中小企业融资之法律分析

2024中小企业融资之法律分析合同编号：__________合同各方当事人：鉴于甲方为有资金需求的中小企业，乙方为提供融资服务的金融机构，双方为明确双方的权利义务，经友好协商，达成如下协议：第一条融资额度及用途1.1甲方同意向乙方申请融资人民币（大写）：____元整（小写）：_____元，用于____项目/用途。1.2乙方同意在甲方满足本合同约定的条件下，向甲方提供融资，融资额度为人民币（大写）：____元整（小写）：_____元。第二条融资期限2.1本合同项下的融资期限为____年，自____年__月__日起至____年__月__日止。2.2经双方协商一致，可以提前解除或延长本合同项下的融资期限。第三条融资利率及还款方式3.1本合同项下的融资利率为____%，按年计算。3.2甲方应按约定的还款计划和还款方式，分期偿还乙方融资本金及利息。3.3还款方式：甲方应按本合同约定的还款计划，通过银行转账等方式，将应还本金及利息支付至乙方指定的账户。第四条担保措施4.1甲方同意以其自身的财产或权利为乙方提供担保，包括但不限于抵押、质押、保证等担保方式。4.2具体担保方式、担保范围、担保期限等事项，详见本合同附件《担保协议》。第五条违约责任5.1甲方未按本合同约定的期限、金额、方式偿还融资本金及利息的，应向乙方支付违约金，违约金计算方式为：未偿还本金×日违约金利率×违约天数。5.2乙方未按本合同约定的条件提供融资的，应向甲方支付违约金，违约金计算方式为：应提供融资金额×日违约金利率×违约天数。第六条争议解决6.1双方在履行本合同过程中发生的争议，应通过友好协商解决；协商不成的，可以向有管辖权的人民法院提起诉讼。第七条其他约定7.1本合同自双方签字（或盖章）之日起生效，一式两份，甲乙双方各执一份。7.2本合同未尽事宜，可另行签订补充协议，补充协议与本合同具有同等法律效力。甲方（盖章）：__________乙方（盖章）：__________代表（签名）：__________代表（签名）：__________日期：____年__月__日日期：____年__月__日附件：《担保协议》担保协议鉴于甲方为上述主合同中的债务人，乙方为上述主合同中的债权人，甲方为履行主合同项下的债务，同意向乙方提供担保。经双方协商，达成如下协议：第一条担保方式1.1甲方同意以其自身的财产或权利为乙方提供担保，担保方式为：____（抵押、质押、保证等）。1.2担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等。第二条担保物/权利（详细列举担保物/权利）2.2甲方应保证担保物的权属清晰，无任何权利瑕疵，不影响乙方的权益。第三条担保期限3.1本担保协议项下的担保期限与主合同的融资期限相同，自主合同生效之日起至主合同项下的债务履行完毕之日止。3.2经双方协商一致，可以提前解除或延长本担保协议项下的担保期限。第四条担保的实现4.1在甲方未按主合同约定履行债务的情况下，乙方有权依法行使担保权，实现其债权。4.2乙方行使担保权的方式包括但不限于：拍卖、变卖担保物，优先受偿主合同项下的债务。第五条其他约定5.1本担保协议自双方签字（或盖章）之日起生效，一式两份，甲乙双方各执一份。5.2本担保协议未尽事宜，可另行签订补充协议，补充协议与本担保协议具有同等法律效力。担保多方为主导时的，附件条款及说明一、当甲方为主导时，增加的多项条款及说明1.1甲方义务甲方应在融资期间，按照乙方的要求，及时提供财务报表、业务合同、经营状况等信息，确保信息的真实性、准确性和完整性。如甲方提供的信息不真实、不准确或不完整，乙方有权暂停或终止提供融资服务。1.2甲方变更甲方如发生重大不利变化，如股权结构变更、主要资产抵押、涉及重大诉讼等，应立即通知乙方。