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文档简介

应知应会-多选[复制]A、B公司有商品购销往来,A公司签发了一张面值234000元的普通支票给B公司。B公司持支票到银行办理托收,A公司开户银行发现A公司的银行存款只有10000元,后查明A公司应收另一家公司的货款尚未到账,造成存款不足以致无法支付货款。下列说法正确的是:*A、A公司不以欺骗财物为目的,不承担责任,客户说明情况的,银行可先垫款待客户货款款项到账后归还垫款。B、A公司签发了空头支票,应承担法律责任。银行应予以退票(正确答案)C、A公司签发了空头支票,应承担法律责任。银行应予以退票,并处以1000元罚款D、由中国人民银行处以票面金额5%但不低于1000元的罚款的标准进行处罚(正确答案)答案解析:签发空头支票或者签发与其预留的签章不符的支票,不以骗取财物为目的的,由中国人民银行处以票面金额5%但不低于1000元的罚款”的标准进行处罚。以下人民币单位银行存款账户,备案类银行结算账户包括()*A、一般存款账户(正确答案)B、定期存款账户C、保证金账户D、非预算单位专用存款账户(正确答案)答案解析:第十二条存款人申请开立专用存款账户,应根据具体情况提供下列证明文件():*A、基本建设、更新改造资金、政策性房地产开发资金、住房基金、社会保障基金,应出具主管部门批文。(正确答案)B、财政预算外资金,应出具政府部门的证明。(正确答案)C、证券交易结算资金,应出具证券公司或证券管理部门的证明。(正确答案)D、金融机构存放同业资金,应出具金融机构营业许可证或金融机构法人许可证、双方签署的资金存放协议。(正确答案)E、党、团、工会设在单位的组织机构经费,应出具该单位或有关部门的批文或证明。(正确答案)答案解析:第二十三条结算性同业存放银行结算账户是指用于()的同业银行结算账户。*A、同业借款B、代理支付结算(正确答案)C、代理现金解缴(正确答案)D、同业投资答案解析:第三十三条企业当前申请广州分行开立银行结算账户,以下哪些开户情形需强化尽职调查?()*A、某企业属于严重违法失信企业清单;B、某合伙企业2018年9月5号注册成立,2019年6月3号来我行申请首次开立基本存款账户(正确答案)C、人人贷商务顾问有限公司申请开立一般户。(正确答案)D、企业申请开立一般存款账户,我行对法人证件有疑义及单位营业场所有疑义,要求客户出具法人户口本及营业场所租赁合同或产权证明,客户拒绝的。E、天津钢铁集团有限公司广州分公司。答案解析:第十五条企业申请开立基本账户的开户流程()*A、客户提交申请资料—银行尽职调查+核实企业开户意愿—银行确认并完成开户(正确答案)B、客户提交资料—我行审核通过—提交当地人行核准C、当地人行审核核准—我行确认并完成开户D、银行打印基本存款账户信息+存款密码交客户—向当地人行备案(正确答案)答案解析:第三章企业有下列情形的,本行有权对企业账户采取不收不付控制措施,中止为企业办理业务()*A.企业在本行开立的基本账户涉及多头开立基本存款账户的(正确答案)B.企业预留本行证件如:营业执照、法定代表人或单位负责人有效身份证件有效期到期后一个月内仍未更新,且未提出合理理由的(正确答案)C.企业营业执照注销或者被吊销,被撤并、解散、破产或者关闭后,未与5个工作日内向本行提出销户的(正确答案)D.企业伪造、变造开户资料欺骗本行开立账户的(正确答案)答案解析:第四十条下列主体可申请开立基本存款账户的有()*A.团级(含)以上军队、武警部队及分散执勤的支(分)队(正确答案)B.机关、事业单位、社会团体(正确答案)C.民办非企业组织(正确答案)D.单位设立的独立核算的附属机构(正确答案)答案解析:第十六条香港居民代理香港未成年人开立账户,需提供如下资料()*A、领事馆或公证处出具的监护关系证明B、未成年人港澳居民来往通行证或港澳居民居住证(正确答案)C、未成年人香港居民身份证或未成年人香港特别行政区回港证(正确答案)D、监护人有效身份证明(正确答案)答案解析:未成年申请业务说明以下关于新版账户管理协议(甲方指客户、乙方指银行),下列描述正确的是()*A、本协议未尽事宜依据法律法规和乙方业务规定处理。(正确答案)B、本协议经甲乙双方签署并加盖双方印章后生效。(正确答案)C、本协议于甲方在乙方开立的银行账户存续期间有效。(正确答案)D、甲方同意并确认:乙方有权依法对本协议进行调整,乙方将协议官方公告之日起,新的协议条款适用于全部存量客户。(正确答案)E、乙方调整协议并将协议官方公告后,甲方对协议条款有异议的,甲乙双方协商一致后重新签署协议。答案解析:附件2以下哪些运营业务档案保管期限为30年的()。*A、假币收缴代保管登记簿(人行版)B、重要空白凭证及代保管品使用登记簿(正确答案)C、运营业务档案调阅登记簿(正确答案)D、查库登记簿(正确答案)答案解析:附件1:以下情况需要在系统以港澳居民来往内地通行证为首选证件的是()*A.单独持港澳居民来往内地通行证的新增客户(正确答案)B.单独持居住证的新增客户C.持居住证及港澳居民来往内地通行证的新增客户(正确答案)D.持居住证及港澳居民来往内地通行证的存量客户(正确答案)以下涉及账户管理协议(甲方为客户、乙方为本行)关于对账的约定正确的是()*A、甲方已开通网银等非纸质的便捷电子对账方式,可登陆我行网站进行电子对账。