2022-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力自测提分题库加答案

2022-2023年初级银行从业资格之初级

银行业法律法规与综合能力自测提分题

库加精品答案

单选题（共100题）

1、货币的本质决定了货币（）。

A.是固定充当一般等价物的特殊商品

B.具有价值和使用价值的普通商品

C.是固定充当一般等价物的普通商品

D.具有使用价值的普通商品

【答案】A

2、主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于（）。

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%

【答案】D

3、（）又称为利率敏感性缺口管理法，是利率风险管理的重要

工具。

A.利率管理

B.久期管理

C.缺口管理

D.资本管理

【答案】C

4、公司设立是指公司发起人为促成公司成立并取得（），依照法

律规定的条件和程序所必须完成的一系列法律行为的总称。

A.公司名称

B.公司注册资本

C.法人资格

D.贷款资格

【答案】C

5、中国人民银行支付系统的贷记支付业务通过（）处理。

A.大额实时支付系统

B.小额批量支付系统

C.清算账户管理系统

D.支付管理信息系统

【答案】A

6、目前，我国商业银行对活期存款实行按（）结息。

A.日

B.月

C.季

D.年

【答案】C

7、中国人民银行为执行货币政策，运用某些货币政策工具时，可以

规定具体的条件和程序，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、

利率和方式，但贷款的期限不得超过（）o

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

【答案】A

8、我国目前正在推行的货币指标体系，其英文缩写名称为（）。

A.LIBOR

B.Shibor

C.HIBOR

D.SIBOR

【答案】B

9、相对人可以催告被代理人自收到通知之日起（）个月内予以追认。

A.1

B.3

C.6

D.12

【答案】A

10、二手资料，又称次级资料，是指股权投资基金按照尽职调查的

目的收集、整理的各种现成的资料。下列属于二手资料的有（）。

A.I.II.IV

B.I.II.Ill

C.I.II.III.IV

D.II.III.IV

【答案】c

11、（）是公司的法定监督机构，负责检查公司财务，并对董事、经

理行为的合法性及是否损害公司利益进行监督。

A.董事会

B.监事会

C.公司经理

D.股东大会

【答案】B

12、按照我国《商业银行法》的规定，核心资本不包括（）。

A.资本公积

B.未分配利润

C.少数股权

D.一般准备

【答案】D

13、下列选项中，不属于我国支付结算原则的是（）。

A.谁的钱进谁的账，由谁支配

B.存款自愿，取款自由

C.银行不垫贷

D.恪守信用，履约付款

【答案】B

14、下列关于支票的使用表述正确的是（）。

A.普通支票只能转账，不能支取现金

B.转账支票可提取现金

C.现金支票只能提取现金

D.普通支票只能支取现金，不能转账

【答案】C

15、客户在办理存款时不约定存款期限.支取时提前通知银行约定

支取日期和支取金额的存款是（）。

A.保证金存款

B.定活两便储蓄存款

C.通知存款

D.人民币同业存款

【答案】C

16、禁止银行用同业拆借拆入的资金用于（）。

A.临时性资金周转

B.固定资产贷款

C.票据清算资金

D.联行汇差头寸不足

【答案】B

17、下列关于商业银行同业拆借的表述，正确的是（）。

A.流动性弱

B.信用风险相对企业贷款较高

C.无担保的资金融通行为

D.最安全最具有流动性的投资品种

【答案】C

18、（）是指权利人依法对他人的物，依照法律的规定享有占有、

使用、收益的权利。

A.所有权

B.用益物权

C.担保物权

D.支配权

【答案】B

19、在我国，适用刑罚的根本目的是为了（）。

A.预防和减少犯罪

B.保护公民的合法权益

C.维护社会秩序

D.建立法治国家

【答案】A

20、根据我国银监会2012年濒布的《商业银行资本额民管理办法

（试行）》正常时期我国非系统重要性银行的

A.11.5%

B.10.5%

C.11%

D.8%

【答案】B

21、制定银行业从业人员职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人

员（），提高中国银行业从业人员整体素质和（），建立健康的银行

业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康

发展，制定本职业操守”。

A.职业操守，职业纪律

B.职业纪律，职业道德

C职业行为，职业道德水准

D.职业道德，职业操守水平

【答案】C

22、下列关于我国金融债券的说法，错误的是（）。

A.金融债券是在银行问市场上发行的

B.金融机构发行金融债券必须获得中国银监会的行政许可

C.银行可以通过发行金融债券获得资金

D.金融债券可以成为银行主动负债的工具

【答案】B

23、下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表

述，正确的是（）o

A.商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度

B.商业银行授信额度与实际授信业务额度相等

C.在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信

D.商业银行授信额度转换为实际授信业务额度具有不确定性

【答案】D

24、下列关于权利质押的表述，正确的是（）。

A.应收账款出质后，不得转让

B.票据的出质属于权利质押

C.知识产权中的财产权出质后，出质人不得转让，但可以许可他人

使用

D.以基金份额、股权出质的，当事人只须移交相应份额，无须书面

合同

【答案】B

25、金融机构信息披露中经营业绩不包括（）o

A.资本收益率

B.资产收益率

C.信贷质量和收益的情况

D.主要收支项目

【答案】C

26、钞买价与汇买价的大小关系是（）。

A.相等

B.钞买价

C.钞买价＞汇买价

D.没有固定的大小关系

【答案】B

27、下列行为没有破坏金融管理秩序的是（）o

A.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明

B.银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资

C.收买他人信用卡信息资料

D.某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款

【答案】B

28、背书人甲将一张100万元的汇票分别背书转让给乙和丙各50万

元。这种做法的后果是（）。

A.背书转让给丙50万元无效，转让给乙50万元有效

B.背书有效

C.背书转让给丙50万元有效，转让给乙50万元无效

D.背书无效

【答案】D

29、代理中央银行的业务不包括（）。??

