银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（判断题）模拟试卷2（共200题）

银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（判断题）模拟试卷2（共5套）（共200题）银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（判断题）模拟试卷第1套一、判断题(本题共40题，每题1.0分，共40分。)1、商业循环即产品生命周期，是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：经济周期亦称经济循环或商业循环，是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。经济周期一般分为四个阶段：繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶段和复苏阶段。2、全球除了少数国家和地区外，绝大部分都还未实现利率市场化。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：目前，全球除了少数国家和地区外，绝大部分都已经基本实现利率市场化。3、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的系统性风险。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统性风险。4、当债券的收益率不变，债券的到期时间与债券价格的波动幅度之间成反比关系。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：当债券的收益率不变，债券的到期时间与债券价格的波动幅度之间成正比关系。5、存放同业的存款属于定期存款性质。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：存放同业的存款属于活期存款性质，可以随时支用，因而属于银行现金资产的一部分。6、商业银行通过信用中介职能对资本进行再分配，使货币资本得到充分有效的运用，加速了资本的周转，促进了生产的发展。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：银行作为信用中介，克服了企业之间直接借贷的种种局限性，如在资本数量、借贷时间、空间上的不一致性及不了解信用能力等局限性。通过信用中介职能对资本进行再分配，使货币资本得到充分有效的运用，加速了资本的周转，促进了生产的发展。7、信托基金、社会保障基金以及期货交易保证金等特定用途的资金都可以开立专用存款账户。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：可以开立专用存款账户的特定用途资金有：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。8、债券回购是商业银行短期借款的重要方式，包括质押式回购与买断式回购两种。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：债券回购是商业银行短期借款的重要方式，包括质押式回购与买断式回购两种。与纯粹以信用为基础、没有任何担保的同业拆借相比，债券回购的风险要低得多，对信用等级相同的金融机构来说，债券回购利率一般低于拆借利率。9、在货币互换中，初始交换的本金在到期日按照到期日的汇率再交换。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：货币互换交易的本金交换形式是：在协议生效日双方按约定汇率交换入民币与外币的本金，在协议到期日双方再以相同汇率、相同金额进行一次本金的反向交换。因此在到期日本金再交换时的汇率不是到期日的汇率而是初始交易日的汇率。10、按照牵头行对贷款最终安排额所承担的责任，银团牵头行分销银团贷款可以分为全额包销、余额包销。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：按照牵头行对贷款最终安排额所承担的责任，银团牵头行分销银团贷款可以分为全额包销、部分包销和尽最大努力推销三种类型。11、借款人申请贷款时，除了借款人名称、企业性质、经营范围，申请贷款的种类、期限、金额、方式、用途，还需提供用款计划，还本付息计划等资料。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：借款人需用贷款资金时，应按照贷款人要求的方式和内容提出贷款申请，申请基本内容通常包括：借款人名称、企业性质、经营范围，申请贷款的种类、期限、金额、方式、用途，用款计划，还本付息计划等，并根据贷款人要求提供其他相关资料。12、附属卡持卡人一般不对自身持信用卡的各项款项支付承担清偿责任，而是由主持卡人来承担。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：暂无解析13、借记卡、贷记卡都属于银行卡。因此，都具有转账结算、储蓄、汇兑、透支消费等功能。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：借记卡、贷记卡都属于银行卡。但是，借记卡不具有透支消费的功能。14、商业银行的理财产品都只耗用少量的银行资本金。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：银行理财业务是“轻资本”业务。商业银行理财业务不占用或者很少占用银行资本。除保本型理财产品以外，其他非保本理财产品都不会耗用银行资本金。15、商业银行代理销售其他商业银行的理财产品时，可以将其他商业银行或金融机构开发设计的理财产品标记本行标识后作为自有产品销售。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：商业银行应对本行的理财销售行为进行规范，必须严格落实监管要求，商业银行不得将其他商业银行或其他金融机构开发设计的理财产品标记本行标识后作为自有理财产品销售。16、商业银行应按照资金供需双方直接对接原则推动理财业务创新，应建立专营机制，按照相应标准对资金募集、投资、风险等进行严格管理，主要赚取管理费，严禁风险兜底。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：暂无解析17、当事人对合同变更的内容约定不明确的，推定为未变更。合同的变更，仅对变更后未履行的部分有效．对已履行的部分无溯及力。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：该说法正确。当事人协商一致，可以变更合同。法律、行政法规规定变更合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。当事人对合同变更的内容约定不明确的，推定为未变更。合同的变更，仅对变更后未履行的部分有效，对已履行的部分无溯及力。18、在中国，股权众筹属于一种风险投资补充。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：股权众筹是指公司出让一定比例的股份，面向普通投资者，投资者通过出资入股公司，获得未来收益。股权众筹在中国来说，属于一种风险投资补充。19、债权人会议应当对所议事项的决议做成会议记录。债权人会议的决议，对于全体债权人均有约束力。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：该说法正确。债权人会议行使下列职权：①核查债权。②申请人民法院更换管理人，审查管理人的费用和报酬。③监督管理人。④选任和更换债权人委员会成员。⑤决定继续或者停止债务人的营业。⑥通过重整计划。⑦通过和解协议。⑧通过债务人财产的管理方案。⑨通过破产财产的变价方案。⑩通过破产财产的分配方案。⑾人民法院认为应当由债权人会议行使的其他职权。债权人会议应当对所议事项的决议做成会议记录。债权人会议的决议，对于全体债权人均有约束力。20、债务人不能执行或者不执行和解协议的，人民法院经和解债权人请求，应当重整。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：不能执行或者不执行和解协议。债务人不能执行或者不执行和解协议的，人民法院经和解债权人请求，应当裁定终止和解协议的执行，并宣告债务人破产。21、行政强制措施由法律、法规规定的行政机关在法定职权范围内实施，且应当由行政机关具备资格的行政执法人员实施。行政强制措施不得委托，也不得由行政机关不具备资格的其他人员实施。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：该说法正确。