银行业专业人员职业资格初级（个人理财）模拟试卷7（共1305题）

银行业专业人员职业资格初级（个人理财）模拟试卷7（共9套）（共1305题）银行业专业人员职业资格初级（个人理财）模拟试卷第1套一、选择题(本题共90题，每题1.0分，共90分。)1、《证券法》的基本原则不包括()。A、公开、公平、公正原则B、混业经营、混业监管原则C、自愿、有偿、诚实信用原则D、保护投资者合法权益标准答案：B知识点解析：暂无解析2、()是银行从业人员开发客户的关键环节。A、倾诉B、拜访C、沟通D、认知标准答案：C知识点解析：暂无解析3、下列哪些不是客户信息的保密原则()。A、客户信息用于专业分析和统计B、从业人员有义务保护客户的隐私权C、客户信息可以用于商业用途D、未经客户同意．不得泄露给他人标准答案：C知识点解析：暂无解析4、2007年，上证综合指数升到5000点时，大批投资者还是蜂拥进入股市。2008年，上证综合指数跌破2000点时，中小投资者纷纷恐慌地将所持有的股票抛出。这些行为反映了投资者的()。A、风险偏好B、风险认知度C、风险承受能力D、风险承受态度标准答案：B知识点解析：上证综合指数升到5000点时，股票市场已积累了大量的风险，投资者此时并没有充分意识到高风险的存在，而进行股票投资。上证综合指数跌破2000点时，股票市场积累的风险已得到很大程度上的释放，此时投资者退出股市，说明其高估了风险，这反映了投资者的风险认知度。风险认知度反映的是客户主观上对风险的基本度量，也是影响人们对风险态度的心理因素。对于同一个风险，每个人对其认知的水平是不一样的，人们对风险的认知水平往往取决于其个人的生活经验和知识结构。5、银行业从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括()。A、自觉遵守所在机构的各种规章制度B、保护所在机构的商业秘密、知识产权C、为所在机构招揽更多的客户D、自觉维护所在机构的形象和声誉标准答案：C知识点解析：暂无解析6、风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给他人，体现了金融市场的()。A、资源配置的功能B、聚敛资金的功能C、调节微观经济的功能D、风险再分配功能标准答案：D知识点解析：风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给他人，是一种风险的再分配，体现了金融市场的风险再分配功能。7、关于合同生效要件的说法，不正确的是()。A、至少有一方当事人具有相应的民事行为能力B、当事人意思表示真实C、合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益D、合同标的须确定和可能标准答案：A知识点解析：暂无解析8、贷款类理财产品的收益来源于()。A、投资收益B、贷款利息C、存款利息D、资本利得标准答案：B知识点解析：暂无解析9、银行职业道德的基本要求是()。A、遵守法规B、爱岗敬业C、客观公正D、廉洁奉公标准答案：B知识点解析：暂无解析10、因重大误解而订立的合同应予()。A、无效B、撤销C、有效D、不可撤销标准答案：B知识点解析：因重大误解订立的合同属于可撤销的合同。11、与商业银行相比，以下选项中表明信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是()。A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少标准答案：B知识点解析：暂无解析12、理财客户的下列财务行为不影响其净资产的是()。A、工作收入增加B、借款购房C、自费出国旅游D、年终奖金增加标准答案：B知识点解析：暂无解析13、商业银行可以采用以下哪种组织形式()。A、有限责任公司B、合伙企业C、独资企业D、联营企业标准答案：A知识点解析：暂无解析14、某零息债券还有一年到期。目前市场价格为94元。面值100元。则此时该债券的到期收益率是()。A、6.38%.B、6.00%.C、9.40%.D、无法计算标准答案：A知识点解析：暂无解析15、根据《信托法》，下列关于受益人的说法，错误的是()。A、受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人B、委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人C、受益人可以是自然人、法人或者依法成立的其他组织D、受益人自信托生效之日起享有信托受益权标准答案：A知识点解析：受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人，故A选项的说法错误。委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人，故B选项的说法正确。受益人可以是自然人、法人或者依法成立的其他组织，故C选项的说法正确。受益人自信托生效之日起享有信托受益权。信托文件另有规定的，从其规定，故D选项的说法正确。16、根据《信托法》以下正确的是()。A、委托人不可以是受益人B、受托人不可以是受益人C、受益人可以放弃信托受益权D、受托人可以是同一信托的唯一受益人标准答案：C知识点解析：暂无解析17、债券的即期收益率是()。A、息票利息与债券面额的比值B、年息票利息与债券面额的比值C、息票利息与债券市场价格的比值D、年息票利息与债券市场价格的比值标准答案：D知识点解析：暂无解析18、有限合伙制私募股权基金的核心机制是为专业投资人才建立()机制，提高基金的运作水平和效率，以实现投资方利益的最大化。A、有效的激励及约束B、内部治理C、委托管理D、次级合伙人首先承担亏损机制标准答案：A知识点解析：有限合伙制私募股权基金的核心机制是为专业投资人才建立有效的激励及约束机制，提高基金的运作水平和效率，以实现投资方利益的最大化。19、收集客户个人信息的方法，不包括()。A、填写登记表B、与客户交谈C、向第三人打听D、使用心理测试问卷标准答案：C知识点解析：暂无解析20、根据可保利益原则，我们无法为()投保。A、家用电器B、租用的别人的房屋C、公共广场的雕塑D、自己的房产标准答案：C知识点解析：公共广场的雕塑不属于个人，没有法律上承认的经济利益。21、某利率区间挂钩型外汇理财产品的名义收益率为3%，协议规定的利率区间为0～3%；一年中有300天挂钩利率在0～3%之间，其他时间则高于3%，则该外汇理财产品的实际收益率为()。A、3%B、2.45%C、3.2%D、2.5%标准答案：D知识点解析：暂无解析22、以下关于现值和终值的说法，错误的是()。A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加B、期限越长，利率越高，终值就越大C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大标准答案：A知识点解析：现值也称在用价值，指资产按照预计从其持续使用和最终处置中所产生的未来净现金流入量折现的金额。简单地说，是现在和将来(或过去)的一笔支付或支付流在今天的价值。因此，随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值减少，A选项错误。终值，又称将来值或本利和，是指现在一定量的资金在未来某一时点上的价值。终值计算公式为：FV＝PV(1＋i)n。FV——终值，PV——现值，i——利息率；n——计息期数。由终值计算公式可以得知，B、C、D项正确。23、某投资者于2008年6月26日购买了执行价格为60美元的美式股票看涨期权，2008年8月27日该股票价格为每股80美元，该投资者行使期权买入100股股票，并于次日卖出，卖出价为每股85美元，不考虑期权费，则该投资者获利（）美元。A、司马两单位B、托拉C、金衡制单位D、K值单位标准答案：A知识点解析：暂无解析24、在外汇市场上，利率高的货币，其远期汇率表现为()。A、升水B、贴水C、平价D、不变标准答案：B,知识点解析：暂无解析25、在销售代理理财产品时，综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户的投资目标等因素，为客户推荐适合的产品，这体现的银行代理理财产品销售的基本原则是()。A、适用性B、谨慎性C、客观性D、公开性标准答案：A知识点解析：本题体现的是银行代理理财产品销售的适用性原则。