A.代理财政性存款

B.代理国库

C.代理金银

D.代理资金结算

【答案】D

30、逾期支取的定期存款计息方式为（）。

A.超过原定存期后，按到期日挂牌公告的定期存款利息计算

B.超过原定存期后，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息

C.重新以起存日挂牌公告的活期存款利息来计息

D.超过原定存期后，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期

存款利率计付利息，并全部记入本金

【答案】D

31、建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法

律关系之上的代理是（）。

A.指定代理

B.法定代理

C.委托代理

D.无权代理

【答案】C

32、徐先生在2015年2月8日存入一笔10000元的一年期定期存款,

到期后徐先生临时有事没有前往银行取出存款，10天后徐先生终于

抽出时间前往银行取钱，则徐先生可以取出（）元。（假设一年期

定期存款年利率为5.22%,暂免征收利息税，支取当日活期存款

挂牌利率2.52%,银行使用年利率除以360天折算出日利率）

A.10502.55

B.10520.55

C.10522.00

D.10529.00

【答案】D

33、信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，（）的形成原

因更加复杂，涉及范围更加广泛。

A.信用风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.操作风险

【答案】C

34、以下关于商业银行分支机构的表述中，符合法律规定的是

（）o

A.商业银行分支机构不具有法人资格，其民事责任由总行承担，也

没有单独的经营许可证和营业执照

B.商业银行分支机构具有法人资格，其民事责任不由总行承担，也

没有单独的经营许可证和营业执照

C.商业银行分支机构具有法人资格，其民事责任不由总行承担，但

具有单独的经营许可证和营业执照

D.商业银行分支机构不具有法人资格，其民事责任由总行承担，但

具有单独的经营许可证和营业执照

【答案】D

35、关于收益率曲线的说法中，正确的是()。

A.收益率曲线向上倾斜，表示短期利率高于长期利率

B.收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低于短期利率

C.驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债券，利率与期限呈反向相

关

D.驼峰收益率曲线表示期限较长的债券，利率与期限呈正向相关

【答案】B

36、下列属于核心一级资本的是()。

A.经济资本或普通股

B.实收资本或普通股

C.监管资本或普通股

D.优先股及其溢价

【答案】B

37、对于擅自设立银行业金融机构的单位或个人，采取的相关处理

措施不包括（）

A.尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理机构没收违法所得

B.构成犯罪的，依法追究刑事责任

C.由国务院银行业监督管理机构予以取缔

D.一律处以50万元以上200万元以下罚款

【答案】D

38、根据《中华人民共和国中国人民银行法》的规定，中国人民银

行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要。可以建议国务院银行

业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监

督管理机构应当自收到建议之日起（）日内予以回复。

A.60

B.15

C.45

D.30

【答案】D

39、不属于合同可撤销的原因的是（）。

A.以合法形式掩盖非法目的而订立的合同

B.显失公平的合同

C.因胁迫而订立的合同

D.乘人之危的合同

【答案】A

40、王先生在2013年6月1日存入一笔3000元的活期存款，7月1

日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%,

不计利息税，他能取回的全部金额是（）

A.3001.80元

B.3001.44元

C.3001.20元

D.3001.10元

【答案】A

41、撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起（）行

使。

A.六个月内

B.一年内

C.三个月内

D.两年内

【答案】B

42、下列属于商业银行提高资本充足率办法的是（）。

A.增加资本

B.降低风险加权总资本

C.增加资本与降低风险加权总资本同时实施

D.上述行为

【答案】D

43、股权投资基金管理人组织结构应当权责分明、相互制约，这是

内部控制制度（）的要求。

A.独立性原则

B.全面性原则

C.成本效益原则

D.相互制约原则

【答案】D

44、张某原是某公司董事长兼总经理，明知没有还款能力，仍于

2012年4月413至18日，先后利用其个人持有的信用卡，透支50

万元用于高消费挥霍。之后，张某于2012年5月19日至2012年

10月6日，先后归还透支款29万余元，尚差21万余元没有归还。

经发卡行催收后，张某仍无法归还透支款。下列关于张某行为的表

述正确的是（）。

A.不构成犯罪，属于借贷纠纷

B.涉嫌构成信用卡诈骗罪

C.涉嫌构成恶意透支罪

D.涉嫌构成贷款诈骗罪

【答案】B

45、下列关于中央银行说法错误的是()。

A.中央银行对法定货币发行权的垄断，决定了最后贷款人功能应该

也必须由中央银行来承担

B.中央银行的营利性和独立性确保了最后贷款人负担的是宏观经济

责任而不是微观经济责任

C.中央银行拥有再贴现、公开市场业务等货币政策工具，能够在流

动性缺乏时通过不同的操作方式给予支持

D.作为银行的银行，中央银行更加易于通过组织其他银行给那些处

于困难之中的银行提供协调贷款等方式给予流动性支持

【答案】B

46、下列关于银行金融创新过程中客户利益保护的说法，错误的是

()o

A.银行应对客户的投资损失予以全额赔付

B.银行应履行必要的保密义务，妥善保管客户信息

C.银行应及时、高效处理客户投诉

D.银行应向客户准确，公平地披露产品信息

【答案】A

47、（）对股权投资基金业务活动实施监督管理。

A.证券交易所

B.中国证券投资基金业协会

C.中国证券监督管理委员会

D.基金登记机构

【答案】C

48、洗钱的过程中，被形象地描述为“甩干”阶段的为（）。

