银行业专业人员职业资格初级（个人理财）模拟试卷12（共579题）

银行业专业人员职业资格初级（个人理财）模拟试卷12（共4套）（共579题）银行业专业人员职业资格初级（个人理财）模拟试卷第1套一、选择题(本题共90题，每题1.0分，共90分。)1、某人将二笔10万元的资金存入银行，如果假设年利率5%保持不变，那么按复利计算，20年后这笔钱将变成()万元。A、15B、18C、20D、26.53标准答案：D知识点解析：10×(1+5%)^20=26.532、假设价值1000元资产组合中有三个资产，其中资产X的价值是300元，期望收益率是9%，资产Y的价值是400元，期望收益率是12%，资产Z的价值是300元，期望收益率是15%，则该资产组合的期望收益率是()。A、40.10％.B、11％.C、12％.D、13％.标准答案：C知识点解析：暂无解析3、根据我国《民法通则》的规定，代理中不包含的代理形式是()。A、委托代理B、法定代理C、指定代理D、意见代理标准答案：D知识点解析：根据代理权产生的根据不同，代理可以分为委托代理、法定代理和指定代理。4、客户现在的以及未来的()是其理财目标得以实现的最重要的基础。A、理财规划B、投资收入C、财务资源D、工资薪金标准答案：C知识点解析：理财目标必须具备合理性和可行性，客户现在的以及未来的财务资源是其理财目标得以实现的最重要的基础。5、根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》中的规定，境外理财资金汇回后，()。A、商业银行应将投资本金和收益支付给投资者B、商业银行一律以外汇支付给投资者C、投资者以外汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者D、投资者以外汇投资的，商业银行将外汇直接划入投资者任一账户标准答案：A知识点解析：境外理财资金汇回后，商业银行应将投资本金和收益支付给投资者，故A选项正确。投资者以人民币购汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者，故B选项错误。投资者以外汇投资的，商业银行将外汇划回投资者原账户，原账户已关闭的，可划入投资者指定的账户，故C、D选项错误。6、下列有关市场有效性的说法不正确的是()。A、弱型有效市场中，股价已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息，包括历史股价、交易量、空头头寸等B、强型有效市场是指证券价格充分反映了所有公开的信息．包括公司公布的财务报表和历史上的价格信息C、半强型市场假说认为基本面分析不能为投资者带来超额利润D、强型有效市场包含半强型有效市场，半强型有效市场包含弱型有效市场标准答案：B知识点解析：B选项的描述是半强型有效市场的特征，强型有效市场中，证券价格充分反映了所有信息，包括公开信息和内幕信息。7、《信托法》调整对象范围不包括()。A、民事信托B、刑事信托C、营业信托D、公益信托标准答案：B知识点解析：《信托法》的调整对象是信托关系，其范围涵盖了民事信托、营业信托、公益信托。故本题选B。8、在家庭投资前的现金储备中，意外支出储备金通常占家庭净资产的()。A、5%.～10%.B、10%.～15%.C、15%.～20%.D、20%.～25%.标准答案：A知识点解析：暂无解析9、李女士未来2年内每年年末存入银行10000元，年利率为10%，则该笔投资2年后的本利和是()元。(不考虑利息税)A、21000B、22000C、23000D、23200标准答案：A知识点解析：每年存入等额现金，到期一次收回的本利和即为普通年金终值。本题中普通年金终值＝10000×[(1+10%)2－1]÷10%＝21000元。10、个人理财相关的部门规章主要有()。A、《中华人民共和国物权法》B、《期货交易管理条例》C、《个人外汇管理办法实施细则》D、《中华人民共和国个人所得税法》标准答案：C知识点解析：暂无解析11、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地()。A、降低系统风险B、降低非系统风险C、消除系统风险D、降低市场风险标准答案：B知识点解析：证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低非系统风险。系统风险是无法通过分散化投资降低和消除的，故A、C、D选项错误。12、下面几种金融理财工具中，()具有使用成本低、操作简单的优点。A、复利与年金表B、财务计算器C、Excel表格D、专业理财软件标准答案：C知识点解析：复利与年金表的优点是简单，效率高；财务计算器的优点是便于携带，精准；专业理财软件的优点是功能齐全，附加功能多。13、公司型投资基金的特点不包括()。A、依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产B、具有法人资格C、投资者无权对公司的重大经营决策发表自己的意见D、在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请借款标准答案：C知识点解析：公司型投资基金本身是具有法人资格的股份有限公司，投资者作为公司的股东有权对公司的重大经营决策发表自己的意见，故C选项不是公司型基金的特点。14、在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于两次，并且至少()提供一次(商业银行与客户另有约定除外)。A、每月B、每季度C、每半年D、每年标准答案：A知识点解析：暂无解析15、通过面对面的交谈来搜集客户的必要信息是()。A、定量评估方法B、定人评估方法C、定性评估方法D、具体评估方法标准答案：C知识点解析：定性分析主要是通过与客户面对面的交谈来基本判断客户的风险属性。16、现年45岁的王先生决定自今年起每年过生日时将10000元存入银行直到60岁退休；假定存款的利率是3%并保持不变，则退休时王先生将拥有()元的银行存款可用于退休养老之用。A、191569B、192213C、191012D、192567标准答案：A知识点解析：暂无解析17、商业银行的内部审计部门对个人理财顾问服务的业务审计应制定审计规范，并保证审计活动的()。A、连续性B、秘密性C、独立性D、频繁性标准答案：C知识点解析：暂无解析18、下列关于保险合同中受益人的规定的说法中，错误的是()。A、投保人指定受益人时须经被保险人同意B、被保险人为无民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人C、被保险人为限制民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人D、投保人变更受益人时，无须经被保险人同意标准答案：D知识点解析：被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人，投保人变更受益人时须经被保险人同意。19、下列关于金融衍生市场上套利者的说法，正确的是()。A、担任交易商和客户的中介B、参与金融衍生工具交易的目的是减少未来的不确定性，降低甚至消除风险C、以促成交易、收取佣金为目的D、同时在两个或两个以上市场进行交易，获取无风险收益标准答案：D知识点解析：套利者通过同时在两个或两个以上市场进行交易，获得无风险的套利收益，故D选项的说法正确。A、C选项是经纪商的角色和目的，B选项是套期保值者的目的。20、货币市场的特征是()。A、风险性低，收益高B、收益高，安全性也高C、流动性低，安全性也低D、风险性低，流动性高标准答案：D知识点解析：暂无解析21、()如果没有充分了解每一件事，就不能指望他作出决定。A、善变的人B、急性的人C、慢性的人D、优柔寡断的人标准答案：C知识点解析：暂无解析22、假设股票市场未来有三种状态：熊市、正常、牛市；对应的概率是0．2、0．5、0．3；对应三种状态，股票甲的收益率分别是-20％、18％、50％；股票乙的收益率分别是-15％、20％、10％。假定投资者有l万元的资金，其畸19000元投资于股票甲，1000元投资于股票乙，则投资者的该资产组合的期望收益率是()。A、18％B、19％C、20％D、23％标准答案：B知识点解析：暂无解析23、当前国际黄金价格是以美元定价的。一般来说，黄金价格与美元呈()关系。A、零相关B、正相关C、负相关D、低相关标准答案：C知识点解析：通常情况下美元是黄金的主要标价货币，如果美元汇率相对于其他货币贬值，则只有黄金的美元价格上升才能使黄金市场重新回到均衡。