科目三投资规划附有答案

科目三:投资规划[复制]不定项选择，50题，合计100分一．2024年3月，赵先生（40岁，年收入为30万元，其妻为家庭主妇，儿子今年2岁）赵先生和太太就如何为儿子储备教育金产生了分歧，赵先生力推股票而太太认为其风险太高而更倾向于理财险，您作为他们身边的理财规划师，于是向您咨询，根据已知材料回答下列问题:

通过沟通，您了解到这笔教育金是给孩子18岁上大学准备的，现在开始储备还有16年时间。1.大学4年预计届时每年支出10万元，那么大一开学时应该储备的教育金应为（）?假设通货膨胀率为3%，投资收益率为3%[单选题]*A.30万B.40万(正确答案)C.50万D.60万2.假设收益率为3%，不考虑通货膨胀，需要一次性投资多少钱才能达成目标?请选出最接近的值[单选题]*A.20万B.25万(正确答案)C.30万D.40万3.一次性拿出25万压力有点大，于是计划每年存一笔，存16年，假设收益率为3%，不考虑通货膨胀，那么每年存多少钱比较合适?[单选题]*A.2万(正确答案)B.2.5万C.3万D.3.5万4.为了保证孩子确定的教育金，赵先生放弃了全部用股票储备教育金的想法，但还是对股票很痴迷，请帮其解答一些股票常识，沪深两市股票最低委托数量为?*A.1手(正确答案)B.100手C.100股(正确答案)D.1股5.有很多股票每年会有分红，沪市某上市公司分配方案为每10股送3股派2元现金，同时每10股配2股，配股价为5元每股，该股股权登记日收盘价为12元每股，请问，该股除权参考价为?[单选题]*A.6.5B.7.5C.8.5(正确答案)D.9.56.A公司上年支付0.5元股利，预期本年度股利增长20%，并且假设以后各年股利增长均为20%，已知股价5.5元，投资者要求收益率为10%，计算每股价值?[单选题]*A.5B.5.5C.6(正确答案)D.6.57.某公司一年以后每股支付现金股利2元，并将保持8%速度增长不变，投资者要求收益率为12%，请计算按照戈登模型股票的当前价格为?[单选题]*A.25B.50(正确答案)C.16.67D.108.已知Rf=6%，E（Rm）=10%,股票A的β为0.75，B的β为2，那么股票A的预期收益率为[单选题]*A.3%B.8%C.9%(正确答案)D.14%9.关于怎么进行股票投资有很多“派别”，请选出基本面分析相关的不正确的论述*A.基本面分析是通过分析历史图表对市场价格的运动的一种方法(正确答案)B.基本面分析假设市场行为涵盖一切信息(正确答案)C.基本面分析通常分为微观经济分析、行业分析和公司分析(正确答案)D.基本面分析中的公司财务分析现金流量表包括三大部分内容:经营活动产生、投资活动产生和筹资活动产生10.关于债券持有人和股票持有人，以下说法错误的是:[单选题]*A.股票是所有权关系，债券是债务关系B.股票持有人参与企业利润分配C.股票持有人比债券持有人优先分配利润(正确答案)D.破产清算时，债券持有人优先获得赔偿二、赵先生夫妇最终确定孩子的教育金做一个资产配置组合，用80%的资金购买理财险，做一个保底，可以在确定的时间领到确定的资金保证确定的用途，剩下资金采取基金定投的方式进行储备，请回答以下问题:[填空题]*_________________________________1.因为赵先生夫妇刚接触理财，对于个人投资者典型的错误行为不是很了解，请您协助他们选出不合理的投资行为?*A.仅关注当前的收入水平(正确答案)B.以最佳表现为基准来预测和衡量近期的资产种类回报(正确答案)C.过高估计投资组合的多元化水平(正确答案)D.希望得到保险的保护却不愿意承担费用(正确答案)2.公募基金很适合他们做基金定投，请选出您认为公募基金的特点()*A.投资起点低，参与人数多(正确答案)B.