2022-2023年中级银行从业资格之中级个人理财模拟考试试卷B卷含答案

2022-2023年中级银行从业资格之中级

个人理财模拟考试试卷B卷含答案

单选题（共200题）

1、随着通胀预期增加，客户找到理财经理小王，希望能够推荐一款

具有抵御通胀影响的寿险产品，小王应推荐该客户购买（）o

A.保额递减定期寿险

B.定额定期寿险

C.定额不定期寿险

D.保额递增定期寿险

【答案】D

2、以下关于教育保险说法不正确的是（）。

A.教育金保险通常具有强制储蓄的功能

B.教育金保险实际上是一种集中储蓄、分期支付的方式

C.教育金保险一般都具有投资分红功能

D.保费豁免是教育金保险的一个优势

【答案】B

3、股指期货是为管理股市风险，尤其是（）而产生的。

A.公司经营风险

B.系统性风险

c.信用风险

D.非系统性风险

【答案】B

4、其他收入是家庭收入的三大类别之一，下列属于其他收入的是

()o

A.红利所得

B.年终奖

C.财产继承

D.特许权使用费所得

【答案】C

5、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对

利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的()。

A.压力测试

B.强度测试

C.风险测试

D性能测试

【答案】A

6、商业银行在进行理财产品持续信息披露时，可以不履行的义务是

()o

A.披露期末资产估值

B.披露其他购买该理财产品的客户信息

C.定期向客户发送理财产品账单

D.披露收入与费用

【答案】B

7、在约定劳务分包合同价款计算方式时，不得采用（）的方式约

定合同总价。

A.固定劳务价格

B.暂估价

C.计时单价

D.计件单价

【答案】B

8、张先生夫妇投保了某夫妻同为被保险人和受益人的联合两全保险,

关于该险种，以下说法不正确的是（）o

A.夫妻中有一人死亡或保单到期是构成保险公司给付保险金的条件

B.任何一人死亡时，保险即终止

C.也称最后生存者寿险

D.张先生夫妇投保此寿险的保费比两个人分别买同类人寿保险更经

济

【答案】C

9、工程项目未完工，劳务分包企业追加使用农民工或预留资金被启

用的，承包人应当按照本账户标准的规定，在（）内补齐账户中的

资金。

A.5天

B.1天

C.28天

D.30天

【答案】D

10、（）风险是债券投资者面临的最主要风险之一。

A.价格

B.法律

C.信用

D.汇率

【答案】C

11、（）是指保险人将其所承保的业务的一部分或全部，转移给另一

个或者几个保险人承担。

A.原保险

B.再保险

C.共同保险

D.重复保险

【答案】B

12、下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是（）。

A.商业银行在开展个人理财业务、设计个人理财产品、代理其他金

融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力

B.商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风

险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品

C.区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售

D.商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原

则重新编写有关产品的介绍材料

【答案】B

13.（）,美国经济学家哈里?马柯维茨发表了《资产组合选择一投资

的有效分散化》论文，成为现代证券组合管理理论的开端。

A.1965年8月

B.1952年3月

C.1964年1月

D1963年6月

【答案】B

14、《企业年金办法》规定：（）每年不超过本企业职工工资总额的

8%o

A.员工个人缴费

B.企业缴费

C.企业和员工缴费合计

D.企业年金投资运营收益缴费

【答案】B

15、银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表

内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务，这种业务是

()业务。

A.银行主营

B.银行理财产品

C.银行代理服务类

D.其他

【答案】C

16、对实行累进税率的企业所得进行税收筹划，可用方法是()。

A.隐瞒收入

B.尽量降低收入总额

C.集中收入，以提高每次的应税所得

D.使用分劈技术，将所得.财产在两个或更多个纳税人之间进行分

劈

【答案】D

17、一般情况下，金融衍生工具具有两个显著特征，它们是（）o

A.可复制性和无杠杆性

B.不可复制性和无杠杆性

C.不可复制性和杠杆性

D.可复制性和杠杆性

【答案】D

18、理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包

括（）个等级，并可根据实际情况进一步细分。

A.三

B.四

C.五

D.六

【答案】C

19、李升的生父李刚于2013年去世，李升的继父（未形成抚养教育

关系）王成于2014年去世，则李升（）。

A.只能继承李刚的遗产

B.既能继承李刚的遗产，又能继承王成的遗产

C.只能继承王成的遗产

D.只能选择其一继承

【答案】A

20、下列关于机动车辆第三者责任保险的说法正确的是()o

A.保险责任仅限于车主本人驾驶车辆的情况下发生的损失

B.酒后驾车导致的第三者责任损失，保险人不负责赔偿

C.副驾驶位置上的人员在交通事故中发生的损失，也在保险责任范

围内

D.是一种强制保险

【答案】B

21、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为

()。

A.夫妻25~35岁时

B.夫妻30~55岁时

C.夫妻50~60岁时

D.夫妻60岁以后

【答案】D

22、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女

±,42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将

就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女

儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用

为120万元。

A.152

B.120

C.134

D.144

【答案】A

23、财产保险合同的性质具有特殊性，即具有（）。

A.补偿性

B.给付性

C.无偿性

D有偿性

【答案】A

24、刘云预计其子5年后上大学，届时需学费30万元，刘云每年投

资5万元于年投资回报率6%的平衡型基金，则5年后刘云（）。

A.无需再额外支付学费

B.需要额外支付1200元

C.需要额外支付200元

D.会获得超过30万元的本息和

【答案】B

25、张勇夫妇明年将退休，三个子女均已研究生毕业并组建了家庭,

且张勇夫妇有丰厚的储蓄，两个人的支出也比较少。根据这些描述,

他们所处的生命周期的阶段是（）o

A.家庭形成期

B.家庭成长期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期

【答案】C

26、下列关于封闭式基金的说法，不正确的是（）o

A.在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式

B.投资者在存续期内可随时申购基金单位

C.所募集到的资金可以用于长期投资

D.基金规模基本不变