所以说，黄金价格和美元价格呈负相关关系。24、对于违反《中国银行业从业人员职业操守》的从业人员，可以采取的措施是（）A、中国银监会通报同B、中国人民银行通报同业C、所在机构通报同业D、中国银行业协会通报同业标准答案：D知识点解析：暂无解析25、对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外的，经中国人民银行负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过()小时。A、24B、48C、72D、96标准答案：B知识点解析：暂无解析26、我国人民币升值有利于()。A、出口B、进口C、对外贷款D、国内旅游创汇标准答案：B知识点解析：人民币升值即一定数量的外币能够兑换的本币减少了，表明出口产品的外币价格更高了，会抑制出口。进口产品的本币价格降低了，有利于降低进口成本。人民币升值时，对外国人来说，到中国贷款和旅游的成本升高了，因而不利于二者的发展。27、以下交易中不属于即期交易的是()。A、外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务B、外汇买卖成交后，当日办理收付交割C、在成交日后第二个营业日交割的外汇交易D、在成交日后第三个营业日交割的外汇交易标准答案：D知识点解析：暂无解析28、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()。A、10小时B、20小时C、30小时D、40小时标准答案：B知识点解析：暂无解析29、投资于面额为100元、期限为5年、息票率为5%的国债，若想获得4%的到期收益率，则应该以()的价格买入该债券。A、104.65元B、104.45元C、104.25元D、98.5元标准答案：B知识点解析：暂无解析30、证券交易内幕消息知情人和非法获得内幕消息的人，在内幕消息公开前，不得()。A、买卖该公司股票B、泄露该消息C、建议他人买卖证券D、以上全部标准答案：D知识点解析：暂无解析31、日常经营活动中，商业银行未经批准不得(),以逃脱中央银行监管。A、发行金融债B、到境外借款C、买卖政府债券D、以上都正确标准答案：D知识点解析：暂无解析32、国际主要外汇交易市场中，历史最悠久、平均日交易量最大的是()。A、纽约外汇交易市场B、伦敦外汇交易市场C、新加坡外汇交易市场D、东京外汇交易市场标准答案：B知识点解析：暂无解析33、()是中央银行最常用、也是最重要的一种政策工具。A、不公开市场操作B、公开市场操作C、公开汇率操作D、不公开汇率操作标准答案：D知识点解析：暂无解析34、货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，下列不符合要求的是()。A、国债B、长期股权投资C、中央银行票据D、金融债标准答案：B知识点解析：国债、中央银行票据、金融债都是信用级别较高、流动性较好的货币型理财产品。35、下列不属于银行承兑汇票特点的是()。A、安全性高B、信用度好C、灵活性好D、风险大标准答案：D知识点解析：银行承兑汇票的特点：①安全性高、信用度好；②灵活性好。36、以下不是零售业务特点的是()。A、利润贡献度大B、现金流通快C、资本回收率高D、抵御经济周期影响力强标准答案：B知识点解析：零售业务具有利润贡献度大、资本回报率高、抵御经济周期影响力强的特点，已经成为现代商业银行的核心和支柱业务。37、为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖的行为属于()。A、操纵证券市场行为B、欺诈客户行为C、利用内幕信息交易的行为D、信息误导行为标准答案：B知识点解析：暂无解析38、总资产、总负债和净值三者之间的关系是()。A、总资产+净值=总负债B、总资产+总负债=净值C、总资产-总负债=净值D、以上都不正确标准答案：C知识点解析：暂无解析39、根据《中华人民共和国证券法》，下列不属于内部信息的是()。A、公司增资计划B、公司的收购计划C、公司债务担保重大变更D、公司营业用主要资产的报废价值达到该资产的10％标准答案：D知识点解析：公司营业用主要资产的抵押、出售或者报废一次超过该资产的30％属于内部信息。40、下列选项属于客户定性信息的是()。A、资产和负债B、养老金规划C、现有投资情况D、就业预期标准答案：D知识点解析：就业预期属于客户信息中的定性信息。资产和负债、养老金规划和现有投资情况属于客户信息中的定量信息。故本题选D。41、税收规划是个人理财规划中的一项，在我国的税法逐渐完善的情况下，重要性日益提高，下列对税收规划的表述有误的一项是()。A、因为税收规划有税法可依，所以是无风险的B、目的性原则是税收规划的根本原则C、税收规划的前提是依法纳税D、税收规划是从节流的角度增加客户的财务自由度标准答案：A知识点解析：税收规划虽然以税法为依据，并不是说无风险。节税与风险是并存的，节税越多的方案往往也是风险越大的方案。故本题选A。42、关于平衡型基金的描述不正确的是()。A、平衡型基金将资产分别投资于两种不同特性的证券上B、平衡型基金一般把25％～50％的资产投资于普通股，其余的投资于债券及优先股C、平衡型基金可以获得普通股的升值收益D、平衡型基金的特点是风险比较低标准答案：B知识点解析：平衡型基金将资产分别投资于两种不同特性的证券上，并在以取得收入为目的的债券及优先股和以资本增值为目的的普通股之间进行平衡，所以A项正确；平衡型基金一般把25％～50％的资产投资于债券及优先股，其余的投资于普通股，所以B项错误；平衡型基金的主要目的是从其投资组合的债券中得到适当的利息收益，与此同时又可以获得普通股的升值收益，所以C项正确；平衡型基金的特点是风险比较低，所以D项正确。43、股票组合挂钩型理财计划中一篮子股票的平均涨幅就是理财计划的()。A、理财收益率B、实际收益率C、合理收益率D、预期收益率标准答案：D知识点解析：暂无解析44、在家庭生命周期的形成期阶段，说法错误的是()。A、收入以薪水为主B、追求高风险高收益投资C、积累资产逐年增加D、收入稳定而支出增加标准答案：C知识点解析：在家庭生命周期的形成期阶段，积累资产有限。45、2008年1月至5月，在美国工作的甲每月给国内的妻子寄回10000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若6月份甲寄回5000美元，则甲妻可以将()美元兑换成人民币。A、5000B、4000C、2000D、不能兑换标准答案：D知识点解析：我国对个人结汇和境内购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值5万美元。前5个月甲妻已经结汇：10000×5=50000(美元)，已经达到国家规定的年度最高限额，因此6月份甲妻不能再兑换人民币。故本题选D。46、投资者由于冒风险进行投资而获得的超过资金价值的额外收益，称为投资的()。A、时间价值率B、风险报酬率C、必要报酬率D、期望报酬率标准答案：B知识点解析：投资者进行风险性投资可得到额外报酬，即风险报酬率，而期望投资报酬率：资金时间价值(或无风险报酬率)+风险报酬率。47、下列说法中，不属于代理特征的是()。A、代理人须在代理权限内实施代理行为B、代理人须以被代理人的名义实施代理行为C、代理人在代理活动中具有独立的法律地位D、代理行为须间接对被代理人发生效力标准答案：D知识点解析：代理的特征包括：①代理人须在代理权限内实施代理行为；②代理人须以被代理人的名义实施代理行为；③代理行为必须是具有法律效力的行为；④代理行为须直接对被代理人发生效力；⑤代理人在代理活动中具有独立的法律地位。48、一个投资者以13美元购入一份看涨期权，标的资产协定价格为90美元，而该资产的市场定价为100美元，则该期权的内在价值和时间价值分别是()。A、内在价值为3，时间价值为10B、内在价值为0，时间价值为13C、内在价值为10，时问价值为3D、内在价值为13，时间价值为0标准答案：D知识点解析：暂无解析49、当家庭的生命周期处于()时，养老金的筹措是该阶段的主要目标。A、成长期B、成熟期C、稳定期D、退休期标准答案：B知识点解析：在成熟期，养老金的筹措是该阶段的主要目标，家庭收入处于巅峰，支出降低，财富积累加快。50、下列选项中,不属于营销预算的确定方法的是()。