银行业专业人员职业资格初级（个人理财）模拟试卷8（共1305题）

银行业专业人员职业资格初级（个人理财）模拟试卷8（共9套）（共1305题）银行业专业人员职业资格初级（个人理财）模拟试卷第1套一、选择题(本题共90题，每题1.0分，共90分。)1、半年期的无息政府债券(182天)面值为1000元，发行价为935元，则该债券的投资收益率为()。A、1．76％B、1．79％C、3．55％D、3．49％标准答案：C知识点解析：暂无解析2、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是()。A、法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长B、某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展C、国家减少财政预算，会导致资产价格的提升D、在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹标准答案：A知识点解析：下调法定存款准备金率是宽松的货币政策，有助于刺激投资需求增长、支持资产价格上升。所以，选项A的叙述是正确的。收入分配政策除了影响总体收入水平之外，还会直接影响经济体的收入分配结构。不同社会群体之间的收入差距加大时，私人银行业务的发展空间凸显。所以，选项B的叙述是错误的。国家减少财政预算是消极的财政政策，会抑制投资需求，降低资产价格。所以选项C的叙述是错误的。在股市低迷时期，通过降低(而不是提高)印花税减少交易成本，从而刺激股市反弹。所以，选项D的叙述是错误的。因此，本题的正确答案为A。3、制订个人理财目标的基本原则之一是，将()作为必须实现的理财目标。A、个人风险管理B、长期投资目标C、预留现金储备D、短期投资目标标准答案：C知识点解析：暂无解析4、基金份额总额不固定，而且可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是()。A、契约型基金B、公司型基金C、封闭式基金D、开放式基金标准答案：D知识点解析：开放式基金的基金份额总额不固定，且可以随时提出购买或赎回申请。封闭式基金份额固定。5、张先生在未来10年内每年年初获得1000元，年利率为8%，则这笔年金的现值是()元。A、6710.08B、6710.54C、14486.56D、15645.49标准答案：B知识点解析：期初年金现值的公式为PV=(Cr)×[1-1(1+r)^t]×(1+r)6、下列关于合同订立的说法，不正确的是()。A、当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力B、当事人必须本人订立合同，不得代理C、当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用D、当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式标准答案：B知识点解析：暂无解析7、中国人民银行对商业银行的监督管理不包括()。A、监督商业银行代理中国人民银行经理国库的行为B、监督商业银行执行有关人民币管理规定的行为C、直接审批、监管商业银行D、监督商业银行执行有关反洗钱规定的行为标准答案：C知识点解析：2003年12月27日修订的《中国人民银行法》规定，中国人民银行不再直接审批、监管金融机构，而主要专注于货币政策的制定和执行，故C选项符合题目要求。8、按利息的支付方式，可将债券分为附息债券、一次还本付息债券和()。A、信用债券B、不动产抵押债券C、贴现债券D、担保债券标准答案：C知识点解析：暂无解析9、股票的发行市场又称为()。A、一级市场B、流通市场C、柜台市场D、离岸市场标准答案：A知识点解析：暂无解析10、个人和家庭主要的投资来源是()。A、收入B、支出C、储蓄D、现金流量标准答案：C知识点解析：暂无解析11、目前，各家银行的个人外汇理财产品实际上都是()。A、证券投资基金B、衍生金融工具C、结构性存款D、浮动利率债券标准答案：C知识点解析：暂无解析12、某客户2003年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元，票面利率6％，每年付息一次的债券，并于2004年1月1日以1100元的市场价格出售，则该债券的持有期收益率为()。A、10％.B、13％.C、16％.D、15％.标准答案：C知识点解析：暂无解析13、可以通过组合投资不同程度地得到分散的风险是()。A、系统性风险B、非系统性风险C、市场风险D、价格风险标准答案：B知识点解析：暂无解析14、用于保障家庭基本开支的费用不适合选择()。A、银行活期存款B、半年以内定期存款C、货币型基金D、债券基金标准答案：D知识点解析：暂无解析15、李先生投资100万元于项目A，预期名义年收益率为10%。期限为5年，每季度付息一次。则该投资项目的有效年收益率为()。A、2.01%.B、12.5%.C、10.38%.D、10.20%.标准答案：C知识点解析：暂无解析16、金融衍生产品不包括()。A、期权B、期货C、互换D、外汇标准答案：D知识点解析：暂无解析17、《商业银行法》规定的商业银行的主要经营业务不包括()。A、吸收公众存款B、发放短期、中期和长期贷款C、发行股权证券D、发行金融债券标准答案：C知识点解析：暂无解析18、下列债券不含有期权的是（）A、可转换债券B、附新股认股权的债券C、抵押债券D、可赎回债券标准答案：C知识点解析：债券附有期权，是指债券发行者在发行债券时赋予了债券对未来某一项权利的选择权。含有期权的债券通常包括可转换债券、附新股认股权的债券和可赎回债券。抵押债券并没有对未来某一项权利的选择权，凶此不含期权。19、下列关于货币市场及货币市场工具的说法不正确的是()。A、货币市场是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场B、在期限相同的情况下．短期政府债券利率<回购协议利率<银行承兑汇票利率<同业拆借利率C、在回购市场上，回购价格与回购证券的种类无关D、货币市场工具又被称为“准货币”标准答案：C知识点解析：暂无解析20、资本市场是交易期限在()的金融市场。A、半年以内B、1年以内C、1年以上D、5年以上标准答案：C知识点解析：资本市场的交易期限为1年以上。因此，本题的正确答案为C。21、理财人员向客户提供理财顾问服务后，客户根据理财顾问服务来管理和运用资金，所产生的收益和风险由（）承担。A、客户B、银行C、银行与客户协商D、银行与客户共同标准答案：A知识点解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，在银行提供的理财顾问服务中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金收益和风险由客户承担，A选项正确。22、贴现发行的零息债券一般（）债券的面值。A、低于B、高于C、等于D、无法比较标准答案：A知识点解析：债券以贴现发行，即以低于面值的价格发行。到期按面值偿还，面值与发行价之间的差额，即为债券利息。这是国库券的发行和定价方式。23、个人理财业务中的商业银行和客户是两个平等的民事主体，其行为应当首先遵循()的规定。A、《中华人民共和国信托法》B、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》C、《商业银行个人理财业务风险管理指引》D、《民法通则》标准答案：D知识点解析：《民法通则》规定了个人理财业务中的商业银行和客户是两个平等的民事主体。所以，商业银行和客户的行为应当首先遵循《民法通则》的规定。因此，本题的正确答案为D。24、人寿保险的索赔时效为()。A、自保险事故发生之日起5年B、自保险事故发生之日起2年C、自知道保险事故发生之日起5年D、自知道保险事故发生之日起2年标准答案：C知识点解析：暂无解析25、下列指标中，可以用来衡量投资的风险的是()。A、收益率的算术平均B、收益率的加权平均C、期望收益率D、收益率的方差标准答案：D知识点解析：暂无解析26、王先生出租了一套房屋，每年租金收入2万元，年初收取。如果从第1年年初开始出租，共出租10年，利率为8％。那么在第10年年末的终值是()万元。A、37．21B、28．45C、31．29D、33．38标准答案：C知识点解析：用EXCEL计算FV(8％，10，一2，0，1)=31．29万元。27、假设某股票年初价格为10元/股，年末价格上涨到13元/股，年末该公司支付了5元/10股的红利，如果某客户委托你在年初购买了100股，那么()。