(正确答案)B、甲方提供的基本资料信息不真实或违反本协议规定,乙方有权中断或终止向甲方提供网银等非纸质的便捷电子对账方式服务,而无需通知甲方。(正确答案)C、回收的纸质对账回执,甲方需加盖公章或财务专用章或预留印鉴,加盖印鉴不符的,在客户有效补签之前,视同无效对账。(正确答案)D、甲方应保证对账联系方式的可送达性和电子信息传送渠道的准确性,如有变更,应及时电话、邮件等形式通知乙方,否则由此发生的风险和责任由甲方自行承担。答案解析:附件2运营业务档案保管应具备()等条件。*A.防尘(正确答案)B.防火(正确答案)C.防潮(正确答案)D.防盗(正确答案)答案解析:珠海华润银行运营业务档案管理办法第十七条运营业务档案的保管新版台胞证的防伪点有?()*A、芯片(正确答案)B、缩微文字(正确答案)C、光变油墨(正确答案)D、11位管理号答案解析:新版台胞证的防伪点:芯片、缩微文字、光变油墨,参见培训材料3港澳台p9-12“电子回单专用章”是用于加盖各外围系统生成的()等。*A.客户账户流水信息(正确答案)B.资产证明(正确答案)C.一案一户法银交换系统的诉讼费退费交易相关回执(正确答案)D.贷款合同答案解析:电子回单专用章:用于加盖各外围系统生成的客户账户流水信息、资产证明以及一案一户法银交换系统的诉讼费退费交易相关回执等。“香港工业总会深圳代表处”,其管理机构为“广东省商务厅”,5月份前来办理开户业务,下列表述正确的是:()*A、我行需登录公安部境外非政府组织办事服务平台核查(正确答案)B、客户开户后即可办理收付款业务C、客户申请开立基本账户需人行核准(正确答案)D、《境外非政府组织代表机构登记证书》由主管机构广东省商务厅核发。E、《境外非政府组织代表机构登记证书》由公安机关核发(正确答案)答案解析:第十九条以下人民币单位银行存款账户,备案类银行结算账户包括()*A、企业基本存款账户(正确答案)B、企业一般存款账户(正确答案)C、企业临时账户(正确答案)D、非预算单位专用存款账户(正确答案)答案解析:第十二条不需要提示承兑的票据有:()*A、商业承兑汇票B、银行本票(正确答案)C、银行汇票(正确答案)D、支票(正确答案)答案解析:支付结算办法第七十九条查阅运营业务档案时,查阅人不得将运营业务档案(),不得在运营业务档案上作任何标记和记录。*A、拆封(正确答案)B、涂划(正确答案)C、照相D、抽换(正确答案)E、复印F、复制答案解析:第十九条存款人因()原因撤销银行结算账户的,应先撤销一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户,将账户资金转入基本存款账户后,方可办理基本存款账户的撤销。*A、被撤并、解散、宣告破产或关闭的(正确答案)B、注销营业执照的(正确答案)C、因迁址需要变更开户银行的D、被吊销营业执照的(正确答案)答案解析:第五十九条代理开户可同时代理如下哪些业务()*A.代理设定借记卡交易限额;(正确答案)B.代理开通IC卡电子现金自动圈存;(正确答案)C.代理开通ATM转账;(正确答案)D.代理开通银信通业务。(正确答案)答案解析:珠海华润银行个人银行人民币账户柜面业务操作规程(2.0版,2022年)第九条。单位、个人和银行办理支付结算必须遵守下列原则。()*A、恪守信用,履约付款(正确答案)B、谁的钱进谁的账,由谁支配(正确答案)C、存款自愿,取款自由D、银行不垫款(正确答案)答案解析:支付结算办法第十六条电子证照是否能作为辅助身份证明材料,把握的原则是()*A、电子证照上的姓名应和身份证上姓名一致(正确答案)B、电子证照上的证件号码应和身份证号码与身份证证件一致(正确答案)C、电子证件上带有能识别是本人照片(能识别是本人的照片(正确答案)D、电子证照上的地址应和身份证上地址一致答案解析:辅助身份证明材料说明对于下列那些方式依法取得票据,不受给付对价的限制。()*A、税收(正确答案)B、继承(正确答案)C、赠与(正确答案)D、偷盗答案解析:支付结算办法第二十二条票据的签发、取得和转让,必须具有真实的交易关系和债权债务关系。票据的取得,必须给付对价。但因税收、继承、赠与可以依法无偿取得票据的,不受给付对价的限制。辅助身份证明材料包括但不限于哪些?*A.中国公民为户口本、护照、机动车驾驶证、居住证、社会保障卡、军人和武装警察身份证件、公安机关出具的户籍证明、工作证(正确答案)B.香港、澳门特别行政区居民为香港、澳门特别行政区居民身份证;台湾地区居民为在台湾居住的有效身份证明。(正确答案)C.外国公民为外国居民身份证、使领馆人员身份证明或机动车驾驶证等其他带有照片的身份证件(正确答案)D.完税证明、水电煤缴费单等税费凭证(正确答案)E.定居国外的中国公民为定居国外的证明文件(正确答案)答案解析:珠海华润银行个人客户证件核实及系统录入操作指引(2.1版,2022年)港澳通行证的证件号码开头是以字母为开头,开头主要有哪些字母?()*A、H(正确答案)B、TC、PD、M(正确答案)答案解析:澳居民来往内地通行证证件号码共九位,一人一号,终身不变。号码第一位为英文字母,首次申请地在香港的为“H”,首次申请地在澳门的为“M”;个人经常项目结售汇可通过哪些()途径办理?*A.银行柜台(正确答案)B.VTM机具(正确答案)C.手机银行(正确答案)D.ATM答案解析:个人经常项目结售汇应具有真实.