A、学习型方法B、竞争型方法C、零起点方法D、任务型方法标准答案：A知识点解析：暂无解析51、下列关于年金的说法中，错误的是（）A、在每期期初发生的等额支付称为预付年金B、在每期期末发生的等额支付称为普通年金C、递延年金是普通年金的特殊形式D、如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是8标准答案：D知识点解析：按照收付的次数和时间，可以将年金分为普通年金、预付年金、递延年金、永续年金等，最常见的是普通年金，它义称后付年金，指各期期末收付的年金。预付年金也称先付年金，它是在每期期初等额的系列收款、付款的年金。递延年金指在开始的若干期没有资金收付，然后有连续若干期的等额资金收付的年金序列，是普通年金的一种特殊形式。如果第一次收发生在第9年末(第10年年初)，递延期为8年。故选项D说法有误。52、关于金融互换，以下说法错误的是()。A、互换是一种双赢的金融合约B、当一方在浮动利率贷款和固定利率贷款方面都具有绝对的成本优势，则其不可能参与互换C、互换双方都承担风险D、互换合约中一方的权利是另一方的义务标准答案：B知识点解析：暂无解析53、关于汇率变化对个人理财的影响以下不正确的是()。A、预期未来本币贬值，则减少储蓄B、预期未来本币升值，则增加股票C、预期未来本币贬值，则增加外汇D、预期未来本币升值，则增加外汇标准答案：D知识点解析：预期未来本币升值，即人民币更值钱，相对来说外币更便宜，应减持外汇。54、某企业同时与甲、乙两家保险公司签订了保额分别为200万元和100万元的两份财产基本险合同，对其200万元的固定资产投保，保险有效期内由于火灾保险财产损失150万元。甲、乙保险公司各自应承担的赔款额分别是()。A、200万元和100万元B、100万元和50万元C、75万元和75万元D、150万元和100万元标准答案：B知识点解析：《保险法》第41条第2款规定：“重复保险的保险金额总和超过保险价值的，各保险人的赔偿金额的总和不得超过保险价值。除合同另有约定外，各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿责任。”题中属于重复保险，保险人的损失按照保险金额占保险价值的比例计算，甲保险公司承担150×200／(200+100)=100(万元)；乙保险公司承担150×100／(200+100)=50(万元)。55、根据保险产品种类的划分，健康保险属于()。A、人寿保险B、责任保险C、人身保险D、意外伤害保险标准答案：C知识点解析：人身保险包括人寿保险、意外伤害保险和健康保险。56、下列属于金融市场客体的是()。A、居民个人B、金融机构C、货币头寸D、会计师事务所标准答案：C知识点解析：暂无解析57、银行职员罗某与某房地产公司一直保持着很好的业务关系．当得知司法机关持合法手续查询该公司账户时，罗某立即向房地产公司汇报了此情况，罗某违反了()规定。A、反洗钱B、监管规避C、协助执行D、内幕消息标准答案：C知识点解析：根据规定，银行从业人员应当在严格保守客户隐私的同时．了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动．不得泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。58、收益动态(区间)理财计划是一种()。A、固定收益理财计划B、最低收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划标准答案：C知识点解析：暂无解析59、下列义务性支出和选择性支出的组合，错误的是()。A、义务性支出—生活基本开销；选择性支出现在不消费储蓄起来投资运用B、义务性支出—已有负债之本利摊还；选择性支出一居家重新装潢C、义务性支出—筹备子女大学学费；选择性支出留遗产给子女D、义务性支出—续期保费支出；选择性支出一投资型保单增额保费支出标准答案：C知识点解析：义务性支出指现在已有的负担，没有选择性，一定要支付的费用。因此即使筹备子女大学学费可当作为父母的义务，但因为是在将来支出，所以还是视为选择性支出。60、某私营企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为()。A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属标准答案：C知识点解析：保险人即保险公司，投保人指与保险公司订立保险合同，缴纳保费的人；被保险人是保险合同保障的对象；受益人是保险事故发生时领取保险赔偿金的对象。61、关于结构性理财计划的特征，下列说法正确的是()。A、适当运用结构性理财计划可以规避金融监管B、小额资金无法借助结构性理财计划进入衍生产品市场C、结构性理财计划产生的收益要缴纳利息税D、以上皆错标准答案：A知识点解析：暂无解析62、根据市场一般性划分，下列可以称为中期理财产品的是()。A、1个月以内的产品B、1个月至1年期的理财产品C、1年至2年期的理财产品D、2年期以上标准答案：C知识点解析：根据市场一般性划分，1个月以内的产品称为超短期理财产品，1个月至1年期的理财产品称为短期理财产品，1年至2年期的理财产品称为中期理财产品，2年期以上理财产品称为长期理财产品。63、经济处于收缩阶段时，个人和家庭可考虑购买（）行业的资产。A、汽车B、家电C、房地产D、电力标准答案：D知识点解析：在经济增长放缓，处于收缩阶段时，个人和家族应考虑买入对周期波动不敏感的行业的资产，以规避经济波动带来的损失。房地产、建材、汽车、家电、商贸等行业对经济周期很敏感，而电力、公用事业等行业对经济周期的反应就小得多。故选D。64、若预计我国将出现持续的国际收支逆差，则以下投资决策正确的是()。A、增加外汇配置B、减少外汇配置C、增加国债投资D、增加房产投资标准答案：A知识点解析：当一个经济体出现持续的国际收支逆差，将会导致本币汇率贬值．此时应增加外汇配置。65、金融资产首次出售给公众时形成的交易市场是()。A、证券发行市场B、证券次级市场C、现货市场D、第三市场标准答案：A知识点解析：首次出售的市场是发行市场，交易已发行证券的市场为二级市场。66、以下资产是另类资产的是()。A、股票B、债券C、艺术品D、现金标准答案：C知识点解析：另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产，如艺术品。67、同业拆借市场是指()。A、企业之间的资金调剂市场B、银行与企业间资金调剂市场C、金融机构之间的资金调剂市场D、中央银行与商业银行之间的资金调剂市场标准答案：C知识点解析：同业拆借是指银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺。故本题选C。68、张先生请理财规划师为他的子女做教育规划。他的孩子还有5年上大学，大学每年的各种费用大概在。15765元左右。假定不考虑通货膨胀，投资报酬率为8％，大学四年期间的学费不上涨。如果张先生决定在孩子上大学当年就准备好大学4年的费用，并考虑4年间的投资所得，张先生在孩子上大学当年共计准备的费用应为()元。A、64013B、60000C、63060D、56393标准答案：D知识点解析：上大学为期初交费，设为期初年金BGN；8I／Y，4N，一15765PMT，0FV；CPTPV=56392．93(元)。69、下列选项中，不属于按照财富观进行客户分类的是()。A、修道士B、逃避者C、积累者D、苦行僧标准答案：D知识点解析：暂无解析70、关于债券，以下说法正确的是()。A、一般来说，企业债券的收益率低于政府债券B、附息债券的息票利是固定的，所以不存在利率风险C、市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险D、可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高标准答案：D知识点解析：选项A的错误在于企业债券的收益率高于(而不是低于)政府债券。选项B的错误在于附息债券依然存在利率风险。选项C的错误在于，当市场利率下降，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是再投资风险(而不是债券的利率风险)。所以，本题的正确答案为D。71、下列相关标的中，()不属于目前利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的。A、伦敦银行同业拆放利率B、国库券C、公司债券D、可转换债券利率标准答案：D知识点解析：目前利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的一般包括伦敦银行同业拆放利率、国库券、公司债券，理财产品一般不选取可转换债券利率作为挂钩标的。