirsey和Bates根据不同的影响因素将荣氏模型的四种分类进一步细化，将客户的心理分成的八种类型中的一种。

16、答案：B本题解析：结余比率=结余/税后收入=80000/200000=0.4。

17、答案：D本题解析：暂无解析

18、答案：D本题解析：对股民来说，配股有时预示着更大的投资风险，主要原因有：①根据我国的有关规定，上市公司每年度都可有30%的配股额度，不配也就浪费了指标，许多上市公司纯粹是为了配股而配股，所筹资金并不一定有合适的项目去投资；②大比例、高溢价地配股意味着要用配股资金再造一个与公司现在规模相差无几的企业，即使能找到合适的项目，但项目存在影响配股资金能否在预定的期限内见成效的关键问题，上市公司对股民的投资回报就较难达到要求；③由于我国上市公司的配股具有一定的强制性，配股会将股民更多的资金拖入股市这个风险之地。

19、答案：C本题解析：企业的养老保险计划如果是一个被保险的计划，则保险公司就要负责该计划的养老保险基金的投资管理。保险公司与企业要签订养老金保险合同，保险公司向企业收取保险费，并保证在工人退休时向他们支付养老金；同时，保险公司还要承担管理、投资、精算、文件保管等所有的服务。

20、答案：B本题解析：暂无解析

21、答案：B本题解析：保险凭证又称小保单，是指保险人向投保人签发的证明保险合同已经成立的书面凭证，是一种简化了的保险单。其法律效力与保险单相同，只是内容较为简单。保险实务中，保险凭证没有列明的内容，以同一险种的正式保险单为准；保险凭证与正式保险单内容相抵触的，以保险凭证的特约条款为准。

22、答案：A本题解析：暂无解析

23、答案：A本题解析：权利主体是税收法律关系中享有权利和承担义务的当事人。

24、答案：D本题解析：个人汽车消费贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用、按期偿还”的原则。

汽车贷款期限一般为3年，最长不超过5年（含5年）。

银行和汽车金融公司均有权发放个人汽车消费贷款。

目前多数银行规定最低首付款为全车售价的40%。

目前银行批贷时要考虑到申贷人的户口因素，外省户口者想申请车贷比较困难，通过汽车金融公司，持外省户口消费者在一定条件下也可以申请汽车贷款。

虽然银行利率较低，但是金融公司无杂费。

25、答案：C本题解析：暂无解析

26、答案：C本题解析：申请留学贷款时以房产抵押，贷款最高额不超过经贷款人认可的抵押物价值的60%。留学贷款最高限额=80*60%=48（万元）。

申请留学贷款时以国债、贷款行存单质押等进行质押的，贷款最高额不超过质押物价值的80%。留学贷款最高限额=40*80%=32（万元）。

申请留学贷款时以第三方提供连带责任保证的、若保证人为银行认可的法人，可全额发放。

申请留学贷款时以第三方提供连带责任保证的，若保证人是银行认可的自然人，贷款最高额不超过20万元人民币。

27、答案：A本题解析：在可撤销婚姻中，受胁迫的一方撤销婚姻的请求，应当自结婚登记之日起1年内提出。

28、答案：D本题解析：根据财政部与国家税务总局《关于补充保险有关企业所得税问题的通知》规定，企业年金企业缴费部分可按不超过职工工资总额8%在企业所得税前扣除。

29、答案：D本题解析：暂无解析

30、答案：C本题解析：公民的文物指公民自己收藏的书画、古玩、艺术品。如果其中有国家规定的珍贵文物，应遵守《中华人民共和国文物保护法》的有关规定，严禁倒卖牟利，严禁私自卖给外国人。

31、答案：D本题解析：企业年金的意义：减轻国家养老负担压力的需要；增强企业凝聚力和竞争力的需要；推动资本市场发育，促进经济发展的需要；促进我国各类金融机构从分业经营向混业经营过渡的需要。

