银行专业人员从业资格考试《公共科目》（初级）考试试题

银行专业人员从业资格考试《公共科目》

（初级）完整版考试试题

L法院持法定手续去某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行客

户经理小刘因与该贸易公司保持良好的业务关系，闻讯后立即告知该

贸易公司。此行为违反了银行业从业人员职业操守中关于（）规定。

A.监管规避

B.协助执行

C.内部交易

D.风险提示

【答案】：B

【解析】：

依法协助执行要求银行业从业人员不得为维持与客户的业务关系或

出于私情，不协助有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和

扣划的国家机关依法对客户账户进行查询、冻结、扣划的执法行为，

甚至为客户通风报信或协助转移客户的资产，使执法行为无法进行。

2.抵押物折价或者拍卖、变卖之后，其价款超过债权数额的部分归（）

所有。

A.债权人

B.抵押人

C.拍卖机构

D.作为税收

【答案】：B

【解析】：

抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押

人所有，不足部分由债务人清偿。

3.中央银行传统的一般性货币政策工具有（）。

A.利率管制

B.消费信用控制

C.公开市场业务

D.存款准备金率

E.再贴现率

【答案】:C|D|E

【解析】：

一般性货币政策工具是从总量的角度，通过对货币供应总量或信用总

量的调节与控制来影响整个经济，也被称为经常性、常规性货币政策

工具。一般性货币政策工具主要包括法定存款准备金政策、再贴现及

公开市场业务，即中央银行的“三大传统法宝二

4.商业银行的票据贴现业务属于（）。

A.负债业务

B.资产业务

C.中间业务

D.表外业务

【答案】：B

【解析】：

票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票

款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所

作的票据转让。票据贴现属于票据业务，是商业银行一项传统的资产

业务。

5.关于利率市场化对商业银行的影响，说法正确的有（）。

A.利率波动的不确定性影响银行存贷差的利润空间

B.把定价权交给了市场，对银行金融产品的定价能力和技术水平提出

了更高的要求

C.减少商业银行面临的各种风险

D.改变商业银行外部经营环境，影响银行业的竞争格局，使竞争日益

激烈

E.增加了资本管理难度

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

利率市场化对商业银行的影响主要包括：①利率波动的不确定性影响

银行存贷差的利润空间，尤其对国内银行高度依赖利息收入的传统经

营模式造成冲击；②把定价权交给了市场，对银行金融产品的定价能

力和技术水平提出了更高的要求；③加大商业银行面临的利率风险、

信用风险、流动性风险等一系列风险；④改变商业银行外部经营环境,

影响银行业的竞争格局，使竞争日益激烈；⑤影响商业银行的资产负

债结构，增加了资本管理难度。

6.“二八定律”是指（）。

A.占比为80%左右的低端客户，对银行盈利的贡献度达到80%左右

B.占比为20%左右的低端客户，对银行盈利的贡献度达到80%左右

C.占比为80%左右的高端客户，对银行盈利的贡献度达到20%左右

D.占比为20%左右的高端客户，对银行盈利的贡献度达到80%左右

【答案】：D

【解析】：

客户结构是指不同类型的客户在银行总客户中的分布构成，在公司客

户中，分为大客户与中小客户；在零售客户中，分为高净值客户与普

通客户。根据“二八定律”，占比仅为20%左右的高端客户，其对银

行盈利的贡献度达到80%左右。

7.国务院银行业监督管理机构的准入职责不包括（）。

A.机构准入

B.业务范围准入

C.人员准入

D.市场准入

【答案】：D

【解析】：

国务院银行业监督管理机构对金融机构的准入职责主要表现为：①机

构准入；②业务范围准入；③人员准入；④股东变更审查。

8.我国的小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设

立的机构，可以经营小额贷款业务，但不得（）。

A.发放企业贷款

B.发放涉外贷款

C.吸收公众存款

D.从商业银行融入资金

【答案】：C

【解析】：

小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸

收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

9.下列属于常用的管控流动性风险手段的有（）。

A.压力测试

B.限额管理

C.风险缓释

D.VaR

E.现金流量管理

【答案】：A|B|E

【解析】：

流动性风险的管控手段包括以下几种：①现金流量管理；②限额管理;