行政强制措施由法律、法规规定的行政机关在法定职权范围内实施．且应当由行政机关具备资格的行政执法人员实施。行政强制措施不得委托，也不得由行政机关不具备资格的其他人员实施。22、商业银行法规定，商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监会可以对该银行实行接管。自接管开始之日起，由接管组织行使商业银行的经营管理权力。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：该说法正确。23、商业银行的资本充足率水平满足了监管要求，就不会陷入破产困境。()[2015年10月真题]A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：资本充足率是资本总额与加权风险资产总额的比例，它反映了商业银行在存款人和债权人的资产遭到损失之前，能以自有资本承担损失的程度。金融当局设置资本充足率的监管指标，目的是监测银行抵御风险的能力，并不能保证银行不破产，银行是否破产还与其自身经营状况、经济环境等众多因素有关。24、极端损失发生的概率很低，银行不可能也不需要为极端损失准备巨额的资本。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：极端损失是指战争、重大灾难或危机等异常情况导致的、银行一般无法预见的损失。这种损失发生的概率虽然极低，但损失非常巨大。由于极端损失的“偶发性”特征，银行不可能也不需要为极端损失准备巨额的资本，或在具体交易中分摊巨额的成本。25、通常银行可采取总额管理的方法，避免风险敞口的过于集中。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：商业银行的业务不应过多集中于同一客户、同一行业或同一区域，通常银行可采取限额管理的方法，避免风险敞口的过于集中。26、审慎经营规则是银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：审慎经营规则是银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标，包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。27、动产上已设立抵押权或者质权，不论该动产是否被留置，抵押权人或质押权人优先受偿。()[2015年10月真题]A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：《物权法》明确规定：同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿。28、作为抵押的财产必须是动产，因为抵押需要转移财产的占有。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：作为抵押物的财产既可以是动产，也可以是不动产。以抵押方式设定的担保方式最突出的特点在于不转移财产的占有。29、贷款合同中，撤销权的行使范围以债权人的债权为限。()[2015年10月真题]A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：根据《合同法》第七十四条规定，撤销权的行使范围以债权人的债权为限。30、事业单位法人不以营利为目的，一般不参与商品生产和经营活动，也不取得收益。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：事业单位法人不以营利为目的，一般不参与商品生产和经营活动，有时也能取得一定收益，但该收益只能用于目的事业，且属于辅助性质。31、甲企业向乙银行贷款100万元，其中甲企业以自己的机器设备抵押，又请丙企业作为保证人。如果甲企业到期不能还款，直接由丙企业对100万元承担保证责任。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：根据《物权法》第一百七十六条规定，在物保与人保并存的情况下，对债权的实现未约定或约定不明的，债务人提供物保的应先执行。题中贷款既有保证又有物的担保，应先以甲企业的机器设备抵偿债务，不足部分由丙企业承担保证责任。32、留置财产折价或者变卖的，应当参照留置财产购买时的价格。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：留置财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。33、证券交易当事人买卖的证券必须采用纸面形式。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：证券交易当事人买卖的证券可以采用纸面形式或者国务院证券监督管理机构规定的其他形式。34、犯罪主体主观上具有故意，是金融犯罪成立的前提和基础。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：金融犯罪成立的前提是违反金融管理法律法规，而非主观上故意。35、明知是假币的情况下，把假币赠与他人也应列为使用假币罪。()[2010年5月真题]A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：持有、使用假币罪中的“使用”，是将假币作为真币使用，可以是以外表合法的方式使用，如购买商品、兑换他种货币、存入银行、赠与他人、缴纳罚款等，也可以是以非法的方式使用，如用于赌博等。36、取保候审是强制措施中最轻微的一种。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：拘传，是指公安机关、人民检察院或者人民法院对于没有拘留、逮捕的犯罪嫌疑人、被告人强制其到指定地点接受讯问的方法，是强制措施中最轻微的一种。37、银行业监管的发展历程在表象上反映为管制、放松、重新管制。()[2015年10月真题]A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：银行业监管的发展历程在表象上反映为管制、放松、重新管制，但从深层次看，这是由特定历史时期银行业的实际发展状况所决定的，是对安全优先和效率优先两种监管目标的选择过程，正是由于风险与效益之间存在：替代性效应，这一演变过程最终将会达成复合型监管目标的某种平衡，即寻求在效率与风险之间的平衡。38、香港银行公会与香港外汇银行公会互为补充，共同推动了银行业的发展。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：香港银行公会是根据《香港银行公会条例》，于1981年成立的法定团体，以取代香港外汇银行公会。39、欧洲评级体系的实际含义是以风险为基础的监管体系。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：暂无解析40、银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，在任何情况下都不能代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：根据《银行业从业人员职业操守》对于岗位职责的规定，经内部职责调整或经过适当批准，银行业从业人员可以代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行。银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（判断题）模拟试卷第2套一、判断题(本题共40题，每题1.0分，共40分。)1、国际收支是一个存量概念。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：国际收支是一个流量概念。流量是一定时期内发生的变量变动的数值。国际收支一般是对一年内的交易进行总结，所以它是一个流量的概念。2、国际收支平衡是指国际收支差额为零。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。3、对区域经济发展水平和发展阶段的分析是通过纵向比较，明确区域经济发展水平，确定其所处的发展阶段，为区域发展的战略决策提供依据。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：对区域经济发展水平和发展阶段的分析主要是：在建立经济发展水平量度标准的基础上，通过横向比较，明确区域经济发展水平，确定其所处的发展阶段，为区域发展的战略决策提供依据。4、所谓的外汇汇率上涨，在直接标价法下意味着外币相对贵了。