2023年经济师考试中级金融模拟试题一

2023年度全国经济专业技术资格考试

金融专业学问与实务(中级)模拟试题一

一、单项选择题(共60题，每题1分。每题的备选项中，只有1个最符合题意)

1.在金融市场中最活跃的交易主体是①)。

A.企业B.家庭

C.政府D.金融机构

2.金融市场最基本的功能是(A)。

A.资金积聚B.风险分散C.资源配置D.宏观调控

3.按交易中介划分，金融市场可分为(B)。

A.发行市场、流通市场

B.干脆金融市场、间接金融市场

C.有形市场、无形市场

D.传统金融市场、金融衍生品市场

4.以下关于金融工具各性质之间关系的表述中错误的是(B)。

A.期限性与收益性成正比B.流淌性与风险性成正比

C.收益性与风险性成正比D.期限性与风险性成正比

5.对于看跌期权的买方来说，到期行使期权的条件是(A)。

A.市场价格低于执行价格

B.市场价格高于执行价格

C.市场价格上涨

D.市场价格下跌

6.投资者用10万元进行为期2年的投资，年利率为10%,按复利每半年计息一次，则第2

年年末投资者可获得的本息和为(D)万元。

B.11.56

7.证券当前价格不仅反映了全部的历史信息，而且还反映了全部证券有关的公开信息，则

该证券市场为(B)。

A.弱式有效市场B.半强式有效市场

C.强式有效市场D.无效率市场

8.某机构发售了面值为100元，年利率为5%,到期期限为10年的债券，按年付息。某投

资者以90元的价格买入该债券,3年后以99元的价格卖出，则该投资者的到期收益率为(B)。

A.14%B.8.9%C.9.8%D.10%

9.某2年期的零息债券面值为100元/张，以90元/张的价格出售，则该零息债券的到期收

益率为(C)»