③融资管理；④压力测试；⑤应急计划。

10.国际清算的类型包括（）o

A.系统内联行清算

B.跨系统联行往来

C.内部转账型

D.交换型

E.分配型

【答案】：C|D

【解析】：

国际清算业务是国际银行间办理结算和支付中用以清讫双边或多边

债权债务的过程和方法。国际清算的类型主要分为内部转账型和交换

型两种。系统内联行清算和跨系统联行往来属于国内联行清算的两种

类型。

11.”以客户为中心”是发达国家商业银行各业务线的共同理念，具

体要求个人客户的基础金融服务由（）负责。

A.商业银行业务

B.财富管理业务

C.零售业务

D.金融市场业务

【答案】：c

【解析】：

发达国家商业银行的业务线大致上是按照客户的属性和需求来划分,

“以客户为中心”是其共同的理念：个人客户的基础金融服务由零售

业务负责，高端金融服务由财富管理业务负责，公司客户的基础金融

服务由商业银行业务负责，高端金融服务由金融市场业务和投行业务

负责，同时金融市场业务还承担着银行的流动性操作和自营投资业

务。

12.商业汇票贴现对于贴现银行来说（）。

A.银行提前收回垫支的商业成本

B.银行提前收回垫支的现金

C.银行成为票据的权利人

D.票据到期，银行可以取得票据所记载的金额

E.是买进票据

【答案】:C|D|E

【解析】：

票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票

款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所

作的票据转让。对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收

回垫支的商业成本。对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权

利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额。

13.根据银行业从业人员职业操守相关规定，下列行为中属于利益输

送的有（）。

A.利用本职为亲人谋取利益

B.兼职影响本职工作

C.兼职不获取报酬

D.利用兼职为本职机构谋取利益

E.利用兼职为本人谋取利益

【答案】：D|E

世纪年代以前，银行监管的目标主要是（）

14.2030o

A.防止银行挤提带来的消极影响

B.防止银行体系的崩溃对宏观经济的严重冲击

C.注重效率问题

D.有效控制风险、注重安全和效率的平衡

【答案】：A

【解析】：

20世纪30年代以前，银行监管的目标主要是提供稳定和弹性的货币

供给，防止银行挤提带来的消极影响。

）

15.下列关于商业银行风险管理的说法正确的有（o

A.流动性风险如不能有效控制，将有可能损害商业银行的清偿能力

B.从广义上讲，与法律风险密切相关的有违规风险和监管风险

C.在风险管理实践中，商业银行通常将法律风险管理归属于市场风险

管理范畴

D.国家风险是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他

国（或地区）经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性

E.流动性风险通常被视为一种综合性风险

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

C项，操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技

系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险。由此可知，

在风险管理实践中，商业银行通常将法律风险管理归属于操作风险管

理范畴。

16.违规出具金融票证罪的票证具体包括（）。

A.保函

B.信用证

C.存单

D.票据

E.资信证明

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

违规出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规

定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节

严重的行为。

17.根据法律、法规的规定，我国证券投资基金、企业年金、社保基

金等都必须指定（）家商业银行作为托管人。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：A

【解析】：

根据《证券投资基金法》及其相关法律、法规的规定，证券投资基金、

企业年金、社保基金等都必须指定一家商业银行作为托管人。

18.下列有关人民币存款的计息、利率换算的公式，错误的有（）o

A.通用公式：利息=本金X年（月）数X年（月）利率

B.换算公式：日利率（%。）=年利率（％）4-365

C.换算公式：月利率（％。）=年利率（％）4-12

D.积数计息公式：利息=累计计息积数义日利率

E.逐笔计息公式：利息=本金义年（月）数义年（月）利率+本金X

零头天数X日利率

【答案】:A|B

【解析】：

A项，人民币存款计息的通用公式为：利息=本金义实际天数X日利

