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反洗钱基础知识培训ANTIMONEYLAUNDERINGBASICKNOWLEDGE宣讲人：亚浪旗舰店时间：20XX.XX洗钱:是指通过各种手段掩饰隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其产生的收益的来源和性质，使之在形式上合法化的行为。什么是洗钱有利于预防和及时发现洗钱活动，追查并没收犯罪所得，遏制洗钱犯罪及其上游犯罪，维护经济安全和社会稳定有利于消除洗钱行为给金融机构带来的潜在金融风险和法律风险，维护金融安全有利于发现和切断资助犯罪行为的资金来源和渠道，防范新的犯罪行为有利于保护上游犯罪受害人的财产权反洗钱的意义狭义洗钱罪——“洗钱罪”（毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪）广义洗钱罪——“掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪特别洗钱罪——“窝藏、转移、隐瞒毒品、毒赃罪”非法从事资金结算业务“非法经营罪”（地下钱庄）洗钱罪的定义？洗钱罪金融诈骗贪污贿赂走私犯罪恐怖活动组织犯罪1、通过境内外银行账户过渡，使非法资金进入金融体系（上海潘儒明等人洗钱案、北京丁某洗钱案）2、通过地下钱庄，实现犯罪所得的跨境转移（厦门远华案、福建泉州蔡建立洗钱案）3、利用现金交易和发达的经济环境，掩盖洗钱行为（广西北海黄光锐洗钱案）4、灵活使用各种金融业务，避免引起银行关注（上海罗怀韬特大地下钱庄、福建泉州蔡建立洗钱案）5、通过设立企业作为非法资金的“中转站”。（开平中行许超凡洗钱案）常见洗钱方法通过进出口贸易掩盖非法利润（江苏无锡段某洗钱案）通过赌博等博彩活动清洗犯罪所得处置阶段01洗钱者通过以下手段处理巨额现金走私货币02利用赌博等娱乐场所利用各种奖券03利用金融系统（这是一种最普遍的处置方式）04利用非正式金融机构利用地下钱庄离析阶段在此阶段洗钱者将非法所得与源头进一步分离进行一系列的资金交易其频率、金额和复杂程度均与合法交易类似经常使资金在几个银行几个国家之间流动经常与放置阶段互相重叠将黑钱融入合法经济洗钱的最后阶段罪犯将黑钱投资于合法生意黑钱具有了表面合法的性质，很难判别资金来源是否合法。融合阶段表面合法中国反洗钱的监管概况行政规章及规范性文件《金融机构反洗钱规定》人民银行2006年1号令（2006年11月14）《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》2016年号令（2016年12月9日）《金融机构报告涉嫌恐怖融资和可疑交易管理办法》2007年1号令2007年6月11）《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金中华人民共和国刑法提供资金账户的协助将财产转换为现金、金融票据有价证券的通过转账或者其他结算方式协助资金转移的,协助将资金汇往境外的以其他方法掩饰隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的中国人民银行反洗钱法国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正,情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分未按照规定建立反洗钱内部控制制度的未按照规定设立反洗钱专门机构指定内设机构负责反洗钱工作的未按照规定对职工进行反洗钱培训的中国人民银行反洗钱法相关规定金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正情节严重的处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处一万元以上五万元以下罚款未按照规定履行客户身份识别义务的未按照规定保存客户身份资料和交易记录的未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户假名账户的违反保密规定，泄露有关信息的（六）拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的；（七）拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的。金融机构有前款行为，致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证。对有前两款规定情形的金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员中国人民银行反洗钱法中国人民银行反洗钱法总行反洗钱领导小组办公室（风险管理部）设立组织机构董事会总行反洗钱工作领导小组总行营业部及各支行反洗钱工作领导小组总行反洗钱岗总行营业部反洗钱岗各支行反洗钱岗财务会计部反洗钱岗综合管理部反洗钱岗业务管理部反洗钱岗行内小法——员工洗钱行为洗钱或者协助洗钱的自身发生洗钱行为的明知或应知客户洗钱提供帮助或方便的未按照开展反洗钱工作，造成不良后果的未按规定履行客户身份识别义务的未按规定进行客户洗钱风险等级划分的行内小法——员工洗钱行为010203与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的未按规定保存客户身份资料和交易记录的未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的对洗钱突发事件或者反洗钱工作中存在的问题，不及时采取措施，或不及时向上级部门报告的；客户经理未按照规定协助开展客户身份识别、客户洗钱风险等级划分或可疑交易报告的；拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的；拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的；其他违反反洗钱规定的行为。有以上行为之一的，给予责任人通报批评；造成不良后果的，给予警告至记大过处分，可并处降低行员薪资等级；造成严重后果的，给予降级至开除处分。并处罚款。行内小法处罚规定处罚规定反洗钱培训方式遵循“不同对象、不同方式；不同层次、不同内容”的原则。培训方式可灵活多样，对我行各级管理人员，其中包括反洗钱工作小组及反洗钱工作稽核小组成员，可采取专题培训、晨会、自学、例会等多种方式。反洗钱宣传的内容主要包括以下内容：一、

