北京彬莉和盛有限公司个人理财业务问题研究

目录摘要引言个人理财业务最开始是由瑞士发展起来的，随着经济的不断发展，个人财富的增长，随后各种发达国家和地区的理财业务也逐渐发展起来[1]，例如欧洲、亚洲、美国、日本、香港等。从北京彬莉和盛管理咨询有限公司所处的经济环境上来看，北京地区经济环境处于稳定飞速发展的同时，北京地区的经济政策也十分有利于北京彬莉和盛管理咨询有限公司个人理财业务的开展，该地区的经济政策和居民经济水平为北京彬莉和盛管理咨询有限公司提供了一个良好的发展空间和经济市场环境。北京彬莉和盛管理咨询有限公司的个人理财业务是一个近年来才开始投入的新项目，对北京彬莉和盛管理咨询有限公司有十分重要的意义。现如今现代社会经济的发展速度越来越快[2]，个人理财领域发展的越来越成熟，北京彬莉和盛管理咨询有限公司个人理财的业务体系逐步得到完善，现在个人理财业务已经是北京彬莉和盛管理咨询有限公司不可或缺的一种业务类型。北京彬莉和盛管理咨询有限公司在提升了自身的综合竞争力的情况下，客户的满意程度也得到了提升，客户的投资体系和理财产品的受众人也得到了丰富。在进行了一段时间的发展和完善后，客户对个人理财产品的需求稳步增长，现如今北京彬莉和盛管理咨询有限公司的个人理财业务呈现着多样化的发展趋势，为了让客户可选择的产品种类更多，北京彬莉和盛管理咨询有限公司推出了不同类型、不同期限的理财产品可供选择。北京地区经济发展迅速，是我国经济政治文化中心，当地居民除去衣食住行方面的基本开支外，可支配的资金相较过去也明显增多，经济的飞速发展促进了居民理财意识的产生，居民希望通过个人理财将自己的闲散资金可以有限范围内得到更大的增值空间[3]。在个人理财业务的诞生和发展都是经济大环境的影响下产生的，个人理财产品的更新和发展促进了客户对于个人理财意识的提升，北京彬莉和盛管理咨询有限公司顺应客户的需求，推出适合当地居民的个人理财产品。北京彬莉和盛管理咨询有限公司的个人理财业务在发展的过程中，还存在着一些问题需要进行分析和解决。本文将通过个人理财业务相关的文献资料作为依据，通过在北京彬莉和盛管理咨询有限公司实习工作期间收集到的相关信息和资料作为实际参考，以在北京彬莉和盛管理咨询有限公司的实习经历作为本文的理论支撑。通过对在北京彬莉和盛管理咨询有限公司的个人理财业务中发现的问题进行总结和分析，将其中较为重要的问题进行例举和分析，通过查询资料的结合该公司实际情况分析北京彬莉和盛管理咨询有限公司个人理财业务存在的问题并寻找可妥善解决问题的方法，从而有效的推动北京彬莉和盛有限公司个人理财业务的发展，以达到对北京彬莉和盛管理咨询有限公司个人理财业务的积极的促进作用，使个人理财业务的发展前景更为光明。1北京彬莉和盛管理咨询有限公司个人理财业务发展现状1.1北京个人理财业务概况通过国家统计局的官方数据，可以清晰的看到，近五年北京地区的经济发展状况良好，北京地区的生产总值处于稳步增长的趋势。一方面是北京地区地处我国政治经济文化中心，拥有优越的地理位置，人口众多且居民资金充足，都有较强的投资理财意识[4]，促进北京地区经济快速发展。另一方面是，北京地区有良好的经济政策，这些经济政策为中小企业的发展创造的更大的生存空间，促使中小企业快速发展，中小企业的发展也在一定程度上促进的北京经济的稳步发展。2015年至2019年北京市GDP如图1.1所示。图1.12015年至2019年北京市GDP数据来源：国家统计局在我国经济稳步发展的大环境下，北京的GDP也呈现出不断稳步增长的趋势，经济发展促进了居民收入的提高，在满足了日常需求后，居民手中剩余的闲散资金越来越多，并保持着积极增长的态势[5]，这给北京彬莉和盛管理咨询有限公司带来了充足的发展空间。