A.转移阶段

B.培植阶段

C.融合阶段

D.处置阶段

【答案】C

49、一般而言，在经济周期的各个阶段中，商业银行的资产规模和

利润处于最高水平的是（）。

A.经济高涨阶段

B.经济复苏阶段

C.经济筹备阶段

D.经济危机阶段

【答案】A

50、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是

（）。

A.债权人不占有抵押的财产

B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿

C.无论债务人是否履行到期债务，抵押物均可直接用于清偿

D.债权人有权使用抵押物

【答案】A

51、经济资本对于商业银行的管理具有重要意义，对其理解错误的

是（）。

A.经济资本反映了银行应对未来资产的非预期损失而应持有的资本

B.经济资本被广泛应用于商业银行的绩效管理、资源配置、风险控

制等领域

C.经济资本可能大于账面资本，也可能小于账面资本

D.经济资本应与商业银行的整体风险水平成反比

【答案】D

52、以下各罪主体中，与其他几项主体不同的是（）0

A.伪造假币罪

B.出售假币罪

C.金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪

D.变造货币罪

【答案】C

53、在分析商业银行的流动性时，商业银行提供现金满足客户提取

存款的要求和支付到期债务本息，这部分现金称为（）。

A.准备金

B.基本流动性

C.充足流动性

D.变现额度

【答案】B

54、银行买入外国纸币时所使用的外汇牌价是（）。

A.现钞卖出价

B.现汇卖出价

C.现汇买入价

D.现钞买入价

【答案】D

55、下列关于合规管理的说法，不正确的是（）o

A.合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致

B.商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险

C.商业银行应当设立专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位

D.商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险

【答案】D

56、某些商业银行发现资产负债表中资产的额外价值并将其从资产

负债表中全部移除，以便为信贷业务腾挪空间的过程，被称为是

（）。

A.证券化

B.资产化

C.资产剥离

D.债券剥离

【答案】A

57、我国的金融租赁公司以经营（）业务为主。

A.经营租赁

B.转租赁

C.房屋租赁

D.融资租赁

【答案】D

58、（）以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、专供外国

和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票。

A.A股

B.B股

C.H股

D.F股

【答案】B

59、下列关于商业银行经济资本的描述，错误的是（）。

A.经济资本可以用于绩效考核

B.经济资本可以用于风险定价

C.通过对风险总量和结构进行调控，促进全行资源的优化配置

D.经济资本应用是将以总资本为基础的风险收益匹配的理念贯彻落

实到各项经营管理活动中

【答案】D

60、在传统的结算方式中，由银行签发，承诺在见票时无条件支付

确定金额给收款人或持票人的票据是（）。

A.银行汇票

B.银行本票

C.支票

D.汇款

【答案】B

61、商业银行的资产减去负债后的余额在数量上等于（）

A.会计资本

B.经济资本

C.混合债务资本

D.监管资本

【答案】A

62、按照《中华人民共和国刑法》规定，索取他人财物或非法收受

他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪。司法实践中，"数额

较大”的标准是指索取或收受（）元以上者。

A.500

B.5000

C.50000

D.500000

【答案】B

63、根据购买力平价理论，通货膨胀高的国家货币汇率（）。

A.升水

B.贴水

C.升值

D.贬值

【答案】D

64、下列不属于个人贷款的是（）。

A.个人住房贷款

B.个人信用卡透支

C.个人经营贷款

D.个人票据贴现

【答案】D

65、成本推动型通货膨胀理论是从（）方面来分析通货膨胀成因

的。

A.供给

B.需求

C.结构

D.预期

【答案】A

66、客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是（）。

A.临时存款账户

B.基本存款账户

C.一般存款账户

D.专用存款账户

【答案】B

67、留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的（），债务

人未履行到期债务的，债权人有权依据法律规定，并有权就该财产

优先受偿。

A.不动产

B.权利凭证

C.不动产和动产

D.动产

【答案】D

68、商业银行等金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇

票再以贴现方式向中央银行转让的行为称为（）。

A.贴现

B.转贴现

C.再贴现

D.承兑

【答案】C

69、在第三版巴塞尔资本协议中，用来反映压力状态下商业银行短

期流动性水平的指标是（）。

A.核心负债比例

B.净稳定融资比率

C.流动性覆盖率

D.流动性缺口比率

【答案】C

70、商业银行内部控制要与商业银行的经营规模、业务范围和风险

特点相适应，以合理的成本实现内部控制的目标。遵循的是内部控

制的（）。

A.审慎原则

B.全面原则

C.经济原则

D.有效原则

【答案】C

71、中国反洗钱监测分析中心设在（）。

A.公安部

B.中国人民银行

C.中国银监会

D.中国银联

【答案】B

72、下列不属于商业银行对公理财业务的是（）。

A.现金管理服务

B.财务顾问服务

C.企业咨询服务

D.企业信用评级

【答案】D

73、从业务运作的实质来看，福费廷是（）。

A.银行保函

B.保付代理

C.远期票据贴现

D.质押贷款

【答案】C

74、下列关于商业银行同业拆借的说法中，正确的是（）。

A.无担保的资金融通行为

B.信用风险相对企业贷款较高

C.最安全具有流动性的投资品种

D.流动性弱

【答案】A

75、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主