A、该客户共获得收益350元B、该客户共获得资本利得200元C、该客户共获得收益800元D、该客户共获得资本利得500元标准答案：A知识点解析：暂无解析28、一般来说，()是偿还债务的主要形式，经营活动现金流入是它的主要来源。A、支票B、存款C、现金D、资金标准答案：C知识点解析：暂无解析29、个人客户众多并且分散,单笔服务金额较小,但总体规模较大,同时个人客户需求与经济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务的()。A、需求的分散性与低风险性B、需求的广泛性与动态性C、需求的交融性与开放性D、需求的差异性与层次性标准答案：A知识点解析：暂无解析30、不属于艺术品投资风险的是()。A、流通性差B、保管难C、价格波动大D、信用风险标准答案：D知识点解析：暂无解析31、证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种()关系。A、债权关系B、所有权关系C、综合权利关系D、委托代理关系标准答案：D知识点解析：暂无解析32、()是中央银行最常用、也是最重要的一种政策工具。A、不公开市场操作B、公开市场操作C、公开汇率操作D、不公开汇率操作标准答案：D知识点解析：暂无解析33、下列关于个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务的不同点，表述错误的是()。A、个人理财业务中资金的运用是按照合同约定；储蓄资金的运用是按照银行需要B、个人理财业务的风险一般是客户承担或者商业银行和客户共同承担的；储蓄的风险是商业银行独立承担的C、个人理财业务的受益人和信托业务的受益人都只能是委托人本人D、个人理财业务中客户的资产不与商业银行其他资产严格区分相互独立；而信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格区分的标准答案：C知识点解析：根据《信托法》第43条的规定，信托业务的受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。34、私人银行业务的特征不包括()。A、准入门槛高B、重视客户关系C、综合化服务D、客户可获得的收益高标准答案：D知识点解析：私人银行业务具有以下特征：准入门槛高、综合化服务、重视客户关系。故本题选D。35、下列不属于银行个人理财业务微观影响因素的是()。A、金融市场的竞争程度B、金融市场的开放程度C、金融市场的价格机制D、经济环境标准答案：D知识点解析：银行个人理财业务的微观影响因素包括：金融市场的竞争程度、金融市场的开放程度、金融市场的价格机制。银行个人理财业务的宏观影响因素包括：政治、法律与政策环境，经济环境，社会环境，技术环境。36、下列选项中，不属于法人成立要件的是()。A、依法成B、有明确的章程和宗旨C、有自己的组织机构和场所D、能够独立承担民事责任标准答案：B知识点解析：《民法通则》第37条规定，法人应当具备下列条件：①依法成立。②有必要的财产或者经费。③有自己的名称、组织机构和场所。④能够独立承担民事责任。37、张君5年后需要还清100000元债务，从现在起每年年末等额存入银行一笔款项。假设银行存款利率为10％，则需每年存入银行()元。A、16350B、16360C、16370D、16380标准答案：D知识点解析：根据普通年金的公式可以算出。设张君每年末存入银行X元，则5年后这笔年金的终值FV=∑X×(1+10％)T，T=0，1，2，3，4。令FV=100000，即可求出X。38、下列行为中，错误的是（）A、理财规划师在执业过程中，按规定进行风险揭示和信息披露B、理财规划师如实介绍自己或所在机构的业务量、业务范围和业务能力，从而获得客户的信任和委托C、理财规划师在严守客户隐私的同时，及时按照所在机构的要求，报告大额或可疑交易D、理财规划师在介绍产品的过程中，向客户做出回报或收益承诺标准答案：D知识点解析：暂无解析39、个人理财业务最早兴起的国家是()。A、日本B、英国C、法国D、美国标准答案：D知识点解析：个人理财业务最早在美国兴起，并首先在美国发展成熟。40、下列金融交易中，属于货币市场交易的项目是（）A、从银行获得五年期贷款购买一辆小汽车B、在银行购买了9800元的短期国库券C、买入100股司股票D、获得了一笔收入，买入15000份证券投资基金标准答案：B知识点解析：货币市场的交易期限在一年以内(包括一年)。货币市场_丁具包括短期银行信贷、国库券、商业票据、可转让定期存单、银行汇票、短期债券、回购协议等。故选B。41、受托人向受益人承担支付信托利益的义务以()为限。A、受托人财产B、托管人财产C、委托人财产D、信托财产标准答案：D知识点解析：根据《信托法》第34条规定，受托人以信托财产为限向受益人承担支付信托利益的义务。42、下列不属于概率和收益权衡的方法是()。A、确定／不确定性偏好法B、最低收益法C、最低成功概率法D、加权平均法标准答案：D知识点解析：概率和收益的权衡的方法包括：①确定／不确定性偏好法。让客户进行两项选择：确定收益和不确定收益。②最低成功概率法。让客户进行两项选择：无风险收益和有风险收益。对于有风险收益同时列示五个成功概率：10％、30％、50％、70％、90％，以此加以判断。③最低收益法。要求客户就可能收益而不是收益概率作出选择。43、根据()需求层次理论，人的需求从低到高可以分为五个层次。A、凯尔曼B、霍兰夫C、马斯洛D、罗杰斯标准答案：C知识点解析：根据美国心理学家马斯洛需求层次理论，人的需求从低到高可以分为五个层次，分别为生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求和自我实现的需求。44、将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品指的是()。A、黄金存折B、黄金基金C、条块现货D、黄金期货期权标准答案：B知识点解析：A项黄金存折是指随时提取所购买黄金的权利，或按当时的黄金价格，将账户里的黄金兑换成现金；C项条块现货有保存不便和移动不易的缺点，放在家中，安全性较差；D项黄金期货期权是以标准化黄金期货合约为基础的买卖权利。故本题选B。45、按照对价格的预期，金融期权可分为()。A、看涨期权和看跌期权B、欧式期权和美式期权C、现货期权和期货期权D、多头期权和空头期权标准答案：A知识点解析：B项和C项分别是按行权日期的不同、基础资产的性质不同划分的。46、由于存款业务量巨大，故存款合同一般采用()。A、客户制定的格式合同B、客户与存款机构协商的格式合同C、存款机构制定的格式合同D、口头形式标准答案：C知识点解析：暂无解析47、下列指标中，()可以用来衡量投资的风险。A、收益率的算术平均B、收益率的几何平均C、期望收益率D、收益率的方差标准答案：D知识点解析：就投资而言，风险是指资产收益率的不确定性，通常可以用标准差和方差进行衡量。投资组合理论用收益率的方差来衡量投资的风险。所以，本题的正确答案为D.A、B、C三个选项均是对收益率大小的衡量，不能用于衡量投资的风险。48、下列选项中属于保险规划前应考虑的因素的是()。A、客户经济支付能力B、目的性C、避税性D、风险性标准答案：A知识点解析：在制定保险规划前应考虑以下三个因素：①适应性；②客户经济支付能力；③选择性。故本题选A。49、20世纪()通常被认为是个人理财业务的萌芽时期。A、20年代到30年代B、20年代到50年代C、30年代到50年代D、30年代到60年代标准答案：D知识点解析：20世纪30年代到60年代通常被认为是个人理财业务的萌芽时期。50、个人理财业务中客户委托商业银行理财，实质就是商业银行代理客户理财，客户和商业银行之间是（）关系。A、法定代理B、指定代理C、委托代D、债权债务标准答案：C知识点解析：暂无解析51、商业银行可以在我国境内外设立分支机构，下列关于分支机构的说法中，错误的是()。A、总行拨付各分支机构营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的50％B、商业银行的分支机构不具有独立的法人资格C、总行对分支机构实行分级管理的财务制度D、各分支机构在总行的授权范围内开展业务标准答案：A知识点解析：根据《商业银行法》第十九条规定，商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的百分之六十。故本题选A。52、()通常被作为活期存款的替代品。A、结构性理财产品B、债券型理财产品C、贷款类银行信托理财产品D、货币型理财产品标准答案：D知识点解析：货币型理财产品通常被作为活期存款的替代品。