银行业专业人员职业资格初级（银行业法律法规与综合能力）模拟试卷4（共1305题）

银行业专业人员职业资格初级（银行业法律法规与综合能力）模拟试卷4（共9套）（共1305题）银行业专业人员职业资格初级（银行业法律法规与综合能力）模拟试卷第1套一、选择题(本题共90题，每题1.0分，共90分。)1、下列洗钱各个阶段中，最容易被侦察到的阶段是()。A、处置阶段B、融合阶段C、分散阶段D、培植阶段标准答案：A知识点解析：处置阶段指将犯罪收益投入到清洗系统的过程．是最容易被侦查到的阶段。2、在我国，现阶段商业银行可以投资的证券是()。A、股票B、权证C、证券投资基金D、金融债券标准答案：D知识点解析：商业银行债券投资的对象，与债券市场的发展密切相关。我国商业银行债券投资的对象主要包括国债、地方政府债券、金融债券、中央银行票据、资产支持证券、企业债券和公司债券等。3、下列关于项目贷款还款叙述不正确的是()。A、可以商定一定的宽限期B、可采用等额本金还款法C、宽限期内不支付利息，也不还本金D、宽限期内只支付利息，不还本金标准答案：C知识点解析：中长期项目贷款的还款方式可以采用等额本金偿还法．也可采用按期结算利息，到期一次偿还本金的方式。后者在实践中较为普遍。对于有的项目，银行会给予宽限期。即在贷款初期(如前1～2年)，只偿还每期利息，不偿还本金。出现还款困难时，可提出申请展期(一般不超过原贷款期限一半．累计不超过3年)。4、如果名义利率是5％，通货膨胀率为7％，那么实际利率为()。A、5％B、12％C、2％D、-2％标准答案：D知识点解析：根据费雪方程式，实际利率=名义利率一通货膨胀率。5、()是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物占为己有，数额较大的行为。A、职务侵占罪B、挪用资金罪C、非国家工作人员受贿罪D、贷款诈骗罪标准答案：A知识点解析：职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有．数额较大的行为。6、下列关于我国个人住房按揭贷款的表述，正确的是()。A、贷款利率下限不放开B、贷款期限最长可以到50年C、贷款利率实行上限管理D、等额法还款比递减法还款所需支付的利息要多标准答案：A知识点解析：我国贷款利率实行上限放开、下限管理的措施。7、目前，我国各家银行多采用逐笔计息计算()利息。A、活期存款B、整存整取存款C、定活两便储蓄存款D、个人通知存款标准答案：B知识点解析：逐笔计息法是按预先确定的计息公式逐笔计算利息。多家银行多用此方法计算整存整取的定期存款利息。8、宏观经济发展的总体目标一般包括四个，以下正确的是()。A、经济增长、失业人口下降、物价稳定和国际收支平衡B、经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡C、经济增长、充分就业、币值稳定和国际收支平衡D、经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支盈余标准答案：B知识点解析：宏观经济发展的总体目标一般包括四个，经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。9、资产托管业务中托管人的职责不包括()。A、正确投资资产进行安全保管B、会计核算C、理财获利D、信息披露标准答案：C知识点解析：托管人的职责主要包括针对投资资产的安全保管、资金清算、会计核算、资产估值、投资监督及信息披露等，从国际趋势来看，托管人的职责和服务内容正在经历一个逐步拓宽的过程。10、以下关于理财业务的说法正确的是()。A、对公理财业务主要包括财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务B、部分国内私人银行业务开户的最低标准为200万元人民币，也有部分银行的最低标准为100万元人民币C、按照管理运作方式不同，个人理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务D、理财计划是指保证收益理财计划标准答案：C知识点解析：对公理财业务主要包括金融资信服务、企业咨询服务、财务顾问服务、现金管理服务和投资理财服务等。故选项A说法错误。部分国内私人银行业务开户的最低标准为100万元人民币，也有部分银行的最低标准为50万元人民币。故选项B说法错误。按照客户获得收益方式的不同，理财计划可以分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。故选项D说法错误。11、某银行信贷员经手其父亲所在公司的一笔贷款项目时，应该()。A、向银行管理层披露所处关系B、公平对待，不必向银行披露所处关系C、以优惠利率发放贷款D、建议父亲去其他银行申请贷款标准答案：A知识点解析：在银行从业人员接触的业务与自身有较大关系时，会存在潜在的利益冲突。这需要我们遵守利益冲突原则。看以上选项，我们可以初步判断选项C一定是错的。追求利益是银行营业的一个目标，没有理由放弃此笔业务。故排除选项D。接下来看A、B两项。在处理这种业务时，公平对待不等于忽略事实，且向管理层披露关系才能使得管理层进行监管，减少操作风险，应选A。12、风险价值是指()。A、投资者经过投资获得的资金时间价值B、投资者冒风险进行投资而获得的全部报酬C、资金经过一定时间的投资和再投资所获得的增值D、投资者冒风险进行投资而获得的超过资金时间价值的额外报酬标准答案：D知识点解析：时间价值和风险价值的区别：时间价值是指投资者在没有投资风险的情况下进行投资而获得的报酬；风险价值是指投资者冒风险进行投资而获得的超过资金时间价值的额外报酬。13、以下不属于汽车金融公司的业务是()。A、提供购车贷款业务B、融资租赁业务C、办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款D、向金融机构借款标准答案：B知识点解析：《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事以下部分或全部的业务：(1)接受境内股东单位3个月以上期限的存款；(2)提供购车贷款业务；(3)办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款；(4)转让和出售汽车贷款应收款业务；(5)向金融机构借款；(6)为贷款购车提供担保：(7)与购车融资活动相关的代理业务；(8)经银监会批准的其他信贷业务等。14、下列不属于《中国人民银行法》规定的中国人民银行职能的是()。A、制定和执行货币政策B、防范和化解金融风险C、管理中央公共财政支出D、维护金融稳定标准答案：C知识点解析：2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》第二条规定了中国人民银行的职能：“中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险．维护金融稳定。”15、电话银行是通过()及人工服务应答方式为客户提供金融服务。A、多媒体技术B、电话自动语音C、互联网技术D、自助终端标准答案：B知识点解析：电话银行业务是银行通过电话自动语音及人工服务应答方式为客户提供的银行服务。16、()主要反映一国的贸易和劳务往来状况，包括贸易收支、劳务收支(如运输、旅游等)和单方面转移(如汇款、捐赠等)，是最具综合性的对外贸易的指标。A、经常项目B、资本项目C、贸易项目D、资产项目标准答案：A知识点解析：经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，包括贸易收支、劳务收支(如运输、旅游等)和单方面转移(如汇款、捐赠等)，是最具综合性的对外贸易的指标。17、银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。目前全面银行类理财产品多达3000多种，金额超过10000亿元。对于银行来说，下列表述正确的是()。A、理财业务属于资产业务B、理财业务属于负债业务C、理财业务属于中间业务D、理财业务整合了负债、资产和中间业务标准答案：D知识点解析：理财业务整合了负债、资产和中间业务，不单纯是中间业务。18、某非政府的民间金融组织确定的利率属于()。A、市场利率B、公定利率C、官方利率D、法定利率标准答案：B知识点解析：公定利率是非政府的民间金融组织确定的利率。19、小张年幼，父母是一对残疾人，他们自己的生活尚不能自理。最近小张父母闹矛盾离了婚，法院判决小张叔叔作为监护人。小张叔叔的代理活动，从法律上应称为()。A、表见代理B、指定代理C、委托代理D、无权代理标准答案：B知识点解析：指定代理是在没有委托代理人和法定代理人的情况下，根据人民法院或其他机关的指定而产生的代理。本案中小张的父母均没有能力作为小张的监护人，法院就指定小张叔叔作为监护人代理小张进行民事活动，属于指定代理。20、商业银行最基本也最能反映其经营活动特征的职能是()。