银行业专业人员职业资格初级（个人理财）模拟试卷1（共1305题）

银行业专业人员职业资格初级（个人理财）模拟试卷1（共9套）（共1305题）银行业专业人员职业资格初级（个人理财）模拟试卷第1套一、选择题(本题共90题，每题1.0分，共90分。)1、商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划是()。A、保证收益型理财计划B、非保证收益型理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划标准答案：D知识点解析：暂无解析2、若预期市场利率下降，投资者应采取的措施为()。A、增加银行存款B、卖出手中外汇C、增持固定收益证券D、出售手中股票标准答案：C知识点解析：市场利率下降会引起债券类固定收益产品价格上升，股票价格上涨，房地产市场走高。所以投资者应采取的措施是增持固定收益证券。3、银行推出、一款理财产品—“新股申购4期人民币资金信托理财计划”。该产品的理财期限为一年，到期一次性还本付息，到期持有者预期收益率为4%～12%。但实际收益由新股申购中签率以及新股上市价格波动决定上，该款理财产品属于()。A、理财顾问服务B、保证收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划标准答案：D知识点解析：考查非保本浮动收益理财计划的特点，即预期收益率较高，但银行不承担还本付息的责任。4、下面哪个国家不使用间接标价法()。A、美国B、新西兰C、南非D、中国标准答案：D知识点解析：暂无解析5、关于理财产品的销售管理的内容，错误的是()。A、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的。商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿、其他说明事项，双方签字认可B、商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品C、商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品D、商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例。说明最不利的投资情形标准答案：B知识点解析：暂无解析6、从长期来看，影响汇率走向的因素中不包括()。A、官方干预B、国际收支C、通货膨胀率D、利率标准答案：A知识点解析：暂无解析7、对违反本职业操守的从业人员，情节严重者的处罚措施是()。A、经济处罚B、通报同业C、道义劝导D、批评教育标准答案：B知识点解析：暂无解析8、下列情况中，符合银行发放个人贷款要求的是()。A、每月收入约8000元，正常生活费用4000元，月还款额4200元B、申请一项10年期的360000元贷款，每月收入约为6000元，正常生活费用约3000元C、贷款100000元，以同等价值的汽车作为抵押D、贷款30000元，以80000己的国债作为质押标准答案：D知识点解析：暂无解析9、申购新股型理财计划属于()。A、套汇型理财产品B、固定收益型产品C、衍生工具联结型产品D、套利型理财产品标准答案：D知识点解析：暂无解析10、现年45岁的王先生决定自今年起每年过生日时将10000元存入银行直到60岁退休；假定存款的利率是3%并保持不变，则退休时王先生将拥有()元的银行存款可用于退休养老之用。A、191569B、192213C、191012D、192567标准答案：A知识点解析：暂无解析11、有限合伙企业由两个以上()个以下合伙人设立。A、20B、30C、40D、50标准答案：D知识点解析：根据《合伙企业法》第六十一条规定，有限合伙企业由二个以上五十个以下合伙人设立；但是，法律另有规定的除外。有限合伙企业至少应当有一个普通合伙人。故本题选D。12、商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()小时。A、8B、10C、20D、40标准答案：C知识点解析：商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。13、关于抵押的说法，正确的是()。A、债务人或者第三人不转移财产的占有B、作为抵押的财产只能是不动产C、债务人或者第三人是抵押权人，债权人是抵押人D、土地所有权、荒地等土地承包经营权可以抵押标准答案：A知识点解析：抵押是指债务人或第三人不转移对可抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保，所以A选项正确；作为抵押物的财产既可以是动产，也可以是不动产，所以B选项错误；抵押中债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产，所以C选项错误；土地所有权不能抵押，所以D选项错误。14、下列选项中，不属于商业银行理财业务特点的是()。A、风险低B、管理简单C、业务广D、经营收益稳定标准答案：B知识点解析：暂无解析15、()是储蓄的动力，其后将由开源或节流产生储蓄。A、认知需要B、预算支出C、现金管理D、理财计划标准答案：A知识点解析：暂无解析16、某日银行公布的牌价为：GBPUSD=81078112。这意味着客户在用英镑兑换美元时，()。A、可以与银行协商确定汇率B、按照1.8107和1.8112的中间价进行兑换C、1英镑兑换1.8107美元D、1英镑兑换1.8112美元标准答案：C知识点解析：暂无解析17、以下说法中，不正确的是()。A、股票发行定价方法中，市价折扣法只适用于增资发行方式B、股票指数计算方法中，加权股价平均法可能涉及股票成交股数C、当样本股票发生股票分割、派发红股、增资等情况时，用简单算术股价平均数法算出的股价平均数会失去连续性，产生不可比性D、简单算术股价平均数能够反映不同样本股票对股价平均数的影响标准答案：D知识点解析：暂无解析18、最早出现的交易所交易的金融期货品种是()。A、货币期货B、国债期货C、股指期货D、利率期货标准答案：A知识点解析：暂无解析19、理财顾问服务的流程是()。A、收集客户信息→客户财务分析→客户财务目标分析与确认→财务规划→投资组合→实施计划→绩效评估B、客户财务分析→收集客户信息→客户财务目标分析与确认→财务规划→投资组合→实施计划→绩效评估C、客户财务分析→收集客户信息→客户财务目标分析与确认→投资组合→财务规划→实施计划→绩效评估D、收集客户信息→客户财务分析→客户财务目标分析与确认→绩效评估→财务规划→投资组合→实施计划标准答案：A知识点解析：暂无解析20、下列关于个人理财业务和储蓄业务的叙述正确的是()。A、个人理财业务的风险由商业银行独自承担B、储蓄业务的资金运用是定向的C、个人理财业务资金的运用是非定向的D、个人理财业务是商业银行提供的一种服务标准答案：D知识点解析：暂无解析21、假设某股票年初价格为10元/股，年末价格上涨到13元/股，年末该公司支付了5元/10股的红利，如果某客户委托你在年初购买了100股，那么()。A、该客户共获得收益350元B、该客户共获得资本利得200元C、该客户共获得收益800元D、该客户共获得资本利得500元标准答案：A知识点解析：暂无解析22、下面是基期和报告期的股票交易量资料，则用加权股价平均法计算的派许指数约为()。A、149B、217C、68D、151标准答案：A知识点解析：暂无解析23、下列选项中，不属于商业银行理财业务特点的是()。A、风险低B、管理简单C、业务广D、经营收益稳定标准答案：B知识点解析：暂无解析24、执行理财规划方案需要注意的因素不包括()。A、时间因素B、市场因素C、人员因素D、资金成本因素标准答案：B知识点解析：执行理财规划方案需要注意的因素有时间因素、人员因素和资金成本因素。25、从本质上说，回购协议是一种()。A、信用贷款B、融资租赁C、以证券为抵押品的抵押贷款D、金融衍生产品标准答案：C知识点解析：从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。26、根据《信托法》，受托人以()为限向受益人承担支付信托利益的义务。A、委托人固有财产B、受托人固有财产C、信托财产D、信托财产和受托人固有财产标准答案：C知识点解析：《信托法》第34条规定，受托人以信托财产为限向受益人承担支付信托利益的义务。所以，本题的正确答案为C。27、短期目标的期限通常在（）年以内。A、4B、5C、6D、7标准答案：B知识点解析：暂无解析28、个人理财业务中，客户和商业银行之间是()关系。