2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理模考模拟试题

2022-2023年初级银行从业资格之初级

银行管理模考模拟试题（全优）

单选题（共100题）

1、下列关于商业银行创新管理的说法中，错误的是（）。

A.商业银行董事会负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险

管理政策

B.高级管理层要确保金融创新的发展战略和风险管理政策与全行整

体战略和风险管理政策相一致

C.商业银行应优化内部组织结构和业务流程

D.商业银行应建立有效的创新业务技术支持系统和管理信息系统

【答案】B

2、根据《中华人民共和国消费者权益保护法》和《银行业消费者权

益保护工作指引》，下列关于银行业消费者权益的说法错误的是

（）o

A.银行业金融机构不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息,

不得在未经过银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人

金融信息

B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者知情权，除非其明确表示

拒绝的，应当及时向其发送与银行服务相关的消费信息和其他商业

性信息

C.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当公开其收集、

使用规则，不得违反法律、法规的规定和双方的约定收集、使用信

息

D.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当遵循合法、正

当、必要的原则，明示收集、使用信息的目的、方式和范围，并经

消费者同意

【答案】B

3、以合同方式设立信托，信托合同的当事人是（）。

A.委托人和受益人

B.受托人和受益人

C.委托人、受托人和受益人

D.委托人和受托人

【答案】D

4、商业汇票的付款期限，最长不得超过（）个月。

A.1

B.3

C.6

D.9

【答案】C

5、下列不属于财务公司对成员单位资产业务的是（）。

A.办理贷款

B.办理融资租赁

C.同业拆入

D.办理消费信贷业务

【答案】C

6、信用风险又称（），是指债务人或交易对手未能履约或信用质

量发生变化给银行带来损失的可能性。

A.贷款风险

B.操作风险

C.违约风险

D.运营风险

【答案】C

7、中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择的发行方式

是（）。

A.私募

B.公募

C.间接发行

D.直接发行

【答案】A

8、（）的目标是发现需求、满足需求。

A.扩大销售

B.维护访问

C.建立客户追踪制度

D.风险预防

【答案】B

9、下列关于设立企业集团财务公司法人机构应具备的条件，说法错

误的是（）o

A.在风险管理、资金管理、信贷管理、结算等关键岗位上至少各有

1名具有3年以上相关金融从业经验的人员

B.注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为5亿元人民币或等

值的可自由兑换货币

C.财务公司从业人员中从事金融或财务工作3年以上的人员应当不

低于总人数的2/3

D.财务公司从业人员中从事金融或财务工作5年以上的人员应当不

低于总人数的1/3

【答案】B

10.（）是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以

及外部事件所造成损失的可能性。

A.信用风险

B.操作风险

C.流动性风险

D.技术风险

【答案】B

11、银行业消费者是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的

()。

A.自然人

B.法人

C.成年人

D.未成年人

【答案】A

12、下列选项中，不符合信托计划的合格投资者条件的是()。

A.家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相

关财产证明的自然人

B.个人收入在最近3年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相

关收入证明的自然人

C.投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币的自然人

D.夫妻双方合计收入在最近3年内每年收入超过30万元人民币，且

能提供相关收入证明的自然人

【答案】B

13、风险因素与风险管理复杂程度的关系是（）o

A.风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易

B.风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大

C.风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大

D.风险管理流程越复杂，则会有效减少风险因素

【答案】B

14、欧洲每年消费金融收入可占到国内生产总值的（）以上。

A.10%

B.15%

C.12%

D.20%

【答案】A

15、下列不属于绩效考评指标权重的设置方法的是（）。

A.综合调查法

B.主观经验法

C.专家调查法

D.主次指标排队分类法

【答案】A

16、下列不属于融资租赁业务的是（）。

A.转租赁

B.联合租赁

C.间接融资租赁

D.售后回租

【答案】C

17、非现场监管基本程序的第三步是（）0

A.日常监测分析

B.现场检查联动

C.风险评估

D.监管评级

【答案】C

18、（）在一般情况下经常作为指导性的弹性限额。

A.区域风险限额

B.国家风险限额

C.集体风险限额

D.部分风险限额

【答案】A

19、（2019年真题）根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》的

规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超

过（）家（附属卡除外）。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】B

20、基本建设投资的综合范围为总投资（）万元以上的基本建设项

目。

A.50

B.20

C.30

D.100

【答案】A

21、2010年《巴塞尔协议III》改革的主要内容中，取消的是（）。

A.一级资本

B.二级资本

C.三级资本

D.附属资本

【答案】C

22、（2017年真题）下列关于信用风险的说法中，错误的是（）。

A.由交易对象无力履约造成的风险是信用风险

B.信用风险只存在于贷款业务中

C.发放关联贷款可能会造成信用风险

D.承兑业务可能会造成信用风险

【答案】B

23、同业代付业务中，按照（）的会计核算原则，委托行与代付行应

当根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算。