企业年金的特征包括：(1)非营利性。企业年金以对企业职工提供保障或福利为目的；(2)企业行为。企业年金是企业为职工提供的一种额外福利；(3)政府鼓励。政府对举办企业年金的企业应予以税收优惠，企业缴费部分不超过工资总额5%的部分，可以税前列支；(4)市场化运营。企业年金计划实行市场化运营，其账户资金可以通过市场运作达到保值增值的完全积累目的。

我国的养老保险费用主要由企业和职工个人共同缴纳。

企业年金所需费用由企业和职工个人共同缴费。企业缴纳每年不超过本企业上年度职工工资总额的1/12，企业和职工个人缴费合计一般不超过本企业上年度职工工资总额的1/6。

我国劳动和社会保障部颁发的《企业年金试行办法》规定：企业年金基金实行完全积累，采用个人账户方式进行管理，即企业和个人的缴费以及企业年金基金的投资运营收益都要计入企业年金个人账户。

32、答案：D本题解析：暂无解析

33、答案：D本题解析：股票的投资收益包括资本利得和红利两部分，刘先生的投资收益为：资本利得=100*100*(10-9)=10000（元）；红利=100*100*0.5=5000（元）；则总投资收益=10000+5000=15000（元）。

股票投资的系统性风险包括政策风险、利率风险、购买办风险和市场风险，而信用风险属于非系统性风险。

公司还款能力，主要考查的是公司的盈利能力，因为这是公司最重要的还款来源。

客户的风险偏好类型包括：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。其中，保守型客户的投资组合中成长性资产为30%以下、定息资产为70%以上；轻度保守型客户的投资组合中成长性资产为30%-50%、定息资产为50%-70%；中立型客户的投资组合中成长性资产为50%-70%、定息资产为30%-50%；轻度进取型客户的投资组合中成长性资产为70%-80%、定息资产为20%-30%；进取型客户的投资组合中成长性资产为80%-100%、定息资产为0%-20%。

刘先生的投资组合中，成长性资产即股票价值为100*100*10=100000（元），定息资产即各类债券和银行存款的价值为50000+30000=80000（元），总资产为180000元。故成长性资产占比=100000/180000=56%；定息资产占比=80000/180000=44%。按照客户投资偏好分类标准，成长性资产在50%～70%之间，定息资产在30%～50%之间的客户为风险中立型客户；刘先生的投资组合状况符合上述标准，故可判断刘先生属于风险中立型客户。

34、答案：A本题解析：指数基金是一种被动管理基金，因此A项错误。

35、答案：D本题解析：指定遗嘱执行人并非遗嘱的必要内容，如果遗嘱中没有指定遗嘱执行人，遗嘱的法定继承人为遗嘱执行人。

36、答案：B本题解析：暂无解析

37、答案：B本题解析：暂无解析

38、答案：C本题解析：暂无解析

39、答案：D本题解析：兄弟姐妹互为第二顺序法定继承人。丧偶儿媳对公、婆，丧偶女婿对岳父母尽了主要赡养义务的，作为第一顺序继承人，而不是兄弟姐妹，因此D选项的说法不正确。

40、答案：D本题解析：完全基金式是一种自我养老的保险模式，各代之间不存在收入转移，每一代人都是靠自己工作期间缴纳的保险费所积累起来的养老储备基金来维持老年生活；而部分基金式的养老保险则是自我养老和后代养老相结合的一种养老模式。

41、答案：B本题解析：通常在国际上只要求保险人做到明确列明保险合同的主要内容，而我国为了更好地保护被保险人的利益，则要求保险人做到向投保人明确说明保险合同的主要条款和责任免除的内容。

42、答案：A本题解析：债券投资者在获得利息收入时，需要进行再投资，而利息再投资收入的多少主要取决于再投资发生时的市场利率水平。如果利率水平下降，获得的利息只能按照更低的收益率水平进行再投资，这种风险就是再投资风险。