要区别在于（）。

A.保管物品的种类不同

B.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封

C.保管期限不同

D.保管物品的金额不同

【答案】B

76、中国银行业监督管理委员会在2007年全面启动信息科技风险监

管，加大市场风险监管力度，下列关于中国银行业监督管理委员会

的做法分析中，正确的是()。

A.中国银行业监督管理委员会监管到位可以让金融企业无风险经营

B.中国银行业监督管理委员会的监管以风险为核心，对风险进行跟

踪监控

C.中国银行业监督管理委员会具体实施金融企业风险控制

D.中国银行业监督管理委员会承担金融风险损失

【答案】B

77、以下关于市盈率说法不正确的是()o

A.在股价一定时，每股收益水平越高，市盈率水平越低，则股票风

险就越小，反之则风险越高

B.市盈率也被称为股价收益比率，是衡量股票投资价值的重要指标

C.若每股收益取的是已公布的上年度数据，则计算结果为静态市盈

率，若是按照对今年及未来每股收益的预测值，则得到动态市盈率

D.在计算市盈率时，股价通常取的是最新的结算价

【答案】D

78、下列关于商业银行依法协助冻结单位存款的说法，正确的是（）。

A.逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结

B.如果冻结单位存款发生失误，商业银行只能在冻结期限届满后予

以纠正

C.冻结期满前，如果有特殊原因需要延长冻结的，商业银行有权自

行办理继续冻结手续，每次冻结期限不超过6个月

D.被冻结的款项如需冻结，应由被冻结单位提出申请，银行视情况

决定是否解冻

【答案】A

79、反映一国贸易和劳务往来状况的国际收支项目是（）。

A.劳务收支

B.资本项目

C.出口项目

D.经常项目

【答案】D

80、下列不属于我国商业银行现金资产的是（）o

A.存放同业及其他金融机构款项

B.同业借款

C.存放中央银行款项

D.库存现金

【答案】B

81、商业银行监事会例会每年至少应当召开（）次。

A.一

B.两

C.三

D.四

【答案】D

82、订立合同的当事人应当是（）。

A.具有完全民事行为能力的人

B.具有完全民事行为能力和民事权利能力的人

C.具有完全民事权利能力的人

D.16岁以上的公民

【答案】B

83、在我国，为证券交易提供清算、交收和过户服务的法人机构是

（）o

A.财务公司

B.投资银行

C.证券登记结算公司

D.金融资产管理公司

【答案】C

84、关于货币经纪公司的业务，说法正确的有（）。

A.为境内外非金融类企业提供贷款服务

B.从事融资租赁业务

C.不得从事任何金融产品的自营业务

D.以最大限度保全资产、减少损失为经营目标

【答案】C

85、公司成立的日期是（）。

A.发起人发起的日期

B.发起人提交申请的日期

C.公司营业执照签发的日期

D.公司第一天正式营业的日期

【答案】C

86、王女士想要办理个人住房贷款，目前她可以到以下哪家银行办

理该业务（）

A.中国银行

B.中国进出口银行

C.中国农业发展银行

D.中国国际信托投资公司

【答案】A

87、（）是银行盈利能力分析中既考虑预期损失，也考虑非预期

损失，同时也是银行进行价值管理的核心指标。

A.风险调整后资本回报率

B.净利息收益率

C.平均净资产回报率

D.拨备前利润

【答案】A

88、约定夫妻财产制，是（）原则在婚姻法中的贯彻和体现。

A.自愿

B.意思自治

C.夫妻AA制

D.公平自愿

【答案】B

89、在金融市场上能够引导货币资金合理流动和配置的是金融资产

的（）。

A.交易

B.面值

C.价值

D.价格

【答案】D

90、以下关于投资后管理的表述，错误的是（）。

A.投资后管理包括项目监控活动和增值服务，两者应分别进行

B.在投资交割之后直到项目退出之前都属于投资后管理的期间

C.投资后管理，是指股权投资基金与被投资企业投资交割之后，基

金管理人积极参与被投资企业的管理，对被投资企业实施项目监控

并提供各项增值服务的一系列活动

D.投资后管理关系到投资项目退出与退出方案的实现

【答案】A

91、根据我国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试

行）》，我国商业银行的核心一级资本充足率最低要求是（）。

A.3%

B.6%

C.4.5%

D.5%

【答案】D

92、在商业银行违反有关法律规定的法律责任形式中，行政处罚是

Oo

A.对违反行政纪律的行为给予的行政制裁

B.对触犯《刑法》的行为给予的刑事制裁

C.只针对公民，不针对法人

D.对轻微违法行为，尚不构成犯罪的行为人的法律制裁

【答案】D

93、根据《中国人民银行法》，下列不属于中国人民银行的职能的是

()。

A.制定和执行货币政策

B.防范和化解金融风险

C.保证财政收入稳定

D.维护金融稳定

【答案】C

94、持票人转让票据权利予他人的行为是()。

A.背书

B.承兑

C.保证

D.保付

【答案】A

95、下列关于流动性风险管理的表述，错误的是（）。

A.银行有较为充足的资本时.就不会陷入流动性危机

B.为妥善管理流动性风险.银行需具备完善的流动性管理体系和措施

C.银行获取资金的能力取决于银行总体的资产负债情况、银行在市

场中的头寸和市场环境

D.银行在解决流动性问题时.更需要的是现金流入

【答案】A

96、传票人对前手的追索权为自被拒绝承兑或被拒绝付款之日起

（）个月。

A.1

B.3

C.6

D.12

【答案】C

97、2012年4月10日，某商业银行宣布了一项资产改善计划，包

括以股票红利替代现金红利，该措施可以（）。

A.增加商业银行资产规模

B.增加商业银行盈利

C.增加商业银行核心资本

D.增加商业银行风险加权资产

【答案】C

98、商业银行股东大会年会应当由董事会在每一会计年度结束后的

()召集和召开。

A.一个月内

B.三个月内

C.二个月内

D.六个月内

【答案】D

99、仅附金融单据，不附带发票、运输单据的托收方式为()。

A.跟单托收

B.出口托收

C.光票托收

D.进口托收

【答案】C

100、商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过

_____个月未开业的，或者开业后自行停业连续____个月以上的，

由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。

)