72、以下不是黄金价格的因素是()。A、供求关系及均衡价格B、通货膨胀C、利率D、经济增长水平标准答案：D知识点解析：黄金价格影响因素：供求关系及均衡价格、通货膨胀、利率、汇率。73、下列关于证券投资基金的说法中，错误的是（）A、投资基金适合作短期投机炒作B、投资基金适合作中长期投资C、投资者购买基金时需要支付一定的费用D、资本利得是证券投资基金收益的重要组成部分之一标准答案：A知识点解析：投资者如果短期投机炒作，频繁买卖基金，所支付的手续费可能会很高，从而增大投资成本。故选项A说法有误。74、在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是()。A、退休养老期B、中年稳健期C、青年成长期D、少年成长期标准答案：C知识点解析：青年人收入上升，年少气盛，追求快速增加资本积累，愿意承担高风险，获得高收益。75、下列保险中不属于人寿保险的是()。A、生存保险B、死亡保险C、收入补充保险D、生死两全保险标准答案：C知识点解析：收入补充保险属于健康保险，故C项正确。76、一般而言，影响风险承受能力的首要因素是()。A、年龄B、财富C、收入D、地位标准答案：A知识点解析：一般而言，年龄是影响投资者风险承受能力的首要因素，年龄越大，风险承受能力越弱。77、金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，这反映了金融市场的()。A、调节功能B、资产配置功能C、集聚功能D、反映功能标准答案：D知识点解析：金融市场历来被国民称为“晴雨表”和“气象台”，是公认的国民经济信号系统，反映微观经济的运行情况、反映国民经济的运行情况、显示企业的发展动态以及了解市场经济的发展动态。78、李先生想要4年分期付款购买汽车，每年年末支付200000元，若年利率为6％，则该项分期付款相当于现在一次性支付现金()元。A、467000B、693000C、763000D、863251标准答案：B知识点解析：PV=200000÷6％×[1-1／(1+6％)4]=693000(元)。79、下列选项中，属于另类投资工具的是()。A、国债B、同业存款C、H股股票D、私募股权基金标准答案：D知识点解析：“另类投资”是指在股票、债券及期货等公开交易平台之外的投资方式，包括私募股权、风险投资、地产、矿业、杠杆并购、基金的基金等诸多品种。80、在控制税收规划方案的执行过程中，理财人员下列做法不正确的是()。A、当反馈的信息表明客户没有按理财从业人员的设计方案的意见执行税收规划时，税收规划人应给予提示，指出其可能产生的后果B、当反馈的信息表明从业人员设计的税收规划有误时，从业人员应及时修订其设计的税收规划C、当客户情况中出现新的变化时，从业人员不应介入并改变税收规划D、在特殊情况下，客户因为纳税与征收机关发生法律纠纷时，从业人员按法律规定或业务委托应及时介入，帮助客户度过纠纷过程标准答案：C知识点解析：当客户情况中出现新的变化时，从业人员应介入判断是否改变税收规划。81、银行在管理客户资产时，()。A、可以交由第三方托管或本银行其他部门管理的，可由本银行其他部门管理B、应与银行资产一同管理以提高收益C、应将银行资产与客户资产分开管理D、应与银行资产一同管理以降低整体资产的风险标准答案：C知识点解析：商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权。对于可以南第三方托管的客户资产，应交由第三方托管。根据下述资料，回答下列问题。表1张自强的个人资产负债表(单位：元)82、①处的项目内容可能是()。A、教育贷款B、银行信用卡支出C、储蓄产品(大于一年)D、货币市场基金标准答案：B知识点解析：①处的项目内容属于短期负债，故只有B项符合。A项属于长期负债；C项属于投资；D项属于流动资产。83、②处的项目内容可能是()。A、教育贷款B、银行信用卡支出C、储蓄产品(大于一年)D、货币市场基金标准答案：A知识点解析：②处的项目内容属于长期负债，故只有A项符合。B项属于短期负债；C项属于投资；D项属于流动资产。84、③处的值为()。A、1633000B、728700C、1176700D、107700标准答案：C知识点解析：净资产=资产-负债=1618000-441300=1176700(元)。85、下列不应当列入现金流量表的是()。A、红利和利息收入B、人寿保险现金价值C、股票D、股权投资的资本利得标准答案：C知识点解析：ABD三项都是额外收入，应记入现金流量表；只有C项股票属于流动资产，应记入资产负债表。86、一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是()。A、普通债券、普通股票、国债B、国债、普通债券、普通股票C、普通股票、国债、普通债券D、普通股票、普通债券、国债标准答案：B知识点解析：一般而言，高风险总是伴随着高收益。国债的风险最小，其收益也最低；股票风险最大，收益最高。87、下列关于理财工具的特征的说法，不正确的是()。A、国债是公认的最安全的投资工具，收益略高于定期存款B、股票是典型的高风险、高收益、高流动性投资工具C、基金是介于证券与储蓄之间的一种投资工具，其收益率远高于存款但风险相对低于股票，流动性比存款和股票高D、期货期权是所有投资工具和产品中相对风险较高的，但是收益率也是相对较高的标准答案：C知识点解析：基金是介于证券投资与储蓄之间的一种投资工具，其收益率远高于存款但风险相对低于股票，流动性比存款和股票低。88、独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等取得基金从业资格人员不少于()人。A、10B、20C、30D、40标准答案：A知识点解析：国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、证券公司、保险公司等取得基金从业资格人员不少于30人；城市商业银行、农村商业银行以及期货公司等不少于20人；独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等不少于10人。此外，各基金销售机构还需满足开展基金销售业务的网点应有1名以上人员具备基金销售业务资质的要求。89、年金终值和年金现值的计算通常采用()的形式。A、单利B、复利C、贴现D、折现标准答案：B知识点解析：年金终值和年金现值的计算通常采用复利的形式。90、金融市场按()划分为货币市场和资本市场。A、交易地域B、交易方式C、定价方式D、交易期限标准答案：D知识点解析：按照金融交易的场地和空间划分，金融市场可分为有形市场和无形市场。按照金融发行和流通特征划分，金融市场可分为发行市场和流通市场。按照交易期限不同，金融市场可划分为有形市场和无形市场。按照资金融资方式，金融市场可分为直接融资市场和间接融资市场。二、多项选择题(本题共40题，每题1.0分，共40分。)91、根据发行主体的不同，债券可以分为()。标准答案：A,D,C,E知识点解析：暂无解析92、客户在理财过程中会产生()支出。标准答案：A,E知识点解析：一般而言，投资者在理财过程中会产生两种支出：义务性支出和选择性支出。93、若客户本人对财务、金融知识没有基本了解，对自己的财务目标和投资风险承受能力不明确，则个人理财业务人员在与客户交谈、交往中，可以()。标准答案：A,B,D知识点解析：客户对金融知识没有基本了解，采用金融专业术语与其沟通不能达到良好的沟通效果，故C选项不合适。A、B、D选项是业务人员可以采用的正确做法。94、在当前的发达国家，20至30岁出头的“年轻阶段”的生命周期现金流特征为()。标准答案：A,B,C知识点解析：在当前的发达国家，20到30岁出头的“年轻阶段”的生命周期现金流特征为：财务负担，收入与开支稳步增长，开支后来超过收入，但主要是由于购买房屋而不是建立家庭所致。45到55岁的“中年阶段”，子女开始接受大学教育，开支大幅减少，故D选项错误。95、客户授信额度按照授信形式不同，包括()。标准答案：A,B,C,D知识点解析：客户授信额度按照授信形式不同，分为贷款额度、开证额度、开立保函额度、开立银行承兑汇票额度、承兑汇票贴现额度、进口保理额度、出口保理额度、进口押汇额度、出口押汇额度等业务品种分项额度。96、个人理财顾问服务是指商业银行向客户提供的()等专业化服务。标准答案：A,B,C知识点解析：暂无解析97、以下属于资本市场的有()。标准答案：A,B,D知识点解析：暂无解析98、下列()属于银行从业人员在与监管者往来中应遵守的准则。