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：在直接标价法下，外汇汇率上升，意味着外币升值、本国货币贬值；在间接标价法下，外汇汇率上升，意味着外币贬值、本国货币升值。5、直接标价法就是以一定单位的本国货币为标准来计算应收若干单位的外国货币。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：直接标价法是以一定单位的外国货币为标准来计算应付出多少单位本国货币。6、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用人民币核定。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。7、国家股是指有权代表国家投资的部门或机构，以国有资产向公司投资形成的股份，包括公司现有国有资产折算成的股份。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：暂无解析8、当债券的收益率不变，债券的到期时间与债券价格的波动幅度之间成反比关系。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：当债券的收益率不变，债券的到期时间与债券价格的波动幅度之间成正比关系。9、国家开发银行提供农业政策性信贷资金。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：中国农业发展银行提供农业政策性信贷资金。10、单位在设立临时机构或注册验资时，可以按照要求开立I临时存款账户。()[2010年5月真题]A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。11、活期存款通常10元起存，以存折或银行卡作为存取凭证。()[2013年11月真题]A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：在现实中，活期存款通常1元起存，以存折或银行卡作为存取凭证，部分银行的客户可凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑。12、教育储蓄是指父母为其子女接受义务教育积蓄资金，到期支取本息的一种定期储蓄。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：教育储蓄是指父母为其子女接受非义务教育而储蓄的资金，到期支取本息的一种定期储蓄。教育储蓄的对象为在校小学四年级(含四年级)以上学生。该储种最低起存金额通常为50元，本金合计最高限额为2万元。存期分为一年、三年、六年。13、现在银行开立的信用证基本上是跟单商业信用证。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：按信用证项下的汇票是否附商业单据，信用证可分为跟单商业信用证和光票信用证。现在银行开立的基本上是跟单商业信用证。14、存放中央银行款项，是指商业银行存放在中央银行的资金，即存款准备金。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：存放中央银行款项，是指商业银行存放在中央银行的资金，即存款准备金。商业银行在中央银行存款由法定存款准备金和超额准备金两部分构成。15、对于按面值发行的付息债券，其即期收益率等于名义收益率。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：名义收益率=票面利息／面值×100％；即期收益率=票面利息／购买价格×100％，对于按面值发行的付息债券，购买价格等于面值，因此即期收益率等于名义收益率。16、风险战略对风险偏好的定性描述，是风险偏好的具体体现，为整个银行发展战略提供保障。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：考查风险偏好。风险战略是银行为实现总体发展目标所制定的一系列风险管理目标和方针政策。它是对风险偏好的定性描述，是风险偏好的具体体现，为整个银行发展战略提供保障。风险战略一般分为积极、稳健、保守三种类型。17、实施业务连续性管理首先需要识别重要业务及其恢复的优先顺序，明确恢复的时间目标。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：实施业务连续性管理首先需要识别重要业务及其恢复的优先顺序，明确恢复的时间目标。银行各级机构、各相关部门需要针对突发事件的影响范围，在职责权限内建立不同层级的业务连续性策略和预案，明确应急处理流程和机制；此外，还应定期组织培训和演练，确保突发事件发生时各项预案得到及时正确的执行。18、在国内商业银行开办的代理业务中，包括代理股票买卖业务。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：银行的代理业务包括：①代收代付业务；②代理银行业务；③代理保险业务；④代理证券业务；⑤其他代理业务。其中，代理证券业务指代理证券资金清算业务，即商业银行利用其电子汇兑系统、营业机构以及人力资源为证券公司总部及其下属营业部代理证券资金的清算、汇划等结算业务。代理股票买卖业务不属于国内商业银行开办的代理业务。19、借记卡中的转账卡，顾名思义，是仅具有转账结算功能的银行卡。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：转账卡是实时扣账的一种借记卡，除用于转账结算外，还具有存取现金和消费功能。20、商业银行在金融创新中的审慎尽职原则要求银行真正将客户的利益放在首位，保证客户在购买金融创新产品时不遭受损失。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：在开展创新业务时，银行必须遵循符合客户利益和审慎尽责的基本要求，真正将客户的利益放在首位。为切实保护客户利益，还需要在客户教育方面努力，使他们接受和遵循“买者自负”这一市场经济基本原则，即客户对自己的投资决策负责。“保证客户在购买金融创新产品时不遭受损失”违背了这一原则。21、保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务。并依法收取佣金的机构。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：“保险经纪人”的含义。保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。保险代理机构、保险经纪人应当具备国务院保险监督管理机构规定的条件，取得保险监督管理机构颁发的经营保险代理业务许可证、保险经纪业务许可证。个人保险代理人、保险代理机构的代理从业人员、保险经纪人的经纪从业人员，应当品行良好，具有从事保险代理业务或保险经纪业务所需的专业能力。22、违法发放贷款罪中的“关系人”是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷人员及其近亲属。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：违法发放贷款罪中“关系人”是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷人员及其近亲属；以及前列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。23、高级管理层对董事会负责，同时接受监事会监督，依法在其职权范围内的经营管理活动不受干预。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：暂无解析24、当事人在法定期限内不申请行政复议或者提起行政诉讼，经依法催告仍不履行行政决定的．没有行政强制执行权的行政机关可以自履行期限届满之日起三个月内，依法向有管辖权的人民法院申请强制执行。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：该说法正确。当事人在法定期限内不申请行政复议或者提起行政诉讼，经依法催告仍不履行行政决定的．没有行政强制执行权的行政机关可以自履行期限届满之日起三个月内，依法向有管辖权的人民法院申请强制执行。25、行政复议当事人主要有申请人、被申请人和代理人。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：行政复议的当事人主要有申请人、被申请人和第三人。26、证券化是商业银行被动资产负债管理的重要工具。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：证券化是指银行发现资产负债表中资产的额外价值并将其从资产负债表中全部移除，以便为信贷业务腾挪空间的过程。