2015年至2019年北京市居民可支配收入如图1.2所示。图1.22015年至2019年北京居民人均可支配收入累计值数据来源：国家统计局随着我国的经济健康稳步地增长，北京地区的经济水平也在不断地提高。经济市场呈现多元化和多样化，在这种背景下，个人理财业务逐渐兴起，个人理财产品如同雨后春笋般快速增长，其中低风险保值增值和高风险收益成了两大投资理财的主体趋势[6]，在这种客观需求下，理财市场不断发展，无论是银行理财机构还是理财专家，都纷纷为广大客户提供服务，个人理财业务迅速的发展和壮大，个人理财市场不断完善，居民也开始重视理财的重要性，居民对个人理财产品的需求越来越高，并且随着经济的不断增长，居民的可支配收入也不断增长，对理财产品的需求提高，普通的将资金存在银行的储蓄方式已经不再适用于现在的居民，居民认为自己将可支配的资金放到银行进行单独的存储，已经不再划算，居民开始寻找专业的投资理财公司对自己的资产进行评估和分析，寻求理财产品的合理搭配，使自己的资金能在保持的基础上，在更大程度上进行增值[7]。北京地区有稳定和谐的社会环境和优秀的经济政策鼓励，使理财市场上的中小企业也能够分一杯羹，经济的不断发展，居民的需求量，和良好的经济政策，对于北京宾利彬莉和盛管理咨询有限公司是一个不小的机会。从北京地区个人理财业务的经济环境来看，在宏观经济环境处于稳定增长的同时，北京地区也有良好的经济政策，有利于个人理财业务的发展，这给北京彬莉合盛管理咨询有限公司提供了良好的生长空间，现如今个人理财业务已经是北京彬莉合盛管理有限公司一项重要的业务，个人理财业务从出现到现如今逐步完善，北京彬莉合盛管理有限公司的个人理财业务正在逐步走上正轨，仍然在不断地修改进步。从市场竞争的方面来说，个人理财市场竞争十分激烈，大多数居民传统思想较为浓厚，更倾向于选择保本、风险低的理财产品[8]，习惯于将资金储蓄在银行，这就导致客户的资金利用程度并不高，在市场构成方面，银行及非银行金融机构都涉猎到个人理财业务当中，北京地区的个人理财业务呈现着多元化，多样化的特点，各个金融机构之间竞争激烈，除了非银行金融机构的理财产品外，各个银行发行的众多理财产品组合也十分灵活[9]，可供选择的个人理财产品种类增多，金融机构和客户是僧多粥少的关系，北京彬莉和盛管理咨询有限公司在与非银行金融机构和银行机构在个人理财业务市场的竞争中，有着很大的压力。近年来，随着互联网金融平台的出现和迅速发展，客户在投资理财时挑选投资机构有了更多的选择，互联网金融发展迅速，并且有较强的创新性和便利性[10]，在信息时代，互联网金融的普及和便利的体验感给客户带来了，良好的理财体验，例如支付宝、余额宝、微信支付等互联网金融平台的出现，对金融机构和银行带来了较大的冲击，北京彬莉和盛管理咨询有限公司在与其他金融机构竞争市场的同时，更要面对来自互联网金融平台带来的压力[11]，在这种激烈的竞争环境下，北京彬莉和盛管理咨询有限公司面临的局面并不乐观。以客户的角度来看，北京地区处于我国政治，经济，文化的中心，发展较为稳定，也吸引着很多外来人口，更多投资者愿意选择在北京这座城市进行投资，北京是一个开放程度很高的城市，居民对于新事物的接受程度很高，对于消费和理财的新观念可以快速的适应并接受，北京地区有良好的社会保障制度，平均工资较高，居民的幸福水平在一个较高的水准上，在居民的基本生活得以保障的前提下，居民有时间将手中拥有的闲散资金来进行理财，目前客户对于个人理财产品的数量和质量方面都有很高的要求。1.2北京彬莉和盛管理咨询有限公司个人理财业务概况从北京彬莉和盛管理咨询有限公司的概况来看，北京彬莉和盛管理咨询有限公司地理位置位于北京市，所属的行业为商务服务业，是在2017年北京市市工商行政管理局丰台分局登记成立的有限责任公司，作为北京地区的中小型企业，北京彬莉和盛管理咨询有限公司除了具有经济信息咨询，财务咨询，市场调查等业务外，为了顺应经济发展中带来的居民对个人理财产品的需求，还开拓了个人理财业务。