洗钱活动的基本特征；二、

金融机构的反洗钱义务；三、

反洗钱的法律法规；四、

反洗钱工作的“一法一规定三办法”；五、

其它要宣传的内容。第十二条反洗钱宣传形式可以多种多样。例如：条幅、反洗钱知识介绍、反洗钱工作简报、反洗钱专栏等等。反洗钱培训和宣传义务宣传义务反洗钱基础知识培训ANTIMONEYLAUNDERINGBASICKNOWLEDGE演示完毕感谢您的观看反洗钱业务知识

什么是洗钱？

洗钱是指将违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。

洗钱的特征和步骤洗钱特征：方式多样、过程复杂、对象特定及国际化处置阶段

培植阶段

融合阶段

洗钱的阶段处置阶段：指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。培植阶段：即通过复杂的多种、多层的金融交易，将非法收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份。融合阶段：被形象地描述为“甩干”，即使非法变为合法，为犯罪得来的财务提供表面的合法掩藏，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能够自由地享用这些肮脏的收益，将清洗后的钱集中起来使用。

洗钱的方式洗钱的方式多种多样，最常见的有以下五种方式：

1、利用金融机构。包括：伪造商业票据；通过证券业和保险业洗钱；用票据开立账户进行洗钱；利用银行存款的国际转移进行洗钱；信贷回收；利用期货、期权洗钱。

2、通过投资办产业的方式。包括：成立匿名公司，隐瞒公司的真实所有人；向现金密集行业投资；利用假财务公司、律师事务所等机构进行洗钱。

洗钱的方式3、通过商品交易活动。洗钱者可能会因受到现金交易报告制度的严格限制，在短期内无法方便地将现金转变为银行存款，但大量持有现金对犯罪组织来说是极其危险的。为了达到尽快改变犯罪收入的现金形态的目的，购置贵金属、古玩以及珍贵艺术品，也是洗钱者选择的一种方式。

洗钱的方式4、利用一些国家和地区对银行账户保密的限制。被称为保密天堂的国家和地区一般具有以下特征：一是有严格的银行保密法，除了法律规定“例外”的情况，披露客户的账户信息即构成犯罪。二是有宽松的金融监管，设立金融机构几乎没有任何限制。三是有自由的公和严格的公司保密法。这些地方允许建立空壳公司等匿名公司，并且因为公司享有保密的权利，了解这些公司的真实情况非常困难。洗钱的方式5、其他洗钱方式。包括：走私；利用“地下钱庄”和民间借贷转移犯罪所得。

