个人财富管理智慧树知到期末考试答案章节答案2024年沈阳理工大学

个人财富管理智慧树知到期末考试答案+章节答案2024年沈阳理工大学普通工商业企业可以进人同业拆借市场融通资金。（）

答案:错记账式国债的发行和交易均为无纸化。（）

答案:对债券的到期时间越长,所面临的利率风险越小。（）

答案:错选择外汇理财产品，投资者仅需承担标的投资风险，不存在汇率风险。（）

答案:错通常，退休规划开始时间越早越好。（）

答案:对家庭收入支出表反映一个家庭一段时间内的收入、支出和结余情况。（）

答案:对个人理财业务是仅仅针对客户某个生命阶段进行的财务安排。（）

答案:错证券投资基金按收益凭证是否可以赎回，分为开放式基金和封闭式基金。（）

答案:对单利始终以最初的本金为计算收益的基数，而复利则以本金和利息为基数计息。（）

答案:对期末永续年金的现值公式为：PV=C/r。（）

答案:对金融市场的特点主要包括（）

答案:市场交易价格趋于一致;市场交易活动集中;市场商品具有特殊性;交易主体角色可变设立私募基金需要遵守的规则包括（）

答案:不承诺保底收益或最低收益;向特定对象募集资金;合法合规使用私募资金;基金依法设立一般而言，下列会引起黄金价格上升的因素有（）。

答案:战争爆发;通货膨胀率上升;美元贬值根据信托财产标的的不同，可将其划分为（）等。

答案:资金信托;不动产信托;动产信托下列各项属于金融市场功能的有（）

答案:反映经济运行的功能;财富投资和避险功能;资金融通集聚功能;交易功能下列指标中，反映家庭偿债能力的有（）。

答案:流动性比率;资产负债比率下列关于净现值的说法,错误的是（）。

答案:净现值不可能为负数;净现值是相对值下列关于现金管理类银行理财产品的描述，正确的有（）。

答案:风险低，属于保守、稳健型金融产品;可被视为银行活期存款的替代品;主要投资于信用级别高、流动性较好的金融资产;投资期短，产品中购、赎回方便根据风险偏好分类，可将投资者的理财风格分为（）

答案:进取型;谨慎型;保守型;激进型;稳健型下列各项中，属于期初年金的是（）。

答案:每月月初缴纳的房租;每月月初定期定额的储蓄下列投资组合中最适合即将退休的投资人的是（）

答案:定存+国债+固定收益类产品周先生将30万元存人银行，选择3年期定期存款，按银行挂牌利率3%上浮按1.4倍为周先生计算利息，则到期后取到的总额为（）万元。

答案:33.78当人们不断挖掘自身的潜力，使自己越来越成为自己所期望的人，是马斯洛需求层次理论的（）。

答案:自我实现的需求在计算复利时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么（）。

答案:终值越大有一笔资金若马上领取可得10000元，如果3年后领取则可得15000元。如果当前你有一个投资机会，年复利收益率为20%，则下列表述正确的是（）。

答案:目前领取并进行投资更有利一般而言，其他条件不变时，债券的价格与收益率（）。

答案:负相关下列通常也称为“黄金存折”的是（）。

答案:纸黄金下列各项中，属于客户信息中定性信息的是（）。

答案:客户对生活品质的要求下列关于货币型理财产品特点的说法中，正确的是（）。

答案:投资期短，安全性高，风险小用NPV比较两个投资方案哪个更优，则有（）。

答案:NPV大的方案划算某投资者在未来10年内每年年初将获得10万元，若年利率为10%，则这笔年金的终值约为（）元。(答案取近似数值)

答案:175312下列关于债券的分类中，错误的是（）

答案:按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等如果名义利率是7%，通货膨胀率为5%，那么实际利率约为（）。(答案取近似数值)

答案:2%在家庭生命周期的()阶段风险承受能力较低，通常建议投资组合中增加（）的比重。

答案:家庭成熟期；股票等风险资产以下不属于互联网金融机构的典型业务模式为（）。

答案:商业银行（）是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定价格买卖一定数量某种金融工具的合约。

答案:金融远期合约下列不属于理财师了解客户、收集信息的渠道和方法的是（）。

答案:跟踪客户黄金的主要标价货币是（）

答案:美元下列不属于人身保险的是（）。

答案:企业责任保险小王购买了某公司新发行的股票后，想将部分该公司的股票卖出，他应该在（）间进行的。

答案:二级市场进行交易，这笔交易视在小王和其他投资者相关假设指标制定的是否合理，会直接影响到各规划方案的计算结果，也是整个理财方案是否具有合理性和可行性的基本前提，因此，必修以严谨求实的态度，在充分调研的基础上，制定相关指标值。（）