A、契约B、信托C、法定代理D、委托代理标准答案：D知识点解析：个人理财业务中客户委托商业银行理财，实质就是商业银行代理客户理财，客户和商业银行就是委托和代理关系。29、()为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间。A、日渐庞大的储蓄存款余额B、居民理财需求的不断上升C、投资理财工具的日趋丰富D、居民理财技能的欠缺标准答案：A知识点解析：暂无解析30、关于家庭投资前的现金储备，下列说法错误的是()。A、家庭基本生活支出储备金，通常占6～12个月的家庭生活费B、用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金，通常是家庭净资产的10%～12%C、家庭短期债务储备金，主要包括用于偿还信用卡透支额、短期个人借款、3～6个月的个人消费贷款月供款D、家庭短期必需支出，主要是短期内可能需要动用的买房买车款、结婚生子款、装修款、医疗住院款、旅游款标准答案：B知识点解析：用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金，通常是家庭净资产的5%～10%。31、根据代理权产生的根据不同,可以将代理分为()三类。A、委托代理、法定代理和指定代理B、委托代理、业务代理和职务代理C、业务代理、法定代理和指定代理D、约定代理、指定代理和委托代理标准答案：A知识点解析：暂无解析32、客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应()。A、尽可能解答，不熟悉的部分询问理财业务人员B、主动为客户解答C、将客户移交理财业务人员D、拒绝客户的提问标准答案：C知识点解析：《商业银行个人理财业务风险管理指引》规定，客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员。如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。所以，本题的正确答案为C。33、下列收益中，不属于投资债券收益的是()。A、长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入B、在二级市场买入债券后一直持有到期兑付实现的损益C、长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红D、持有债券期间买卖债券形成的资本利得收入标准答案：C知识点解析：债券的收益主要来源于利息收益和价差收益：前者是债券投资者长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入；后者是债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损，或在二级市场买入债券后一直持有到期兑付实现的损益。C项中的分红属于股票的收益，债券的收益一般与公司的盈利状况没有关系。故本题选C。34、中小企业私募债券发行规模不受净资产的()的限制。A、40％B、50％C、60％D、70％标准答案：A知识点解析：根据《上海证券交易所中小企业私募债券业务试点办法》和《深圳证券交易所中小企业私募债券业务试点办法》规定，中小企业私募债券的发行要求为：①发行规模不受净资产的40％的限制；②需提交经具证券期货从业资格的事务所审计的最近两年财务报告，但对财务报告中的利润情况无要求，不受年均可分配利润不少于公司债券1年的利息的限制。故本题选A。35、甲方案在五年中每年年初付款2000元，乙方案在五年中每年年末付款2000元，若利率相同，则两者在第五年年末时的终值()。A、相等B、前者大于后者C、前者小于后者D、可能会出现上述三种情况中的任何一种标准答案：B知识点解析：期初付款的年金起息时间比年末付款的年金早，所以第五年年末，期初付款的年金终值更大。36、按照对价格的预期，金融期权可分为()。A、看涨期权和看跌期权B、欧式期权和美式期权C、现货期权和期货期权D、多头期权和空头期权标准答案：A知识点解析：B和C选项分别是按行权日期的不同、基础资产的性质不同划分的。37、以下不属于理财产品开发原则的是()。A、风险和收益应匹配B、审慎、合规地开发设计C、理财产品命名时应明确给予客户的承诺D、理财产品应该易于理解，容易被客户认知标准答案：C知识点解析：在给理财产品命名时，不得使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓。故本题选C。38、可赎回债券常见的赎回保护期是发行后的()年。A、1～2B、2～3C、3～5D、5～10标准答案：D知识点解析：可赎回债券往往规定有赎回保护期。在保护期内，发行者不得行使赎回权。常见的赎回保护期是发行后的5～10年。39、一个投资者以13美元购入一份看涨期权，标的资产协定价格为90美元，而该资产的市场定价为100美元，则该期权的内在价值和时间价值分别是()。A、内在价值为3，时间价值为10B、内在价值为0，时间价值为13C、内在价值为10，时问价值为3D、内在价值为13，时间价值为0标准答案：D知识点解析：暂无解析40、贵金属产品的风险不包括()。A、政策风险B、价格波动风险C、操作风险D、技术风险标准答案：C知识点解析：暂无解析41、在固定收益理财计划中,承担投资风险的是()。A、银行B、投资者C、银行和投资者各承担一半D、监管部门标准答案：A知识点解析：暂无解析42、根据《民法通则》的规定，下列关于民事法律行为，表述错误的是()。A、无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力B、被撤销的民事行为，从行为开始起无效C、民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效D、显失公平的民事行为无效标准答案：D知识点解析：显失公平的民事法律行为不一定无效。所以，选项D的叙述是错误的。43、《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》规定,商业银行可以集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外()。A、固定收益类产品B、股权类产品C、基金类产品D、衍生产品标准答案：A知识点解析：暂无解析44、下列不属于金融市场客体的是()。A、股票B、债券C、外汇D、保险单标准答案：D知识点解析：金融市场的客体是金融市场的交易对象，即金融工具，包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。45、赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额，一般最低要求持有()份。A、500B、1000C、1200D、1500标准答案：B知识点解析：赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额，一般最低要求持有1000份。故本题选B。46、对贪污犯罪的，依据情节轻重，分别依照《刑法》的规定处罚，下列处罚决定错误的是()。A、个人贪污数额在10万元以上的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，可以并处没收财产B、个人对贪污数额在5万元以上不满10万元的，处5年以上有期徒刑，可以并处没收财产C、个人贪污数额在5000元以上不满5万元的，处1年以上7年以下有期徒刑D、对多次贪污未经处理的，按贪污数额最大的那次处罚标准答案：D知识点解析：《中华人民共和国刑法》第383条规定，对多次贪污未经处理的，按照累计贪污数额处罚。故D选项处罚决定错误。47、关于基金认购，下列描述错误的是()。A、认购期一般按照基金面值1元钱购买基金B、认购费率通常比申购费率优惠C、投资者办理认购必须在基金份额发售公告规定的募集期限和规定时间内提交申请D、认购申请成功受理后，可在限期内撤销标准答案：D知识点解析：认购申请一经成功受理，不得撤销，选项D说法有误。48、与同业人员接触时，以下行为恰当的是()。A、交换下个月将要公布的兼并收购信息B、交流在产品开发中遇到的难题C、询问对方的产品开发计划D、询问对方对央行近期政策的看法标准答案：D知识点解析：从业人员与同业人员交流应当做到同业竞争和商业保密与知识产权保护，A项违反了竞争的原则，BC违反了保护商业秘密与知识产权的原则。