【0,金融支持S县林果产业发展存在的问题及完善策略（定量论文）11000字】

金融支持S县林果产业发展存在的问题及完善对策研究目录TOC\o"1-2"\h\u292611绪论 281141.1选题背景 219441.2选题意义 2317691.3研究内容及方法 3257712相关理论概述 3144962.1特色产业的内涵 3132992.2农业信贷补贴理论 4153172.3农村金融市场理论 4226022.4农业产业化理论 5167833金融支持特色产业的重要性 5309853.1金融支持对特色产业发展的影响 5110533.2金融支持对特色产业发展的作用 6132433.3金融支持特色产业发展的机制 67904S县林果产业金融支持现状分析 7184664.1S县林果产业金融支持现状 7217794.2S县林果产业金融支持的主要模式 10311565金融支持S县林果产业发展存在的问题 12190475.1金融服务效率低 12311645.2金融服务体系不完善 13122555.3信贷支持力度不够

1319845.4金融产品种类少 14320475.5资本市场发展滞后，缺乏良好的县域金融环境 1486696金融支持S县林果产业发展的路径选择 15287526.1提高金融服务效率 15115736.2构建功能完善的县域金融服务体系 1594066.3加大信贷支持力度 15324236.4创新金融产品，拓展融资渠道 1535336.5大力发展资本市场，打造良好的县域金融环境 1611878结论 171绪论1.1选题背景中国共产党十九大提出了农业农村优先发展的战略构想,再一次强化了农业在国民经济中的基础地位,对于补齐农业农村经济发展短板，增加农民收入具有重要的战略导向作用。2007年中央召开了经济高层会议，会议指出我国的经济发展已经由原来的经济高速运行向高质量发展的转变，这为今后几年我国经济社会的发展提供了正确的方向。因此，农业发展也要积极顺应我国经济发展的大形势，也即从原来的产业增产增量向产业提质的转变。然而产业生产体系的转变离不开大量的资金支持，这不仅要求政府加大政策扶持和财政支持，更需要金融业的大力支持。金融是现代经济发展的血脉，金融能够在农业产业生产和完善基础设施过程中提供很好的服务和充分的资金，是助推农业产业高质量发展的重要手段。甘肃省为发展特色产业,壮大县域经济,提高农民收入,推出了特色产业发展工程贷款实施方案,这一方案为促进特色产业发展提供了一定的资金支持。但是目前农村金融支持力度与农村经济主体需求仍存在不小的差距,尤其对于新型农业经营主体来说矛盾更加突出,S县亦是如此。随着S县内农户人均收入水平提高、商业性小额信贷及民间借贷的活跃性增大,普通农户获得贷款的难度有所降低。然而,新型农业经营主体对于贷款的要求也发生了转变,主要表现在贷款数量的增加以及贷款期限的延长。这一转变表明,农业主体对资金的需求缺口还很大。除此之外,S县金融支持林果产业高质量发展过程中还存在金融服务效率低、信贷支持力度不够、融资渠道单一等问题,阻碍了金融支持效用的最大化发挥。因此,S县林果产业高质量发展急需提高金融支持力度。1.2选题意义1.2.1理论意义金融支持特色产业发展的理论研究是对金融服务实体经济实践和经验的总结,能够对金融支持特色产业发展的实践起到积极的指导和推动作用。同时有助于丰富金融支持农村特色产业发展方面的研究,为S县林果产业高质量发展提供金融支持新思路。