53、下列财产中，不可以用于抵押的财产包括()。A、抵押人所有的房屋B、抵押人所有的汽车C、抵押人所有的机器D、土地所有权标准答案：D知识点解析：土地所有权不得抵押。54、下列不是现货期权的是()。A、外汇期权B、利率期权C、股指期权D、股指期货期权标准答案：D知识点解析：暂无解析55、下列选项中，不属于信托当事人的是()。A、委托人B、受托人C、担保人D、受益人标准答案：C知识点解析：信托的当事人包括委托人、受托人和受益人。56、下列关于保证收益理财计划中的保证收益率，说法正确的是()。A、不得高于同业拆借利率B、高于同期储蓄存款利率时，应对客户有附加条件C、不得对客户提出附加条件D、不得低于同期储蓄存款利率标准答案：B知识点解析：虽然保证收益率不得高于储蓄存款利率，但可能高于同业拆借利率，故AD两项错误；C项保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。57、由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险属于()。A、销售风险B、声誉风险C、产品风险D、操作风险标准答案：B知识点解析：声誉风险指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。58、下列属于理财师实际工作中涉及的法律的是()。A、《中华人民共和国民法总则》B、《商业银行理财销售管理办法》C、《保险兼业代理管理暂行办法》D、《证券投资基金销售管理办法》标准答案：A知识点解析：其他三个选项属于行政法规。59、6年分期付款购物，每年年初付款500元，利率为10%，该项分期付款相当于现在一次现金支付的购价是()元。A、1800B、1895C、2395D、3000标准答案：C知识点解析：PV=(500/10%)×[1-(1+10%)[-6]]×(1+10%)≈2395(元)。60、债券型理财产品的主要投资对象不包括()。A、国债B、金融债C、中央银行票据D、企业债标准答案：D知识点解析：企业债是货币型理财产品的投资对象。61、单利和复利的区别在于()。A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利有现值和终值之分C、单利属于名义利率．而复利则为实际利率D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算标准答案：D知识点解析：单利是利息不再计算，即仅在原有本金上计算利息。复利是利息参与计息，即对本金及其产生的利息一并计算。62、某私营企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为()。A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属标准答案：C知识点解析：保险人即保险公司，投保人指与保险公司订立保险合同，缴纳保费的人；被保险人是保险合同保障的对象；受益人是保险事故发生时领取保险赔偿金的对象。63、以下资产是另类资产的是()。A、股票B、债券C、艺术品D、现金标准答案：C知识点解析：另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产，如艺术品。64、贴现债券通常在票面上()，是一种折价发行的债券。A、规定利率B、不规定利率C、标明折价D、不标明折价标准答案：B知识点解析：贴现债券是指在票面上不规定利率，发行时按某一折价率，以低于票面金额的价格发行，到期时仍按面额偿还本金的债券，B项正确。故本题选B。65、张先生请理财规划师为他的子女做教育规划。他的孩子还有5年上大学，大学每年的各种费用大概在。15765元左右。假定不考虑通货膨胀，投资报酬率为8％，大学四年期间的学费不上涨。如果张先生决定在孩子上大学当年就准备好大学4年的费用，并考虑4年间的投资所得，张先生在孩子上大学当年共计准备的费用应为()元。A、64013B、60000C、63060D、56393标准答案：D知识点解析：上大学为期初交费，设为期初年金BGN；8I／Y，4N，一15765PMT，0FV；CPTPV=56392．93(元)。66、当发生()时，基金合同生效。A、投资人缴纳认购基金份额款项B、基金管理人向证监会办理基金备案手续C、基金管理人收到验资报告D、基金募集申请批准标准答案：B知识点解析：根据《证券投资基金法》第六十一条规定，投资人交纳认购的基金份额的款项时，基金合同成立；基金管理人依照本法第五十九条的规定向国务院证券监督管理机构办理基金备案手续。基金合同生效。故本题选B。67、以下属于商业银行经营原则的是()。A、自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束B、存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密C、安全性、流动性、效益性D、统一核算、统一调度资金、分级管理标准答案：C知识点解析：《商业银行法》第4条规定，商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。68、投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为称为()。A、基金申购B、基金分红C、基金认购D、基金转换标准答案：C知识点解析：基金认购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为。69、在基金转换中，投资者T日转换成功后，正常情况下，基金注册登记入于()日，为投资者的转出及转入基金份额分别进行权益扣除和权益增加。A、TB、T+IC、T+2D、T+3标准答案：B知识点解析：在基金转换中，投资者T日转换成功后，正常情况下，基金注册登记人于T+1日，为投资者的转出及转入基金份额分别进行权益扣除和权益增加。70、商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格合格人员不少于4人，其中交易人员至少()人。A、1B、2C、3D、4标准答案：B知识点解析：商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格合格人员不少于4人，其中交易人员至少2人。71、金融市场的融资方式是()。A、直接融资B、间接融资C、直接融资与间接融资并存D、自由融资标准答案：C知识点解析：直接融资是指资金供求双方直接进行交易，实现资金融通，如资金盈余者在金融市场上购买资金短缺者发行的证券等；间接融资是指资金通过金融中介在供求双方之间进行间接融通，如银行吸收盈余者的存款，再以自身的名义发放贷款给资金短缺者，供求双方都是与银行进行交易。二者各有特点，互为补充，不能相互替代。72、我国《个人所得税法》规定：劳务报酬所得，适用比例税率，税率为()。A、20%B、30%C、40%D、45%标准答案：A知识点解析：暂无解析73、下列投资工具中，风险最小的是()。A、国债B、股票C、企业债券D、期货标准答案：A知识点解析：国债有国家信用作担保，风险小于企业债券、股票和期货。在基础性金融产品中，股票的风险最高；期货属于金融衍生产品，在带来更高收益的同时，隐含的风险也更难以辨别，期货交易的高风险主要来源于其保证金交易制度。74、申购新股型理财计划属于()。A、套汇型理财产品B、固定收益型产品C、衍生工具联结型产品D、套利型理财产品标准答案：D知识点解析：所谓“套利”，就是利用不同市场或不同形式的同类或相似金融产品的价格差异牟利。申购新股型理财计划主要是利用新股发行价格与发行后二级市场的交易价格的差异进行套利，因而属于套利型理财产品。75、下列关于客户开办实物黄金业务的流程正确的是()。A、填写实物黄金购买申请→将申请表、身份证、现金或卡折提交柜员→收取或代保管黄金产品、成交单及发票B、收取或代保管黄金产品、成交单及发票→填写实物黄金购买申请→将申请表、身份证、现金或卡折提交柜员C、填写实物黄金购买申请→收取或代保管黄金产品、成交单及发票→将申请表、身份证、现金或卡折提交柜员D、将申请表、身份证、现金或卡折提交柜员→填写实物黄金购买申请→收取或代保管黄金产品、成交单及发票标准答案：A知识点解析：客户选择开办实物黄金的网点办理业务的流程是：填写实物黄金购买申请→将申请表、身份证、现金或卡折提交柜员→收取或代保管黄金产品、成交单及发票。76、凭证式国债的持券人如遇特殊情况需要提取现金，可以到购买网点提前兑取。提前兑取时，收取的手续费为兑付本金的()。