2022-2023年中级银行从业资格之中级个人理财押题练习试题B卷含答案

2022-2023年中级银行从业资格之中级

个人理财押题练习试题B卷含答案

单选题（共200题）

1、下列（）不是银行应该向客户提供的有关理财产品的材料。

A.理财产品账单

B.其他理财产品的市场表现

C.市场表现情况报告

D.收益情况报告

【答案】B

2、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今

年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公

司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。

A.找理财师，寻求合理建议

B.可以适当持有股票，以规避通货膨胀的风险

C.不应再持有股票，以债券和现金为主

D.应保持较好的流动性

【答案】C

3、伤亡事故处理工作应当在（）日内结案，特殊情况不得超过（）

日。伤亡事故处理结案后，应当公布处理结果。

A.90；160

B.90；180

C.80；160

D.80；180

【答案】B

4、我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率

大多依据（）下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的

价格而厘定。

A.纽约时间

B.伦敦时间

C.东京时间

D.北京时间

【答案】C

5、已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可

能是（）。

A.开放式基金

B.公募基金

C.国际基金

D.成长型基金

【答案】D

6、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁

退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的

因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。预计

两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资

金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大

约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定

回报率为6%,退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3%o

A.909286

B.899286

C.889286

D.879286

【答案】D

7、家庭收支管理以（）作为管理对象。

A.资产负债

B.流动负债

C.现金流

D.自有结余

【答案】C

8、关于企业财务管理指标的描述中，错误的是（）。

A.流动比率大于1,说明流动负债大于流动资产

B.若已获利息倍数为负数，说明企业亏损

C.应收账款周转天数越短，说明企业应收账款的变现能力越强

D.净资产利润率越高，说明企业全部资产的盈利能力越强

【答案】A

9、关于商业银行的理财工作人员必须具备下列资格要求，其中错误

的是（）o

A.具备相应的学历水平和工作经验

B.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有

充分的了解和认识

C.理财业务人员每年的培训时间应不少于50小时，并取得相应理财

师职称

D.遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准

或守则

【答案】C

10、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，

无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明

的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需

要邹明的经济支援。

A.定期死亡寿险

B.定期生存寿险

C.两全寿险

D.终身寿险

【答案】A

11、假设投资组合的收益率为22%,无风险收益率是10%,投资组

合的方差为9%,0值为10%,那么，该投资组合的夏普比率等于

()。

A.0.3

B.0.4

C.0.7

D.0.8

【答案】B

12、退休养老规划是理财规划中至关重要的部分，下列关于建立退

休养老规划原则的说法错误的是()。

A.及早规划

B.坚持平衡原则

C.应本着谨慎性原则，多估退休后收入，少估退休后支出

D.避免过于乐观估计

【答案】C

13、直接融资的特点不包括（）。

A.有较多的选择自由

B.对投资者来说收益较大

C.对融资方来说成本较低

D.直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制较少

【答案】D

14、（）是指保险人将其所承保的业务的一部分或全部，分给另

一个或者几个保险人承担。

A.原保险

B.再保险

C.共同保险

D.重复保险

【答案】B

15、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明

显增加，个人理财策略偏于配置更多的（）o

A.国债

B.定期存款

C.股票

D.活期存款

【答案】C

16、以下关于企业年金的发放说法错误的是（）。

A.职工达到国家规定的退休年龄时可以领取企业年金

B.出境定居人员的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性

支付给本人

C.职工达到领取企业年金的条件后，只能从本人企业年金个人账户

中定期领取企业年金

D.职工在达到国家规定的退休年龄时，可以从本人企业年金个人账

户中定期领取企业年金

【答案】C

17、家庭财富保障规划应以（）优先为原则来制定。

A.保障

B.分红

C.盈利

D.风险

【答案】A

18、丁克家族是由英文"Dink"（即"DoubleIncomeNoKids"）翻

译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为

后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的

一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退

休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从

预先准备好的退休基金中拿

A.1614107

B.1870040

C.1784037

D.2999093

【答案】B

19、贷款安全比率的合理区间（包括房贷）是（）o

A.小于50%

B.小于30%

C.小于40%

D小于20%

【答案】A

20、2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保

人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人

婚后无子女，何先生的父母尚在。若2015年年底何先生发生交通

意外不幸遇难，则（）可以作为受益人得到保险公司的理赔。

A.王女士

B.何先生的父母

C.王女士的父母

D.王女士的父母与何先生的父母

【答案】A

21、《民法通则》规定，（）可以开办个人理财业务。

A.12周岁的未成年人

B.16周岁但依靠父母生活的人

C.10周岁以下的未成年人

D.限制民事行为能力人的法定代理人

【答案】D

22、下列关于客户需求调查相关的说法，不正确的是（）。

A.理财业务的出发点是客户需求

B.商业银行一般会根据客户的资产规模对客户进行分层

C.商业银行不需要对既定的理财投资方案进行跟踪

D.商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求