1.2.2现实意义林果产业是S县的特色支柱产业，本论文从S县林果产业金融支持的现状分析入手，对林果产业金融支持的路径选择进行研究，能够为S县政府进一步规划金融支持林果产业的发展方向，制定相关配套政策提供积极的建议措施和方向指导，从而促进S县林果产业高质量发展。1.3研究内容及方法1.3.1研究内容本论文共分为七个部分：第一章是绪论,主要简单地介绍了这篇论文的主要研究背景及方法；第二部分是特色产业金融支持相关内容阐述；第三部分分析了金融支持特色产业的重要性；第四部分是S县林果产业金融支持发展现状分析；第五部分分析了金融支持S县林果产业发展中存在的问题；第六部分是金融支持S县林果产业发展的路径选择；第七部分结论。1.3.2研究方法（1）文献研究法文献研究法是指通过搜集、鉴定、整理与研究活动相关的历史文献,并通过对于这些相关历史文献的深入研究、整理、分析，从而形成一种对于相关历史和社会事实更加科学准确的一种研究手段。在论文编制工作的过程中,通过从电子文献数据库、学校图书馆等平台中大量收集与林果产业相关的文献资料,从理论上探索了产业发展的基础理论与金融支撑林果产业发展的机制,做到了理论研究和实践性的研究有机结合。（2）数据分析法

数据分析法是对搜集到的数据信息资源进行整理、分析，并对数据的分布状况、特征和随机变量之间关系进行估计和描述的方法。在论文编制工作的过程中,运用了数据分析的方法。通过搜集相关数据，对S县林果产业金融支持现状进行分析。2相关理论概述2.1特色产业的内涵特色通常指某一事物明显不同于其他事物的实际本质或者属性。特色产业主要指在特定的社会经济领域范围内，根据自身具备的各种市场经济优势和资源优势，促进相关特色产品的研发生产，从而推动特色产业的发展，在此过程中需要增加更多深层次的科技服务，发展一批具有良好的市场效益和极具特色优势的产业。特色产业具有区域性、资源型、独有性、市场化和规模性五大特征。2.2农业信贷补贴理论农业信贷补贴理论在20世纪80年代之前是农村金融理论的主导理论,这一理论的基本前提就是农民尤其是那些生活在偏远地区贫困人口中的农民,这些人们都没有资金储蓄的能力,农村经济发展中所面临的主要问题之一就是经济资金供给的不足。长期以来,农业总体经济收入的不确定性、农业投资的长期性及投资的较低收益等产业性质,直接导致农业不可能受到以盈利为目的的商业银行的青睐。由此得出结论,要想推动农业发展、缓解农村经济的贫困问题就必须从城镇和其他地区引入一些政策性的资金,此外这些资金也应该交由不以经营利益为目标的金融机构支配。农业信贷补贴的理论也存在固有的不足,主要表现在:一是由于大多数农业生产者虽然已经能够不断地获得低廉的资金支持,但是由于他们对储蓄的意识不高,缺乏储蓄的鼓励,导致了农村金融机构投入并不能获得相应的收益和回报,信贷机构也无法确定和建立起他们自己的储蓄和资金来源,农业信贷就变成了他们单纯的社会经济压力；二是通过提供农民以低价格资金的方式,无法补偿由于农业贷款而带来的高成本,鉴于此,信贷机构会有选择地将贷款分配给一些经济状况较好的农户,这使得低价格贷款的主要受益者并不是生活在贫困阶层的农民,因此无法从根本上解决农民的贫困问题；三是金融机构的贷款体系缺乏相应的监督机制作为辅助,无法有效地监督借款者的投资活动和偿债能力,可能会发生拖欠贷款现象,造成贷款违约,形成大量的坏账损失。2.3农村金融市场理论农村金融市场理论于上世纪80年代后期逐渐形成并发展成为社会主流的理论,这一学说的根本基础在于农业金融支持的严重缺乏并非在于农民没有储蓄的能力及储蓄的意识,而是在于农村金融结构和体系中存在着不合理安排,比如政府部门的直接控制和金融机构利率的控制。