A、信用中介B、支付中介C、清算中介D、金融服务标准答案：A知识点解析：信用中介是指商业银行通过负债业务把社会上的各种暂时闲置资金集中到银行，再通过资产业务把资金投放到国民经济各部门，发挥融通资金的作用。可见，信用中介是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。21、中央银行票据的特点有()。A、无风险、期限短、流动性低B、无风险、期限长、流动性低C、无风险、期限短、流动性高D、无风险、期限长、流动性高标准答案：C知识点解析：公开市场业务中，中央银行在金融市场上买进或卖出政府债券，以实施宏观货币政策。2003年，中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据。这种票据具有无风险、期限短、流动性高的特点。22、()是指由政府制定和公布，并只能在一定幅度内波动的汇率。A、固定汇率B、官方汇率C、公定汇率D、市场汇率标准答案：A知识点解析：固定汇率是指由政府制定和公布，并只能在一定幅度内波动的汇率。官方汇率是指中央银行或外汇管理当局公布的汇率。23、票据发行便利是一种具有法律约束力的()票据发行融资的承诺。A、短期B、中央银行C、中期周转性D、中长期扩张性标准答案：C知识点解析：票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。票据发行便利是商业银行承诺业务的一种。不是中央银行票据。24、下列业务中，不属于商业银行代理中央银行业务的是()。A、代理财政性存款B、代理国库C、代理资金结算D、代理金银标准答案：C知识点解析：代理中央银行业务主要包括：代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务。25、某商业银行共拥有存款1亿元，其中在中央银行的存款为1800万元。已知中央银行规定的法定存款准备金率为15％，则该商业银行的超额存款准备金为()万元。A、150B、400C、200D、300标准答案：D知识点解析：准备金指商业银行为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金，包括商业银行的库存现金和缴存中央银行的准备金存款两部分。它分为法定存款准备金和超额存款准备金。本题中，法定存款准备金为1500万元，多出来的即为超额准备金。26、下列关于司法机关到银行查询单位存款的表述中，正确的是()。A、允许复制抄写资料B、允许借取资料C、凭县级以上人民政府签发的“协查通知”D、凭身份证查询标准答案：A知识点解析：司法机关到银行查询单位存款时，查询人必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”，由银行行长或其他负责人签字后并指定银行有关业务部门凭此提供情况和资料，并派专人接待。查询人不得借走原件，需要的资料可以抄录、复制或照相。并经银行盖章。27、商业银行不得向关系人发放()。A、信用贷款B、担保贷款C、抵押贷款D、质押贷款标准答案：A知识点解析：商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。28、防止银行倒闭的最后防线是()。A、会计资本B、监管资本C、经济资本D、账面资本标准答案：C知识点解析：经济资本，指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。它用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线。29、人民法院因审理或执行案件，需要向银行查询企业与案件有关的银行存款资料时．查询人员应当出具()人民法院签发的“协助查询存款通知书”。A、省级(含)以上B、市级(含)以上C、县级(含)以上D、州级(含)以上标准答案：C知识点解析：查询人必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”，由银行行长或其他负责人签字后并指定银行有关业务部门凭此提供情况和资料，并派专人接待。30、下列关于国际收支和国际储备的表述，正确的是()。A、国际收支是指国民与非国民之间交易系统记录B、国际储备资产越充足物价水平越稳定C、国际收支经常项目主要反映贸易和劳务往来情况D、国际收支盈余越大越好标准答案：C知识点解析：国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。故A错误。一国的国际储备资产包括黄金储备、外汇储备等。实证分析结果表明：长期内．我国外汇储备与物价水平存在正相关关系，外汇储备的增长会引起物价水平的上涨。短期内，由于中国人民银行积极采取外汇占款冲销措施，我国外汇储备的变化并不会影响物价水平的波动，外汇储备增长不一定会引起物价水平的上涨。故B错误。国际收支顺差，外汇储备自然就会增长的越多，外汇储备过多会造成资金的闲置浪费，不利于本国经济发展；一国的外汇储备增加，本币发行也必然相应增加，从而产生潜在的通货膨胀压力：另外使得人民币升值的压力加大，国际贸易摩擦增加。故D错误。国际收支中的经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来情况，故选C。31、一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入的托收方式是()。A、光票托收B、跟单托收C、出口托收D、进口代收标准答案：B知识点解析：这是跟单托收的用途。32、在()业务中，交易双方都是金融机构。A、票据发行便利B、票据贴现C、票据转贴现D、票据承兑标准答案：C知识点解析：票据转贴现，指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的行为，是金融机构之间融通资金的一种方式。交易双方都是金融机构。票据发行便利是指银行同客户签订一项具有法律约束力的承诺。期限一般为3～5年，银行保证客户以自己的名义循环发行短期票据，银行则负责包销或提供没有销售出部分的等额贷款．交易双方是金融机构和企业客户。票据的承兑和贴现业务比较熟悉，交易对方也是银行的客户．都是将商业信用转化为银行信用。33、()是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。A、风险识别B、风险计量C、风险监测D、风险控制标准答案：B知识点解析：风险计量是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。34、发行市场和流通市场之间的主要区别是()。A、金融工具交割日期不同B、融资方式不同C、交易的阶段不同D、交易工具类型不同标准答案：C知识点解析：发行市场是一级市场，流通市场是二级市场；发行市场是流通市场的基础，流通市场是发行市场存在发展的保证。35、以下不属于以公司股东承担责任的范围和形式为标准对公司的分类的是()。A、无限责任公司B、有限责任公司C、股份有限公司D、合伙企业标准答案：D知识点解析：以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为无限公司、有限责任公司、股份有限公司和两合公司。36、金融机构贷款基准利率是由()制定的。A、中国人民银行B、财政部C、银监会D、国务院标准答案：A知识点解析：金融机构根据中国人民银行规定的存款基准利率，结合自身经营目标，具体制定本机构的存款利率。37、按照巴塞尔协议Ⅲ的新规定，以下应计入银行核心一级资本的是()。A、实收资本、资本公积可计入部分、盈余公积、未分配利润、少数股东资本可计入部分B、注册资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权C、一般准备、重估储备、优先股、次级债D、重估储备、可转换债券标准答案：A知识点解析：根据《商业银行资本管理办法》，监管资本中的核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积可计人部分、盈余公积、一般风险准备未分配利润、少数股东资本可计人部分。38、()突出强调了对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过对资产与负债的结构和期限的共同调整、经营目标的互相代替以及资产分散实现总量平衡和风险控制。A、资产风险管理B、负债风险管理C、资产负债风险管理D、全面风险管理标准答案：C知识点解析：资产负债风险管理理论突出强调了对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过对资产与负债的结构和期限的共同调整、经营目标的互相代替以及资产分散实现总量平衡和风险控制。39、银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为()。A、同业存放B、同业存贷C、同业拆借D、同业回购标准答案：C知识点解析：本题考查的是同业拆借的概念。40、以下说法正确的是()。