证券化是商业银行主动资产负债管理的重要工具，其主要优点是可以通过出售资产节约或减低资本费用，还可以给发行银行带来额外的收入。27、杠杆率是资本充足率的补充指标，涉及到不同的资产风险时，杠杆率有所不同。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：杠杆率监管指标是基于规模计算(该指标采用普通股或核心资本作为分子，所有表内外风险暴露作为分母)，与具体资产风险无关的，以此控制商业银行资产规模的过度扩张，并作为资本充足率的补充指标。28、采用内部评级法计算信用风险资本要求，可以使监管资本与经济资本在理念上取得一致。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：巴塞尔委员会吸纳了国际大银行的先进做法，提出了采用内部评级法计算信用风险资本要求，使监管资本与经济资本在理念上取得了一致，也为商业银行提供了一种新的经济资本计量模型。29、风险识别指了解各种潜在的风险，分析各种风险内在的风险因素。()[2012年6月真题]A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：风险识别包括感知风险和分析风险两个环节，感知风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质；分析风险是深入理解各种风险内在的风险因素。30、银行工作人员离职时应当按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财物和工作资料，但是可以用个人的餐费发票冲抵尚未用完的客户应酬预算。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：银行业从业人员在外出工作时应当节俭支出并诚实记录，将个人额外支出与公务支出进行区分，不能进行混淆，不得向所在机构申报不实费用。31、商业银行向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他贷款人同类贷款的条件。()[2013年6月真题]A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：暂无解析32、第一次债权人会议由人民法院召集，自债权申报期限届满之日起三十日内召开。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：第一次债权人会议由人民法院召集，自债权申报期限届满之日起十五日内召开。33、具备主体资格的人同一个未达到刑事责任年龄、不具备主体资格的人“共同犯罪”的，不认为是共同犯罪，其刑事责任由具备主体资格的人承担。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：共同犯罪必须二人以上。未达到刑事责任年龄或者没有刑事责任能力的人，不能成为单独共同行为的主体，同样也不能成为共同犯罪的主体。因此，具备主体资格的人同一个未达到刑事责任年龄、不具备主体资格的人“共同犯罪”的，不认为是共同犯罪，其刑事责任由具备主体资格的人承担。34、实施行政许可，应当遵循公开、公平、公正的原则，无需遵循便民的原则。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：行政许可的设定和实施，应当遵循公开、公平、公正的原则；实施行政许可，应当遵循便民的原则。35、伪造、变造金融票证罪主体是一般主体，包括自然人和单位。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：伪造、变造金融票证罪主体是一般主体，包括自然人和单位。单位犯罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照规定处罚。36、巴塞尔委员会的常设秘书处与国际清算银行一道共同设在美国的纽约。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：巴塞尔委员会的常设秘书处与国际清算银行一道共同设在瑞士的巴塞尔。37、授信尽职要求银行业从业人员应当充分提示代理销售产品的信息，为客户在做出是否购买银行产品或服务的判断时提供依据。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：题中叙述的是信息披露原则的要求。授信尽职要求从事信贷业务的银行业从业人员忠于职责，专业、客观、全面、中立地对信贷客户进行尽职调查，监控风险，为实现银行信贷风险控制做好基础工作。38、从监管操作角度看，市场约束的具体表现形式之一就是强化信息的披露。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：暂无解析39、为了保守本机构的商业秘密，金融机构可以不对外披露其主体业务、经营管理等信息。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：根据巴塞尔银行监管委员会1997年和1998年颁布的《加强银行透明度》、《信贷风险披露最佳做法》和已发布的《新资本框架协议》(第三稿)等文件和多数国家的实际做法，金融机构应披露的信息包括其主体业务、经营管理等信息。40、自律组织即自我管理机构，是政府监管的主要手段，也是监管机构进行监管必要的和有益的补充。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：自律组织即自我管理机构，是政府监管的重要辅助，也是监管机构进行监管必要的和有益的补充。银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（判断题）模拟试卷第3套一、判断题(本题共40题，每题1.0分，共40分。)1、商业循环即产品生命周期，是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：经济周期亦称经济循环或商业循环，是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。经济周期一般分为四个阶段：繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶段和复苏阶段。2、原始存款是派生存款创造的基础，而派生存款是信用扩张的条件。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：在实际经济生活中，银行提供的货币和贷款会通过数次存款、贷款等活动产生出数倍于它的存款。原始存款是派生存款创造的基础，而派生存款是信用扩张的条件。3、在我国，贷款基准利率是指商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：中国人民银行对商业银行的再贷款利率，可以理解为我国目前的基准利率。贷款基础利率是指商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。4、临时存款账户的有效期最长不得超过3年。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：临时存款账户的有效期最长不得超过2年。5、由于回购利率较低，故债券回购以小额交易为主。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：由于回购利率较低，对少量资金而言，交易成本高，因此，债券回购以大宗交易为主。6、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统性风险，这属于金融市场优化资源配置的功能。()[2015年10月真题]A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统性风险，这属于金融市场分散风险的功能。7、中国人民银行负责国际收支、对外债权债务的统计和监测，按规定发布相关信息，承担跨境资金流动监测的有关工作。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：国家外汇管理局负责国际收支、对外债权债务的统计和监测，按规定发布相关信息，承担跨境资金流动监测的有关工作。8、借记卡是银行发行的一种可以先消费后存款销账的银行卡。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：先消费后存款销账的银行卡是信用卡。