电子商务信用体系建设样本

电子商务信用体系建设

现在中国电子商务界较为经典信用模式关键有中介人模式、担保人模式、网站经营模式和委托授权模式4种。

(1)

中介人模式

中介人模式将电子商务网站作为交易中介人，以中立身份参与到交易全过程之中，如“中国商品交易中心”就要求在达成交易协议后，购货一方要将货款、销售一方要将货物分别交给网站设在各地办事机构，当网站办事机构查对无误后再将货款及货物交给对方。可见，这种信用模式试图经过网站管理机构控制交易全过程，以确保交易双方能按协议要求推行义务。这种模式即使能在一定程度上降低商业欺诈等商业信用风险，但却需要网站有叫大投资设置众多办事机构，而且，这种经过第三人进行中介交易还有一个交易速度和交易成本问题。从信用模式来说，它则要求以网站信用为基础，也就是交易双方必需以信任网站公正、公平和安全为前提。可在实际上，网站进入到交易过程，这完全有可能因为网站及其办事机构过失而给用户造成经济损失。

(2)

担保人模式

担保人模式是以网站或网站经营企业为交易各方提供担保为特征，如“中国粮食贸易网”就要求，任何会员均能够中国粮食贸易网上交易协议向中国粮食贸易企业申请提供担保，试图经过这种担保来处理信用风险问题。这种将网站或网站主办单位作为一个担保机构信用模式，最大好处是使经过网络交易双方降低了信用风险。而且，要完成一个担保行为，也有一个核实谈判过程，无形中增加了交易成本。所以，在实践中，这一信用模式通常只适适用含有特定组织性行业。而对那些交易主体含有开放特征电子商务网站并不适用。

(3)网站经营模式

现在很多网站全部是经过建立网上商店方法进行交易活动。这些网站作为商品经营机构，在取得商品交易权后，让购置方将购置商品款支付到网站指定帐户上，网站收到购物款后才给购置者发送货物。这种信用模式是单边，是以网站信誉为基础，它需要交易一方绝对信任交易另一方，而对于网站是否能根据承诺进行交易，则需要社会其它机构（如消费者协会、工商行政管理部门）来进行事后监督。这种信用模式通常关键适用从事零售业网站，不能满足厂商利用电子商务网站进行交易这一交易方法需要。

(4)委托授权模式

“中国农副产品交易市场”采取就是委托授权经营模式。这种信用模式是电子商务网站经过建立交易规则，要求参与交易当事人按预设条件在协议银行建立交易公共帐户，网络计算机按预设程序对交易资金进行管理，以确保交易在安全情况下进行。这种信用模式最可取创新是电子商务网站并不直接进入交易过程，交易双方信用确保是以银行公平监督为基础。但要实现这种模式必需得到银行参与，而要建立全国性银行委托机制则不是全部企业能够做到。

中国电子商务现在所采取这4种信用模式是从事电子商务企业为处理商业信用问题所进行得主动探索。但各自存在缺点也是显而易见。尤其是，这些信用模式所以据规则基础上全部是企业性规范，缺乏必需稳定性和权威性，这就极大地制约了电子商务快速健康发展。而要克服这些问题在加强政府部门对发展电子商务宏观计划好法律法规环境。现在尤其关键是经过立法方法为电子商务界提供刚性信用规则。现在中国电子商务信用情况很复杂，极难一概而论。不一样交易模式、不一样行业特征、不一样网下信用特征会反应出不一样电子商务信用问题。这里所指电子商务信用指是电子商务交易中由买方、卖方和电子商务平台提供方组成三方间互动信用关系。现在“网上信用”大致有4种表现形式[1]：(1)

网上信用改善型：“网上信用”比起“网下信用”有正向促进和改善，但促进程度有限，以B2B电子商务为代表；(2)

网下信用放大型：“网上信用”不仅对“网下信用”没有改善，反而放大了“网下信用”负面问题，以C2C电子商务为代表；(3)网上网下无关型：“网上信用”和“网下信用”没有本质区分，只是将“网下信用”问题平移到了网上，以B2C电子商务为代表；(4)

网上信用超越型：“网上信用”因为回避掉“网下信用”问题部分步骤，使得“网上信用”更为可靠，以电子金融为代表。

电子商务本身运行模式和传统企业管理模式和大家固有消费和购物方法有较大差异。因为国际互联网本身开放性和虚拟性，使网上交易面临种种风险。现在，中国仍处于经济转型期，市场还很不成熟，社会信用体系很不健全。市场上假冒伪劣产品屡禁不止，坑蒙拐骗时有发生，相互拖欠相当普遍，交易行为缺乏必需自律和严厉社会监督。在这种情况下，开展电子商务有相当风险。“信用贫困”已经成为制约中国电子商务发展，并进而阻碍中国全方面融入信息社会历史进程、影响中国企业国际竞争能力重大问题。

影响中国电子商务信用原因是多方面[2]：国家信用体系建设还不完善，随之而来社会信用缺失很轻易反应到电子商务中；和市场经济紧密相关信用规则还不成熟，企业市场行为随机性大，不少企业诚信度还不高；中国电子商务法律法规很不完善，缺乏明确法律法规对电子商务进行规范。中国企业交易多限于面对面地进行，网上信用意识较差。第五，电子商务所含有远程性、统计可更改性、主体复杂性等本身特征决定了其信用问题愈加突出。