A、“分子对策”是指降低风险加权总资产B、“分母对策”是指增加资本C、留存利润的成本比发行股票高D、发行普通股或非累积优先股的形式会使银行降低负债率、提高信誉、增强借款能力标准答案：D知识点解析：商业银行要提高资本充足率，主要有两个途径，一是增加资本；二是降低风险加权总资产。前者称为“分子对策”，后者称为“分母对策”，留存利润是银行增加核心资本的重要方式，相对于发行股票来说．其成本相对要低得多。41、对内币值稳定指的是()。A、人民币币值稳定B、外币币值稳定C、国内物价稳定D、汇率稳定标准答案：C知识点解析：币值稳定分为对内币值稳定和对外币值稳定。对内币值稳定指的是国内物价稳定。对外币值稳定指的是汇率稳定。保持币值稳定是我国货币政策的目标之一。42、债权人行使代位权的必要费用由()负担。A、第三人B、担保人C、债权人D、债务人标准答案：D知识点解析：债权人行使代位权的必要费用由债务人负担。43、下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述，正确的是()。A、商业银行授信额度转换为实际授信业务额度存在一定的不确定性B、商业银行授信额度与实际授信业务额度相等C、商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度D、在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信标准答案：A知识点解析：授信额度项下发生具体授信业务时，商业银行还要按照实际发生业务的不同品种进行具体审查，办理相关手续。由于从授信额度转化为实际授信业务存在一定的不确定性，因此，授信额度可以被视为商业银行对客户的一种授信承诺。44、伪造货币罪侵犯的客体是()。A、购买假币者B、金融机构C、货币D、国家货币管理制度标准答案：D知识点解析：伪造货币罪是指违反货币管理法规，依照货币样式制造假币冒充真币的行为。本罪侵犯的客体是国家的货币管理制度，既包括国家对本国货币的管理制度。也包括国家对在本国流通的外国货币的管理制度。本罪侵犯的对象是可在国内市场流通或兑换的人民币和境外货币，包括纸币和硬币。45、下面属于间接融资工具的是()。A、国债B、企业债券C、公司股票D、银行债券标准答案：D知识点解析：金融工具按融资方式分为间接融资工具和直接融资工具。直接融资工具包括政府，企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。间接融资工具包括银行债券，银行承兑汇票，可转让大额存单，人寿保险单等。故选D。46、我国金融市场的发展是从()开始的。A、回购市场B、同业拆借市场C、股票市场D、期货市场标准答案：B知识点解析：我国金融市场的发展是从1984年同业拆借市场开始的。47、根据“熟知业务”的要求，作为一名银行业从业人员，有三个方面的知识是不可或缺的，以下不属于这三方面的知识的是()。A、对宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了解B、熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规C、具备胜任本职工作的相关专业知识和技能D、具备一定的营销口才和销售心理学知识标准答案：D知识点解析：作为一名银行业从业人员，以下三个方面的知识是不可或缺的：一是对宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了解：二是熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规；三是具备胜任本职工作的相关专业知识和技能。48、银监会监管的职责不包括()。A、监督管理银行间债券市场、外汇市场B、发行人民币，管理人民币流通C、开展与银行监督管理有关的国际交流、合作活动D、依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则标准答案：B知识点解析：根据《银行业监督管理法》的规定和国务院关于金融监管的分工，银监会监管的具体职责有17种，其中包括A、C、D三项。选项B属于中国人民银行的职责。49、按当年不变价格计算的国内生产总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率是()。A、消费者物价指数B、生产者物价指数C、通货膨胀率D、国内生产总值平减指数标准答案：D知识点解析：国内生产总值物价平减指数则是按当年不变价格计算的国内生产总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率。50、下列可以作为抵押财产的是()。A、正在建造的建筑物、船舶B、土地所有权C、医院设备D、大学教学楼标准答案：A知识点解析：抵押是指为担保债务的履行债务人或第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人，债务人不履行到期债务或发生当事人约定的实现抵押权情形时，债权人有权就该财产优先受偿。根据物权法规定，债务人或第三人有权处分的一些物品可以抵押。根据其规定，以上可以作为抵押财产的是A项。51、根据我国《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，不需要报告的交易是()。A、当日累计外币交易6000美元的现金收支B、单位之间当日累计人民币300万元转账C、个人银行账户与单位银行账户之间单笔转账60万元人民币D、单笔人民币交易30万元的现金收支标准答案：A知识点解析：应报告的大额交易具体包括：单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支；单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的转账；个人银行账户之间，以及个人银行账户与单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转：交易一方为个人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。52、金融机构在对借款人的借款申请进行审查时，短期贷款答复时间不得超过______，中长期贷款答复时间不得超过______。()A、1个月；3个月B、3个月；6个月C、3个月：9个月D、1个月：6个月标准答案：D知识点解析：根据《贷款通则》第二十三条第二款，贷款人应当审议借款人的借款申请，并及时答复贷与不贷。短期贷款答复时间不得超过1个月，中期、长期贷款答复时间不得超过6个月；国家另有规定者除外。53、下列关于我国金融债券的说法，不正确的是()。A、金融债券是在银行间市场上发行的B、金融机构发行金融债券必须获得银监会的行政许可C、银行可以通过发行金融债券获得资金D、金融债券可以成为银行主动负债的工具标准答案：B知识点解析：金融机构在银行间市场发行金融债券必须获得中国人民银行的行政许可，但申请行政许可前必须首先获得其监管机构的同意。54、票据贴现体现了票据的()功能。A、流通B、支付C、结算D、融资标准答案：D知识点解析：贴现是指商业银行对票据持有人在票据到期前，以票据为抵押，向持有人提供贷款的一种方式。这其实就是融资的一种手段，体现了票据的融资功能。55、目前我国对商业银行的人民币贷款利率的管理规定是()。A、只能执行基准利率B、上限放开．实行下限管理C、上、下限均完全放开D、下限放开，实行上限管理标准答案：B知识点解析：2004年10月29日，中国人民银行决定金融机构(城乡信用社除外)贷款利率不再设定上限，允许金融机构上浮贷款利率。2012年7月5日，中国人民银行决定将金融机构贷款利率浮动区间的下限进一步扩大至基准利率的0．7倍。56、假设某企业于3月31日持面额为20万元的银行承兑汇票到银行办理贴现．汇票到期日为4月30日，若按6‰的月贴现率计算，银行实付该企业的贴现金额为()元。A、99400B、198800C、99380D、1200标准答案：B知识点解析：贴现金额=面额×(1一贴现月数×月贴现率)。57、教育储蓄存款属于()定期储蓄存款。A、整存整取B、整存零取C、零存整取D、存本取息标准答案：C知识点解析：教育储蓄属于零存整取定期储蓄存款。存期可分为1年期，3年期和6年期。起存金额50元，上限2万元。58、银行本票提示付款期限为()。A、1个月B、2个月C、3个月D、6个月标准答案：B知识点解析：银行本票提示付款期限为两个月。59、()是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的．进行管理或者处分的行为。A、信托B、委托C、发包D、承销标准答案：A知识点解析：暂无解析60、在商业银行资产负债表中，“存放中央银行款项”属于()。A、长期资产B、流动负债C、所有者权益D、流动资产标准答案：D知识点解析：我国商业银行的现金资产主要包括三项：一是库存现金，二是存放中央银行款项，三是存放同业及其他金融机构款项。现金资产属于流动资产。61、为了尽可能保证其成本能够比较准确的核算．避免创新活动偏离银行的经营目标，商业银行在金融创新中应遵循()原则。