【答案】C

23、下列有关商业银行个人理财业务报告管理的有关问题，说法错

误的是（）o

A.商业银行发售理财计划实行审批制

B.商业银行应由主管个人理财业务的高级管理人员对理财计划的报

告材料进行审核批准后，报送银监会或其派出机构

C.商业银行报告的材料不齐全或者不符合形式要求的，应按照银监

会或其派出机构的要求进行补充报送或调整后重新报送

D.商业银行应在理财计划销售文件和宣传材料中提供全面、完整的

理财计划相关信息，进行充分的销售前信息披露

【答案】A

24、关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（）o

A.涉及财务、法律、投资

B.涉及保险、税务等

C.不涉及债务管理

D.涉及家庭财务、非财务状况

【答案】C

25、客户关系并不是简单的人际关系，客户关系管理起源于20世纪

初，最早发展的国家是（）o

A.英国

B.美国

C.德国

D.法国

【答案】B

26、在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品

风险中，（）是信托产品的最大风险之一。

A.项目自身风险

B.项目主体风险

C.信托公司风险

D.流动性风险

【答案】A

27、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用

越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规

划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就

子女教育规划方面的问题进行了咨询。

A.24694.45

B.25167.91

C.25249.54

D.26714.78

【答案】C

28、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教

育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。

A.小学四年级

B.小学五年级

C.小学六年级

D.初中一年级

【答案】D

29、2019年,某经销商进口了一款3.5L排量的进口车，该车关税完

税价格为30万元，关税适用税率为15%,则应纳关税税额是（

万兀O

A.5.25

B.4.5

C.4.8

D.3.6

【答案】B

30、综合理财规划服务的第一步是（）。

A.整理服务对象家庭财务状况信息

B.收集服务对象家庭财务状况信息

C.厘清服务对象和初步需求

D.厘清服务对象及其家庭财务状况信息

【答案】C

31、（）是指各保险人按其所承保的保险金额与总保险金额的比例分

摊保险赔偿责任。

A.比例责任分摊方式

B.限额责任分摊方式

C.顺序责任分摊方式

D.平均分摊

【答案】A

32、翟先生每月从单位获得工资类收入3000元，由于单位工资较低,

2019年6月份在甲公司做了一份兼职工作，收入为每月4000元，

可一直做到年底。

A.45

B.105

C.120

D.325

【答案】C

33、下列关于基金销售人员资格的描述，错误的是（）o

A.商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构

负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员

工人数的1/2

B.负责基金销售业务的部门管理人员取得基金从业资格，熟悉基金

销售业务，并具备从事基金业务2年以上或者在其他金融相关机构

5年以上的工作经历

C.公司主要分支机构基金销售业务负责人均已取得基金从业资格

D.商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构

负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员

工人数的1/3

【答案】D

34、下列关于应收账款周转率的说法，不正确的是（）。

A.应收账款周转率是反映企业获利能力的指标

B.应收账款周转率包括应收账款周转次数和应收账款周转天数两个

指标

C.应收账款周转次数=企业销售收入净额/应收账款平均余额

D.应收账款周转次数越多，说明企业应收账款变现能力越强

【答案】A

35、出境定居人员的企业年金个人账户资金（）。

A.不能领取

B.可根据本人要求一次性支付给本人

C.不能领取，只能等退休后领取

D.可根据本人要求分期支付给本人

【答案】B

36、再保险的基本职能是（）o

A.分散风险

B.防止风险的发生

C.抵御风险

D.避免风险

【答案】A

37、一般而言，按预期收益率从低到高顺序排列正确的是（）o

A.国债，企业债券，股票

B.企业债券，股票，国债

C.股票，国债，企业债券

D.股票，企业债券，国债

【答案】A

38、保险产品要求（）履行最大诚信原则。

A.投保人

B.保险人

C.投保人或被保险人

D.投保人和保险人

【答案】D

39、（）是预期未来收入的现值，其现值就是通过数量化来衡量

人身风险。

A.生命价值法

B.需求法

C.资本保留法

D.未来收入法

【答案】A

40、适合稳健型投资者的理财产品不包括（）。

A.中低风险产品

B.低风险产品

C.中风险产品

D.中后）风险产品

【答案】D

41、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价

值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司

为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张

先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车

投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就

“放心了”。

A.应遵循投保多少补偿多少的原则

B.应遵循损失多少补偿多少的原则

C.应遵循“多投多赔，少投少赔”的原则

D.应保证保险人不能获利的原则

【答案】B

42、下列各项所得中，适用于减征规定的是（）。

A.特许权使用费所得

B.劳务报酬所得

C.稿酬所得

D.工资、薪金所得

【答案】C

43、对家庭而言，（）应当作为主要的保障手段。

A.社会保险

B.商业保险

C.人身保险

D.财产保险

【答案】B

44、公司年末会计报表上部分数据为：流动负债60万元，流动比率

为2,速动比率1.2,销售成本为100万元，年初存货为52万元，

则本年度存货周转次数为（）o

A.2次

B.1.65次

C.1.45次

D.2.3次

【答案】A

45、（）是以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负

的赔偿责任为保险标的的保险。

A.责任保险

B.财产保险

C.人身保险

D.健康保险

【答案】A

46、（）是预期未来收入的现值，其现值就是通过数量化来衡量

人身风险。

A.生命价值法

B.需求法

C.资本保留法

D.未来收入法

【答案】A

47、年金终值是指（）。

A.一系列等额付款的终值之和

B.一定时期内每期期末等额收付款项的终值之和

C.某特定时间段内收到的等额现金流量

D.一系列等额收款的终值之和

【答案】B

48、关于家庭收入支出表，说法错误的是（）。

A.通常以月度为单位

B.需有表头

C.金额和占比分别标明单位“元”，或者“万元”和百分比

D.体现了客户家庭在统计期间收入、支出的占比情况

【答案】A

49、老年退休是每个人都需要去面对的人生过程，退休后能够享受

自立、尊严、高品质的生活是一个人一生中最重要的（），因此退休

养老规划是整个个人财务规划中不可缺少的部分。

A.人生规划

B.财务目标

C.理财计划

D投资目标

【答案】B