该理论提倡以市场为核心,充分发挥金融市场在资源配置过程中的地位和作用,减少地方政府部门的直接干涉,利用市场机制来调整信贷利率,实现农村储蓄和社会资金需求的均衡。农村金融市场理论认为,农村贫困地区相对于城市发达地区的储蓄能力虽然较弱,但储蓄意识依然存在,只要给他们提供存款的机会,也会产生数量相当大的储蓄存款。仅通过大幅度降低利率的方式来帮助农业生产获得更多资金支持,妨碍了人们向金融机构存款,而且影响了金融机构的进一步发展,抑制了金融发展。农村金融市场中存在着银行和借款人之间的信息不对称等问题,主要表现为金融机构无法做到対借款人实际情况的充分了解和掌握,再加上缺乏相应的监督管理机制,金融机构将很难保障信贷资金的实际回收率,无法有效防控农村金融系统性风险。由于农村资金具有相对较高的机会成本和相对较大的风险成本,导致了在农村地区获得比较低利率的流动资金不是直接来自正规的商业银行或者其他金融机构,应当把正规的金融市场和非正规的金融市场相互结合起来,加强非正规金融的合法化。2.4农业产业化理论农业产业化,又被称为"农业产业一体化",最早起源于美国。十九世纪五十年代末,美国著名学者戴维斯和戈德堡将农业产业化定义为"农业综合企业"。农业产业化以市场经济为政策导向,以主导产业和产品为重点,以提高经济效益为重心,整合优化农村生产资源,实行专门化、规模化的生产与管理,从而建立形成了特色种养、食品加工、商贸、科教等一体化的经营结构管理体系,最终建立形成了农业现代化经营与管理的产业组织模式。农业产业化建设是现代农业一体化与产业经济贸易一体化、现代化相结合的一个重要过程,它具有了生产技术专业化、产品贸易一体化、管理技术专业化、服务社会化的基本特征,并形成了"公司+农户"、专业合作社等形式。农业产业化对于农村的产业发展、农村产业结构调整、农村组织化程度、农民收入有显著的促进作用。3金融支持特色产业的重要性3.1金融支持对特色产业发展的影响广义的金融支持就是金融发展与特色产业发展相互促进，相互完善，主要表现为金融机构将大量的资金投入到产业生产当中去，从而影响产业生产规模的扩大、产业结构的优化和特色产业产值的不断增加，但是农村金融发展的滞后性和金融体系的不健全严重阻碍了金融支持特色产业的最大发挥。而狭义的金融支持就是指经济发展过程中金融发展水平对产业发展的推动作用。目前来看,我国金融支持的主要途径是银行信贷和资本市场，最后依靠于两者的全面统一。金融支持对乡村特色产业发展产生的影响表现在两个方面：一是金融发展程度不断提高，可以推动乡村特色产业发展；二是伴随着金融对特色产业支持的不断深化，会促进特色产业的发展，进而有利于国民经济的增长。3.2金融支持对特色产业发展的作用产业的发展离不开政府与金融的支持，特色产业的发展更需要政府和金融的支持，金融对产业发展的作用主要表现在：一是能够有效地促进农业产业化、现代化发展，农村金融发展水平的高低直接决定了农村现代农业发展的水平；二是能够有效地提高特色产业的经营效率，促进产业升级；三是金融调节工具还将起着政策引导农村产业选择、培育和发展；四是能够促进农业产业技术进步并实现产业的转型升级，最终推动农业的产业化、特色化发展，实现特色农业产业的可持续发展。3.3金融支持特色产业发展的机制金融通过政策引导农业产业发展。由财政性、政策性和商业性农村金融所构成的农村金融服务体系，通过农业金融政策、农业保险、利率调节和农业扶持资金等金融调节工具，对农业产业进行资金和技术支持，如图3.1所示。其中对特色农业产业发展影响最大的为农业金融政策，农业金融政策能够影响农村特色产业的选择、培育和发展。