洗钱的危害一、影响政府的声誉，威胁社会的稳定和安全。洗钱是一种犯罪活动，通常与贩毒、、贿赂等违法犯罪行为联系在一起。洗钱活动在一国的大量存在，不仅说明该国在管理体制上存在种种漏洞，而且还说明该国政府机构对犯罪活动的追查打击行动不力。同时，大量洗钱活动的存在，使得一国潜在的和现实的犯罪因素增多，威胁该国社会的稳定和安全。洗钱的危害二、扰乱经济秩序，威胁国家经济和金融安全。洗钱活动的日益猖獗扭曲了资源在一国甚至世界范围的配置。犯罪分子通过走私、贿赂等犯罪活动侵占了大量合法的资金和资本，他们一方面通过洗钱活动将其转移至境外，使这些资金不能被本国用于生产和建设，另一方面将这些违法所得继续投入到犯罪活动中去，不仅掩盖和助长犯罪，而且使得合法经济活动的资源被大量挤占，不利于生产效率的提高，威胁所在国经济和金融安全。洗钱的危害三、滋生腐败，损害社会公平和正义。洗钱者为了将洗钱等犯罪活动完成，往往会利用贿赂等手段收买金融机构工作人员和政府官员。一旦成功，不仅可以使洗钱犯罪行为顺利进行，而且还会产生新的腐败犯罪行为。洗钱犯罪分子及其受益人利用犯罪活动所得过着奢侈糜烂的生活，损害了社会正义和公平，不利于先进文化的形成和传播。反洗钱法制建设《反洗钱法》

《中华人民反洗钱法》是为了预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪而制定。由中华人民共和国第十届全国人民代表大会常务会第二十四次会议于2006年10月31日通过，自2007年1月1日起施行。反洗钱法制建设金融机构反洗钱义务：第十五条金融机构应当依照本法规定建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。金融机构应当设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。第十六条金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度。反洗钱法制建设第十七条金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。第十八条金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息。反洗钱法制建设第十九条金融机构应当按照规定建立客户资料和交易记录保存制度。第二十条金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度。第二十二条金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。反洗钱法制建设规范性文件1、《反洗钱现场检查管理办法（试行）》

（银发〔2007〕175号，2007年6月11日）2、《反洗钱非现场监管办法（试行）》

（银发〔2007〕254号，2007年7月31日）3、《中国人民银行反洗钱调查实施细则（试行）》

（银发〔2007〕158号，2007年5月23日）法律责任第三十条反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的人员有下列行为之一的，依法给予行政处分：（一）违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的；（二）泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的；（三）违反规定对有关机构和人员实施行政处罚的；（四）其他不依法履行职责的行为。法律责任第三十一条金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分：（一）未按照规定建立反洗钱内部控制制度的；（二）未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的；（三）未按照规定对职工进行反洗钱培训的。法律责任第三十二条金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款：（一）未按照规定履行客户身份识别义务的；（二）未按照规定保存客户身份资料和交易记录的；（三）未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的；（四）与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的；（五）违反保密规定，泄露有关信息的；（六）拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的；（七）拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的。金融机构有前款行为，致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业或者吊销其经营许可证。对有前两款规定情形的金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构给予纪律处分，或者建议依法取消其任职资格、禁止其从事有关金融行业工作。大额可疑交易金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告下列大额交易：

（一）单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。

（二）法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。

（三）自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。

（四）交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。

累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情况，单边累计计算并报告，中国人民银行另有规定的除外。

金融机构反洗钱工作的要求

金融机构反洗钱工作的核心要求：

第一，了解你的客户，发现非正常活动(客户信息的准确性、信息的及时更新)。第二，交易监控，通过监测发现非正常交易（趋势：可疑交易标准的主观化）。第三，客户资料保存，为交易分析保存历史数据（趋势：降低商业银行的成本）。第四，员工培训，掌握反洗钱基本技能（做好反洗钱实务工作的根本）。第五，测试，内外部审计检视制度有效性（聘请外部审计机构对从第三者的角度去审视反洗钱控制措施是否有效）。洗钱案例演示某银行某支行会计营业部储蓄专柜接待了一男一女两位年轻客户，为其办理240万元巨额现金存款业务。经办员经过清点汇总后，发现实际现金额仅为230万元，比客户声称的金额短缺10万元，双方由此发生争执。经客户调看现场监控录像后，最后确认存款现金为230万元。办理存款时，经办员要求客户出示身份证，客户却称未携带个人身份证，是受别人委托前来存款的。在出示了委托存款人吴文道的身份证(系辽宁省)后，经办员为其办理了全部存款手续，并预留