50、施工企业向无质资或不具备相应质资的企业分包工程引起的纠

纷属于（）而产生的纠纷。

A.因资质问题

B.因履约范围不清

C.因转包

D.因拖欠农民工工资

【答案】A

51、车辆购置税的税率为（）的比例税率。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

【答案】A

52、关于商业银行的理财工作人员必须具备下列资格要求，其中错

误的是（）o

A.具备相应的学历水平和工作经验

B.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有

充分的了解和认识

C.理财业务人员每年的培训时间应不少于50小时，并取得相应理财

师职称

D.遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准

或守则

【答案】C

53、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有

一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014

年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一

女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。

A.被继承人死亡的时间

B.继承人表示接受继承的时间

C.遗产分割的时间

D.遗产被确定的时间

【答案】A

54、从事工业、手工业所取得的收入应按照（）项目计征个人所得税。

A.工资.薪金所得

B.劳务报酬所得

C.个体工商户的生产.经营所得

D.特许权使用费所得

【答案】C

55、投保人张某驾车外出，突然汽车失控，造成多人受伤。

A.汽车失控

B.车祸

c.多人受伤

D.驾车外出

【答案】A

56、建设主管部门对于不配合监督检查的劳务分包企业，可以采取

的措施不包括（）。

A.限制承接新业务

B.责令整改

C.通报批评

D.记入建设行业信用信息提示系统

【答案】A

57、遗产指被继承人死亡时遗留的个人所有财产和法律规定可以继

承的其他财产权益。下列属于公民遗产范围的是（）。

A.公民的著作权、专利权中的财产权利

B.国有资源的使用权

C.抚恤金

D.名誉权

【答案】A

58、个人生命周期中探索期的主要理财活动是（）。

A.偿还房贷、筹教育金

B.量入节出、存自备款

C.求学深造、提高收入

D.收入增加、筹退休金

【答案】C

59、理财规划师在为客户进行教育规划时，估算教育费用第一步要

做的是（）

A.按预计通货膨胀率计算所需要的最终费用

B.确定教育规划的目标

C.计算所需各项费用

D.计算如果采用一次性投资计划所需的金额现值

【答案】A

60、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）。

A.资产负债率越高说明财务负担越大

B.投资性资产比率越大说明理财积极度越高

C.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标

D.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标

【答案】C

61、以下关于保险费的描述中，错误的是（）o

A.保险费的数额同保险金额的大小成正比

B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比

C.缴纳保险费是被保险人的义务

D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成

【答案】B

62、下列关于客户需求调查相关的说法，不正确的是（）o

A.理财业务的出发点是客户需求

B.商业银行一般会根据客户的资产规模对客户进行分层

C.商业银行不需要对既定的理财投资方案进行跟踪

D.商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求

【答案】C

63、组合投资类理财产品的判断依据是（）。

A.产品期限

B.收益类型

C.投资范围

D.客户类型

【答案】C

64、直接融资是在无数个企业相互之间、政府与企业和个人之间、

个人与个人之间，或者企业与个人之间进行的，这体现了直接融资

的（）o

A.直接性

B.差异性较大

C.分散性

D.相对较强的自主性

【答案】C

65、某债券为一年付息一次的息票债券，票面价值为1000元，息票

利率为10%,期限为10年，当市场利率为8%时，该债券的发行价

格应为()元。

A.1100.8

B.1170.1

C.1134.2

D.1180.7

【答案】C

66、小何与朋友合伙购买了一辆卡车，小何负责驾驶与经营，他为

车投保了第三者责任险和车损险，并指定自己为受益人。不久，小

何在一次交通意外中死亡，车辆全损，贝IJ()o

A.保险公司不赔，因为小何与朋友合伙购车

B.保险公司赔付，因为小何负责驾驶经营，有可保利益

C.保险公司不赔，因为小何已死亡

D.保险公司赔付，保险金给小何的朋友

【答案】B

67、关于健康保险，下列说法不正确的是（）o

A.收入保障保险主要是补偿因伤害而致残疾的收入损失

B.保险公司提供的个人医疗费用保险属于社会保险

C.重大疾病保险的给付方式，一般是在被保险人确诊重大疾病后立

即一次性支付保险金额

D.长期护理保险是指为因年老、疾病、伤残而需要长期照顾的被保

险人提供长期护理服务费用的健康保险

【答案】B

68、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教

育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。

A.6309

B.6993

C.7256

D.8439

【答案】A

69、年金终值是指（）。

A.一系列等额付款的终值之和

B.一定时期内每期期末等额收付款项的终值之和

C.某特定时间段内收到的等额现金流量

D.一系列等额收款的终值之和

【答案】B

70、（）是一种产品运作机制完全透明、可灵活缴纳保费、可随时

调整保险保障水平，且将保障和投资功能融为一体的保险产品。

A.分红寿险

B.投资连结保险

C.万能寿险

D.两全寿险

【答案】C

71、商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季

度的（）内，将有关分析报告报送中国银行业监督管理委员会。

A.第一个月前20日

B.第一周

C.第一个月

D.第一个月前1。日

【答案】C

72、直接税是税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由自己负担的

税种，下列不属于直接税的是（）o

A.企业所得税

B.个人所得税

C.消费税

D.房产税

【答案】C

73、退休后需要花费的资金（即资金需求）和可收入的资金之间的

差距就是客户应该自筹的退休资金，即（）。

A.退休规划的资金缺口

B.养老金替代额

C.客户预期投资回报额

D.客户资产状况

【答案】A

74、怎样处理继承积极遗产和消极遗产、清偿死者遗留的债务，现

代各国一般有多种做法。下列关于遗产的处理方式，说法不正确的

是（）。

A.无限继承方式中，继承人以继承的遗产及固有财产清偿遗产债务,

即使债务比所继承财产多也应无条件承认

B.中国《继承法》实行限定继承，同时限制继承人自愿偿还超过遗

产实际价值部分的税款和债务

C.限定继承方式中，偿还死者遗留的债务，一律只以积极遗产的实

际价值为限。对超出遗产中财产权利的债务有权拒绝偿还

D.《法国民法典》规定：“遗产得被无条件接受或以有限责任继承

方式接受“

【答案】B

75、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括（）o

A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应