答案:对风险承受能力较低的特点会出现在家庭生命周期的（

），一般建议投资组合中增加（）的比重。

答案:家庭衰老期；债券等安全性较高的资产经济学家将未来工作收入的现值定义为人力资本。（）

答案:对信托机构根据信托合同约定处理信托财产而产生的亏损,全部由（）承担。

答案:委托人通过生命周期内的储蓄、财富目标规划、职业目标规划，当个人或家庭财富积累到一定规模时，投资与资产配置将成为财富继续增长，实现更高层次财富目标的重要手段。（）

答案:对在不考虑税收的情况下，计算养老储蓄额时，可以采取（）方法。

答案:盯住退休前收入的置换率;以保持与退休前消费水平一致来计算假设某客户现有的财务资金来源是5万元的资产和每年年底1万元的储蓄，如果用该资金来源投资一项年收益率为3%的项目，则下列财务目标中可以实现的有（）。

答案:5年后积累11万元的购房首付款;10年后积累18万元的子女高等教育金(共计4年大学费用)认为个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的,在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论是（）。

答案:生命周期理论在以下表达中，请选出采取因子表达的列式（）。

答案:PMTFV（268643，5%，30）;FVPV(PV，i，n)下列关于制定理财规划方案的表述中,错误的的是（）。

答案:理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户主要理财目标的综合理财规划方案,两者的选择主要是由理财师决定的利用EXCEL表函数功能时，FV(5%，3，600，1000，0)五个参数的含义，表达正确的是（）

答案:利率5%、期限3年、定期支付额600、现值1000、类型为年末发生艺术品投资增值多少取仅决于时间的长短，如果有足够的耐心，就可获得较为稳定的收益。（）

答案:错将区块链技术应用于艺术品投资，能够（）。

答案:鉴定难度高;授权机制不透明;定价依据不明确艺术品基金的收益来源于（）。

答案:艺术品价值上涨以及展览所收取的费用根据苏富比和佳士得拍卖行的相关数据，一幅画两次拍卖的平均间隔周期是（）年。

答案:8邮票的收藏和投资同收藏艺术品、古玩相比较,其特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。（）

答案:对艺术品包括（）形式。

答案:雕塑雕刻作品;绘画作品;书法篆刻作品;工艺美术作品;艺术摄影作品在国外，艺术品与股票、房地产并列为三大投资管理财对象。艺术品具有不可再生性，因而具有一定的保值功能，回报收益率高。（）

答案:对理财师对个人艺术品投资应给出（）建议。

答案:选择正规的投资平台、投资机构;提升自身艺术素养;关注艺术品市场变化;合理控制投资比例艺术与金融结合的核心内在动力是（）。

答案:金融机构和信用渠道能够为艺术品投资提供信用保障通常建议投资者利用（）资金进行艺术品投资。

答案:闲置资金以下可以作为养老规划的投资工具是（）。

答案:国债;商业养老保险;股票;养老储蓄产品;证券投资基金养老需求主要包括（）。

答案:日常生活需求;精神慰藉与娱乐需求;居住环境需求;医疗救助与服务需求;保险与投资需求养老保险是社会保障制度的重要组成部分，是社会保险五大险种中最重要的险种之一。（）

答案:对以下关于养老储蓄产品的说法正确的是（）

答案:保本保息;适合低风险投资者;属于长期投资以下属于强制性保险的是（）

答案:基本养老保险养老生活面临的主要风险应包括（）

答案:子女失业风险;通货膨胀的风险;健康方面的风险退休养老规划需要遵循及早规划原则、弹性规划原则及收益最大化原则。（）

答案:错退休养老规划的财务规划是对在退休以后将要过怎样的生活作出规划，并且为未来的退休生活所需要的费用，作出预先的谋划。（）

答案:对进行退休养老规划时，应对（）退休养老的费用进行估算。

答案:居住费用;学习和兴趣活动费用;参与各种活动的费用;日常生活费用;旅游费用以下对退休养老规划步骤排序正确的是（）（1）确定退休养老目标（3）明确储蓄要求（2）计算退休准备资金的缺口（4）估算退休后的支出与收入（5）选择投资工具（6）执行计划（7）制定退休规划（8）进行反馈与计划调整