9、专用存款账户是指存款人对其临时用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：专用存款账户应是存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户；临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。10、同业存放即同业存款，是商业银行的资产业务。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：同业存放即同业存款，是商业银行的负债业务，是商业银行的资金来源之一。11、教育储蓄是指父母为其子女接受义务教育积蓄资金，到期支取本息的一种定期储蓄。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：教育储蓄是指父母为其子女接受非义务教育而储蓄的资金，到期支取本息的一种定期储蓄。教育储蓄的对象为在校小学四年级(含四年级)以上学生。该储种最低起存金额通常为50元，本金合计最高限额为2万元。存期分为一年、三年、六年。12、对同一种风险，一般采用同一种计量方法。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：对不同的风险类型，采用．的计量经济资本的方法也有所不同；即使对同一种风险，也可采用不同的方法，商业银行可以根据其资产组合的规模、复杂程度、风险管理能力等因素，选择相应的计量方法。13、按照牵头行对贷款最终安排额所承担的责任，银团牵头行分销银团贷款可以分为全额包销、余额包销。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：按照牵头行对贷款最终安排额所承担的责任，银团牵头行分销银团贷款可以分为全额包销、部分包销和尽最大努力推销三种类型。14、对实施内部评级法的银行．运用内部评级法计算全行表内外资产的信用风险加权资产。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：对实施内部评级法的银行，内部评级法覆盖的表内外资产使用内部评级法，未覆盖的表内外资产使用权重法。15、商业银行的代理业务包括许多种类，如代收代付业务、代理银行业务、代理证券业务、代理保险业务、委托贷款业务和代保管业务。()[2015年10月真题]A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：代保管业务是银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务。代保管业务属于托管业务。16、磁条卡具有存储容量大、可脱机使用、自动计算、安全性较高等特点。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：芯片卡又称IC卡，具有存储容量大、可脱机使用、自动计算、安全性较高等特点。17、跨系统往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：暂无解析18、借记卡、贷记卡都属于银行卡。因此，都具有转账结算、储蓄、汇兑、透支消费等功能。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：借记卡、贷记卡都属于银行卡。但是，借记卡不具有透支消费的功能。19、凡持有银联标识银行卡的持卡人，均可在任意标有银联标识的自助终端上进行跨行存取支付，但不可在任意标有银联标识的POS终端刷卡消费。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：凡持有银联标识银行卡的持卡人，均可在任意标有银联标识的自助终端上进行跨行存取支付，均可在任意标有银联标识的POS终端刷卡消费。20、理财业务中，商业银行主要承担的是声誉风险、流动性风险和操作风险，不承担信用风险。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：理财业务中，商业银行主要承担的是声誉风险、流动性风险和操作风险，但随着“理财有风险，投资须谨慎”到“卖者有责”的消费理念、监管理念转变，商业银行需承担的信用风险范围也呈扩大趋势，产生于传统信贷业务中的信用风险管理机制在理财业务中发挥了越来越重要的作用。21、当事人对合同变更的内容约定不明确的，推定为未变更。合同的变更，仅对变更后未履行的部分有效．对已履行的部分无溯及力。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：该说法正确。当事人协商一致，可以变更合同。法律、行政法规规定变更合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。当事人对合同变更的内容约定不明确的，推定为未变更。合同的变更，仅对变更后未履行的部分有效，对已履行的部分无溯及力。22、在中国，股权众筹属于一种风险投资补充。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：股权众筹是指公司出让一定比例的股份，面向普通投资者，投资者通过出资入股公司，获得未来收益。股权众筹在中国来说，属于一种风险投资补充。23、商业银行开展金融创新活动，应坚持公平竞争原则。()[2009年10月真题]A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：暂无解析24、国际上流程先进的商业银行大部分采用以业务线平行运作和管理为主的模式。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：国际上流程先进的商业银行几乎无一例外地采用以业务线垂直运作和管理为主的模式，即总分行之间实行上下垂直的一体化的运行和管理，业务线具有相对独立的事权、人权和财权。25、刑事危害性是犯罪的基本特征，社会违法性是犯罪的法律特征。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：社会危害性是犯罪的基本特征，刑事违法性是犯罪的法律特征。26、高级管理层对董事会负责，同时接受监事会监督，依法在其职权范围内的经营管理活动不受干预。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：暂无解析27、签订、履行合同失职被骗罪的主观方面为故意。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：签订、履行合同失职被骗罪的主观方面为过失。28、结合管理内涵和职能，资产负债管理长期目标可概括为：顺应当前经济形势、市场变革和监管要求的变化，坚持稳健审慎的风险偏好，以提升净利息收益率(NIM)和股权收益率(ROE)水平为核心，统筹表内外资产负债管理，做好规模、风险、收益的平衡协调发展。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：结合管理内涵和职能，资产负债管理长期目标可概括为：从银行整体战略出发，建立符合现代商业银行要求的资产负债管理体系，强化资本约束，提高风险控制水平，加强业务经营引导和调控能力，统筹把握资产负债的总量和结构，促进流动性、安全性和效益性的协调统一，实现经济资本回报率(RAROC)最大化，进而持续提升股东价值回报。题干论述的是资产负债管理短期目标。29、简易程序为可以当面处罚的程序，主要适用于违法事实确凿并有法定依据，对公民处以50元以下、对法人或者其他组织处以1000元以下罚款或者警告的行政处罚。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：记忆题。根据《行政处罚法》，我国行政处罚决定程序主要有简易程序、一般程序，此外还可以应行政处罚当事人的要求适用听证程序。简易程序为可以当面处罚的程序，主要适用于违法事实确凿并有法定依据，对公民处以50元以下、对法人或者其他组织处以l000元以下罚款或者警告的行政处罚。一般程序指不可以适用简易程序当场做出的行政处罚应适用的程序，行政机关必须全面、客观、公正地调查，收集有关证据。30、公民、法人或者其他组织对行政机关所给予的行政处罚，享有陈述权、申辩权；对行政机关作出的行政处罚，有依法申诉、检举、申请行政复议或提起行政诉讼等救济权。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：该说法正确。公民、法人或者其他组织对行政机关所给予的行政处罚，享有陈述权、申辩权；对行政机关作出的行政处罚，有依法申诉、检举、申请行政复议或提起行政诉讼等救济权；因行政机关违法给予行政处罚受到损害的，有权依法提出赔偿要求。31、《商业银行资本管理办法(试行)》规定，商业银行可以使用基本指标法、标准法或高级计量法计量操作风险资本要求。