49、银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是()。A、因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别B、在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态C、设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来D、设置专门的理财产品服务窗口来服务个人理财客户标准答案：B知识点解析：银行业从业人员应当公平对待所有客户，不得因客户的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、健康或残障及业务的繁简程度和金额大小等方面的差异而歧视客户。50、如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是()万元。A、6．4B、8C、3．2D、5标准答案：A知识点解析：不足额投保，一旦发生损失，保险公司只会按照比例赔偿损失。51、财政政策手段不包括()。A、税收B、国债C、转移支付制度D、基础货币供给量标准答案：D知识点解析：财政政策是政府依据客观经济规律制定的指导财政工作和处理财政关系的一系列方针、准则和措施的总称。财政政策手段主要包括国家预算、税收、国债、财政补贴、财政管理体制、转移支付制度等。这些手段可以单独使用，也可以配合协调使用。所以本题选D。52、证券投资基金通过多样化的资产组合，可以分散资产的()。A、系统性风险B、市场风险C、非系统性风险D、政策风险标准答案：C知识点解析：暂无解析53、下列金融工具中，属于间接融资工具的是()。A、三年期国债B、企业可转换债券C、股票D、银行短期贷款标准答案：D知识点解析：国债和企业债属于债权工具，股票属于权益工具，都属于直接融资工具。银行贷款属于间接融资工具。故本题选D。54、以下说法不正确的是()。A、信托的受益人可以是委托人B、信托的受益人可以是受托人C、信托的受托人可以是同一信托的唯一受托人D、信托的受益人可以是法人标准答案：C知识点解析：信托的受托人不可以是同一信托的唯一受托人。55、信托当事人的当事人不包括()。A、委托人B、中间人C、受托人D、受益人标准答案：B知识点解析：暂无解析56、金融期权的要素不包括()。A、标的资日B、执行价格C、到期日D、保险费标准答案：D知识点解析：金融期权的要素包括：基础资产或标的资产、期权的买方、期权的卖方、执行价格、到期日及期权费等。57、充分体现了“以客户为中心”的营销精髓的是()。A、交易营销B、客户营销C、关系营销D、价值营销标准答案：B知识点解析：客户(Customer)营销是来自市场营销4Cs理论的。该理论认为：拥有了顾客就拥有了市场，就会在竞争中成为最后的赢家。在企业文化上，要在整个银行树立以顾客为中心的理念；在战略上，实行顾客导向战略；在实际操作中，从顾客的角度出发，建立顾客中心，对顾客进行分组管理、为顾客量身定做他们想要的产品。协调、调动全方位的资源为顾客服务，满足顾客需要。可见，客户营销充分体现了“以客户为中心”。58、对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少应包括的语句有()。A、“本理财计划有投资风险，您应谨慎投资”B、“本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资”C、“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”D、“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资”标准答案：C知识点解析：《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十条规定，商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少应包括以下语句：“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”。59、根据《证券投资基金法》规定，封闭式基金成立的条件包括()。A、基金份额总额超过核准的最低募集份额总额B、基金份额总额达到核准规模的60%以上C、基金份额总额达到核准规模的80%以上D、基金份额持有人人数达到1万人以上标准答案：C知识点解析：根据《证券投资基金法》规定，封闭式基金成立要求基金份额总额达到标准规模的80%以上。60、下列选项中，不属于销售人员不当销售行为的是()。A、没有向投资者说明预期最高的收益率与最终收益率之间的关系B、没有向投资者说明赎回条款的具体规定以及其可能对投资者产生的危害C、没有向投资者详细介绍理财产品可能涉及的风险D、提供虚假或误导性的数据标准答案：D知识点解析：不当销售泛指任何欺骗投资者和不利于投资者的行为，主要包括：(1)产品销售人员没有向投资者提供足够的理财产品信息，如各种收益率的基本特点、预期最高收益率的含义、赎回条款的具体规定以及其可能对投资者产生的危害，尤其是没有透露或没有详细介绍理财产品可能涉及的风险；(2)向投资者销售任何不符合投资者承受能力的产品或服务，包括游说投资者进行过度投资，使得理财产品超出其所能担负的风险水平。选项D属于错误销售。61、根据《证券投资基金法》规定，封闭式基金成立的条件包括()。A、基金份额总额超过核准的最低募集份额总额B、基金份额总额达到核准规模的60％以上C、基金份额总额达到核准规模的80％以上D、基金份额持有人人数达到1万人以上标准答案：C知识点解析：根据《证券投资基金法》规定，封闭式基金成立要求基金份额总额达到核准规模的80％以上。62、下列不属于家庭生命周期阶段的是()。A、形成期B、成长期C、稳定期D、衰老期标准答案：C知识点解析：家庭的生命周期分为四个阶段：①家庭形成期；②家庭成长期；③家庭成熟期；④家庭衰老期。63、以下债券中风险最高的是()。A、国债B、金融债C、公司债券D、垃圾债券标准答案：D知识点解析：国债的风险最低，金融债的风险较高，公司债券的风险更高，垃圾债券的风险最高。64、下列有关金融市场的说法，错误的是()。A、金融市场按照期限可以分为货币市场和资本市场B、一级市场是证券发行市场，股票发行制度有注册制、审核制、审批制，我国目前采取审核制C、二级市场是已发行证券的交易市场，通过交易可以发现并且确定资产的公允价格D、金融市场按照品种可以分为证券市场和非证券金融市场，股票债券交易的市场属于证券市场，信贷、保险交易的市场属于非证券金融市场标准答案：D知识点解析：金融市场是由许多子市场构成的庞大市场体系，主要分为以下几类：①按照金融交易是否存在固定场所，金融市场划分为有形市场和无形市场；②按照金融工具发行和流通特征，金融市场划分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场；③按照交易标的物的不同，金融市场划分为货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场和黄金及其他投资品市场。65、下列关于证券投资基金的说法中，错误的是（）A、投资基金适合作短期投机炒作B、投资基金适合作中长期投资C、投资者购买基金时需要支付一定的费用D、资本利得是证券投资基金收益的重要组成部分之一标准答案：A知识点解析：投资者如果短期投机炒作，频繁买卖基金，所支付的手续费可能会很高，从而增大投资成本。故选项A说法有误。66、在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列选项中属于流动负债的是（）A、汽车贷款B、教育贷款C、住房抵押贷款D、信用卡贷款标准答案：D知识点解析：暂无解析67、衡量债券持有人按自己的需要和市场状况灵活地转让债券的难易程度的指标是()。A、偿还性B、收益性C、流动性D、安全性标准答案：C知识点解析：流动性即变现和转手的难易程度，其他选项从字面上即可知道其含义。68、根据《证券法》的规定，下列不属于证券交易内部信息知情人的是()。A、发行股票公司的监事B、持有公司1％股份的股东C、中国证监会的工作人员D、承销其股份的证券公司的有关人员标准答案：B知识点解析：我国《证券法》第74条对内幕信息的知情人进行了明确的规定，证券交易内幕信息的知情人包括：①发行人的董事、监事、高级管理人员；②持有公司5％以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员；③发行人控股的公司及其董事、监事、高级管理人员；④由于所任公司职务可以获取公司有关内幕信息的人员；⑤证券监督管理机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的其他人员；⑥保荐人、承销的证券公司、证券交易所、证券登记结算机构、证券服务机构的有关人员；⑦国务院证券监督管理机构规定的其他人。