A、0.5‰B、1‰C、1.5‰D、2‰标准答案：D知识点解析：在持有期内，凭证式国债持券人如遇特殊情况需要提取现金，可以到购买网点提前兑取。提前兑取时，除偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付本金的2‰取手续费。77、投资工具依其风险由低至高排列，正确的是()。A、投机股、绩优股、有担保公司债券、国库券B、增长型基金、平衡型基金、有担保公司债券、定期存款C、定期存款、有担保公司债券、认股权证、平衡型基金D、国库券、有担保公司债券、平衡型基金、期货标准答案：D知识点解析：国库券以国家信用为保证，风险最低；有担保公司债券是公司以自有或第三人拥有的全部或部分财产担保到期还本付息的公司债券，其风险大于国库券但小于平衡型基金；平衡型基金是把资金分散投资于股票和债券，以兼顾资金的安全性和盈利性的基金，其风险小于期货。根据下述资料，回答下列问题。表1张自强的个人资产负债表(单位：元)78、①处的项目内容可能是()。A、教育贷款B、银行信用卡支出C、储蓄产品(大于一年)D、货币市场基金标准答案：B知识点解析：①处的项目内容属于短期负债，故只有B项符合。A项属于长期负债；C项属于投资；D项属于流动资产。79、②处的项目内容可能是()。A、教育贷款B、银行信用卡支出C、储蓄产品(大于一年)D、货币市场基金标准答案：A知识点解析：②处的项目内容属于长期负债，故只有A项符合。B项属于短期负债；C项属于投资；D项属于流动资产。80、③处的值为()。A、1633000B、728700C、1176700D、107700标准答案：C知识点解析：净资产=资产-负债=1618000-441300=1176700(元)。81、下列关于客户风险偏好的类型及其风险评估的说法，正确的是()。A、成长型的客户一般敢于投资股票、期权等高风险、高收益的产品与投资工具，对投资的损失也有很强的承受能力B、进取型的客户往往选择开放式股票基金、大型蓝筹股票等进行长期持有，既可以有较高收益、风险也较低的产品C、平衡型的客户往往以临近退休的中老年人士为主，喜欢选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品D、稳健型的客户对风险的关注更甚于对收益的关心，更愿意选择风险较低而不是收益较高的产品标准答案：D知识点解析：进取型的客户一般敢于投资股票、期权等高风险、高收益的产品与投资工具，对投资的损失也有很强的承受能力；成长型的客户往往选择开放式股票基金、大型蓝筹股票等长期持有；稳健型的客户总体来说对风险的关注更甚于对收益的关心，更愿意选择风险较低而不是收益较高的产品，喜欢选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品，往往以临近退休的中老年人士为主。82、城乡居民的()是可用于投资、购买个人理财产品和服务的直接经济基础。A、储蓄存款B、个人可支配收入C、工资D、养老金标准答案：B知识点解析：城乡居民的个人可支配收入是可用于投资、购买个人理财产品和服务的直接经济基础。83、下列关于保险兼业代理人的说法中，错误的是()。A、保险兼业代理人不得代理再保险业务B、保险兼业代理人不得兼做保险经纪业务C、保险兼业代理人的代理行为所产生的法律责任由其自行承担D、保险兼业代理人从事保险代理活动时，有权收取保险代理手续费标准答案：C知识点解析：保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任，由保险人承担，故C项说法错误。84、商业银行往往根据客户类型进行理财业务分类，按照客户资产规模等级由低向高，个人理财业务可分为()。A、理财业务、财富管理业务、私人银行业务B、私人银行业务、财富管理业务、理财业务C、理财业务、私人银行业务、财富管理业务D、财富管理业务、理财业务、私人银行业务标准答案：A知识点解析：银行往往根据客户类型进行业务分类。按照这种分类方式，理财业务可分为理财业务(服务)、财富管理业务(服务)和私人银行业务(服务)三个层次，银行为不同客户提供不同层次的理财服务。85、在黄金市场上，比较适合没有专业知识的普通投资者理财的产品是()。A、纸黄金B、黄金期货C、黄金饰品D、账户黄金标准答案：A知识点解析：对普通投资者而言，实物黄金和纸黄金是较为理想的黄金投资渠道，黄金饰品对家庭理财没有太大意义，因为黄金饰品的价格包含了加工成本。账户黄金投资更适合具备专业知识的投资者。黄金期货投资门槛和风险太高，不太适合普通投资者。86、财产保险是以()为保险标的的一种保险。A、财产B、信用C、利益D、财产及有关利益标准答案：D知识点解析：财产保险是以财产及其有关利益为保险标的，保险人对保险事故导致的财产损失给予补偿的一种保险。87、下列选项中，不属于家庭风险的是()。A、投资风险B、信用风险C、操作风险D、责任风险标准答案：C知识点解析：一个家庭在其不同的人生阶段，涉及大量的风险，这些风险主要包括：投资风险、信用风险、责任风险、意外财产风险以及因为人身风险而引发的家庭财务危机。88、在发行过程中，发行者一般不直接同持币购买者进行交易，需要有中间机构办理，即()。A、证券发行人B、证券经纪人C、证券代理人D、投资银行标准答案：B知识点解析：发行者一般不直接同持币购买者进行交易，需要有中间机构办理，即证券经纪人。所以一级市场往往也是证券经纪人市场。89、根据《关于进一步加强投资连结保险销售管理的通知》的规定，在银行销售的新单趸交保费限制在()万元以上。A、3B、5C、8D、10标准答案：A知识点解析：根据《关于进一步加强投资连结保险销售管理的通知》的规定，在银行销售的新单趸交保费限制在3万元以上。90、下列关于货币时间价值操作键的说法中，错误的是()。A、PV为现值B、FV为终值C、PMT为年金D、T为期数标准答案：D知识点解析：N为期数。二、多项选择题(本题共40题，每题1.0分，共40分。)91、商业银行编制的个人理财业务季度统计分析报告，应包括的内容有()等。标准答案：A,B,C,D知识点解析：暂无解析92、以下关于中国外汇交易中心的说法错误的是()。标准答案：B,C知识点解析：暂无解析93、与客户维护关系需要做到()。标准答案：A,B,C,D知识点解析：暂无解析94、理财计划或产品包含的相关交易工具的风险主要有()。标准答案：A,B,C,D知识点解析：暂无解析95、通过某个人客户2007年的现金流量表。可以衡量()。标准答案：C,D知识点解析：暂无解析96、债券市场的功能包括()。标准答案：A,B,C,D知识点解析：暂无解析97、个人存款包括()。标准答案：A,B,C知识点解析：定期存款、活期存款、教育储蓄存款都是个人存款的种类。协定存款是对公存款的一种，故D选项错误。98、税收规划的方法和手段有()。标准答案：A,C,D知识点解析：暂无解析99、一个人的财务安全主要包括()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：暂无解析100、下列选项中，属于非系统性风险的有()。标准答案：A,B,D,E知识点解析：非系统性风险也称为微观风险，是因个别特殊情况造成的风险，它与整个市场没有关联，具体包括财务风险、经营风险、信用风险、偶然事件风险等。选项C的“利率风险”属于系统性风险的范畴。所以，本题的正确答案为A、B、D、E。101、基金托管人应履行的职责有()。标准答案：A,B,D知识点解析：C、E是基金管理人的职责。102、下列关于股权类理财产品风险的论述，正确的有()。标准答案：B,D,E知识点解析：暂无解析103、生命周期理论是个人理财业务开展的理论基础，对此，下列阐述正确的是()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：暂无解析104、境外上市外资股是指股份公司向境外投资者募集并在境外上市的股份。下面()是属于境外上市外资股。标准答案：B,C知识点解析：暂无解析105、目前银行代理的主流保险产品是()。标准答案：A,C知识点解析：暂无解析106、下列选项中，()符合期货交易的基本原则。标准答案：A,D知识点解析：暂无解析107、下列属于有限合伙制私募股权基金内部治理所要达到的目的有()。标准答案：A,B,C,D知识点解析：E选项，应为保证基金投资者利益的最大化。108、某银行近期推出一款理财产品“人民币资金信托理财计划——新股随心打”，该产品的期限为1年，到期一次还本付息，持有到期者预期年收益率有望达4．0％～12．0％。该理财产品对理财本金及收益风险的提示为：“新股申购产生的理财本金及收益损失的风险由投资人自行承担，银行不承担还本付息的责任。”以下说法正确的有()。