A.可靠性

B.重要性

C.可理解性

D.实质重于形式

【答案】D

24、（2017年真题）当前我国货币政策的主要传导媒介是（）。

A.商业银行

B.保险公司

C.上市公司

D.证券公司

【答案】A

25、下列关于信用卡发卡业务管理的说法中，错误的是（）。

A.发卡银行应当建立信用卡营销管理制度

B.发卡银行应当对信用卡申请人开展资信调查

C.发卡银行可将信用卡发卡营销业务外包给发卡业务服务机构

D.发卡银行应当提供对账服务

【答案】C

26、商业银行存放在中央银行用于支付清算的备用资金是（）。

A.存款准备金

B.法定存款准备金

C.超额存款准备金

D.再贴现准备金

【答案】C

27、一般性政策工具是中央银行较为常用的传统工具，以下不属于

一般性政策工具的是（）o

A.存款准备金

B.再贷款与再贴现

C.公开市场业务

D.税收政策

【答案】D

28、银行业消费者按照投诉的影响程度分为（）。

A.一般性投诉和重大投诉

B.普通投诉和重要投诉

C.普通投诉和一般性投诉

D.重大投诉投诉和普通投诉

【答案】A

29、商业银行实施有条件授信时应遵循（）的原则。

A.先授信，后用信

B.先用信，后授信

C.先落实条件，后实施授信

D.先实施授信，后落实条件

【答案】C

30、以下不属于风险管理框架的要素的是（）。

A.内部环境

B.事项识别

C.目标设定

D.风险控制

【答案】D

31、互联网支付业务由（）负责监管。

A.人民银行

B.银监会

C.证监会

D.保监会

【答案】A

32、商业银行应向理财产品投资人充分披露投资非标准化债权资产

情况的内容不包括（）。

A.剩余融资期限

B.到期收益分配

C.交易结构

D.融资对象

【答案】D

33、中国银行业协会成立于（），是经中国人民银行和民政部批准成

立，并在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，是中国银行业

自律组织。

A.2000年5月

B.2000年8月

C.2001年5月

D.2002年5月

【答案】A

34、下列关于贷款分类应遵循的原则的表述，正确的是（）0

A.审慎性原则是指分类应真实客观地反映贷款的风险状况

B.及时性原则是指应及时、动态地根据借款人经营管理等状况的变

化调整分类结果

C.真实性原则是指对影响贷款分类的诸多因素，要根据《贷款风险

分类指引》规定的核心定义确定关键因素进行评估和分类

D.重要性原则是指难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下

调其分类等级

【答案】B

35、（2017年真题）各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是

（）。

A.调剂短期资金余缺

B.增加收入

C.增加流动性

D.降低风险

【答案】A

36、担保的形式不包括（）。

A.抵押

B.扣留

C.质押

D.保证

【答案】B

37、（2017年真题）下列不属于汽车金融公司可从事的业务是（）。

A.向金融机构借款

B.从事同业拆借

C.吸收公众存款

D.经批准，发行金融债券

【答案】C

38、《商业银行杠杆率管理办法》规定，商业银行并表和未并表的杠

杆率均不得低于（）。

A.2%

B.5%

C.6%

D.4%

【答案】D

39、（），银监会发布《商业银行与内部人和股东关联交易管理办

法》，定义了关联方和关联方交易。

A.2004年

B.2005年

C.2006年

D.2007年

【答案】A

40、（2017年真题）根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行

破产清算时，在支付清算费用，所欠职工工资和劳动保险费用后，

应当优先支付（）。

A.个人储蓄存款的本金和利息

B.优先股股东的股本

C.普通股股东的股本

D.单位存款的本金和利息

【答案】A

41、（2017年真题）内部审计的质量控制不包括（）。

A.内部审计部门根据工作需要，经审计委员会批准后，可将部分内

部审计项目外包，但需事先对外包机构的独立性、客观性和专业胜

任能力进行评估

B.内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点，审计频

率和程度应与银行业务性质、复杂程度、风险状况和管理水平相一

致

c.内部审计部门应加强科技手段和信息技术在审计工作中的运用，

建立完善非现场内部审计监测体系及内部审计操作系统、信息管理

系统

D.董事会可聘请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评价，并

保证外部检查人员独立于评价对象、具备专业胜任能力以及与评价

对象没有利益冲突

【答案】A

42、我国商业银行的核心一级资本不包括（）。

A.实收资本或普通股

B.超额贷款损失准备

C.盈余公积

D.一般风险准备

【答案】B

43、关于《商业银行法》规定的存款业务基本法律规则，下列说法

错误的是（）o

A.经营存款业务特许制

B.以合法正当方式吸收存款

C.私自吸收存款

D.依法保护存款人合法权益

【答案】C

44、（）是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或

遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。

A.违规风险

B.监管风险

C.战略风险

D.社会风险

【答案】A

45、（2019年真题）大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组

关联客户超过其一级资本净额（）的风险暴露。

A.0.5%

B.2%

C.2.5%

D.1%

【答案】C

46、金融消费者在市场交易中处于比消费者更为不利的弱势地位，

下列选项中，关于这种弱势地位产生的根本原因的表述不正确的是

（）o

A.信息不对称在金融消费中比在商品消费中表现得更加突出

B.金融消费者在市场交易中处于比消费者更为不利的弱势地位，而

这种弱势地位产生的根本原因是由于金融交易中存在的信息不对称、

正外部性和垄断经营

C.外部性是金融的突出特性，其表现既有正常经营时期的正外部性,

也有危机时期的负外部性

D.垄断造成的卖方市场使金融消费者在与金融机构的交易过程中处

于极为不利的地位

【答案】B

47、基本建设投资的综合范围为总投资（）万元（含）以上的基

本建设项目。

A.30

B.50

C.100

D.150

【答案】B

48、促进产业技术进步的政策是（）。

A.产业结构政策

B.产业组织政策

C.产业技术政策

D.产业布局政策

【答案】C

49、（）是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款。。

A.委托贷款

B.特定贷款

C.自营贷款

D.表内贷款

【答案】C

50、（2020年真题）根据《商业银行理财业务监督管理办法》，以下

属于合格投资者的是（）。