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：暂无解析32、撤销是银监会依法保护银行业金融机构经营安全、合法的一项预防性拯救措施。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：接管是银监会依法保护银行业金融机构经营安全、合法的一项预防性拯救措施。银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，银监会有权予以撤销。撤销是银监会对经其批准设立的具有法人资格的银行业金融机构采取的终止其法人资格的行政强制措施。33、合同权利义务终止不影响合同中争议解决、结算和清理条款的效力。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：根据《合同法》第五十七条规定，合同无效、被撤销或者终止的，不影响合同中独立存在的有关解决争议方法的条款的效力。根据《：合同法》第九十八条规定，合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。34、破产企业可以全部或者部分变价出售。企业变价出售时，不得将其中的无形资产和其他财产单独变价出售。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：破产企业可以全部或者部分变价出售。企业变价出售时，可以将其中的无形资产和其他财产单独变价出售。35、高利转贷罪的犯罪主体是特殊主体。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：高利转贷罪的犯罪主体是一般主体，包括自然人和单位，不包括具有贷款业务经营权的金融机构。36、洗钱罪的对象包括一切违法所得。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：《刑法》明确规定了洗钱罪的对象，限于可列举的毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益。其他犯罪所得不能成为洗钱罪的对象。37、使用假币进行赌博的违法行为，也构成使用假币罪。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：暂无解析38、行政复议申请人可以委托代理人代为参加行政复议。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：第三人，即同申请行政复议的具体行政行为有利害关系，但并非以申请人而是以第三人身份参加行政复议的其他公民、法人或者其他组织。第三人可以委托代理人代为参加行政复议。39、在伞形监管模式下，金融控股公司的银行类分支机构和非银行分支机构统一由银行监管者进行监管。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：在伞形监管模式下，金融控股公司的银行类分支机构和非银行分支机构仍分别保持原有的监管模式，即前者仍接受原有银行监管者的监管，而后者中的证券部分仍由证券交易委员会(SEE)监管，保险部分仍由州保险监管署(SIC)监管。40、为了保守本机构的商业秘密，金融机构可以不对外披露其主体业务、经营管理等信息。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：根据巴塞尔银行监管委员会1997年和1998年颁布的《加强银行透明度》、《信贷风险披露最佳做法》和已发布的《新资本框架协议》(第三稿)等文件和多数国家的实际做法，金融机构应披露的信息包括其主体业务、经营管理等信息。银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（判断题）模拟试卷第4套一、判断题(本题共40题，每题1.0分，共40分。)1、科学技术提供了区域发展的可能性．而自然条件和自然资源将这种可能性转变为现实性。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：自然条件和自然资源提供了区域发展的可能性，而技术将这种可能性转变为现实性。2、在很多情况下，行业的衰退期往往比行业生命周期的其他阶段的总和还要长。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：在很多情况下，行业的衰退期往往比行业生命周期的其他阶段的总和还要长，大量的行业存在着衰而不亡的情况，甚至会长期存在于人类社会发展过程中。3、行业组织创新是使行业组织重新获得竞争优势的过程。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：行业组织创新是使行业组织重新获得竞争优势的过程。一些组织创新活跃的行业，随着新技术、新产品和新型组织关系的不断涌现，往往能获得超额利润。4、商业银行创造信用货币是在它的资产负债业务中，通过创造派生存款形成的。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：商业银行创造信用货币是在它的资产负债业务中，通过创造派生存款形成的。一般来说，只有商业银行才有权经营活期存款，在此基础上，形成商业银行创造存款即创造信用货币的能力。5、商业银行创造信用货币是在它的资产负债业务中，通过创造派生存款形成的。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：商业银行创造信用货币是在它的资产负债业务中，通过创造派生存款形成的。一般来说，只有商业银行才有权经营活期存款，在此基础上，形成商业银行创造存款即创造信用货币的能力。6、我国银行可以发行以人民币计价的大额定期存单，也可以发行以外币计价的大额定期存单。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：大额存单是指由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款。7、中国人民银行负责国际收支、对外债权债务的统计和监测，按规定发布相关信息，承担跨境资金流动监测的有关工作。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：国家外汇管理局负责国际收支、对外债权债务的统计和监测，按规定发布相关信息，承担跨境资金流动监测的有关工作。8、融资性担保公司是指依法设立的、经营融资性担保业务的有限责任公司和股份有限公司。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：暂无解析9、企业单位开立的一般存款账户可以办理现金缴存与现金支取。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。10、商业银行应当每年全面、及时、客观、详实地披露薪酬管理信息，并列为年度报告的重要部分。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：商业银行应当每年全面、及时、客观、详实地披露薪酬管理信息，并列为年度报告的重要部分。11、监事会负责保证银行建立并实施充分有效的内部控制体系。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：董事会负责保证银行建立并实施充分有效的内部控制体系612、结合管理内涵和职能，资产负债管理长期目标可概括为：顺应当前经济形势、市场变革和监管要求的变化，坚持稳健审慎的风险偏好，以提升净利息收益率(NIM)和股权收益率(ROE)水平为核心，统筹表内外资产负债管理，做好规模、风险、收益的平衡协调发展。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：结合管理内涵和职能，资产负债管理长期目标可概括为：从银行整体战略出发，建立符合现代商业银行要求的资产负债管理体系，强化资本约束，提高风险控制水平，加强业务经营引导和调控能力，统筹把握资产负债的总量和结构，促进流动性、安全性和效益性的协调统一，实现经济资本回报率(RAROC)最大化，进而持续提升股东价值回报。题目表述为资产负债管理的短期目标。13、利用内部资金转移定价核算资金收益或成本时，对负债而言是收益，对资产而言是成本。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：利用内部资金转移定价核算资金收益或成本时，对负债而言是收益，对资产而言是成本。14、即期外汇交易又称为现汇交易或外汇现货交易，是指必须在成交当日办理实际货币交割的外汇交易。()[2010年5月真题]A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：即期外汇交易又称为现汇交易或外汇现货交易，是指在交易日后的第二个营业日或成交当日办理实际货币交割的外汇交易。