A.4.41%B.5%C.5.41%D.10%

10.放开(D)利率是推动我国整个金融市场利率市场化的基础。

A.国债市场B.企业债券市场

C.金融债券市场D.银行间同业拆借市场

11.金融机构最基本、最能反映其经营活动特征的职能是(B)。

A.创建信用工具

B.信用中介

C.支付中介

D.将储蓄转化为资本

12.两家或更多的银行由某一个人或某一集团通过购买多数股票的形式，形成联合经营的银

行组织制度称为(C)制度。

A.单一银行B.持股公司C.连锁银行D.分支银行

13.以下属于集中统一监管体制的缺点的是(B)。

A.监管成本高B.缺乏监管的竞争性

C.易形成监管真空D.易形成重复交叉监管

14.按金融机构的业务特征分，金融机构可分为(C)。

A.金融调控监管和金融运行机构

B.干脆和间接金融机构

C.银行和非银行金融机构

D.政策性和商业性金融机构

15.目前我国对金融资产管理公司进行统一监督管理的金融监管机构是(D)。

A.中国人民银行

B.中国保险监督管理委员会

C.中国证券监督管理委员会

D.中国银行业监督管理委员会

16.以下关于商业银行资产负债管理的内容中，属于资产管理的是(C)。

A.资本管理B.存款管理C.打算金管理D.借入款管理

17.以下属于我国商业银行核心资本的是(C)。

A.损失打算B.可转换债券C.少数股东权益D.次级债

18.商业银行财务管理的目标是(C)。

A.银行利润最大化B.银行股东财宝最大化

C.银行价值最大化D.实现银行流淌性目标

19.锁箱服务属于商业银行现金管理服务中的(A)。

A.资金管理类服务B.资金限制类服务

C.账户完善类服务D.账户限制类服务

20.实施《新巴塞尔协议》的关键是(C)。

A.加强银行资本金监管

B.应用内部评级法

C.加强银行全面风险管理

D.加强外部市场约束

21.投资银行在一级市场中扮演的主要角色是(B)。

A.证券经纪商B.证券承销商C.证券交易商D.证券做市商

22.投资银行的实质是(C)。

A.货币市场领域的干脆金融中介机构

B.货币市场领域的间接金融中介机构

C.资本市场领域的干脆金融中介机构

D.资本市场领域的间接金融中介机构

23.(C)是指发行人授予主承销商有权自主执行超过安排融资规模15%的配售新股的权力。

A.混合竞价B.上市路演C.绿鞋期权D.累计投标询价

24.通常较简单受到一国反垄断法限制的并购类型是(A)。

A.横向并购B.纵向并购C.协议收购D.杠杆收购

25.在证券二级市场上，客户卖出向投资银行借来的证券，此时投资银行向客户供应的业务

称为(B)。

A.买空的融资业务B.卖空的融券业务

C.卖空的融资业务D.买空的融券业务

26.狭义的金融创新是指(C)的创新。

A.金融机构B.金融市场C.金融工具D.金融制度

27.在商业银行的金融业务创新中，贷款承诺属于(C)业务创新。

A.资产B.负债C.表外D.投资

28.金融期货的最主要功能是(D)。

A.躲避管制和风险转移B.追逐利润和平衡权益

C.价格发觉和平衡权益D.风险转移和价格发觉

29.托宾经济增长模型的基本公式为(B)。

A.s/v=AY/Y

B.[s-(l-s)Xn]f(k)=nk

C.M/P=L(Y,I/Y,d-7i*)

D.M/P=F(Y,y,d-?r*)

30.衡量金融深化的主要指标是(C)。

A.市场化的程度B.资本化的程度C.货币化的程度D.外向化的程度

31.凯恩斯认为，投机动机的货币需求(D)。

A.与收入水平正相关B.与收入水平负相关

C.与利率水平正相关D.与利率水平负相关

32.凯恩斯主义与货币主义在货币政策传导变量的选择上存在不同。凯恩斯主义坚持认为，

货币政策的传导变量应当选择(C)。

A.恒常收入B.汇率C.利率D.货币供应量

33.财政赤字对货币供应量的影响取决于(C)。

A.财政赤字的规模B.财政赤字的增长趋势

C.弥补赤字的方法D.发行国债的期限

34.货币乘数是货币供应量同(C)之比。

A.流通中现金B.广义货币C.基础货币D.存款打算金

35.市场经济条件下，货币均衡与否的主要标记(A)。

A.物价变动率B.货币流通速度

C.利率水平D.国民收入增长率

36.(B)通货膨胀通常物价上涨率不超过2%-3%,并且在经济生活中没有形成通货膨胀的

预期。

A.温柔式B.爬行式C.奔腾式D.恶性

37.从通货膨胀的成因来看，“太多的货币追逐太少的商品''属于(A)导致的通货膨胀。

A.需求拉上B.成本推动C.供求混合作用D.结构失衡

38.在通货膨胀的状况下，从国民收入再安排的角度，通常(D)。

A.对债权人和债务人都有利

B.对债权人和债务人都不利

C.有利于债权人，不利于债务人

D.有利于债务人，不利于债权人

39.通货膨胀时，通常会导致(B)。

A.名义利率上升，实际利率为正B.名义利率上升，实际利率为负

C.名义利率下降，实际利率为正D.名义利率下降，实际利率为负

40.货币主义认为(A)是一切经济政策中唯一重要的法宝，应实行(A)的宏观经济政策。

A.货币政策，单一规则B.货币政策，相机选择

C.财政政策，单一规则D.财政政策，相机选择

41.中心银行货币政策的首要目标通常为(A)。

A.物价稳定B.充分就业C.经济增长D.国际收支平衡

42.中心银行主持全国银行间的清算业务，从其职能上看属于(B)。

A.发行的银行B.银行的银行C.政府的银行D.管理的银行

43.以下关于货币政策基本特征的表述中正确的是(B)。

A.微观经济政策B.调整社会总需求的政策

C.干脆调控政策D.短期的经济政策

44.作为货币政策操作主体的央行制定和实施货币政策的全过程称为货币政策的(B)时滞。

A.相识B.内部C.决策D.外部

45.货币学派在货币政策的传导机制方面强调(B)的影响。

A.利率B.货币供应量C.基础货币D.货币乘数

46.由于汇率发生意外变动，使有关主体在将来特定时期蒙受经济损失的可能性属于(C)。

A.交易风险B.折算风险C.经济风险D.信用风险

47.以下不属于全面风险管理架构的是(C)。

A.企业目标B.企业层级C.内控机制D.风险管理的要素

48.我国某商业银行的信贷人员在收受贿赂后,发放了本不该发放的关系贷款，则该商业银

行因此承受了(D)。

A.市场风险B.法律风险C.流淌性风险D.操作风险

49.系统性金融危机是指①)。

A.货币危机B.银行危机C.外债危机D.狭义的金融危机

50.反映商业银行流淌适度性的流淌性比率应不低于(C)