69、投资者之所以买入看涨期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将会()。A、上涨B、下跌C、不变D、都有标准答案：A知识点解析：看涨期权又叫买权，赋予投资者在未来一定时期内以固定价格买入某种证券的权利。对看涨期权的购买者来说，他是预期标的资产的价格会上涨，希望能够以固定的执行价格(低于上涨后的市场价格)来购买以获利。70、具有专心致志、持之以恒和忠实可靠的特点，是勤奋的工作者，具有合作精神，易于相处，值得信赖，指的是理财规划中的哪一种客户类型?()A、孔雀型B、猫头鹰型C、鸽子型D、老鹰型标准答案：C知识点解析：理财规划中的鸽子型客户指的是具有专心致志、持之以恒和忠实可靠的特点，是勤奋的工作者，具有合作精神，易于相处，值得信赖。71、下列关于期权的叙述不正确的是()。A、期权买方拥有权利但没有义务执行合约B、看涨期权赋予持有者在一时期内买入特定资产C、看涨期权卖方的获利是有限的D、看跌期权的买方通常认为标的资产的价格会上涨标准答案：D知识点解析：这道题很简单，从字面上就能看出答案，看跌期权一定是认为标的资产价格下跌才买进的期权。但应当注意其他选项，弄清楚它们为什么正确。期权是这样一种衍生工具：它赋予期权的买方在未来一定时间内以约定价格买入或卖出一定数量的标的资产的权利。期权的买方只有权利没有义务，期权的卖方收取期权费用，并且有义务满足买方执行权利的要求。当投资者认为某总标的资产的价格会上涨时，他可以买入买权，又称看涨期权，从而获得以约定价格未来买入该资产的权利。如果未来该资产价格确实上涨，买方执行权力以低于市场价格的协议价格买入资产获利，卖方的收益为期权费用减去市场价格与协议价格的差价；如果市场价格没有出现预期的上涨，买方放弃执行权利，买方的损失是期权费用，这也就是卖方的收益。可见，卖方获利以期权费用为限。看跌期权又称卖权，其原理与看涨期权类似，但买入期权一方获得的是卖出资产的权利，买方通常认为标的资产价格下降才会买入卖权。72、下列不属于固定收益证券的金融工具是()。A、银行存款B、普通股票C、优先股票D、国债标准答案：B知识点解析：普通股的收益主要是股息、分红和资本利得，前两者与公司的盈利情况和股息分配政策有关，资本利得取决于市场价格，三者都不是固定的。73、商业银行可以根据实际业务情况确定流动性风险的管理，但流动性风险限额至少包括()。A、期限错配限额B、止损限额C、期权限额D、风险价值限额标准答案：A知识点解析：商业银行个人理财业务风险管理指引》第四十四条：商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括期限错配限额，并应根据市场风险和信用风险可能对银行流动性产生的影响，制订相应的限额指标。止损限额、期权限额和风险价值限额都是市场风险限额。74、以下交易中不属于即期交易的是()。A、外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务B、外汇买卖成交后，当日办理收付交割C、在成交日后第二个营业日交割的外汇交易D、在成交日后第三个营业日交割的外汇交易标准答案：D知识点解析：两个交易日内办理业务的属于即期交易。75、在普通年金现值系数的基础上，期数减1且系数加1的所得系数，应当为()。A、递延年金现值系数B、预付年金现值系数C、永续年金现值系数D、即付年金现值系数标准答案：B知识点解析：普通年金现值计算公式为：P=A×[1-(1+i)-n]/i，其中，[1-(1+i)-n]/i是年金现值系数，预付年金现值计算公式为：P=A×{[1-(1+i)1-n]/i+1}，其中，{[1-(1+i)1-n]/i+1}是预付年金现值系数，比较两个现值系数可发现只有B项正确。根据下述资料，回答下列问题。表1张自强的个人资产负债表(单位：元)76、①处的项目内容可能是()。A、教育贷款B、银行信用卡支出C、储蓄产品(大于一年)D、货币市场基金标准答案：B知识点解析：①处的项目内容属于短期负债，故只有B项符合。A项属于长期负债；C项属于投资；D项属于流动资产。77、②处的项目内容可能是()。A、教育贷款B、银行信用卡支出C、储蓄产品(大于一年)D、货币市场基金标准答案：A知识点解析：②处的项目内容属于长期负债，故只有A项符合。B项属于短期负债；C项属于投资；D项属于流动资产。78、③处的值为()。A、1633000B、728700C、1176700D、107700标准答案：C知识点解析：净资产=资产-负债=1618000-441300=1176700(元)。79、关于随机漫步理论，下列描述不正确的是()。A、股价变动是随机的，是不可测的B、随机性被认为暗示着股票市场是非理性的C、股价只对新的信息作出上涨或下跌的反映D、在市场均衡的条件下，股票价格仍不能反映所有的信息标准答案：D知识点解析：D项在市场均衡的条件下，股票价格将反映所有的信息，而一旦市场偏离均衡，出现了某种获利的机会，会有人在极短的时间内去填补这一空隙，使市场趋于平衡。80、下列选项中，承受风险能力较高的是()。A、理财目标弹性越大者B、年龄越大者C、资金需动用的时间离现在越近者D、负债比率越高者标准答案：A知识点解析：一般而言，年富力强者承受风险的能力比年龄大者高，CD选项的风险承受能力较低。81、商业银行可以在我国境内外设立分支机构，下列关于分支机构的说法，错误的是()。A、总行拨付给分支机构的营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的50%B、商业银行的分支机构不具有独立的法人资格C、总行对分支机构实行分级管理的财务制度D、各分支机构在总行的授权范围内开展业务标准答案：A知识点解析：商业银行可以在我国境内外设立分支机构，总行拨付给分支机构的营运资金额的总和不得超过总行资本金总额的60%；商业银行的分支机构不具有独立的法人资格，在总行授权范围内开展业务，对外先以自己经营管理的财产承担民事责任，不足部分由总行承担。82、根据《中华人民共和国合同法》的规定，当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应该()处理。A、按照通常理解予以解释B、作出不利于提供格式条款一方的解释C、作出利于提供格式条款一方的解释D、按照字面理解予以解释标准答案：B知识点解析：根据《中华人民共和国合同法》第四十一条的规定，对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。83、商业银行销售理财产品时，《商业银行理财产品销售管理办法》对勤勉尽职方面做了严格规定，其中应当遵循的原则不包括()。A、诚实守信、勤勉尽责、如实告知B、公平、公开、公正C、风险匹配D、微笑营销、时效服务标准答案：D知识点解析：《商业银行理财产品销售管理办法》中强调：商业银行销售理财产品，应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则；商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售；商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品；商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育。84、在黄金市场上，比较适合没有专业知识的普通投资者理财的产品是()。A、纸黄金B、黄金期货C、黄金饰品D、账户黄金标准答案：A知识点解析：对普通投资者而言，实物黄金和纸黄金是较为理想的黄金投资渠道，黄金饰品对家庭理财没有太大意义，因为黄金饰品的价格包含了加工成本。账户黄金投资更适合具备专业知识的投资者。黄金期货投资门槛和风险太高，不太适合普通投资者。85、基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，客户身份资料自业务关系结束当年计起应至少保存()年。A、5B、7C、10D、15标准答案：D知识点解析：基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存15年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存15年。