北京彬莉和盛管理咨询有限公司的个人理财业务，将客户的需求放在首位，在力求将个人理财产品做好做精的同时，为了能让客户有更好的理财体验，设计了更多的投资组合，使拥有不同经济能力的客户们，能够得到“量体裁衣”般的服务，北京彬莉和盛管理咨询有限公司，距离建设成为具有一流的运营模式，区域化的理财产品的一流金融企业，还有很长的一段路要走。从北京彬莉和盛管理咨询有限公司的个人理财流程来看，北京彬莉和盛管理咨询有限公司在办理个人理财业务时，根据与客户所签订的合约，对客户进行量身定制，对客户进行风险评估，投资者个体在年龄教育背景，可支配收入等方面存在一定差异，个人理财风险偏好也会受到个人理财工具运用中高风险与低风险资产分布的影响[12],结合客户自身的性格特点，测试客户是激进型投资者还是稳健型投资者，然后根据不同的客户推荐适合的个人理财产品。在进行个人理财业务结算时，依据公司和客户事先所签订的合同中约定的方式，将收益或损失分配给相关客户，客户在个人理财产品中所获得的收益将归客户本人所有，在理财过程中产生的风险，也将由客户自身来承担。非银行金融机构除了通过自身的渠道外，还可以利用商业银行渠道向客户提供个人理财服务[13]，北京彬莉和盛管理咨询有限公司的个人理财产品具有多样性，北京彬莉和盛管理咨询有限公司所推出的不同类型，不同期限的理财产品，让客户可选择的范围增大，可选择的种类增多，在北京彬莉和盛管理咨询有限公司的发展过程中，个人理财业务是必须发展的一条道路，这对于北京彬莉和盛管理咨询有限公司来说十分重要。2北京彬莉和盛管理咨询有限公司个人理财业务发展存在的问题2.1业务办理体系不完善与西方发达国家的个人理财业务相比较，我国的个人理财业务起步较晚，也存在诸多漏洞，但我国经济发展速度较快，个人理财业务也发展的相对迅速，经济效果显著[14]，但值得注意的是，尽管个人理财业务的迅猛发展，给银行和金融机构带来了较高的收益性，巨大的机遇和广阔的发展前景，但其中的问题也逐渐显露。北京彬莉和盛管理咨询有限公司的个人理财业务属于正在发展中的新业务，在业务办理过程中，尚且存在着很多的缺陷，比如业务办理体系不完善的问题。首先，北京彬莉和盛管理咨询有限公司在推出一些个人理财产品时，在设置个人理财产品的客户准入标准上存在缺陷，导致很多客户因为准入标准不能选择该产品来进行投资，这种情况导致北京彬莉和盛管理咨询有限公司在一定程度上损失了一些潜在的客户。其次，在北京彬莉和盛管理咨询有限公司在进行个人理财产品的组合搭配时，存在着不合理的情况，导致客户的资金不能在最大程度上得到利用，客户所获得的利益不能得到最大化，客户的投资体验变差。最后，北京彬莉和盛管理咨询有限公司个人理财业务在风险评估时对客户的风险评估标准存在一定的漏洞，风险评估对于客户来说十分重要[15]，评估体系不完善导致对客户的风险评估造成一定的偏差，这种偏差会影响客户的投资体验，在一定程度上也造成了客户潜在的资金流失。2.2理财人员专业能力不足北京彬莉和盛管理咨询有限公司在个人理财业务人员专业技术方面还有很大的提升空间，从综合来看，理财人员专业能力不足，可以从以下几点来体现。其一，客户对于北京彬莉和盛管理咨询有限公司的个人理财业务及其个人理财产品的认知大多数都是从理财人员的宣传上了解到的，员工专业能力不足就会导致客户难以通过简洁的关键词来了解个人理财产品信息的总体概况，会对公司的个人理财产品产生认知上的偏差，并且由于员工专业能力较低的问题[16]，客户难以详细了解到需要购买的个人理财产品的全部信息。