A.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于1000万元

人民币

B.具有2年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于300万元

人民币

C.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元

人民币

D.具有3年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元

人民币

【答案】B

51、（2018年真题）代理商业银行业务不包括（）。

A.代理保险业务

B.代理结算业务

C.代理外币现钞业务

D.代理外币清算业务

【答案】A

52、下列关于设立外资银行及其分支机构的说法，正确的是（）。

A.中外合资银行的注册资本最低限额为15亿元人民币或者等值的自

由兑换货币

B.注册资本应当是实缴资本

C.外商独资银行在中国境内设立的分行，应当由其分行无偿拨给自

由兑换货币的营运资金

D.中外合资银行拨给各分支机构营运资金的总和，不得超过总行资

本金总额的80%

【答案】B

53、个性化分期还款协议的最长期限不得超过（）年。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】D

54、下列关于合规管理的说法中.正确的是（）。

A.内部审计部门应按时将合规性审计结果告知合规负责人

B.商业银行应明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格

式和数量

C.商业银行应定期为合规管理人员提供系统的专业技能培训，尤其

是在正确把握法律、规则和准则的最新发展及其对商业银行经营的

影响等方面的技能培训

D.商业银行应确保任何合规管理部门工作的外包安排都受到合规负

责人的适当监督，不妨碍中国银行的有效监管

【答案】C

55、（2017年真题）下列关于信用风险的说法中，错误的是（）。

A.由交易对象无力履约造成的风险是信用风险

B.信用风险只存在于贷款业务中

C.发放关联贷款可能会造成信用风险

D.承兑业务可能会造成信用风险

【答案】B

56、（），欧洲议会和欧洲理事会就设立欧洲单一监管机制（SSM）

达成了一致意见。

A.2011年9月

B.2012年9月

C.2013年9月

D.2014年9月

【答案】B

57、定期存款提前支取的，支取部分按()计付利息，提前支取部分

的利息同本金一并支取。

A.固定存款利率

B.一年期存款利率

C.活期存款利率

D.定期存款利率

【答案】C

58、从我国多年成功的财政政策经验来看，在总需求不足时，通过

()财政政策会使总需求与总供给的差额缩小以至平衡。

A.中性

B.扩张性

C.相机抉择性

D.紧缩性

【答案】B

59、在《巴塞尔协议III》中，关于建立杠杆率监管标准，弥补资本

充足率缺陷的说法，不正确的是（）o

A.引入杠杆率监管是为银行体系杠杆率累积确定底线

B.引入杠杆率监管是可以防止模型风险和计量错误

C.采用的指标简单、透明

D.采用的指标不是基于风险总量的

【答案】D

60、（2017年真题）下列关于存款的说法中，正确的是（）。

A.定活两便储蓄存款的利率要比活期存款低

B.个人通知存款可以按照储户需要随时支取

C.教育储蓄存款的利息征税税率为5%

D.教育储蓄存款本金合计最高限额为2万元

【答案】D

61、下列关于商业银行柜面业务操作风险防控的说法，正确的是

（）o

A.审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检

查，对检查发现的违规违纪问题提出整改意见

B.人力资源管理条线作为第四道防线，应针对突出风险点明确员工

从业禁止性规定和职业操守“底线”，对其违反禁止性规定的发现

一起、严厉查处一起

C.业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任

D.风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务

风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责

【答案】C

62、债务人不履行合同，不能按约定期限和利息还本付息的风险是

（）o

A.市场风险

B.流动风险

C.操作风险

D.信用风险

【答案】D

63、金融企业的会计核算主要是指金融企业和国民经济各部门、各

企业和个人之间经济往来的会计核算，具有广泛的（）。

A.政策性

B.社会性

C.目的性

D.控制性

【答案】B

64、下列关于金融消费的注意事项的表述，不正确的是（）。

A.每笔交易完成后，请仔细核对交易凭证，如发现问题可及早纠正

B.定期到金融机构查询本人账户信息，及时掌握账户变化情况，避

免延误处理问题的时机

C.在完成金融机构提供的客户风险承受能力评估时，请按自身真实

情况认真填写.允许金融机构销售人员代填

D.确认金融机构工作人员身份，查看其相关执照、证件等身份证明

材料，对在金融机构营业网点之外自称是某金融机构工作人员的人

保持警惕

【答案】C

65、（）是由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为

县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。

A.消费金融公司

B.金融资产管理公司

C.贷款公司

D.金融租赁公司

【答案】C

66、下列选项中，（）是指中国人民银行向金融机构发放再贷款

所采用的利率。

A.同业贷款利率

B.再贷款利率

C.银行头寸利率

D.短期拆借利率

【答案】B

67、（）是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对

所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。

A.风险补偿

B.风险规避

C.风险分散

D.风险对冲

【答案】A

68、金融工具是用来证明融资双方权利义务的条约，是证明债权、

债务关系的合法书面凭证，它的特点不包括（）o

A.流动性

B.收益性

C.短期性

D.风险性

【答案】C

69、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、

资产管理等专业化服务活动，属于（）o

A.投资规划服务

B.理财咨询业务

C.理财顾问服务

D.个人理财业务

【答案】D

70、关于资产管理产品的合格投资者的条件，说法错误的是（）。

A.具备相应风险识别能力和风险承担能力

B.具有2年以上投资经历，近3年本人年均收入不低于20万元

C.最近1年末净资产不低于1000万元的法人单位

D.具有2年以上投资经历，家庭金融净资产不低于300万元，家庭

金融资产不低于500万元

【答案】B

71、内部控制管理职能部门是内部控制的（）o

A.“第一道防线”

B.“第二道防线”

C.“第三道防线”

D.“第四道防线”