86、客户利润贡献度是指一定时期内客户为银行创造的价值。下列公式正确的是()。A、综合贡献＝综合收益－运营成本B、综合收益＝综合贡献－运营成本C、平均综合贡献＝综合收益－运营费用D、平均综合收益＝综合贡献－运营费用标准答案：A知识点解析：客户利润贡献度是指一定时期内客户为银行创造的价值。计算时，可以用一个客户的所有账户在一定时期内为银行带来的收益除以成本(包括服务成本、资金成本、违约成本加上一些间接成本)得出。客户贡献度指标包括综合贡献、平均综合贡献、存款贡献、贷款贡献、银行卡贡献、中间业务贡献等。综合贡献＝综合收益－运营成本。87、下列选项中，不属于衡量家庭财务安全的内容的是()。A、是否有舒适的住房B、是否享受社会保障C、是否有适当的收益进行稳定投资D、是否购买了教育基金标准答案：D知识点解析：一般来说，衡量一个人或者家庭的财产安全，主要包括以下内容：①是否有稳定、充足的收入。②个人事业是否有发展的潜力。③是否有充足的现金准备。④是否有舒适的住房。⑤是否购买了适当的财产和人身保险。⑥是否有适当、收益稳定投资。⑦是否享受社会保障。⑧是否有额外的养老保障计划。88、在已知现值、年金和贴现率的条件下，用最简单的方法计算期数，应先计算的系数是()。A、年金终值系数B、年金现值系数C、复利终值系数D、复利现值系数标准答案：B知识点解析：已知现值、年金和贴现率，能够直接计算年金现值系数，然后采用内插法求出期数。89、()是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带。A、中央银行B、企业C、金融机构D、监管机构标准答案：C知识点解析：暂无解析90、影响房地产价格的因素不包括()。A、行政因素B、个人因素C、社会因素D、自然因素标准答案：B知识点解析：影响房地产价格的因素包括行政因素、社会因素、经济因素和自然因素。二、多项选择题(本题共40题，每题1.0分，共40分。)91、银行承兑汇票的特点包括()。标准答案：A,B,C知识点解析：银行承兑汇票有如下特点：安全性高、信用度高、灵活性好。银行承兑汇票是一种短期信用工具，以银行信用为付款保证，受客户信赖，易于在市场上转让或贴现，流动性比较好，故A、B、C选项正确，D选项错误。92、下列金融投资工具属于固定收益证券的是()。标准答案：B,C,D知识点解析：暂无解析93、黄金的投资方式主要有()。标准答案：A,B,C,D知识点解析：暂无解析94、商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取下列措施()。标准答案：A,C,D,E知识点解析：暂无解析95、影响货币时间价值的主要因素包括()。标准答案：A,B,C,E知识点解析：影响货币时间价值的主要因素有：①时间；②收益率或通货膨胀率；③单利与复利。96、影响结构性理财计划收益牢的金融市场因素包括()。标准答案：C,D,E：知识点解析：暂无解析97、银行职业道德与法律法规的联系具体表现在()。标准答案：A,B,C知识点解析：暂无解析98、了解客户、收集信息的渠道和方法有()几方面。标准答案：A,B,C,D知识点解析：心理咨询不是常见的了解客户、收集信息的渠道和方法。故本题答案选ABCD。99、以下对货币市场基金的表述正确的有()。标准答案：A,C,D,E知识点解析：货币市场基金是指投资于货币市场上短期(1年以内，平均期限120天)有价证券的一种投资基金。该基金资产主要投资于短期货币工具如国库券、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券等短期有价证券。货币市场基金收益率相对于股票基金或债券基金而言比较低。故本题选ACDE。100、下列关于资本资产定价模型E(Ri)=Rf+β[E(RM)－Rf]的说法，正确的有()。标准答案：A,B,C知识点解析：暂无解析101、个人理财业务人员向客户的提问方式主要有:()。标准答案：A,C,D知识点解析：暂无解析102、根据价值细分理论,商业银行个人理财客户可以分为:()。标准答案：A,B,C,D知识点解析：暂无解析103、下列有关证券组合风险的表述，正确的有()。标准答案：A,C,D知识点解析：由于系统性风险的存在，通过多样化的投资组合并不能使得证券组合的风险降为零，故B选项错误；系统性风险是不能通过投资组合得到分散的，故E选项错误。104、下列关于金融市场风险的理解，正确的有()。标准答案：A,B,C,D知识点解析：伴随着资产组合中资产种数的增加，非系统性风险逐渐降低，但是系统性风险却无法因投资组合中资产种数的增加而降低，E项说法错误。故本题选ABCD。105、个人理财是指客户根据()，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。标准答案：A,B,C知识点解析：个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。106、衡量消费者收入水平的指标主要包括()。标准答案：B,C,D,E知识点解析：衡量消费者收入水平的指标主要包括：国民收入、人均国民收入、个人收入以及个人可支配收入。107、教育规划是指为了需要时能支付教育费用所定的计划，下列对教育规划的表述恰当的有()。标准答案：B,D,E知识点解析：个人教育属于再教育具有投资性，子女教育规划具有消费性。教育投资规划要在确定客户教育投资规划的基本数据，即该规划所需的资金总额、投资规划的时间等之后考虑通货膨胀率。108、在理财计划的存续期间，商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单，账单应列明()。标准答案：A,B,C知识点解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第28条规定，在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。109、债券型理财产品是以（）为主要投资对象的银行理财产品。标准答案：A，B，C知识点解析：暂无解析110、商业银行编制的个人理财业务季度统计分析报告，应包括的内容有()等。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：暂无解析111、理财产品的名称应（）标准答案：A，B，D，E知识点解析：暂无解析112、下列金融交易中属于资本市场交易的项目是()。标准答案：C,D知识点解析：资本市场交易的项目期限在1年以上，股票、基金、房地产都属于资本市场投资工具。所以，选项C和选项D的叙述符合题意。113、获取利润是企业经营的目标,获利能力是衡量企业经营能力的重要指标,衡量获利能力的指标有以下哪几种?()。标准答案：A,B,C,D知识点解析：暂无解析114、银行代理信托类产品是指信托公司委托商业银行代为向合格投资者推介信托计划。其中，信托公司的风险主要包括()。标准答案：C,D知识点解析：信托产品的风险包括投资项目风险、项目主体风险、信托公司风险和流动性风险四个方面，其中信托公司的风险主要包括项目评估风险和信托产品的设计风险。115、银行职业道德的基本规范,在“诚实信用”的基本原则下,表现为以下哪些具体的行为准则:()。标准答案：A,B,C,D知识点解析：暂无解析116、以下属于产品开发主体信息的有()。标准答案：A,B,C知识点解析：产品开发主体信息包括：发行人、托管机构和投资顾问等与产品开发相关的主体。117、理财目标确定必须遵循SMART原则，即()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：暂无解析118、下列关于黄金理财产品说法正确的有()。标准答案：A,C,D,E知识点解析：黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以可以分散投资的总风险，故B项错。E项对。119、影响个人理财业务的经济环境因素包括()。标准答案：C,D,E知识点解析：A、B项属于政策环境。120、按金融衍生工具自身交易的方法和特点划分,可以分为()等。标准答案：A,B,C,D知识点解析：暂无解析121、基金代销机构在基金销售活动中，不正确的做法有()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：以上各项都违反了《证券投资基金销售管理办法》。122、客户在理财过程中产生的义务性支出包括()。