26、信托投资公司集合管理、运用、处分信托资金时，接受委托人的资金信托合同不得超过200份(含200份)，每份合同金额不得低于人民币()。A、2万元(含2万元)B、3万元(含3万元)C、4万元(含4万元)D、5万元(含5万元)标准答案：D知识点解析：暂无解析27、当对格式条款有两种以上解释的时候,应当采取这样的做法:()。A、应当作出有利于提供格式条款一方的解释B、应当作出不利于提供格式条款一方的解释C、应当诉诸法院寻求解决途径D、应当分别按照不同解释实行,按照实际结果判断何种解释最佳标准答案：B知识点解析：暂无解析28、()指市场利率的变动对债券价格的影响。A、价格风险B、再投资风险C、违约风险D、赎回风险标准答案：A知识点解析：价格风险也叫利率风险，是指市场利率变动对债券价格的影响。29、溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是()。A、6%B、6.25%C、5.6%D、以上都不可能标准答案：C知识点解析：暂无解析30、下列行为中，不属于公平竞争行为的是（）A、某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户B、某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务C、某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品D、某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成标准答案：D知识点解析：暂无解析31、对客户财务状况的分析不包括()。A、资产负债结构的分析B、收入结构的分析C、支出结构的分析D、现金流量的分析标准答案：D知识点解析：对客户财务状况的分析包括资产负债结构的分析、收入结构的分析、支出结构的分析以及储蓄结构的分析。32、以下是调查问卷的优势的是()。A、有针对性B、容易量化C、客户接受度高D、指导作用强标准答案：D知识点解析：调查问卷工具的优势包括：简便易行，有的放矢、有针对性采集信息，容易量化，客户接受度高；调查问卷使用主要难点是问卷问题的设计需要精确科学，否则容易误导客户；客户有时不愿意填写或不认真填写。33、当今全球规模最大的单一金融市场和投机市场是()。A、股票市场B、黄金市场C、期货市场D、外汇市场标准答案：D知识点解析：外汇市场是全球性的金融市场，具有24小时连续交易的特征，吸引了国际市场上众多的资金参与其中，现已成为全球规模最大的单一金融市场和投机市场；股票市场现在还是一个区域性的市场，没有形成全球统一市场；黄金市场和期货市场已经形成了全球交易机制，但是其交易额远远小于外汇市场。敬本题选D。34、在黄金市场上，比较适合没有专业知识的普通投资者理财的产品是()。A、纸黄金B、黄金期货C、黄金饰品D、账户黄金标准答案：A知识点解析：对普通投资者而言，实物黄金和纸黄金是较为理想的黄金投资渠道，黄金饰品对家庭理财没有太大意义，因为黄金饰品的价格包含了加工成本。账户黄金投资更适合具备专业知识的投资者。黄金期货投资门槛和风险太高，不太适合普通投资者。35、下列关于商业银行理财客户风险评估问卷基本模板的说法中，错误的是()。A、由中国银行业协会制定B、该模板涵盖了客户财务状况、投资经验、投资风格、投资目标和风险承受能力五大模块C、对应10道问题，10道问题最高为i00分，五个模块权重各占20％D、分值越低表示客户可承受的风险越高标准答案：D知识点解析：根据中国银监会的相关规定，结合各行实际情况，中国银行业协会综合考虑了客户使用的易读性与便利性等因素，制定了《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》。该模板涵盖了客户财务状况、投资经验、投资风格、投资目标和风险承受能力五大模块，对应10道问题；10道问题最高为100分，五个模块权重各占20％；分值越高表示客户可承受的风险越高。36、下列不属于中国台湾理财顾问认证协会对台湾理财顾问的要求是()。A、必须具备大学学历B、必须修读专业金融教育培训机构(需协会认可)的全方位理财规划课程C、必须修读专业金融教育培训机构(需协会认可)的基础理财规划课程D、必须修读专业金融教育培训机构(需协会认可)的税务规划课程标准答案：D知识点解析：中国台湾理财顾问认证协会(FPAT)要求台湾理财顾问必须具备大学学历。同时，需修读专业金融教育培训机构(需协会认可)240小时的六大模块课程，分别是基础理财规划、风险管理与保险规划、员工福利与退休金规划、投资规划、租税与财产移转规划和全方位理财规划。其中全方位理财规划最为重要。37、商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任()。A、完全由客户承担B、完全由商业银行承担C、由商业银行承担，客户承担连带责任D、由客户承担，商业银行承担连带责标准答案：B知识点解析：根据民事代理制度，没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。未经追认的行为，由行为人承担民事责任。由题意可知，在没有经过客户追认的情况下，民事责任完全由商业银行承担。38、根据《信托法》规定，下列说法错误的是()。A、受托人应当每年定期将信托财产的管理运用、处分及收支情况，报告委托人和受益人B、信托产品的受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可以用于清偿债务C、受托人违背管理职责或者处理信托事务不当给自己造成的损失，以其固有财产承担D、受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务，以信托财产承担标准答案：D知识点解析：受托人违背管理职责或处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失，以其固有财产负担，选项D说法有误。39、商业银行对信用风险限额进行管理，()可采用传统信贷业务信用额度的计算方式，根据交易对手的信用状况计算。A、期权限额B、交易限额C、结算信用风险限额D、结算前信用风险限额标准答案：D知识点解析：结算前信用风险限额可采用传统信贷业务信用额度的计算方式，根据交易对手的信用状况计算。40、下列个人理财业务人员的行为没有违反《中国银行业从业人员职业操守》中“同业竞争”有关规定的是()。A、免费向客户提供国际市场理财产品信息B、向客户反复强调竞争对手理财产品的负面报道C、向客户推销理财产品时承诺合约外的收益D、为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖标准答案：A知识点解析：暂无解析41、保险金额是当保险标的的保险事故发生时，保险公司所赔付的()。A、最低金额B、平均金额C、不确定D、最高金额标准答案：D知识点解析：暂无解析42、下列银行理财产品不是按照投资或者挂钩的对象划分的是()。A、利率挂钩B、安全挂钩C、保险挂钩D、信用挂钩标准答案：B知识点解析：从投资类型来看，银行理财产品根据投资或者挂钩的对象可以分为利率挂钩、股票挂钩、基金挂钩、外汇挂钩、商品挂钩、信用挂钩、保险挂钩、混合挂钩八大类。43、在收集客户信息阶段，下列表达方式中，不容易遭到客户心理抵触，从而避免客户有可能敷衍回答，使理财师可获得有用信息的是()。A、听说您太太是家庭收入的顶梁柱，您的收入远远低于您太太的是吗B、贵公司的规模这么大，您的收入也一定很多，大概有多少C、您正在做购房计划，那您现在可以动用的房贷首付资金是多少D、像您这样的成功人士一定做好了自身的人生风险管理，面对意外死亡，您买了多少保险标准答案：C知识点解析：对于事实性问题，理财师一般不能问得太突兀，而是要先有铺垫，如C项不直接问收入，而是问首付资金，比A,BD项都更能使人易于接受。44、下列选项中,不属于客户管理体系的是()。A、建立个人客户数据库B、客户资源的整合C、培养和选拔专业的客户经理,提高理财人员的素质D、将客户价值进行细分标准答案：D知识点解析：暂无解析45、根据《民法通则》的规定，下列关于民事法律行为，表述错误的是()。A、无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力B、被撤销的民事行为，从行为开始起无效C、民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效D、显失公平的民事行为无效标准答案：D知识点解析：显失公平的民事法律行为不一定无效。