【答案】B

72、当中央银行降低再贴现率时，所要达到的政策调控目的是（）。

A.收缩市场货币供应量

B.促使市场利率相应上升

C.使整个社会的投资支出减少

D.促进经济增长

【答案】D

73、推进普惠金融发展的基本原则不包括（）o

A.防范风险，推进创新

B.健全机制，持续发展

C.机会平等，惠及民生

D.市场导向，自由竞争

【答案】D

74、包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口

商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务是指（）o

A.保理

B.福费廷

C.出口押汇

D.信用证

【答案】B

75、银保监会对商业银行开办并购贷款要求资本充足率不低于

（）o

A.12%

B.10%

C.5%

D.3%

【答案】B

76、一般来说，一笔贷款的管理流程分为（）个环节。

A.5

B.10

C.15

D.8

【答案】B

77、（）不属于对银行业金融机构违反审慎经营规则的监管措施。

A.限制资产转让

B.限制分配红利和其他收入

C.罚款

D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

【答案】C

78、《关于加大防范操作风险工作力度的通知》（银监发（2005）17

号）规定，银行业金融机构应严格规范重要岗位和敏感环节工作人

员八小时内外的行为，发现有涉黄、涉赌、涉毒、以及未报告的股

票买卖和经商办企业等行为的，要（）o

A.对其进行批评教育，不调离原岗位

B.对其进行批评教育，调离原岗位，不需对其进行审计

C.即行调离原岗位，并对其进行审计

D.即行调离原岗位，不需对其进行审计

【答案】C

79、下列不属于中国人民银行反洗钱职责的是（）。

A.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况

B.在职责范围内调查可疑交易活动

C.制定金融机构大额交易和可疑交易报告的具体办法

D.对金融机构的反洗钱内控合规情况进行监管

【答案】D

80、根据市场功能不同可以将金融市场分为（）。

A.货币市场和资本市场

B.一级市场和二级市场

C.公开市场和协议市场

D.期货市场和现货市场

【答案】B

81、根据《银行业金融机构从业人员职业操守指引》（银监发（2011）

6号）的规定，下列说法不正确的是（）。

A.从业人员应当有效识别现实或潜在的利益冲突，并及时向有关部

门报告

B.从业人员可以参与豪华宴请，与客户搞好关系

C.从业人员未经批准不得在其他经济组织兼职

D.从业人员应当遵守国家和本单位防止利益冲突的规定，在办理授

信、资信调查，融资等业务涉及利益相关人时，不需要实行工作回

避

【答案】B

82、经中国银监会批准，经营状况良好、符合条件的金融租赁公司

可以开办相应的业务，其中不包括（）。

A.发行证券

B.资产证券化

C.承销成员单位的企业债券

D.为控股子公司、项目公司对外融资提供担保

【答案】C

83、在操作风险资本计量监管要求中，操作风险的损失事件类型不

包括（）。

A.就业制度和工作场所安全事件

B.客户、产品和业务活动事件

C.非实物资产的损坏事件

D.信息科技系统事件

【答案】C

84、银行业金融机构实施全面风险管理应当遵循的基本原则是（）。

A.匹配性原贝IJ、制衡性原则、独立性原则、有效性原则

B.匹配性原则、全覆盖原则、独立性原则、有效性原则

C.匹配性原则、全覆盖原则、重要性原则、有效性原则

D.制衡性原则、全覆盖原则、独立性原则、有效性原则

【答案】B

85、金融市场是反映国民经济情况的“晴雨表”，体现了金融市场

的（）功能。

A.风险分散与风险管理功能

B.交易及定价功能

C.反映经济运行的功能

D.优化资源配置功能

【答案】C

86、商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资

风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理

财计划是（）。

A.非保本浮动收益理财计划

B.保本浮动收益理财计划

C.保证收益理财计划

D.固定收益理财计划

【答案】B

87、债券投资业务中，（）是投资购买债券的内部收益率。

A.即期收益率

B.持有期收益率

C.到期收益率

D.名义收益率

【答案】C

88、贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的贷款

属于（）。

A.中长期贷款

B.长期贷款

C.中期贷款

D.短期贷款

【答案】C

89、商业银行工作人员利用职能便利，挪用本单位或客户资金的，

按（）惩处。

A.金融诈骗罪

B.挪用资金罪

C.贪污罪

D.侵占罪

【答案】B

