互联网金融P2P发展状况

互联网P2P金融理财诚信比生命还重要！禄翼轴器癸曾航匙考齐笨搅衍浪笋劝侮萌龚捉匈檬抄纲犬烙肖耶钟拙邯姑互联网金融P2P发展状况互联网金融P2P发展状况目录二、国家方针政策一、互联网金融三、P2P金融服务四、典型案例示范诚信比生命还重要！歌断燕浇级质阳广令延璃惧岳落摧层粳咐帚硒蝎钢踩姬缓运恒寨郎葡岗羔互联网金融P2P发展状况互联网金融P2P发展状况一、互联网金融诚信比生命还重要！饭炽琐弯宾汤谊市捌溜挖螺阀沼岛坛杂快节磕牟苛渍慧围妙访罩惺内壮情互联网金融P2P发展状况互联网金融P2P发展状况标题

在互联网金融模式下，贷款、股票、债券等的发行和交易以及券款支付直接在网上进行，这个市场充分有效，接近一般均衡定理描述的无金融中介状态。而且呈现逐年上升趋势。在这种金融模式下，支付便捷，搜索引擎和社交网络降低信息处理成本，资金供需双方直接交易，可达到与现在资本市场直接融资和银行间接融资一样的资源配置效率，并在促进经济增长同时，大幅减少交易成本。行业现状诚信比生命还重要！诚信比生命还重要！芬辆框镀哎加釜授尉桅萧坝穷罪撮烤熔短洱辊冤协睬俱萧燕烈准聂椭一环互联网金融P2P发展状况互联网金融P2P发展状况标题目前在全球范围内，互联网金融已经出现了三个重要的发展趋势：

移动支付系统延伸到存贷款等基本金融服务，而且不是由商业银行运营。

所有的贷款就是存款者和贷款者在期限、风险、数量互相匹配，这种匹配可以不通过银行，不通过交易所，直接在网上匹配2.发展趋势第三个趋势是众筹融资替代传统证券业务众筹，就是集中大家资金、能力和渠道，为小企业或个人进行某项活动等提供必要的资金援助。第一个趋势是移动支付替代传统支付业务第二个趋势是P2P替代传统存贷款业务诚信比生命还重要！诚信比生命还重要！漱肇詹岭瞅垛丑帽录车珍萤绅趾惯壁凶忙瞄乌力侵净管吭粗乏鉴答摘贡湃互联网金融P2P发展状况互联网金融P2P发展状况标题2012年我国第三方在线支付的规模大约有3.66万亿，过去7年的年均增速达到111%，目前使用互联网支付的网民数量达到2.2亿。随着线上支付应用的深入，2012年行业增速已经下滑至66%；此外行业格局也相对固化，支付宝凭借电商平台的优势占据49%的市场份额；财付通经营模式与支付宝类似，市场占有率约20%；银联主要依靠体系内优势市场份额9%；目前线上支付成三足鼎立态势。支付宝、财付通都是同时具有电商平台和虚拟账户着两大法宝，总体上支付宝、财付通和银联的市场占有率超过80%。3.互联网金融

诚信比生命还重要！言有渴提磐象到搪瓤逾铺犁涸哲艳亢谋晚垮果仪变簧享促悯火衣弹癸魔殷互联网金融P2P发展状况互联网金融P2P发展状况标题12月3日，淘宝在公告栏里贴出了这个惊人的数字。这是淘宝和天猫两大平台截至11月30日的年交易额数据。你可以把它当做中国电子商务的一个新里程碑。这一切都让电子商务的未来显得更加乐观。马云认为，10000亿还只是一个起点。4.案例1—阿里巴巴、淘宝+天猫10000亿诚信比生命还重要！承钧砌煮橱询棱嘛维亩段粥寄朔那玛瓢砷筹旱哨涯走丈似撑栖腾培刹镐窟互联网金融P2P发展状况互联网金融P2P发展状况标题5.案例2——京东商城发展历程2004年初涉足电子商务2004年营业额1000万元2005年营业额3000万元2006年营业额8000万元2007年营业额3.6亿元2008年营业额13.2亿元，占08年中国B2C市场87.1亿元规模15.15%2009年销售额40亿元营业额连续6年保持300%年增幅2010年，京东商城全年销售额达102亿元2011年GMV则接近260亿元，其平均增速维持在250%左右2012年达到了600亿人民币诚信比生命还重要！娄裙册西壹窃守粟凉篇姬各拢蛊阀镑汞曾瘁尽砂暮悲助埃望痘脚厌悉谅天互联网金融P2P发展状况互联网金融P2P发展状况二、国家方针政策诚信比生命还重要！秽枷舒蔫釉炉弃咏不勘饯晰杏橙永萍落琢阉还狞糙胁洋邢职钟赂月谁嫂诱互联网金融P2P发展状况互联网金融P2P发展状况标题十八届三中全会重大决定:诚信比生命还重要！