标准答案：B,C,E知识点解析：这款理财计划的风险提示中明确说明“银行不承担还本付息的责任”，因此这是一款典型的非保本浮动收益理财计划，理财产品收益来源于申购中签的新股在公开交易市场出售后的价差收入。如果股票市场处于牛市行情中，年收益率有望达12．0％；但是如果股票市场行情差，投资者的本金也有可能受到损失。对于非保证收益理财计划，银行按照约定条件，有权利提前终止理财计划。故本题选BCE。109、只要符合以下条件之一的客户，可认定为中银理财客户()。标准答案：B,C,D知识点解析：暂无解析110、关于投资和理财关系，下列说法中正确的有()。标准答案：A,B,C知识点解析：投资和理财密切相关，但投资又不同于理财。两者的目标、结果不同，在分析、安排、实施的依据等方面都存在差异。111、一般情况下，市场利率上升会引起()。标准答案：A,B,D,E知识点解析：市场利率上升，固定收益产品价格下降，应该减少债券的配置。选项C说法有误，所以不选。112、下列符合我国银行理财产品第三阶段发展特点的有()。标准答案：A,B,C,D知识点解析：我国银行理财产品的风险控制措施正在不断优化，对风险的控制能力增强。113、根据财务报表中的数据可以得到很多有意义的比率,这些比率主要是衡量客户资产的:()。标准答案：B,C,D知识点解析：暂无解析114、商业银行个人理财业务人员从其岗位范围来说，大致包括（）标准答案：A，C，D，E知识点解析：暂无解析115、利率挂钩结构性金融衍生品的种类有()。标准答案：A,C,D,E知识点解析：利率挂钩类理财产品与境内外货币的利率相挂钩，利率期货属于期货，因此B项不符合题意。116、商业银行开展理财产品销售业务有下列()情形之一的，由中国银监会或其派出机构责令限期改正，除按照本办法第七十四条规定采取相关监管措施外，还可以并处二十万以上五十万元以下罚款；涉嫌犯罪的，依法移送司法机关。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：商业银行开展理财产品销售业务有下列情形之一的，由中国银监会或其派出机构责令限期改正，除按照《商业银行理财产品销售管理办法》第七十四条规定采取相关监管措施外，还可以并处二十万以上五十万元以下罚款；涉嫌犯罪的，依法移送司法机关：(1)违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的；(2)泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的；(3)挪用客户资产的；(4)利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的；(5)其他严重违反审慎经营规则的。117、客户信息可以分为定量信息和定性信息，下列信息中属于定量信息的是()。标准答案：B,E知识点解析：选项ACD都属于定性信息。118、基金的流动性风险表现在()。标准答案：C,D知识点解析：暂无解析119、下列属于银行理财产品风险的是()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：银行理财产品风险分为政策风险、违约风险和信用风险、市场风险、流动性风险、提前终止风险、销售风险、操作风险、交易对手管理风险、延期风险、不可抗力及意外事件风险。120、银行为客户办理理财业务过程中，要注意防止以下问题()。标准答案：A，B，C，D，E知识点解析：银行在为顾客办理理财业务过程中，要注意防止以下问题：产品设计管理机制不健全、客户评估流于形式、风险揭示不到位、信息披露不充分、理财业务人员误导销售和投诉处理机制不完善等问题。121、根据《物权法》的规定，下列财产不得抵押的是()。标准答案：A,B,C知识点解析：选项DE涉及的财产权利，如果债务人或第三人有处分权的可以抵押。122、银行代理理财产品销售的基本原则有()。标准答案：A,D知识点解析：银行代理理财产品销售的基本原则是适用性原则和客观性原则。适用性原则是指在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所处的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户的投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品；客观性原则是指在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。123、银行个人理财投资者教育的内容主要包括()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：本题考查投资者教育的内容，题中五个选项都是正确的。124、按照《个人所得税法》的规定，下列各项中应纳个人所得税的项目包括()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：个人所得税的征税项目包括工资、薪金所得，个体工商户的生产、经营所得，对企业、事业单位的承包经营、承租经营所得，劳务报酬所得，稿酬所得，特许权使用费所得，利息、股息、红利所得，财产租赁所得，财产转让所得，偶然所得，国务院财政部门确定征税的其他所得等。125、《民法通则》第三十七条规定，法人应当具备的条件有()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：法人应当具备下列条件：(1)依法成立；(2)有必要的财产或者经费；(3)有自己的名称、组织机构和场所；(4)能够独立承担民事责任。126、下列选项中，合伙人可以用来出资的有()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：根据《合伙企业法》第16条的规定，合伙人可以用货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利出资，也可以用劳务出资。127、家庭风险管理规划主要是指()。标准答案：A,B,C知识点解析：一般情况下，家庭风险管理规划主要是指财产保险、人身和重大疾病保险计划。128、按照金融工具发行和流通特征分类，金融市场可以划分为()。标准答案：A,C知识点解析：按照金融工具发行和流通特征，金融市场可划为发行市场和流通市场。金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场，又称一级市场、初级金融市场或原始金融市场。金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场即为流通市场，又称为二级市场，它是进行股票、债券和其他有价证券买卖的市场。129、下列关于人身保险的叙述，正确的有()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：暂无解析130、远期外汇市场的期限一般有()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：远期外汇市场是指远期外汇交易的场所，又叫期汇交易市场。远期外汇交易是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。它的期限一般有30天、60天、90天、180天及1年。三、判断题(本题共15题，每题1.0分，共15分。)131、随机漫步也称随机游走，是指股票价格的变动是随机且不可预测的。因此这预示着股票市场是非理性的。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：股价的随机变化表明了市场是正常运作或者说是有效的。132、具体的提问方式由客户经理事先设计好。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：暂无解析133、如果物价水平处在变动之中，则名义利率能够反映理财产品的真实收益水平。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：如果物价水平是处在变动之中的状态，应该将名义利率减去通货膨胀率之后得到实际利率，从而反映理财产品的真实收益水平。134、成长型基金的说法强调为投资者带来经常性收益，所以常按时派息给投资者，使投资者有固定的收入来源。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：暂无解析135、根据生命周期理论。积累阶段是职业生涯的初期至中期(20—40岁)。