合法的交易背景。个人可通过银行柜台.VTM(支持身份证等可识读证件)或电子银行(如手机银行)渠道办理结售汇。柜台.VTM办理个人结售汇均需要提供账户持有人本人有效身份证件。公安机关申请的涉诈资金返还,如涉及冻结机构为总行集中处理中心的,申请资料需OA经()审批后交办至总行集中处理中心处理。*A、受理机构运营经理(正确答案)B、受理机构分行运营管理部负责人(正确答案)C、总行集中处理中心负责人(正确答案)D、总行运营管理部负责人答案解析:第十六条本业务操作指令单需受理机构运营经理、受理机构分行运营管理部门负责人、总行集中作业中心负责人审批。总行集中作业中心(999888机构)受理后,打印相关法律文书和公安机关执法人员证件等资料,由资金清算组按本条(一)第2点提交流程银行后台处理。公安机关申请的涉诈资金返还业务,如为线上查控平台或远程银行中心办理的原冻结应通过OA办公系统发起业务操作指令单提交总行集中作业中心,相关资料作为OA交办附件,本业务操作指令单需经()审批后交办至总行集中处理中心处理。*A、受理机构运营经理(正确答案)B、受理机构分行运营管理部负责人(正确答案)C、总行集中处理中心负责人(正确答案)D、总行运营管理部负责人答案解析:第十六条本业务操作指令单需受理机构运营经理、受理机构分行运营管理部门负责人、总行集中作业中心负责人审批。总行集中作业中心(999888机构)受理后,打印相关法律文书和公安机关执法人员证件等资料,由资金清算组按本条(一)第2点提交流程银行后台处理。关于个人客户信息字段系统录入规则,以下说法正确的是()*A、客户名称为英文的,首个单词作为客户的姓录入,后面的单词作为客户的名录入(正确答案)B、客户名称有冠夫姓的,前两个姓作为客户的姓录入,后面的字作为客户的名录入(正确答案)C、关于证件内容选择,外国人为护照或者外国人永久居留证(正确答案)D、证件地区代码,证件类型为港澳居民往来内地通行证、台湾居民居住证及护照的,地区代码默认选择110000北京市答案解析:个人客户信息字段系统录入规则关于个人外汇业务,以下说法正确的是()*A.境内个人李某,办理留学购汇6万美元,柜员查询其2022年剩余便利化购汇额度为3万元,李某能提供学校缴费通知单.录取通知等证明资料,该笔业务柜员可受理。(正确答案)B.已提交过留学购汇资料的李某,两年后再该银行再次申请留学购汇,柜员查阅原始资料后,告知客户可直接办理,但购汇资金必须当日汇出至原学校账户。(正确答案)C.境外个人ERIC在我行网点申请将境内工作期间未用完的3万人民币兑回美元,经办人员要求其提供有效证件及36个月内的原兑换水单办理。D.个人在7日内5次从同一外汇账户提取5000港币,经办人员应视客户行为为拆分结售汇行为。答案解析:珠海华润银行个人外汇业务管理办法(1.0版,2021年)第二十三.二十六.二十八条。关于监护人代理未成年人开户,以下说法正确的是()*A、监护人需提供未成年人有效证件、监护人有效证件、监护关系证明等资料(正确答案)B、当未成年人证件类型为户口本时,签发日期优先录入未成年人常驻人口登记卡登记日期,到期日为未成年人16岁生日当天。(正确答案)C、当未成年人证件类型为户口本时,签发机关录入户口常驻人口登记卡登记的公安机关。(正确答案)D、当未成年人落户在集体户口,且集体户口本主页无法借出时,可提供集体户口本主页复印件加盖单位公章替代原件。(正确答案)答案解析:未成年人申请业务说明关于内部账户的挂销账管理,以下表述正确的是:()*A.部分指定科目的内部账户可以实行挂销账管理(正确答案)B.挂销账管理是指在挂账成功时产生挂账编号,销账时需要输入该挂账编号才能核销账务。(正确答案)C.挂账金额可以一次性核销,也可以分次核销,核销金额不能大于挂账金额。(正确答案)D.通过挂销账管理可以实现账户余额控制以及避免账户资金混用。(正确答案)答案解析:内部账户的挂销账管理1.为对内部账户核算的资金进行更加明细核算,部分指定科目的内部账户可以实行挂销账管理。2.挂销账管理是指在挂账成功时产生挂账编号,销账时需要输入该挂账编号才能核销账务。3.挂账金额可以一次性核销,也可以分次核销,核销金额不能大于挂账金额。4.通过挂销账管理可以实现账户余额控制以及避免账户资金混用。关于内部账户的开立方式,以下表述正确的是()*A.包括批量开立、手工方式开立、核心系统日终时自动开立(正确答案)B.批量开立指新设机构开业前、新业务开通前,由智能科技部凭业务申请进行(正确答案)C.因业务需要而在特定机构开立的普通内部户可以手工方式开立(正确答案)D.核心系统日间发生联机核算交易需要记账的,日终时如对应的暂记户不存在,系统根据需要自动开立答案解析:内部账户的开立方式:1.新设机构开业前、新业务开通前,由智能科技部凭业务申请进行批量开立。2.因业务需要而在特定机构手工开立的普通内部户或暂记户。3.核心系统日间发生联机核算交易需要记账到普通内部户时,日终时如对应的普通内部户不存在,系统则根据上述六要素自动开立普通内部户。关于普通内部户设置“不允许手工记账”相关表述,以下表述正确的是()*A.不允许手工记账普通内部户应通过系统设定的联机交易进行自动记账,不能手工录入账号进行记账(正确答案)B.手工记账的内部账户可以手工录入账号进行记账(正确答案)C.账户是否允许手工记账在开立内部账户时根据业务需要进行设置(正确答案)D.