【答案】B

27、银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是（）o

A.基金托管人

B.基金投资者

C.基金管理人

D.基金代理人

【答案】D

28、个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的（）。

A.建立期

B.维持期

C.稳定期

D.■）原期

【答案】B

29、一般而言，被称为退休后生活的第一道防线的是（）。

A.企业的年金收入

B.国家的社会养老保险

C.个人储备的退休养老基金

D.房产变现收入

【答案】B

30、劳务分包单位负责编制的施工进度计划不包括（）。

A.日计划

B.周计划

C.月计划

D.年计划

【答案】D

31、债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的（）。

A.债权凭证

B.产权凭证

C.收益权凭证

D.处置权凭证

【答案】A

32、关于债券，以下说法正确的是（）o

A.一般来说，企业债券的收益率低于政府债券

B.附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险

C.市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得

原有的较高息票率，这就是债券的利率风险

D.可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等

级越高，债券的发行价格就越高

【答案】D

33、（）是为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务

方案，也就是遗产规划。

A.财产分配规划

B.税务规划

C.投资规划

D.财产传承规划

【答案】D

34、享受养老保险待遇的必要条件不包括（）。

A.退出劳动领域

B.年龄

C.工龄

D.城镇常住人口

【答案】D

35、商业银行开展个人理财业务若存在违法违规行为，应由（）

依据相应的法律法规予以行政处罚。

A.中国银行业协会

B.中国证券监督管理委员会

C.中国人民银行

D.中国银行业监督管理委员会

【答案】D

36、下列关于复利终值的说法，错误的是（）。

A.复利终值系数表中现值PV已假定为1,因而终值FV即为终值系

数

B.通过复利终值系数表，在给定r与n的前提下，可以方便地求出

1元钱投资n年的本利和

C.复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经

过若干年成长后反映的投资价值

D.复利终值是指给定初始投资、一定投资报酬率和一定投资期限的

条件下，以复利计算的投资期末的本利和

【答案】C

37、在人寿险中，有规则、定期向被投保人给付保险金的生存保险

称为（）。

A.投资连结险

B.万能保险

C.分红保险

D.年金保险

【答案】D

38、一般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是（）o

A.公司债券-普通股票一国债

B.公司债券-国债-普通股票

C.普通股票T国债一公司债券

D.普通股票T公司债券T国债

【答案】B

39、张先生夫妇投保了某夫妻同为被保险人和受益人的联合两全保

险，关于该险种，以下说法不正确的是（）o

A.夫妻中有一人死亡或保单到期是构成保险公司给付保险金的条件

B.任何一人死亡时，保险即终止

C.也称最后生存者寿险

D.张先生夫妇投保此寿险的保费比两个人分别买同类人寿保险更经

济

【答案】C

40、商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资

产品时，下列做法不正确的是（）o

A.对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险

处置能力等进行评估

B.为加强合作双方的信任，只需对所代理的产品进行一定程度的分

析，并对相关产品的风险收益预测数据进行大致的推测即可

C.商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险

揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材

料及时向中国银行业监督管理委员会报告

D.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况,

按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料

【答案】B

41、教育投资规划开始得越早，家庭需要定期投资的金额（）,

对家庭的财务负担也（）o

A.越小；越小

B.越小；越大

C.越大；越大

D.越大；越小

【答案】A

42、下列不属于银行理财师的职业道德要求的是（）。

A.平等自愿

B.保守秘密

C.正直守信、客观公正

D.勤勉尽职、专业胜任

【答案】A

43、买卖双方在交易所签订的、在将来的某一确定时间、按确定的

价格购买或者出售某金融工具的标准化协议是（）。

A.金融期权合约

B.金融互换合约

C.金融远期合约

D.金融期货合约

【答案】D

44、保证是保险人接受承保或承担保险责任所需投保人或被保险人

履行某种义务的条件。下列关于保证的说法不正确的是（）。

A.保险保证是影响保险合同效力的重要因素

B.保险合同中均存在默示保证

C.保险保证必须是保险合同的一部分

D.在没有法律规定特别限制的情况下，保险人要求投保人同意投保

书中所申明的事实或承诺均被视为保证

【答案】B

45、若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，都付年息120

美元，A债券5年到期，B债券6年到期，如果两种债券的到期收益

率从12%变为10%,下列表述正确的是（）。

A.两种债券价格都会下降，8债券下降较多

B.两种债券价格都会上涨，8债券上涨较多

C.两种债券价格都会下降，A债券下降较多

D.两种债券价格都会上涨，A债券上涨较多

【答案】B

46、新的养老保险制度实施以后参加工作的职工，如果个人缴费年

限满（）年，在退休后可按月领取基本养老金。

A.10

B.20

C.15

D.25

【答案】c

47、境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合（）的有关

规定。

A.资本管理

B.贸易管理

C.外债管理

D.外汇管理

【答案】C

48、在制定退休规划时，应适当多估计支出，少估计收入，预估寿

命时最好以当地人均寿命为基准增加（）岁为准。

A.3-5

B.5~7

C.6~8

D.5-10

【答案】D

49、小马在婴儿时期即被养父母抱养，后来养父与养母离婚，小马

跟着养父生活。2011年小马10岁时养父与赵女士再婚。再婚后赵

女士对小马照顾有加。2015年赵女士突发意外去世，则赵女士的法

定继承人是（）。

A.养父

B.小马

C.赵女士的前夫

D.养父、小马

【答案】D

50、工人在工作班内消耗的工作时间，按其消耗的性质可以分为

（）。

A.定额时间和休息时间

B.有效时间和损失时间

C.必须消耗的时间和中断时间

D.必须消耗的时间和损失时间

【答案】D

51、个人投资者A想将自己一笔数额为3000元的闲置资金短期投资

于金融市场。现知A厌恶风险，对收益并无特别要求，则A最适合

投资（）o

A.股票市场

B.商业票据市场

C.货币市场基金

D.大额可转让定期存单市场

【答案】C

52、下列选项中，属于员工福利主要特征的有()。

A.(2)(4)