A.15%B.20%C.25%D.30%

51.将监管看成是政府用来改善资源配置和收入安排的手段，该观点源于金融监管理论中的

(B)。

A.经济监管论B.公共利益论C.社会选择论D.特殊利益论

52.资本足够性监管，属于银行监管内容中的(B)。

A.市场准入监管B.市场运营监管C.市场退出监管D.市场制度监管

53.依据我国商业银行监管规定，我国商业银行的不良资产率应不得高于(C),不良贷款

率应不得高于(C)。

A.4%,4%B.5%,5%C.4%,5%D.5%,4%

55.保险业监管的核心是(B)。

A.法律法规体系B.偿付实力监管C.公司治理监管D.市场行为监管

56.通常状况下，一国本币贬值，外币升值将(C)。

A.刺激出口和进口，削减常常项目逆差

B.限制出口和进口，增加常常项目逆差

C.刺激出口，限制进口，削减常常项目逆差

D.限制出口，刺激进口，增加常常项目顺差

57.单方转移收支属于国际收支的(A)项目。

A.常常项目B.资本项目C.错误与遗漏项目D.储备项目

58.—国国际收支逆差时，可实行(B)操作。

A.下调利率的政策B.紧缩性的货币政策

C.扩张性的财政政策D.汇率公开升值政策

59.以肯定整数单位的外国货币为标准，折算为若干单位的本国货币的汇率标价方法为(A)。

A.干脆标价法B.间接标价法C.美元标价法D.英镑标价法

60.在某货币发行国以外，以该国货币为面值发行的债券为(B)。

A.外国市场B.欧洲债券C.扬基债券D.猛犬债券

二、多项选择题(共20题，每题2分。每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少

有1个错项。错选，本题不得分;少选，所选的每个选项得0.5分)