43、答案：D本题解析：王先生未经李先生允许在李先生的私有房屋上加层建房，直接到房管部门申请产权证书的行为，是没有法律效力的。所以，如果王先生与李先生事先没有就加盖房屋的产权做出协议，且拆除加盖房屋又会明显影响房屋既有结构的话，李先生可以偿付王先生加盖房屋的费用，但是该加盖房屋的产权应当归属于李先生。

44、答案：A本题解析：3650*15=54750（元）。

15000*4+5000=65000（元）。

65000/54750-1=18.72%。

N=15，I/YR=3.5，PMT=3650，年初支付，使用财务计算器计算可得：PV=43510（元）。

先将领取的教育金和大学毕业祝贺金折现到刚上大学时的价值，N=4，I/YR=3.5，PMT=15000，年初领取，使用财务计算器计算可得：PV=57024.55（元）；N=4，I/YR=3.5，FV=5000，年初领取，使用财务计算器计算可得：PV=4357.21（元）。然后将刚上大学时收益的现值[（即57024.55+4357.21=61381.76（元）]折现到期初，N=18，I/YR=3.5，FV=61381.76，使用财务计算器计算可得：PV=33046（元）。

43510-33046=10464（元）。

先将65000元折现到第15年末，N=3，I/YR=3.5，FV=65000，使用财务计算器计算可得：PV=58626.28（元）。然后计算每年应投入的金额，N=15，I/YR=3.5，FV=58626.28，使用财务计算器计算可得：PMT=3038（元）。

活期存款本息和计算：N=15，I/YR=0.72，PMT=3650，年初存入，使用财务计算器计算可得：FV=58012.08（元）。定期存款到期本息和计算：N=3，I/YR=5.13，PV=58012.08，使用财务计算器计算可得：FV=67406（元）。

67406-61381.76=6024.24（元）。

保险产品的特点在于其保障功能，并非最有效率的资金增值手段。此外，一旦加入了保险计划，中途退出往往只能拿到较低的现金价值，相对而言变现能力较低。

45、答案：B本题解析：优先股的权利范围小。优先股股东一般没有选举权和被选举权，对股份公司的重大经营无投票权；但在某些情况下可以享有投票权。

46、答案：D本题解析：李女士每月的还款额=600000*0.8/(P/A，6%/12，240)=3439（元）。

李女士第一个月所还的利息=600000*0.8*(6%/12)=2400（元）。

李女士第一个月所还的利息为2400元，所还本金为3439-2400=1039（元），剩余本金480000-1039=478961（元）。李女士第二个月所还的利息为：478961*(6%/12)=2394.8（元）。所还本金为3439-2394.8=1044.2（元），剩余本金478961-1044.2=477916.8（元）。根据以上计算方式求得李女士在还款四年后剩余本金为423799元。

李女士在这四年里所还的利息=3439*48-(480000-423799)=108865（元）。

个人购买不足5年的普通住房对外销售的，全额征收营业税，销售不动产的税率为5%。若李女士四年后将该处房产出售，则按国家规定应当缴纳营业税=900000*5%=45000（元）。

单位与个人与房地产开发商签订《商品房买卖合同》时，按照购销金额0.05%贴花。李女士应缴纳的印花税=900000*0.05%=450（元）。

李女士需要缴纳的个人所得税=900000*l%=9000（元）。

购买此住房的个人应缴纳的契税=900000*50%*3%=13500（元）。

47、答案：A本题解析：B项，贷款人、借款人、汽车经销商、保险人和担保人应在同一城市，贷款不得异地发放；C项，银行汽车贷款首付一般为四成；D项，汽车贷款年限一般不得超过5年。