财政性农村金融和政策性农村金融通过对特定特色农业产业进行财政补贴、税费调整和农业扶持资金，极大减轻特色农业产业的资金压力，有利于特色农业产业做大做强；商业性农村金融则通过利率调节对急需资金的特色农业产业发放贷款，缓解特色农业产业融资难的问题。金融发展带来充足资金的同时，也带来先进技术，并且通过技术溢出效应，推动其他特色农业产业技术创新。随着农村金融的发展，将为现代农业带来大量的资本，包括人力资本、物质资本等，不仅满足了特色产业发展资金需求而且推动相关从业者不断提高农业技术知识、现代经营管理水平。此外，企业在获得足够的资金需求的情况下，更倾向于采用先进的农业技术，促使特色产业企业朝绿色、有机特色农产品等方面发展，不断提高特色产品的附加值，推动特色产业的转型升级。农业财产保险有效地为农村特色生产行业和良种养殖农户减少了投资风险,提升了特色农业的综合生产经营效率和优质特色农产品的高端供应链增值服务,推动了由传统特色农业到现代化特色农业的新型转变。财政性农村金融财政性农村金融商业性农村金融政策性农村金融商业性农村金融政策性农村金融农村金融服务体系农村金融服务体系农业扶持资金利率调节农业保险农业金融政策农业扶持资金利率调节农业保险农业金融政策技术进步政策引导农业产业技术进步政策引导农业产业特色农业产业发展特色农业产业发展图3.1金融支持特色农业产业发展的机制4S县林果产业金融支持现状分析4.1S县林果产业金融支持现状近年来，S县不断加大对林果产业的财政资金投入力度，采取了多种措施，平稳推进，积极构建政府支持、市场运作、风险共担、收益共享的金融生态环境，打造了金融、银行、企业、保险公司、个人共赢的合作模式。随着S县制定的一系列林果产业金融支持策略的实施,全县大力组织实施农业产业化战略,面向市场,围绕增加农民收入,积极探索林果产业发展的有效途径与方法,取得了明显的成效。如图4.1所示，自2015年以来农民收入显著提高，农村居民人均可支配收入从2015年的6118.4元增长到2020年的9622.9元，保持了中高速增长。数据来源：S县统计局图4.12015-2020年S县农民可支配S县从实际出发，确定以林果产业为支柱产业,提出了以龙头带动基地,以增加农民收入为主要目的,以推广先进适用技术和实施品牌战略为主要措施,发挥优势,突出特色,形成做强做大做优做精林果支柱产业的产业兴县战略,使林果产业显出规模效益，如图4.2，图4.3所示，S县林果产量和产值逐年增加。2020年S县金融机构围绕优势林果产业大力支持兴建龙头企业，向梦源果业、果源果业等本地15家林果产业龙头企业累计提供贷款15亿元以上。在S县金融机构的资金支持下，龙头企业延长了产业链。初步形成了产、贮、销、加工为一体的林果产业体系和市场牵龙头、龙头带基地、基地连农户的林果产业化发展格局。实现了农产品的转化增值，带动了S县林果产业基地建设，推动了林果产业大发展，增加了农民收入。数据来源：S县统计局图4.22017-2020年S县林果产量数据来源：S县政府工作报告、S县统计局图4.32017-2020年S县林果产值4.2S县林果产业金融支持的主要模式4.2.1“传统+创新”信贷支持模式S县林果产业的发展需要金融支持,在国家财政资金、专项资金扶持的同时,银行信贷资金的支持是不可缺少的一个方面。随着国家金融领域体制改革的不断推进，金融机构加大了对实体经济产业产业的信贷支持力度，涉农贷款规模有了较大增长。“传统+创新”信贷支持模式，是从S县金融行业支持林果产业的实际出发，探索出的一种信贷支持新模式。如表4.1所示，中国农业银行S县支行自2016年以来，相继推出“惠农e贷”、“富民产业贷”、“产业振兴贷”等多款涉农信贷产品，不断提高涉农贷款资金，为S县林果产业的发展做出了巨大贡献。