乙方有权根据实际情况，要求甲方提供额外担保或调整融资额度。1.3甲方提前还款甲方如需提前还款，应提前三十个工作日向乙方提出书面申请。乙方根据甲方还款能力及市场情况，可同意或不同意甲方提前还款的请求。如乙方同意，双方协商确定提前还款的相关事项。二、当乙方为主导时，增加的多项条款及说明2.1乙方义务乙方应按照合同约定，按时足额向甲方提供融资。如乙方未按约定提供融资，甲方有权要求乙方支付违约金，违约金计算方式为：应提供融资金额×日违约金利率×违约天数。2.2乙方利率调整如遇市场利率波动，乙方有权根据市场情况，对甲方融资利率进行调整。调整前，乙方应提前三十个工作日通知甲方，双方协商确定新的利率。2.3乙方提前收回融资如乙方因特殊情况需要提前收回融资，应提前三十个工作日向甲方发出书面通知。甲方根据实际情况，可同意或不同意乙方提前收回融资的请求。如甲方同意，双方协商确定提前还款的相关事项。三、当有第三方中介时，增加的多项条款及说明3.1第三方中介职责第三方中介负责协助甲方和乙方办理融资手续，提供专业的融资咨询和服务。第三方中介应保持独立客观，公正地处理双方的事务。3.2第三方中介费用第三方中介的费用由甲方承担。甲方应在合同签订后七个工作日内，向第三方中介支付约定的费用。3.3第三方中介违约如第三方中介未按照约定履行义务，导致甲方和乙方产生损失，甲方和乙方均有权要求第三方中介承担违约责任。违约责任包括但不限于：赔偿损失、支付违约金等。3.4第三方中介信息保密第三方中介应对在融资过程中获得的甲方和乙方的商业秘密、个人隐私等信息予以保密，不得泄露给任何第三方。如第三方中介违反保密义务，导致甲方和乙方遭受损失，第三方中介应承担相应的法律责任。本附件条款及说明为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。未尽事宜，可另行签订补充协议，补充协议与本附件条款及说明具有同等法律效力。一、附件列表：1.主合同2.担保协议3.财务报表4.业务合同5.经营状况报告6.财产抵押证明7.诉讼情况说明8.还款计划表9.融资用途说明10.第三方中介服务协议二、违约行为及认定：1.甲方违约行为：提供虚假、不准确或不完整的财务报表、业务合同、经营状况等信息。未按约定时间偿还融资本金及利息。发生重大不利变化未及时通知乙方。未经乙方同意，提前还款。2.乙方违约行为：未按约定时间足额提供融资。未按约定调整融资利率。未经甲方同意，提前收回融资。3.第三方中介违约行为：未按约定协助甲方和乙方办理融资手续。未保持独立客观，公正处理双方事务。未保密甲方和乙方的商业秘密、个人隐私等信息。三、法律名词及解释：1.融资：金融机构向客户提供资金支持，用于满足客户的资金需求。2.担保：为确保债务的履行，债务人或第三方提供的财产或权利，以保证债权人的债权得到实现。3.抵押：债务人或第三方将其财产设定为债务的担保，债务人不履行到期债务时，债权人有权依法处置该财产优先受偿。4.质押：债务人或第三方将其权利设定为债务的担保，债务人不履行到期债务时，债权人有权依法处置该权利优先受偿。5.保证：保证人承诺在债务人不履行到期债务时，由保证人履行债务或承担责任。6.违约金：违反合同约定的一方按照约定向对方支付的金钱。四、执行中遇到的问题及解决办法：1.甲方提供信息不真实：乙方应要求甲方提供真实、准确、完整的财务报表、业务合同、经营状况等信息。乙方有权暂停或终止提供融资服务，直至甲方提供真实信息。2.乙方未按约定提供融资：甲方有权要求乙方支付违约金。双方可协商确定提前还款的相关事项。3.第三方中介未按约定协助融资手续：甲方和乙方有权要求第三方中介承担违约责任，包括赔偿损失、支付违约金等。甲方和乙方可与第三方中介重新协商服务内容和费用。五、所有应用场景：1.中小企业在发展过程