A、成本最低B、成本可算C、成本可控D、目标成本标准答案：B知识点解析：为了尽可能保证其成本能够比较准确的核算，避免创新活动偏离银行的经营目标，商业银行在金融创新中应遵循成本可算原则。62、金融凭证诈骗罪的行为对象不包括()。A、银行本票B、委托收款凭证C、汇款凭证D、银行存单标准答案：A知识点解析：金融凭证诈骗罪的行为对象仅包括委托收款凭证、汇款凭证、银行存单。63、关于巴塞尔委员会的宗旨，下列说法中错误的是()。A、加强银行监管的国际合作B、促进国际银行业的并购重组C、共同防范和控制金融风险D、保证国际银行业的安全和发展标准答案：B知识点解析：国际银行的并购和重组是一种市场行为，作为机构通常不会干预此项活动。巴塞尔委员会成立于1974年年底，是面对日益复杂的国际金融局势应运而生的。它实际上成为银行监管的国际标准制定者。主要针对的是国际金融风险管理问题。所以其目的主要是要防范风险，保证银行业安全和发展。那么同时也需要加强银行监管的国际合作才能实现。排除A、C、D三项，选B。64、某人明知是伪造的支票，还持该票据到商场购物。该行为涉嫌构成()。A、票据诈骗罪B、违规出具金融票证罪C、伪造票据罪D、盗窃罪标准答案：A知识点解析：明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用属于票据诈骗罪。65、货币经纪公司的服务对象是_______，并禁止从事______。()A、境内外上市公司：自营业务B、境内外金融机构；托管业务C、境内外金融机构；自营业务D、境内外上市公司；托管业务标准答案：C知识点解析：货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。66、甲以个人名义向乙独资设立的腾飞有限公司借款8万元，借期2年，不久，甲与丙登记结婚，将借款8万元用于购买新房和家电，婚后1年，甲与丙协议离婚，未对债务的偿还作出约定。下列哪一项是正确的?()A、由乙向甲请求偿还8万元B、由乙向甲和丙请求偿还8万元C、腾飞公司只能向甲请求偿还8万元D、由腾飞公司向甲和丙请求偿还8万元标准答案：D知识点解析：腾飞公司是公司法人，本题中乙须以腾飞公司的名义进行民事行为，排除A、B。《婚姻法解释(二)》第二十三条规定，“债权人就一方婚前所负个人债务向债务人的配偶主张权利的，人民法院不予支持。但债权人能够证明所负债务用于婚后家庭共同生活的除外。”本题中甲将借款8万元用于购买新房和家电，属于用于婚后家庭生活。所以由腾飞公司向甲和丙请求偿还债务是能够得到法院支持的。D项正确．C项错误。67、经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)()的增长。A、经济产出B、居民收入C、经济产出和居民收入D、经济收入标准答案：C知识点解析：经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)经济产出和居民收入的增长。它不仅要求经济产出增长，并且要求这一产出增长使得居民收入也增加。68、贷款是()。A、银行的负债业务B、银行的中间业务C、银行最主要的资金来源D、银行最主要的资金运用标准答案：D知识点解析：贷款是银行的资产业务；银行最主要的资金来源是存款。69、票据的()是指持票人行使票据权利时无须说明取得票据的原因．有利于保证持票人的权利和票据的顺利流通。A、文义性B、流通性C、无因性D、要式性标准答案：C知识点解析：票据的无因性是指持票人行使票据权利时无须说明取得票据的原因，有利于保证持票人的权利和票据的顺利流通。70、以下不属于同业拆借的特点的是()。A、期限长B、金额大C、风险低D、手续简便标准答案：A知识点解析：同业拆借具有期限短、金额大、风险低、手续简便等特点。71、根据《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》，我国商业银行对活期存款按季度结息．其结息日为()。A、每季度末月的20日B、每季度末月的15日C、每季度末月的25日D、每季度末月的10日标准答案：A知识点解析：从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。72、以下不属于《银行业从业人员职业操守》所规定的银行业从业人员的是()。A、承揽工商银行IT系统业务的计算机公司所委派的技术人员B、承揽城市信用社审计业务的会计师事务所委派的审计人员C、企业集团财务公司工作人员D、村镇银行工作人员标准答案：C知识点解析：《银行业从业人员职业操守》所称银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。与银行业金融机构没有直接的劳动合同关系，受有关机构派遣到银行业金融机构中工作的人员。也应属于银行业从业人员范畴。此外，有的银行业金融机构将一些业务外包给其他公司，如将IT业务外包给计算机或网络系统公司。将审计业务外包给会计师事务所，将法律及合规事务外包给律师事务所等。它们也会委派相关技术和专业人员定期或不定期地到银行业金融机构内部工作。从广义上讲，这些被委派的人员也属于银行业从业人员范畴。73、下列不属于合规风险所造成的直接后果是()。A、重大财务损失B、声誉损失C、监管处罚D、盈利能力减弱标准答案：D知识点解析：合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。74、银行业从业人员应该确保其娱乐活动不会产生()的行为。A、不属于明显奢侈、浪费的消费B、不属于色情、赌博的消费C、不属于带有商业贿赂性质的消费D、假借业务之名．行个人消费之实标准答案：D知识点解析：商业活动中正当的娱乐活动是必要的，但银行业从业人员应该确保其娱乐活动不属于明显奢侈、浪费的消费；不属于色情、赌博类的消费；不属于带有商业贿赂性质的消费：不过于频繁；不假借业务之名．行个人消费之实；不会导致酗酒、闹事等其他不利于其所在机构形象的行为。75、我国商业银行的主要业务对象是()。A、消费者B、政府C、企业D、投资者标准答案：C知识点解析：我国商业银行的主要业务对象是企业。76、一般来说，发生通货膨胀时，靠固定工资生活的人生活水平会(。)。A、提高B、下降C、不变D、难以判断标准答案：B知识点解析：当一个经济中的大多数商品和劳务的价格连续在一段时间内普遍上涨时，宏观经济学就称这个经济经历着通货膨胀。靠固定工资生活的人收入不变．但物价因通货膨胀上涨，导致购买力下降，生活水平下降。77、银行风险中的国家风险不包括()。A、政治风险B、社会风险C、汇率风险D、经济风险标准答案：C知识点解析：国家风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类。78、根据规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当()。A、耐心说明情况，取得理解和谅解B、直接拒绝C、尽力满足D、向上级汇报，由上级设法解决标准答案：A知识点解析：银行业从业人员在接洽业务过程中，应当衣着得体、态度稳重、礼貌周到。对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况。取得理解和谅解。79、下列属于法人的是()。A、依法登记领取营业执照的私营独资企业、合伙组织B、依法登记领取营业执照的合伙型联营企业C、经民政部门核准登记领取社会团体登记证的社会团体D、从事非营利性的社会公益事业的法人标准答案：D知识点解析：事业单位法人是指从事非营利性的社会公益事业的法人。故选D。80、零存整取的起存金额为()元。A、5B、50C、100D、500标准答案：A知识点解析：零存整取的起存金额为5元，整存整取的起存金额为50元，整存零取的起存金额为1000元，存本取息的起存金额为5000元。81、以下关于备用信用证的说法错误的是()。A、备用信用证实质也是银行对借款人的一种担保行为B、备用信用证的特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第一付款人C、备用信用证主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证两类D、备用信用证业务中，开证行只有借款人发生意外才会发生资金的垫付标准答案：B知识点解析：备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第二付款人．即只有借款人发生意外才会发生资金的垫付。82、贷款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括()。A、要求保证人归还贷款利息B、要求保证人归还贷款本金C、要求就担保物优先受偿D、扣押保证人财产标准答案：D知识点解析：根据《商业银行法》的规定，借款人应当按期归还贷款的本金和利息。借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。商业银行不得随意扣押保证人财物，除非法律另有规定。