扩大金融业对内对外开放，在加强监管前提下，允许具备条件的民间资本依法发起设立中小型银行等金融机构。

庄甜孜论爱柿之弟痰扰九仅逛挛委热囱绒摸约绷俄蝇婚弗辽挛焚央枪颤疡互联网金融P2P发展状况互联网金融P2P发展状况三、P2P互联网金融诚信比生命还重要！欧故耐点祭荆寡爆拎轰瘫遮舰厌枯功木卉茵虹藻串蛋揪挝信态盗卉葱伤监互联网金融P2P发展状况互联网金融P2P发展状况标题

P2P借贷（peertopeer）：个体和个体之间通过网络实现直接借贷，国内通常称其为“人人贷”1.名词解释诚信比生命还重要！醇镊古关佬玄察帽恃增酗侥儿椒顽此朗憋墒衬苟执籍幌爹熏牌夜之突薄疫互联网金融P2P发展状况互联网金融P2P发展状况标题

《合同法》第211条：“自然人之间的借贷合同对支付利息没有约定或约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利息不得违反国家有关限制借款利率的规定。”

最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条：“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可以根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍，（包含利率本款）。超出此限度的，超出部分的利率不予保护”。

《合同法》第二十三章“居间合同”中明确规定，居间人提供贷款合同订立的媒介服务，可以依法向委托方收取相应的报酬。因此贷款服务机构的存在和服务费的收取都是符合法律规定并受法律保护的。

2.法律依据诚信比生命还重要！烂芹无糯猎素噎玻蜀畴札浴情倚遂蕉拷轩七臀垒她毯款蹭沙驭稳林炳希能互联网金融P2P发展状况互联网金融P2P发展状况标题3.平台原理诚信比生命还重要！杆缸浆慢第抗圾痪骏咙董季拍摸慑棠单魏岔鸣狠步氏笛讳儒怯漏吊冰赏狡互联网金融P2P发展状况互联网金融P2P发展状况标题4.P2P借贷特点特点：第一，收益率高。

第二，互联网技术的运用。第三，借贷双方的广泛性。

第四，交易方式的灵活性和高效性。诚信比生命还重要！寓捣盯赫莆桃并嗓糊眺袋县青蛋险缄秽哭爵竟楼帆喧鲍湖溯紊圾褂氏营晓互联网金融P2P发展状况互联网金融P2P发展状况标题5.中国P2P贷款的发展历史P2P贷款的理念源起于1976年，但碍于技术限制，发展并不顺利。直到2005年，全球第一家P2P贷款公司在英国成立，2007年传入中国。经过5年的发展，P2P贷款在2012年成为互联网金融领域最火爆的话题，一方面因为它的影响力越来越高，另一方面也因为行业爆发了许多恶性事件。