90、根据《合同法》的要求，下列不属于合同中应当包括的条款的

是（）。

A.当事人的名称

B.违约责任

C.第三方的名称

D.价款或者报酬

【答案】C

91、下列信贷资产不能作为基础资产的证券化的是（）。

A.住房抵押贷款

B.信用卡账款

C.汽车贷款

D.流动资金贷款

【答案】D

92、（）用于评价银行提供金融服务、支持节能减排和环境保护、

提高社会公众金融意识的情况。

A.风险管理类指标

B.经营效益类指标

C.发展转型类指标

D.社会责任类指标

【答案】D

93、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级

资本投资合计超出本行核心一级资本净额（）的部分应从本银

行核心一级资本中扣除。

A.5%

B.8%

C.10%

D.15%

【答案】C

94、（）是经国务院证券监督管理机构批准成立的经营证券业务，具

有独立法人地位的有限责任公司或者股份有限公司。

A.证券交易所

B.证券公司

C.证券登记结算公司

D.金融租赁公司

【答案】B

95、货币经纪公司及其分公司按照银保监会批准经营的业务不包括

()。

A.境内外衍生产品交易

B.境内外证券市场交易

C.境内外货币市场交易

D.境内外债券市场交易

【答案】B

96、以下关于反洗钱工作说法错误的是()。

A.国务院金融监督管理部门审批新设金融机构时应当审查新机构反

洗钱内部控制制度的方案

B.中国人民银行和国务院金融监督管理机构共同负责金融机构的反

洗钱监管工作

C.银行业金融机构的反洗钱义务包括建立健全反洗钱内部控制制度,

客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度以及大额交

易和可疑交易报告制度

D.银行业金融机构反洗钱义务的履行，是打击洗钱上游犯罪的需要,

与金融机构内部合规没有关系

【答案】D

97、信托制度起源于中世纪末期的（）,目的在于规避封建法制

对土地转让的严格限制和高额税费，实现土地等不动产在家族内部

或向教会转移。

A.美国

B.瑞典

C.英国

D.日本

【答案】C

98、现代商业银行的核心是（）。

A.风险的最小化

B.利益持续增长

C.以稳定发展为导向

D.基于价值最大化

【答案】D

99、操作风险的特点不包括（）。

A.操作风险来源广泛

B.操作风险是一种管理成本

C.操作风险损失数据不易收集

D.操作风险损失大小容易确定

【答案】D

100、（2019年真题）商业银行法人授权其分支机构办理衍生产品交

易业务的，分支机构应当在收到其总行（部）授权或授权发生变动

之日起（）日内，持其总行（部）的授权文件向当地银保监局报告。

A.20

B.30

C.60

D.90

【答案】B

多选题（共80题）

1、理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性

和与产品有关的重要事实，语言表述应当真实、准确和清晰，不得

有下列（）情形。

A.虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏

B.违规承诺收益或者承担损失

C.夸大或者片面宣传理财产品，违规使用安全、保证、承诺、保险、

避险、有保障、高收益、无风险等与产品风险收益特性不匹配的表

述

D.登载单位或者个人的推荐性文字

E.在未提供客观证据的情况下，使用“业绩优良”“名列前

茅”“位居前列”“最有价值""首只"“最大""最好”"最

强”“唯一”等夸大过往业绩的表述

【答案】ABCD

2、（2016年真题）下列关于收购的说法，不正确的是（）o

A.收购行为完成后，收购人与被收购公司合并，并将该公司解散的,

被解散公司的原有股票由收购人依法更换

B.收购行为完成后，收购人应当在10日内将收购情况报告国务院证

券监督管理机构和证券交易所，并予公告

C.收购上市公司中由国家授权投资的机构持有的股份，应当按照国

务院的规定，经有关主管部门批准

D.收购行为完成后，被收购公司不再具备股份有限公司条件的，应

当依法变更企业形式

【答案】B

3、金融资产管理公司不良资产业务的作用包括（）。

A.对金融风险的防范与化解发挥作用

B.对金融监管发挥作用

C.对消除金融风险发挥作用

D.对实体经济复苏和产业结构调整发挥流动性弥补作用

E.对证券市场发展发挥作用

【答案】AD

4、现有的票据和结算方式有（）。

A.汇票

B.汇兑

C.支票

D.托收承付

E.国内信用证

【答案】ABCD

5、金融市场按照交易的标的物可以分为（）。

A.黄金市场

B.证券市场

C.货币市场

D.资本市场

E.外汇市场

【答案】ACD

6、常备借贷便利的主要特点有（）。

A.交易对手覆盖面广，通常覆盖存款金融机构

B.交易金额大，风险大

C.由金融机构主动发起，金融机构可根据自身流动性需求申请