充分认识投资风险，谨慎投资

B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应

充分认识投资风险，谨慎投资

C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应

充分认识投资风险，谨慎投资

D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应

充分认识投资风险，谨慎投资

【答案】C

76、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打

算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计

工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。

张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿

望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以

从目前500万元净资产中分配40%用于退休规划，每年再从50万

元收入中拿出30%用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资

产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只

股票型基金（记为基金W）；一只公司债券（记为债券A）,票面利率为

9.5%,10年期，每年付息一次；一只国债（记为债券B）,票面利

率为7.5%,10年期，每年付息一次。

A.超出

B.刚好实现

C.没有实现

D.不确定能否实现

【答案】C

77、下列各项物权中，不属于他物权的是（）o

A.土地承包经营权

B.所有权

C.国有土地使用权

D.质权

【答案】B

78、电科集团是一家发展迅速的科技企业，为了增强职工的凝聚力

和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板陈总计

划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进

行了解释。

A.65岁

B.45岁

C.国家统一规定的法定退休年龄

D.企业自主决定

【答案】C

79、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。

为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为

其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：

①预计李先生退休后每年需要生活费11.5万元；②按照经验寿命

依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李

先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额

投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6.5%；⑥退休后投资的

期望收益率为4.5%o

A.157.47

B.159.78

C.167.47

D.175.47

【答案】D

80、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁

退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的

因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。预计

两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资

金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大

约4万元退休金。夫妻俩在退休

A.20197

B.22636

C.23903

D.25015

【答案】C

81、王先生由于车祸死亡，生前并没有立遗嘱，请问他的遗产应当

按照（）方式继承。

A.法定继承

B.协商继承

C.抚养继承

D.推定继承

【答案】A

82、对理财规划方案的执行和跟踪服务，说法不正确的是（）。

A.理财师的服务是"持续”的

B.与客户接触.沟通的形式包括面对面.电话和电邮等

C.通常理财规划服务的内容不应包括其他金融机构组织的讲座.联

谊活动

D.通常理财规划服务的内容还包括节日.生日问候

【答案】C

83、财产保险公司业务中最大的险种是（）o

A.家庭财产保险

B.机动车辆保险

C.商业信用保险

D.投资保险

【答案】B

84、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁

退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的

因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。预计

两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资

金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大

约4万元退休金。夫妻俩在退休

A.120

B.180

C.200

D.250

【答案】A

85、下列产品组合中，风险系数最低的是（）。

A.活期存款、股票型基金、债券

B.定期存款、活期存款、对冲基金

C.定期存款、货币基金、国债

D.债券、基金、股票

【答案】C

86、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教

育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。

A.1

B.2

C.5

D.6

【答案】B

87、2013年某一城市新退休人员领取的平均养老金为2150元/月,

而同年该城市在职职工的平均工资收入为4000元/月，则2013年该

市退休人员的养老金替代率为（）。

A.50.12%

B.62.5%

C.53.75%

D.70.2%

【答案】c

88、某零息债券。到期期限0.6846年，面值100元，发行价95.02

元，其到期收益率为()。

A.3.24%

B.7.75%

C.6.46%

D.8.92%

【答案】B

89、目前，随着人才竞争的加剧，下列哪些措施不是企业吸引人才

的重要条件？()。

A.补充养老保险

B.补充医疗保险

C.企业年金

D.公积金

【答案】D

90、按照国内外的经验，教育费用的增长速度仍将略高于国民平均

收入增长或通货膨胀率。在估算教育费用的增长时，一般在通货膨

胀率上加上()个百分点。

A.1~2

B.1~3

C.3~5

D.5~6

【答案】D

91、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，

目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘

女士10万元。家庭目前有房屋（市值）10。万元，汽车（折旧）10万元，

目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。

其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：

准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计

120万元。

A.301万元

B.311万元

C.191万元

D.141万元

【答案】C

92、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划合约，则