所以，选项D的叙述是错误的。46、下列不属于基金管理人应履行的职责的是（）A、对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资B、安全保管基金财产C、办理基金备案手续D、以基金管理人的名义，代表基金份额持有人利益行使诉讼权利标准答案：B知识点解析：安全保管基金财产是基金托管人应当履行的职责，故B项错误。47、可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后的()。A、1～5年B、3～5年C、5～10年D、8～10年标准答案：C知识点解析：暂无解析48、商业银行有下列情形的，由中国人民银行责令改正，但不包括()。A、未经批准办理结汇、售汇B、未经批准分立或者合并C、未经批准在银行间债券市场发行金融债券D、违反规定同业拆借标准答案：B知识点解析：根据《商业银行法》第七十六条规定，商业银行有下列情形之一，由中国人民银行责令改正：①未经批准办理结汇、售汇的；②未经批准在银行间债券市场发行、买卖金融债券或者到境外借款的；③违反规定同业拆借的。B项，商业银行的分立或合并由国务院银行业监督管理机构责令改正。故本题选B。49、下面选项中,不是数据仓库的基本特征的是()。A、集成性B、数据仓库应是一个典型的网络结构C、面向主题D、易失性标准答案：D知识点解析：暂无解析50、理财师在收集客户信息时，()的询问方式可能会遭到客户心理上的抵触。A、“您现在可以动用作为首付的资金是多少”B、“购房涉及住房公积金的情况，能否了解一下您的住房公积金的缴纳情况”C、“您现在有多少资金”D、“也许我们能帮助您大致计算一下可以从住房公积金中获得多少钱和贷款，我能了解一下您的收入情况吗”标准答案：C知识点解析：大多数情况下，理财师拿出定制的表格，然后开始向客户询问“您现在有多少资金”，或者“您的收入情况怎样”等。这样的信息收集方式当然会遭到客户心理上的抵触。51、财务规划包括对客户的()进行合理合规的税务规划。A、资B、负债C、收入D、支出标准答案：C知识点解析：暂无解析52、以下关于个人理财资金使用管理的规定错误的是()。A、商业银行可以独立对理财资金进行投资管理．也可以委托相关监管机构批准或认可的其他金融机构对理财资金进行投资管理B、商业银行发售理财产品．应委托具有证券投资基金托管业务资格的商业银行托管理财资金及其所投资的资产C、理财资金用于投资固定收益类金融产品．投资标的市场公开评级应在投资级以上D、理财资金可以投资于境内二级市场公开交易的股票或与其相关的证券投资基金标准答案：D知识点解析：理财资金不得投资于境内二级市场公开交易的股票或与其相关的证券投资基金。53、商业银行从事境内黄金期货交易业务，交易人员至少__________人、风险管理人员至少____________人。()A、1；3B、2；2C、3；1D、4；1标准答案：B知识点解析：商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于4人，其中交易人员至少2人、风险管理人员至少2人。54、外国银行分行可以吸收中国境内公民每笔不少于()人民币的定期存款。A、10万元B、50万元C、80万元D、100万元标准答案：D知识点解析：外国银行分行可以吸收中国境内公民每笔不少于100万元人民币的定期存款。55、6年分期付款购物，每年年初付款500元，利率为10%，该项分期付款相当于现在一次现金支付的购价是()元。A、1800B、1895C、2395D、3000标准答案：C知识点解析：PV=(500/10%)×[1-(1+10%)[-6]]×(1+10%)≈2395(元)。56、没有实物形态的债券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（）A、凭证式国债B、记账式国债C、储蓄国债D、实物国债标准答案：B知识点解析：暂无解析57、以下说法中正确的是()。A、财富管理比投资管理包含的范围要广B、在专业化服务的工具和方法上，个人理财与财富管理两个定义可以区分开C、财富管理业务比个人理财业务范围广D、财富管理是为了实现资产保值、增值或对当前收益进行资产配置和投资工具选择的过程标准答案：A知识点解析：B项，在专业化服务的工具和方法上，个人理财与财富管理两个定义很难区分，本质上是一致的；C项，个人理财业务范围包含了财富管理业务甚至私人银行业务；D项，投资管理是为了实现资产保值、增值或对当前收益进行资产配置和投资工具选择的过程。58、我国目前发行的债券大多采用()。A、按面值发行，按面值偿还，其间按期支付利息B、以低于面值的价格发行，到期按面值偿还C、按面值发行，按本息相加额到期一次偿还D、以上说法均不对标准答案：C知识点解析：按面值发行，按本息相加额到期一次偿还。我国目前发行的债券大多数是这种形式。59、执行理财规划方案的注意因素不包括()。A、风险因素B、时间因素C、人员因素D、资金成本因素标准答案：A知识点解析：执行理财规划方案的注意因素包括时间因素、人员因素和资金成本因素。60、现金流量表中，如果仅有一个月的时间，其现金余额呈现负数，下列最不适合作为调度的工具的是()。A、固定资产抵押贷款B、循环贷款C、信用卡透支D、亲友借款标准答案：A知识点解析：作为一个分析的工具，现金流量表的主要作用是决定公司短期生存能力，特别是缴付账单的能力。所以，题中最不适合作为调度的工具是固定资产抵押贷款。61、房地产与个人的其他资产相比，其特点不包括()。A、位置固定性B、使用长期性C、同质性D、保值增值性标准答案：C知识点解析：房地产与个人的其他资产相比有其自身的特点：位置固定性、使用长期性、影响因素多样性和保值增值性。62、中国人民银行在银行业金融机构出现制服困难,可能引发金融风险时,为了维护金融稳定,有权对银行业金融机构进行检察监督,但是必须经过()的批准。A、国务院总理B、国务院办公厅C、财政部D、国务院银行业监督管理机构标准答案：D知识点解析：暂无解析63、企业登记机关应当自受理申请之日起()日内，作出是否登记的决定。予以登记的，发给营业执照；不予登记的，应当给予书面答复，并说明理由。A、5B、10C、15D、20标准答案：D知识点解析：根据《合伙企业法》第十条规定，申请人提交的登记申请材料齐全、符合法定形式，企业登记机关能够当场登记的，应予当场登记，发给营业执照。除前款规定情形外，企业登记机关应当自受理申请之日起二十日内，作出是否登记的决定。予以登记的．发给营业执照；不予登记的，应当给予书面答复，并说明理由。故本题选D。64、财产保险中重复保险适用（）A、平均分摊原则B、比例分摊原则C、第一赔偿原则D、顺序赔偿原则标准答案：B知识点解析：暂无解析65、按照规定，期货交易所的风险管理制度不包括()。A、持仓限额和大户持仓报告制度B、涨跌停板制度C、全额交割制度D、风险准备金制度标准答案：C知识点解析：根据《期货交易管理条例》第十一条规定，期货交易所应当按照国家有关规定建立、健全下列风险管理制度：①保证金制度；②当日无负债结算制度；③涨跌停板制度；④持仓限额和大户持仓报告制度；⑤风险准备金制度；⑥国务院期货监督管理机构规定的其他风险管理制度。实行会员分级结算制度的期货交易所，还应当建立、健全结算担保金制度。故本题选C。66、在其他条件相同的情况下，以外币计价的债券的风险高于以本币计价的债券的风险，风险来自于()。A、信用风险B、政策风险C、汇率风险D、系统性风险标准答案：C知识点解析：暂无解析67、刘先生由于资金宽裕可以向朋友借出1007Y元，A、B、C、D四个朋友提出以下四种不同的计息方法，刘先生应该选择()。A、年利率10％，每年计息一次B、年利率9．5％，每季度计息一次C、年利率9．8％，每月计息一次D、年利率9％连续复利标准答案：C知识点解析：有效收益率EAR=[1+(r／m)]m-1A：EAR=10％B：EAR=[1+(9．5％／4)]4-1=9．84％C：EAR=[1+(9．8％／12)]12-1=10．25％D：EAR=e0.09一1=9．42％。68、银行储蓄部门某员工在为客户办理储蓄业务时，客户向其咨询理财业务，该员工为客户提供了中肯的理财建议，该员工的做法()。A、维护了客户关系，值得表扬B、发展了银行业务C、表现了对客户的诚实信用D、违反了《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定标准答案：D知识点解析：开展个人理财业务银行应当有专门的理财人员来办理，而不能够让理财人员兼职储蓄人员。