A.3；3

B.3；6

C.6；3

D.6；6

【答案】D

多选题（共80题）

1、对于金融市场的构成要素，下列说法正确的有（）。

A.资金供给者可以是金融机构、企业、个人及政府部门

B.资金需求者就是金融商品的发行者或出卖者

C.金融市场上所有融资都是通过中介者来实现的

D.短期金融商品包括商业票据、银行汇票、银行本票等

E.长期金融商品包括长期债券和大额可转让存单

【答案】ABD

2、对公司董事和高管的行为是否符合法律法规和公司章程的规定行

使监督权力的组织机构是（）。

A.董事会

B.股东会

C.监事会

D，局管层

【答案】C

3、下列关于商业银行投融资和票据转贴现业务的说法中，正确的有

()。

A.是商业银行一项重要的、不可或缺的负债业务

B.不具有盈利功能

C.具有资金调控蓄水池和信贷规模调节器的作用

D.要坚持科学规划、统一管理、集约经营、综合发展的原则

E.构建符合现代商业银行要求的投融资和票据转贴现业务管理体制

和经营机制

【答案】CD

4、下列关于商业银行单位存款业务的表述，正确的有()。

A.同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户

B.单位设立临时机构可以开立临时存款账户

C.一般存款账户可以缴存现金

D.存款人对特定用途的资金可以开立专用存款账户

E.一般存款账户可以提取现金

【答案】ABCD

5、操作风险的表现形式有()。

A.外部欺诈

B.无形资产损失

C.信息科技系统事件

D.客户、产品及业务做法有问题

E.就业制度和工作场所安全性有问题

【答案】ACD

6、制定和执行货币政策的目标有0。

A.促进经济的增长

B.保持货币币值的稳定

C.加大监管部门的监管力度

D.加快金融市场的发展

E.防范和化解金融风险

【答案】AB

7、下列关于保险诈骗罪的说法正确的有（）。

A.保险诈骗罪的对象是保险公司

B.保险诈骗罪的主体是特殊主体，只能由投保人、被保险人、受益

人构成

C.主观方面行为人因为过失引起保险事故发生，并获得保险金的不

构成犯罪

D.单位犯本罪数额特别巨大的，处10年以上有期徒刑

E.本罪客观方面的表现之一是投保人故意虚构保险标的

【答案】BCD

8、下列关于商业银行的性质和业务的说法，正确的有（）o

A.商业银行是依照《商业银行法》设立的从事吸收公众存款、发放

贷款、办理结算等特殊公众性、服务性、金融性业务的特殊企业

B.由于商业银行的特殊性，因此其不具备独立性、营利性、经营性

等公司制企业法人特征

C.《商业银行法》规定了商业银行"三性四自”经营原则

D.商业银行经营结汇、售汇业务，须银监会批准

E.商业银行章程载明的业务范围依法须报经国务院银行业监督管理

机构批准方可生效

【答案】AC

9、对银行安全性指标，下列说法正确的有（）o

A.不良贷款率高，说明收回贷款的风险大

B.银行的盈利总体较好时，可以减少拨备

C.资本充足率反映一家银行的整体资本稳健水平

D.不良贷款拨备覆盖率指标有利于观察银行的拨备政策

E.拨贷比与不良贷款率存在高度负相关

【答案】ACD

10、根据资产信用风险的大小，将资产分为（）风险档次。

A.0

B.20%

C.50%

D.70%

E.100%

【答案】ABC

11、下列关于风险管理流程的说法，正确的有（）。

A.风险识别应尽可能多地识别出银行所面临的风险类别，确保覆盖

银行面临的所有实质性风险

B.良好的风险识别应遵循全面性和持续性原则

C.商业银行应当根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类

别的风险选择适当的计量方法，但应确保风险计量的准确性

D.风险识别应能够前瞻性地考察风险的变化趋势以及可能出现的新

的风险类别和性质

E.风险缓释的目的在于降低未来风险发生时所带来的损失

【答案】ACD

12、以行业变动与宏观经济周期变动为基础进行行业分析时，可把

行业分为（）。

A.周期型行业

B.防守型行业