D.主要功能是满足金融机构期限较短的大额流动性需求

E.是中央银行与金融机构“一对一”交易，针对性强

【答案】AC

7、产品开发的目标主要表现在（）。

A.提高现有市场的份额

B.吸引现有市场之外的新客户

C.以更低的成本提供同样或类似的产品

D.建立专业化的信息与风险研究机构

E.吸引现有客户加大购买力度

【答案】ABC

8、我国的金融机构体系由（）组成。

A.货币当局

B.银行业自律组织

C.金融监管机构

D.银行金融机构

E.非银行金融机构

【答案】ACD

9、内部评级法下的合格保证，应满足的最低要求包括（）。

A.保证人资格应符合《担保法》规定，具备代为清偿贷款本息能力

B.采用信用风险缓释工具后的资本要求不小于对保证人直接风险暴

露的资本要求

C.商业银行对关联公司或集团内部的互保及交叉保证应从严掌握，

具有实质风险相关性的保证不应作为合格的信用风险缓释工具

D.商业银行应对保证人的资信状况和代偿能力等进行审批评估，确

保保证的可靠性

E.商业银行应加强对保证人的档案信息管理.在保证合同有效期间，

应定期对保证人的资信状况和代偿能力及保证合同履行情况进行检

查，每年不少于一次

【答案】ABCD

10、不良贷款主要包括贷款五级分类中划分为（）的银行贷款。

A.次级

B.可疑

C.损失

D.正常

E.关注

【答案】ABC

11、抵押补充贷款的主要功能是支持（）而对金融机构提供的期限较

长的大额融资。

A.国民经济薄弱环节

B.国民经济重点领域

C.社会事业发展

D.国民经济支柱产业

E.区域内资金配置

【答案】ABC

12、根据中国银监会公布的《商业银行资本管理办法（试行）》未来

银行资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别不得

低于（）。

A.9%

B.8%

C.7%

D.6%

E.5%

【答案】BD

13、公司贷款业务种类主要包括（）。

A.流动资金贷款

B.固定资产贷款

C.贸易融资

D.并购贷款

E.银团贷款

【答案】ABCD

14、绩效考评结果的应用包括（）。

A.评定等级行

B.确定管理授权

C.分配信贷资源和财务费用

D.核定绩效薪酬总额

E.评价高级管理人员和确定其绩效薪酬

【答案】ABCD

15、定期存款的种类包括（）。

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.存本取息

E.定活两便

【答案】ABCD

16、绩效考评系统的主要评价对象包括（）。

A.银行本身

B.客户

C.银行产品或服务

D.产品

E.银行管理者

【答案】A

17、根据《施工现场临时用电安全技术规范》JGJ46-2005,施工临

时用电的架空线必须采用（）。

A.裸线

B.绝缘导线

C.加强线

D.任意一种线

【答案】B

18、下列选项中，属于费率的有（）。

A.担保费

B.承诺费

C.承兑费

D.开证费

E.银团安排费

【答案】BCD

19、贷款基本要素主要包括（）。

A.借款主体

B.信贷产品

C.信贷金额

D.信贷期限

E.贷款利率

【答案】ABCD

20、按照党中央、国务院决策部署，鼓励各类金融机构依托互联网

技术，实际传统金融业务与服务转型升级，积极开发基于互联网技

术的新产品和新服务。其中，包括（）。

A.证券

B.保险

C.基金、信托

D.消费金融

E.银行

【答案】ABCD

21、主要的同业业务类型包括（）o

A.同业拆借

B.买入返售

C.同业借款

D.同业取款

E.同业存款

【答案】ABC

22、下列属于货币经纪公司的服务对象的有（）。

A.商业银行

B.国有企业

C.农村信用联社

D.证券公司

E.信托公司

【答案】ACD

23、商业银行应要求借款人在合同中对与贷款相关的重要内容作出

承诺，承诺内容包括（）。

A.贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求

B.及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料

C.配合贷款人对贷款的相关检查

D.发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人

E.借款人应及时提供贷款资金使用记录和资料

【答案】ABCD

24、按照商业银行五级分类法，下列属于不良贷款的有（）。

A.正常类

B.关注类

C.次级类

D.可疑类

E.损失类

【答案】CD

25、信息与沟通的基本要求有（）。

A.信息收集

B.信息整合

C.信息处理

D.信息加工

E.信息传递

【答案】AD

26、产品开发的方法主要有（）。

A.单一法

B.仿效法

C.创新法

D.补缺法

E.交叉组合法