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：暂无解析136、理财产品A与理财产品B的收益率相关系数是0．3，则2份理财产品A和1份理财产品B的收益率相关系数是0．6。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：暂无解析137、受托人职责终止的，信托文件未规定的，由受益人选任新委托人。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：暂无解析138、复利的终值与现值成正比，与计息期数和利率成反比。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：暂无解析139、卖出期权又称看跌期权,是指在到期日或在到期日为止的期间内,卖方拥有按照事先约定执行价格出售一定数量基础金融工具的权利。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：暂无解析140、在我国，商业银行开展个人理财业务实行审批制和报告制。审批制就是商业银行开展个人理财业务应按规定报中国人民银行批准。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：审批制就是商业银行开展个人理财业务应按规定报中国银行业监督管理委员会批准。141、对风险资产和无风险资产的配置就是要在一定风险下获取最大的预期回报,并且在一定预期回报下承担最小的风险。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：暂无解析142、投资连结险的风险完全由保户自己承担，而分红险的风险是由保户和保险人共同承担的。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：暂无解析143、危机管理中收集所有有关危机的信息并控制信息指的是信息只对那些应该知道的人和指定的发言人开放。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：暂无解析144、成长型基金强调为投资者带来经常性收益，所以常按时派息给投资者，使投资者有固定的收入来源。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益。成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场，以追求更高的回报率；收入型基金一般均按时派息给投资者，使投资者有固定的收入来源。145、企业利润表中销售收入大幅增长，现金流量表中经营活动的现金流入可能没有响应增加。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：利润表编制的基础是权责发生制，现金流量表编制的基础是收付实现制，二者可能出现不一致。银行业专业人员职业资格初级（个人理财）模拟试卷第2套一、选择题(本题共90题，每题1.0分，共90分。)1、从本质上说，回购协议是一种()。A、信用贷款B、融资租赁C、以证券为质押品的质押贷款D、金融衍生品标准答案：C知识点解析：回购协议是指在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得即时可用资金的一种交易行为，所以，从本质上说，回购协议是一种以证券为质押品的质押贷款。2、短期政府债券采用()发行。A、贴现方式B、溢价方式C、按面值D、平价方式标准答案：A知识点解析：短期政府债券采用贴现方式发行，即投资者以低于面值的价格购买短期政府债券，到期时按面额偿还，面额和购买价之间的差额就是投资者的收益。3、一般家庭的主要收入来源为()。A、业主收入B、薪资收入C、财产收入D、转移性收入标准答案：B知识点解析：暂无解析4、“4×8.6%”的远期合约表示的是()。A、该协议表示4个月后起息的8个月期协议利率为6％.的合约B、该协议表示4个月后起息的4个月期协议利率为6％.的合约C、该协议表示8个月后起息的4个月期协议利率为6％.的合约D、该协议表示8个月后起息的8个月期协议利率为6％.的合约标准答案：A知识点解析：暂无解析5、搜集客户个人信息的方法，不包括()。A、填写登记表B、与客户交谈C、向第三人打听D、使用心理测试问卷标准答案：C知识点解析：暂无解析6、()是市场经济的基石，是银行从业人员和银行的安身立命之本。A、诚信B、风险C、收益D、法律标准答案：A知识点解析：暂无解析7、个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与经济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务()。A、需求的分散性与低风险性B、需求的广泛性与动态性C、需求的交融性与放开性D、需求的差异性与层次性标准答案：A知识点解析：题干指出，个人客户众多且分散，单笔业务服务金额小，但总体规模较大，同时个人客户需求与经济波动关联度低。这体现了商业银行个人理财业务的需求的分散性与低风险性。故本题选A。8、下列关于投资型保险产品的说法，正确的是()。A、保费中的投资保费进入储蓄账户B、保费中的投资保费由基金管理公司进行运作C、投资保费的投资收益归客户所有D、保单持有人无法获得分红标准答案：C知识点解析：投资型保险产品的保险费中的投资保费进入投资账户，由保险人的投资专家进行运作，故A、B选项的说法错误。投资保费的收益归客户所有，故C选项的说法正确。保单持有人可以根据资金运用情况享受分红，故D选项的说法错误。9、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由()承担。A、客户B、商业银行C、客户和商业银行共同承担D、根据具体理财计划而不同标准答案：A知识点解析：暂无解析10、银行个人理财业务人员在使用本行电子技术设备时可以()。A、安装自己喜欢的各种软件B、如果是为了工作，可以安装盗版软件C、浏览其他银行网站的理财信息D、给其他银行的个人理财业务人员展示本行内部网络理财产品标准答案：C知识点解析：这是《中国银行业从业人员职业操守》中“电子设备使用”准则的要求。11、《中华人民共和国反洗钱法》自()起施行。A、2006年1月1日B、2006年10月1日C、2006年10月31日D、2007年1月1日标准答案：D知识点解析：暂无解析12、商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并与下一季度的()内，将有关分析报告报送中国银行业监督委员会。A、第一周B、第一个月前10日C、第一个月前20日D、第一个月标准答案：D知识点解析：暂无解析13、金融资产首次出售给公众时形成的交易市场是()。A、发行市场B、二级市场C、现货市场D、第三市场标准答案：A知识点解析：暂无解析14、下列不属于西方发达国家或地区个人理财业务特点的是()。A、起步较晚B、业务规模大C、业务范围广D、理财专业化程度较高标准答案：A知识点解析：西方发达国家或地区个人理财业务起步较早，业务规模大、范围广，理财业务专业化程度较高。15、下列关于商业银行开办代客境外理财业务管理的描述中。正确的是（）A、商业银行取得代客境外理财业务资格后向境内机构发售理财产品，准入管理适用审批制B、商业银行受客户委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向银监会申请代客境外理财购汇额度C、商业银行接受投资者的委托以投资者的自有外汇进行境外理财的，其委托的金额不计入经批准的投资购汇额度D、在批准的购汇额度内，商业银行可向投资者发行以外汇标价的境外理财产品，并统一办理购汇手续标准答案：C知识点解析：《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法≥第十二条规定，商业银行取得代客境外理财业务资格后，向境内机构发售理财产品或提供综合理财服务，准入管理适用报告制，《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第十三条规定，商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向罔家外汇管理局申清代客境外理财购汇额度，所以B项说法错误。《商业银行歼办代客境外理财业务管理暂行办法》第十五条规定弦批准的购汇额度范围内，商业银行可向投资者发行以人民币标价的境外理财产品，所以D项说法错误。本题正确答案为C。