标准答案：A,B,D知识点解析：客户在理财过程中会产生两种支出：义务性支出和选择性支出。义务性支出也称为强制性支出，是收入中必须优先满足的支出，选项C和E的内容属于选择性支出。123、与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在()。标准答案：A,B,C,D知识点解析：综合理财服务可划分为理财计划和私人银行业务两类：前者是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务；后者的服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更加广泛，个性化服务的特色相对强一些。124、退休职工李某本月取得的下列收入中，不需缴纳个人所得税的有()。标准答案：A,C,E知识点解析：按照《个人所得税法》的规定，退休工资、保险赔款、国债和国家发行的金融债券利息等免纳个人所得税。125、下列属于黄金市场需求方的有()。标准答案：B,D,E知识点解析：黄金市场的参与者由供给方和需求方组成：前者主要有产金商、出售或借出黄金的中央银行、打算出售黄金的私人或集团；后者主要有黄金加工商、购入或回收黄金的中央银行、进行保值或投资的购买者。126、下列属于信托特点的有()。标准答案：B,C,D,E知识点解析：信托的特点包括：①信托是以信任为基础的财产管理制度。②信托财产权利主体与利益主体相分离。③信托经营方式灵活、适应性强。④信托财产具有独立性。⑤信托管理具有连续性。⑥受托人不承担无过失的损失风险。⑦信托利益分配、损益计算遵循实绩原则。⑧信托具有融通资金的职能。127、家庭风险管理规划主要是指()。标准答案：A,B,C知识点解析：一般情况下，家庭风险管理规划主要是指财产保险、人身和重大疾病保险计划。128、退休养老收入一般分为()三大来源。标准答案：A,B,C知识点解析：退休养老收入一般分为三大来源：社会养老保险、企业年金和个人储蓄投资。129、国外把合格理财师综合素质的要求概括为五个方面，包括()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：暂无解析130、理财师职业具有动态性的原因有()。标准答案：A,B,C,D知识点解析：理财师职业具有动态性的特点，理财规划服务需根据客户的财务状况、理财目标、宏观经济和投资市场、工具等状况以及其他重要因素变化提供动态性的方案建议，在这个过程中，会发生诸多情况，同时理财目标有长期、中期和短期性的，没有一成不变的，故理财师提供的方案要应时而动。三、判断题(本题共15题，每题1.0分，共15分。)131、政府参与金融市场，主要是通过发行债券和股票筹集资金。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：暂无解析132、商业银行理财产品中,预期收益率越高的产品,其到期收益率相应也较高。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：暂无解析133、基金托管人与基金管理人可为同一人,可以相互出资或者持有股份。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：暂无解析134、金融市场上有固定的货币资金供应者和需求者，并且角色不会发生变化。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：金融市场上的交易主体的角色是可变的，譬如一般企业是资金的需求方，但当企业资金有闲置的时候，企业也可以成为资金的供给方。135、投资连结险的风险完全由保户自己承担，而分红险的风险是由保户和保险人共同承担的。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：暂无解析136、信托是委托人将自己的财产委托给受托人进行管理或处分的行为,其前提是委托人对受托人的信任。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：暂无解析137、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：暂无解析138、欧美发达国家的保险实践表明，通常购买保险产品是有效的税收筹划方法。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：利用保险产品还可以合理避税，欧美发达国家的保险实践表明，购买保险产品是有效的税收筹划方法。个人或家庭购买保险支出的保险费和所获得的保险赔偿(给付)金，根据相关法律规定，都可以享受不同程度的税收减免优惠。因此，本题表述正确。139、如果一个项目的NPV是正数，说明收入现金流的现值大于支出现金流的现值，项目有正的收益，因此应该接受它。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：暂无解析140、理财计划按照是否保本，分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：这是按照客户获取收益方式的不同划分的。141、普通工商企业可以成为同业拆借市场的主体。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：同业拆借市场的主体是银行等金融机构。142、股份公司的派息政策直接影响着股价，股息与股价成反比例关系。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：股份公司的股价与股息成正比例关系。通常，股息高，股价涨；股息低，股价跌。143、金融债券的发行主体为银行或非银行金融机构，通常被称为“金边债券”。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：在各类债券中，政府的信用等级是最高的，通常被称为“金边债券”。144、商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分管理分离。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十二条规定商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生产品业务管理。145、美式期权只允许在到期日执行期权。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：欧式期权只允许在到期日执行期权；而美式期权足允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权。银行业专业人员职业资格初级（个人理财）模拟试卷第2套一、选择题(本题共90题，每题1.0分，共90分。)1、不属于客户的理财目标的准确表述的是()。A、经济目标B、物质目标C、人生价值目标D、精神追求标准答案：B知识点解析：准确地说客户的理财目标也相应分为经济目标(也即我们常说的买房、买车、教育、养老等具体理财目标)和人生价值目标(即精神追求)。2、()要求应以充分了解客户真实需求为基础，选择与客户情况、财务目标及方案实施要求相一致的金融产品和服务。A、了解原则B、诚信原则C、连续性原则D、适当性原则标准答案：A知识点解析：暂无解析3、中国人民银行对商业银行的监督管理不包括()。A、直接审批、监管商业银行B、监督商业银行执行有关人民币管理规定的行为C、监督商业银行代理中国人民银行经理国库的行为D、监督商业银行执行有关反洗钱规定的行为标准答案：A知识点解析：银监会(而非中国人民银行)负责直接审批、监管商业银行。4、“4E”代表的意义，下列叙述错误的是()。A、Education-教育B、Examination-考试C、Experience-工作经验D、Excellence-卓越表现标准答案：D知识点解析：“4E”由教育(Education)、考试(Examination)、工作经验(Exper4ence)和职业道德(Ethics)四部分组成。5、商业银行推出的债券型理财产品不适合()投资。A、保守型B、进取型C、风险承受能力低者D、稳健型标准答案：B知识点解析：目前，商业银行推出的债券型理财产品的投资对象主要是国债、金融债和中央银行票据等信用等级高、流动性强、风险小的产品，因此其投资风险较低，收益也不高，属于保守、稳健型产品。其目标客户主要为风险承受能力较低的投资者，适合保守型和稳健型客户投资。