69、下列关于保险代理人和保险经纪人的说法中，错误的是（）A、保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的单位或者个人B、保险经纪人是基于保险人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位C、保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任D、因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任标准答案：B知识点解析：根据《保险法》的规定，保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务并依法收取佣金的单位，B选项的说法错误。故选B。70、在远期利率协议交易中，当市场利率超过协议利率时（）A、卖方支付本金给买方B、买方支付利差给卖方C、卖方支付利差给买方D、买方支付本金给卖方标准答案：C知识点解析：暂无解析71、境外个人经常项目原兑换未用完的人民币兑回外汇，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起()个月。A、6B、12C、18D、24标准答案：D知识点解析：暂无解析72、总资产、总负债和净值三者之间的关系是()。A、总资产+净值=总负债B、总资产+总负债=净值C、总资产-总负债=净值D、以上都不正确标准答案：C知识点解析：暂无解析73、商业银行的自有资金不能投资()。A、公司债券B、中央银行票据C、同业拆借D、短期融资券标准答案：A知识点解析：《商业银行法》规定商业银行不能投资公司债券。74、基金资产中，()以上基金资产中投资于债券的，为债券基金。A、20％B、30％C、60％D、80％标准答案：D知识点解析：基金资产中，80％以上基金资产中投资于债券的，为债券基金。75、周先生近日购买某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率为5％，按永续年金公式计算，那么它的价格为多少?()A、6B、10C、15D、20标准答案：D知识点解析：PV=C÷r=1÷5％=20元，故D选项正确。76、证券公司客户的交易结算资金应当存放在()，并以每个客户的名义单独管理。A、登记结算公司B、商业银行C、证券交易所D、证券公司标准答案：B知识点解析：根据《证券法》第一百三十九条规定，证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独管理。77、银行代理信托类产品是指信托公司委托()代为向合格投资者推介信托计划。A、商业银行B、保险公司C、中央银行D、券商标准答案：A知识点解析：银行代理信托类产品是指信托公司委托商业银行代为向合格投资者推介信托计划。78、假定某日挂牌利率为9.9275%，拆出资金100万元，期限为2天，固定上浮比率为0.0725%，则拆入到期利息为()元。(假定年天数以365计算。)A、548B、521C、274D、260标准答案：A知识点解析：本题考查同业拆借市场上的交易机制。同业拆借利息计算的基本公式是：I=P×R×A÷D，式中，I为同业拆借利息，P为拆借金额，R为拆借利率，A为拆借期限的生息天数，D为一年的天数。根据题中条件，拆入利率=9.9275%+0.0725%=10%，拆入到期利息=1000000×10%×2÷365≈548(元)79、上海黄金交易所实行()组织形式。A、法人制B、会员制C、代表制D、公司制标准答案：B知识点解析：连续的五道题都是有关上海黄金交易所的交易和组织形式的内容。大家可以把它们作为补充常识的知识点，打包记忆。80、银行在管理客户资产时，()。A、可以交由第三方托管或本银行其他部门管理的，可由本银行其他部门管理B、应与银行资产一同管理以提高收益C、应将银行资产与客户资产分开管理D、应与银行资产一同管理以降低整体资产的风险标准答案：C知识点解析：商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权。对于可以南第三方托管的客户资产，应交由第三方托管。81、下列金融工具中，不属于直接融资工具的是()。A、国库券B、企业债券C、国债D、可转让大额定期存单标准答案：D知识点解析：D项可转让大额定期存单需要借助银行等金融机构，因此为间接融资工具。根据下述资料，回答下列问题。表1张自强的个人资产负债表(单位：元)82、①处的项目内容可能是()。A、教育贷款B、银行信用卡支出C、储蓄产品(大于一年)D、货币市场基金标准答案：B知识点解析：①处的项目内容属于短期负债，故只有B项符合。A项属于长期负债；C项属于投资；D项属于流动资产。83、②处的项目内容可能是()。A、教育贷款B、银行信用卡支出C、储蓄产品(大于一年)D、货币市场基金标准答案：A知识点解析：②处的项目内容属于长期负债，故只有A项符合。B项属于短期负债；C项属于投资；D项属于流动资产。84、③处的值为()。A、1633000B、728700C、1176700D、107700标准答案：C知识点解析：净资产=资产-负债=1618000-441300=1176700(元)。85、假定期初本金为100000元，单利计息，6年后终值为130000元，则年利率为()。A、1%B、3%C、5%D、10%标准答案：C知识点解析：根据单利终值计算公式FVn=PV×(1+n×i)，可得江(FVn÷PV-1)÷n=(130000÷100000-1)÷6=5%。86、下列关于客户除风险外其他理财特征的说法，不正确的是()。A、某客户可能由于在股票投资方面具有较高知识水平和丰富的经验，因而对股票等投资渠道有特别的喜好B、某客户对基本的金融学以及理财知识不甚了解，银行从业人员应当避免建议其投资于某些金融衍生品等结构复杂的理财产品C、一个非常繁忙的职业经理人，尽管其风险特征、知识水平等各个方面都适合炒股票，但由于他没有时间和精力来做这样的理财，因此银行从业人员应建议他进行定期定额投资D、某客户喜欢事事亲力亲为，银行从业人员应建议他进行定期定额投资标准答案：D知识点解析：定期定额投资更适合一个希望利用他人来帮他干事的入；喜欢事事亲力亲为的人，更适合短线或非定期投资的理财产品。87、某上市公司承诺其股票明年将分红5元，以后每年的分红将按5％的速度逐年递增，假设王先生期望的投资回报率为15％，那么王先生最多会以()元购买该公司的股票。A、30B、40C、50D、60标准答案：C知识点解析：期末增长型永续年金现值公式(r＞g)为：PV＝C／(r－g)，则5／(15％－5％)＝50(元)。88、当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自()生效。A、物权登记时B、合同成立时C、物权交付时D、合同订立时标准答案：B知识点解析：《物权法》第15条规定，当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效；未办理物权登记的，不影响合同效力。89、金融市场按()划分为货币市场和资本市场。A、交易地域B、交易方式C、定价方式D、交易期限标准答案：D知识点解析：按照金融交易的场地和空间划分，金融市场可分为有形市场和无形市场。按照金融发行和流通特征划分，金融市场可分为发行市场和流通市场。按照交易期限不同，金融市场可划分为有形市场和无形市场。按照资金融资方式，金融市场可分为直接融资市场和间接融资市场。90、受益人先于被保险人死亡，又没有其他受益人的，待被保险人死亡后，保险金由()领取。A、代理人B、投保人C、保险人D、被保险人的法定继承人标准答案：D知识点解析：受益人先于被保险人死亡，又没有其他受益人的，待被保险人死亡后，保险金作为被保险人的遗产，由被保险人的法定继承人领取。二、多项选择题(本题共40题，每题1.0分，共40分。)91、下列对理财行为影响现金流量表的分析正确的是()。标准答案：A,C,D,E知识点解析：暂无解析92、客户的下列信息中，可以归为非财务信息的有()。标准答案：B,C,D,E知识点解析：暂无解析93、目前，购买债券型理财产品面临的最大风险来自()。标准答案：A,B,C知识点解析：目前，商业银行推出的债券型理财产品的投资对象主要是国债、金融债和中央银行票据等信用等级高的产品，因此信用风险很小。