率；B项，日利率（％。）=年利率（％）+360。

19.中央银行提高法定存款准备金率时，在市场上引起的效应为（）o

A.商业银行可用资金减少，贷款总量上升,导致货币供应量增多

B.商业银行可用资金增多，贷款总量下降,导致货币供应量减少

C.商业银行可用资金增多，贷款总量上升,导致货币供应量增多

D.商业银行可用资金减少，贷款总量下降,导致货币供应量减少

【答案】：D

【解析】：

紧缩的货币政策中，中央银行可以提高法定存款准备金率，使商业银

行的超额准备金减少，贷款能力减弱，货币乘数降低，派生存款数量

减少，达到收缩货币供应量的目的。

20.货币具有价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段、世界货币

等职能。其中，世界货币的作用主要表现在（）。

A.作为国际间流通手段

B.作为国际间贮藏手段

C.作为国际间支付手段

D.作为国际间的一般购买手段

E.作为社会财富的转移手段

【答案】：C|D|E

【解析】：

随着国际贸易的发展，货币超越国界，在世界市场上发挥一般等价物

作用，从而在国际范围内发挥价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付

手段的职能，即世界货币职能。世界货币的作用主要表现在以下三方

面：①作为国际间支付手段，用来支付国际收支差额；②作为国际间

的一般购买手段，进行国际间的贸易往来；③作为社会财富的转移手

段，如资本的转移、对外援助、战争赔款等。

21.合同的转让分为（）。

A.股权转让

B.债权转让

C.债务承担

D.合同权利义务的概括移转

E.债务转让

【答案】：B|C|D

【解析】：

合同的转让，即合同主体的变更，指当事人将合同的权利和义务全部

或者部分转让给第三人。合同的转让分为债权转让、债务承担和合同

权利义务的概括移转三种。

22.在中国，非利息收入一般占银行的营业收入比例为（）。

A.10%〜15%

B.15%〜20%

C.20%〜30%

D.40%以上

【答案】：B

【解析】：

发达国家的银行业中，非利息收入一般都占其营业收入的40%以上,

而在中国，这个比例只有15%〜20%。

23.商业银行风险识别包括（）环节。

A.感知风险

B.计量风险

C.分析风险

D.检测风险

E.控制风险

【答案】:A|C

【解析】：

风险识别包括感知风险和分析风险两个环节：感知风险是通过系统化

的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质；分析风险是深入理解

各种风险内在的风险因素。

24.除了一般银行业务具有的信用风险、操作风险、欺诈风险外，信

用卡产品的风险主要包括（）o

A.来自发卡行的风险

B.来自持卡人的风险

C.来自商户的风险

D.来自第三方的风险

E.来自收单行的风险

【答案】：B|C|D

【解析】：

信用卡风险，就是指在信用卡业务经营中发卡行、收单行以及持卡人

和合作商户等发生经济损失的潜在可能性。信用卡业务的风险管理有

其特殊性和复杂性。除了一般银行业务具有的信用风险、操作风险、

欺诈风险外，信用卡产品的风险主要包括：①来自持卡人的风险；②

来自商户的风险；③来自第三方的风险。

25.银行业务涉及的法律法规较为庞杂，实际工作中涉及的法律及监

管规则大体包括（）o

A.银行内部的管理制度

B.银行业协会制定的行业准则

C.直接与银行和管理有关的法律法规

D.适用于所有营利性机构的法律法规

E.国际惯例

【答案】：C|D

【解析】：

银行业务涉及的法律法规较为庞杂，实际工作中涉及的法律及监管规

则大体包括：①适用于所有营利性机构的法律法规，如会计、税收、

工商管理方面的法律、法规；②直接与银行和管理有关的法律法规，

如《银行业监督管理法》等。

26.民事法律行为应具备的条件不包括（）。

A.不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗

B.行为人具有完全民事行为能力

C.行为人具有相应的民事行为能力

D.意思表示真实

【答案】：B

【解析】：

民事法律行为是民事主体通过意思表示设立、变更、终止民事法律关

系的行为。有效民事法律行为应当具备三个条件：①行为人具有相应

的民事行为能力；②意思表示真实；③不违反法律、行政法规的强制

性规定，不违背公序良俗。

27.下列关于贷款利率的表述，正确的是（）。

A.贷款利率越高，企业的利润越高

B.贷款利率越高，金融机构的利息收入越少

C.贷款利率的高低直接决定着金融机构的筹资成本

D.贷款利率的高低直接决定着金融机构的利息收入

【答案】：D

【解析】：

贷款利率的高低直接决定着金融机构的利息收入和借款人的筹资成

本，影响着借贷双方的经济利益。贷款利率越高，金融机构的利息收

入越多，借款人的筹资成本越高。

28.第二版巴塞尔资本协议的主要内容有（）。

A.商业银行资本充足率不得低于8%

B.扩大了资本覆盖风险的种类

C.允许商业银行采用比较粗略的方法计量资本要求

D.资本充足率计算总体框架有所改变

E.规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于4%