组合投资，分散风险(正确答案)C.激励机制更为有效D.流动性强，变现性(正确答案)3.赵先生认识一位基金经理，负责管理主动型基金，赵先生咨询理财规划师选择指数基金的原因，以及主动型基金和被动型基金的区别，请选出您认为两者的区别()*A.基金决定人不同。被动型基金选择行业、选择个股都是由基金公司基金经理决定的而主动型的基金在选择行业和股票的时候，基金公司和基金经理不会参与。B.买卖费用不同。主动型的基金管理难度比被动型的高，因此管理费也高。(正确答案)C.操作方式不同。主动型基金比较灵活，基金经理可以根据形势来主动减仓或者加仓。被动型基金则不会，只能跟着指数变化来加仓或减仓。(正确答案)D.投资范围不同，主动型基金投资方向股票股权等，被动型基金主要投资于债券期权等4．建议用于投资基金的资金，采取基金定投的方式，逐步建仓，其他剩余资金怎么处理呢?请选出您认为最合理的方式[单选题]*A.购买货币基金(正确答案)B.购买股票C.购买一套小房子D.现金形式保存5.假设基金的收益率为8%，每年年初投资4000元，16年时间，请计算FV[单选题]*A.115685.83B.127610.40C.128506.94D.131000.90(正确答案)6.赵先生夫妇不知道应该在哪个平台购买，请选出不可以场外购买指数基金的平台?[单选题]*A.天天基金网B.支付宝C.雪球蛋卷基金D.炒股软件(正确答案)7.赵先生夫妇不清楚为什么购买基金可能有收益，下面选项中哪些是基金收益的来源?*A.基金持有债券的利息(正确答案)B.基金持有的股票买卖差价(正确答案)C.基金持有股票的分红(正确答案)D.部分基金赎回费(正确答案)8.建议投资沪深300指数基金和中证500指数基金，是因为有一个被称为相关性的指标，请选出相关性表述不正确的有?*A.要投资正相关的资产，预期达到最佳的收益(正确答案)B.要投资负相关的资产，预期达到最佳的收益C.要投资零相关的资产，预期达到最佳的收益(正确答案)D.50%要投资正相关的资产，50%要投资负相关的资产，预期达到最佳的收益(正确答案)9.关于沪深300指数基金，以下说法正确的是:[单选题]*A.由沪深两市最大的各150只股票组成B.覆盖了A股市场的大盘、中盘和小盘股C.总市值比中证500小D.成分股和科创板有重合(正确答案)10.以下关于中证500指数基金的描述，说法正确的是()*A.涵盖了沪深300指数中的公司B.由中国市值最大的500只公司组成C.总市值大概占A股市场的15%左右D.是中国大盘股的代表三、钱先生夫妇今年均为38周岁，有一个8岁的儿子。钱先生是一家公司的创始人，收入颇丰，年薪18万元（税后），另有奖金20万元（税后）;钱太太是一名大学教师，收入稳定，年薪12万元（税后），两人均有社保。钱先生一家的生活比较宽裕，开销也较大。每月基本生活费用约1万元，钱先生每年养车需要支出2万元，太太每年美容及健身需支出约2万元，儿子的补课费用及各种兴趣班每年12万，一家人每年会外出旅游两次，每次支出3万元。此外，每年孝敬双方父母，共需要4万元。钱先生工作繁忙，无暇顾及理财，而太太面对名目繁多的理财产品，也难以辨别，所以大部分资金都选择存在银行，有活期存款20万元，定期存款30万元。经银行理财经理推荐购买了比较保守的理财产品30万元，债券型基金10万元，今年收益为3万元。此外，钱先生拥有一套住房，购买价格200万元，购买于2015年1月（当月开始还贷），贷款140万元，期限为20年，利率为5%，采用等额本息还款法，现在已贬值为140万元。钱先生还有一辆价值20万元的汽车。钱先生家庭的理财目标主要有以下几点:1、钱先生夫妇希望儿子能够接受良好的教育，计划儿子18岁时出国留学，预计需要准备大学及研究生阶段学费共200万元，需要现在建立教育金账户，开始储备;2、钱先生夫妇除社保外，均未购买商业保险。