B.(2)(3)

C.⑴⑶

D.⑴⑷

【答案】D

53、下列关于商业银行个人理财业务，描述错误的是()。

A.商业银行是个人理财业务的供给方

B.商业银行是个人理财服务的提供商之一

C.商业银行制定具体的个人理财业务标准、业务流程、业务管理办

法

D.商业银行一般利用非银行金融机构渠道向个人客户提供个人理财

服务

【答案】D

54、某被保险人投保100万元的财产保险，在保险期限内，由于第

三者的责任导致被保险人的财产损失50万元，被保险人从第三者那

里获得赔款40万元，同时被保险人又向保险人要求赔付50万元，

对此保险人的处理方式是（）o

A.不予赔付

B.赔10万元

C.赔50万元

D.赔40万元

【答案】B

55、王先生夫妇年龄相差不大，打算购买年金型的保险。则王先生

夫妇购买（）比较合适。

A.最后生存者年金

B.共同生存年金

C.最后死亡者年金

D.共同死亡年金

【答案】A

56、人寿保险包括（）等险种。

A.收入保障保险

B.特定意外伤害保险

C.长期护理保险

D.生存保险和两全寿险

【答案】D

57、下列选项中，属于中小企业主性格特征的是（）。

A.以自我为中心

B.做事科学

C.决策复杂

D.时间观念差

【答案】A

58、陈语的一篇长篇小说在一家晚报上连载3个月，每月收入3000

元，则这3个月所获稿酬应缴纳的个人所得税为（）元。

A.294

B.1008

C.1528

D.1356

【答案】A

59、根据2018年1月执行的个人所得税相关法律制度，下列所得免

征个人所得税的是（）o

A.畅销书作者将自己文字作品手稿原件拍卖所得6000元

B.个人出租房屋所得5000元

C.保险公司支付保险赔款2000元

D.一次中奖收入8000元

【答案】C

60、投保人又称要保人，下列不是合格的投保人必须满足的条件的

是（）。

A.投保人需具有相应的权利能力和行为能力

B.投保人需对保险标的具有保险利益

C.投保人需符合保险合同规定的健康标准

D.投保人承担支付保险费的义务

【答案】C

61、下列关于风险事故的说法不正确的是（）o

A.风险事故是指由人身风险引起的偶然事件

B.事件可能发生，也可能不发生，两种可能同时存在，缺一不可

C.一些偶然事件虽然可以判断，但究竟何时发生，很难预料

D.事件的发生是意外的，排除当事人的故意行为及保险标的的必然

现象

【答案】A

62、下列对综合理财服务的理解，错误的是（）o

A.综合理财服务中，银行可以承担一部分风险

B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化

C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种

D.私人银行业务不是个人理财业务

【答案】D

63、甲生前立遗嘱将一件古玩赠给乙，甲死后乙表示接受遗嘱，在

遗产分割前乙死亡，应如何处理古玩？（）

A.古玩由乙子女继承

B.经甲子女同意，可让乙子女继承

C.古玩由甲子女继承

D.将古玩出售，由甲、乙子女共同继承价款

【答案】A

64、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，

无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明

的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需

要邹明的经济支援。

A.保险合同成立，该合同的受益人不是邹明的父亲

B.保险合同成立，邹明的儿子还未成年

C.保险合同不成立，该合同需要经过邹明儿子的同意

D.保险合同不成立，邹明的父亲与邹明的儿子不具有保险利益

【答案】D

65、税收是国家为满足社会公共需要，凭借公共权力，按照法律所

规定的标准和程序，参与国民收入分配，强制地、无偿地取得财政

收入的一种方式。税和费的区别不包括（）o

A.主体不同

B.特征不同

C.来源不同

D.用途不同

【答案】C

66、（）是引起民事法律关系最重要的方式。

A.代理

B.合同

C.法律法规

D.经济纠纷

【答案】B

67、下列不属于金融市场主体的是（）o

A.金融工具

B.金融机构

C.资金供需者

D.政府部门

【答案】A

68、遗产指被继承人死亡时遗留的个人所有财产和法律规定可以继

承的其他财产权益。下列属于公民遗产范围的是（）。

A.公民的著作权、专利权中的财产权利

B.国有资源的使用权

C.抚恤金

D.名誉权

【答案】A

69、退休养老规划是理财规划中至关重要的部分，下列关于建立退

休养老规划原则的说法错误的是（）o

A.及早规划

B.坚持平衡原则

C.应本着谨慎性原则，多估退休后收入，少估退休后支出

D.避免过于乐观估计

【答案】C

70、风险由风险因素、风险事故和损失三个因素组成。下列关于风

险事故的说法不正确的是（）。

A.风险事故是指由人身风险引起的偶然事件

B.事件可能发生，也可能不发生，两种可能同时存在，缺一不可

C.一些偶然事件虽然可以判断，但究竟何时发生，很难预料

D.事件的发生是意外的，排除当事人的故意行为及保险标的的必然

现象

【答案】A

71、综合理财规划服务的第一步是（）。

A.整理服务对象家庭财务状况信息

B.收集服务对象家庭财务状况信息

C.厘清服务对象和初步需求