【答案】BC

27、商业银行的合规政策对合规管理职能的有关事项做出的规定包

括（）。

A.合规管理部门的功能和职责

B.合规管理部门的权限

C.合规负责人的合规管理职责

D.保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施

E.合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的

协作关系

【答案】ABCD

28、金融工具的风险主要有（）。

A.流动性风险

B.市场风险

C.信用风险

D.政策风险

E.利率风险

【答案】BC

29、根据2018年修订的《商业银行流动性风险管理办法》，流动性

风险监管指标包括（）。

A.核心负债比例

B.流动性覆盖率

C.流动性比例

D,杠杆率

E.净稳定资金比例

【答案】BC

30、下列属于货币经纪公司的服务对象的有（）。

A.商业银行

B.国有企业

C.农村信用联社

D.证券公司

E.信托公司

【答案】ACD

31、货币经纪公司外汇市场交易经纪业务的产品包括（）o

A.外汇期权交易

B.外汇掉期交易

C.外汇近期交易

D.外汇远期交易

E.外汇即期交易

【答案】ABD

32、按照贷款风险程度的不同，可将贷款划分为（）。

A.正常类贷款

B.关注类贷款

C.次级类贷款

D.可疑类贷款

E.损失类贷款

【答案】ABCD

33、我国现有的货币经纪公司有（）。

A.天津信唐货币经纪公司

B.平安利顺国际货币经纪有限公司

C.中诚宝捷思货币经纪公司

D.上海国利货币经纪有限公司

E.上海国际货币经纪有限公司

【答案】ABCD

34、汽车金融公司的资产业务不包括（）。

A.吸收大众存款

B.向金融公司提供贷款

C.向汽车经销商发放汽车贷款

D.提供汽车融资租赁业务

E.购车贷款

【答案】AB

35、下列属于金融租赁的优势的有（）。

A.推动先进装备销售，带动租赁设备购置需求

B.扩大企业对新设备、新技术项目的投资

C.为企业设备投资提供资金支持，盘活存量资产

D.通过扩大先进装备进口和国产设备出口，平衡国际贸易

E.促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升

级

【答案】ABCD

36、商业银行应根据设定的控制目标，全面系统持续地收集相关信

息，结合实际情况，及时进行风险评估。这里所指的控制目标主要

包括（）,在实践中须结合实际进一步细化。

A.经营管理合法合规

B.风险管理有效

C.提高经营效率和效果

D.财务会计等相关信息真实完整

E.发展战略和经营目标的实现

【答案】ABD

37、在《巴塞尔协议III》中，关于建立杠杆率监管标准，弥补资本

充足率缺陷的说法，正确的是0。

A.是为了实现两方面目标

B.为银行体系杠杆率累积确定底线

C.缓解不确定的去杠杆化过程带来的风险

D.采用的指标简单、透明

E.可以防止模型风险和计量错误

【答案】ABCD

38、可采取自主支付的情况包括（）。

A.借款人贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的

B.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的

C.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币

的

D.借款人贷款资金用于生产经营且金额不超过三十万元人民币的

E.借款人贷款资金用于消费且金额不超过五十万元人民币的

【答案】ABC

39、（2018年真题）下列情形中不属于由证券交易所决定终止公司债

券上市交易的是（）o

A.公司有重大违法行为，经查实后果严重的

B.发行公司债券所募集的资金不按照核准的用途使用，在限期内未

能消除的

C.公司最近2年连续亏损，在限期内消除

D.公司解散

【答案】C

40、贷款人有（）情形之一的，中国银行业监督管理委员会可采取

《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的相关监管措施。

A.贷款调查、审查未尽职的

B.未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的

C.借款合同采用格式条款未公示的

D.违反《个人贷款管理暂行办法》规定的放款管理有关要求的

E.支付管理不符合《个人贷款管理暂行办法》要求的

【答案】ABCD

41、下列属于财务公司负债业务的有（）。

A.吸收成员单位存款

B.同业负债业务

C.同业拆出

D.对成员单位办理融资租赁

E.发行金融债券

【答案】AB

42、现场检查的主要方式有（）。

A.抽调内审人员

B.约谈外审人员

C.查阅资料文件

D.测试有关系统设施设备

E.向其他银行业金融机构了解情况

