2024年对公客户经理签字权模拟考试试卷附有答案

2024年对公客户经理签字权模拟考试试卷[复制]您的姓名：[填空题]*_________________________________工号：[填空题]*_________________________________1.固定资产贷款在项目建设期间，贷后管理应重点关注的事项不包括[单选题]*A.项目建设进度B.资金到位和使用进度C.工程建设质量D.贷款资金支付情况E.项目的生产经营(正确答案)2.以下哪一个不能作为固定资产贷款用途（）[单选题]*A.应用于相应的固定资产项目建设B.置换项目资本金比例之外的借款人前期投入C.用于归还项目的负债性资金（包括债券、银行借款、股东借款、信托借款等）D.置换项目资本金(正确答案)3.住房价格评估系统客户经理角色是否可以兼任上级主管角色。[单选题]*A.可以B.不可以(正确答案)4.债券项目安排人业务应与客户签订（）产品。[单选题]*A.承销协议B.受托管理协议C.监管协议D.项目安排协议(正确答案)5.生物制药企业申报战略转型客户，原则上近一年营业收入不低于()万元[单选题]*A.1000B.2000C.3000(正确答案)D.40006.根据《中华人民共和国民法典》规定，借款合同对支付利息没有约定的，利息视为（）。[单选题]*A.1年期LPRB.5年期LPRC.没有利息(正确答案)D.以上都不对7.企税贷申请人须最近（）个年度的净利润为正。[单选题]*A.1B.2(正确答案)C.38.根据《成都农商银行特定信用债投资全流程管理操作指引（2022年4月修订版）》，债券发行人、担保人（若有）及债项至少一项的外部信用评级应在()级及以上（短期债券评级不低于A-1级）。[单选题]*A.AA-B.AA+C.AA(正确答案)D.A+9.民办高校审慎介入（）[单选题]*A.职业院校B.普通本科学校C.专科学校(正确答案)10.根据《成都农商银行法律性文件管理办法》，法律性文件审查一般应自受理送审文件次日起（）个工作日内完成。[单选题]*A.1B.2(正确答案)C.3D.411.“蓉e链“业务定价方式（）。[单选题]*A.利息B.手续费收入C.利息和手续费收入正确答案：C11.各分支机构开展并购贷款业务应制定合理的分期还款计划，一般应()分期还款。[1分]A.按年B.按本年C.按年或按季D.按年、按半年或按季(正确答案)12.“蓉e链“业务授信期限原则上（），融资期限最长不超过（）[单选题]*A.2年1年B.1年2年C.1年1年(正确答案)D.3年1年13.单个供应商原则上融资额度不超过（）。[单选题]*A.500万元B.1000万元(正确答案)C.2000万元D.3000万元14.银行承兑汇票直贴业务除纳入统一授信管理外，还应纳入（）授信管理。[单选题]*A.同业(正确答案)B.金融C.票据15.“企税贷”规定中，申请人纳税评级为A级的，单户授信金额最高不得超过人民币（）[单选题]*A.200万元B.300万元(正确答案)C.400万元D.500万元16.“企税贷”规定中，申请人、实际控制人及其配偶有贷款余额（不含个人消费类贷款）的银行数量不超过（）家[单选题]*A.1B.2C.3(正确答案)D.417.我行并购贷款尽职调查和风险评估的专业团队由（）组织。[单选题]*A.投资银行部(正确答案)B.风险管理部C.法律合规部D.授信审批部18.非新成立企业，在申请内部评级时应具有连续2期的报表，是指以下哪种报表？[单选题]*A.月报B.季报C.年报(正确答案)D.以上均可以19.某XX商贸有限责任公司2023年8月1日成立，其单位法定代表人为云南人，客户不属于云南地区的重点项目清单企业。2023年8月5日在我行支行网点申请开立对公结算户并开通企业网银，按照《成都农商银行办公室关于严控“空壳公司”开立对公账户和网银严格执行开户尽职调查规定的通知》的规定，支行原则上只能在（）为有正常经营收支的XX商贸有限责任公司办理企业网银业务。[单选题]*A.8月5日当天B.8月15日之后C.9月5日之后D.10月5日之后(正确答案)20.出票人在本行办理银行承兑汇票，原则上需提供不低于票面金额（）%的保证金[单选题]*A.20B.30(正确答案)C.40D.5021.短期流贷首次放款期起始日为（）[单选题]*A.主决议印发日(正确答案)B.合同签订日C.首次放款日22.对表内外不良贷款，应定期开展催收工作。对单户余额10万元（不含）以下的表外不良贷款，可（）催收1次。[单选题]*A.每月B.每季度C.每半年(正确答案)D.每年23.