《金融服务+金融业通 用报文方案+第3部分：建模导则GBT+27926.3-2021》详细解读

《金融服务金融业通用报文方案第3部分：建模导则GB/T27926.3-2021》详细解读contents目录1范围2规范性引用文件3术语和定义4工作流程活动概述5范围层6概念层contents目录7逻辑层8物理层9原则附录A(规范性)适用的UML图表参考文献011范围1.1适用领域银行业包括商业银行、政策性银行、外资银行等，在存取款、贷款、汇兑、结算等业务中的报文通信。证券业涉及股票、债券、基金等证券产品的发行、交易、清算等环节的报文通信。保险业涵盖人寿保险、财产保险、再保险等各类保险业务的报文通信。其他金融服务业如金融租赁、信托、担保、财务公司等提供的金融服务中的报文通信。报文建模方法提供金融业通用报文的建模原则、方法和技术指导。报文结构定义明确金融业通用报文的组成要素、结构层次和关系。报文数据元描述详细阐述组成报文的各个数据元的含义、类型、长度、取值范围等属性。报文应用指导给出金融业通用报文在实际应用中的使用说明、注意事项和示例。1.2涵盖内容1.3目标受众金融机构包括银行、证券公司、保险公司等各类金融机构的技术和业务人员。金融科技企业为金融机构提供技术服务和解决方案的企业研发人员。金融监管部门负责金融监管的政府部门及其下属机构的工作人员。金融标准化组织致力于推动金融标准化的行业协会、研究机构等组织的成员。022规范性引用文件范围本部分所引用的规范性文件，涵盖了金融服务领域的相关标准、技术规范以及法律法规等，确保报文方案的合规性与技术可行性。目的通过规范性引用，确保本部分的内容与国内外相关标准和法规保持一致，为金融业通用报文的应用提供有力支持。引用文件的范围与目的ISO20022《金融服务金融业通用报文方案》国际标准化组织制定的金融业通用报文标准，本部分在其基础上进行细化和扩展，以适应我国金融业的实际需求。相关法律法规包括《中华人民共和国电子签名法》、《中华人民共和国计算机信息系统安全保护条例》等，确保报文方案在法律框架内实施。主要引用文件及内容在编制本部分时，对于所引用的文件内容进行了深入研究和分析，确保其适用于我国金融业的实际环境和需求。应用在使用本部分时，应同时参考所引用的相关文件，以确保对金融业通用报文方案的全面理解和正确应用。同时，对于引用文件中的修改和更新，应及时关注并做相应调整。要求引用文件的应用与要求033术语和定义在金融服务中，报文是指通过电子方式传输的数据信息，用于在金融机构之间或金融机构与客户之间进行通信。报文定义报文通常遵循特定的格式和结构，以确保信息的准确传输和解析。报文格式根据具体的金融业务和场景，报文可分为多种类型，如支付报文、结算报文、查询报文等。报文类型3.1报文建模方法常见的建模方法包括流程图、数据模型、状态图等，可根据具体需求选择合适的方法进行建模。建模概念在金融服务中，建模是指通过抽象和简化的方法，将复杂的金融业务和流程转化为可理解和可操作的模型。建模目的建模的目的是为了更好地理解和分析金融业务，优化业务流程，提高金融服务的效率和质量。3.2建模3.3通用报文方案通用报文方案定义通用报文方案是一种标准化的报文格式和规范，旨在实现不同金融机构和系统之间的信息交换和共享。通用报文方案的特点通用报文方案的应用通用报文方案具有通用性、可扩展性和灵活性等特点，能够适应不同金融业务和场景的需求。通用报文方案广泛应用于支付、结算、清算、查询等金融业务领域，提高了金融服务的效率和安全性。金融服务标准化意义金融服务标准化涉及业务流程、数据格式、信息安全等多个方面，旨在确保金融服务的统一性和高质量。金融服务标准化内容金融服务标准化实施实施金融服务标准化需要政府、金融机构和行业组织等多方面的共同努力和协作。金融服务标准化是推动金融业健康发展的重要手段，有助于提高金融服务的规范性、透明度和可比性。