表4.12016-2020年中国农业银行S支行涉农贷款情况年份涉农贷款产品涉农贷款（万元）2016惠农贷款90002017惠农贷款71002018惠农e贷67002019富民产业贷56002020产业振兴贷9000数据来源：农行S县支行官网S县众信村镇银行也推出多种信贷产品，不断加大对农支持力度。一是帮助特色产业发展。创新推出“美丽乡村贷款”、“产业链贷款”等系列信贷产品，优化金融服务结构，大力支持现代农业与特色产业融合发展，推进农村产业体系建设，为农村产业振兴提供强有力的金融支持。二是推动建设美丽乡村。按照生态宜居的要求，加大对农村民生方面的支持力度，支持林业生态建设，积极与S县种苗产业区对接。同时积极推广“富民农户贷”、“富民生产贷”，做到“应贷尽贷、应贷快贷”，助推S县林果产业的发展。4.2.2“保险+期货”模式“保险+期货”模式是金融市场中期货市场坚持定位，服务农业、农村和农民的创新模式。该模式的核心是为农产品提供价格保险，具体业务以三大期货交易所上市的期货产品为基础。农户从保险公司购买农产品价格保险，这种保险以期货价格为标的，通过将农产品价格波动风险转嫁给保险机构，保险公司再从期货公司风险管理子公司购买场外期权进行再保险，期货公司的风险管理子公司在期货市场进行套期保值，并将风险转移到期货市场。最后，通过金融风险管理为农产品提供价格保障，形成有效风险管理和各方互利的良性循环。S县“保险+期货”模式在促进林果业发展方面发挥了重要作用，呈现出良好的发展态势，形成了以交易所农产品期货品种为标的，通过“保险+期货”保障农民收入，引入更多金融产品，提高金融服务“三农”和实体经济能力的S模式。宏源期货、东证期货、渤海期货、太平洋保险公司、华泰期货、申银万国期货、华龙期货分别向刘坪镇、云山镇、中山镇、王窑镇、叶堡镇、莲花镇发放了2018年S县苹果“保险+期货”扶贫项目赔款支票。S县与金瑞、国信等15家期货公司及太平洋保险公司、人保财险公司分别签定了苹果“保险+期货”的合作协议，承保果品8880吨，总保额超过1亿元。其中，农户应该支付的500多万元保费，通过政府、商品交易所、证券公司等帮扶单位补贴得以解决。中国农业银行S县分行与太平洋财险S分公司签定“期货+保险+贷款”模式下惠农e贷农户贷款合作协议。“保险+期货”模式为农户提供了一种操作性较强的风险规避工具，将农户所面临的产品价格风险转移至金融期货市场，有效避免了由于产品市场价格变动造成损失的可能性。进一步完善了特色产业经营者与期货市场之间的连接机制。“保险+期货”模式的稳步开展不仅推动了金融机构有效服务S县林果产业发展，而且极大地促进了期货、保险与特色产业链的相互融合。随着“保险+期货”模式的深入细化，S县政府的参与度不断提升，将为更多农民带来实实在在的保障。对于加快促进县域经济发展、实现农民持续增收、推进乡村振兴具有十分重要的意义。5金融支持S县林果产业发展存在的问题5.1金融服务效率低S县金融机构的服务效率普遍不高。造成这种局面的原因主要包括农村金融存在较高交易费用、信贷审批周期不符合行业特点。金融机构普遍存在审批手续复杂、审批周期长等特点，这与个体农户的“急、频、短”的需求相偏离。以S县农业银行为例，2020年S县农业银行推出“产业振兴贷”等金融产品，主要服务对象是从事农业生产的个体农户，但申请这款信贷产品需要由村、镇、县再到银行，逐级上报申请，而且还有名额限制，事实上很难满足普通农户的信贷需要；审批标准过高与实际需求主体不符。