C.增长型行业

D.朝阳型行业

E.夕阳型行业

【答案】ABC

13、商业银行资本管理的范畴一般包括（）o

A.监管资本管理

B.资产组合管理

C.经济资本管理

D.资产负债总量计划

E.账面资本管理

【答案】AC

14、我国民法的基本原则有（）。

A.平等、自愿原则

B.公平原则

C.诚实信用原则

D.守法原则

E.公序良俗原则

【答案】ABCD

15、按照面向发行者的不同，可将基金分为（）。

A.公司型基金

B.契约型基金

C.股票基金

D.公募基金

E.私募基金

【答案】D

16、良好的银行公司治理应包括（）o

A.健全的组织架构

B.清晰的职责边界

C.科学的发展战略

D.完善的信息披露制度

E.良好的价值准则与社会责任

【答案】ABCD

17、下列关于汇率风险的表述，正确的有（）o

A.黄金被纳入汇率风险考虑，其原因在于黄金曾长时间在国际结算

体系中发挥国际货币职能，从而充当外汇资产的作用

B.根据产生的原因，汇率风险可以分为两类：外汇交易风险和外汇

结构性风险

C.商业银行发放外币贷款时，汇率波动可能导致信用风险增加

D.人民币升值会降低我国商业银行面临的汇率风险

E.汇率风险是指由于汇率的不利变动导致银行业务发生损失的风险

【答案】ABC

18、下列关于信用卡和借记卡的区别的说法，不正确的有（）。

A.借记卡不进行资信审查，使用前需存款，信用卡视各发卡银行规

定，需进行必要的资信审查，对符合申请条件的方予以发卡

B.借记卡有多少，用多少，不能透支，而信用卡无须存款，先消费,

后还款

C.借记卡无免息还款期，而信用卡有

D.借记卡无预借现金，而信用卡有

E.借记卡有利息，信用卡无利息

【答案】BC

19、下列关于法人的民事行为能力与自然人的民事行为能力，说法

正确的有（）o

A.二者的起止时间相同

B.法人的民事行为能力属于完全民事行为能力

C.自然人中存在无民事行为能力人或限制民事行为能力人

D.自然人可以以自己的活动参加民事法律关系，为自己设定民事权

利义务

E.法人的民事行为能力是通过法人的法定代表人的活动来实现的

【答案】BCD

20、短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括（）。

A.发行普通金融债券

B.同业拆借

C.发行可转换债券

D.证券回购协议

E.向中央银行借款

【答案】BD

21、物权的法律特征有（）。

A.物权是绝对权

B.物权是支配权

C.物权的标的是物

D.物权具有排他性

E.物权具有追及力

【答案】ABCD

22、根据2003年12月27日修改的《中国人民银行法》的规定，下

列属于中国人民银行职责的有（）。

A.依法制定银行业金融机构的审慎经营规则

B.维护支付、清算系统的正常运行

C.依法制定和执行货币政策

D.依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机

构的设立、变更、终止以及业务范围

E.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

【答案】BC

23、商业银行理财产品销售的一个重要原则是“将合适的产品销售

给合适的客户”。商业银行理财产品的合格投资人包括（）。

A.企业法人客户

B.私人银行客户

C.金融同业客户

D.一般个人客户

E.地方政府客户

【答案】ABD

24、根据现行的《个人外汇管理办法》规定，个人外汇账户按账户

性质区分为（）o

A.境内个人外汇账户

B.境外个人外汇账户

C.外汇结算账户

D.资本项目账户

E.外汇储蓄账户

【答案】CD

25、银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有（）情形之一

的，依法给予行政处分;构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A.违反规定对银行业金融机构进行现场检查的行为