D.厘清服务对象及其家庭财务状况信息

【答案】C

72、保险公司一般不接受以会计账册为标的物的投保，其原因在于

所有人在会计账册上所具有的利益是（）。

A.不具有利害关系的利益

B.非经济上有价的利益

C.不确定的利益

D.不合法的利益

【答案】B

73、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保

险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，

年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；

21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初

领取。

A.6024

B.6247

C.6340

D.6406

【答案】A

74、下列关于客户需求调查相关的说法，不正确的是()o

A.理财业务的出发点是客户需求

B.商业银行一般会根据客户的资产规模对客户进行分层

C.商业银行不需要对既定的理财投资方案进行跟踪

D.商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求

【答案】C

75、()是指保险人将其所承保的业务的一部分或全部，分给另

一个或者几个保险人承担。

A.原保险

B.再保险

C.共同保险

D.重复保险

【答案】B

76、下列关于实质性重要事实的说法正确的是（）o

A.指保险人认为重要的事实

B.指被保险人认为重要的事实

C.一个事实是否构成重要事实，以某一个特定保险人的看法为标准

D.对保险人而言，一个事实是否构成重要事实，以一个合理谨慎的

保险人在这种情况下其承保决策是否会受到影响作为标准

【答案】D

77、下列债务中，对市场利率最敏感的是（）。

A.5年期，息票率8%

B.10年期，息票率10%

C.5年期，息票率10%

D.10年期，息票率8%

【答案】D

78、下列不属于影响获得国家基本养老金因素的选项是（）。

A.当地上年度在岗职工月平均工资水平

B.本人指数化月平均缴费工资的平均值水平

C.退休前最后一个月的工资水平

D.缴费年限和退休年龄

【答案】C

79、如法律或保险人对告知的内容没有确定性的规定，投保人或被

保险人应将所有保险标的的危险状况及相关重要事实如实全部告知

给保险人。这种告知方式是（）0

A.无限告知

B.有限告知

C.主观告知

D.询问回答告知

【答案】A

80、政府参与金融市场，主要是通过（）o

A.制定相关法律，规范各主体行为

B.发行债券

C.实行强制定价策略

D.向中央银行透支

【答案】B

81、（）是指用人单位与劳动者约定无确定终止时间的劳动合同。

A.固定期限劳动合同

B.无固定期限劳动合同

C.以完成一定工作任务为期限的劳动合同

D.书面合同

【答案】B

82、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大

学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年

末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学

需要花费30万元，教育费用每年增长8%0资金年化投资报酬率4%。

A.不能满足，资金缺口为9.73万元

B.能够满足，资金还富余2.76万元

C.不能满足，资金缺口为8.60万元

D.刚好满足

【答案】A

83、相关系数等于两种金融资产的协方差除以两种金融资产的标准

差的乘积。关于投资组合的相关系数，下列说法不正确的是（）o

A.一个只有两种资产的投资组合，当pXY<0时两种资产属于负相关

B.一个只有两种资产的投资组合，当pXY>0时两种资产属于正相关

C.一个只有两种资产的投资组合，当pXY=0时两种资产属于不相关

D.一个只有两种资产的投资组合，当pXY>l时两种资产属于完全正

相关

【答案】D

84、弃权通常是指（）放弃其在保险合同中可以主张的某种权利。

A.投保人

B.受益人

C.保险人

D.被保险人

【答案】C

85、下列债务中，对市场利率最敏感的是（）。

A.5年期，息票率8%

B.10年期，息票率10%

C.5年期，息票率10%

D.10年期，息票率8%

【答案】D

86、陈先生是某运输公司的老板，2014年投保了某保险公司的运输

工具保险，保险金额为150万元。

A.财产保险

B.工程保险

C.企业财产保险

D.货物运输保险

【答案】A

87、如今。随着金融产品的创新和丰富，退休规划可以选择更多的

理财工具。下列不属于退休养老金的主要投资方式的是（）o

A.银行理财产品

B.债券

C.基金

D.现金

【答案】D

88、中小企业闲置资金理财主要投资于（）。

A.息）收益的产品

B.低风险性的产品

C.图流动性的产品

D.低流动性的产品

【答案】C

89、王先生想购买某人身保险，但不知道人身风险是如何衡量的，

找到保险公司咨询，得知（）是预期未来收入的现值，其现值就

是通过数量化来衡量人身风险。

A.生命价值法

B.需求法

C.资本保留法

D.未来收入法

【答案】A

90、下列选项中，属于员工福利主要特征的有()o

A.(2)(4)

B.(2)(3)

C.(1)(3)