答案:（1）（4）（2）（3）（7）（5）（6）（8）进行购房或租房的决策时，需要考虑（）等因素。

答案:房租上涨率;个人或家庭收入的负担能力;房价增长率;利率水平;居住年限如果将房地产作为投资，需要选择人口流出城市，并在参考当地土地价格的基础上研究当地的房产交易规则及房产增值潜力，再进行决策。（）

答案:错住房抵押贷款的还款方式包括（）。

答案:等额本息还款法;等额递增还款法;等额递减还款法;等额本金还款法如果房产价格处于上升阶段，则采取贷款的方式进行提前消费是一种合理选择。（）

答案:对房地产的概念涉及（）。

答案:建筑物;相关产权;土地房地产投资的优点包括（）。

答案:实物投资可以对抗通货膨胀;还贷款能够节约税金;能够获得房产价值增值收益;可利用贷款节约现金流投入进行换房规划需要完成（）步骤。

答案:依据贷款总额计算贷款月供;结合房价、利率、工资上涨率等因素进行综合分析决策;计算换房需要筹集的资金总额;核算月供占收入的比率并分析是否具有相应负担能力可以采取（）方法进行购房或租房决策。

答案:现金流净现值法;现金流终值增值法;年使用成本法个人住房贷款通常分为（）。

答案:公积金贷款;商业性贷款;组合贷款家庭养育孩子的成本，包括（）等。

答案:生活费;医疗保健费;父母工时劳务损失费;教育费费关于教育投资规划,下列表述中最不恰当的是（）

答案:子女教育规划是指对教育费用需求的定性生分析教育投资必须坚持稳健原则，所以教育投资规划应选择（）投资工具。

答案:个人储蓄;证券投资基金;银行理财产品;子女教育保险;国债、股票、教育信托基金子女教育投资规划的步骤，正确的是（）。（1）选择适当的投资工具进行投资。（2）预测教育费用的增长率，计算实现该教育目标未来所需费用，以及客户自身应该准备的费用。（3）明确客户希望其子女未来能够接受的教育目标，并了解实现该目标当前所需费用。（4）分别计算一次性投资所需资金和分期投资所需资金。

答案:(3)(2)(4)(1)子女教育投资规划的作用可概括为（）。

答案:可以避免客户因为子女教育费用而推迟退休或利用额外时间兼职;子女不会因为偿还教育贷款而在就业初期拼命工作或放弃其他规划;可以帮助客户子女不会因为资金题而放弃所需接受的教育;可以减少客户因为子女教育费用而负债的可能性教育投资策划，是依照教育发展规律，遵循投资管理的相关原理和原则,对教育资源和机遇进行最佳整合，创造性地设计教育事业的发展和使投资收益最大化的行为包括家庭男女主人以及子女的教育投资策划两种。（）

答案:对教育投资策划的特点包括（）。

答案:子女教育的费用弹性不大;子女教育费支出持续时间长;子女教育的时间安排没有弹性;子女教育费支出金额大;子女的资质无法实现预测教育投资策划首先要考虑要考虑直接的和间接的教育成本。（）

答案:错子女教育投资规划的原则包括（）。

答案:尽早规划原则;资金充裕原则;稳健投资原则教育投资相较一般投资，具有（）等特点。

答案:额度大;效益难以测定;回收慢;期限长;效益不明显按照保险的经营性质,可以分为（）。

答案:社会保险;商业保险保险公司和商业银行合作是为了利用商业银行（）。

答案:发达的销售渠道金融理财师为客户进行保险规划时，应遵循（）原则。

答案:量力而行原则;转移风险原则根据保险利益原则，一般情况下，我们无法为（）投保。

答案:公共广场的雕塑下列属于人身保险的是（）

答案:疾病保险按照保险标的不同,保险产品可以划分为（）。

答案:人身保险;财产保险寿险需求的计算方法通常包括（）

答案:家庭需求法;生命价值法保险代理人是指根据（）的委托，向其收取佣金，并在其授权的范围内代为办理保险业务的机构或个人。

答案:保险人对于投保人来说，下列不属于保险产品功能的是（）。

答案:赚取保费收入保险规划的风险包括（）

答案:不必要保险的风险;未充分保险的风险;过分保险的风险实施风险管理，可以采取（）技术。

答案:风险保留;损失防护与控制;风险转移;风险规避对实际现金流（即去除通胀因素的）进行折现时应采取（）。

答案:实际利率风险敞口也称风险暴露头寸是指暴露于某项风险因素的价值规模。风险敞口越大，受风险因素影响的程度越小。（）

答案:错假设股票A的收益率和标准差均为10%，股票B的收益率和标准差均为20%。当两者相关系数分别为-1时，分析等比例配置两只股票所构建的组合的收益和标准差各是（）。