83、20世纪60年代以后，西方各国经济发展进入高速增长的繁荣时期，银行面临资金相对不足的极大压力，银行开始大量创新并使用金融工具，利用发达的金融市场来扩大银行的资金来源，银行风险管理进入()阶段。A、资产风险管理B、负债风险管理C、资产负债风险管理D、全面风险管理标准答案：B知识点解析：20世纪60年代以后，西方各国经济的发展进入了高速增长的繁荣时期，社会对银行的资金需求极为旺盛，银行面临资金相对不足的极大压力。为了扩大资金来源，满足银行流动性需求．同时避开金融监管的限制。各方银行变被动负债为积极性的主动负债，开始大量创新并使用金融工具，银行风险管理进入负债风险管理阶段。84、贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有()的行为。A、本机构他人的财物B、其他机构他人的财物C、公共财物D、以上都对标准答案：C知识点解析：贪污罪是指国家工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者以其他手段非法占有公共财物的行为。本罪侵犯的客体是国家机关、国有公司、企业、事业单位工作人员职务行为的廉洁性，不可收买性。本罪的行为对象是公共财物。本罪主体是特殊主体，为国家工作人员，或受国家机关、国有公司、企业、事业单位、人民团体委托管理，经营国有财产的人员。本罪在主观方面是故意，并且要求具有非法占有目的。85、()是指人民法院根据票据权利人的申请，以向社会公示的方式，将丧失的票据加以公示，催促不明利害关系的有关当事人在一定的期间向法院申报票据权利。A、公示催告B、提起诉讼C、挂失止付D、背书标准答案：A知识点解析：公示催告是指人民法院根据票据权利人的申请，以向社会公示的方式，将丧失的票据加以公示，催促不明利害关系的有关当事人在一定的期间向法院申报票据权利，如不在规定的期间向法院申报，就不能以相关的票据权利请求法律保护。公示催告应向票据支付地的基层人民法院申请。票据丧失后，也可挂失止付和提起民事诉讼。86、见票即付的汇票、本票的权利，自出票日起()不行使则消灭。A、5年B、6个月C、1个月D、2年标准答案：D知识点解析：票据权利在下列期限内不行使而消灭：持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年，见票即付的汇票、本票，自出票日起2年；持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月。持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月。87、票据转贴现是指金融机构将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向()转让的票据行为。A、中国人民银行B、其他金融机构C、出票人D、承兑人标准答案：B知识点解析：票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为。88、下面关于助学贷款的规定，叙述错误的是()。A、助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款B、国家助学贷款可发放给经济困难的全日制初高中生C、一般商业性助学贷款的发放对象为正在接受非义务教育学习的学生或其直系亲属、法定监护人D、国家助学贷款可用于支付学杂费和生活费标准答案：B知识点解析：国家助学贷款的发放对象为全日制普通本、专科生(含职高生)、研究生和第二学士学位学生．B选项全日制初高中生不属于国家助学贷款的发放对象。89、货币市场是各国金融市场的重要组成部分．其最基本的功能是()。A、调剂余缺，满足短期融资需要B、为各种信用形式的发展创造条件C、为政策调控提供条件和场所D、有利于企业重组标准答案：A知识点解析：货币市场就其结构而言．包括同业拆借市场、票据贴现市场、短期政府债券市场、证券回购市场等。货币市场产生和发展的初始动力是为了保持资金的流动性，它借助于各种短期资金融通工具将资金需求者和资金供应者联系起来，既满足了资金需求者的短期资金需要，又为资金有余者的暂时闲置资金提供了获取盈利的机会。但这只是货币市场的表面功用，将货币市场置于金融市场以至市场经济的大环境中可以发现，货币市场的功能远不止此。货币市场既从微观上为银行、企业提供灵活的管理手段，使它们在对资金的安全性、流动性、盈利性相统一的管理上更方便灵活，又为中央银行实施货币政策以调控宏观经济提供手段，为保证金融市场的发展发挥巨大作用。90、根据我国《商业银行资本充足率管理办法》，下列不属于附属资本的是()。A、重估储备B、一般准备C、长期次级债务和优先股D、普通股标准答案：D知识点解析：附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、长期次级债务等。普通股属于核心资本。二、多项选择题(本题共40题，每题1.0分，共40分。)91、银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有()情形之一的，依法给予行政：分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。标准答案：A,B,C,E知识点解析：选项D，未按照规定进行信息披露是对银行业金融机构的约束。92、下列关于目前我国债券的表述，错误的有()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：国债分为记账式国债和储蓄国债两种。我国金融债券是指依法在中华人民共和国境内设立的金融机构法人在全国银行间债券市场发行的、按约定还本付息的有价证券。国债利息收入不用缴纳所得税。即期收益率，是债券票面利率与购买价格之间的比率。中国人民银行发行票据的目的不是筹资，而是通过公开市场操作调节金融体系的流动性．是一种重要的货币政策手段。93、大额可转让定期存单的特点有()。标准答案：B,C,D知识点解析：大额可转让定期存单的特点有：不记名；金额较大；利率既有固定的，也有浮动的，一般比同期限的定期存款的利率高；不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。94、商业银行可以经营的业务有()。标准答案：A,B,C,D知识点解析：发行人民币，管理人民币流通是中国人民银行的职责。95、下列属于共同犯罪中从犯的是()。标准答案：A,C知识点解析：根据《刑法》第二十七条规定，“在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。”96、以下不属于我国开办的国内贸易融资业务的有()。标准答案：D,E知识点解析：项目贷款即固定资产贷款，它和银团贷款都不属于贸易融资。97、目前我国商业银行个人理财业务服务内容包括()。标准答案：A,B,C,E知识点解析：按照管理运作方式不同，个人理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。理财顾问服务足指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权。按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。98、经常项目的内容包括()。标准答案：A,B,C知识点解析：经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，包括贸易收支、劳务收支(如运输、旅游等)和单方面转移(如汇款、捐赠等)，是最具综合性的对外贸易的指标。资本项目集中反映一国同国外资金往来的情况。反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况，如直接投资、政府和银行的借款及企业信贷等。选项ABC属于经常项目，选项DE属于资本项目。故本题答案选ABC。99、合规风险管理体系应包括()要素。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系。合规风险管理体系应包括以下基本要素：合规政策、合规管理部门的组织结构和资源、合规风险管理计划、合规风险识别和管理流程、合规培训与教育制度。故以上选项都正确。100、商业银行销售理财产品管理要求，应当遵守以下()规定。标准答案：A,B,C,E知识点解析：商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。101、股份有限公司申请股票上市，应当符合的条件有()。标准答案：A,C,D知识点解析：公司股本总额不少于人民币三千万元。故B项不选。E项于法无据。102、风险偏好是统一全行()的认知标准。标准答案：A,D知识点解析：风险偏好是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量，它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风险管理的基本前提。