D.⑴⑷

【答案】D

91、劳动定额的表现形式分为()。

A.时间定额和技术定额

B.技术定额和经济定额

C.经济定额和产量定额

D.产量定额和时间定额

【答案】D

92、某舞厅2月取得门票收入为60000元，出售饮料、烟、酒的收

入为100000元，收取献花费为10000元，收取卡拉0K点歌费为

250000万元。那么该月应纳营业税为(?)o

A.42000元

B.43000元

C.44000元

D.45000元

【答案】A

93、下列选项中，不属于客户家庭财务信息收集方法的是（）o

A.调查问卷

B.开户资料

C.面谈征询

D.户口信息

【答案】D

94、下列情形不能构成我国《继承法》上的父母子女关系的是（）。

A.甲为乙的亲生女儿，但从小失散

B.甲为乙丙非法同居所生

C.甲为乙从小领养

D.甲为乙的继子，但一直未同乙一起生活

【答案】D

95、下列对综合理财服务的理解，错误的是（）o

A.综合理财服务中，银行可以承担一部分风险

B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化

C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种

D.私人银行业务不是个人理财业务

【答案】D

96、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保

险合同的规定，孩子。岁到15岁期间为交费期，每年保费3650

元.年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初

领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,

年初领取。

A.11.30%

B.27.20%

C.18.72%

D.25.68%

【答案】C

97、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，

无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周

阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利.暂不

需要周阳的经济支援。

A.保险合同成立，该合同的受益人不是周阳的父亲

B.保险合同成立，周阳的儿子还未成年

C.保险合同不成立，该合同需要经过周阳儿子的同意

D.保险合同不成立，周阳的父亲与周阳的儿子不具有保险利益

【答案】D

98、下列关于理财规划书的描述，错误的是（）。

A.可帮助理财规划师做好工作，与客户无关

B.理财规划书需使用专业术语，但同时也要理财师能用通俗的文字

做些介绍和解释

C.理财规划书要有逻辑性，条理清晰

D.理财规划书所包含的信息、结论应前后一致

【答案】A

99、对客户影响最大的风险莫过于（）。

A.财产风险

B.人身风险

C.投资风险

D.信用风险

【答案】B

100、各资产收益的相关性（）影响组合的预期收益，（）影响

组合的风险。

A.不会，不会

B.不会，会

C.会，不会

n

【答案】B

101、邱先生在购买保险的时候，发现保险合同中所载明的风险一般

是在（）的基础上可测算的且当事人双方均无法控制风险事故发

生的纯粹风险。

A.大数法则

B.高等数学

C.利息理论和数理统计

D.概率论和利息理论

【答案】A

102、年初的10000元存入银行，在存款利率为10%的情况下，到

年终其价值为11000元。则货币的时间价值是（）元。

A.10000

B.11000

C.1000

D.100

【答案】C

103、（）是家庭消费开支规划的一项核心内容。

A.住房消费计划

B.债务管理

C.汽车消费计划

D.现金管理

【答案】B

104、下列不属于银行理财师的职业道德要求的是（）o

A.平等自愿

B.保守秘密

C.正直守信、客观公正

D.勤勉尽职、专业胜任

【答案】A

105、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估

计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元（退休后每年初从退休金

中取出当年的生活费用）。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生

活费用预计会以年4%的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25

年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年

末投入一笔固定的资金进行退

A.稳健投资风格的基金

B.货币市场基金

C.股票

D.期货

【答案】A

106、某女士持有一张面值为1000元的债券，价格为1014元，票面

利率6%。则该债券的即期收益率约为（）。

A.6.00%

B.4.92%

C.5.80%

D.5.92%

【答案】D

107、关于现值和终值，下列说法错误的是（）o

A.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加

B.期限越长，利率越高，终值就越大

C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高

D.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大

【答案】A

108、以下选项中，不属于退休规划原则的是（）。

A.收益最大化原则

B.尽早性原则

C.谨慎性原则

D.平衡原则

【答案】A

109、若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，都付年息

120美元，A债券5年到期，B债券6年到期，如果两种债券的到期

收益率从12%变为10%,下列表述正确的是（）。

A.两种债券价格都会下降，8债券下降较多

B.两种债券价格都会上涨，8债券上涨较多

C.两种债券价格都会下降，A债券下降较多

D.两种债券价格都会上涨，A债券上涨较多

【答案】B

110、下列不属于客户忠诚度衡量指标的是（）o

A.对公司和产品的满意程度

B.为公司介绍新客户

C.重复购买次数

D.客户本年为公司创造的利润

【答案】D

111、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保

险合同的规定，孩子。岁到15岁期间为交费期，每年保费3650

元.年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初

领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,

年初领取。

A.从现值来看，此份教育年金保险合同并不值得购买

B.在利率均为3.5%的情况下，客户应选择国债筹集教育金

C.在选择教育规划工具时，既要考虑保障功能也应考虑收益水平

D.教育规划中，只要是教育保险，就应作为规划工具

【答案】D

112、丁克家族是由英文"Dink"(即"DoubleIncomeNoKids")

翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要

为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人

的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年

退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初

从预先准备好的退休基金中拿

A.444912

B.637593

C.543893

D.369093

【答案】B

113、下列关于债券投资的说法中，不正确的是()o

A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高

B.相对于股票，投资债券的风险相对较小

C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益

D.债券的流动性较差

【答案】D

114、激发客户寻找理财师服务的动因往往是客户自身情况的一些变

化，客户寻找理财师服务的动因中，家庭状况的改变不包括（）。

A.结婚、离婚

B.迁居移民

C.丧偶

D.离职或临近退休

【答案】D

115、企业拨缴的工会经费，不超过工资薪金总额的部分，

准予扣除。企业发生的职工教育经费支出，不超过工资薪金总额

的部分，准予扣除。（）

A.2.5%；2%

B.2%；2.5%

C.2.5%；3%

D.3%；2.5%

【答案】B

116、在（）上，银行等金融机构之间进行短期的资金借贷，以调

剂资金余缺。

A.同业拆借市场

B.商业票据市场

C.回购协议市场

D.银行承兑汇票市场

【答案】A

117、下列债务中，对市场利率最敏感的是（）。

A.5年期，息票率8%

B.10年期，息票率10%

C.5年期，息票率10%

D.10年期，息票率8%

【答案】D

118、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子

出生。

A.保底账户

B.保本账户

C.保守账户

D.进取账户或平衡账户

【答案】D

119、子女教育目标分析的重要组成要素之间的关系是（）。

A.相互影响、互为铺垫

B.相互独立、相互依存

C.相互联系、互为铺垫

D.相互制约、相互影响

【答案】A

120、劳动力需求量计划还应包括对现场其他人员的使用计划，现场

其他人员是指（）。

A.总包单位现场管理人员

B.专业分包单位现场管理人员

C.施工劳务单位现场管理人员

D.工地警卫、勤杂人员

【答案】D

121、2014年A公司财务报表的部分信息如下：净利润300万元，

销售收入2000万元，总资产平均余额1000万元，负债股东权益比

=1:2。则A公司的净资产收益率为（）。

A.35%

B.45%

C.40%

D.25%

【答案】B

122、在（）的方式下，理财规划服务才能体现其实用性和专业性。

A.为客户制定子女教育金规划

B.分析和规划客户当前比较关心的家庭财务决定

C.为客户制定换购房的规划

D.为客户制定退休规划

【答案】B

123、股票X和股票Y的标准差分别是（）。

A.15%和26%

B.20%和4%

C.24%和13%

D.28%和8%

【答案】C

124、（）是投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险

人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担

赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同

约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的行为。

A.商业保险

B.人身保险

C.财产保险

D.责任保险

【答案】A

125、以下不属于健康保险的是（）。

A.意外伤害保险

B.失能收入损失保险

C.护理保险

D.疾病保险

【答案】A

126、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。

为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为

其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：

①预计李先生退休后每年需要生活费11.5万元；②按照经验寿命

依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李

先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额

投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6.5%；⑥退休后投资的

期望收益率为4.5%o

A.29

B.30

C.31

D.32

【答案】B

127、老秦3年前买入当年发行的某企业债券，期限20年，面值

1000元，每半年付息一次，票面利率6.22%。若该债券目前市价

为1585元，则老秦持有的该债券到期收益率为（）。

A.2.11%

B.1.05%

C.3.32%

D.6.63%

【答案】A

128、（）是一种产品运作机制完全透明、可灵活缴纳保费、可随时

调整保险保障水平，且将保障和投资功能融为一体的保险产品。

A.分红寿险

B.投资连结保险

C.万能寿险

D.两全寿险

【答案】C

129、特许权使用费所得是个人所得税应税所得项目的一种，以下不

属于特许权使用费所得的项目是（）o

A.转让专利权

B.转让商标权

C.转让非专利技术

D.转让土地使用权

【答案】D

130、在保险合同关系中，对当事人要求遵循的（）原则远比一般

民事活动严格。

A.保险利益

B.补偿

C.近因

D.诚信

【答案】D

131、APT理论的创始人是（）。

A.马柯威茨

B.威廉

C.林特

D.史蒂芬・罗斯

【答案】D

132、车辆损失保险责任中的碰撞责任，保险人需要承担（）

A.车辆与外界物体意外撞击造成车辆的损失以及车辆按照规定装载

货物，货物与外界物体意外撞击造成本车的损失

B.自然灾害导致的损失

c.意外事故导致的损失

D.为减少和避免车辆损失所进行抢救行为导致的合理费用

【答案】A

133、某人家庭月支出为9000元。一般而言，他的紧急预备金为

()元最为合适。

A.24000

B.36000

C.18000

D.27000

【答案】B

134、下列关于遗产处理方式的说法，不正确的是()。

A.一般有限定继承和无限继承两种方式

B.限定继承原则下，继承人有权拒绝偿还超出遗产财产权利中的债

务

C.限定继承，也可称为包括继承

D.无限继承原则下，既继承全部积极遗产，又接受全部消极遗产，

无限制地清偿死者遗留的债务

【答案】C

135、转继承又称转归继承，代位继承又称间接继承。转继承与代位

继承的区别不包括0。

A.性质不同

B.法律效力不同

C.主体不同

D.适用范围不同

【答案】B

136、投资规划是综合理财规划服务的重要组成部分。下列不属于投

资规划方案主要环节的是（）o

A.资产配置

B.设定预期报酬率

C.跟踪建议

D.产品配置

【答案】C

137、在分红寿险的红利分配方式中，属于增额红利的是（）。

A.现金给付

B.抵交保费

C.购买缴清保额

D.增加保单保额

【答案】D

138、下列不属于专项支出预算的是（）。

A.医疗支出

B.赡养支出

C.家装支出

D.旅游支出

【答案】A

139、理财收入又称投资收入，下列（）不属于投资收入。

A.企事业单位的承包经营所得

B.资产增值

C.财产转让所得

D.特许权使用费所得

【答案】A

140、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教

育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。

A.6309

B.6993

C.7256

D.8439

【答案】A

141、掌握中小企业财务分析的主要指标和方法，对理财师了解该客

户群体、提供相关专业咨询服务非常有益。中小企业基本财务比率

分析的内容不包括（）o

A.偿债能力分析

B.资产运营能力分析

C.获利能力分析

D.融资能力分析

【答案】D

142、2013年1月，陈甲以其7岁的儿子陈乙为被保险人投保了一

份5年期的人寿保险，未指定受益人。2015年6月，陈乙因病住院,

由于医院的医疗事故致使陈乙残疾。按照保险法的规定，下列选项

中不正确的是（）o

A.陈甲既可以向医院索赔也可以同时要求保险公司承担责任

B.保险公司应向陈甲支付保险金，并且不得向医院追偿

C.陈甲投保时无须陈乙的书面同意

D.如陈乙不幸死亡，则推定陈甲为受益人

【答案】D