如果需要变更记账方式,应按照内部账户规定撤销新开关于企业网银收费,下列表述正确的是()。*A、转账交易手续费在客户使用企业网银转账时,由系统自动扣收(正确答案)B、企业网银业务收费包含工本费及手续费(正确答案)C、USB-KEY工本费、首年数字证书年费、动态令牌工本费后续数字证书年费由系统在客户网银开户满一年后自动扣收D网银收费不允许减免。答案解析:我行企业网银业务收费包含工本费及手续费,“USB-KEY工本费”、“首年数字证书年费”、“动态令牌工本费”在客户申领USB-KEY或令牌时,由柜台一次性收取;“后续数字证书年费”按年扣收,由系统在客户网银开户满一年后自动扣收;“转账交易手续费”在客户使用企业网银转账时,由系统自动扣收。网银收费予以特殊优惠减免的,参考“费用减免”关于涉诈冻结资金返还的系统操作流程,以下说法正确的是()*A、经办人员需查询原冻结影像信息,要式核对《返还通知书》加盖的公章与原冻结通知书的公章一致性。(正确答案)B、通过前端系统发起协助扣划,系统需录入冻结编号及需返还资金,返还资金录入有误后台不支持修改C、公安机关提交的所有资料均需双人核验签章,加盖与原件相符章(正确答案)D、通过综合前端发起协助扣划交易时,备注需注明:电信网络新型违法犯罪冻结资金协助返还。(正确答案)答案解析:珠海华润银行电信网络新型违法犯罪案件冻结资金返还运营操作规程(2.0版,2022年)第十六条关于涉诈资金返还的相关描述,以下说法正确的()。*A、需至少2名公安机关办案人员持证办理(正确答案)B、《返还决定书》、《返还通知书》均需查验并留存原件(正确答案)C、《返还决定书》、《返还通知书》均需加盖设区的市一级以上公安机关公章D、资料审核无误后,还需致电公安机关所在地省级反诈中心对办案人员及受害人进行核实(正确答案)答案解析:珠海华润银行电信网络新型违法犯罪案件冻结资金返还运营操作规程(2.0版,2022年)第十四条关于未发生业务的内部账户组织清理,下列表述正确的是()*A.总分行运营管理部门每年至少组织一次(正确答案)B.进行清理的内部账户为满一个自然年(含)未发生业务C.账户使用机构确认为不需要继续使用账户的,在OA系统—任务交办方式提交销户申请,经同级运营管理部门审批后报送总行运营管理部进行销户处理。(正确答案)D.账户使用机构在规定时限内未对是否保留待清理账户做出说明的,视同为保留账户。答案解析:内部账户的清理与撤销:1.总分行运营管理部门每年至少组织一次对满二个自然年(含)未发生业务的内部账户进行清理,账户使用机构需配合完成清理工作。2.账户使用机构确认为不需要继续使用账户的,在“OA系统—任务交办”方式提交销户申请,经同级运营管理部门审批后报送总行运营管理部进行销户处理。3.账户使用机构在规定时限内未对是否保留待清理账户做出说明的,视同为可以销户。关于未发生业务的内部账户组织清理,下列表述正确的是()。*A.总分行运营管理部门每年至少组织一次(正确答案)B.进行清理的内部账户为满一个自然年(含)未发生业务C.账户使用机构确认为不需要继续使用账户的,在OA系统—任务交办方式提交销户申请,经同级运营管理部门审批后报送总行运营管理部进行销户处理。(正确答案)D.账户使用机构在规定时限内未对是否保留待清理账户做出说明的,视同为保留账户。答案解析:内部账户的清理与撤销:1.总分行运营管理部门每年至少组织一次对满二个自然年(含)未发生业务的内部账户进行清理,账户使用机构需配合完成清理工作。2.账户使用机构确认为不需要继续使用账户的,在“OA系统—任务交办”方式提交销户申请,经同级运营管理部门审批后报送总行运营管理部进行销户处理。3.账户使用机构在规定时限内未对是否保留待清理账户做出说明的,视同为可以销户。关于新验印系统内部客户预留印鉴的相关描述,说法正确的是()*A.印鉴卡号码由验印系统自动生成,规则为6位账户所属机构代码+6位顺序号B.印鉴卡号码由验印系统自动生成,规则为6位账户所属机构代码+8位顺序号(正确答案)C.内部客户账号由验印系统自动生成,规则为6位账户所属机构代码+2位顺序号D.内部客户账号由验印系统自动生成,规则为6位账户所属机构代码+6位顺序号(正确答案)关于印章查库,以下说法正确的是()。*A、印章检查的范围为各机构在用印章,未启用、作废尚未未销毁的印章无需检查。B、应将运营业务印章实物与《珠海华润银行运营业务印章管理登记簿》的印章样式、数量、使用保管人员进行逐一比对,并逐一加盖印模。(正确答案)C、《珠海华润银行运营业务印章核查单》上的印模需与《珠海华润银行运营业务印章管理登记簿》上预留的印模进行逐一折角核对(正确答案)D、《珠海华润银行运营业务印章核查单》粘贴在《珠海华润银行运营业务印章管理登记簿》一并保管,留存备查。E、已入自助回单打印机管理的印章按《珠海华润银行自助回单打印机管理规程》执行检查。(正确答案)答案解析:检查范围包括在用、停用、未启用及作废尚未销毁的印章。检查时,应将运营业务印章实物与《珠海华润银行运营业务印章管理登记簿》的印章样式、数量、使用保管人员进行逐一比对,填写《珠海华润银行运营业务印章核查单》(附件5),并逐一加盖印模,《珠海华润银行运营业务印章核查单》上的印模需与《珠海华润银行运营业务印章管理登记簿》上预留的印模进行逐一折角核对,《珠海华润银行运营业务印章核查单》粘贴在《珠海华润银行查库登记簿》一并保管,留存备查;已入自助回单打印机管理的印章按《珠海华润银行自助回单打印机管理规程》执行检查。