94、小李刚进银行，作为一名银行从业人员，为处理好与同业人员之间的关系，坚持的原则是()。标准答案：B,C,D,E知识点解析：暂无解析95、下列关于股票投资的理解，正确的有()。标准答案：A,B,C知识点解析：目前投资者购买股票最主要是为了获得资本增值，股息在一些投资者看来，只是进行投资的次要原因，故D选项的说法错误。96、客户授信额度按照授信形式不同，包括()。标准答案：A,B,C,D知识点解析：客户授信额度按照授信形式不同，分为贷款额度、开证额度、开立保函额度、开立银行承兑汇票额度、承兑汇票贴现额度、进口保理额度、出口保理额度、进口押汇额度、出口押汇额度等业务品种分项额度。97、商业银行个人理财业务人员操守基本准则包含的内容包括()等方面。标准答案：A,B,C,D知识点解析：暂无解析98、房地产投资与个人的其他资产相比有其自身的特点，包括()。标准答案：A,B,D,E知识点解析：房地产与个人的其他资产相比有其自身的特点：位置固定性、使用长期性、影响因素多样性和保值增值性。99、下列行为违反《商业银行法》的有()。标准答案：A,B,C,E知识点解析：向关系人发放担保贷款的条件等同于其他借款人同类贷款条件属于合法行为。100、勤勉尽职的内容包括()。标准答案：B,C,D知识点解析：A项属于岗位职责，E项属于保守商业机密和客户隐私。101、银行从业人员应调查了解()。以实现银行风险控制的要求。标准答案：A,B,D知识点解析：暂无解析102、与一般的银行储蓄存款相比，大额可转让定期存单的特点是()。标准答案：A,C,D,E知识点解析：暂无解析103、按照《期货交易管理条例》规定，期货交易所不得（）标准答案：A，B，C，D，E知识点解析：期货交易所是买卖期货合约的场所，是按照其章程的规定实行自律管理的非营利组织。按照《期货交易管理条例》规定，期货交易所不得直接或者间接的参与期货交易。未经国务院期货监督管理机构审核并报国务院批准，期货交易所不得从事信托投资、股票投资、非自用不动产投资等与其职责无关的业务。104、下列属于理财顾问服务的业务有()。标准答案：A,B,D知识点解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。这是一种针对个人客户的专业化服务，不同于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。故本题选ABD。105、商业银行办理个人储蓄存款业务,应当遵循()的原则。标准答案：A,B,C,D知识点解析：暂无解析106、中国银行业协会制订了《银行业从业人员职业操守》，对银行业从业人员的职业操守进行了系统、完整的规范。其中，从业基本准则包括以下内容()。标准答案：A,B,C,D知识点解析：熟知业务属于从业人员岗位职责要求。故本题选ABCD。107、目前银行代理的国债种类有()。标准答案：A,B,D知识点解析：目前银行代理国债的种类有三种：凭证式国债、无记名(实物)国债、记账式国债。108、应当公开披露的基金信息包括（）标准答案：A，B，C，D，E知识点解析：暂无解析109、直接决定了债券的投资价值的因素有()。标准答案：A,C,D知识点解析：债券发行需要确定的要素包括发行金额、发行期限、发行利率、发行价格、付息频率、发行费用、有无担保等诸多条件，但最重要的为发行期限、发行利率、发行价格，这三点直接决定了债券的投资价值。110、在下列情形中代理人须承担民事责任的有()。标准答案：A,D知识点解析：本题考查《民法通则》中关于代理的法律责任的规定。B、C、E选项经过被代理人追认，应当由被代理人承担民事责任。111、债券投资的风险因素有()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：债券投资的风险因素有价格风险(即利率风险)、再投资风险、违约风险、赎回风险、提前偿付风险和通货膨胀风险。112、商业票据市场的特征有()。标准答案：A,B,C,D知识点解析：商业票据市场具有期限短、成本低、方式灵活、利率敏感和信用度高等特点。113、公关的辅助工具主要有:()。标准答案：A,B,C,D知识点解析：暂无解析114、股票的风险构成中属于系统风险的是()。标准答案：A,B,C,E知识点解析：暂无解析115、在银行代理的信托理财产品中，产品面临的风险主要有()。标准答案：A,B,C,E知识点解析：信托产品面临的风险主要有投资项目风险、项目主体风险、信托公司风险和流动性风险。选项D“银行信用风险”不属于信托理财产品面临的风险。116、银监会进行现场检查时，在()的情况下，银行业金融机构有权拒绝检查。标准答案：A,B,C知识点解析：进行现场检查时，检查人员必须要多于2人，另外检查通常是突击检查，不会提前预约。117、关于基金认购，下列说法正确的是()。标准答案：B,C,E知识点解析：认购期一般按照基金面值l元钱购买基金，认购费率通常也要比申购费率优惠。故，选项A不正确。投资者办理认购必须在基金份额发售公告规定的募集期限和规定时间内提交申请。故，选项B正确。认购申请一经成功受理，不得撤销。故，选项C正确。基金募集期内，基金注册与过户登记人对投资者的认购金额进行确认。故，选项D不正确。在募集结束及达到基金合同生效条件时，基金注册与过户登记人为投资者计算认购份额并登记权益。故，选项E是正确的。118、下列关于凭证式债券的说法，正确的是()。标准答案：B,C知识点解析：我国的凭证式债券通过各种银行储蓄网点和财政部门国债服务部面向社会发行，券面上不印制票面金额，根据认购者的认购额填写实际的缴款金额，是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以“凭证式国债收款凭证”记录债券，不能上市流通，从购买之日起计息。在持有期内，持券人如遇特殊情况需要提取现金，可以到购买网点提前兑取。提前兑取时，除偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付本金的2％D收取手续费。凭证式国债的收益固定，而记账式国债随市场行情而变化，故二者收益不能直接比较。119、客户家庭财务现状的分析主要包括()。标准答案：B,C,D,E知识点解析：对客户家庭信息进行整理后，接下来理财师的工作就进入到客户家庭财务现状的分析环节。主要的分析内容分为以下几个部分：(1)资产负债结构分析；(2)收入结构分析；(3)支出结构分析；(4)储蓄结构分析。120、以下关于货币市场上交易行为分析正确的有()。标准答案：A,B,D,E知识点解析：C选项中，在回购期内，逆回购方没有权利对质押证券进行转卖、再回购等处置。121、以下属于商业银行的中间业务的有()。标准答案：A,C,E知识点解析：B属于资产业务；D属于负债业务。122、完善的客户管理系统包括:()。标准答案：B,C,D知识点解析：暂无解析123、不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，下列选项中属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有()。标准答案：A,B知识点解析：银行的理财计划主要有保证收益理财计划和非保证收益理财计划。固定收益率和最低收益率主要用于保证收益理财计划中；C项不用于理财计划；D、E项是故意用保本浮动收益理财计划的名称作为混淆项。124、下列因素中会使债券的发行利率提高的是()。标准答案：A,D知识点解析：债券的发行利率是债券投资者获得的收益率，风险和收益是相伴的，发行利率提高，意味着债券的风险加大；债券的期限长和债券发行机构面临的市场风险较大能使债券的发行利率提高。125、妙答难题可以采取的办法有()。标准答案：A,C,E知识点解析：B项，在对方动机复杂的情况下，应当在准确判断对方用意基础上回答，不应随便答复，否则就会反受其害；C项，答非所问在知识考试和学术研究中是一大忌，然而，从商谈技巧来看，在不能不答又不想正面回答问题时，是行之有效的；D项，有时可以采取推卸责任的方法如：“我没有调查过，具体情况不太清楚。”126、按照承保方式划分，保险可以分为()。标准答案：A，D知识点解析：按照承保方式划分，保险可以分为直接保险和再保险。127、保险费是由()构成。标准答案：B，D，E知识点解析：保险费是由保险金额、保险费率和保险期限构成。128、商业银行应建立健全综合理财服务的()，并及时对相关体系的运行情况进行检查。