16、证券投资基金通过多样化的资产组合，可以分散的风险是()。A、系统性风险B、市场风险C、非系统性风险D、政策风险标准答案：C知识点解析：暂无解析17、商业银行不得代客投资于国际公认评级机构评级()以下的证券。A、BBB级B、A级C、AA级D、AAA级标准答案：A知识点解析：暂无解析18、签订履行合同的过程中出现的失职被骗罪属于()。A、失职犯罪B、渎职犯罪C、无意识犯罪D、贪污罪标准答案：B知识点解析：暂无解析19、以下不属于金融资产的一项是()。A、股票B、购物返券C、国库券D、企业债券标准答案：B知识点解析：暂无解析20、按利息的支付方式，可将债券分类为附息债券、一次还本付息债券和()。A、信用债券B、不动产抵押债券C、贴现债券D、担保债券标准答案：C知识点解析：暂无解析21、某客户购房利息支出占收入25％以上，牺牲目前与未来的享受换得拥有自己的房子，则此客户的理财价值观属于（）A、先享受型B、后享受型C、购房型D、以子女为中心型标准答案：C知识点解析：购房型客户的理财目标是购房规划，这类客户的义务性支出以房贷为主，或将选择性支出都储蓄起来准备购房。22、保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任，由()承担。A、保险人B、被保险人C、保险兼业代理人D、投保人标准答案：A知识点解析：保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任，由保险人承担。23、以下有关两全保险的说法错误的是()。A、两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额B、两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加，因此，其现金价值也逐渐累积C、两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款D、两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险标准答案：B知识点解析：暂无解析24、关于金融互换，以下说法错误的是()。A、互换是一种双赢的金融合约B、当一方在浮动利率贷款和固定利率贷款方面都具有绝对的成本优势，则其不可能参与互换C、互换双方都承担信用风险D、互换合约中一方的权利是另一方的义务标准答案：B知识点解析：暂无解析25、一般家庭的主要收入来源为()。A、业主收入B、薪资收入C、财产收入D、转移性收入标准答案：B知识点解析：暂无解析26、可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后的()。A、1-5年B、3-5年C、5-l0年D、8-l0年标准答案：C知识点解析：暂无解析27、银行业从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括()。A、自觉遵守所在机构的各种规章制度B、保护所在机构的商业秘密和知识产权C、为所在机构招揽更多的客户D、自觉维护所在机构的形象和声誉标准答案：C知识点解析：暂无解析28、现年45岁的李先生决定自今年起每年过生日时将100130元存入银行直到60岁退休；假定存款的利率是3％并保持不变，则退休时李先生将拥有多少银行存款可用于退休养老之用?()A、191569元B、192213元C、191012元D、192567元标准答案：A知识点解析：暂无解析29、3个月国库券(假定90天)，面值100元，价格为99元，赎该国库券的年贴现率为()。(假定年天数以360天计算。)A、1％.B、2％.C、3％.D、4％.标准答案：D知识点解析：暂无解析30、下列有关于不同基金的到账时间的说法，不正确的是()。A、货币型基金一般是T+1或T+2到账B、债券型基金一般为T+2或T+3到账C、股票型基金一般为T+4或T+5到账D、股票型基金一般为T+3或T+4到账标准答案：D知识点解析：不同的基金具有不同的流动性，从基金赎回角度来看，货币型基金的流动性较高，一般是T+1或T+2到账，债券型基金一般为T+2或T+3到账，而股票型基金一般为T+4或T+5到账。31、以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是()。A、银行存款B、普通股C、公司债券D、优先股标准答案：B知识点解析：暂无解析32、在银行理财产品中，()被称为活期存款的替代品。A、货币型理财产品B、债券型理财产品C、贷款类银行信托理财产品D、结构性理财产品标准答案：A知识点解析：货币型理财产品通常被作为活期存款的替代品。33、商业银行开展保证收益型理财计划等个人理财业务，应向()申请批准。A、中国人民银行B、中国证监会C、中国银监会D、中国银行业协会标准答案：C知识点解析：暂无解析34、假定张先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，前二年年初又追加投资50000，年要求回报率为10％，那么他在3年内每年末至少收回()元才是盈利的。A、33339B、43333C、58489D、44386标准答案：C知识点解析：暂无解析35、《证券法》规定，证券公司客户的交易结算资金应当存放在()，以每个客户的名义单独立户管理。A、商业银行B、证券公司C、登记结算公司D、证券交易所标准答案：A知识点解析：暂无解析36、如果某投资组合由以下两种资产构成，那么该投资组合的预期收益率为（）。A、7％.B、10％.C、13％.D、16％.标准答案：C知识点解析：暂无解析37、某人拟在5年后用2万元购买一台电脑，银行年复利率为12%，此人现在应存入银行()。A、12000元B、13432元C、15000元D、11349元标准答案：D知识点解析：暂无解析38、当事人互负债务,没有先后履行顺序的,应当同时履行。一方在对方履行之前有权拒绝其履行要求。这一行为属于()。A、违法行为B、先履行抗辩权C、同时履行抗辩权D、不安抗辩权标准答案：C知识点解析：暂无解析39、对投资需求增长有刺激作用的财政政策是()。A、政府购买增加B、政府引入销售税C、再贴现率从2％调整到1．5％D、政府在市场上出售外汇基金票据标准答案：A知识点解析：积极的财政政策可以有效地刺激投资需求的增长，政府购买增加属于积极财政政策的范畴。B选项属于紧缩性的财政政策；C、D选项属于货币政策的范畴。40、根据《信托法》，下列关于受益人的说法中，不正确的是（）A、受益人可以是自然人、法人，或者依法成立的其他组织B、委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人C、受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人D、受益人自信托生效之日起享有信托受益权标准答案：C知识点解析：受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。故选项C错误。41、下列不属于货币市场工具的是()。A、短期政府债券B、三年期的企业债券C、回购协议D、商业承兑汇票标准答案：B知识点解析：货币市场工具包括政府发行的短期政府债券、商业票据、可转让的大额定期存单以及货币市场共同基金、回购协议等。因此，AC,D选项都属于货币市场工具，B选项“三年期的企业债券”属于资本市场工具。42、商业银行销售理财产品时，《商业银行理财产品销售管理办法》对勤勉尽职方面做了严格规定，其中应当遵循的原则不包括()。A、诚实守信、勤勉尽责、如实告知B、公平、公开、公正C、风险匹配D、微笑营销、时效服务标准答案：D知识点解析：《商业银行理财产品销售管理办法》中强调：商业银行销售理财产品，应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则；商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售；商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品；商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育。43、如果价值50万元的财产投保了30万元，那么如果实际财产损失是30万元，投保人所获得的最高赔偿额是()万元。A、30B、50C、18D、20标准答案：C知识点解析：如果是不足额投保，一旦发生损失，保险公司只会按照比例赔偿损失。所以本题投保人所获得的最高赔偿额是0．6×30=18(万元)。故本题选C。