【答案】：A|B|C

【解析】：

D项，第二版巴塞尔资本协议与第一版巴塞尔资本协议保持了一定的

连续性，资本充足率计算总体框架保持不变，继续采取了资本/风险

加权资产的形式；E项，明确商业银行总资本充足率不得低于8%,

核心资本充足率不得低于4%。

29.银行业从业人员相互之间可通过（）等多种途径和方式，充分开

展行业间的信息交流与合作。

A.参加学术研讨会

B.参加银行业协会活动

C.召开专题协调会

D.参加同业联席会议

E.日常信息交流

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

在不违反有关法律规定和所在机构内部保密规定的前提下，银行业从

业人员相互之间可以通过日常信息交流、参加学术研讨会、召开专题

协调会、参加同业联席会议以及银行业协会活动等多种途径和方式，

共同解决一些外部性较强的问题，充分开展行业间的信息交流与合

作。

30.已知某银行2015年总收入为8000万元，总借款项的借款利息汇

总为450万元，其他成本为4500万元，另外，该银行的经济资本为

5000万元，那么其风险调整后资本回报率为（）o

A.9%

B.61%

C.70%

D.160%

【答案】：B

【解析】：

风险调整后资本回报率=（总收入一资金成本一经营成本一风险成本

一税项）/经济资本X100%,所以该银行的风险调整后资本回报率=

（8000-450-4500）4-5000X100%=61%□

31.下列属于同业拆借市场特点的是（）。

A.是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具

有较低的信用等级

B.是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具

有较高的信用等级

C,是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具

有较高的信用等级

D.是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具

有较低的信用等级

【答案】：B

【解析】：

同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场，它具有以下

特点：①资金融通的期限较短，主要用于金融机构临时性资金需要；

②同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，潜在信

用风险较高，因此要求拆借主体具有较高的信用等级；③同业拆借形

成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状

况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。

32.中国银行业协会的宗旨是（）。

A.审查批准银行业金融机构的设立、变更和终止

B.审慎监管

C.促进会员单位实现共同利益

D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督

【答案】：c

【解析】：

中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维

权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，

提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健

康发展。

33.目前我国常用的衡量经济增长的宏观经济指标是（）。

A.失业率

B.国际收支顺差

C.国内生产总值

D.通货膨胀率

【答案】：C

【解析】：

宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物

价稳定和国际收支平衡。这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、

通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。

34.企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，该性质

体现在（）o

A.服务对象限于企业集团成员

B.不允许为非成员单位提供服务

C.不允许从集团外吸收存款

D.财务公司出现支付困难，母公司有义务提供资金支持

E.仅可以吸收集团内部成员以及与集团内部成员有业务关系单位的

存款

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

企业集团财务公司，是为企业集团成员单位提供财务管理的非银行金

融机构。题中ABCD四项由该机构的性质和创设目的所决定。

.遗嘱的形式包括（）

35o

A.公证遗嘱

B.自书遗嘱

C.代书遗嘱

D.录音遗嘱

E.口头遗嘱

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

根据《继承法》第十七条的规定，遗嘱有以下五种形式：①公证遗嘱;