3.4金融服务标准化044工作流程活动概述明确建模的具体目的和预期成果，为后续工作提供指导。确定建模目标依据项目需求，组建具备相关技能和经验的建模团队。组建建模团队根据目标和团队资源，制定详细的建模工作计划。制定建模计划4.1建模流程启动010203通过访谈、调研等方式，全面收集业务需求和相关信息。收集业务需求对收集到的业务需求进行深入分析，理清业务流程和数据流。分析业务流程为确保沟通顺畅，对业务中涉及的专业术语进行定义和解释。定义业务术语4.2业务分析4.3设计建模方案选择建模方法根据业务特点和需求，选择合适的建模方法和技术。依据业务分析成果，设计模型的整体结构和各个组成部分。设计模型结构为确保数据的一致性和准确性，制定详细的数据规范和标准。制定数据规范依据设计好的建模方案，编写和开发模型代码。开发模型代码对开发完成的模型进行严格的验证和测试，确保其符合业务需求和预期目标。进行模型验证为建模工作提供必要的软硬件支持，确保建模工作的顺利进行。搭建建模环境4.4实施建模工作将经过验证的模型成果提交给相关部门或客户进行审核和使用。提交建模成果为确保模型成果的有效运用，提供必要的技术支持和培训服务。提供技术支持根据业务变化和发展需求，对模型进行持续的优化和维护工作。进行模型维护4.5建模成果交付与维护055范围层金融机构间信息交换该标准适用于金融机构之间进行信息交换的报文建模，包括但不限于银行、保险公司、证券公司等金融机构。跨行业务处理监管报告与数据统计5.1适用范围适用于跨境支付、结算、清算等跨行业务处理的报文建模，确保不同国家和地区的金融机构能够顺畅地进行业务交互。适用于金融机构向监管机构提交报告以及进行金融行业数据统计的报文建模，提高数据报送的准确性和效率。该标准不适用于非金融领域的信息交换，如物流、医疗等领域的信息交换报文建模。非金融信息交换不适用于金融机构内部系统之间的信息交换，如核心业务系统、风险管理系统等之间的报文建模。企业内部系统5.2不适用范围跨境支付在跨境支付场景中，该标准可以规范不同国家和地区的银行之间的报文交互，确保支付指令的准确传递和处理。5.3应用场景举例监管报告报送金融机构需要定期向监管机构报送各类报告，该标准可以规范报告的格式和内容，提高报送的准确性和效率。金融行业数据统计在进行金融行业数据统计时，该标准可以确保不同金融机构提交的数据格式统一，便于数据的汇总和分析。066概念层业务场景描述了不同业务场景下，业务对象之间的交互和操作流程，为报文设计提供业务背景。业务规则明确了业务处理中的约束条件、计算公式和验证逻辑，确保报文的准确性和合规性。业务对象定义了金融行业中常见的业务对象，如账户、交易、产品等，以及它们之间的关系和属性。6.1业务概念01报文结构详细阐述了报文的组成结构，包括报文头、报文体和报文尾，以及各个部分的具体内容和作用。6.2报文概念02报文类型介绍了不同类型的报文，如请求报文、响应报文、通知报文等，以及它们的使用场景和格式要求。03报文元素定义了报文中使用的各种数据元素，包括数据类型、长度、取值范围等，为报文解析提供基础数据支持。建模方法介绍了在金融服务领域常用的建模方法，如UML建模、数据建模等，以及它们在报文方案设计中的应用。模型组成详细阐述了模型的组成部分，包括类图、时序图、活动图等，以及它们在描述业务流程和报文结构中的作用。模型验证讨论了模型验证的方法和步骤，确保模型的正确性和完整性，为后续的报文开发和测试提供可靠依据。0203016.3建模概念077逻辑层定义逻辑层是数据抽象的中间层，用于描述数据库数据整体的逻辑结构。功能7.1逻辑层概述逻辑层提供用户与数据库之间的交互界面，处理用户的数据请求，并将其转化为对物理数据库的访问。0102VS逻辑数据模型（简称数据模型）是逻辑层的核心，是用户通过数据库管理系统看到的现实世界的数据系统表示。