B.滥用职权、玩忽职守的其他行为

C.违反规定查询账户或者申请冻结资金的行为

D.未按照规定进行信息披露的

E.违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的行为

【答案】ABC

26、下列关于商业银行授信内部控制重点的表述，正确的有（）。

A.应防止信贷资金违规使用

B.应防止违反信贷原则发放关系人贷款和人情贷款

C.应健全客户信用风险识别与监测体系，完善授信决策与审批机制

D.应实行差异化授信管理

E.应防止对单一客户、关联企业客户和集团客户授信风险的高度集

中

【答案】ABC

27、下列选项中属于银行人员职务犯罪的有（）。

A.挪用公款

B.签订合同失职罪

C.受贿

D.金融诈骗罪

E.贪污

【答案】ABC

28、中央银行增加货币供应量时，采取的下列政策正确的有（）。

A.公开市场买入证券

B.降低法定存款准备金率

C.提高再贴现率

D.降低再贷款利率

E.劝说商业银行限制贷款

【答案】ABD

29、下列关于银团贷款的表述，正确的有（）o

A.实行牵头行决策，风险自担原则

B.银团贷款成员分为牵头行、代理行和参加行

C.有助于分散银行风险

D.代理行不得由牵头行担任

E.贷款条件相同、贷款合同统一

【答案】BC

30、风险控制措施应该实现的目标包括（）。

A.杜绝风险事件发生

B.完全对冲所面临的市场风险

C.风险管理战略和策略符合经营目标的要求

D.风险控制的具体措施符合风险管理战略和策略的要求

E.通过风险诱因分析，发现管理中存在的问题，以完善风险管理程

序

【答案】CD

31、下列选项中属于个人消费贷款的有（）。

A.个人住房装修贷款

B.个人耐用消费品贷款

C.助学贷款

D.个人汽车贷款

E.个人住房按揭贷款

【答案】ABCD

32、下列指标中，属于商业银行流动性指标的有（）。

A.存贷比

B.流动性覆盖率

C.净稳定资金比例

D.资本充足率

E.市盈率

【答案】ABC

33、要约不可撤销的情形有（）。

A.受要约人有理由认为要约是不可撤销的，但未为履行合同做准备

B.要约人确定要约不可撤销

C.要约人确定了承诺期限

D.受要约人对要约的内容作出实质性变更

E.承诺期限届满，受要约人未作出承诺

【答案】BC

34、我国资本市场包括（）o

A.债券市场

B.股票市场

C.黄金市场

D.外汇市场

E.回购市场

【答案】AB

35、下列关于贸易融资工具的说法，正确的有（）。

A.现在银行基本上只开不可撤销信用证

B.信用证业务是单据买卖

C.在国际贸易中，信用证开证申请人通常是进口商

D.信用证是一种银行开立的有条件的承诺付款的书面文件

E.从业务运作实质来看，福费廷就是银行保函

【答案】ABCD

36、股权投资基金管理人的主要职责包括（）。

A.I、II、III、IV

B.I、II、IV

C.II、IILIV

D.I、III、IV

【答案】A

37、福费廷是英文forfaiting的音译，意为放弃，这种放弃包括

（）o

A.出口商卖断票据

B.进口商买断票据

C.银行买断票据

D.银行卖断票据

E.政府买断票据

【答案】AC

38、下列属于国家外汇管理局职责的是（）。

A.组织实施中央银行公开市场操作

B.分析研究外汇收支和国际收支状况

C.监督管理外汇市场的运作秩序

D.经营管理国家外汇储备

E.依法检查境内机构执行外汇管理法规的情况，处罚违法违规行为

【答案】BCD

39、监管部门的非现场监管的基本流程有（）。

A.采集数据

B.对有关数据进行核对、整理

C.生成风险监管指标值

D.风险监测分析

E.风险初步评价与早期预警

【答案】ABCD

40、下列关于票据贴现的表述，正确的有（）o

A.商业汇票的合法持票人为了获取资金所进行的票据转让行为

B.以承兑方式所进行的转让

C.在商业汇票到期以前而进行的转让

D.以背书方式所进行的转让

E.贴付一定利息而进行的转让

【答案】ACD

41、我国商业银行发行金融债券应具备的条件有（）。

A.具有良好的公司治理机制

B.核心资本充足率不低于8%

C.最近5年连续盈利

D.贷款损失准备计提充足

E.最近3年无重大违法、违规行为

【答案】AD

42、金融机构可以通过()转移风险。

A.购买保险

B.规定业务限额

C.分散化投资

D.要求对方开立备用信用证

E.要求第三方提供担保

【答案】AD

43、商业银行债券投资的目标，主要是()。

A.平衡流动性和盈利性

B.降低资产组合风险

C.提高资本充足率

D.可以大大提高流动性

E.避免或减少信用风险

【答案】ABC

44、关于商业银行财务管理制度，以下表述符合法律规定的是

()o

A.商业银行应当按照国家有关规定，提取呆账准备金，冲销呆账

B.商业银行应当依照法律和国家统一的会计制度以及国务院银行业

监督管理机构的有关规定，建立、健全本行的财务、会计制度

C.商业银行可以根据需要，在法定的会计账册外自行制定会计账册

D.商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日止

E.商业银行应当按照国家有关规定，编制年度财务会计报告，及时

向国务院银行业监督管理机构、中国人民银行和国务院财政部门报

送

【答案】ABD

45、再贷款是指中央银行对金融机构发放的贷款，下列哪一类贷款

属于中国人民银行发放的再贷款（）

A.用于短期流动的贷款

B.为解决流动性不足的需要而发放的贷款

C.为处置金融风险的需要而发放的贷款

D.用于特定目的的贷款

E.用于企业投资的贷款

【答案】BCD

46、中央银行发行央行票据的作用有（）

A.回笼基础货币

B.提高货币供应量

C.降低货币供应量

D.扩大信贷规模

E.增强流动性

【答案】AC

47、银行业犯罪中的金融凭证诈骗罪，是指以非法古有为目的，采