其二，理财人员的个人操守问题使不可忽视的，理财人员往往过于重视自身的业绩问题，会着重推荐风险系数与客户自身风险承担能力并不匹配的理财产品，忽略了客户本身的利益，没有从客户的利益出发，这就导致客户的理财体验感变差，理财人员在进行相关个人理财产品的宣传时，由于职业操守并不达标，通常会优先推荐收益率较高的理财产品[17]，但收益率较高的理财产品同样伴随着高风险，而员工并没有对高风险加以提示，这就导致客户会因一时的利益而冲动，选择不匹配自身风险承担能力的理财产品，在承担了原本不必承担的风险和损失后，对理财人员的业务能力产生质疑，自然就损失了潜在的回头客。其三，北京彬莉和盛管理咨询有限公司理财的专门人员的专业技术能力有高有低，参专业水平差不齐，由于个人理财业务是北京彬莉和盛管理咨询有限公司新开发的业务类型，个人理财业务的理财人员准入标准也有漏洞，有些理财人员是从公司的其他岗位调过来的，有些是经过招聘流程入职的应届生，也有入职多年经验丰富的社会人才，这就导致的理财人员的专业能力不统一。再者，不同的理财人员对于理财产品的理解角度和掌握程度也是不同的，这就间接导致了一些个人理财产品不能达到客户需求的标准，更会因为理财人员专业能力不足和沟通能力不足，导致理财人员对客户的讲解不够具体，客户不能清楚的了解理财产品的特点和风险，客户的体验感不足，满意度下降。由于以上的种种原因，理财工作人员专业能力和职业操守的高低也会影响到客户的满意程度，很明显北京彬莉和盛管理咨询有限公司的理财人员专业能力和职业操守都有优化的空间，如果不优化这方面的问题，北京彬莉和盛管理咨询有限公司的个人理财业务不能得到更进一步的提升。2.3客户依赖度较低北京彬莉和盛管理咨询有限公司的客户依赖度并不高，北京彬莉和盛管理咨询有限公司作为就非银行金融机构，在有限的市场上不仅要和同规模的金融服务机构进行竞争，更有竞争力极大的银行金融机构竞争。在这样的竞争环境下，客户的依赖度极为重要，客户的依赖度高不仅可以增加老客户比例，还会在一定程度上增加隐藏的新客户。虽然北京彬莉和盛管理咨询有限公司推出了各种不同的个人理财产品，使每个产品都有适用的人群，其实从表面上看理财产品种类丰富，但这些种类繁多的理财产品却没有实质意义上的创新。首先，在理财产品的组合搭配方面，存在着不合理的情况，理财人员不能在最大程度上根据客户手中的闲散资金来进行合理的资产配置，客户的闲散资金不能得到最大程度上的利用，收益不能最大化，导致客户满意度下降。其次，北京彬莉和盛管理咨询有限公司的个人理财业务，不能做到完全依据客户的不同需求来进行量体定制，理财产品的组合机制存在不足，导致潜在客户的流失，这不利于北京彬莉和盛管理咨询有限公司的个人业务的未来发展。最后，北京彬莉和盛管理咨询有限公司的个人理财产品创新性不高，公司每个季度推出的理财产品大多是市面上常见的、普遍适用于大多数理财者的理财产品，虽然适用于大多数投资者，但却忽略了一部分小众或者资产情况相对特殊的投资者，产品适用范围不全面也会使北京彬莉和盛管理咨询有限公司失去很多潜在的客户。3北京彬莉和盛管理咨询有限公司个人理财业务发展对策3.1完善业务办理体系北京彬莉和盛管理咨询有限公司要想增强自己在理财市场上的竞争力，首先便要完善自己的业务办理体系。首先便是在推出个人理财产品时，先进行广泛的市场调研[18]，对于不同的理财产品，设置不同的客户准入标准，制定详细的客户准入标准，使都客户能够找到适合自己的个人理财产品。其次，为了提供客户的满意程度，将客户的资金能够在最大程度上得到利用，需要进行多种个人理财产品的组合搭配，北京彬莉和盛管理咨询有限公司应当在投资产品的组合搭配时进行多种尝试，在得到组合搭配产品的合理性后再投入市场[19]，使个人理财产品的组合能够有多样性的特点。