自营资金和理财资金投资单只债券比例均原则上不超过其当期发行规模()[单选题]*A.0.3(正确答案)B.0.2C.0.5D.0.624.壮大贷采用银政担模式下，由我行、贷款风险资金池与合作融资性担保机构按照（）的比例分担最终损失。[单选题]*A.10%、20%、70%B.20%、25%、55%C.25%、15%、60%D.15%、25%、60%(正确答案)25.集团客户统一授信中，牵头行在提交纸质时，需同步在信贷系统中发起集团客户认定或变更流程，系统中流程到达（）后，受理岗将同步开展线上线下资料审查，以确保系统信息与线下资料保持一致。[单选题]*A.风险管理部B.授信审批部(正确答案)C.公司金融部D.机构负责人26.下列哪项措施最有效降低和分散融资项目在建设期和经营期的风险[单选题]*A.要求借款人或者通过借款人要求项目相关方签订总承包合同、投保商业保险、建立完工保证金、提供完工担保和履约保函(正确答案)B.从项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面评估项目风险，充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的影响C.充分识别和评估融资项目中存在的建设期风险和经营期风险D.委托或者要求借款人委托具备相关资质的独立中介机构为项目提供专业意见27.下列哪项不属于贷款合法性、合规性调查的内容（）[单选题]*A.认定借款人的法人资格B.对借款人的借款目的进行调查C.考察借款人是否建立了良好的公司治理机制(正确答案)D.认定担保人的法定代表人签名的真实性和有效性28.以下哪项不属于地方政府专项债券的支持领域（）[单选题]*A.房地产开发(正确答案)B.城镇老旧小区改造C.职业教育D.应急医疗救治体系建设29.下列不属于对投资类企业的调查是[单选题]*A.投资结构及投资回报B.投资项目管理情况C.投资方向D.销售渠道(正确答案)30.在创建单位客户信息并为其授信的流程中，若经系统预警以及人工核实后确认借款主体或担保人为反洗钱监控名单的，应（）[单选题]*A.不得与客户建立业务关系(正确答案)B.可建立业务关系并发放贷款，但是需要限制交易或减少贷款额度。C.可建立业务关系，但应暂停办理信贷业务D.经一级支行行领导审批同意，可以建立业务关系31.对重点监测类、特殊监测类债券，应至少（）进行一次日常跟踪监测并做好监测记录[单选题]*A.每天B.每周(正确答案)C.每月D.每季32.国际业务单笔用信的信贷资料原件，经办机构提交国际业务部放款审查时应按本行现行信贷档案管理要求装订整理，放款完成后（）个工作日内由总行国际业务部统一移交总行风险管理部归档。[单选题]*A.10B.15(正确答案)C.20D.3033.集团客户牵头行和参与行应按（）共享集团整体和各成员的常规经营管理信息，同时牵头行应按（）向总行报送监控台账。[单选题]*A.月；月B.季度；季度(正确答案)C.月；季度D.季度；月34.银行机构重大关联交易是指银行机构与单个关联方之间单笔交易金额达到银行机构上季末资本净额()以上，或累计达到银行机构上季末资本净额()以上的交易。银行机构与单个关联方的交易金额累计达到前款标准后，其后发生的关联交易，每累计达到上季末资本净额()以上，则应当重新认定为重大关联交易。[单选题]*A.1%,5%,1%(正确答案)B.1%,5%,5%C.5%,10%,1%D.5%,10%,5%35.四川省政府专项债券最终申报平台为（）[单选题]*A.国家重大建设项目库B.地方政府债务管理系统C.四川省政府债券管理平台（全生命周期管理系统）(正确答案)D.北京金融资产交易所36.银行收到信用证、进口代付项下单据或汇款项下客户提供的相关单据后，向进口商提供的用于支付信用证、代收、或汇款项下进口货款的短期资金融通业务是（）[单选题]*A.减免保证金开证B.进口押汇(正确答案)C.提货担保D.打包放款37.以下客户内部评级等级中，哪个等级对应的信用风险最低？[单选题]*A.AA(正确答案)B.AC.BBBD.D38.债权本金余额1000万元以上的重大风险预警事项，填写（）。[单选题]*A.《风险预警处置表》B.《风险预警处置报告》C.《重大风险预警情况表》D.《风险预警报告》(正确答案)39.保证金币别与外币保函币别不同时，为规避汇率风险，应根据币种当期人民银行折算率进行汇率折算后，收取保证金，原则上上浮10%收取保证金，如遇汇率剧烈波动，应要求申请人在三个工作日内按规定补足保证金至（）。[单选题]*A.100%B.110%(正确答案)C.120%D.130%40.表外公司类授信业务投后管理中，项目（客户）经理要在首次划款日后（）天内完成第一次投后检查。