答案:组合的收益率为15%，标准差为5%；优化资产配置权衡各种资产的风险收益特征，使其实现承担更多风险，大大提升财富管理效果的作用。（）

答案:错如果你正计划在下一年里投资1万元。你有传统的1年期每年8%利率的大额可转让定期存单和每年支付3%利率加上通货膨胀率的大额可转让定期存单可供选择，那么你的选择则取决于（）。

答案:通货膨胀率假设未来经济有四种可能的状态:繁荣、正常、衰退、萧条,对应的发生概率是03，0.35，0.1，0.25，某理财产品在四种状态下的收益率分别是50%，30%，10%，-20%，则该理财产品的期望收益率是（）。

答案:21.5%72法则是以1%的复利计息，72年后(72是约数)，本金翻倍的规律。那么则有（）

答案:利用5%年报酬率的投资工具，经过14.4年(72/5)本金就变成一倍;(1+1%)72=2;假设最初投资金额为100元，复息年利率9%，利用"72法则"，将72除以9(增长率)，得8，即需约8年时间，投资金额滚存至200元。;某企业在9年中平均年收益翻了3番，那么年平均收益增长率为:72÷3=24，即财务年平均收益增长率为24%流动性风险是指产品存续期间,由于受到经济政治、投资者心理等因素影响，导致金融市场资产价格的波动,进而影响产品投资收益的风险。（）

答案:错资产配置中权益投资占比越小，越是经常需要对其理财规划方案进行监测与评估。（）

答案:错按照投资目标的不同，证券投资基金可分为契约型投资基金和公司型投资基金。（）

答案:错证券投资基金的特征包括（）。

答案:组合投资;费用低;分散风险;投资额小;专业化管理长期债券的期限通常在（）。

答案:10年以上债券的种类划分比较繁杂，从发行主体的角度可以将其分为（）。

答案:政府债券、金融债券和公司债券货币市场基金的主要特点是（）

答案:投资成本低;投资无限期;流动性强投资者的风险类型包括（）。

答案:激进型;平衡型;稳健型;谨慎型;积极型金融衍生品工具主要包括（）

答案:互换合约;期权合约;远期合约;期货合约按照投资目标的不同，证券投资基金可以分为成长型投资基金、收入型投资基金和平衡型基金。（）

答案:对债券票面上有（）基本要素。

答案:债券发行者名称;债券的票面金额;债券的票面利率;债券的偿还期限股票具有（）特征。

答案:流动性;稳定性;风险性;收益性留存现金主要用于满足（）需求。

答案:基本生活;临时性支出;大额购买;应急性临时性需求和应急性需求都是由于不确定性事件发生所导致的，但临时性需求属于刚性支出。（）

答案:错基本需求是由于不确定性事件发生所导致的。（）

答案:错银行理财产品一般可以分为（）

答案:长期产品;开放式产品;短期产品;中期产品;超短期产品对于普通人（家庭）而言，留存能够满足（）支付消费需求的现金是比较适合的。

答案:3-6个月进行银行储蓄类产品投资应考虑的因素包括（）。

答案:商业银行的选择问题;市场利率的变动趋势;投资者储蓄的目的;投资者对待风险的态度;银行储蓄类产品自身的特点一般而言,货币市场工具往往被当作（）的等价物。

答案:现金现金规划管理通常是以（）为单位进行的。

答案:月将现金用于短期投资时，应以（）原则为前提。

答案:保证充足流动性家庭理财中，进行财务分析需要搜集和整理的资料应包括（）等。

答案:资产与负债状况;退休养老需求;子女教育需求;收入与支出状况;个人及家庭成员信息财务自由度数值（）较为理想。

答案:>1或=1理财师制定客户个人财务规划的基础和根据是（）

答案:财务信息通常家庭用于投资的资产比率应保持在（）左右。

答案:0.5个人（家庭）财务管理的基本原则包括（）。

答案:收付实现制原则;流量与存量相对应原则;借贷相等原则;成本价值与市场价值双重度量原则按国际通用的经验标准，流动性比率的比值在（）之间是合理的。

答案:3-6按重新取得与其所拥有的某项资产相同或功能相当的资产，需要支付的现金或现金等价物的计价方法是（）

答案:重置成本法通常对于股票和基金投资的计价采取（）计价。

答案:公允价格从财务安全的角度看，个人的负债收入比率数值在（）以下，属于财务状态良好。

答案:0.4编制