6、王先生投资某项目初始投入10000元，年利率10％，期限为一年，每季度付息一次，按复利计算，则其1年后本息和为()元。A、11000B、11038C、11214D、14641标准答案：B知识点解析：按照复利计算公式可得。7、子女教育规划的内容不包括()。A、对教育费用需求的定性分析B、通过储蓄和投资积累教育专项资金C、金融产品的选择D、资产配置标准答案：A知识点解析：子女教育规划的主要内容包括对教育费用需求的定量分析，通过储蓄和投资积累教育专项资金，金融产品的选择和资产配置等内容。8、从本质上说，回购协议是一种()。A、以证券为抵押品的抵押贷款B、融资租赁C、信用贷款D、金融衍生产品标准答案：A知识点解析：从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。9、根据股东享有权利和承担风险大小不同，股票可分为()。A、记名股票和无记名股票B、法人股、国家股和社会公众股C、优先股和普通股D、流通股和限售股标准答案：C知识点解析：根据股东享有权利和承担风险大小不同，股票可分为优先股和普通股。A项为按是否记载投资者姓名分类；B项为按投资主体的性质不同分类；D项为按股票是否流动分类。10、()属于客户自身情况的突然变动。A、经济形势异于理财方案估计B、自然灾害带来的风险C、政府对某个领域进行改革D、客户进行股权投资标准答案：D知识点解析：暂无解析11、个人理财业务是建立在()关系基础上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。A、债权-债务B、委托-代理C、所有权D、信托标准答案：B知识点解析：暂无解析12、在收集客户信息阶段，下列表达方式中，不容易遭到客户心理抵触，从而避免客户有可能敷衍回答，使理财师可获得有用信息的是()。A、听说您太太是家庭收入的顶梁柱，您的收入远远低于您太太的是吗B、贵公司的规模这么大，您的收入也一定很多，大概有多少C、您正在做购房计划，那您现在可以动用的房贷首付资金是多少D、像您这样的成功人士一定做好了自身的人生风险管理，面对意外死亡，您买了多少保险标准答案：C知识点解析：对于事实性问题，理财师一般不能问得太突兀，而是要先有铺垫，如C项不直接问收入，而是问首付资金，比A、B、D项都更能使人易于接受。13、下列属于客户的定量信息的是()。A、家庭各类资产额度B、家庭成员结构C、财富观D、受教育程度标准答案：A知识点解析：B、C、D三项为客户的定性信息。14、在以客户的内在属性分类中，()是最著名、最常用的客户分类方法。A、按消费行为分类B、按风险态度分类C、生命周期理论D、按财富观分类标准答案：C知识点解析：在以客户的内在属性分类中，生命周期理论是最著名、最常用的客户分类方法。15、下列不属于西方发达国家或地区个人理财业务特点的是()。A、起步较晚B、业务规模大C、业务范围广D、理财专业化程度较高标准答案：A知识点解析：西方发达国家或地区个人理财业务起步较早，业务规模大、范围广，理财业务专业化程度较高。16、以下关于黄金的说法，错误的是()。A、黄金稀有而且珍贵，具有储藏、保值、获利等金属属性B、1盎司=31．1035克，国际最常用的标准重量是400盎司C、黄金不易变现，这是当代黄金的货币和金融属性的一个突出表现D、上海黄金交易所规定参加交易的金条成色有4种规格：＞99．99％、＞99．95％、＞99．9％、＞99．5％标准答案：c知识点解析：黄金极易变现，这是当代黄金的货币和金融属性的一个突出表现。17、()是指在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。A、顾问性B、专业性C、综合性D、规范性标准答案：A知识点解析：暂无解析18、根据我国有关法律的规定，可以不登记的是()。A、建设用地使用权B、房屋所有权C、国家所有的自然资源所有权D、不动产抵押权标准答案：C知识点解析：依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。19、专业财务计算器是理财规划中最方便全面可靠的计算工具。以下关于货币时间价值操作键的说法正确的是()。A、PV为终值B、PMT为现值C、N为期数D、I／Y为切换键标准答案：C知识点解析：PV为现值，PMT为年金，I／Y为利率。20、下面几种金融理财工具中，()具有使用成本低、操作简单的优点。A、复利与年金表B、财务计算器C、Excel表格D、专业理财软件标准答案：C知识点解析：复利与年金表的优点是简单，效率高；财务计算器的优点是便于携带，精准；专业理财软件的优点是功能齐全，附加功能多。21、商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式，进行投资与资产管理的业务活动是()。A、投资顾问服务B、财务顾问服务C、综合理财服务D、理财顾问服务标准答案：C知识点解析：综合理财服务与理财顾问服务的一个重要区别是：在综合理财服务中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定的方式承担。与理财顾问服务相比，综合理财服务更加强调个性化服务。22、货币型理财产品具有投资期限_________，资金赎回__________，本金、收益安全性高等主要特点。()A、短；灵活B、长；不灵活C、短：不灵活D、长；灵活标准答案：A知识点解析：货币型理财产品具有投资期限短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。23、关于关注自身礼仪和工作状态的说法，下列错误的是()A、商务礼仪是在商务活动中体现相互尊重的行为准则B、专业理财师的工作状态在客户接触的过程中起到非常重要的作用C、理财师应更多地关心客户的需求D、告知客户理财师是以客户为中心的标准答案：D知识点解析：一名专业理财师在客户面前需要传递出自己的工作是“以客户为中心”的意愿。这并不体现在这样告诉客户，而是在和客户沟通的过程中自然流露出来的。24、事业单位人事争议诉讼属于()范围。A、刑事诉讼B、行政诉讼C、民事诉讼D、民事、行政诉讼标准答案：C知识点解析：根据《最高人民法院关于人民法院审理事业单位人事争议案件若干问题的规定》[法释(2003)13号]和《最高人民法院关于事业单位人事争议案件适用法律等问题的答复》[法函(2004)30号]，人民法院审理事业单位人事争议案件的程序运用《中华人民共和国劳动法》的相关规定。人民法院对事业单位人事争议案件的实体处理应当适用人事方面的法律规定，但涉及事业单位工作人员劳动权利的内容在人事法律中没有规定的，适用《中华人民共和国劳动法》的有关规定。人民法院审理事业单位人事争议的案由为“人事争议”。受案范围为事业单位与其工作人员之间的人事争议案件。事业单位人事争议案件由用人单位或者聘用合同履行地的基层人民法院管辖。可以看出事业单位人事争议诉讼属于民事诉讼。故本题选C。25、客户现在的以及未来的()是其理财目标得以实现的最重要的基础。A、理财规划B、投资收入C、财务资源D、工资薪金标准答案：C知识点解析：理财目标必须具备合理性和可行性，客户现在的以及未来的财务资源是其理财目标得以实现的最重要的基础。26、对追求高投资回报的投资者来说，比较适合的基金类型是()。A、收入型基金B、成长型基金C、债券型基金D、封闭型基金标准答案：B知识点解析：按投资目的不同，基金分为成长型基金、收入型基金和平衡型基金。成长型基金注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益。收入型基金强调基金单位价格的增加，使投资者获取稳定的、最大化的当期收益。27、通过交易功能能够实现市场的价格发现功能，体现市场的()。A、公平性B、效率性C、敏感性D、灵敏性标准答案：B知识点解析：通过交易功能能够实现市场的价格发现功能，体现市场的效率性。28、下列关于信托理财产品的说法，不正确的是()。A、投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险B、信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任C、银行担保的信托产品风险较低D、信托产品的流动性通常比较好，有较好的转让平台标准答案：D知识点解析：信托产品的流动性较差，缺少转让平台。29、下列关于收藏品价格影响因素，说法错误的是()。A、生产或开采能力越强，价格越低B、储量少的收藏品价格高C、生长周期越长，价格越低D、受到追捧的收藏品价格高标准答案：C知识点解析：一些可再生收藏品，由于生长周期长，几乎等同于不可再生资源，价格也很高。