②自书遗嘱；③代书遗嘱；④录音遗嘱；⑤口头遗嘱。

36.下列金融犯罪中，犯罪主体属于一般主体的是（）o

A.对违法票据承兑、付款、保证罪

B.违法发放贷款罪

C.伪造、变造金融票证罪

D.违规出具金融票证罪

【答案】：C

【解析】：

C项，伪造、变造金融票证罪主体是一般主体，包括自然人和单位；

ABD三项，犯罪主体均是特殊主体，为银行或其他金融机构及其工作

人员。

37.商业银行保有一定量的高流动性资产，其主要目的是（）。

A.为了取得较高盈利

B.满足调节国际收支需要

C.应付存款人提取存款

D.满足货币发行需要

【答案】：C

【解析】：

商业银行提供现金满足客户提取存款的要求和支付到期债务本息，这

部分现金称为基本流动性，基本流动性加上为贷款需求提供的现金称

为充足流动性。保持适度的流动性是商业银行流动性管理所追求的目

标。

38.中国人民银行可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方

式，但贷款的期限不得超过（）o

A.6个月

B.9个月

C.1年

D.2年

【答案】：C

【解析】：

中国人民银行为执行货币政策，运用存款准备金、利率、再贴现等货

币政策工具时，可以规定具体的条件和程序，可以决定对商业银行贷

款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过一年。

39.一般性货币政策的主要作用在于对（）或信用进行总量调控，对

整个经济产生影响。

A.货币贮存量

B.货币供应量

C.货币发行量

D.现金发行量

【答案】：B

【解析】：

一般性货币政策工具是从总量的角度，通过对货币供应总量或信用总

量的调节与控制来影响整个经济，也被称为经常性、常规性货币政策

工具。

40.设立全国性商业银行的注册资本最低限额为（）o

A.实缴资本五亿元人民币

B.认缴资本五亿元人民币

C.实缴资本十亿元人民币

D.认缴资本十亿元人民币

【答案】：C

【解析】：

设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。设立城市

商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币，设立农村商业银行的

注册资本最低限额为五千万元人民币。注册资本应当是实缴资本。

41.不良贷款损失准备与不良贷款余额之比表示的是下列哪个指标?

()