标准答案：A,B,E知识点解析：商业银行的董事会和高级管理层应当充分了解和认识综合理财服务的高风险性，建立健全综合理财服务的内部管理与监督体系、客户授权检查与管理体系和风险评估与报告体系，并及时对相关体系的运行情况进行检查，内部监督部门和审计部门应当独立于理财计划的运营部门，适时对理财计划的运营情况进行监督检查和审计，并直接向董事会和高级管理层报告。129、下列选项中，属于另类资产的有()。标准答案：A,B,E知识点解析：另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产。如房地产、证券化资产、对冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、低碳产品和艺术品等。130、证券投资基金的收益主要有()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：证券投资基金的收益主要有：①证券买卖差价，也称资本利得。②红利收入。③债券利息。④存款利息收入。三、判断题(本题共15题，每题1.0分，共15分。)131、按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：暂无解析132、投资者可以通过投入股票现货，卖出股票价格指数期货，在一定程度上抵消股票价格变动的风险损失。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：暂无解析133、在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应该买入对周期波动比较敏感的行业的资产，以获取经济波动带来的收益。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑增持防御性资产如储蓄产品、固定收益类产品等，特别是买入对周期波动不敏感的行业的资产。134、理财产品A与理财产品B的收益率相关系数是0．3，则2份理财产品A和1份理财产品B的收益率相关系数是0．6。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：理财产品A与理财产品B的相关性不会随着产品数量比例的变化而发生变化，因此2份理财产品A和1份理财产品B的收益率相关系数依然是0．3。135、银行代理服务类业务简称代理业务，指构成商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来利息收入的业务。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：银行代理服务类业务简称代理业务，指不构成商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来非利息收入的业务。136、境外个人可以随意购买境内权益类和固定收益类金融产品。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：境外个人不得购买境内权益类和固定收益类等金融产品。境外个人购买B股，应当按照国家有关规定办理。题干表述错误。故本题选B。137、银行柜员是银行与客户进行联络沟通的主要渠道。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：理财人员或客户经理是银行与客户进行联络沟通的主要渠道。138、保证收益型理财计划,是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险的理财计划。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：暂无解析139、一般而言，可转换公司债券利率低于普通公司债券利率，企业发行可转债券有助于降低其筹资成本。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：可转换债券对投资者和发行公司都有较大的吸引力，它兼有债券和股票的优点。正因为具有可转换性，可转换债券利率一般低于普通公司债券利率，企业发行可转换债券可以降低筹资成本。因此，本题的叙述是正确的。140、普通工商企业可以成为同业拆借市场的主体。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：同业拆借市场的主体是银行等金融机构。141、银行大堂经理介绍储蓄存款业务不属于理财顾问服务。（）A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：暂无解析142、财务信息是银行业从业人员制定个人财务规划的基础和根据，决定了客户的理财目标和期望合理与否，以及完成个人财务规划的可能性。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：暂无解析143、结构性金融衍生产品通常是传统金融工具和衍生工具的结合。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：结构性金融衍生产品是将衍生工具与传统金融工具相结合，针对不同发行人与投资者的需求设计的一种组合金融工具。144、最优资产组合是能带来最高期望收益率的资产组合。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：最优资产组合是指在一定风险水平上能够带来最高期望收益率的资产组合，风险水平与期望收益率应该相匹配。145、积极的货币政策刺激投资需求，提升房地产的价格。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：暂无解析银行业专业人员职业资格初级（个人理财）模拟试卷第2套一、选择题(本题共90题，每题1.0分，共90分。)1、要实现财务自由，需要使()成为个人或家庭收入的主要来源。A、工资收入B、利息收入C、偶然收入D、投资收入标准答案：D知识点解析：工资薪金类收入的增长幅度和频率通常情况下都不会很大，所以通常仅能达到或争取达到财务安全的程度。而投资收入则完全具有主动争取更高收益的性质，投资带来的资金的积累效应如果得到实现，投资规模越做越大，投资水平越做越高，投资带给个人或家庭的收入也会越来越多，并逐步成为个人或者家庭收入主要来源。当投资的固定收益可以完全覆盖个人或者家庭发生的各项支出时，我们认为就达到了财务自由的层次，个人或者家庭的生活目标比相对财务安全层次下有了更强大的经济保障。2、下列属于货币市场的是()。A、中长期债券市场B、全国银行间同业拆借市场C、A股市场D、银行中长期信贷市场标准答案：B知识点解析：暂无解析3、第十届全国人民代表大会第五次会议通过了《中华人民共和国物权法》，该法于()实施。A、2007年3月16日B、2007年10月1日C、2007年11月1日D、2008年1月1日标准答案：B知识点解析：《中华人民共和国物权法》由中华人民共和国第十届全国人民代表大会第五次会议于2007年3月16日通过，自200"7年10月1日起施行。4、下列关于理财师专业资格中工作经验的要求，说法错误的是()。A、美国金融理财师要求必须在考试通过日的前10年，或是后5年内取得相关理财工作经验B、美国金融理财师理财工作经验必须满足3年以上工作经验或累计6000小时工作时间和2年以上学徒经历或累计4000小时相关工作时间两种情况之一C、中国香港CFP在工作经验方面要求分为初级持证人和高级持证人两种情况D、要成为中国香港CFP初级持证人，必须具备2年全职的“符合资格的工作经验”或等同时间兼职(1500小时兼职等于1年全职)的工作经验标准答案：D知识点解析：中国香港CFP在工作经验方面的要求分为初级持证人和高级持证人两种情况。要成为初级持证人，必须具备1年全职“符合资格的工作经验”或等同时间兼职(2000小时兼职等于1年全职)的工作经验；要成为高级持证人，必须具备3年全职的“符合资格的工作经验”或等同时间兼职(2000小时兼职等于1年全职)的工作经验。5、下列财产中，不能用于设定质权的是()A、建设用地使用权B、电视机C、古字面D、书籍标准答案：A知识点解析：只有动产才可以出质。6、现45岁的李先生决定自今年起每年过生日时将10000元存入银行直到60岁退休，假定存款的利率为3％并保持不变，则退休时李先生将拥有()元银行存款可用于退休养老之用。(答案取近似数值)A、191569B、192213C、191012D、192567标准答案：A知识点解析：本题考查先付年金终值的计算。