钱先生虽然现在收入较高，但公司业务受经济周期影响较大，同时担心自己出现意外，导致公司运营出现问题，影响家庭成员的生活，所以计划购买一些保险产品;3、钱先生夫妇希望55岁退休，享受晚年生活。夫妇二人对退休后的生活品质要求较高，考虑到通货膨胀因素，预计退休后每年需要30万元，生存至85岁。现在需要准备养老基金，退休前投资收益率为6%，退休后的投资收益率与通货膨胀率相互抵消，不予考虑。提示:信息收集时间为2023年12月31日;不考虑存款利息收入;月支出均化为年支出的十二分之一;不考虑折旧;计算过程保留两位小数，计算结果保留到整数位1.在编写钱先生家庭的资产负债表与收入支出表时，对于表头描述正确的是（）。(正确答案)A.钱先生家庭资产负债表的表头应为2023年12月31日(正确答案)B.钱先生家庭资产负债表的表头为2023年1月1日—2023年12月31日C.钱先生家庭收入支出表的表头应为2023年12月31日D.钱先生家庭收入支出表的表头为2023年1月1日—2023年12月31日(正确答案)2.收入支出表中，关于钱先生家庭收入的数据表述正确的是（）。*A.钱先生年收入为380000元(正确答案)B.钱先生年收入为180000元C.钱先生家庭投资年收入为30000元(正确答案)D.钱先生家庭年收入为530000元(正确答案)3.收入支出表中，关于钱先生家庭年支出的数据描述正确的是（）。*A.日常生活支出为120000元(正确答案)B.房屋按揭还贷支出为9239.38元C.旅游支出为30000元D.养车支出为20000元(正确答案)4.对钱先生家庭收入支出表中的信息描述正确的是（）。*A.钱先生家庭支出总计为380000元B.钱先生家庭支出总计为490872.56元(正确答案)C.钱先生房贷支出为110872.56元(正确答案)D.钱先生家庭年结余为39127.44元(正确答案)5.截止到2023年12月31日关于钱先生家庭资产的表述正确的是（）。*A.钱先生家庭现金及现金等价物金额为500000元(正确答案)B.钱先生家庭其他金融资产为400000元(正确答案)C.钱先生家庭实物资产1600000元(正确答案)D.钱先生家庭总资产为2500000元(正确答案)6.截止到2023年12月31日关于钱先生家庭负债与净资产的表述正确的是（）。*A.钱先生家庭住房贷款负债金额为936630.47元(正确答案)B.钱先生家庭总负债金额为936630.47元(正确答案)C.钱先生家庭净资产为1563369.53元(正确答案)D.钱先生家庭负债与净资产总计为2500000元(正确答案)7.关于钱先生家庭财务比率表的描述正确的是（）。*A.投资与净资产比率26%(正确答案)B.负债比率37%(正确答案)C.财务负担率21%(正确答案)D.流动性比率12(正确答案)8.关于结余比率的说法正确的是（）。*A.结余比率为7%(正确答案)B.结余比率相对较高C.可以通过降低支出的方式，提高结余比率(正确答案)D.可以反映家庭提高其净资产的能力(正确答案)9.关于钱先生家庭投资与净资产比率的说法正确的是（）。*A.投资与净资产比率=投资资产/净资产(正确答案)B.投资与净资产比率是反映钱先生家庭通过投资提高净资产规模的能力(正确答案)C.投资资产包括股票、债券、基金等金融资产(正确答案)D.钱先生家庭的投资与净资产比率比较合理10.关于钱先生家庭流动性比率的说法正确的是（）。*A.流动性比率=流动性资产/年支出B.钱先生家庭的流动性可以适当调低(正确答案)C.流动性过高说明家庭资产收益性较低(正确答案)D.钱先生家庭流动性比率应设定的合理区间为月支出的3—6倍(正确答案)11.关于钱先生家庭负债比率的表述正确的是（）。*A.