103、关于个人存款业务，下列说法中不正确的有()。标准答案：A,B,D知识点解析：选项A整存整取是定期存款的典型代表；选项B除活期存款外，其余存款均不计算复利：选项D定期存款可以提前支取，支取部分按活期存款利率计付利息。104、交易业务中的金融衍生品业务包括()。标准答案：A,B,C,E知识点解析：金融衍生品是一种金融舍约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，舍约的基本种类包括远期、期货、掉期(互换)和期权。金融衍生品还包括具有远期、期货、掉期(互换)和期权中一种或多种特征的结构化金融工具。105、商业银行执行表内资产负债匹配，通过协调表内资产和负债项目在期限、利率、风险和流动性等方面的搭配，尽可能使资产与负债达到()，从而实现安全性、流动性和盈利性的统一。标准答案：B,C,D知识点解析：商业银行执行表内资产负债匹配，通过协调表内资产和负债项目在期限、利率、风险和流动性等方面的搭配。尽可能使资产与负债达到规模对称、结构对称、期限对称，从而实现安全性、流动性和盈利性的统一。106、行政强制措施的种类有()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：暂无解析107、金融市场可以分为资本市场和货币市场，其中货币市场具有()的特点。标准答案：A,B,D,E知识点解析：货币市场指期限在1年以内的短期债务工具市场，所交易的金融工具包括银行承兑汇票、商业票据、回购协议、可转让存款证以及国库券等。货币市场主要解决市场主体的短期性、临时性资金需求。所使用的金融工具主要有同业拆借协议、存单、票据、短期国债等，相应的，货币市场可分为同业拆借市场、票据市场、可转让大额定期存单市场和短期债券市场。货币市场中各金融工具的共同特点是期限短、流通性强、交易成本低和风险低。风险是与收益对应的，低风险不可能高收益。108、资本市场按资金融通方式可分为()。标准答案：A,C知识点解析：按照资金融资方式，金融市场可分为直接融资市场和间接融资市场。109、广义的贷款法律关系包括()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：狭义的贷款法律关系是指贷款合同法律关系，即基于贷款合同而产生的债权债务关系：广义的贷款法律关系除了包括合同法律关系外，还包括委托贷款合同法律关系，附属于贷款合同法律关系的担保合同法律关系。保证、抵押都属于担保的形式。110、行政诉讼的当事人有()。标准答案：A,B,C,D知识点解析：暂无解析111、表见代理的构成要件()。标准答案：A,B,C,E知识点解析：选项D属于无权代理的构成要件。112、目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有()。标准答案：A,B,D,E知识点解析：我国目前开办的外币存款业务币种有九种：美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。113、下列关于信贷资产证券化的说法，正确的有()。标准答案：A,C,D知识点解析：在信贷资产证券化模式下，银行不承担贷款的信用风险，而是由投资者承担，银行负责贷款的评审和贷后管理，这样就能将银行的信贷管理能力和市场的风险承担能力充分结合起来，提高融资的效率。资产证券化是一种资产导向型、低成本、结构性融资方式，是一种表外融资方式和增加企业价值的融资方式，同时又是一种流动性风险的管理手段。114、近年来，中国人民银行利用现代计算机技术和通信网络开发建设了中国现代化支付系统，包括()。标准答案：A,B,C,E知识点解析：中国的现代化支付系统包括大额实时支付系统、支付管理信息系统、清算账户管理系统和小额批量支付系统。115、中央银行最后贷款人的操作方式主要有()。标准答案：A,C知识点解析：中央银行最后贷款人的操作方式主要有：一是公开市场业务，通过公开市场购买合格资产，向整个金融市场提供流动性；二是再贴现窗口，直接向有偿债能力但资金暂时周转不灵的金融机构提供贷款。116、非现场风险分析的主要内容有()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：暂无解析117、物权的基本原则有()。标准答案：B,C,D,E知识点解析：暂无解析118、下列关于账面资本、监管资本和经济资本之间的关系，说法错误的有()。标准答案：A,C知识点解析：在资本功能方面，账面资本与监管资本具有交叉，可以用于吸收损失。银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本还应大于经济资本。AC项说法错误。119、商业银行工作人员配合监管机构的监管，应当()。标准答案：D,E知识点解析：银行业从业人员应当了解、理解并接受监管，遵守有关监管法律规定，与监管部门建立良好的合作关系，积极配合监管，发现问题，防范风险。银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度。银行业从业人员不得向监管人员行贿或介绍贿赂，不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。120、以下关于权利质押的说法错误的有()。标准答案：A,C,D知识点解析：以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单出质的，当事人应当订立书面合同。质权自权利凭证交付质权人时设立：以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立：基金份额、股权出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的除外。121、洗钱者借用商业银行洗钱的方法包括()。标准答案：A,C,D知识点解析：选项ACD属于借用金融机构洗钱；选项B属于通过证券和保险业洗钱；选项E属于伪造商业票据洗钱。122、政策性银行的职能主要包括()。标准答案：A,B,C,E知识点解析：政策性银行的职能有：经济调控职能；政策导向职能；补充性职能；金融服务职能。123、下列属于商业银行公司贷款贷前调查内容的有()。标准答案：A,B,C,E知识点解析：借款人的股权结构不属于商业银行贷款贷前调查的内容。124、我国货币供应量分为三个层次，下列说法中正确的有()。标准答案：A,B,D知识点解析：C项M2是广义货币，但潜在购买力是准货币(M2一M1)；E项M2通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况，因此一般所说的货币供应量是指M2。125、下列说法中，错误的有()。标准答案：A,D,E知识点解析：持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年；持票人对前手的追索权．自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月，持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月。126、以下关于流动资金贷款的说法正确的有()。标准答案：B,D,E知识点解析：流动资金整贷整偿贷款，是指客户一次性提取全部贷款，贷款到期时一次还清全部贷款本息。这种贷款是流动资金贷款中最常见的形式。故A、C项说法错误。127、银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在资产规模、市场份额、存贷款规模、客户规模和收入等方面。128、授信原则包括()。标准答案：B,C,D,E知识点解析：授信原则包括：合法性原则、诚实信用原则、统一授信原则、统一授权原则。129、下列属于再贷款的类别的有()。标准答案：A,B,C,D知识点解析：再贷款是中央银行对金融机构发放的贷款，是中央银行资产业务的重要组成部分。金融机构往往也会出现资金不足的情况。这时它们会实行同业间相互拆借，这种拆借期限很短；或向中央银行贷款。再贷款分为三类：解决流动性不足的需要而发放的贷款、为处置金融风险的需要而发放的贷款、用于特定目的贷款。特定目的的贷款包括对地方政府的专项贷款、支农再贷款、短期资金流动贷款、无息再贷款和中小金融机构的再贷款。选项C、D都属特定目的贷款。130、下列情形属于信用卡诈骗罪的有()。标准答案：A,B,C,E知识点解析：信用卡诈骗罪是指使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，或者使用作废的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡恶意透支进行诈骗活动，数额较大的行为。D选项“捡拾他人信用卡不归还”不是信用卡诈骗罪。三、判断题(本题共15题，每题1.0分，共15分。)131、股票出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的可以转让：出质人转让股票所得价款应当向质权人提前清偿所担保的债权或者质权人约定的第三人提存。