（）。

A.该银行根据约定条件保证客户的收益

B.该银行根据约定条件保证客户的收益率

C.该银行根据约定条件不保证客户的本金和收益

D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全

【答案】C

93、商业银行应将理财业务的投资管理纳入总行的统一管理体系之

中，实行(),加强日常风险指标监测和内控管理。

A.左、中、右分离

B.前、中、后台分离

C.前、后台分离

D.前、中台分离

【答案】B

94、小王是一名销售人员，其薪资组成为3000元基本工资，月度绩

效奖金，车补500元，特殊津贴500元。今年6月，小王成功营销

大客户。当月月度绩效奖金为5万元，且由于小王的业绩，公司决

定给予价值10万元的股份。小王6月工资、薪金所得的课税基数为

()元。

A.540000

B.2300

C.4000

D.154000

【答案】D

95、甲股票基金风险溢价为8%,标准差为18%,王某是一名金融理

财师，在他的建议下，某客户将40000元投资于甲股票基金，同时

将另外60000元投资于短期国债。已知国债利率为4%,则该客户的

资产组合期望收益率与标准差分别为（）o

A.12%和18%

B.7.2%和7.2%

C.12%和7.2%

D.7.2%和18%

【答案】B

96、韩梅梅预计其子5年后上大学，届时需学费30万元，韩梅梅每

年年初投资5万元于年投资回报率6%的平衡型基金，则5年后刘

云（）。

A.会获得超过30万元的本息和

B.需要额外支付200元

C.需要额外支付1200元

D.无需再额外支付学费

【答案】C

97、假定汪先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资

100000元，第二年年初又追加投资50000元，年收益率为10%,那

么他在3年内每年末至少收回（）元才是盈利的。

A.33339

B.43333

C.58489

D.44386

【答案】C

98、王先生预测来年的市场收益率为12%,国库券收益率为4%o天

涯公司股票的贝塔值为0.50,在外流通的市价总值为1亿美元。根

据以上材料回答以下题目。

A.4%

B.5%

C.7%

D.8%

【答案】D

99、（）是以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负

的赔偿责任为保险标的的保险。

A.责任保险

B.财产保险

C.人身保险

D.健康保险

【答案】A

100、下列项目中属于劳务报酬所得的是（）o

A.发表论文取得的报酬

B.提供著作的版权而取得的报酬

C.将国外的作品翻译出版取得的报酬

D.高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬

【答案】D

101、（）是理财师帮助客户制定科学的教育投资方案的第一步，也

是关键的一步。

A.计算教育资金需求

B.确定教育目标

C.计算教育资金缺口

D.教育投资规划的跟踪与执行

【答案】B

102、买卖双方在交易所签订的、在将来的某一确定时间、按确定

的价格购买或者出售某金融工具的标准化协议是（）o

A.金融期权合约

B.金融互换合约

C.金融远期合约

D.金融期货合约

【答案】D

103、王先生想购买人寿保险，由于他事业刚起步，收入暂时有限,

针对这种情况，王先生应选择（）。

A.定期寿险

B.人寿保险

C.人身保险

D.意外伤害保险

【答案】A

104、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子,

另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。

A.赵先生的养子为第一顺位继承人

B.赵先生的养子和姐姐均为第一顺位继承人，且双方对于遗产各有

50%的继承权

C.赵先生的亲姐姐为第一顺位继承人

D.赵先生的养子和姐姐均无继承权，遗产应归国家所有

【答案】A

105、（）是整个理财规划中最实质性的一个环节。

A.理财目标的确定

B.理财方案的制定

C.理财方案的执行

D.理财方案的回访

【答案】C

106、在客户家庭基本信息这个环节里，理财师首先要（）。

A.知道客户的居住地址、联系方式

B.知道客户的职业以及职务

C.了解客户家庭的主要成员

D.了解客户理财的需求和目标

【答案】C

107、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年

大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每

年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留

学需要花费30万元，教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率

4%。

A.今后每年的投资由2万元增加至3万元

B.增加目前的生息资产至28万元

C.提高资金的收益率至5%

D.由每年末投入资金改为每年初投入

【答案】B

108、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有

一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014

年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一

女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。

A.小王可以通过转继承获得李某的遗产

B.李某的遗产要按照法定继承分配

C.本案例涉及到遗赠抚养关系

D.小王可以通过代位继承获得李某的遗产

【答案】B

109、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆

价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公

司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，

张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱

车投保了财产险，保险金额分别为1。万元和15万元，这样张先生

就“放心了”。

A.应遵循投保多少补偿多少的原则

B.应遵循损失多少补偿多少的原则

C.应遵循“多投多赔，少投少赔”的原则

D.应保证保险人不能获利的原则

【答案】B

110、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保

险合同的规定，孩子。岁到15岁期间为交费期，每年保费3650

元.年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初

领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,

年初领取。

A.67406

B.68406

C.69406

D.79006

【答案】A

111、客户信息可以分为定量信息和定性信息，以下对应正确的是

()o

A.消费支出情况—定性信息

B.风险偏好—定性信息

C.家庭基本信息——定量信息

D.投资经验——定量信息

【答案】B

112、在以下保险中：①定期死亡保险；②生存保险；③两全保险；

④年金保险，只有在保险期限内才提供死亡给付的保险是（）。

A.®（2）

B.①

C.3

D.④

【答案】B

113、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，

另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。

A.养老金请求权

B.股权的分红款

C.专利权中的财产权

D.自有住房抵押权

【答案】A