61.与传统的定期存单相比，大额可转让定期存单的特点是(ACE)。

A.不行提前支取

B.面额不固定且为大额

C.不记名并可转让流通

D.利率是浮动的

E.利率一般高于同期限的定期存款利率

62.作为一种投资工具，投资基金的特点是(ABD)。

A.专业化管理

B.集合投资，降低成本

C.集中投资，分散风险

D.分散投资，降低风险

E.专属性、特性化投资

63.依据利率风险结构理论，导致债权工具到期期限相同但利率却不同的因素主要包括

(ABC)。

A.违约风险B.流淌性C.所得税D.交易风险E.系统性风险

64.综合性银行制度的缺点包括(ACD)。

A.易形成行业垄断

B.不利于金融企业加强竞争力

C.监管难度加大，带来金融业系统性风险

D.商业银行信贷资金进入高风险领域，简单引发金融危机

E.不利于金融机构通过各类互补性金融业务分散经营风险

65.按金融机构所经营金融业务的基本特征和发展趋势分，金融机构可分为(ABCE)。

A.存款性金融机构

B.投资性金融机构

C.契约性金融机构

D.商业性金融机构

E.政策性金融机构

66.在选择贷款客户时,银行信贷人员要想了解客户自身及项目，通常要完成的步骤包括

(BDE)。

A.宏观经济分析B.贷款面谈C.行业调查

D.信用调查E.财务分析

67.商业银行成本管理的原则包括(ABCE)。

A.成本最低原则B.成本责任制原则

C.全面成本管理原则D.成本与收益匹配原则

E.成本管理科学化原则

68.在资产证券化过程中，投资银行进行的主要金融创新包括(ABCE)。

A.分散规避风险B.信用构造及提升C.现金流量再包装

D.加强信息披露E.组建特殊目的机构

69.投资银行最本源、最基本的业务包括(AB)。

A.证券发行与承销B.证券经纪与交易C.兼并收购

D.基金管理E.项目融资

70.金融抑制的主要表现包括(AB)。

A.对利率的管制B.对汇率的管制

C.对贷款的管制D.对存款的管制

E.金融的欠发达状态

71.按我国对货币层次的划分，Ml包括(AC)。

A.流通中的现金B.单位定期存款

C.单位活期存款D.商业票据

E.个人储蓄存款

72.中心银行增加基础货币投放量的渠道包括(ABD)。

A.加大对商业银行的再贷款B.购买金银和外汇

C.卖出金银和外汇D.购买政府债券

E.卖出政府债券

73.通货膨胀的危害有(AD)。

A.打乱正常的商品流通秩序B.加速经济衰退

C.导致社会财宝缩水D.降低人们的实际消费水平

E.可能引发银行危机

74.通货膨胀目标制货币政策实施的条件包括(ABCE)。

A.中心银行的独立性B.利率的市场化C.浮动汇率制

D.经济发展的自主性E.货币政策的高度透亮

75.货币政策的最终目标着眼于解决宏观经济问题。货币政策最终目标之间的冲突性是指

(BCDE),

A.经济增长与充分就业之间的冲突B.经济增长与国际收支平衡之间的冲突

C.国际收支平衡与充分就业之间的冲突D.经济增长与稳定物价之间的冲突

E.国际收支平衡与稳定物价之间的冲突

76.下列风险管理方法中，属于利率风险管理方法的有(ABD)。

A.调整借贷期限B.持续期管理

C.做货币衍生品交易D.缺口管理

E.选择有利的货币

77.我国用于反映商业银行收益合理性的指标包括(ABD)。

A.成本收入比B.资本利润率C.流淌性比率

D.资产利润率E.贷款集中度

78.《新巴塞尔资本协议》三大支柱包括(ACD)。

A.市场约束B.内控机制C.最低资本要求

D.外部监督E.信息披露

79.一国要实现本国货币资本项下可兑换须要的条件是(BDE)。

A.稳定的国际环境

B.弹性的汇率制度

C.健全的经济体系

D.稳健的金融体系

E.稳定的宏观经济环境

80.布雷顿森林体系的内容包括(CDE)。

A.国际储备多样化

B.黄金非货币化

C.实行固定汇率制度

D.取消对常常账户交易的外汇管制

E.建立永久的国际金融机构，国际货币基金组织

三、案例分析题(共20题，每题2分。由单选和多选组成。错选，本题不得分：少选，所选

的每个选项得0.5分)

(一)

某商业银行2023年年末的有关资产状况如下：(单位：亿元)

实收资本：1200；资本公积：700；盈余公积：400；未安排利润：400；一般打算金：

1000；资产重估打算：300；不合并列账的银行与财务公司的投资500；加权风险资产：60000；

该银行发行的5年期以上的长期金融债券：800«

81.该银行的核心资本是(C)亿元。

A.2100

B.2600

C.2700

D.4100

82.该银行的附属资本是(B)亿元。

A.2600

B.2100

C.2000

D.2500

83.该银行的资本净额为(C)亿元。

A.3600

B.4200

C.4300

D.38OO

84.该银行的资本足够率为(C)。

A.4%

B.6%

C.7.2%

D.10%

(-)

甲机构在交易市场上依据每份10元的价格，向丙机构出售100万份证券，同时双方约

定在一段时期后甲机构按每份11元的价格，回购这100万份证券。

85.这种证券回购交易通常属于(A)交易。

A.货币市场

B.票据市场

C.资本市场

D.股票市场

86.该种证券回购交易实质上是一种(C)行为。

A.信用借款

B.销售证券

C.质押融资

D.抵押融资

87.甲机构卖出证券的价格与回购证券的价格存在着肯定的差额，这种差额事实上是

①）。

A.证券投资的收益

B.手续费

C.企业利润

D.借款利息

88.若甲机构为中国人民银行，在上述交易中，中国人民银行扮演回购交易的(A),其

操作的目的是(A)。

A.正回购方，从市场收回流淌性

B.正回购方，向市场投放流淌性

C.逆回购方，从市场收回流淌性

D.逆回购方，向市场投放流淌性

(三)

A国2023年有关经济指标分别为：国际收支常常账户逆差400亿美元，资本账户顺差

380亿美元，年底未清偿外债余额为460亿美元，其中短期外债占80%,国民生产总值4500

亿美元。

89.该国国际收支的总体状况是(B)亿美元。

A.顺差20B.逆差20C.顺差780D.逆差780

90.该国应当运用的国际收支调整政策是(CD)。

A.扩张性财政政策

B.扩张性货币政策

C.实行本币贬值

D.紧缩性财政政策

91.该国的负债率为(A)。

A.10.22%

B.12%

C.9.2%

D.7.5%

92.该国负债率与国际通行警戒线的关系是(A)。

A.未超过

B.超过

C