A.贷款拨备率

B.拨备覆盖率

C.存贷比

D.流动性覆盖率

【答案】：B

【解析】：

不良贷款拨备覆盖率是衡量银行对不良贷款进行账务处理时、所持审

慎性高低的重要指标。该指标有利于观察银行的拨备政策。计算公式

为：拨备覆盖率=不良贷款损失准备/不良贷款余额X100%。

42.下列关于关系人的表述，错误的是()o

A.关系人包括商业银行的管理人员及其近亲

B.商业银行不得向关系人发放信用贷款

C.关系人包括商业银行的董事及其近亲

D.商业银行不得向关系人发放担保贷款

【答案】：D

【解析】：

根据《商业银行法》第四十条规定，商业银行不得向关系人发放信用

贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的

条件。其中，关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业

务人员及其近亲属，及其投资或者担任高级管理职务的公司、企业和

其他经济组织。

.下列关于我国金融机构的说法正确的有（）

43o

A.货币经纪公司不能开展人民币存贷业务

B.信托公司是“受人之托，代人理财”的非营利性金融机构

C.汽车金融公司对车辆和品牌经销商足够了解，回收车辆处置更便利

D.企业集团财务公司可以为非集体成员单位提供财务管理服务

E.1999年成立的四家资产管理公司到目前为止尚未完成政策性不良

资产的处置任务

【答案】：A|C

【解析】：

B项，信托公司是以营利为目的的商业性机构；D项，企业集团财务

公司是一种完全属于集团内部的金融机构，仅可以为集体成员单位提

供财务管理服务；E项，经过多年运作，我国四大金融资产管理公司

处置政策性不良贷款的任务基本完成，逐渐开始股份制改革和商业化

转型，向市场化金融机构转变。

44.票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务为目的的法律

行为，（）是汇票所独有的一种票据行为。

A.保证

B.承兑

C.背书

D.出票

【答案】：B

【解析】：

票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律

行为，包括出票、背书、承兑、保证。其中，承兑是指汇票的付款人

承诺负担票据债务的行为。承兑为汇票所独有，付款人签字承兑，就

是对汇票的到期付款承担责任。

45.法人成立必须具备的条件有（）0

A.依法成立

B.有必要的财产和经费

C.有自己的名称

D.有自己的组织机构

E.有自己的住所

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

法人的成立必须具备以下条件：①依法成立，依法成立包括实体合法

和程序合法两方面；②有自己的名称、组织机构、住所、财产或者经

费，法人的名称是其区别于其他法人的标志，法人组织机构是法人得

以实现意志的组织保障，法人的住所是法人从事经营活动的固定地

点，财产或者经费是法人享有民事权利和承担民事义务的物质基础，

是法人独立承担民事责任的财产保障。

46.下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“监管规避”规

定的是（）o

A.建议客户根据经常项目交易情况购买外汇

B.建议客户做假账以逃避反洗钱检查

C.建议客户投资国债（免利息税）降低风险

D.建议客户投资风险组合稳定收益降低风险

【答案】：B

【解析】：

实践中，以下存在明显不妥的行为，有可能会对从业人员及其所在机

构产生不利影响：①以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规

定的建议；②明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法

规禁止性规定，但仍不按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供

协助；③出于私情，向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议，并

利用其所在机构的资源，为这些行为提供方便。

47.“太多的货币追求太少的商品”，从而导致一般物价水平上涨，这

种情形属于（）通货膨胀。

A.需求拉上型

B.成本推进型

C.结构型

D.隐蔽型

【答案】：A

【解析】：

需求拉上型通货膨胀是指当总需求与总供给的对比处于供不应求状

态，总需求大于总供给时，过多的需求拉动价格水平上涨。由于在现

实生活中，总需求是由有购买和支付能力的货币量构成，总供给则表

现为市场上的商品和劳务，所以也就是“过多的货币追求过少的商品”

引起了物价上涨。

48.根据《担保法》的规定，对于当事人对保证方式没有约定或者约

定不明确的，下列说法正确的是（）o

A.由保证人选择使用何种保证方式

B.按照连带责任保证承担保证责任

C.保证合同无效

D.由债权人选择使用何种保证方式

【答案】：B

【解析】：

根据《担保法》的规定，保证的方式有一般保证和连带责任保证。当

事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连

带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满

没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证

人在其保证范围内承担保证责任。当事人对保证方式没有约定或者约

定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。

49.某企业为了扩展业务规模，要求员工集资入股，后该企业集资200

万元，危及分红即被他人告发，该企业的行为（）。

A.构成非法吸收公众存款罪

B.不构成犯罪

C.集资诈骗罪

D.擅自发行企业债券罪

【答案】：B

【解析】：

非法吸收公众存款罪是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，

扰乱金融秩序的行为；集资诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构

事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。

题中该企业为扩展业务规模进行的集资行为属于合法的行为，不构成

犯罪。

50.某银行从业人员未如实说明该理财产品的风险，该行为违反了银

行业从业人员职业操守基本准则关于（）的规定。

A.专业胜任

B.诚实信用

C.保护商业秘密与客户隐私

D.勤勉尽职

【答案】：B

【解析】：

根据《银行业从业人员职业操守》第四条“诚实信用”的原则，银行

业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守诚实信

用。未向客户如实说明理财产品风险违反了诚实信用原则。

.在汇率标价方法当中，间接标价法是指以）

51（o

A.一定数额的外币表示一定单位的本币

B.一定数额的本币表示一定单位的外币

C.一定数额的本币表示一定单位的黄金

D.一定数额的本币表示一定单位的特别提款权

【答案】：A

【解析】：

间接标价法是以一定单位的本币作为标准，来计算应付多少外币的标

价方法，又称为应收标价法。

52.信用证诈骗罪客观方面的表现包括（）。

A.使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件

B.使用作废的信用证

C.骗取信用证

D.盗窃信用证并使用

E.以其他方法进行信用证诈骗活动的

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

信用证诈骗罪，是指使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件,

或者使用作废的信用证，或者骗取信用证以及以其他方法进行信用证

诈骗活动的行为。信用证诈骗罪客观方面表现为行为人实施了利用信

用证进行诈骗的行为：①使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、

文件；②使用作废的信用证；③骗取信用证的；④其他方法。

53•一个行业在（）会面临非常大的竞争压力。

A.初创期

B.成长期

C.成熟期

D.衰退期

【答案】：B

【解析】：

成长期是一个行业的黄金发展时期，行业利润迅猛增加。在这个阶段,

新产品得到市场充分认可，需求量大幅增加，价格稳步提高，逐渐显

露出高收益的特征。随着利润的增长，进入该行业的企业数量不断增

加，出现新旧企业之间和新旧产品之间激烈竞争的局面。因此，这一

时期的企业面临的竞争压力非常巨大。

54.根据我国《支付结算办法》，以下不符合票据金额填写要求的是

()o

A.叁千元整

B.捌拾圆正

C.壹万元整

D.伍佰圆正

【答案】：A

【解析】：

A项应为叁仟元整。

55.下列选项中不属于商业银行内部控制目标的是（）。

A.确保业务记录、会计信息、