在业务办理过程中，会存在员工和客户在对产品进行交流上不能达成一致的问题。对此，北京彬莉和盛管理咨询有限公司应当完善每项业务办理流程的规定，同时对员工的沟通交流能力进行提升。缩短办理各项业务的时间，减少不必要的办理流程和繁琐的步骤，提高业务办理的效率。3.2培养高素质人才北京彬莉和盛管理咨询有限公司应当重视个人理财业务的理财人员的专业技术能力，理财人员的专业技术能力和职业操守对于北京彬莉和盛管理有限公司十分重要，如果专业能力不足，则会给客户带来模糊不清的理财产品信息，如果理财人员的职业操守不规范，也可能会产生一系列无法控制的后果[20]，因此，北京彬莉和盛管理咨询有限公司应当根据自身的实际情况培养高素质的理财人员，同时对理财人员进行个人职业操守的规定。在专业能力问题方面，北京彬莉和盛管理咨询有限公司对于已经入职的理财人员可以鼓励其参加各类专业性考试，例如国际金融理财师，基金销售从业人员资格证书等，对于已经成功考取专业证书的理财人员则可以实施鼓励政策，以此来激励其他未考取证书的理财人员的积极性，也可以对理财从业人员的能力进行分类，进行专业能力的培训，邀请业内专业人士，进行讲座和培训，让理财人员更深层次的理解专业知识，提高个人专业能力[21]。对于刚刚入职或者有入职倾向的社会人才，可以提高入职标准，例如专业限制和学历限制、经验限制等，并在实习期间对其进行职业培训。除此之外，北京彬莉和盛管理咨询有限公司需要提高理财人员的个人职业操守，提高理财人员的操作能力和沟通能力，专业的理财人员除了能够掌握个人理财业务相关的专业知识,还要做到能够活学活用[22]，将所学的专业知识融入到实际的个人理财业务服务当中，这样才能更好地为客户服务。理财人员同样也需要良好的沟通能力，一个优秀的理财人员需要与客户进行有效率的交流沟通[23]，不仅可以提高服务效率，节省客户时间，还可以提升客户的满意程度，在一定程度上可以用自身优秀的服务态度吸引更多的潜在客户。应对客户和理财人员双方的职责进行明确的规定，完善各项规章制度，除了明确规定理财人员的行为操作，也要对客户的个人行为有明确的约束[24]，减少客户与公司之间因为认知和理解偏差所造成的摩擦，这样可以在很大程度上提高工作效率。3.3提高个人理财产品创新能力北京彬莉和盛管理咨询有限公司应当提高个人理财产品的创新能力，为了给不同要求的客户提供更好地服务，北京彬莉和盛管理咨询有限公司的个人理财产品应当具有差异化和个性化，在研发新型理财产品之前应当进行客户调查[25]，针对客户对于个人理财产品功能、期限、价格的不同要求，进行具体问题具体分析，从而有目的进行产品创新。在个人理财的投资组合方面进行创新时，应当从客户的角度出发，对客户手中的闲散资金进行最大程度上的合理配置，客户往往喜欢风险和收益都有保障的个人理财产品[26]，北京彬莉和盛管理咨询有限公司应当顺应趋势，推出风险相对较低且收益率相对较高的新型个人理财产品。在客户依赖度方面，北京彬莉和盛管理咨询有限公司可以采取会员制，对购买过理财产品的客户进行登记，在节假日或规定的会员日进行福利活动或打折活动，也可以建立自己的公众号，推送公司的理财产品信息，适当的营销可以有效的巩固老顾客[27]，发掘新顾客。北京彬莉和盛管理咨询有限公司应当注重市场趋势和经济市场大环境的影响，充分了解当下经济发展情况，在对现存的个人理财产品进行完善的同时，推陈出新。结论通过以上的分析可以看出，北京彬莉和盛管理咨询有限公司在各个金融机构的竞争当中不断进行调整和改良，正在不断的发展壮大。