负债比率参考值为50%(正确答案)B.负债比率过高，说明家庭的财务风险较大(正确答案)C.钱先生家庭负债比率过高D.负债比率+清偿比率=1(正确答案)12.对钱先生家庭的财务总体评价正确的是（）。*A.钱先生家庭负债收入比率较低，可以保证未来的负债支出(正确答案)B.钱先生家庭清偿比率较高，财务相对安全(正确答案)C.钱先生家庭的风险保障不充分(正确答案)D.钱先生庭的存款过多，可以适当配置一些股票或债券等金融产品(正确答案)13.对钱先生家庭财务状况的预测正确的是（）。*A.钱先生处于事业黄金阶段，收入预期稳定增长(正确答案)B.钱先生家庭未来在子女教育方面的开支可能会增加(正确答案)C.随着年龄的增长，预计医疗费用会有所增加(正确答案)D.钱先生的儿子未来可能会成为家庭最大的消费主体(正确答案)14.对钱先生家庭理财目标的整理正确的是（）。*A.需要保险规划方面的理财建议(正确答案)B.需要对其子女进行高等教育费用的统筹(正确答案)C.不需要对其退休养老资金进行规划D.需要投资方面的理财建议(正确答案)15.流动性比率是现金规划中重要的参照指标，下列对其描述正确的是（）。[单选题]*A.钱先生家庭的流动性资产可以保留2个月的支出总额B.流动性资产可以购买股票C.钱先生只需预留10万元以保证家庭资产的流动性D.流动性资产可通过存款与货币市场基金的形式存在(正确答案)16.钱先生家庭属于家庭事业成长期，下列关于其家庭现金规划方面的建议正确的是（）。*A.钱先生可以通过通知存款来减少活期存款的利率损失(正确答案)B.钱先生可以通过办理信用卡以应对现金及现金等价物不足时的临时性支出(正确答案)C.钱先生可以通过购买货币市场基金的方式保留流动性资产，同时获得高于活期存款的收益(正确答案)D.钱先生家庭可以通过购买企业债券以弥补流动性资产收益性不足的缺点17.对钱先生家庭的风险分析正确的是（）。*A.钱先生的儿子是家庭目前唯一的纯消费主体(正确答案)B.如果钱先生发生意外死亡导致收入中断，家庭将面临财务风险(正确答案)C.钱先生生没有任何的商业保险，其风险缺口比较大(正确答案)D.钱先生是家庭唯一的收入主体18.对于钱先生家庭风险保障方面保费及保额的相关建议合理的是（）。*A.应结合钱先生的年收入确定钱先生家庭的保险额度(正确答案)B.根据双十原则，建议钱先生将年收入的10%作为每年保险费用支出(正确答案)C.虽然钱先生家庭只有儿子没有任何保险，但下阶段保障的重点应放在家庭赚钱主力身上(正确答案)D.虽然钱先生收入颇丰，但还是不可以完全抵御风险，因此需要考虑保险(正确答案)19.下列保险产品中适合钱先生的是（）。*A.意外伤害保险(正确答案)B.重大疾病保险(正确答案)C.定期寿险(正确答案)D.住院医疗保险(正确答案)20.教育负担比是教育规划的重要参考指标，下列关于该指标的表述正确的是（）。*A.教育负担比=现在子女教育金费用/家庭税后收入*100%B.当教育负担比高于30%时，家庭就应提早准备该部分资金(正确答案)C.计算教育负担比时需要注意学费增长率可能会高于收入增长率，则家庭积累教育金的压力会变大(正确答案)D.钱先生家庭收入较高，因此不需要提早进行教育规划21.钱先生家庭计划筹备退休养老金，下列理财工具不适合的是（）。[单选题]*A.期货(正确答案)B.商业保险C.基金D.债券22.钱先生和太太退休时，需要准备退休金（）元。[单选题]*A.9000000.00(正确答案)B.4129449.35C.4377216.31D.23717455.8623.如果钱先生从现在开始将定期存款、理财产品和债券基金中的70万元作为退休金启动资金，投资一个收益率为8%的基金，每年再投入一笔资金，则下列说法正确的是（）。*A.如果每年年末投入，则需要189924