143、特许权使用费所得是个人所得税应税所得项目的一种，以下不

属于特许权使用费所得的项目是（）o

A.转让专利权

B.转让商标权

C.转让非专利技术

D.转让土地使用权

【答案】D

144、金融市场为市场参与者提供分散风险的可能，下列属于其实现

方式的是（）o

A.保险机构出售保险单

B.金融市场的自发调节

C.政府实施的主动调节

D.引导资金合理流动

【答案】A

145、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过

两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一

起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患

癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。

A.订立遗嘱可以避免继承纠纷

B.遗嘱的订立方式为自书遗嘱、代书遗嘱，也可以是口头遗嘱

C.遗嘱没有涉及的部分财产需要通过法定继承的方式来进行分配

D.遗嘱中的财产可以是李某现任妻子的个人财产

【答案】D

146、以下说法不正确的是（）。

A.投资与投资规划的相同点是，两者都关系到投资工具的选择和组

合

B.投资，即资产配置的过程，是投资规划的关键或核心内容

C.投资规划具有双重意义，一方面投资规划本身也是一种理财规划,

另一方面投资规划也是实现其他理财规划目标的手段

D.投资规划的目的是收益与风险的平衡，投资的重点在于客户需求

或理财目标的实现

【答案】D

147、在我国上市公司的股票中，按照股票是否流动可将其分为流通

股及非流通股两大类。下列选项中不属于流通股股票的是（）o

A.上海证券交易所流通的A股股票

B.深圳证券交易所流通的B股股票

C.NET上流通的股票

D.法人股和国家股

【答案】D

148、投保人张某驾车外出，突然汽车失控，造成多人受伤。

A.责任

B.收入

C.直接

D间接

【答案】D

149、王先生与赵女士相识，并确定了恋爱关系，2015年12月二人

到当地婚姻登记机关申请结婚登记，婚姻机关经过审查，准予登记,

但因客观原因没有领到结婚证。王先生外出旅行时因意外身故，则

赵女士（）。

A.不可以继承王先生的遗产，因为二人没有结婚证

B.不可以继承王先生的遗产，因为没有完成正式结婚登记手续

C.可以继承王先生的遗产，因为婚姻登记机关批准了二人的登记申

请

D.可以继承王先生的遗产，因为王先生是因意外身亡

【答案】C

150、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不

打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预

计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟

通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花

的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花

可以从目前500万元净资产中分配40%用于退休规划，每年再从50

万元收入中拿出30%用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定

资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一

只股票型基金（记为基金W），•一只公司债券（记为债券A）,票面利率

为9.5%,10年期，每年付息一次；一只国债（记为债券B）,票面

利率为7.5%,10年期，每年付息一次。

A.3398754

B.3598754

C.3000000

D.3977854

【答案】C

151、赵先生的两个儿子均已参加工作，经济独立，但和妻子两人均

未退休，此时赵先生的家庭处于（）。

A.形成期

B.成长期

C.成熟期

D.衰老期

【答案】C

152、综合理财规划的第一步是帮助客户了解“现在身处何方"，以

下不是理财师帮助客户了解清楚“现在身处何方”的切入点是

（）o

A.对客户家庭财务状况信息的收集

B.对客户家庭财务状况信息的整理

C.对客户家庭财务状况信息的分析

D.对客户家庭重要成员的性格分析

【答案】D

153、委托人根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人，受

托人按照信托协议的约定为受益人的利益，管理、分配信托资产的

行为是指()。

A.委托

B.信托

C.受托

D.授信

【答案】B

154、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不

打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预

计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟

通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花

的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花

可以从目前500万元净资产中分配40%用于退休规划，每年再从50

万元收入中拿出30%用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定

资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一

只股票型基金（记为基金W），•一只公司债券（记为债券A）,票面利率

为9.5%,10年期，每年付息一次；一只国债（记为债券B）,票面

利率为7.5%,10年期，每年付息一次。

A.1.00%

B.1.93%

C.4.00%

D.9.79%

【答案】B

155、（）是指保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关

系的一种保险。

A.重复保险

B.共同保险

C.再保险

D.原保险

【答案】D

156、张伟，男，56岁；刘翠，女，55岁，二人均早年丧偶，张伟

的儿子丁丁，1998年参加工作后和父亲分开居住。刘翠身边有一个

儿子东东。1999年张伟与刘翠经人介绍结婚，东东跟着他们在一起

生活。2000年，刘翠因病去世，没有留下遗嘱。

A.刘翠的遗产要按照法定继承分配

B.丁丁可以通过转继承获得刘翠的遗产

C.丁丁可以通过代位继承获得刘翠的遗产

D.本案例中涉及到遗赠扶养关系

【答案】A

157、目前，随着人才竞争的加剧，下列哪些措施不是企业吸引人才

的重要条件？（）。

A.补充养老保险

B.补充医疗保险

C.企业年金

D.公积金

【答案】D

158、个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的

做法是（）。

A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，

可以在银行直接办理

B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的,

凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理

C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境

申报金额之下的，可以在银行直接办理

D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外

币入境申报金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报

单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理

【答案】B

159、各资产收益的相关性（）影响组合的预期收益，（）影响

组合的风险。

A.不会，不会

B.不会，会

C.会，不会

D.会,会

【答案】B

160、以下各项中，不符合《商业银行开办代客境外理财业务管理暂

行办法》的有关规定的是（）o

A.商业银行购买境外金融产品，必须符合中国银行业监督管理委员

会的相关风险管理规定

B.从事代客境外理财业务的商业银行应在发售产品时，向投资者全

面详细告知投资计划、产品特征及相关风险

C.投资者应定期向从事代客境外理财业务的商业银行询问投资状况、

投资表现、风险状况等信息

D.从事代客境外理财业务的商业银行应按规定履行结售汇统计报告

义务

【答案】C

161、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随看教育费用

越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规