种类传统的数据模型包括层次模型、网状模型、关系模型；非传统的数据模型包括面向对象数据模型等。概念7.2逻辑数据模型易理解性逻辑层设计应便于用户理解，能够直观地反映现实世界的业务逻辑。可实现性逻辑层设计应考虑便于数据库管理系统（DBMS）实现，确保数据的高效存储和访问。扩展性逻辑层设计应具有良好的扩展性，能够适应业务的发展和变化。0302017.3逻辑层的设计原则业务逻辑实现逻辑层在金融服务中用于实现各种业务逻辑，如转账、查询、贷款审批等。数据安全性保障通过逻辑层的数据访问控制，可以确保金融数据的安全性，防止未经授权的访问和修改。系统性能优化合理的逻辑层设计可以提高金融服务系统的性能，减少数据冗余和访问延迟，提升用户体验。7.4逻辑层在金融服务中的应用088物理层传输协议定义了报文的传输方式和规则，确保报文在金融服务网络中的可靠传递。传输格式规定了报文的格式要求，包括报文头、报文体和报文尾等部分，以确保接收方能够正确解析报文内容。传输安全通过加密、签名等技术手段，确保报文在传输过程中的安全性和完整性。报文传030201接口类型描述了金融服务网络中不同系统之间的物理连接方式，如串口、网络口等。接口协议规定了不同系统之间通信的协议规范，以确保数据的顺畅交换。接口安全通过物理隔离、访问控制等手段，确保接口连接的安全性，防止非法访问和数据泄露。物理接口帧格式定义了数据链路层传输的数据帧格式，包括帧头、数据部分和帧尾等，以确保数据的正确传输。数据链路层差错控制通过采用校验码、确认重传等技术手段，确保数据在传输过程中的准确性和可靠性。流量控制通过控制数据的发送速率和接收窗口大小等手段，避免网络拥堵和数据丢失的情况发生。物理设备010203设备类型介绍了金融服务网络中常用的物理设备类型，如路由器、交换机、防火墙等。设备配置提供了物理设备的配置方法和参数设置建议，以确保网络的稳定性和安全性。设备维护介绍了物理设备的日常维护和管理方法，包括设备巡检、故障排除等，以确保设备的正常运行和延长使用寿命。099原则建模导则应遵循国际通用的报文标准和金融行业的相关标准，确保报文的通用性和互操作性。遵循国际标准和行业标准建模导则应随着相关标准的更新而及时更新，以确保其时效性和准确性。保持与标准的同步更新9.1标准化原则精简报文结构建模导则应设计简洁的报文结构，避免冗余和复杂的设计，提高报文的传输效率和可读性。减少可选字段在报文设计中应尽量减少可选字段的使用，以降低报文的复杂性和处理难度。9.2简洁性原则建模导则应支持金融机构根据业务需求自定义字段，以满足不同场景下的报文传输需求。支持自定义字段建模导则应提供灵活的扩展机制，允许在不破坏现有报文结构的前提下增加新的字段或组件。提供扩展机制9.3扩展性原则保障数据传输安全建模导则应确保报文在传输过程中的安全性，采用加密、签名等安全措施防止数据泄露和篡改。验证数据完整性建模导则应提供数据完整性验证机制，确保接收方能够验证报文的完整性和真实性。9.4安全性原则10附录A(规范性)适用的UML图表010203表示系统中的类及其关系，包括属性、方法、继承、关联、依赖等。用于描述系统的静态结构，帮助理解系统的组成部分及其职责。在金融业通用报文方案中，UML类图可用于表示报文结构、数据元素及其关系。UML类图UML时序图展示对象之间交互的顺序和时间，包括消息传递、方法调用和返回等。01用于描述系统的动态行为，帮助理解系统的工作流程和交互逻辑。02在金融业通用报文方案中，UML时序图可用于表示报文传输、处理及响应的流程。03表示系统的功能需求和用例，包括参与者、用例及其关系。用于描述系统的功能需求和业务场景，帮助理解系统的业务目标和价值。在金融业通用报文方案中，UML用例图可用于表示报文的应用场景和业务需求。UML用例图010203展示业务流程或工作流的活动顺序和决策路径，包括开始、结束、活动、决策和合并等节点