关于运营业务印章的管理,以下说法正确的是()*A、支行运营经理每月检查、核对本机构运营业务印章。B、总分行运营管理部门每年至少一次对本单位运营业务印章管理情况进行检查。(正确答案)C、分行运营管理部门每半年需统计一次辖属机构运营业务印章的变动情况,并分别于当年7月末和翌年1月末前,将《珠海华润银行运营业务印章变动情况报告表》报送总行运营管理部。D、总行运营管理部每半年需统计一次本级机构运营业务印章的变动情况,并汇总分行情况后,分别于当年7月末和翌年1月末前,将《珠海华润银行运营业务印章变动情况报告表》报送总行办公室。(正确答案)答案解析:分行运营管理部门应至少每年开展一次对停用、作废的运营业务印章的清理工作。分行运营管理部门每半年需统计一次辖属机构运营业务印章的变动情况并报送分行办公室及报送总行运营管理部。总分行运营管理部门每年至少一次对本单位运营业务印章管理情况进行检查。总行集中作业中心及分行集中处理中心负责人、支行运营经理至少每季度检查、核对本机构运营业务印章一次广州分行营业部,未有正式发文的制度需开立的普通内部账户,相关审批人员包括()*A.分行计划财务部负责人(正确答案)B.分行运营管理部负责人(正确答案)C.总行计划财务部负责人(正确答案)D.总行运营管理部负责人(正确答案)答案解析:未有正式发文的制度需开立或维护的内部账户。账户使用机构在“OA系统--任务交办”发起申请,业务部门申请表作为附件提交,经本部门(支行)负责人审批后,提交总行运营业务管理部业务管理人员审核并填写、上传内部账户申请表,送总行计划财务部、运营管理部负责人审批。(如为分行/支行发起,应先经分行计划财务部、运营管理部负责人审批后提交总行)。广州分行营业部因某一业务需开立普通内部账户,但该账户的开立流程未有正式发文的制度,则需()审批。*A.分行计划财务部负责人(正确答案)B.分行运营管理部负责人(正确答案)C.总行计划财务部负责人(正确答案)D.总行运营管理部负责人(正确答案)答案解析:新设机构开业前、新业务开通前,内部户由智能科技部凭业务申请进行批量开立。柜员在为某客户新建客户号办理开户业务时,系统提示客户命中反洗钱及反恐怖融资名单管理系统中名单客户,关于柜员的做法,以下说法正确的是()*A.如客户100%命中或疑似命中红色名单,系统直接拒绝开户B.如客户100%命中橙色名单,系统直接拒绝开户(正确答案)C.如客户疑似命中红色名单,柜员比对操作系统信息与名单信息不一致后,继续为客户办理开户业务(正确答案)D.如客户疑似命中绿色名单,则需分行法律合规部审批后方可开户答案解析:珠海华润银行个人银行人民币账户柜面业务操作规程(2.0版,2022年)第十五条系统操作机构日终轧账时,综合前端系统会对机构相关账务及业务状态进行校验或处理,其中限制不允许做日终的账务及业务状态有()。*A.是否有未签退的柜员(正确答案)B.在途重空C.手工结息还没有销户的帐户D.科目余额检查结果查询(正确答案)E.柜员(机构)现金/凭证尾箱是否超限(正确答案)F.汇票未移存(正确答案)答案解析:1.机构日终轧账时,系统会对机构相关账务及业务状态进行校验或处理,包括:序号校验/处理项控制规则1该机构下是否有未签退的柜员限制不允许做日终2校验在途重空提示3对公即期代客外汇买卖,操作冲销审批后仍未冲销的校验;状态为未冲正的,将此类数据作为异常结果返回,校验冲销审批后未冲销交易校验;日终未复核记账录入检查。限制不允许做日终4检查手工结息还没有销户的帐户提示5科目余额检查结果查询限制不允许做日终6网点日终尾箱处理校验(正式签退前先进行现金/凭证碰库;检查机构尾箱是否有在途的现金,校验当前登陆柜员现金/凭证尾箱是否超限,校验当前签退机构现金/凭证尾箱是否超限)限制不允许做日终7汇票未移存限制不允许做日终8机构日终尾箱处理提交(当在支行预约编号状态为"确认"状态,确认信息30日内有效(包括申请当天)。30日后没有处理的凭证预约自动撤销已确认,但5日内未处理的现金预约自动撤销)系统做处理甲签发一张汇票给乙,汇票上收款人为乙、保证人为丙,乙依法将汇票背书转让给丁,丁又将汇票背书给戊,戊在法定期限内向付款人请求付款,未获付款,则应当承担该汇票债务的有()*A、甲(正确答案)B、乙(正确答案)C、丙(正确答案)D、丁(正确答案)答案解析:支付结算办法第四十条票据到期被拒绝付款或者在到期前被拒绝承兑,承兑人或付款人死亡、逃匿的,承兑人或付款人被依法宣告破产的或者因违法被责令终止业务活动的,持票人可以对背书人、出票人以及票据的其他债务人行使追索权。持票人行使追索权,应当提供被拒绝承兑或者被拒绝付款的拒绝证明或者退票理由书以及其他有关证明。军人客户在无法出示居民身份证的情况下可以()*A、出示军人保障卡(正确答案)B、出示所在单位开具的尚未领取身份证证明材料(正确答案)C、使用军人证件直接办理D、出示驾照等辅证答案解析:军人、武装警察尚未领取居民身份证的,除出具军人和武装警察身份证件外,还应出具军人保障卡或所在单位开具的尚未取居民身份证的证明材料。开户申请未经人行核准或备案不成功的,开户行将客户提交的开户资料退还给申请人,应由()签收。*A、单位负责人(正确答案)B、单位被授权人(正确答案)C、分管客户经理D、单位主管联系人答案解析:第五十三条可为个人开立Ⅱ/Ⅲ类户的电子渠道包括():*A.