114、受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有

保险金请求权的人。对于受益人来说，（）是索赔和获得保险保

障的最高数额。

A.可保利益

B.保险价值

C.保险金额

D.保险费

【答案】C

115、与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金特点的是

()o

A.投资者对基金运用没有发言权

B.在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款

C.依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产

D.公司型基金具有法人资格

【答案】A

116、综合理财规划可能涉及客户家庭几代人的财务安排，体现了其

()。

A.全面性

B.长期性

C.综合性

D.专业性

【答案】B

117、商业银行开展保证收益理财计划等个人理财业务，应向()申

请批准。

A.中国证监会

B.中国人民银行

c.中国银监会

D.证券交易所

【答案】C

118、个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承

担的是（）o

A.理财顾问服务

B.保证收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保证收益理财计划

【答案】A

119、在投保商业险时，由于机动车的类型不同、价格差异巨大，因

此商业保险普遍采用（）的方式，综合车辆的价格、款式、零部件

价格等因素确定不同机动车的保险费。

A.整车定价

B.层次定价

C.关联定价

D.差别定价

【答案】D

120、根据资本资产定价模型的假设，投资者将不会选择（）组

合作为投资对象。

A.期望收益率18%、标准差32%

B.期望收益率9%、标准差22%

C.期望收益率11%、标准差20%

D.期望收益率8%、标准差11%

【答案】B

121、家庭的应急能力指标通过（）进行衡量。

A.流动性资产额度除以家庭月支出

B.总资产额度除以家庭月支出

C.总资产额度除以家庭生活支出

D.流动性资产额度除以家庭生活支出

【答案】A

122、（）是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工

作。

A.财务独立

B.财务安全

C.财务自主

D.财务自由

【答案】D

123、利润分配中的税收筹划原则是要使扣除所得税后的（）最

大化。

A.利润

B.总利润

C.净利润

D.净资产

【答案】C

124、下列哪一项不是合格的投保人应当具备的条件？（）

A.投保人必须具有相应的权利能力与行为能力

B.投保人必须对保险标的具有保险利益

C.投保人需符合保险合同规定的健康标准

D.投保人应承担支付保险费的义务

【答案】C

125、下列投资产品中，较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是

（）o

A.平衡型基金

B.未上市股票

C.上市高科技股票

D.债券

【答案】A

126、下列基金中，具有“准储蓄”之称的是（）o

A.货币市场基金

B.封闭式基金

C.开放式基金

D.资本市场基金

【答案】A

127、（）是商业保险的承保对象。

A.雇佣劳动者

B.工薪劳动者

C.自愿按照合同缴纳保险费的人

D.法律法规规定的社会劳动者

【答案】C

128、联科集团是北京市一家发展迅速的高科技企业，为了使职工更

大程度地参与企业管理和企业效益分配，增强职工的凝聚力和向心

力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板张总计划制定

年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解

释。

A.企业

B.政府和企业

C.政府和个人

D.企业和个人

【答案】D

129、很多中小企业都面临资金紧缺的问题，较少有闲置资金，如果

有闲置资金，则闲置资金理财主要投资于（）o

A.图收益的产品

B.低风险性的产品

C.图流动性的产品

D.低流动性的产品

【答案】C

130、个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承

担的是（）o

A.理财顾问服务

B.保证收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保证收益理财计划

【答案】A

131、中小企业融资需求特征一般具有（）的特征。

A.周期短、频率低、额度小

B.周期长、频率高、额度小

C.周期长、频率低、额度小

D.周期短、频率高、额度小

【答案】D

132、王先生夫妇年龄相差不大，打算购买年金型的保险。则王先

生夫妇购买（）比较合适。

A.最后生存者年金保险

B.共同生存年金保险

C.最后死亡者年金保险

D.共同死亡年金保险

【答案】A

133、个人因购买彩票获得收入，应按照（）项目计征个人所得税。

A.工资、薪金所得

B.劳务报酬所得

C.偶然所得

D.个体工商户的生产、经营所得

【答案】C

134、不属于家庭财产保险中的不保财产的是（）

A.金银古玩

B.货币票证

C.室内家庭财产

D.汽车

【答案】C

135、理财师为企业介绍企业年金制度，企业年金中企业也需要缴费,

但企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的（）。

A.1/3

B.1/4

C.1/6

D.1/12

【答案】D

136、随机漫步论点的本质是（）。

A.股价是可以预测的

B.股价在一定条件下是可以预测的

C.股价是不可预测的

D.股价的预测结果是随机的

【答案】C

137、（）是指当有规律性重复一件事的次数越多，所得的预估

发生率就会越接近真实的发生率

A.大数法则

B.风险分散原则

C.风险选择原则

D.风险确定原则

【答案】A

138、（）是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保

险金请求权的人。

A.保险人

B.投保人

C.被保险人

D.受益人

【答案】D

139、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资

产品推介等专业化服务是（）o

A.财务规划服务

B.理财顾问服务

C.综合理财服务

D.个人理财服务

【答案】B

140、李刚的父亲早逝，立下遗嘱给他留下20万元遗产。三年后，

李刚的母亲带着他再嫁给王某。此时李刚的姐姐已经出嫁，并未与

王某形成抚养关系，而李刚由王某抚养至成人，李刚与母亲一直与

王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻财产共60万元，王

某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权。

A.王某的儿子不具有遗产的继承权

B.李刚可以得到十五万的遗产

C.李刚的姐姐可以分得十五万的遗产

D.李刚姐姐不具遗产继承权

【答案】A

141、下列各项所得中，适用于减征规定的是（）o

A.特许权使用费所得

B.劳务报酬所得

C.稿酬所得

D.工资、薪金所得

【答案】C

142、（）是整个理财规划中最实质性的一个环节。

A.理财目标的确定

B.理财方案的制定

C.理财方案的执行

D.理财方案的回访

【答案】C

143、评估风险管理效果的工作不应该包括的内容是（）。

A.单项评估

B.可行性评估

C.整体性评估

D.风险覆盖评估

【答案】A

144、根据分离定理，每个投资者都持有相同的最优风险组合，当市

场处于均衡状态时，最优风险证券组合T（）市场组合M。

A.不等于

B.小于

C.等于

D.大于

【答案】C

145、下列选项中，不属于银行代理国债的是（）：

A.凭证式国债