48、答案：D本题解析：N-18,I/YR=10，PV=-3，FV=16.680

设置P/YR=1，然后输入N-18,1/YR=5，PIV=-15，FV=36.10。

16.68/36.10=46%。

先设置期初模式，然后设置P/YR=1，输入N=4,I/YR=6，PMT=-16.68,PV=61.27。

设置P/YR=1，然后输入N=18,I/YR=6，PV=-5，FV=61.27，PMT=-1.52。

49、答案：A本题解析：暂无解析

50、答案：B本题解析：与其他规划相比，子女教育金是最没有时间弹性与费用弹性的理财目标，因此更要预先进行规划，才不会使父母有因财力不足阻碍子女前进的遗憾。因为一般子女到了18岁就要步入大学，届时父母就应该已经准备好至少一年的高等教育金。这一点与购房规划、退休养老规划不同，对于这两项规划，如果财务状况不允许，可以推迟理财目标的实现时间，而教育规划则完全没有这样的时间弹性。

51、答案：D本题解析：小张最多可以购买房子的总价值=30/（1-0.7）=100（万元）。

52、答案：C本题解析：子女教育信托规避家庭财务危机的原因是：设立了子女教育信托后，可以避免因家庭财务危机而给孩子的学习生活造成不良影响，实现风险隔离，这是设立信托的最大优势。其他教育规划的工具无法实现风险隔离。

53、答案：D本题解析：子女负有的赡养义务是法律明文规定的义务。当子女不履行赡养义务时，无劳动能力或生活困难的父母，有通过诉讼方式要求子女给付赡养费的权利。

54、答案：C本题解析：（注：适用契税的税率为1.5%）

55、答案：C本题解析：暂无解析

56、答案：C本题解析：产品责任保险是以产品为具体指向物，以产品可能造成的对他人的财产损害或人身伤害为具体承保风险，以制造或能够影响产品责任事故发生的有关各方为被保险人的一种责任保险。

责任保险是以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任作为承保责任的一类保险。在本案例中，保险人是保险公司，被保险人是生产厂家，李某是第三者。

责任保险的保险标的是被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任。

责任保险事故的确定一般需要两个因素，在本案例中为：①李某受到伤害，并向厂家提出索赔；②厂家依法对李某的损害负有赔偿责任。@jin

57、答案：B本题解析：财产保险是指投保人根据合同约定，向保险人缴付保险费，保险人按保险合同的约定对所承保的财产及其有关利益因自然灾害或意外事故造成的损失承担赔偿责任的保险。

财产保险的保险标的必须是可以用货币衡量价值的财产或利益，无法用货币衡量价值的财产或利益不能作为财产保险的保险标的，如空气、江河、国有土地等。

由于财产保险的标的一般具有明确的价值或可估计其价值，财产损失的数额也是可以确定的，所以财产保险合同具有损失补偿的性质，即以被保险人的投保金额和利益损失作为赔偿的依据。

58、答案：A本题解析：由于住房公积金贷款利率相对于商业住房贷款利率低，因此应建议客户尽量采用住房公积金贷款，如有不足部分再采用商业住房贷款。

59、答案：A本题解析：暂无解析

60、答案：B本题解析：暂无解析

61、答案：A本题解析：教育储蓄的存期分为1年期、3年期和6年期。为了利用最长期限，李先生应在上大学一年级的六年前（即初中一年级）开立教育储蓄账户。

20000/(6*12)=277.78（元）。

教育储蓄6年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。N=72，I/YR=0.465，PMT=277.78，使用财务计算器得出：FV=23691（元）。

30000-23691=6309（元）。

N=60，I/YR=0.465，FV=6309，使用财务计算器得出：PV=4776.1（元）。

N=5，I/YR=0.72，FV=6309，使用财务计算器得出：PV=6086.7（元）。

62、答案：B本题解析：保证保险是被保证人（债务人）根据权利人（债权人）的要求，请求保险人担保自己信用的保险。保证保险的保险人代被保证人向权利人提供担保，如果由于被保证人不履行合同义务或者有犯罪行为，致使权利人受到经济损失，由其负赔偿责任；保证保险主要包括合同保证保险、产品质量保证保险和忠诚保证保险。