网上银行(正确答案)B.手机银行(正确答案)C.润钱包(正确答案)D.云闪付(正确答案)答案解析:珠海华润银行个人银行人民币账户管理办法(3.0版,2021年)第二十七条客户本人在柜面申请开立人民币个人银行结算账户时需提供《个人开户业务申请书》,此外还需提供():*A.客户本人有效身份证件(正确答案)B.《个人税收居民身份声明文件》(视情况提供)(正确答案)C.《合法开立和使用银行账户承诺书》(正确答案)D.为加强身份核实,柜面办理开户的客户都必须提供单位介绍信或者社保缴纳证明、居住地址证明等其他相关证明材料。答案解析:珠海华润银行个人银行人民币账户管理办法(3.0版,2021年)第二十三条客户不满十六周岁凭户口簿开立个人银行账户的,需留存户口簿中的哪些资料:*A.户口簿首页(正确答案)B.家庭成员登记表C.户主常驻人口登记卡D.开户申请人常驻人口登记卡(正确答案)答案解析:优化账户服务知识应知应会(关于优化个人银行账户服务措施的通知)客户可单独使用临时身份证办理以下业务()*A、账户限制解限(正确答案)B、修改居住地址(正确答案)C、修改手机号码D、修改账户密码(正确答案)答案解析:临时身份证的说明客户小王已持有我行2张借记卡I类户,则小王可继续在我行申请开立的账户有()*A.社会保障卡(正确答案)B.润钱包账户(正确答案)C.活期存折D.存单账户(正确答案)答案解析:珠海华润银行个人银行人民币账户管理办法(3.0版,2021年)第十四条,同一个人在本行只能开立一个I类户(社会保障卡.医疗保险卡.军人保障卡等除外)。某日,客户A代理客户B申请现钞取现2万美元,柜员要求客户出示以下资料后办理()*A.客户A有效身份证件(正确答案)B.客户B有效身份证件(正确答案)C.提取外币现钞备案表》(正确答案)D.原外币兑换水单答案解析:珠海华润银行个人外汇业务管理办法(1.0版,2021年)第三十三条。某日,客户单独持港澳通行证前往网点办理业务,关于证件的系统录入,以下说法正确的是()*A、如系统不存在客户信息,应将通行证作为首选证件录入系统(正确答案)B、如系统已存在客户首选证件为居住证的信息,应新增港澳通行证作为第二证件信息。C、如系统已存在客户首选证件为港澳通行证的信息,则需核对证件信息是否一致后方可进行下一步操作(正确答案)D、如系统已存在客户首选证件为居住证的信息,应新增港澳通行证作为首选证件,将居住证修改为第二证件。(正确答案)答案解析:港澳台居民证件规范目前单位银行结算账户可以在正式开立当日启用的情况为()*A、企业银行结算账户(正确答案)B、验资的临时存款账户转为基本存款账户(正确答案)C、存款人在同一银行营业机构撤销银行结算账户后重新开立的银行结算账户(正确答案)D、因借款转存开立的一般存款账户(正确答案)答案解析:第七十二条目前我行运营电子印章包括()等。*A.运营业务专用章(正确答案)B.电子回单专用章(正确答案)C.对账专用章(正确答案)D.网络查控专用章(正确答案)E.函证及回函专用章(正确答案)答案解析:运营电子印章包括运营业务专用章、电子回单专用章、对账专用章、网络查控专用章、函证及回函专用章等。票据债务人对下列情况的持票人可以拒绝付款()*A、对不履行约定义务的与自己有直接债权债务关系的持票人(正确答案)B、与出票人之间有抗辩事由C、明知债务人与出票人或者持票人的前手之间存在抗辩事由而取得票据的持票人(正确答案)D、与持票人的前手之间有抗辩事由答案解析:支付结算办法第三十八条企业当前申请广州分行开立银行结算账户,以下哪些开户情形需强化尽职调查?()*A.某企业属于严重违法失信企业清单;B.某合伙企业2018年9月5号注册成立,2019年6月3号来我行申请首次开立基本存款账户(正确答案)C.人人贷商务顾问有限公司申请开立一般户。(正确答案)D.企业申请开立一般存款账户,我行对法人证件有疑义及单位营业场所有疑义,要求客户出具法人户口本及营业场所租赁合同或产权证明,客户拒绝的。E.天津钢铁集团有限公司广州分公司。答案解析:第十五条企业有下列情形的,本行有权对企业账户采取只收不付控制措施()*A、企业超过对账时间未反馈对账结果或者核对结果不一致的。(正确答案)B、本行发现企业名称、法定代表人或单位负责人发生变更的,本行通知企业办理变更手续。企业自收到通知之日起一个月内仍未办理变更手续,也未书面形式向银行提供合理理由的。(正确答案)C、企业账户被列入久悬账户管理的D、企业未参加年检或年检未通过的(正确答案)答案解析:第四十条全世界的护照种类,大致分为哪三种?()*A、普通护照(正确答案)B、外交护照(正确答案)C、公务护照(正确答案)D、旅游护照答案解析:➢外交护照➢公务护照➢普通护照如客户在我行同一网点已开立银行结算账户,但未开立定期存款账户的,以下必需提供的开户资料正确的有():*A、开户申请书(正确答案)B、经办人身份证件(正确答案)C、法人证件D、法定代表人授权委托书答案解析:第四十四条身份证联网核查时,发现联网核查相片是空白是什么情况?()*A、客户可能正在户口迁移(正确答案)B、客户是犯罪人员C、客户是军人或者警察(正确答案)D、客户是黑名单人员答案解析:身份证联网核查时,发现联网核查相片是空白客户可能正在户口迁移户,或者是军人或者警察身份证是重要证件,下列哪些行为,由公安机关给予警告,并处二百元以下罚款,有违法所得的,没收违法所得。