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：暂无解析132、贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的15％。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10％；对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的15％。133、银行提供各种规格的保管箱，对客户存放物品的种类、数量先进行查验，产品合格再提供保管服务。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：银行提供各种规格的保管箱，对客户存放物品的种类、数量不予查验，客户在租期内可随时开箱取物。134、所谓外汇汇率上涨，在直接标价法下意味着外币相对贵了。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：暂无解析135、明知是假币的情况下，把假币赠予他人也应列为使用假币罪。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：持有、使用假币罪中的“使用”可以是以外表合法的方式使用，如购买商品、兑换他种货币、存入银行、赠予他人、缴纳罚款等，也可以是以非法的方式使用，如用于赌博等。136、信用卡是指由商业银行或非银行发卡机构向其客户提供具有消费信用、转账结算、存取现金等功能的信用支付工。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：暂无解析137、合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：该说法正确。合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。138、敏感性分析是分析单一的因素，而情景分析是一种多因素分析法。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：与敏感性分析对单一的因素进行分析不同，情景分析是一种多因素分析法，研究多种因数同时作用时可能差生的影响。139、洗钱的过程通常被分为三个阶段：处置阶段、培植阶段和融合阶段。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：暂无解析140、实施业务连续性管理首先需要识别重要业务及其恢复的优先顺序，明确恢复的时间目标。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：暂无解析141、银行监管制度是指银行机构监管的模式、目标、原则、内容和方式等的总称。由于历史原因、经济发达程度和法律体系的影响，各国银行发展程度和监管制度不尽相同。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：暂无解析142、连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：暂无解析143、电汇业务是一种交款迅速、安全可靠、费用低的汇款形式，多用于急需用款和大额汇款。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：电汇的费用比较高。144、保险代理人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。145、第三版巴塞尔协议在资本要求、杠杆率监管和损失拨备制度等方面采取措施，有助于抑制银行体系的顺周期性。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：暂无解析银行业专业人员职业资格初级（银行业法律法规与综合能力）模拟试卷第2套一、选择题(本题共90题，每题1.0分，共90分。)1、下列企业中属于非法人组织的是()。A、中国人寿保险公司B、中国工商银行C、中国人民银行石家庄支行D、中国投资有限责任公司标准答案：C知识点解析：法人依法设立的分支机构属于非法人组织。2、商业银行应该依法保护存款人权益，下列行为没有做到依法保护存款人合法权益的是()。A、商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况B、商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款C、商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息D、商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息标准答案：C知识点解析：根据《商业银行法》的规定，商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息；除非法律、行政法规另有规定，商业银行有权拒绝任何单位和个人查询、冻结、扣划存款人的存款。3、下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是()。A、只能采用担保的方式发放贷款B、不得向事业单位发放贷款C、我国银行借贷管理一般实行集中授权、分散授信管理D、我国银行业自2002年开始实施“贷款五级分类法”标准答案：D知识点解析：选项A商业银行可以发放信用贷款；选项B商业银行对事业单位的贷款属于公司贷款业务；选项C我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理(以前年度内容)。4、下列是关于通货膨胀和通货紧缩的表述，其中正确的是()。A、通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨B、生产者物价指数是指一组出厂产品零售价格的变化幅度C、通货膨胀程度最好的衡量指标是消费者物价指数D、通货膨胀对经济的不利影响要比通货紧缩大标准答案：A知识点解析：选项B中应为批发价格的变化幅度。选项C消费者物价指数是使用最多最普遍的，没有说是最好的。选项D通货紧缩与通货膨胀一样对经济有着不利的影响。所以我们把物价稳定作为宏观经济的一个重要目标。5、以下银行业相关职务犯罪中，主体与其他犯罪类型不同的是()。A、职务侵占罪B、挪用资金罪C、非国家工作人员受贿罪D、签订、履行合同失职被骗罪标准答案：D知识点解析：签订、履行合同失职被骗罪的犯罪主体为国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员，而其他三种犯罪的犯罪主体是非国有公司、企业或者其他单位的非国家工作人员。6、商业银行不得向关系人发放信用贷款，下列不属于此处所称“关系人”的是()。A、商业银行信贷业务人员的子女投资人股的公司B、商业银行管理人员的老同学C、商业银行董事的配偶投资的公司D、商业银行监事担任高级管理职务的企业标准答案：B知识点解析：商业银行关系人是指：商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。选项B老同学不属于近亲属，不认为是关系人。7、目前，各家银行多采用()计算整存整取定期存款利息。A、积数计息法B、按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率C、由储户自己选择的计息方式D、逐笔计息法标准答案：D知识点解析：目前各家银行多采用积数计息法计算活期存款利息，用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。8、下列关于消费者价格指数和生产者价格指数的说法，错误的是()。A、消费者价格指数(CPI)是甩来衡量城市居民购买一定的有代表性的商品和劳务组合的成本B、从2001年起，我国逐月编制并公布以2000年价格水平为基期的居民消费价格定基指数C、消费者价格指数(CPI)是反映我国通货膨胀(或紧缩)程度的主要指标D、生产者价格指数(PPI)是用来衡量日常消费品价格变化的指数标准答案：D知识点解析：生产者价格指数(PPI)是用来衡量生产成本变化的指数，它的计算仅考虑有代表性的生产投入品，如原材料、半成品和工资等。故选项D表述不正确。9、下列不属于商业银行资产托管范围的是()。A、证券投资基金托管B、OFII资产托管C、自营买卖基金D、社保基金托管标准答案：C知识点解析：选项A、B、D均属于商业银行的资产托管业务。10、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列可以认定为高资产净值客户的是()。