目前经济发展迅速，在经济新常态的大背景下，有限的个人理财市场上，银行以及各种金融机构都在进行激烈的竞争，为了不被市场淘汰，北京宾利和上管理咨询有限公司应当逐步进行调整和发展，通过本文的研究，根据北京便利和上官的咨询有限公司，在个人理财业务问题方面出现的一些缺陷，提出了如下几点建议：首先，需要完善业务办理体系，一方面可以设置不同的客户准入标准，使不同要求的客户都有适合的理财产品，另一方面是进行多种个人理财产品的组合搭配，从而改善业务体系，增强自身的竞争力。其次，应当增强理财人员的专业能力和职业操守，在专业能力方面，可以鼓励理财人员参加各类专业考试，实施鼓励政策，也可邀请业内专业人士进行讲座和培训，使理财人员有效率地提高个人专业能力；在职业操守方面，应提高理财人员的操作能力和沟通能力，也要完善自身的各项规章制度，对客户及理财人员的要求都有明确的约束，在最大程度上提高工作效率。最后，为了加强客户的依赖程度，应当提高个人理财产品的创新能力，应注重市场趋势，充分了解当下经济发展状况，将理财产品进行创新，使理财产品具有差异化和个性化，这样可以在很大程度上提高自己的市场竞争能力。北京彬莉和盛管理咨询有限公司的个人理财业务还在逐步发展完善的过程中，其过程充满机遇和挑战，北京彬莉和盛管理咨询有限公司应当以客户为中心，做到将客户的利益最大化，逐步推陈出新，从而成长为自身风格浓厚的金融服务机构。参考文献[1]刘佳奇.个人理财风险偏好的影响因素研究[J].今日财富,2019(22):23-25[2]陈笑玮.我国个人理财的现状及优化策略[J].现代管理科学,2018(04):12-13[3]耿国靖,李菁华,方媛.金融科技发展视域下投资与理财专业人才的培养[J].深圳信息职业技术学院学报,2018,16(04):52-55[4]李思龙,郭丽虹.市场依赖度、资本错配与全要素生产率[J].产业经济研究,2018,000(002):103-115[5]TheronL,VanVuurenG,McmillanD.Themaximumdiversificationinvestmentstrategy:Aportfolioperformancecomparison[J].CogentEconomics&Finance,2018,6(1)：16-17[6]吴怡然,孟键宏,黄欣.家庭保险理财现状问题调查研究——以北京市为例[J].社会科学前沿,2018,007(004):P.473-479[7]杨翠友.论现代学徒制"在岗成才"人才培养模式——以投资与理财现代学徒制专业为例[J].广东广播电视大学学报,2018,6(10)：25-26[8]俞丽.个人理财风险偏好影响因素实证研究[D].2018,5(10)：26-27[9]王磊.个人理财市场区分及差异化服务研究[J].时代金融,2018(9):83-84[10]珊珊.个人理财服务市场的信赖度分析[J].大众理财顾问,2018[11]AICPA.Personalfinancialplanning[J].AICPAPROFESSIONALSTANDARDSVOLUMES1AND2,2018(9):52-53[12]王剑.从监管逻辑深度解析理财业务[C].IMI研究动态2017年上半年合辑,2018(7):14-15[13]孙亮靓.对我国商业银行个人理财市场现状的思考[J].中外企业家,2019,(11):28-29[14]刘博,于林卉.浅析互联网理财对银行传统个人理财业务的影响[J].大众投资指南,2019(6):45-46[15]张中华.论金融机构创新与风险管理[M].金融机构创新与风险管理.中国金融出版社,2017(9):81-83[16]李爱军,牟健慧,王红梅,等.《投资理财顾问》案例教学浅探%CaseTeachingof"FinancialAdviser"[J].教育教学论坛,2017,000(025):203-204[17]李贝贝.客户关系管理在企业市场营销中的作用[J].