63、答案：D本题解析：股票是一种有价证券，是股份有限公司在筹集资本时向出资人公开发行的，代表持有人（即股东）对公司的所有权，并根据所持有的股份数依法享有权益和承担义务的可转让的书面凭证。

债券体现了发行主体和持有人之间的债权债务关系。

从案例中可知，10年期国债的票面利率和市场利率相等，所以该债券是平价发行，即：发行价格=面值。

收入型基金能带来持续稳定的收入。

D项描述的是B股股票。

可转换公司债券是公司债券的一种，是指发行时标明发行价格、利率、偿还或转换期限，持有人有权到期赎回或按规定的期限和价格将其转换为普通股票的债务性证券。

李小姐的财产由发行证券的公司占有和使用。

股票交易是以“手”为单位，一手是100股股票。

开放式基金的申购起点一般是1000元。

考虑到股票交易的各种费用和税收，李小姐的收益会小于(9.6-8.5)*10000=11000（元）。

目前，我国市场上均采用价外法计算开放式基金申购份额。申购份额={申购金额/（1+申购费率）}/当日基金单位净值={10000/(1+1.5%)}/1.6320=9852/1.6320。

市场利率下调，货币市场基金的收益下降；市场利率上调，收益上升。

64、答案：A本题解析：暂无解析

65、答案：D本题解析：暂无解析

66、答案：B本题解析：暂无解析

67、答案：B本题解析：暂无解析

68、答案：A本题解析：B项，债权人除了按期取得本息外，对债务人不能作其他干预；C项，债券票面利率与期限的关系较复杂，它们还受除时间以外其他因素的影响，所以有时也能见到短期债券票面利率高而长期债券票面利率低的现象；D项，流通性是债券的特征之一，也是国债的基本特点，但也有一些国债是不能流通的。

69、答案：D本题解析：保险是风险管理中传统有效的财务转移机制，人们通过保险将自行承担的风险损失转嫁给保险人，以小额、固定的保费支出来换取对未来不确定的、巨大风险损失的经济保障，使风险的损害后果得以减轻或消化。

70、答案：B本题解析：祖父母、外祖父母是孙子女、外孙子女的第二顺序法定继承人。

71、答案：C本题解析：个人可以以间接方式行使财产所有权，比如个人以购买股票的方式将资金投入企业后，丧失了对资金的直接占有权、使用权与处分权，只能通过在股东大会上进行表决的间接方式来行使股份所有权。

72、答案：D本题解析：汽车贷款可以选择等额本金或等额本息的还款方式，主要侧重于本金和利息的组合；也可以选择按月还款或按季还款，侧重点在于还款期间隔的长短。没有按年还款的方式。

73、答案：B本题解析：选D答案，但准确的数字还应该加上(34*200*1.0325+34*200)。

74、答案：D本题解析：保险的特性包括：①经济性，从根本上说，保险是一种经济行为；②互助性，从众多的被保险人的角度来看，保险具有互助性；③契约性，从法律关系的角度来看，保险是一种合同行为；④科学性。

75、答案：A本题解析：暂无解析

76、答案：A本题解析：暂无解析

77、答案：B本题解析：暂无解析

78、答案：D本题解析：诉讼离婚中准予离婚的法定事由包括：重婚或者有配偶与他人同居；实施家庭暴力或虐待、遗弃家庭成员；有赌博、吸毒等恶习屡教不改的；因感情不和分居满两年的；其他导致夫妻感情破裂的情形（如因一方被追究刑事责任，严重伤害夫妻感情而导致夫妻感情破裂或婚后患有医学上不应当结婚的疾病而导致感情危机等）。

79、答案：B本题解析：暂无解析

80、答案：D本题解析：暂无解析

81、答案：C本题解析：暂无解析

82、答案：C本题解析：保险合同主体的变更是指保险当事人以及保险关系人的变更。保险合同客体的变