FVBEC=(1+r)=10000×(1+3％)×[(1+3％)15一1]÷3％≈191569(元)。7、下列对家庭生命周期成长期阶段特征的描述，正确的是()。A、从子女幼儿期到子女经济独立B、从子女经济独立到夫妻双方退休C、从结婚到子女婴儿期D、从夫妻双方退休到一方过世标准答案：A知识点解析：成长期的特征是从子女幼儿期到子女经济独立。8、开放式基金和封闭式基金份额的价格基础分别为()。A、供求关系、基金资产净值B、基金资产净值、供求关系C、供求关系、供求关系D、基金资产净值、基金资产净值标准答案：B知识点解析：开放式基金申购和赎回的价格是建立在每份基金净值基础上的，以基金净值再加上或减去必要的费用，就构成了开放式基金的申购和赎回价格。而封闭式基金的交易价格则基本上是由市场的供求关系决定的。9、证券公司发行，投资者超过()人的集合资产管理计划将被定性为公募基金，纳入新《中华人民共和国证券投资基金法》调整。A、150B、200C、100D、300标准答案：B知识点解析：证券公司发行，投资者超过200人的集合资产管理计划将被定性为公募基金，纳入新《中华人民共和国证券投资基金法》调整。10、()是理财师设计理财方案和服务客户的最重要的内容和依据。A、法律B、知识C、技巧D、资格标准答案：A知识点解析：法律的规范性、强制性和深层逻辑性决定法律是理财师设计理财方案和服务客户的最重要的内容与依据，良好的法律意识是理财师需要具备的基本素质。11、个人理财业务最先在()兴起并发展成熟。A、美国B、英国C、法国D、日本标准答案：A知识点解析：个人理财业务最早是在美国兴起，并首先在美国发展成熟。12、代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动，则由()承担责任。A、代理人B、被代理人C、代理人和被代理人连带D、代理人或被代理人标准答案：C知识点解析：代理人知道或者应当知道代理事项违法仍然实施代理行为，或者被代理人知道或者应当知道代理人的代理行为违法未作反对表示的，被代理人和代理人应当承担连带责任。13、理财师需要告知客户的理财服务信息不包括()。A、解决财务问题的条件和方法B、了解、收集客户相关信息的必要性C、如实告知客户自己的能力范围D、客户应该信任专业理财师可以胜任任何角色标准答案：D知识点解析：理财师应该坦诚地让客户知道自己的工作职责，清楚表达能为客户提供和不能为客户提供的服务。没有一个专业人士是全能的，专业理财师没有必要去假装或默认自己并不能胜任的角色。14、赵女士今年30岁，计划为自己设立一个风险保障账户，从今年开始，每年年末往账户里存入2万元钱，设年利率为6％，计算一下到赵女士60岁时，这笔风险保障金为()元。A、1240857．35B、1534028．16C、1333285．36D、1581163．72标准答案：D知识点解析：本题考查期末现金终值的计算。FV==201300÷6％×[(1+6％)30一1]≈1581163．72(元)。15、年度总额内的个人结汇和境内个人购汇，凭()在银行办理。A、到外汇管理局批准B、有交易额的相关证明材料C、相关证明材料D、本人有效身份证件标准答案：D知识点解析：年度总额内的个人结汇和境内个人购汇，凭本人有效身份证件在银行办理。16、国外理财业务的形成与发展时期是()。A、20世纪30年代到60年代B、20世纪60年代到80年代C、20世纪70年代到80年代初期D、20世纪90年代标准答案：B知识点解析：20世纪60年代到80年代，通常被认为是个人理财业务形成与发展时期。17、金融市场为市场参与者提供了风险分散的可能，下列说法错误的是()。A、保险机构可以出售保险单分散风险B、金融市场提供套期保值、组合投资的条件和机会C、可以达到风险转移、风险分散的目的D、这属于金融市场的财富管理功能标准答案：D知识点解析：这属于避险功能。金融市场上多元化的金融工具为投资者提供了分散风险的可能，如保险机构出售保险单，通过套期保值、组合投资的条件和机会，达到风险转移、风险分散的目的。18、资产管理是由专业的投资团队集合社会资金进行专业管理，并形成各种不同的产品，其中()成为大部分普通投资者非常重要的投资品种。A、公募证券投资基金B、私募证券投资基金C、债券D、股票标准答案：A知识点解析：暂无解析19、以下不属于执行理财规划方案的原则的是()。A、了解原则B、保密性原则C、连续性原则D、诚信原则标准答案：B知识点解析：暂无解析20、甲、乙双方互负债务，没有先后履行顺序，一方在对方履行之前有权拒绝其履行要求。一方在对方履行债务不符合约定时有权拒绝其相应的履行要求。这在我国合同法理论上称作()。A、不安抗辩权B、同时履行抗辩权C、先履行抗辩权D、后履行抗辩权标准答案：B知识点解析：根据《中华人民共和国合同法》第六十六条对同时履行抗辩权的规定，当事人互负债务，没有先后履行顺序的，应当同时履行。一方在对方履行之前有权拒绝其履行要求。一方在对方履行债务不符合约定时，有权拒绝其相应的履行要求。21、标准化服务流程的最后一步是()。A、接触客户，建立信任关系B、明确客户的理财目标C、制订理财规划方案D、后续跟踪服务标准答案：D知识点解析：作为一名理财师，不能停留在初级阶段，而是把专业理财规划服务作为核心竞争力，在实践过程中，对客户进行不断地引导，展示自身的专业价值，抓住每次机会，把作为标准化服务流程的最后一步，即跟踪服务包括方案调整，都当作新的规划或服务流程的开始，实现真正的服务升级。22、假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20％。则下列说法正确的是()。A、目前领取并进行投资更有利B、3年后领取更有利C、目前领取并进行投资和3年后领取没有差别D、无法比较何时领取更有利标准答案：A知识点解析：现在领取用于投资FV=PV×(1+r)3=10000×(1+20％)3=17280＞15000。23、下列关于个人生命周期中的稳定期的说法，错误的是()。A、子女上小学、中学B、投资自用房产、股票、基金C、负担减轻、准备退休D、保险主要是养老险、定期寿险标准答案：C知识点解析：负担减轻、准备退休是个人生命周期中的高峰期的说法。24、财产保险是以()为保险标的的一种保险。A、财产B、信用C、利益D、财产及有关利益标准答案：D知识点解析：财产保险是以财产及其有关利益为保险标的，保险人对保险事故导致的财产损失给予补偿的一种保险。25、下列关于普通合伙企业合伙人财产份额转让的说法，正确的是()。A、合伙人之间可以自由转让各自的财产份额，无须经其他合伙人同意，也不需要通知其他合伙人B、合伙人不得将其财产份额转让给合伙企业合伙人以外的人C、合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的，须经其他合伙人一致同意D、在任何情况下，合伙人均不得以其财产份额出质标准答案：C知识点解析：根据《中华人民共和国合伙企业法》第二十二条的规定，除合伙协议另有约定外，合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，须经其他合伙人一致同意。合伙人之间转让在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，应当通知其他合伙人。A、B两项错误。该法第二十五条规定，合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的，须经其他合伙人一致同意；未经其他合伙人一致同意，其行为无效，由此给善意第三人造成损失的，由行为人依法承担赔偿责任。C项正确，D项错误。26、下列关于宏观经济政策对个人理财的影响，说法有误的是()。A、积极的财政政策刺激投资需求，提升房地产的价格B、中央银行在公开市场发行中央票据，会抑制资产价格上涨C、提高交易税税率，会抑制房地产价格上升D、提高交易税税率，会刺激房地产价格上升标准答案：D知识点解析：提高交易税税率，会抑制房地产价格上升。27、下列不是客户的经济目标的是()。A、遗嘱遗产规划B、家庭财务保障C、子女教育与养老投资规划D、自我实现标准答案：D知识点解析：D项是人生价值目标。28、下列关于理财工具的特征的说法，不正确的是()。A、国债是公认的最安全的投资工具，收益略高于定期存款B、股票是典型的高风险、高收益、高流动性投资工具C、基金是介于证券与储蓄之间的一种投资工具，其收益率远高于存款但风险相对低于股票，流动性比存款和股票高D、期货期权是所有投资工具和产品中相对风险较高的，但是收益率也是相对较高的标准答案：C知识点解析：基金是介于证券投资与储蓄之间的一种投资工具，其收益率远高于存款但风险相对低于股票，流动性比存款和股票低。