30、()的成立和定位标志着个人理财业务开始向专业化发展。A、国际理财规划师协会B、金融理财学员C、财富管理师协会D、财务顾问师协会标准答案：A知识点解析：1969年，国际理财规划师协会(IAFP)应运而生。IAFP的成立和定位标志着个人理财业务开始向专业化发展。31、以季度为复利期间，则复利期间数量为__________；以月份为复利期间，则复利期间数量为___________。()A、4，12B、12，4C、1，1D、1，12标准答案：A知识点解析：复利期间数量是指一年内计算复利的次数。32、按照基础工具划分，金融衍生品可分为()。A、股权衍生工具、货币衍生工具、利率衍生工具B、场内交易工具、场外交易工具C、远期、期货、期权和互换D、股权衍生工具、债券衍生工具、外汇衍生工具标准答案：A知识点解析：按照基础衍生工具划分，金融衍生品可分为股权衍生工具(以股票或股票指数为基础的衍生工具，如股指期货等)，货币衍生工具(以各种货币为基础的金融衍生工具，如远期外汇合约、外币期权等)，利率衍生工具(以利率为基础的金融衍生工具，如远期利率协议)。33、刘先生由于资金宽裕可以向朋友借出100万元，A、B、C、D四个朋友提出以下四种不同的计息方法，刘先生应该选择()。A、年利率10％，每年计息一次B、年利率9．5％，每季度计息一次C、年利率9．8％，每月计息一次D、年利率9％，连续复利标准答案：C知识点解析：有效收益率EAR=[1+(r／m)]m-1。A：EAR=10％；B：EAR=[1+(9．5％／4)]4一1=9．84％；C：EAR=[1+(9．8％／12)]12一1=10．25％；D：EAR=e0.09一1=9．42％。34、金融衍生工具往往是根据()预期价格变化定值。A、原生性金融工具B、金融远期市场C、金融期货市场D、金融期权市场标准答案：A知识点解析：暂无解析35、国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行证券公司、保险公司等取得基金从业资格人员不少于()人。A、10B、20C、30D、40标准答案：C知识点解析：国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行证券公司、保险公司等取得基金从业资格人员不少于30人。36、与直接融资市场相比，下列不属于间接融资市场特点的是()。A、相对集中性B、分散性C、信誉的差异性较小D、具有可逆性标准答案：B知识点解析：间接融资市场的特点是：间接性、相对的集中性、信誉的差异性较小、具有可逆性以及融资的主动权掌握在金融中介手中。37、下列不是现货期权的是()。A、外汇期权B、债券期权C、股指期权D、股指期货期权标准答案：D知识点解析：现货期权是指以各种金融工具等标的资产本身作为期权合约的标的物的期权，如各种股票期权、股指期权、外汇期权和债券期权等。期货期权是指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权。如各种外汇期货期权、利率期货期权及股指期货期权等。38、企业发行短期债券大多是为了()。A、平衡预算开支B、筹集临时性周转资金C、获得长期稳定的资金D、保障资金安全标准答案：B知识点解析：暂无解析39、李先生投资100万元于项目A，预期名义收益率10％，期限为5年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为()。A、2．01％B、12．5％C、10．38％D、10．20％标准答案：C知识点解析：该项目的有效年利率实际上即是按照复利计算的年利率。设有效年利率为R，则R=(1+10％÷4)4一1，计算得R=10．38％。40、()的交易工具常常作为机构和企业的流动性二级准备，故被成为准货币。A、有形市场B、无形市场C、资本市场D、货币市场标准答案：D知识点解析：货币市场包括银行短期借贷市场、银行间同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、可转让大额定期存单市场等，这些市场上的交易工具期限较短，可以随时在市场上出售变现，从这个意义上说，它们常常作为机构和企业的流动性二级准备，故被称为准货币。41、银行承兑汇票的承兑人是()。A、企业B、个人C、政府D、银行标准答案：D知识点解析：暂无解析42、中长期资金市场又称为()。A、初级市场B、货币市场C、资本市场D、次级市场标准答案：C知识点解析：资本市场是指提供长期(一年以上)资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场。资本市场也称为中长期资金市场。43、市场竞争的加剧，要求金融企业经营理念从以产品为中心转为以客户为中心，()是基础和关键。A、评估客户财务状况和家庭情况B、明确客户理财目标C、为客户提供合理的理财建议D、了解客户标准答案：D知识点解析：市场竞争的加剧，要求金融企业经营理念从以产品为中心转为以客户为中心，了解客户是基础和关键。44、家庭生命周期的()阶段，无大额、长期负债。A、形成期B、成长期C、成熟期D、衰老期标准答案：D知识点解析：暂无解析45、李女士未来2年内每年年末存入银行10000元，假定年利率为10％，每年付息一次，则该笔投资2年后的本利和是()元。A、23000B、20000C、21000D、23100标准答案：C知识点解析：FV=(C／r)×[(1+r)t一1]=(10000／10％)×[(1+10％)2-1]=21000(元)。46、个人理财业务萌芽时期是指()。A、20世纪30年代到60年代B、20世纪60年代到80年代C、20世纪80年代到90年代D、20世纪90年代中后期标准答案：A知识点解析：20世纪30年代到60年代是个人理财业务萌芽时期；20世纪60年代到80年代是个人理财业务的形成和发展时期；20世纪90年代中后期是个人理财业务成熟时期。47、离婚时，一方隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产，或伪造债务企图侵占另一方财产的，分割夫妻共同财产时，()。A、应当不分B、应当少分或者不分C、应当少分D、可以少分或者不分标准答案：D知识点解析：离婚时，一方隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产，或伪造债务企图侵占另一方财产的，分割夫妻共同财产时，对隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产或伪造债务的一方，可以少分或不分。48、相对于资本市场，货币市场具有的特征是()。A、高风险、高收益B、高风险、低收益C、低风险、高收益D、低风险、低收益标准答案：D知识点解析：暂无解析49、下列不属于社会保险的特点的是()。A、非营利性B、社会公平性C、强制性D、自愿性标准答案：D知识点解析：社会保险具有非营利性、社会公平性、强制性等特点。50、以下公式正确的是()。A、期末普通年金终值系数(n，r)=期末普通年金终值系数(n+1，r)一1B、期初普通年金终值系数(n，r)=期末普通年金终值系数(n+1，r)+1C、期初普通年金终值系数(n，r)=期末普通年金终值系数(n，r)+1+复利终值系数(n，r)D、期初普通年金终值系数(n，r)=期末普通年金终值系数(n，r)一1+复利终值系数(n，r)标准答案：D知识点解析：A项应为期末普通年金终值系数(n，r)+复利终值系数(n，r)=期末普通年金终值系数(n+l，r)。B项应为期初普通年金终值系数(n，r)=期末普通年金终值系数(n+1，r)一1。51、根据物权法的规定，动产物权设立和转让前，权利人已经依法占有该动产的，物权自()时发生效力。A、法律行为生效B、交付C、约定生效D、双方共同签署标准答案：A知识点解析：动产物权设立和转让前，权利人已经依法占有该动产的，物权自法律行为生效时发生效力。52、()主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划。A、财富积累B、财富分配C、财富保障D、财富增值标准答案：D知识点解析：暂无解析53、因重大误解而订立的合同应予()。A、无效B、撤销C、有效D、不可撤销标准答案：B知识点解析：因重大误解订立的合同属于可撤销的合同。54、关于抵押的说法，正确的是()。A、债务人或者第三人不转移财产的占有B、作为抵押的财产只能是不动产C、债务人或者第三人是抵押权人，债权人是抵押人D、土地所有权、荒地等土地承包经营权可以抵押标准答案：A知识点解析：抵押是指债务人或第三人不转移对可抵押财产的占有，将该财产作为债权的