划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就

子女教育规划方面的问题进行了咨询。

A.身份证

B.户籍证明

C.学校证明

D.家庭情况证明

【答案】D

162、（）是投保人向保险人购买保险所支付的价格。

A.保险费

B.保险基金

C.责任准备金

D.总准备金

【答案】A

163、在以客户的内在属性进行分类的方法中，（）是最著名、最

常用的客户分类方法。

A.按财富观分类法

B.按风险态度分类法

C.按交际风格分类法

D.生命周期理论

【答案】D

164、综合理财规划可能涉及客户家庭几代人的财务安排，体现了其

()。

A.全面性

B.长期性

C.综合性

D.专业性

【答案】B

165、资产负债率体现了家庭总体负债情况。对普通家庭而言，资产

负债率超过()就属于偏高了。

A.30%

B.35%

C.50%

D.40%

【答案】C

166、下列选项中，不属于债券的收益来源的是()。

A.红利收益

B.债券利息的再投资收益

C.利息收益

D.资本利得

【答案】A

167、甲乙未结婚生下儿子丙，丙跟随母亲一起生活，下列说法正确

是（）。

A.甲对丙不负有抚养教育的义务

B.丙对甲不享有继承的权利

C.丙仍可以依法享有对父母的继承权

D.子女对父母的继承权因父母的不抚养而消除

【答案】C

168、商业银行不得代客投资于国际公认评级机构评级（）以下的证

券。

A.BBB级

B.A级

C.AA级

D.AAA级

【答案】A

169、投保人张某驾车外出，突然汽车失控，造成多人受伤。

A.汽车失控

B.车祸

C.多人受伤

D.驾车外出

【答案】A

170、理财师为企业介绍企业年金制度，企业年金中企业也需要缴费,

但企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的（）。

A.1/3

B.1/4

C.1/6

D.1/12

【答案】D

171、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不

打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预

计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟

通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花

的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花

可以从目前500万元净资产中分配40%用于退休规划，每年再从50

万元收入中拿出30%用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定

资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一

只股票型基金（记为基金W），•一只公司债券（记为债券A）,票面利率

为9.5%,10年期，每年付息一次；一只国债（记为债券B）,票面

利率为7.5%,10年期，每年付息一次。

A.54626.41

B.54662.41

C.54666.41

D.55371.41

【答案】D

172、理财规划师在为客户进行保险规划时，应该让客户知道保险在

家庭理财中的功能，下列（）是保险最主要的职能。

A.风险保障

B.储蓄功能

C.财产安排

D.遗产规划

【答案】A

173、被保险机动车在道路交通事故中有责任的赔偿限额，死亡伤残

赔偿限额为（）元人民币。

A.50000

B.80000

C.100000

D.110000

【答案】D

174、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，

另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。

A.自书遗嘱

B.录音遗嘱

C.代书遗嘱

D.口头遗嘱

【答案】A

175、资产组合理论表明，资产间关联性极低的多元化证券组合可以

有效地降低（）。

A.系统风险

B.利率风险

C.非系统风险

D.市场风险

【答案】C

176、下列关于共同保险的说法不正确的是（）。

A.共同保险又称共保

B.投保人的保险金额不能超过保险标的价值

C.保险人将其所承保的业务的一部分或全部，分给另一个或者几个

保险人承担

D.共同保险的风险转移形式是横向的

【答案】C

177、稿酬所得个人所得税的实际税率为（）。

A.12%

B.14%

C.16%

D.18%

【答案】B

178、甲乙未结婚生下儿子丙，丙跟随母亲一起生活，下列说法正确

是（）。

A.甲对丙不负有抚养教育的义务

B.丙对甲不享有继承的权利

C.丙仍可以依法享有对父母的继承权

D.子女对父母的继承权因父母的不抚养而消除

【答案】C

179、关于保险兼业代理人，下列说法错误的是（）o

A.保险兼业代理人可以同时从事自身业务和保险代理业务

B.保险兼业代理人必须在保险的授权范围内从事保险代理业务

C.保险兼业代理人的代理行为所产生的法律责任由其自行承担

D.保险代理人从事保险代理活动时，有权收取保险代理手续费

【答案】C

180、联合及生存者年金是指（）

A.以两个或两个以上的被保险人均死亡为给付条件的年金

B.以两个或两个以上的被保险人中至少还有一人生存为给付条件，

且给付金额不发生变化的年金

C.以两个或两个以上的被保险人均生存为给付条件的年金

D.以两个或两个以上的被保险人中至少还有一人生存为给付条件，

且给付金额随着被保险人数的减少而进行调整的年金

【答案】D

181、根据经验法则，在没有贷款本息负担的情况下，消费性支出占

税后总收入的比例以不超过（）为宜。

A.60%

B.65%

C.70%

D.75%

【答案】C

182、联科集团是北京市一家发展迅速的高科技企业，为了使职工更

大程度地参与企业管理和企业效益分配，增强职工的凝聚力和向心

力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板张总计划制定

年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解

释。

A.65岁

B.45岁

C.国家统一规定的法定退休年龄

D.企业自主决定

【答案】C

183、如确有需要，一般产品销售人员可以（），但必须制定明确

的业务管理办法和授权管理规则。

A.随时向客户提供理财投资咨询顾问意见

B.向客户销售任何理财计划

C.协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务

D.替客户进行投资操作

【答案】C

184、下列金融交易中，属于货币市场交易的项目是（）o

A.你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车

B.你在银行购买了9800元的短期国库券

C.普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票

D.你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金

【答案】B

185、收入负债率是年本息摊还额与税后总收入的比值，它以

为标准，尽量不超过______O()

A.20%；40%

B.30%；40%

C.30%；60%

D.40%；40%

【答案】B

186、一般而言，下列资产最适合用于家庭日常基本开支的是()

A.实物黄金

B.活期存款

C.债券型基金

D.股票

【答案】B

187、直接融资是在无数个企业相互之间、政府与企业和个人之间、

个人与个人之间，或者企业与个人之间进行的，这体现了直接融资

的（）。

A.直接性

B.差异性较大

C.分散性

D.相对较强的自主性

【答案】C

188、（）的公式为：净利润+资产平均总额。

A.销售净利润率

B.净资产利润率

C.实收资本利润率

D.基本获利率

【答案】B

189、目前，在我国现行的法律框架下，遗产继承的两种重要形式分

另U是_____和O（）

A.遗赠扶养协议；遗赠

B.遗嘱继承；遗赠

C.法定继承；遗嘱继承

D.法定继承；遗赠

【答案】C

190、()是预期未来收入的现值，其现值就是通过数量化来衡量

人身风险。

A.生命价值法

B.需求法

C.资本保留法

D.未来收入法

【答案】A

191、财产保险是保险人对财产或其有关利益，在发生保险责任范围

内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险。财产保险中的财

产，指一切物质财富，包括一切动产、不动产、固定的或在流动中

的财产，以及在制造的或制成的，因而财产保险的范围很广泛，除

了人身保险以外的各种保险均可列入其中