29、在工作中，理财师应当集中时间精力去完成重要艰巨的工作，即把大多数时间放在少量最重要的事情上。这一原则被称为()。A、SMART原则B、20：80定律C、马太效应D、霍桑效应标准答案：B知识点解析：暂无解析30、理财师评估客户理财目标的可行性和合理性时一般会出现三种情况，以下与三种情况不符的是()。A、客户的目标定得太低，导致生活品质没有能体现出客户的财富水平B、客户的目标定得太高，超过了客户的财务资源能够支持的水平C、客户理财目标违背了实事求是的原则D、一些理财目标客户先前没有意识到，理财师需要与客户沟通、确认标准答案：C知识点解析：理财师根据对客户财务状况及期望目标的了解，初步评估客户的理财目标的可行性和合理性。这时候，可能会出现三种情况，一种情况是客户的目标定得太低，导致生活品质没有能体现出客户的财富水平；另一种情况是客户的目标定得太高，超过了客户的财务资源能够支持的水平；此外，可能还有一些理财目标客户先前没有意识到，理财师需要与客户沟通、确认，譬如遗嘱遗产规划。31、下列收益中，不属于投资债券收益的是()。A、长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入B、在二级市场买入债券后一直持有到期兑付实现的损益C、长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红D、持有债券期间买卖债券形成的资本利得收入标准答案：C知识点解析：债券的收益主要来源于利息收益和价差收益，前者是债券投资者长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入；后者是债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损，或在二级市场买入债券后一直持有到期兑付实现的损益。C项中的分红属于股票的收益，债券的收益一般与公司的盈利状况没有关系。32、保险公司核保时应对投保产品的适合性、投保信息、签名等情况进行复核下列选项中不属于不得承保的情况的是()。A、发现产品不适合B、信息不真实C、客户无投保意愿D、签名模糊标准答案：D知识点解析：保险公司核保时应对投保产品的适合性、投保信息、签名等情况进行复核，发现产品不适合、信息不真实、客户无投保意愿等问题不得承保。33、按股票是否可以在市场上流通来划分，股票可以划分为()。A、记名股和无记名股B、面额股和无面额股C、流通股和非流通股D、普通股和优先股标准答案：C知识点解析：A项是按票面是否记载投资者姓名划分的；B项是按有无票面金额划分的；D项是按股东承担的风险和享有权益情况来划分的。34、金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式，下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是()。A、深圳证券交易所B、美国标准普尔公司C、普华永道会计师事务所D、天元律师事务所标准答案：A知识点解析：深圳证券交易所是交易中介，而B、C、D三项是服务中介。35、李先生拟在本地的一家中学建立一项永久性的奖学金，每年计划颁发奖金8000元。假设该基金能获得固定利率6％，则李先生现在最少应当存入()元。(答案取近似数值)A、120000B、132333C、133333D、145672标准答案：C知识点解析：按永续年金的计算公式可以算出，PV=C／r=8000÷6％≈133333(元)。36、基金收益分配一般有分配现金和()两种形式。A、分配债券B、红利再投资C、分配票据D、分配股票标准答案：B知识点解析：基金可分配收益也称基金净收益，是基金收益扣除按照国家规定可以扣除的费用等项目后的余额。基金收益分配一般有分配现金(现金分红)和分配基金单位(红利再投资)两种形式。37、美国心理学家艾伯特·梅拉别恩根据实验研究指出，在沟通结果或效果上，各部分所占的比例正确的是()。A、语言占55％B、声音占55％C、语体占55％D、面部表情占38％标准答案：C知识点解析：美国心理学家艾伯特·梅拉别恩根据实验研究指出，在沟通结果或效果上，语言占7％，声音占38％，语体占55％。由此可见，理财师的肢体语言与沟通、表达的内容一样重要，有时甚至对结果的影响更大。肢体语言的形式包含面部表情、身体角度、动作姿势三个方面。38、李先生拟投资人民币50000元购买银行理财产品，若年报酬率为10％，投资期限为20年，则届时李先生可积累资金()元。(使用财务计算器计算，取近似值)A、340000B、385476C、336375D、397652标准答案：C知识点解析：此题为已知现值求终值，按键如下：39、下列选项中关于银信合作中理财风险管理控制的描述，错误的是()。A、银信合作过程中，银行、信托公司应当注意银行理财计划与信托产品在时点、期限、金额等方面的匹配B、银行不得为银信理财合作涉及的信托产品及该信托产品项下财产运用对象等提供任何形式担保C、银行应当根据客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，为客户提供与风险承受力相适应的理财服务D、每一只理财计划至少配备两名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作，并于理财计划结束时制作运行效果评价书标准答案：D知识点解析：根据《银行与信托公司业务合作指引》第九条的规定，每一只理财计划至少配备一名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作，并于理财计划结束时制作运行效果评价书。40、从人才需求推动行业发展的角度看，个人理财业务的发展有以下原因作为支持，下列说法错误的是()。A、大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案，无法进行科学合理的金融产品选择和资产配置B、大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助C、专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利D、不断推陈出新的金融投资工具正在扩展着个人投资理财的空间标准答案：D知识点解析：D项属于投资理财工具日趋丰富促进了个人理财业务的发展，不是从人才需求推动的角度。41、下列说法错误的是()。A、金融衍生工具时从标的资产派生出来的金融工具，但其价值不依赖于基本标的资产的价值B、只要掌握了衍生工具的定价和复制技术，可以随意地分解、组合，按照不同的市场参数设计成不同的产品C、允许采用保证金交易，进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，产生以小博大的杠杆效应D、通过该交易可以对持有的资产头寸进行风险对冲标准答案：A知识点解析：金融衍生工具是从标的资产派生出来的金融工具。这类工具的价值依赖于基本标的资产的价值。42、保险合同是()与保险人约定权利义务关系的协议。A、受益人B、被保险人C、投保人D、代理人标准答案：C知识点解析：根据《中华人民共和国保险法》第十条的规定，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。43、()是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理经常项目下经营性外汇收支的账户。A、经常项目账户B、外汇结算账户C、外汇储蓄账户D、资本项目账户标准答案：B知识点解析：外汇结算账户是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理经常项目项下经营性外汇收支的账户。其开立、使用和关闭按机构账户进行管理，44、投资者必须在证券交易所设立账户，才能买卖的国债是()。A、凭证式国债B、储蓄式国债C、实物国债D、记账式国债标准答案：D知识点解析：记账式国债以记账形式记录债权，通过银行间市场或证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。投资者进行记账式证券买卖，必须在银行间市场或者证券交易所设立账户。45、以下()不属于证券投资基金的收益。A、资本利得B、投机利得C、红利收