纳税,2018(6):96-96[18]宗学哲.银行理财经理营销实战宝典[M].北京:中华工商联合出版社,2017.(8):10-13[19]李爱军，牟健慧，王红梅.《投资理财顾问》案例教学浅探[J].教育教学论坛,2017,8(25):25-27[20]金梦媛.迎接家庭财富管理保险时代[J].大众理财顾问,2018,5(12):21-23[21]LawrenceJ.Gitman,ChadJ.Zutter.PrinciplesofManagerialFinanceplusMyfinanceLabStudentAccessKit:InternationalEdition,12/E[J].AddisonWesleyWorldStudent，2017,6(10):15-16[22]张文.智能投顾在法律视角下的理性定位[J].上海法学研究，2019,5(01):32-35[23]于希文,吕娜.内部控制视角下个人理财业务操作风险的防范[J].智富时代,2017,5(10):32-33[24]潘晓雨,寿开愉,沈鑫涛.网络环境下金融理财观念和技术的变革探索[J].环渤海经济瞭望,2018,6(02):21-22[25]王惠,曾晶,李江涛.投资组合中常用方法比较研究[J].2018,7(10):45-46[26]杜波.居民对商业银行个人理财业务的认知及需求研究[D].2018,5(08):23-24[27]乔雅琳.非理性行为对于个人理财投资决策的影响[J].纳税,2019(29):31-32致谢在这次毕业设计中，我向给予我关心的同学和给予我帮助的老师表示感谢。首先我要对姜丽丽老师表示感谢。在我写论文期间，姜丽丽老师在我选择题目时给予了我充分的建议，在我查找资料遇到困难时给予了我细心的指导，在我构建论文框架时给予了我耐心的帮助。其次我要感谢沈阳城市学院让我可以在优美的环境当中进行学习的机会，感谢商学院的老师在这四年里教给我专业的金融知识。四年的学习生涯是我宝贵的财富，让我收获良多。最后感谢北京彬莉和盛管理咨询有限公司给我这样一个良好的实习平台，感谢北京彬莉和盛管理咨询有限公司所有的老师在我实习期间给予的帮助和指导。

修改毕业论文常用方法一、论文修改的方法毕业论文的修改方法有多种,且因人因文而异.但根本方法只有一种,即由学生自己进行认真修改,所谓具体的方法也就是在学生自己进行认真修改的基础上多借助于一些外在的力量而已.(一)读改式所谓读改式,是指修改文章时边读边改的修改方式.这是论文修改的主要方式.完成论文初稿后,由作者自己认真通读全文,并放声地读,多读几遍.这样,凭借语感的作用就能发现问题.语感与人们平时的读书或谈话联系紧密,语感对检查语病、缺字错别字十分有效,也能使语句哕嗦、语句不通畅等问题随时被发现.所以,初稿写出来后,自己要大声读上几遍,边读边改,这是人们常常采用的一种修改方法.(二)冷改式所谓冷改式,是指初稿完成后.先搁置一段时间再修改的一种方法.许多人常有这种情况,有时初稿写好了,也很想马上把它修改好,可是自己怎么也发现不了毛病,自我感觉相当不错,不愿修改或不知怎么修改.这时候,可以采取冷改式,把初稿放一段时间再修改,就会发现要修改的地方还很多.这种拉开时间距离的阅读与修改,容易使作者心明眼亮.此时作者的思维比较容易跳出原有的圈子,从另外一种角度冷静地审视自己的论文.只要时间允许,改好的论文可以搁一搁再进行修改,如此反复数次,有益于提高论文质量.(三)热改式所谓热改式,是指初稿完成后.趁热打铁,立即对论文进行修改的方法.这种方法的优点是作者对论文记忆清晰,印象深刻,修改及时,避免遗忘.缺点是作者还处于论文写作的兴奋状态,不够冷静、清醒,思想和情绪还难以从论文中超脱出来,还不能摆脱原来的写作思路