B.电子式储蓄国债

C.记账式国债

D.实物券式国债

【答案】D

146、做好教育金筹备工作是通过（）来完成的。

A.中长期投资

B.长期投资

C.短期投资

D.极短期投资

【答案】B

147、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60

岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀

的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。预

计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动

资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到

大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假

定回报率为6%,退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为

3%o

A.120

B.180

C.200

D.250

【答案】A

148、某基金组合由偏股型基金和债券型基金混合而成，组合的平均

年收益率为12%,标准差为0.06,同期一年期定期存款利率为

2.25%0则该基金组合的夏普比率是()。

A.1.48

B.1.54

C.1.63

D.1.82

【答案】C

149、市场交易活动的集中性体现在()。

A.同种商品在不同市场将遵循一价原则

B.金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具

C.在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的

D.一般来说家庭或个人是资金的供给者，但在某些条件下也可能成

为资金的需求者

【答案】C

150、石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士

43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁,

2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，

二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家

里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活

费共计8万元，学费上涨率为每年5%,如果石先生的基金投资收

益率为4%。二人的存款年收益率为2.5%,目前不算孩子，二人

每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3%,假设考虑退休，石

先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休,

二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3%o

A.55125

B.84872

C.139997

D.129435

【答案】D

151、“建立农民工工资支付保障制度”是在（）中做出的规定。

A.《建设领域农民工工资支付管理暂行办法》（劳社部发[2004]22

号）

B.《国务院关于解决农民工问题的若干意见》

C.《国务院办公厅关于进一步做好改善农民进城就业环境工作的通

知》

D.《国务院办公厅关于做好农民进城务工就业管理和服务工作的通

知》

【答案】B

152、市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是()o

A.市场基准利率是金融资产定价的基础

B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款

C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资

D.市场利率的提高会导致债券的价格下降

【答案】C

153、下列说法不正确的是()。

A.在教育投资规划的原则中，专款专用是教育金筹备过程中的首要

原则

B.教育开支属于刚性需求、无多大弹性可言，所以教育金投资的目

的不是为了获取短期的高额回报，而是着重在分散风险、安全稳健

的基础上，力求长期的预期收益和教育规划目标的实现

C.理财师需要根据客户的需求、财务情况和风险偏好，在保证教育

金的保值增值和达成客户教育计划目标的前提下，认真制定积极稳

妥的储蓄投资计划

D.设立教育资金专门储蓄、投资账户，可以有效避免由于客户定力

不够在遇到一些临时经济困难时，中途把教育金用于其他用途，造

成子女需要继续深造的时候资金不足的情况

【答案】A

154、下列（）不属于人身保险给付保险金的条件。

A.被保险人死亡、伤残、疾病

B.个体经营破产风险

C.达到合同约定的年龄

D.达到合同约定的期限

【答案】B

155、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过

两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一

起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患

癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。

A.订立遗嘱可以避免继承纠纷

B.遗嘱的订立方式为自书遗嘱、代书遗嘱，也可以是口头遗嘱

C.遗嘱没有涉及的部分财产需要通过法定继承的方式来进行分配

D.遗嘱中的财产可以是李某现任妻子的个人财产

【答案】D

156、（）是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈

余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品

A.分红寿险

B.投资连结保险

C.万能寿险

D.两全寿险

【答案】A

157、与其他的家庭理财计划相比，子女教育金要事先进行规划，下

列选项中错误的是（）。

A.子女教育金没有费用弹性

B.子女教育金没有时间弹性

C.子女教育金必须靠父母来准备

D.子女教育金支出时间长、金额大

【答案】C

158、制订教育投资规划的第一步是（）。

A.试算数育资金需求

B.子女教育目标的分析

C.教育金缺口的计算

D.制作教育投资方案.选择投资工具

【答案】B

159、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60

岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀

的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。预

计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动

资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到

大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假

定回报率为6%,退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为

3%o

A.120

B.180

C.200

D.250

【答案】A

160、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是

()o

A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权

B.信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权