标准答案：A,B,C,E知识点解析：暂无解析99、基金代销机构在基金销售活动中，不正确的做法有()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：暂无解析100、以下属于按交际风格分类的客户类型有()。标准答案：C,D知识点解析：按交际风格分类，客户可以分为猫头鹰型、鸽子型、孔雀型和老鹰型。101、消费的合理性没有绝对的标准，只有相对的标准。在消费管理中要注意以下几个方面的问题()。标准答案：A,B,C,D知识点解析：暂无解析102、以下有关期权价格决定因素的说法正确的是()。标准答案：B,C,D知识点解析：暂无解析103、远期外汇市场的期限一般有()。标准答案：C,D,E知识点解析：远期外汇市场期限一般有30天、60天、90天、180天及1年。104、影响房地产价格的经济因素有()。标准答案：B,C,D,E知识点解析：暂无解析105、基金宣传推介材料包括()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：《证券投资基金销售管理办法》对基金宣传推介材料的概念进行界定，是指为推介基金向公众分发或者公布，使公众可以普通获得的书面、电子或者其他介质的信息，包括：①公开出版资料。②宣传单、手册、信函、传真、非指定信息披露媒体上刊发的与基金销售相关的公告等面向公众的宣传资料。③海报、户外广告。④电视、电影、广播、互联网资料、公共网站链接广告、短信及其他音像、通讯资料。⑤中国证监会规定的其他材料。106、某客户经理得知一位重要客户正准备对自己的住宅进行室内装修，便赞助客户装修的所有费用，对这种做法评价正确的是（）标准答案：B，E知识点解析：暂无解析107、证券投资基金是一种适合普通投资者投资的理财产品，下列关于基金的特征，正确的说法是()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：基金具有以下几个特点：(1)基金具有投资小、费用低的优点；(2)基金是由专家运作、管理并专门投资于证券市场；(3)基金具有组合投资、分散风险的好处：(4)基金流动性强，安全性高；(5)基金变现能力强。108、QDII基金挂钩类理财产品的挂钩标的包括()。标准答案：B,C知识点解析：QDII基金挂钩类理财产品的挂钩标的是基金和交易所上市基金(ETF)。109、个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理()项下外汇资金收付、划转及结汇。标准答案：A,B,C,D知识点解析：《个人外汇管理办法》第十一条规定，个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口、旅游、购物、边境小额贸易项下外汇资金收付、划转及结汇。所以，本题的正确答案为A、B、C、D。110、理财产品的名称应（）标准答案：A，B，D，E知识点解析：暂无解析111、以下可以成为金融市场需求者的是()。标准答案：A,B,C,E知识点解析：暂无解析112、成长型基金和收入型基金的区别主要有()。标准答案：A,B,C,D知识点解析：成长型基金和收入型基金的区别主要有投资目的不同、投资工具不同、资产分布不同、派息情况不同。募集方式不同是公募基金和私募基金的区别。113、假设未来经济有四种状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应的四种经济状况发生的概率分别是30％、40％、20％、10％。现有两只股票型基金，记为甲和乙，对应四种状况，甲基金的收益率分别是60％、30％、10％、－20％；乙基金对应的收益率分别40％、20％、0％、－10％，下列说法正确的有()。标准答案：C,E知识点解析：甲基金的期望收益率=30％×60％+40％×30％+20％×10％－10％×20％=30％。乙基金的期望收益率=30％×40％+40％×20％+20％×0－10％×10％=19％，A项错误；各投入50％的比例．组合收益=24．5％，低于甲基金的期望收益，不能提高资金的期望收益率，B项错误；甲基金的风险σ甲2=30％×(60％－30％)2+40％×(30％－30％)2+20％×(10％－30％)2+10％×(－20％－30％)2=6％，乙基金的风险σ乙2=30％×(40％－19％)2+40％×(20％－19％)2+20％×(－19％)2+10％×(－10％－19％)2=2．89％。C项正确，D项错误；σ甲乙=30％×(60％－30％)(40％－19％)+40％×(30％－30％)(20％－19％)+20％×(10％－30％)(0－19％)+10％×(－20％－30％)(－10％－19％)=4．1％，E项错误。故本题选CE。114、以下属于产品开发主体信息的有()。标准答案：A,B,C知识点解析：产品开发主体信息包括：发行人、托管机构和投资顾问等与产品开发相关的主体。115、定期评估的频率取决于()因素。标准答案：A,B,D知识点解析：定期评估的频率主要取决于以下三个因素：(1)客户的投资金额和占比。(2)客户个人财务状况变化幅度。(3)客户的投资风格。116、债券投资的风险因素有()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：债券投资的风险因素有：价格风险、再投资风险、违约风险、赎回风险、提前偿付风险和通货膨胀风险。117、制定保险规划的风险主要体现在()。标准答案：C,D,E知识点解析：在进行保险规划时，会面临很多风险。这些风险可能来自投保客户所提供的资料不准确、不完全，或者是来自对保险产品的了解不够充分。保险规划风险体现在以下几个方面：未充分保险的风险、过分保险的风险和不必要保险的风险。118、商业银行应综合分析投资理财产品，确定不同投资产品的起点销售金额，下列正确的有()。标准答案：B,C,E知识点解析：商业银行应综合分析所销售的投资产品可能对客户产生的影响，确定不同投资产品或理财计划的销售起点。保证收益理财计划的起点金额人民币应在5万元以上，外币应在5000美元(或等值外币)以上；其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。119、从业人员在向客户推荐本机构代理的产品时，应对()进行披露。标准答案：A,B,D,E知识点解析：产品的设计过程不需要进行披露。120、关于金融市场的价格机制对个人理财的影响，下列表述正确的有()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：金融市场上的一系列价格指标对理财产品的定价都有重要的影响，特别是利率水平。利率水平的变动会影响人们对投资收益的预期，从而影响其消费支出和投资决策的意愿。只有在物价水平不变的前提下，不同的名义利率才能真实反应投资者投资于理财产品所获得的实际收益率水平的差异。在能够及时准确判断市场真实利率水平变动的前提下，投资者便可以据此判断自己持有的理财产品可能会受到怎么样的影响。121、期货公司的下列()属于欺诈客户行为之一。标准答案：A,C,D,E知识点解析：C、D、E是明显的违约欺诈行为；A项由于期货投资的收益是由市场决定的．期货公司不可能保证获利，其作出的保证属于欺诈行为；B项期货公司负责代理客户的期货投资行为，收取中介费用，不承担风险。122、按照交易方式，金融衍生品可以分为()。标准答案：B,C,D知识点解析：按照交易方式，金融衍生品可以分为远期、期货、期权和互换。A项股票属于金融原生工具；E项商业票据属于货币市场工具。123、投资者进行债券投资时，直接看到的要素有()。标准答案：B,C,D,E知识点解析：债券的票面要素主要有票面价值、票面利率、偿还期限以及债券发行者名称等。124、当预期利率下降时，个人理财的策略为()。标准答案：A,B,D,E知识点解析：当预期利率下降时，股票和债券价格会上升，因此应增加基金、股票、债券和外汇持有量，减少本币储蓄；同时，购买房产的成本将下降，故应增加购入。125、在下列交易当事人中，()具有在未来某一特定时间内按双方约定的价格交易一定数量的某种金融资产的义务。标准答案：A,B,C,E知识点解析：金融期权实际上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格购买或出售一定数量的某种金融资产的权利。期权的买方是支付期权费并获得权利的一方；期权的卖方获得期权费，因而承担在规定的时间内覆行该期权合约的义务。远期合约和期货合约的持有者，无论是空头或多头，都承担了未来买卖某种金融资产的义务。