A、小李购买理财产品时，出示80万元个人储蓄存款证明B、小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于20万元C、小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明D、小王单笔认购理财产品50万元人民币标准答案：B知识点解析：高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：(1)单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人；(2)认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人；(3)个人收入在最近3年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近3年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人。11、下列行为中属于泄露客户信息的是()。A、某银行业务员收集整理银行垃圾堆中客户开户时填写作废的表格，并将其送给在保险公司工作的朋友B、小张和小陈分别就职于两家银行，都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮助，两人经常交流产品知识和行业新闻，研究服务技巧C、反洗钱检察机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工作，提供了客户的大额交易信息D、某银行个人金融将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心，供信用审批人员更准确地评估个人信用风险标准答案：A知识点解析：客户信息是指银行在为客户开户、提供授信服务或其他金融产品时所掌握的客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息。选项A中，客户开户时填写作废的表格可能包含客户的个人信息和隐私，将其收集并送给朋友是泄露客户信息的行为；选项B中小张和小陈的交流中不涉及客户信息；选项C是银行业从业人员“协助执行”的正确做法，不属于泄漏客户信息；选项D属于银行部门间的信息往来。12、贷款业务最主要的风险是()。A、信用风险B、战略风险C、市场风险D、操作风险标准答案：A知识点解析：贷款业务主要是要放贷给客户。这一业务面临的最主要的风险就是信用风险，即客户可能拒绝还贷或没有还贷的能力。13、中央银行是从()中分离出来，逐渐演变而成的。A、早期银行B、现代商业银行C、政策性银行D、贷款公司标准答案：B知识点解析：中央银行是从现代商业银行中分离出来，逐渐演变而成的。14、关于冻结单位存款的利息计算，以下说法正确的是()。A、被冻结的款项，在冻结期均不计算利息B、被冻结的款项，在冻结期均应计算利息C、如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息D、被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息标准答案：D知识点解析：人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济犯罪案件需要冻结企事业单位、机关、团体与案件直接相关的一定数额的银行存款。若冻结失误，应及时纠正并向被冻结存款的单位作出解释。不属于赃款的，解除冻结时应补计冻结期利息。属于赃款的，冻结期不付利息。15、与其他行业相比，银行的风险具有独特的特点，不包括()。A、风险的外部负效应很大B、具有特殊的信用创造功能C、银行的自有资本金比例较高D、银行的经营对象特殊标准答案：C知识点解析：银行的自有资本金在其全部资金来源巾所占比例很低，属于高负债经营。16、资产负债管理的核心策略是()。A、表内资产负债匹配B、表外工具规避表内风险C、利用证券化剥离表内风险D、表内表外合并标准答案：A知识点解析：资产负债管理的核心策略是表内资产负债匹配。17、下列关于理财业务管理说法不正确的是()。A、主要监管指标符合监管要求B、具体良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算C、有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队D、制定了理财业务风险监测指标合风险限额，但单独的会计核算和内部线条控制体系尚未完善标准答案：D知识点解析：商业银行开展理财业务经营活动应符合以下审慎监管要求：主要监管指标符合监管要求；具体良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算：有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队；制定了理财业务风险监测指标合风险限额，并已建立完善单独的会计核算和内部线条控制体系。18、银行业协会所确定的利率有()。A、市场利率B、官方利率C、公定利率D、实际利率标准答案：C知识点解析：公定利率是介乎市场利率与官定利率之间、由非政府部门的金融行业自律性组织所确定的利率。这种利率的约束范围有限，一般只对该公会会员有约束力。银行业协会属于金融行业自律性组织，故其确定的利率属于公定利率。19、李某年龄16周岁，接受叔叔遗赠的10万元，靠此款丰衣足食，李某()。A、为完全民事行为能力人B、视为完全民事行为能力人C、为限制民事行为能力人D、为无民事行为能力人标准答案：C知识点解析：《民法通则》第11条第2款规定，16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。第12条第1款规定，10周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人，可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动；其他民事活动由他的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意。据此。可以看出李某属于限制民事行为能力人。20、下列关于商业银行的总行和分支机构的叙述中，有误的一项是()。A、商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。设立分支机构必须经银监会审查批准。在中华人民共和国境内的分支机构，不按行政区划设立B、商业银行分支机构具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由自己承担C、经批准设立的商业银行及其分支机构，由银监会予以公告。商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过六个月未开业的，或者开业后自行停业连续六个月以上的，由银监会吊销其经营许可证，并予以公告D、商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的百分之六十标准答案：B知识点解析：商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。21、票据诈骗罪涉及的票据不包括()。A、本票B、汇票C、支票D、股票标准答案：D知识点解析：票据诈骗罪侵犯的客体一般是狭义的金融票据，即仅指汇票、本票和支票。22、下列关于汇率的表述，不正确的是()。A、汇率就是两种不同货币之间的比价B、人民币(RMB)为本币，美元(USD)为外币，那么USD1=RMB6．92为直接标价法C、英镑(GBP)为本币，美元(USD)为外币，那么GBP1=USD1．96为间接标价法D、在直接标价法下，汇率升高表示本国货币升值；在间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值标准答案：D知识点解析：选项D在直接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值；在间接标价法下，汇率升高表示本国货币升值。23、票据上的权利义务必须以票据上的文字记载为准，这体现了票据()的特征。A、完全有价证券B、要式C、文义证券D、设权证券标准答案：C知识点解析：票据上的权利义务必须以票据上的文字记载为准体现出票据是文义证券。票据的格式是由法律规定的，必须根据法律规定的必要形式制作，票据才能有效，这体现了票据为要式证券。24、商业银行因支付清算和业务合作等需要，存在同业及其他金融机构的款项叫作()。A、同业拆入B、同业拆出C、存放同业D、同业存放标准答案：C知识点解析：同业存款也称同业存放，是指因支付清算和业务合作等需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项，同业存放属于商业银行的负债业务。与此相对应的概念是存放同业，即存放在其他商业银行的款项，属于商业银行的资产业务。选项D不符合题意。我国的同业拆借是指经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。同业拆借的双方分别