时，应当以公平的市场价格进行

C.银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资

建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行

D.信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人

【答案】C

161、()负责工程测量定位、沉降观测。

A.建设主管部门

B.设计院

C.工程承包人

D.劳务分包人

【答案】C

162、以下()不是按使用范围分类的。

A.施工定额

B.企业定额

C.概算定额

D.投资估算指标

【答案】B

163、其他收入是家庭收入的三大类别之一，下列属于其他收入的是

()o

A.红利所得

B.年终奖

C.财产继承

D.特许权使用费所得

【答案】C

164、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用

越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规

划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就

子女教育规划方面的问题进行了咨询。

A.相对而言变现能力较低

B.每户本金最高限额为2万元

C.教育保险具有强制储蓄功能

D.投保人出意外，保费可豁免

【答案】B

165、受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有

保险金请求权的人。对于受益人来说，（）是索赔和获得保险保

障的最高数额。

A.可保利益

B.保险价值

C.保险金额

D.保险费

【答案】C

166、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保

险合同的规定，孩子。岁到15岁期间为交费期，每年保费3650

元.年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初

领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,

年初领取。

A.30761

B.31460

C.32180

D.33046

【答案】D

167、万先生购买了机动车辆损失险，不计免赔。一次不小心将车灯

撞坏，且在车上留下了划痕。保险公司花了500元给万先生修好了

车，这体现了保险的（）原则。

A.最大诚信

B.可保利益

C.近因原则

D.补偿

【答案】D

168、（）是指当有规律性重复一件事的次数越多，所得的预估

发生率就会越接近真实的发生率

A.大数法则

B.风险分散原则

C.风险选择原则

D.风险确定原则

【答案】A

169、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后

每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退

休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金,

并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积

极的投资策略，假定年回报率为9%,退休后采取较为保守的投资

策略，假定年回报率为6%。

A.264248

B.334886

C.364248

D.398476

【答案】C

170、在财产保险中，保险标的由于第三者责任导致保险损失，保险

人向被保险人支付保险赔款后，依法取得对第三者的索赔权。保险

人的该项权利为（）o

A.保险理赔

B.保险合同的履约

C.保险合同的执行

D.权利代位

【答案】D

171、做好教育金筹备工作是通过（）来完成的。

A.中长期投资

B.长期投资

C.短期投资

D.极短期投资

【答案】B

172、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国

读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在

美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国

学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%,入学后每年学费保持不变，小

明父母现有生息资产30万元。

A.43.66

B.45.22

C.58.74

D.39.60

【答案】B

173、联合及生存者年金是指（）

A.以两个或两个以上的被保险人均死亡为给付条件的年金

B.以两个或两个以上的被保险人中至少还有一人生存为给付条件，

且给付金额不发生变化的年金

C.以两个或两个以上的被保险人均生存为给付条件的年金

D.以两个或两个以上的被保险人中至少还有一人生存为给付条件，

且给付金额随着被保险人数的减少而进行调整的年金

【答案】D

174、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12

岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻

子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）10。万元，汽车（折旧）

10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为

12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理

财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金

夫妻二人计120万元。

A.②

c.@OXM）

【答案】A

175、张强夫妇生有一子张瑞，一女张欣。两个孩子先后成家，张欣

嫁给李明。由于张瑞在外地工作，张强夫妇一直住在张欣家里，由

张欣夫妇照料。2012年张欣因意外事故不幸身亡，李明通知张瑞将

父母接回家，但是张瑞一直以各种理由推脱，也不给付生活费。无

奈之下，李明只好继续赡养岳父母。2015年，张强夫妇双双离开人

世，留下了一笔遗产，关于遗产的分割问题，张瑞和李明产生了纠

纷，二人诉至法院。

A.李明和张瑞之间应当平均分配

B.李明可以适当多分张强夫妇的遗产

C.可以少分给张瑞遗产

D.可以不分给张瑞遗产

【答案】A

176、在服务行业，尤其理财师整天与客户打交道，难免工作有失误,

出现客户投诉现象。在客户投诉及处理上，理财师应该认识和掌握

的要点不包括0。

A.充分认识到正确处理好客户投诉的重要性

B.把危机转化为机会

C.正确处理好客户投诉

D.优先解决高端客户问题

【答案】D

177、市民李某喜迁新居，想安装一台淋浴热水器。他跑遍市场，咨

询数家后，决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌。最近耳濡目

染不少家用淋浴器发生意外事故，厂家推说是顾客安装不当，安装

公司又说是产品质量不过关，谁也不愿负责，倒霉的只能是消费者。

李某想：我买你上了保险的品牌，找专业公司来安装，严格按说明

书操作，万一有意外，也算有办法讨回公道。于是他这么做了，结

果用得很放心。

A.安装公司

B.李某

C.生产厂家

D.保险公司

【答案】C

178、财产保险是保险人对财产或其有关利益，在发生保险责任范围

内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险。财产保险中的财

产，指一切物质财富，包括一切动产、不动产、固定的或在流动中

的财产，以及在制造的或制成的，因而财产保险的范围很广泛，除

了人身保险以外的各种保险均可列入其中。财产保险的保险标的也

有其特点。如工厂机器设

A.有形财产

B.物质财产

C.财产的相关利益

D.财产及