()*A、使用虚假证明材料骗领居民身份证的(正确答案)B、出租、出借、转让居民身份证的(正确答案)C、冒用他人居民身份证或者使用骗领的居民身份证的D、非法扣押他人居民身份证的(正确答案)答案解析:《中华人民共和国居民身份证法》第十六条有下列行为之一的,由公安机关给予警告,并处二百元以下罚款,有违法所得的,没收违法所得:(一)使用虚假证明材料骗领居民身份证的;(二)出租、出借、转让居民身份证的;(三)非法扣押他人居民身份证的。失票人填写的挂失止付通知书应当记载下列那些内容。()*A.票据丧失的时间.地点和原因(正确答案)B.票据的背书情况C.票据种类、号码、金额、出票日期、收付款人姓名(正确答案)D.挂失止付人的姓名.营业场所以及联系方法(正确答案)答案解析:《支付结算办法》第四十九条收到公安机关提交的协助办理冻结资金返还资料时,受理机构柜员应对提交的资料进行初审,包括但不限于以下内容:*A.由一名(含)以上公安机关办案人员持人民警察证、公安机关签发的《返还决定书》原件和《返还通知书》原件办理。B.相关法律文书应加盖公安机关公章,其中《返还决定书》加盖的公章为设区的市一级(含)以上公安机关。(正确答案)C.对人民警察证存疑的,可要求执法人员提供相关辅助证件(如身份证、驾驶证等),核实其姓名、证件照片是否一致。(正确答案)D.《返还通知书》上类型栏应填写借记卡;所在机构、户名或权利人、被冻结账号栏均应填写被冻结账户信息;返还接收账号栏应填写户名、账号、开户网点及所属银行;返还金额大、小写相符。E.《返还决定书》与《返还通知书》中的相关要素一致。(正确答案)司法实践中,以下哪种情形的印章是合法有效的章()*A、在公安机关备案过的章(正确答案)B、法人承认其有效性的章(正确答案)C、合法的对外使用过一次的章(正确答案)答案解析:在公安机关备案过的章、法人承认其有效性的章、合法的对外使用过一次的章通过柜面、自助设备面对面为个人办理信息变更时,需核实客户身份和真实意愿,变更()等,必须由本人办理,不得代理*A.姓名(正确答案)B.证件类型、证件号码(正确答案)C.联系方式(正确答案)D.账户支取方式(正确答案)E.通存通兑标识及范围(正确答案)F.通讯地址(正确答案)答案解析:珠海华润银行个人银行人民币账户管理办法(3.0版,2021年)第三十五条统一社会信用代码中,机构类别代码分别有()。*A、企业(正确答案)B、农民专用合作社(正确答案)C、个体工商户(正确答案)D、中外合资E、集体合作社答案解析:机构类别代码,1表示企业,2表示个体工商户,3表示农民专业合作社在人像识别中,五官包括()*A、眉毛(正确答案)B、眼睛(正确答案)C、鼻子(正确答案)D、嘴巴(正确答案)E、耳朵(正确答案)F、喉咙答案解析:眼鼻嘴耳眉,参见培训材料5人像-P40五证合一中新加入的两证是()*A、信用代码证B、统计登记证(正确答案)C、社会保险登记证(正确答案)D、开户许可证答案解析:2015年10月1日,“三证合一”改革正式落地。一年后的2016年10月1日,“五证合一、一照一码”登记制度改革正式实施,在“三证合一”基础上加入社会保险登记证和统计登记证,实现更大范围、更深层次的信息共享和业务协同。下列各项中,符合支付结算办法规定的是:()*A、商业承兑汇票属于商业汇票(正确答案)B、银行承兑汇票属于银行汇票C、银行承兑汇票属于商业汇票(正确答案)D、商业承兑汇票承兑人是银行以外的付款人(正确答案)答案解析:支付结算办法第七十三条下列关于票据上的签章不符合《票据法》、《票据管理实施办法》和《支付结算办法》规定导致后果,表述正确的是()*A.出票人在票据上的签章不符合上述法规规定的,票据无效;(正确答案)B.承兑人在票据上的签章不符合上述法规规定的,票据无效。C.保证人在票据上的签章不符合上述法规规定的,其签章无效。(正确答案)D.背书人在票据上的签章不符合规定的,其签章无效,但不影响其前手符合规定签章的效力。(正确答案)答案解析:《支付结算办法》第二十四条:出票人在票据上的签章不符合《票据法》、《票据管理实施办法》和本办法规定的,票据无效;承兑人、保证人在票据上的签章不符合《票据法》、《票据管理实施办法》和本办法规定的,其签章无效,但不影响其他符合规定签章的效力;背书人在票据上的签章不符合《票据法》、《票据管理实施办法》和本办法规定的,其签章无效,但不影响其前手符合规定签章的效力。下列关于网银操作员管理及设置表述正确的是()。*A、托管方式可以选择企业管理或银行管理(正确答案)B、托管方式可以选择企业管理的,必须申请两个具有管理权限的操作员才能进行相应操作(正确答案)C、选择企业管理则企业客户可以在企业操作员中设置管理权限,由企业操作员在网银自助管理企业网银的使用(正确答案)D、企业日常一笔交易中需至少两个具有相应权限的操作员才能完成。(正确答案)答案解析:托管方式可以选择“企业管理”或“银行管理”。如果选择“企业管理”则企业客户可以在企业操作员中设置管理权限,由企业操作员在网银自助管理企业网银的使用;如果选择“银行管理”,则企业客户必须到柜面来申请相关的使用变更。客户如在“托管方式”中选择“企业管理”的,必须申请两个具有管理权限的操作员才能进行相应操作;企业日常一笔交易中需至少两个具有相应权限的操作员才能完成。下列哪些待处理任务处理时间要求是3日。