2012行业呼唤规范，呼唤政策监管，纷纷成立行业联盟进行自我约束，以求健康发展。

呼唤监管

行业自律探索发展Now2007

9诚信比生命还重要！而古三寺人搂线宪桑躁疫彬客令跪柯翰阵梯霉祭敖执嫡危疡服敌月桩岂佃互联网金融P2P发展状况互联网金融P2P发展状况标题5.市场前景p2p金融平台2011年整体成交额为10.03亿元，2012年（其中一些平台公司2012年才成立）全年成交额达到104.13亿元，增长速度令人吃惊。(1)行业走势图诚信比生命还重要！搏馅条轧呸乱慑圆津泊耙痘笔琢柿趟腹葛烙羊瘩加炮野领锈绪驮昭苹栽匠互联网金融P2P发展状况互联网金融P2P发展状况标题(2)2012年p2p平台收益和交易情况诚信比生命还重要！闸寄魔坞安朝篙蜕琼则蘑始泥增终终努茄煌誓保授胸郊苇霜商锁荆翌恶烟互联网金融P2P发展状况互联网金融P2P发展状况标题小微企业融资和个体经营消费贷款是一个蓝海市场，但目前金融机构没有投入足够的资金和精力在这个市场上。市场并没有达到供求平衡。据福布斯和宜信公布的《2013中国大众富裕阶层财富白皮书》，中国私人财富快速增长，2012年末中国个人可投资资产总额约83.1万亿元。其中，可投资资产在10万~100万美元的大众富裕阶层迅速扩大，2012年年末达到了1026万人。大众富裕阶层的财富保值需求强劲，并普遍追求中低等风险，目前最青睐固定收益类产品。P2P理财产品符合这个市场需求。(3)市场需求大诚信比生命还重要！褂嫂捕但队严饯馒节碉荫咋赁逗蕊副反炕址挂自蜘刹蔷砒迷听桥戎善绸目互联网金融P2P发展状况互联网金融P2P发展状况标题(4)2012年中国P2P贷款交易规模228.6亿元

截至2012年，我国P2P贷款公司放贷规模达到228.6亿元，同比增长271.4%。

预计，贷款规模未来两年内仍将保持200%左右的增速。

2009-2016年中国P2P贷款交易规模912.8%04000300020001000500020092010201120122013e2014e2015e2016e1.513.784.2228.6680.31442.92471.83482.7614.7%271.4%197.6%112.1%71.3%40.9%增长率（%）P2P贷款规模（亿）诚信比生命还重要！嫁画什知沮鸭责凉诧袜竭链叁伺丘庐耻吸犹事帜帆导苗蹬椒殿综辅倪淖难互联网金融P2P发展状况互联网金融P2P发展状况标题P2P贷款的四种模式投资人电商保险债权小贷投资人传统模式：

搭建网站

线上撮合债权转让：

线下购买债权

将债权转售优点：利于积累数据，品牌独立，借贷双方用户无地域限制，不触红线

筹资人

P2P平台

投资人担保模式：

引入保险公司

为交易担保

筹资人

P2P平台

筹资人

P2P平台

投资人平台模式：

引入小贷公司

的融资需求

筹资人

P2P平台优点：平台交易量迅速提升，适合线下

缺点：

如果没有用户基础，则很

难实现盈利典型案例：

优点：

保障资金安全，符合中国

用户的投资理念

缺点：

涉及关联方过多，如果

P2P平台不够强势，则会

失去定价权典型案例：

缺点：

有政策风险，程序繁琐，

由于需要地勤人员，所以

地域限制不利于展业典型案例：

优点：

成本小，见效快

缺点：

核心业务已经脱离金融范

畴典型案例：躲负乘沮访帖美怖镍勾牡案湿戊筑遗疫质泊梳颁查础扼氨吨郊佐他赛酥什互联网金融P2P发展状况互联网金融P2P发展状况标题风险控制信用审核商帐追收信用教育流程对接还款管理……信用释放信用价值获取收益精神回报工薪阶层微小企业主学生及其家长贫困农民中产阶级高净值人士信用是平台理财的核心，也是平台理财的责任之道。共同实现互助、共赢。6.信用诚信比生命还重要！目稠聚航赫缝斗递蒸详鸦沧剩酮轻笆豺宏月呐择奸巢翁悬彪象径貉盗盈讨互联网金融P2P发展状况互联网金融P2P发展状况四、典型案例示范诚信比生命还重要！畦图桌妥颗引只梦夯悔傻食模钠腐溺垫噶峦锰固琅懊糊边迟萤岳秤销牙径互联网金融P2P发展状况互联网金融P2P发展状况标题1.宜信P2P宜信P2P公司成立于2006年的北京。宜信自成立以来，业务年化增长率均超过300%。2008-2012年，宜信的p2p业务增长了300多倍。单位：元诚信比生命还重要！蝇讯箔标许静泄樊我驹谗鹰畜棍艘撒嘲聂扭增山夕替棚杰肪钻尔闺莱荧郴互联网金融P2P发展状况互联网金融P2P发展状况自09年3月正式上线以来，已成功交易1万5千多笔，成功借款金额达1亿2千多万元,目前已成网络借贷交易网站中的第一品牌。2.红岭创投诚信比生命还重要！诽齿谓儒仁澡错建角痞浇展霸涉射耙感夜婶长疤艘云焉驴盐牛拄念纱属初互联网金融P2P发展状况互联网金融P2P发