126、使用调查问卷，优势主要有()。标准答案：A,B,C,D知识点解析：调查问卷工具的使用，其优势包括简便易行，有的放矢、有针对性地采集信息，容易量化，客户接受度高。营销成本低属于电话沟通的优点。127、按照金融工具发行和流通特征分类，金融市场可以划分为()。标准答案：A,C知识点解析：按照金融工具发行和流通特征，金融市场可划为发行市场和流通市场。金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场，又称一级市场、初级金融市场或原始金融市场。金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场即为流通市场，又称为二级市场，它是进行股票、债券和其他有价证券买卖的市场。128、《商业银行理财产品销售管理办法》对理财产品宣传销售文本的规定包括()。标准答案：A,B,C,D知识点解析：《商业银行理财产品销售管理办法》第39条规定，商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传；通过电话、传真、短信、邮件等方式开展理财产品宣传时，如客户明确表示不同意，商业银行不得再通过此种方式向客户开展理财产品宣传。129、国内外各类专业理财证书基本都执行的认证标准包括()。标准答案：A,C,D知识点解析：国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，“4E”由教育(Education)、考试(Examination)、工作经验(Experience)和职业道德(Ethics)四部分组成。130、商业银行开展理财产品销售业务出现的情形中，应由中国银监会或其派出机构责令限期改正，除按照《商业银行理财产品销售管理办法》第74条规定采取相关监管措施外，还可以并处20万以上50万元以下罚款的有()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第75条的规定，商业银行开展理财产品销售业务有下列情形之一的，由中国银监会或其派出机构责令限期改正，除按照本办法第74条规定采取相关监管措施外，还可以并处20万以上50万元以下罚款；涉嫌犯罪的，依法移送司法机关：①违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的；②泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的；③挪用客户资产的；④利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的；⑤其他严重违反审慎经营规则的。三、判断题(本题共15题，每题1.0分，共15分。)131、商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等个人理财业务，应与客户反复口头确认以确保获得客户的充分授权。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等个人理财业务，应与客户签订合同(而不仅仅是口头反复确认)，确保获得客户的充分授权。132、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：暂无解析133、证券自营业务是指证券经营机构为本机构买卖上市证券以及证监会认定的其他证券的行为。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：暂无解析134、人们对理财的需求只体现在对财务缺口的弥补上。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：人们对理财的需求不仪仅体现在对财务缺口的弥补，还包括家庭风险管理、税收安排等一系列金融服务的综合规划。135、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户承担。136、债券是一种由债务人向债权人出具的，在约定时间承担还本付息义务的书面凭证。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：暂无解析137、报价因外汇性质不同存在现钞价和现汇价之分，我国银行一般实行钞汇统一价。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：暂无解析138、受托人职责终止的，信托文件未规定的，由受益人选任新委托人。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：《信托法》第四十条规定，受托人职责终止的，依照信托文件规定选任新受托人；信托文件未规定的，由委托人选任；委托人不指定或者无能力指定的，由受益人选任；受益人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，依法由其监护人代行选任。因此，本题叙述是错误的。139、客户的信任来自两个方面,一个是对银行自身的信任,一个是对代表银行服务客户的从业人员的信任。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：暂无解析140、记账式国债的发行和交易均为无纸化。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：符合相关说法。141、GDP是一国经济成就的根本反映，GDP增长，证券市场就必将伴之以上升的走势。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：从长期看，股票平均价格的变动与GDP的变化趋势是相吻合的，但不能简单地认为GDP增长，证券市场就必将伴之以上升的走势。因为，实际走势有时恰恰相反。例如，失衡的经济增长必将导致证券市场行情下跌。本题说法错误。142、个人理财业务中客户的资产不与商业银行其他资产严格区分相互独立,而信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格区分的。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：暂无解析143、结构性理财产品不存在风险。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：通常结构性理财产品的保本率直接影响其最高收益率，因此，结构性理财产品的本金是有部分风险的。144、商业银行对超过65岁(含)的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：在客户认可理财方案后，理财师可以要求客户签署客户声明，这是理财师提供理财服务的必要程序，有助于明确责任。145、《民法通则》以法人活动的内容为标准，将法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：《民法通则》以法人活动的性质为标准，将法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。银行业专业人员职业资格初级（个人理财）模拟试卷第2套一、选择题(本题共90题，每题1.0分，共90分。)1、债券型理财产品的主要风险不包括()。A、利率风险B、信用风险C、流动性风险D、汇率风险标准答案：B知识点解析：暂无解析2、白领小张每月投资1万元，平均报酬率为6%，那么10年后累计收入为多少元钱()A、年金终值为1,438,793.47元B、年金终值为1,538,793.47元C、年金终值为1,638,793.47元D、年金终值为1,738,793.47元标准答案：C知识点解析：根据年金的公式计算可以得出。3、某利率区间挂钩型外汇理财产品的名义收益率为3%，协议规定的利率区间为0~3%；一年中有300天挂钩利率在0~3%之间，其他时间则高于3%，则该外汇理财产品的实际收益率为()。A、3％.B、2.45％.C、3.2％.D、2.5％.标准答案：D知识点解析：暂无解析4、下列属于金融中介中交易中介的是()。A、会计师事务所B、投资顾问资询公司C、律师事务所D、有价证券承销人标准答案：D知识点解析：暂无解析5、商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的风险不包括()A、法律风险B、操作风险C、声誉风险D、市场风险标准答案：D知识点解析：暂无解析6、《证券投资基金法》的调整范围仅限于()。