在传统商品交易模式下，物流和资金流同时完成，即“一手交钱，一手交货”。在电子交易中，消费者要先完成网上支付，经过一段时间后商品才能经过网下配送抵达消费者手中。消费者看不到实物，无法试用、试穿，难以分辨真伪，网上保质、保修承诺常常只是空头支票。至今，大家对网上购物仍心存警惕，大多只停留在图书、光盘等有限品种上。所以，在社会信用体系不完备情况下，中国电子商务，尤其是B2C电子商务，肯定面临巨大挑战[3]。中国著名电子商务网站北京时代珠峰科技发展年底拖欠供货企业和消费者货款600多万元，人去网空，由此引发了中国电子商务，尤其是B2C电子商务全方位信用危机。

因为缺乏发展网络银行相适应社会信用环境，现在中国信用卡还未普及，眼下常见信用卡不能透支，也不能通用。调查数据显示：51%网上购物者采取货到付款方法，只有1/3人采取信用卡付款方法，15%人经过邮局汇款。在没有健全信用卡体系下，很多消费者只能经过传统方法结算。不过针对占交易额90%左右B2B电子商务大额支付，现在还维持着“网上订购、网下支付”局面。金融不实现电子化，真正电子商务也就无法真正开展[4]。滞后信用体系已成为制约中国电子商务发展瓶颈。

目前中国电子商务信用包含商业信用、银行信用、社会信用、司法信用。在现有情况下推广和普及电子商务，必需是以政府为背景跨部门管理，包含银行、工商管理、公安、税务等部门协同作战，才能使交易双方在政府信用作为背景基础上建立起对电子商务信心。受国家信息产业部委托，中国生产力促进中心协会正在编制《中小企业电子商务信用管理规范》，该项目标完成将对中国电子商务真正迈向规范化起到助推作用[3]。

对于电子商务而言，完成交易将包含到交易双方、电子商务网站、第三方物流配送企业、银行及其它机构（如商检、税务、保险、公证机构等），每个参与者全部需要负担一定信用责任。但从传统贸易过程来看，它们信用关系过于复杂，并没有尤其为电子商务而设计行为标准。

要建立完善电子商务信用体系，就必需建立良好社会信用环境，健全法律法规，使信用在社会经济生活中发挥出应有作用。参考国际通例，有组织地发展企业和消费者信用数据库。在经济活动中，失信行为通常指是还未达成诈骗等刑事程度不守信行为，对于失信处罚机制必需含有完整法律法规以对不一样程度不讲信用责任人进行合适惩处；聚集失信事件统计，立即统计在责任人信用档案中并给予广泛传输。要确保失信者受到应有行政或司法处罚，使她们在经济上受到损失，提升失信成本，直到无法在社会经济生活中立足，使她们不敢以身试法。另外，要加紧信用立法，包含银行信用、非银行信用立法，商业信用和消费者信用行为立法和商业授信立法等。

由信用关系当事人分别进行和信用管理相关授信人资信搜集、判别、分析、评级和商账追收等活动往往交易成本太高，由社会化机构来为信用当事人服务，则能够大大降低成本。这类信用服务机构所提供服务包含资信调查、信用评级、信用保险直到商账追收等，服务对象包含个人、企业，也包含政府机构[5]。在电子商务环境中，交易双方从信息公布、交易确定到产品交付、货物验收全部可能异地进行，没有第三方信用确保，几乎不可想象能够完成交易。这就需要银行、商检和电子商务认证中心进行联合工作。电子商务认证中心信息系统应该含有信息分隔、强行访问控制、最小权限、实时报警、口令管理和登陆限制等[6]。

立即健全电子商务法律法规；完善社会信用体系，深入规范市场经济大环境；加强行业自律；建立电子商务信用模式，现在，国外经典信用模式关键有四种，即中介人模式、担保人模式、网站经营模式和委托授权模式，提议中国有针对性地加以借鉴；建立在线信用信息数据库，政府相关部门可整合国税、地税、统计、工商、质监、金融等系统中包含企业信用信息资源，可经过提供信用查询、公告企业守信或诚信信息、受理信用投诉、受理信用异议等服务，来营造电子商务信用环境；另外，政府对企业电子商务信用监管、建立对中国企业电子商务评级制度等，也是强化电子商务信用体系建设有机成份，应激励各地各行业大胆探索[2]。

主动提倡“诚信为本、以德经商”，逐步建设社会信用体系，经过建立个人和单位法人信用数据库处理现在中国商业环境中日益严重信誉危机；应主动探索符合中国国情企业和个人信誉等级认证制度，加紧建立权威性信誉认证中心和电子商务信誉等级数据库，对参与电子商务企业、事业乃至个人进行信誉统计、评测及履约能力等级认定，并发放数字等级证书，以保障电子商务交易可靠性和安全性[7]。

参考文件

[1]北京大学网络经济研究中心.信用和中国电子商务.新浪科技.