44、银行职业道德的基本要求是()。A、遵守法规B、爱岗敬业C、客观公正D、廉洁奉公标准答案：B知识点解析：暂无解析45、当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自()生效。A、物权登记时B、合同成立时C、物权交付时D、合同订立时标准答案：B知识点解析：《物权法》第15条规定，当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效；未办理物权登记的，不影响合同效力。46、关于运用缘故法来发现新客户的描述，错误的是()。A、绝不强迫营销．虽然是从业人员的亲朋好友，但没有义务一定要与本银行合作B、运用缘故法就不需要过多的寒暄和客套，即可切人主题C、亲朋好友也是从业人员的客户．也必须靠优质的服务来取胜D、因为是亲朋好友，即使开发不成功，也不容易受打击，不存在面子问题标准答案：D知识点解析：正因为是亲朋好友，才会患得患失，害怕遭拒绝而丢面子。尤其是一些初次担任个人理财业务的新手更是为此困惑。47、按基础资产的性质划分，金融期权可以分为()。A、看涨期权和看跌期权B、欧式期权和美式期权C、买人期权和卖出期权D、现货期权和期货期权标准答案：D知识点解析：按照对价格的预期，金融期权可分为看涨期权和看跌期权。按行权日期不同，金融期权可分为欧式期权和美式期权。按基础资产的性质划分，金融期权可以分为现货期权和期货期权。48、在理财计划的存续期内，除商业银行与客户另有约定外，商业银行应至少()向客户提供一次其所持有的所有相关资产的账单。A、每周B、每月C、每季D、每年标准答案：B知识点解析：在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。商业银行与客户另有约定的除外。49、以下不能引起错配风险的是()。A、评估问卷的有效性和适用性存在不足B、市场发生变化C、理财服务人员的专业素质不高D、没有根据客户的风险评估进行适配标准答案：B知识点解析：理财顾问与综合理财服务业务风险主要在于产品属性(风险与收益)与客户风险偏好(承受能力)类型的错配风险，即在产品与顾问服务中，没有根据客户的风险评估进行适配，可能会给客户带来风险。例如，多数银行使用风险评估问卷对客户进行风险评估，从而选择合适的理财产品。评估问卷的有效性和适用性存在不足将带来错配的风险。另外，理财服务人员的专业素质不高也将带来产品与客户的错配风险。50、下列不属于金融市场客体的是（）A、股票价格指数B、保险单C、中央银行票据D、债券标准答案：A知识点解析：金融市场的客体即金融工具，是金融市场的交易对象，包括：同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品。股票价格指数不属于这个范畴。故选A。51、下列关于债券赎回的说法，不正确的是()。A、有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利B、附有赎回权的债券的潜在资本增值有限C、在保护期内，发行人可以行使赎回权D、发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金标准答案：C知识点解析：在保护期内，发行人不可以行使赎回权。保护期的设置就是为了限制发行人的赎回权的。52、下列选项中，不属于货币型理财产品特点的是()。A、投资期长B、资金赎回灵活C、本金安全性高D、收益安全性高标准答案：A知识点解析：货币型理财产品具有投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。53、按照投资者对风险的承受能力，可以将投资者分为不同的类型。其中，与风险承受能力较低相对应的投资者类型是()。A、保守型B、谨慎型C、稳健型D、积极型标准答案：B知识点解析：暂无解析54、外国银行分行可以吸收中国境内公民每笔不少于()人民币的定期存款。A、30万元B、50万元C、100万元D、200万元标准答案：C知识点解析：《中华人民共和国外资银行管理条例》第31条规定，外国银行分行可以吸收中国境内公民每笔不少100万元人民币的定期存款。55、某公司租人设备，每年年初付租金10000元，共5年，利率8％，租金的现值为()元。A、50100B、100000C、80234D、43121标准答案：D知识点解析：根据公式，PVBEC=(1+r)=10000×[1-1／(1+8％)5]×(1+8％)／8％=43121元。56、货币型理财产品的投资方向是()。A、具有低信用级别的中短期金融工具B、具有低信用级别的短期金融工具C、具有高信用级别的中短期金融工具D、具有高信用级别的短期金融工具标准答案：C知识点解析：由于货币型理财产品的投资方向是具有高信用级别的中短期金融工具，所以其信用风险低，流动性风险小，属于保守、稳健型产品。57、保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划都属于（）A、理财顾问服务B、私人银行业务C、保证收益D、综合理财服务标准答案：D知识点解析：暂无解析58、下列金融市场中，不属于按照交易标的物不同划分的是()。A、货币市场B、资本市场C、外汇市场D、证券市场标准答案：D知识点解析：按照交易标的物的不同，金融市场划分为货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场和黄金及其他投资品市场。故本题选D。59、我国《证券法》规定，公开发行公司债券，累计债券余额不超过公司净资产的（）A、20％B、40％C、50％D、60％标准答案：B知识点解析：暂无解析60、进行市场细分的客观前提是()。A、人的年龄差别B、市场的地理分布C、产品的差异D、消费者群体中部分人有相同的需求，并且这类需求可以被识别出来标准答案：D知识点解析：市场细分的核心思想就是按照一定的标准，将有相同需求的客户归人一个客户群．然后按照不同客户群的不同．划分市场。61、下列关于债券型理财产品的风险的说法，不正确的是()。A、如果在理财期内，市场利率上升，该产品的收益率随市场利率上升而提高B、投资者没有提前终止权C、自然灾害、战争等不可抗力因素的出现，将严重影响金融市场的正常运行，从而导致理财资产收益降低或损失D、一般投资于银行间债券市场、国债市场和企业债市场标准答案：A知识点解析：如果在理财期内，市场利率上升，该产品的收益率不随市场利率上升而提高。62、不构成银行表内资产负债业务，给商业银行带来非利息收入的是()。A、银行贷款业务B、银行代理业务C、银行投资业务D、银行储蓄业务标准答案：B知识点解析：银行代理服务类业务简称代理业务，指不构成商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来非利息收入的业务。63、1981年,()与世界银行签署的利率互换协议是世界上第一份利率互换协议。A、海尔B、IBMC、洛克公司D、联想标准答案：B知识点解析：暂无解析64、标准化服务流程的最后一步是()。A、接触客户，建立信任关系B、明确客户的理财目标C、制订理财规划方案D、后续跟踪服务标准答案：D知识点解析：作为一名理财师，不能停留在初级阶段，而是把专业理财规划服务作为核心竞争力。在实践过程中，对客户进行不断的引导，展示自身的专业价值，抓住每次机会，把作为标准化服务流程的最后一步，即跟踪服务包括方案调整，都当做新的规划或服务流程的开始，实现真正的服务升级。65、以下不是客户的经济目标的是()。A、遗嘱遗产规划B、家庭财务保障C、子女教育与养老投资规划D、自我实现标准答案：D知识点解析：D项是人生价值目标。66、银行A与B是竞争对手，为了赢得市场份额，A以低于成本价的价格销售理财产品，则A的做法()。A、符合公平竞争B、不符合公平竞争C、在公司想获得市场优势时可鼓励采用D、正常情况下不符合公平竞争，但在公司业务发展陷入困境时可以采用标准答案：B知识点解析：该种行为违背了《银行法》的规定，所以不符合公平竞争的原则。67、对基金宣传材料登载该基金过往业绩的叙述错误的是()。A、对基金合同生效不足6个月的，不得登载该基金的过往业绩B、基金合同生效6个月以上，但不满1年的，应当登载从合同生效之日起计算的业绩C、基金合同生效1年以上，但不满10年的，应当登载自合同生效当年开始所有完整会计年收入，合同生效在下半年的，还应登记当年上半年收入D、基金合同生效在10年以上的，应当登记自合同生效以来所有会计年度的业绩标准答案：D知识点解析：要依据基金合同的已生效期确定所登载基金的过往业绩年度。基金合同生效不足6个月的，不可以登载该基金、基金管理人管理的其他基金的