15、电汇业务是一种交款迅速、安全可靠、费用低的汇款形式，多用于急需用款和大额汇款。()[2009年10月真题]A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：电汇业务是指汇出行应汇款人的要求，采用加押电传或SWIFT(环球银行间金融电讯网络)形式，指示汇入行付款给指定收款人。特点是交款迅速、安全可靠、费用高。多用于急需用款和大额汇款。16、商业银行信用卡业务主要包括发卡业务和收单业务。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：暂无解析17、商业银行代理销售其他商业银行的理财产品时，可以将其他商业银行或金融机构开发设计的理财产品标记本行标识后作为自有产品销售。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：商业银行应对本行的理财销售行为进行规范，必须严格落实监管要求，商业银行不得将其他商业银行或其他金融机构开发设计的理财产品标记本行标识后作为自有理财产品销售。18、非标准化债权资产是指在银行间市场及证券交易所市场交易的债权性资产，包括信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票、信用证、应收账款、各类受(收)益权、带回购条款的股权性融资等。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：根据中国银监会《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》(银监发[2013]8号)规定，非标准化债权资产是指未在银行间市场及证券交易所市场交易的债权性资产，包括但不限于信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票、信用证、应收账款、各类受(收)益权、带回购条款的股权性融资等。19、商业银行代销代理其他机构发行的产品投资于非标准化债权资产或股权性资产的，需由商业银行所在省或自治区省级分行审核批准。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：商业银行代销代理其他机构发行的产品投资于非标准化债权资产或股权性资产的，必须由商业银行总行审核批准。20、商业银行开展金融创新活动，应坚持公平竞争原则。()[2009年10月真题]A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：暂无解析21、客户缺乏相关金融知识，风险承受意识比较低，是其利益容易受到侵害的重要原因。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：暂无解析22、具备公司成立条件，公司就能取得法人资格。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：仅具备公司设立条件，而不履行公司设立登记程序，公司不能成立，也不能取得法人资格。23、平均总资产回报率=净利润／净资产平均余额。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：平均净资产回报率=净利润／净资产平均余额；平均总资产回报率=净利润／总资产平均余额。24、经风险调整的资本回报率(RAROC)可广泛用于商业银行的目标设定、业务决策、资本配置和绩效考核等方面。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：风险调整后资本回报率(RAROC)在银行盈利能力分析中的应用日益广泛，它既考虑预期损失，也考虑非预期损失，更真实地反映了收益水平，在银行的实际收益与所承担的风险之间建立了直接联系，是银行进行价值管理的核心指标。25、资金管理是要建立起自下而上集中资金、配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：暂无解析26、银行管理是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理．对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：考查银行管理的含义。银行管理则是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理．对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。27、监管资本是指银行资产负债表中资产减去负债之后的余额，即所有者权益。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：监管资本涉及两个层次的概念：①银行实际持有的符合监管规定的合格资本；②银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。题中描述的是账面资本的概念。28、经济资本可能大于账面资本，也可能小于账面资本。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：经济资本是指在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖非预期损失所需的资本。其中，银行的经营风险包括信用风险、市场风险、操作风险及其他风险。经济资本可能大于账面资本，也可能小于账面资本。29、可转换债券可纳入监管资本中。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：可转换债券具有一定的吸收损失功能，因此可计入监管资本当中。30、我国对核心一级资本充足率的要求低于第三版巴塞尔协议资本。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：我国对核心一级资本充足率的要求为5％，高于第三版巴塞尔资本协议中4．5％的规定。31、目前债务人评级方法较为成熟，应用较为广泛，已经成为银行识别和计量信用风险的基本工具。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：客户评级也叫债务人评级，主要用于评价债务人如期履约的可能性，实现对债务人的违约概率的计量。目前，客户评级方法较为成熟，应用较为广泛，已经成为银行识别和计量信用风险的基本工具。32、银监会及其派出机构遵循公平、公开、公正和效率的原则对银行业实施监督管理。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：银监会及其派出机构遵循依法、公开、公正和效率的原则对银行业实施监督管理。33、在接管、机构重组或者撤销清算期间，经银监会负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：在接管、机构重组或者撤销清算期间，经银监会负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取下列措施：①直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境；②申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利。34、婚姻、收养、监护、扶养、继承纠纷不能仲裁。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：在我国，平等主体的公民、法人和其他组织之间发生的合同纠纷和其他财产权益纠纷，可以仲裁。但是，下列纠纷不能仲裁：①婚姻、收养、监护、扶养、继承纠纷；②依法应当由行政机关处理的行政争议。35、一方以欺诈手段订立合同，损害国家利益，该合同属于无效合同，而不是可变更、可撤销合同。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：一方以胁迫、欺诈的手段订立的合同，损害国家利益的，属于无效合同；因欺诈而订立的合同，属于可变更、可撤销合同。36、动产上已设立抵押权或者质权，不论该动产是否被留置，抵押权人或质押权人优先受偿。()[2015年10月真题]A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：《物权法》明确规定：同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿。37、企业法人分立、合并，它的权利和义务随之终止。