用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的（）等银行结算

凭证进行诈骗活动的行为。

A.委托收款凭证

B.货币

C.汇款凭证

D.银行存单

E.国库券

【答案】ACD

48、职务侵占罪的犯罪主体为特殊主体，其包括（）。

A.非国有的公司、企业或者其他单位的国家工作人员

B.其他单位的非国家工作人员

C.非国有的公司、企业的非国家工作人员

D.国有企业的国家工作人员

E.国家机关的工作人员

【答案】BC

49、为了做到法律协助执行与保护客户隐私并重，在实践工作中，

从业人员应该做到（）。

A.不向不应该知道的人透露协助执行方面的信息

B.面临有关机关协助执行的要求之时，及时向内部支持部门寻求支

持，确保获得专业指导

C.确保要求协助执行的事项属于该请求机关法定权限以内

D.审核协助执行的具体事项，协助执行的范围严格限定在法律文书

载明的事项，不应该根据执法人员口头请求而超范围协助执行

E.以专业、中立的态度对待任何执行请求、不搪塞、不推诿、更不

应该采取向客户通风报信、协助转移资产等方面对抗协助执行活动,

使其所在机构或个人承担责任

【答案】ABCD

50、依据法律规定，银监会对银行业金融机构进行检查时。对涉嫌

违法事项相关的单位和个人可以采取的措施有（）。

A.对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施

B.对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登

记保存

C.冻结违法单位和个人的有关账号

D.询问有关单位和个人，要求说明有关情况

E.查阅、复制有关财务会计等文件

【答案】BD

51、2016年春节，刘女士看中了一条标价为2万元的钻石项链，经

过讨价还价，最终支付1.8万元买下该项链。该过程中，货币执行

了（）职能。

A.价值尺度

B.流通手段

C.价格尺度

D.贮藏手段

E.支付手段

【答案】AB

52、福费廷是英文forfeiting的音译，意为放弃。在福费廷业务中,

这种放弃包括（）。

A.出口商卖断票据

B.银行买断票据

C.出口商买断票据

D.银行卖断票据

E.银行放弃对出口商所贴现款项的追索权

【答案】AB

53、在银行风险管理流程中，风险监测包含的含义有（）o

A.监测一些关键的风险指标和环节

B.用统计模型的方法进行风险计量

C.向内外部不同层级的主体报告对风险的定性、定量评估结果

D.报告所采取的风险管控措施及其质量与效果

E.进行风险对冲

【答案】ACD

54、影响货币需求的主要因素有（）。

A.收入水平

B.货币流通速度

C.汇率

D.人口密集程度

E.交通通讯等技术状况

【答案】ABCD

55、银行业金融机构违反审慎经营规则且限期未改的，银监会或者

其省一级派出机构经负责人批准，可以区别情形，采取的措施有

()o

A.停止批准增设分支机构

B.限制分配红利和其他收入

C.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利

D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

E.限制资产转让

【答案】ABCD

56、银行业从业人员的下列行为中，违反“信息保密”规定的有

()。

A.把客户的个人信息透露给与业务无关的机构或个人

B.协助执法机关办理案件

C.出于好奇向其他同事打听某客户的个人信息

D.把填有客户信息的单据随意扔在垃圾桶里

E.将客户信息用于未经客户许可的其他目的

【答案】ACD

57、代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托

代为办理指定款项收付事宜的业务，目前主要是（）和（）

两类。

A.委托收款

B.代理证券

C.托收承付

D.代理国库

E.代理银行

【答案】AC

58、下列关于商业银行单位存款业务的表述，正确的有（）。

A.同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户

B.单位设立临时机构可以开立临时存款账户

C.一般存款账户可以缴存现金

D.存款人对特定用途的资金可以开立专用存款账户

E.一般存款账户可以提取现金

【答案】ABCD

59、下列关于金融市场分类，正确的是（）。

A.按照交易的阶段划分，可以分为发行市场和流通市场

B.按照交易活动是否在固定场所进行划分，可以分为场内市场和场

外市场

C.按照金融工具的具体类型划分，可分为债券市场、股票市场、外

汇市场、保险市场等

D.按照金融工具上所约定的期限长短划分，可以分为现货市场和期

货市场

E.按照成交后是否立即交割切分，可分为现货市场和期货市场

【答案】ABC

60、我国民法的基本原则有（）。

A.平等、自愿原则

B.公平、诚信原则

C.守法、公序良俗原则

D.公开、公正原则

E.禁止权利滥用原则

【答案】ABC

61、下列关于贷款承诺的说法，不正确的有（）。？

A.用于指定项目建设或企业经营周转

B.可分为项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利

C.授信额度项下发生具体授信业务时，商业银行还要按照实际发生

业务的不同品种进行具体审查，办理相关手续

D.授信额度主要是用于解决客户短期的流动资金需要

E.授信额度的有效期限通常为两年

【答案】B

62、与其他一般企业相比，银行的突出特点表现在（）。

A.低负债经营

B.自有资本较多

C.高负债经营

D.自有资本较少

E.合伙制经营

【答案】CD

63、商业银行自我监管是通过（）实现的。

A.内部治理

B.内部监管

C.内部控制

D.内部审计

E.内部约束

【答案】ACD

64、下列属于银团贷款目的的有（）。

A.分散贷款风险

B.增进各家银行对借款人的