A、政府建设基金B、社会公益基金C、保险基金D、证券基金标准答案：D知识点解析：暂无解析7、在银行从业人员服务客户的时候,以下做法正确的是()。A、小张发现在银行里排队等待服务的人群中有一个美国人,为了给国际友人留下好印象,小优先为他服务B、在等待服务的人群中有一个孕妇,小李征求了排在孕妇前面其他客户的同意,为这位孕妇优先办理了业务C、为了完成自己的储蓄任务,小王让一个只要求存款500元的人最后一个办理D、轮到一个客户办理业务的时候,小马看他穿着破旧,就故意跳过他叫下一个穿着讲究的人来办理标准答案：B知识点解析：暂无解析8、商业银行应按()准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。A、月度B、季度C、年度D、旬标准答案：B知识点解析：暂无解析9、刚开始访问一些具有代表性的客户样本并不能做到()。A、判断客户对问卷的认可程度，以便在后续实施阶段进一步修改、润色B、测试客户不同访问方式的有效性（面对面、电话、书面、通过电子邮件和网站）C、判断客户的等级D、对目前的客户满意水平有一个客观认识并确定改进水平标准答案：C知识点解析：暂无解析10、下列关于评估客户投资风险承受度的表述中，错误的是()。A、年龄越小，所能承受的风险越大B、理财目标弹性越大，承受风险的能力越高C、已退休客户，应该建议其投资保守型产品D、资金需要动用的时间离现在越近，越不能承担风险标准答案：A知识点解析：一般而言，客户年龄越大，所能承受的风险越低。通常情况下，年轻人的人生与事业刚刚起步，面临着无数的机会，他们敢于尝试，敢于冒险，偏好较高风险，但是不表示年龄越小，所能承受的风险越大。因此，A选项表述错误。11、关于金融市场的分类，下列描述错误的是()。A、金融市场可以分为一级市场和二级市场。其中，一级市场又称为发行市场，二级市场又称为交易市场B、按照交易场所划分，金融市场可分为交易所市场和场外交易市场。我国的股票交易主要在场外进行C、证券交易所包括公司制证券交易所和会员制证券交易所两类D、典型的场外交易市场包括柜台交易市场、第三市场和第四市场等标准答案：B知识点解析：我国的股票主要在证券交易所集中交易。B项表述错误。故本题选B。12、某投资者投资的资产由2种增为50种，下列无法因这种做法而降低的风险是()。A、市场风险B、独特风险C、特定公司风险D、非系统风险标准答案：A知识点解析：暂无解析13、《中华人民共和国物权法》于2007年3月16日通过，自()起施行。A、2007年10月1日B、2007年5月1日C、2008年1月1日D、2007年6月1日标准答案：A知识点解析：《中华人民共和国物权法》于2007年3月16日通过，自2007年10月1日起施行。14、商业银行在外部营销人员的考核、奖励制度建设方面，不应当()。A、以推介业绩为唯一指标B、设置合规性指标C、设置客户满意度指标D、公布奖励情况标准答案：A知识点解析：银行在外部营销人员的考核、奖励制度建设方面，不应以推介业绩为唯一指标，还应设置合规性和客户满意度等指标，故A选项符合题目要求。15、保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是（）A、与本行储蓄存款进行搭配销售B、对理财计划期限做出调整C、对理财计划的币种进行转换D、选择最终支付货币和工具标准答案：A知识点解析：商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权等，但一般理财计划不得与本行储蓄存款进行搭配销售。16、下列选项中，不属于银行个人理财业务的定位的是()。A、政府B、客户C、市场D、商业银行标准答案：A知识点解析：一般分别从客户、商也银行和市场三个层面对发展个人理财业务的意义进行概述，从而明确商业银行个人理财业务的整体定位。17、关于理财产品的销售管理的内容，错误的是()。A、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿、其他说明事项B、商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品C、商业银行影响有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识D、商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以要的示例，说明最不利的投资情形标准答案：C知识点解析：暂无解析18、我国《公司法》规定，公司清算时，清算组应当自成立之日起()内通知债权人，并于60日内在报纸上公告。A、5日B、10日C、15日D、30日标准答案：B知识点解析：暂无解析19、根据《保险代理机构管理规定》，保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的，对其业务人员，销售前培训时间不得少于()小时。A、12B、24C、48D、72标准答案：A知识点解析：暂无解析20、美国商业银行在紧急情况下向美联储申请贷款，美联储收取的利率是()。A、贴现率B、优惠利率C、短债收益率D、联邦基金利率标准答案：A知识点解析：暂无解析21、“信息披露”中所需要披露的信息是指()。A、从业人员推荐的产品设计原理B、银行战略发展方向C、银行的财务报表D、本机构在代理销售产品过程中的责任和义务标准答案：D知识点解析：暂无解析22、在直接标价法和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项不正确的是()。A、在直接标价法下，外汇汇率上涨说明外币值钱了B、在直接标价法下，外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币C、在间接标价法下，外汇汇率下跌，说明一单位本币可换的外币数量增加了D、在间接标价法下，外汇汇率上涨，说明本币升值了标准答案：C知识点解析：暂无解析23、按期权的执行价格分类，期权可分为()。A、买入期权和卖出期权B、看涨期权和看跌期权C、美式期权和欧式期权D、实值期权、虚值期权和两平期权标准答案：D知识点解析：暂无解析24、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的()。A、国债B、定期存款C、股票D、活期存款标准答案：C知识点解析：暂无解析25、为维护银行业的稳健运行，人民银行对商业银行向关系人发放贷款做出了明确的限制。下列论述中错误的是()。A、商业银行不得向关系人发放信川贷款B、商业银行向关系人发放贷款一律采用担保贷款的形式，在关系人财务、信用状况良好的情况下，发放贷款的条件可以比普通贷款人更优惠C、关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其亲属D、商业银行管理人员投资或担仟高级管理职务的公司也属于关系人范围标准答案：B知识点解析：暂无解析26、下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是()。A、管理人对基金财产具有经营管理权B、管理人对基金运营收益承担投资风险C、托管人对基金财产具有保管权D、投资人对基金运营收益享有收益权标准答案：B知识点解析：暂无解析27、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在()左右就属正常。A、0.1B、0.2C、0.3D、0.4标准答案：B知识点解析：暂无解析28、若预计我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者应做出的正确的理财决策是（）A、增加外汇配置B、减少国内股票配置C、增加国内基金配置D、减少国内房产配置标准答案：C知识点解析：持续的国际收支顺差，将会导致人民币升值，则对于理财产品，应减少外汇配置，增加国内储蓄、债券、股票、基金及房产的配置。故选C。29、下列不属于货币市场特点的是()。A、流动性强B、风险小C、交易量小D、偿还期短标准答案：C知识点解析：货币市场的特征包括：低风险、低收益；期限短、流动性高；交易量大。30、从本质上说，回购协议是一种()。A、信用贷款B、融资租赁C、以证券为抵押品的抵押贷款D、金融衍生产品标准答案：C知识点解析：从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。31、中小企业私募债的信用评级要求是()。