【答案】ABCD

43、商业银行办理储蓄业务的原则有（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.审慎原则

E.为存款人保密

【答案】ABC

44、1988年，美国注册会计师协会发布《审计准则公告第55号》，

该公告首次使用“内部控制结构”一词，指出内部控制在结构上由

（）构成。

A.控制环境

B.控制措施

C.会计制度

D.审计制度

E.控制程序

【答案】AC

45、COSO委员会于1992年发布《内部控制——整体框架》，在内部

控制整体框架中，提出了内部控制的五个要素，包括（）。

A.控制环境

B.风险评估

C.控制活动

D.信息与沟通

E.内部监督

【答案】ABCD

46、（2019年真题）下列关于有限责任公司股权转让的说法，正确的

是0

A.I、II、IV

B.I、III

C.II、III

D.I、II、III

【答案】B

47、定期存款的种类包括（）o

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D,存本取息

E.定活两便

【答案】ABCD

48、（2018年真题）上市公司应当在（）起2个月内，向国务院证

券监督管理机构和证券交易所报送中期报告。

A.每一会计年度的上半年结束之日

B.每一会计年度中期结束之日

C.每一会计年度下半年结束之日

D.每一会计年度末

【答案】A

49、费率的类型主要包括（）。

A.担保费

B.承诺费

C.承兑费

D.银团安排费

E.开证费

【答案】ABCD

50、下列关于银行分层营销策略的说法中，正确的有（）。

A.客户分层以客户需求的差异性和类似性为依据

B.把整个市场划分为若干客户群，区分为若干子市场

C.分层营销是现代营销最基本的方法

D.对细分市场提供不同的产品和不同的服务

E.分层营销介于大众营销和一对一营销之间

【答案】ABCD

51、银行业自律的基本原则有（）。

A.审慎监管

B.依法合规

C.自我约束

D.公平公正

E.团结协作

【答案】BCD

52、新会计准则（2006）对商业银行经营管理产生的影响有（）。

A.加速商业银行金融创新的进程

B.方便银行调整信贷结构

C.有利于全面揭示市场风险

D.提高风险管理水平

E.有助于我国银行业走国际化道路

【答案】BCD

53、下列不属于金融债券的特点的是（）。

A.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高

B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力

C.不必向中央银行账户缴纳法定存款准备金

D.筹资成本较低

E.管理当局的限制较少

【答案】D

54、我国金融资产管理公司完成的历史性转变包括（）。

A.由非商业模式向商业模式转变

B.从政策性非银行金融机构向商业化的现代金融企业转变

C.从单一的银行不良资产管理和处置业务向以管理和处置不良资产

业务为核心、多元化金融服务并存发展的业务格局转变

D.由业务管理向风险管控转变

E.由非市场化向市场化方向转变

【答案】BC

55、大额存单的发行主体包括（）。

A.商业银行

B.政策性银行

C.农村合作金融机构

D.中国人民银行认可的其他金融机构

E.财务公司

【答案】ABCD

56、《巴塞尔协议III》改革的主要内容有（）o

A.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力

B.修改资本定义，强化监管资本基础

C.建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷

D.建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险

E.建立量化流动性监管标准

【答案】ABCD

57、单位结算账户可以分为（）。

A.基本存款账户

B.长期存款账户

C.临时存款账户

D.一般存款账户

E.专用存款账户

【答案】ACD

58、下列选项中，属于费率的有（）。

A.担保费

B.承诺费

C.承兑费

D.开证费

E.银团安排费

【答案】ABCD

59、信托公司设立信托计划，应当符合下列要求（）。

A.委托人为合格投资者

B.参与信托计划的委托人为唯一受益人

C.信托期限不少于6个月

D.单个信托计划的自然人人数不得超过50人

E.信托受益权分为等额份额的信托单位

【答案】ABD

60、信托公司设立信托计划，应当符合的要求有（）。

A.信托期限不少于3年

B.委托人为合格投资者

C.单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者数量不受限制

D.参与信托计划的委托人为唯一受益人

E.单个信托计划的自然人