()*A.保证金开销变及汇划(正确答案)B.内部户开销变及划转(正确答案)C.单位定期账、个人汇款及短交易答案解析:待处理任务处理时间要求下列哪些人员职业可以为不便分类的其他从业人员()。*A.学生/儿童(正确答案)B.家庭主妇(正确答案)C.失业或无业(正确答案)D.自由职业者(正确答案)E.离退休人员(正确答案)答案解析:个人客户信息字段系统录入规则下列情况下,汇票不可再背书的有()。*A、汇票背书栏不敷背书的B、汇票被拒绝承兑、(正确答案)C、汇票被拒绝付款的(正确答案)D、汇票超过付款提示期限(正确答案)答案解析:支付结算办法第三十一条下列情形可申请开立临时存款账户的情况有():*A、设立临时机构(正确答案)B、异地临时经营活动(正确答案)C、验资(正确答案)D、增资(正确答案)E、破产清算(正确答案)下列情形可申请开立临时存款账户的情况有():*A、设立临时机构(正确答案)B、异地临时经营活动(正确答案)C、验资(正确答案)D、增资(正确答案)E、破产清算(正确答案)答案解析:第二十五条向银行申请办理银行承兑汇票的出票人必须具备的条件是:()*A、在承兑银行开立存款账户(正确答案)B、资信状况良好,并具有支付汇票金额的可靠资金来源(正确答案)C、只能是企业法人D、必须具有真实的交易关系和债权债务关系支票(正确答案)答案解析:支付结算办法第七十六条协助公安机关办理冻结资金返的业务发起机构可包括:*A.总行集中作业中心(流程银行后台)B.总行集中作业中心(资金清算)(正确答案)C.远程银行中心D.分行指定网点(正确答案)新版港澳通行证的防伪点有?()*A、光变油墨(正确答案)B、光变色膜(正确答案)C、芯片D、荧光图案(正确答案)答案解析:新版港澳通行证的防伪点有:光变油墨、光变色膜、荧光图案需在银行账户管理协议明确下列表述正确的是。()*A、银行控制账户交易措施的情形和处理方式,(正确答案)B、客户不得利用银行结算账户从事各类违法犯罪活动。(正确答案)C、银行与开户申请人办理银行结算账户业务应当遵守法律、行政法规以及人民银行的有关规定(正确答案)D、企业银行结算账户信息变更及撤销的情形、方式、时限。(正确答案)答案解析:第十七条一类数字人民币钱包开立需要哪些实名制审核措施。()*A.申请人身份信息(正确答案)B.验证身份证件(正确答案)C.手机号(正确答案)D.验证本人境内银行账户(正确答案)答案解析:珠海华润银行数字人民币业务管理办法(1.0版,2022年)第十四条以下不允许代理办理的有():*A.账户/卡的解挂(正确答案)B.销户/销卡(正确答案)C.密码重置/解锁(正确答案)D.查询和打印账户交易明细(正确答案)E.Ⅱ/Ⅲ类户升级(正确答案)答案解析:珠海华润银行个人银行人民币账户管理办法(3.0版,2021年)第三十五条以下单位()符合企业银行结算账户管理办法企业的分类。*A.珠海市XX涂料行(普通合伙)(正确答案)B.中山XX俱乐部(民办非企业单位)C.深圳XX门诊部有限公司(正确答案)D.珠海市工人文化宫答案解析:第二条以下可以通过企业网上银行业务申请正确是()。*A、代发工资(正确答案)B、代付费(正确答案)C、包红包(正确答案)D、供应链业务(正确答案)答案解析:代发工资、代付费、包红包业务、供应链业务以下哪些情况本行应当收回原开户许可证原件()*A、注册地址变更B、户名变更(正确答案)C、法定代表人或单位负责人变更(正确答案)D、注册资金变更以下哪种情况需开立使用四级会计科目进行核算()*A.在同一个三级会计科目下开立普通内部户和暂记户(正确答案)B.在同一个二级会计科目下开立普通内部户和暂记户C.需在三级会计科目下再按科目分类进行核算的(正确答案)D.需在二级会计科目下再按科目分类进行核算的答案解析:以下情况可以设置四级会计科目管理:1.需在同一个三级会计科目下同时开立普通内部户和暂记户进行核算2、业务规定需在三级会计科目下再进行科目细分进行核算以下属于我行个人账户用途分类的是()*A、贷款类(正确答案)B、理财类(正确答案)C、结算类(正确答案)D、代发/代收类(正确答案)E、线上客户类(正确答案)F、其他类(正确答案)答案解析:非柜面渠道限额根据“账户主要用途”字段的类型进行控制,新增了结算类,同时对其他类型进行了细化,具体的类型及限额(此限额会根据风险情况进行调整,请以我行系统设置的金额为准)以下属于运营业务专用章加盖范围的是()。*A、票据贴现等结算业务中涉及的凭证。B、单位非存款类金融资产证明书、结算纪律证明书、询证函等资信证明文书。(正确答案)C、各营业网点受理客户业务申请过程中需要与客户签署的各类运营业务协议。(正确答案)D、本外币活期、定期一本通、定期储蓄存单、通知存款存单、假币收缴凭证等银行重要空白凭证。。(正确答案)答案解析:用于本外币活期一本通、本外币定期一本通、定期储蓄存单、通知存款存单、单位定期存单、单位定期存款证实书、假币收缴凭证等银行重要空白凭证。2.个人存款证明书、单位存款证明书、个人非存款类金融资产证明书、单位非存款类金融资产证明书、结算纪律证明书、询证函等资信证明文书。3.开立单位银行结算账户申请书、企业网上银行业务申请表、企业客户账户增值功能申请表、代发协议等单

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