A、按5级信用评级来划分B、按4级信用评级来划分C、按3级信用评级来划分D、对信用评级没有硬性规定标准答案：D知识点解析：中小企业私募债对是否进行信用评级没有硬性规定。32、运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种金融产品是()。A、货币型理财产品B、结构性理财产品C、期权类产品D、信贷资产类理财产品标准答案：B知识点解析：结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种金融产品。33、某银行发行了一个投资期为9个月的区间投资产品，挂钩标的为欧元/美元，交易区间为(1.0716～1.1756)(不包括汇率的上下限)。假定其潜在回报率是2.5%，最低回报率是0。某客户对该产品感兴趣，拿出10万元作为保证投资金额。到期时，若欧元/美元为1.1726，则到期日的总回报为()万元。A、0B、10C、10.25D、15标准答案：C知识点解析：在整个投资期内，如汇率收盘价始终在触发汇率上限和触发汇率下限区间内波动，总回报=保证投资金额×(1+潜在回报率)=10×(1+2.5%)=10.25(万元)。34、下列选项中，不属于法人成立要件的是()。A、依法成B、有明确的章程和宗旨C、有自己的组织机构和场所D、能够独立承担民事责任标准答案：B知识点解析：《民法通则》第37条规定，法人应当具备下列条件：①依法成立。②有必要的财产或者经费。③有自己的名称、组织机构和场所。④能够独立承担民事责任。35、下列选项中，属于客户的风险特征的是()。A、风险结构B、实际风险承受能力C、风险厌恶D、风险性格标准答案：B知识点解析：客户的风险特征由三方面因素构成：①风险偏好；②风险认知度；③实际风险承受能力。故本题选B。36、下列关于我国国内个人理财业务迅速发展的原因的说法中，错误的是()。A、庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间B、全方面、多样化的理财需求成为个人理财业务发展的直接推动力C、金融机构转型的客观需要扩展了个人投资理财的空间D、财务缺口带来的财务需求是个人理财业务发展的动力之一标准答案：C知识点解析：不断推陈出新的金融投资工具正在扩展着个人投资理财的空间。故C项说法错误。37、我国航空意外险每份保单的保险金额为()万元，投保人最多可以买()份。A、10；10B、20；10C、20；5D、40；5标准答案：D知识点解析：暂无解析38、证券公司应当妥善保存客户开户资料、委托记录、交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料，上述资料的保存期限不得少于()年。A、10B、20C、30D、40标准答案：B知识点解析：《证券法》第一百四十七条规定：证券公司应当妥善保存客户开户资料、委托记录、交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料，任何人不得隐匿、伪造、篡改或者毁损。上述资料的保存期限不得少于二十年。39、银监会在2009年12月24日发布的《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》规定，银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第三方投资顾问的，应提前()个工作日向监管部门事前报告。A、10B、5C、3D、2标准答案：A知识点解析：银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第三方投资顾问的，应提前10个工作日向监管部门事前报告。40、在家庭现金流量表中,下列属于理财收入的是()。A、利息收入B、佣金收入C、工资D、年终奖金标准答案：A知识点解析：暂无解析41、张先生以10％的利率借款500000元投资于一个5年期项目。每年年末至少要收回()元，该项目才是可以获利的。A、100000B、131899C、150000D、161051标准答案：B知识点解析：本题考查的即是期末年金现值的逆运算，已知期末年金现值求每期年金。PV=＞500000，即(C／10％)×[1—1／(1+10％)5]＞500000，解得C最小为131899。42、下列关于外汇市场的说法错误的是()。A、批发外汇市场是指银行之间进行外汇交易的行为和场所，也称为狭义的外汇市场B、远期外汇交易的期限中最常见的是60天C、远期外汇交易兼具防范化解汇率风险和外汇投机的功能D、无形市场是整个世界外汇市场的主体标准答案：B知识点解析：远期外汇交易的期限一般有30天、60天、90天、180天及1年，其中最常见的是90天。故本题选B。43、下列关于信托产品的风险的叙述，错误的是()。A、在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一B、多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度C、信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低影响不大D、信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险标准答案：C知识点解析：信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平将直接决定信托产品的风险高低。44、下列选项中，不属于无效合同的是()。A、一方以欺诈、胁迫的手段订立损害对方当事人利益的合同B、恶意串通，损害第三人利益的合同C、以合法的形式掩盖非法的目的的合同D、违反行政法规强制性规定的合同标准答案：A知识点解析：一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的，属于无益合同，故A项不属于无效合同。45、某银行2009年末关注类贷款余额为2000亿元，次级类贷款余额为400亿元，可疑类贷款余额为1000亿元，损失类贷款余额为800亿元，各项贷款余额总额为60000亿元，则该银行不良贷款率为（）A、1.33％B、2.33％C、3.00％D、3.67％标准答案：D知识点解析：暂无解析46、客户的需求首先是物质利益的满足,这是商业银行公关商谈的()。A、中心内容B、重点内容C、核心内容D、根本内容标准答案：A知识点解析：暂无解析47、以资本升值为目标的投资者通常会选择()。A、避税型证券组合B、收入型证券组合C、增长型证券组合D、均衡型证券组合标准答案：C知识点解析：以资本升值为目的的投资者通常会选择增长型投资组合，投资于此类证券组合的投资者往往愿意通过延迟获得基本收益来求得未来收益的增长。48、关于金融互换，以下说法错误的是()。A、互换是一种双赢的金融合约B、当一方在浮动利率贷款和固定利率贷款方面都具有绝对的成本优势，则其不可能参与互换C、互换双方都承担风险D、互换合约中一方的权利是另一方的义务标准答案：B知识点解析：暂无解析49、我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据()下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格二厘定。A、纽约时间B、伦敦时间C、东京时间D、北京时间标准答案：C知识点解析：我国外汇挂钩类理财产品中。通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据东京时间下午3时整。在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。50、金融期货合约的特征不包括()。A、合约价格有最小变动单位和浮动限额B、可能通过对冲进行履约C、由期货交易所或结算公司提供担保D、非标准化合约标准答案：D知识点解析：期货合约的特征：(1)标准化合约；(2)履约大部分通过对冲方式；(3)合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保；(4)合约的价格有最小变动单位和浮动限额。51、按信托财产的不同划分，信托的种类不包括()。A、资金信托B、动产信托C、财产信托D、法人信托标准答案：D知识点解析：暂无解析52、H股是指()。A、注册地和上市地都在中国大陆B、注册地在中国大陆，上市地是在中国香港C、注册地和上市地都在中国香港D、注册地在中国香港，上市地在中国