在经济发展过程中，金融行业面临的风险日益增加，鉴于此，很多金融机构形成了“少贷、慎贷”理念，在这一理念的驱使下,金融机构的审批条件越发严格,贷款期限不灵活,这导致特色产业经营主体在资金需求旺盛时期难以获得有效的支持,因此错过了资金投入的关键环节。5.2金融服务体系不完善S县金融机构不能很好地将银行储蓄转化为特色产业投资并实现增值，无法为农户提供各类优质的农村金融服务。县域金融提供者主要有两种类型:第一种类型是县域内的法人银行，现在主要是信用社、农村商业银行或农村合作银行、其他村镇银行；第二类机构是其他大银行的S县支行。中国银行业监督管理委员会在县域范围内设立了以村镇银行、融资担保公司、农村共同基金和中小额贷款公司等为代表的一批新型农村金融机构，通过建立新型农村金融机构，可以进一步完善多层次的县域金融服务体系，弥补和改善现有金融服务体系的不足，促进县域金融机构的合理布局，重点加强金融供给，构建适合农村经济发展的多层次农村金融服务体系。由于特色产业在实际发展过程中存在市场风险和自然风险的双重交叉风险，同时因为特色产品生产周期长、投资大、投资风险高致使商业银行很少涉足特色产业生产。此外，S县林果产业的发展缺乏证券、信托、租赁等全面的金融支持体系。5.3信贷支持力度不够

随着S县林果产业发展的不断加快，产业转型升级资金紧缺。近些年来，许多金融机构与农业和农民之间的距离越来越远，造成这个局面的主要原因是在特色产业市场中缺少一个中央协调的体制机制，无法指导和规范来市场运作，使得特色产业的经济结构缺乏国家的引导，不能形成金融支持特色产业发展的良性循环。造成信贷支持力度不够的原因：一是农村金融资源被转移和抽走,没有及时得到反馈,反而直接流入城市的二三产业,对农业、乡镇、农民的社会经济和发展都造成了"抽血"、"缺氧"等负面影响；二是一部分金融机构本身不愿意放贷。以银行为例，商业银行是以盈利为主要目的的，因此银行发放贷款过程中,要着力保证贷款资金使用的收益性和安全性。由于特色产业本身就是一种弱势产业,投资回收期长,效益低,风险高。农民对贷款的要求是期限长、额度小、贷款变化灵活,而且缺乏有力的抵押担保条件。三是县域银行普遍存在的贷款门槛高，无法满足农村金融需求。目前，农村信用社普遍开展小额信贷和农民联合担保贷款，这在一定程度上缓解了农村信贷供需不平衡的矛盾。然而，由于本身信贷供应能力有限，特色产业生产资金的巨大需求和产业转型升级资金需求还是无法得到保障。此外，银行严格的贷款审批发放条件以及贷款责任追究制度，进一步加深了农村资金供给的不平衡。金融部门通过信贷为农户和企业提供资金，但这种供应与发展林果业的融资需求严重不匹配。随着贷款规模的不断扩大，一旦成本过高，收益无法回流，金融机构就会出现严重的操作风险，这也是很多金融机构不愿意为农户和企业提供贷款的主要原因。5.4金融产品种类少S县金融机构所提供的金融产品和服务大致相同，缺乏专门服务特色产业发展的金融产品。同时，金融产品创新能力弱，金融产品种类单一，银行提供的服务类型范围有限，主要是存贷款业务和简单的资金收付，无法满足特色产业发展的需要。以花椒为例，花椒树是一种喜温树种，8～16℃平均气温很适宜花椒树生长，在平均温度10～15℃的区域，其生长势头尤为显著。如果花椒栽植环境年平均气温均在10℃以下，很容易发生冻害。常见冻害有冬季冻害和春季冻害。春季冻害的主要原因是霜冻和倒春寒，冬季冻害的主要原因是持续低温环境时间较长。影响S县花椒种植产业发展的因素主要是倒春寒，多发生在4—5月。3月气温逐渐回暖，4月和5月由于冷空气的南下侵袭，气温骤然下降，温差变化大，对花椒栽种造成致命伤害。