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：《民法通则》第四十四条第二款规定，企业法人分立、合并，它的权利和义务由变更后的法人享有和承担。38、骆驼评级体系中的指标不包括市场风险敏感度。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：从1991年开始，美国联邦储备委员会及其他监管部门对骆驼评级体系进行了重新修订。增加了第六个评估内容，即市场风险敏感度，主要考察利率、汇率、商品价格及股票价格的变化，对金融机构的收益或资本可能产生不良影响的程度。39、地方性法规可以设定除限制人身自由以外的行政处罚。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：一些下位法可以在上位法设定的行政许可事项范围内，对实施该行政许可作出具体规定。40、现场检查可分为专项检查和常规全面检查。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：根据检查的目的、范围和重点，现场检查分为常规全面检查和专项检查。全面现场检查要涵盖被检查机构的各项主要业务及风险，以及管理内控的各个领域，要对金融机构的总体经营和风险状况作出判断。专项检查是指对金融机构的一项或几项业务进行的重点检查，具有较强的针对性和目的性。银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（判断题）模拟试卷第5套一、判断题(本题共40题，每题1.0分，共40分。)1、在很多情况下，行业的衰退期往往比行业生命周期的其他阶段的总和还要长。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：在很多情况下，行业的衰退期往往比行业生命周期的其他阶段的总和还要长，大量的行业存在着衰而不亡的情况，甚至会长期存在于人类社会发展过程中。2、货币是一种贮藏手段，因此纸币能发挥贮藏手段职能，并自发调节货币流通。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：纸币能否发挥贮藏手段职能的关键在于它能否稳定地代表一定的价值，但自发调节货币流通的功能丧失殆尽。3、我国政策性银行是为执行特定的经济政策服务的，一般来说，政策性银行坚持经济效益而不以盈利为目的。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：政策性银行主要是指那些多由政府创立、参股或担保的，不以盈利为目的，专门为贯彻并配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，从事政策性融资活动，协助政府发展经济，进行宏观经济管理的金融机构。一般来说，政策性银行具有特殊的融资原则、坚持经济效益而不以盈利为目的。4、政策性银行在融资对象上具有弥补商业性融资不足的功能。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：政策性银行的融资对象，一般限制在那些社会需要发展，而商业性金融机构又不愿意提供融资的事业上。因此，政策性银行在融资对象上具有弥补商业性融资不足的功能。5、商业银行应当每年全面、及时、客观、详实地披露薪酬管理信息，并列为年度报告的重要部分。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：商业银行应当每年全面、及时、客观、详实地披露薪酬管理信息，并列为年度报告的重要部分。6、投融资和票据转贴现业务具有资金调控蓄水池和信贷规模调节器的作用。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：该说法正确。考查转贴现的相关考点。投融资和票据转贴现业务是商业银行一项重要的、不可或缺的资产业务。不仅具有盈利功能．还具有资金调控蓄水池和信贷规模调节器的作用。7、进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇，目前银行主要办理进口代收项下押汇。()[2015年10月真题]A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：进口押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇。目前，银行主要办理进口信用证项下的进口押汇业务。8、银行承兑汇票属于银行汇票的一种。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户银行申请，经银行审查同意承兑的商业汇票。银行承兑汇票不属于银行汇票，而是属于商业汇票范畴。9、电汇业务是一种交款迅速、安全可靠、费用低的汇款形式，多用于急需用款和大额汇款。()[2009年10月真题]A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：电汇业务是指汇出行应汇款人的要求，采用加押电传或SWIFT(环球银行间金融电讯网络)形式，指示汇入行付款给指定收款人。特点是交款迅速、安全可靠、费用高。多用于急需用款和大额汇款。10、商业银行不得在法定的会计账册外另立会计账册。应当按照国家有关规定，提取呆账准备金，冲销呆账。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：该说法正确。商业银行不得在法定的会计账册外另立会计账册。应当按照国家有关规定。提取呆账准备金．冲销呆账。商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日止。应当于每一会计年度终了3个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。11、国际清算业务是国际银行间办理结算和支付中用以清讫双边债权债务的过程和方法。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：国际清算业务是国际银行间办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。12、中华航空信用卡属于联名卡。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：合作发卡可以根据合作单位的性质，分为联名卡和认同卡。联名卡是商业银行与营利性机构合作发行的银行卡附属产品，联名卡的功能和信用卡一样，与认同卡不同的是，联名卡是发卡银行和一般企业联合发行的，以某一特定族群为对象，较具商业导向，且比一般信用卡多了企业所赋予的各项额外功能，以回馈持卡人，如中华航空信用卡、百货公司联名卡等。13、商业银行代销第三方机构产品时必须采用产品发行机构制作的宣传推介材料和销售合同，不得出现代销机构的标识。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：银行理财产品与银行代销的第三方机构理财产品相分离是指银行销售上述两类产品时应有相互独立的准入、考核、推介和销售制度等；代销第三方机构产品时必须采用产品发行机构制作的宣传推介材料和销售合同，不得出现代销机构的标识。14、设立担保物权，应当依照《物权法》和其他法律的规定订立担保合同，担保合同是主债权债务合同的从合同。主债权债务合同无效，不影响担保合同的法律效力。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：担保合同是主债权债务合同的从合同。主债权债务合同无效，担保合同无效，但法律另有规定的除外。15、美国花旗银行、摩根大通和和中国的大型银行均采用以客户为中心的矩阵型组织架构。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：我国目前的大型银行组织架构采用总行以职能型架构为主，分支行是“块块”形式为主的总分行型组织架构。16、对破产人的特定财产享有担保权的权利人，对该特定财产享有优先受偿的权利。如果债权人行使优先受偿权利未能完全受偿的，其未受偿的债权作为普通债权；放弃优先受偿权利的，其债权作为普通债权。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：对破产人的特定财产享有担保权的权利人，对该特定财产享有优先受偿的权利。如果债权人行使优先受偿权利未能完全受偿的，其未受偿的债权作为普通债权：放弃优先受偿权利的，其债权作为普通债权。17、不同银行的福利性收入有所不同，对于福利性收入的管理，按各家银行的章程执行。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：福利性收入包括商业银行为员工支付的社会保险费、住房公积金等。对于福利性收入的管理，按国