对刚栽植完的花椒树而言，花芽相对较弱，承受能力差，极易导致花器官受冻，出现坏死。开春寒流对发芽花椒树造成的致命伤害会影响农民的收入，此外还有冰雹等自然灾害。然而县域金融机构并没有专门推出针对这些自然灾害的相关产品。另外金融产品和服务的盲目开发增加了金融机构的成本，但结果却无法与之相匹配。普通农民抗风险能力较弱，还债能力也较弱，为了避免业务风险的增加，金融机构对贷款发放有更严格的限制，因此贷款难度更大。传统银行支持林果产业的发展由于“大数据”、“互联网+”的兴起，出现了“微众银行”等现代金融机构。以商业银行为中介的融资方式已经不能满足特色产业发展的资金需求，单一的资金供给渠道也不能适应特色产业的发展。5.5资本市场发展滞后，缺乏良好的县域金融环境经济发展水平一定程度上可以反映出资本市场的发展水平。S县经济发展水平不高，反映出县域资本市场发展滞后。与此同时金融环境建设滞后、金融法制建设不完善和社会信用体系不健全。在银行信贷业务中，与农业相关的贷款很少。同时，缺乏信用评级机构和市场力量来维护社会信用。受各种因素影响，导致涉农贷款市场信用缺失较为严重。对金融公司提供的小额贷款认识不足和存在理解误区，破坏了农村金融秩序。同时，由于缺乏有效的宣传，致使普通农户的社会信用意识低下。而且没有创建完整合理的惩罚制度，对债务人违约没有明确的约束标准，破坏了县域金融环境。6金融支持S县林果产业发展的路径选择6.1提高金融服务效率提高金融基础设施覆盖率，开设金融支持林果产业的服务网点，在全县内实现乡镇金融网点全覆盖，为金融支持林果产业提供专业化的服务。不断提高S县金融机构支持林果产业经营主体的贷款余额。简化林果产业信贷审批程序，减少不必要的审批条件和程序。银行和保险是金融支持特色产业发展的主力军，推动银行保险两个行业的深度合作，创新银保互动机制，必然会加快提升金融服务的效率，为S县林果产业的又好又快发展提供高效的金融支持。6.2构建功能完善的县域金融服务体系扶持特色产业发展，还需要构建完善的金融服务体系，进一步加大金融支持力度，具体有五方面内容：一是不断加强县级金融机构对农村金融需求的支持，有效促进特色产业发展；二进一步强化人民银行窗口引导功能，引导县域金融机构和非金融机构加大对农业产业化、农村基础设施和农业技术人才的金融支持；三构建竞争与合作并存的金融服务体系。根据金融支持特色产业发展的机制，拓宽特色产业金融支持范围，不断加大银行对特色产业龙头企业和大型专业种植户的信贷支持，通过增加面向农村的实体网点，加强对特定农业产业的支持，发挥政策支持的作用；四由政府带领建立与县域特色产业发展相匹配的综合金融体系；五优化金融环境，创新金融服务。根据农村金融市场理论，农村较高利率的资金并不是来自正规的金融机构和金融市场，应当将正规金融市场与非正规金融市场结合起来，加强非正规金融的合法化，弥补银行信贷资金不足。6.3加大信贷支持力度根据农业信贷补贴理论，由于农业产业和农业经营主体的特性，S县林果产业发展缺少持续稳定的资金投入，银行等金融机构不能为普通农户匹配较高额度的信贷资金。针对这一现实，必须发挥政策性农村金融的作用，通过制定和实施积极的农村金融支持政策，不断加大对林果产业经营主体的信贷支持力度。根据S县林果产业项目发展特点,按照确保林果产业信贷规模“只增不降”的原则,积极调整信贷计划,单独制订林果产业发展贷款计划,不断加大信贷投放力度,实施“三优"政策,即优先安排资金、优化贷款额度、优惠贷款利率,推进信贷资源不断向林果产业领域倾斜,不断满足林果产业发展资金用途的多样化需求，不断提高S县林果产业规范化栽植面积和水平。6.4