[单选题]*A.5B.10C.15(正确答案)D.3041.重大风险预警事项包括（）*A.授信客户已发生非临时性逾期、欠息、垫款、他行融资风险分类为不良等违约情况(正确答案)B.授信客户在公司治理、经营、财务等方面出现问题(正确答案)C.授信客户偿债能力大幅下降、存在不能履约的风险(正确答案)D.授信客户尚未出现逾期、欠息、垫款等情况，但在公司治理、经营、财务或合规操作等方面已出现异常，可能会对客户未来的偿债能力产生一定影响42.单位客户申请开立银行账户，应提交开户申请书，并出具以下证明文件（）*A.单位客户主证件(正确答案)B.法定代表人或单位负责人有效身份证件原件和复印件(正确答案)C.股东的身份证明材料D.单位受益所有人证件材料(正确答案)E.实际控制人证明材料(正确答案)43.房地产贷款种类包括（）*A.住房开发贷款(正确答案)B.商业用房开发贷款(正确答案)C.其他房地产开发贷款(正确答案)44.公司受益所有人判定标准依次为（）*A.直接或间接拥有超过25%公司股权或者表决权的自然人(正确答案)B.通过财务等其他方式对公司进行控制的自然人(正确答案)C.公司的高级管理人员(正确答案)D.通过人事等其他方式对公司进行控制的自然人(正确答案)45.“科创贷”准入合作的融资担保机构有哪些？*A.成都金控融资担保有限公司(正确答案)B.成都中小企业融资担保有限责任公司C.成都小企业融资担保有限责任公司(正确答案)D.成都武侯中小企业融资担保有限责任公司E.成都高投融资担保有限公司46.根据保证主体的不同，保证担保可以分为（）。*A.自然人保证担保(正确答案)B.法人组织保证担保(正确答案)C.非法人组织保证担保(正确答案)D.国有企业、上市公司保证担保47.房地产项目需严格执行信贷资金全流程封闭管理，实行收支两条线，需开立（）。*A.预售资金监管账户(正确答案)B.偿债资金专用账户C.支用专项账户(正确答案)D.还款专项账户(正确答案)48.对存在下列情形（）之一的出票人严禁办理承兑业务。*A.逃费银行债务的(正确答案)B.有承兑垫款余额的(正确答案)C.曾以非法手段骗取金融机构承兑的(正确答案)D.未以真实、合法、有效的商品（劳务）交易为基础申请承兑的。(正确答案)E.保证金来源为股东借款的49.在信用债投资调查报告中要反映发行人内外部评级情况，外部评级包括（）*A.专业机构评级(正确答案)B.YY评级(正确答案)C.中债隐含评级(正确答案)D.其他外部评级(正确答案)50.借款企业不应将流动资金贷款用于（）*A.购买固定资产(正确答案)B.房地产开发(正确答案)C.弥补企业亏损(正确答案)D.支付供货商欠款E.财政性开支(正确答案)51.客户经理负责按照流动资金贷款管理要求进行承兑后的跟踪检查和管理。检查的主要内容是：*A.是否按规定用途使用银行承兑汇票，汇票项下的商品交易是否确已履行，有无套取银行信用的行为。(正确答案)B.承兑申请人生产、经营、管理、主要财务指标等情况是否正常。(正确答案)C.保证人的保证资格与保证能力是否发生变化；抵押物、质物的价值是否发生变化；在《银行承兑汇票承兑协议》项下到期日最迟的一笔承兑汇票尚未解付之前，应保持担保措施的完整充分和持续有效，不得以《银行承兑汇票承兑协议》项下的一笔或多笔承兑汇票已经到期解付为由提前解除在部分抵、质押物（权利）上设立的担保或减轻保证人的担保责任。(正确答案)D.承兑申请人在本行、其他银行存借款及其或有负债的变化情况。(正确答案)E.有无逃避偿付到期承兑汇票资金的行为。(正确答案)52.投后管理单位应在了解到违约信息和其后违约处置期间，及时将违约事件及其进展逐级汇报至相关领导及（）*A.总行债券投资业务部门(正确答案)B.总行风险管理部(正确答案)C.总行法律合规部(正确答案)D.总行资产保全部(正确答案)53.商业银行原则上应要求借款人提供充足的能够覆盖并购贷款风险的担保，包括但不限（）以及符合法律规定的其他形式的担保。*A.资产抵押(正确答案)B.股权质押(正确答案)C.第三方保证(正确答案)D.信用方式(正确答案)54.战略转型客户名单的产生方式有以下哪些*A.总行“自上而下”发布名单(正确答案)B.分支机构“自下而上”申报纳入名单(正确答案)C.专精特新企业D.高新技术企业55.债券项目安排人业务向融资人提供的服务内容包括（）*A.协助融资人拟定债券融资方案、项目推进安排(正确答案)B.根据融资方案协助融资人选聘承销商、律师事务所、会计师事务所、评级公司等中介服务机构(正确答案)C.协助债券项目承销商向融资人提供发行时间窗口建议、定价分析建议(正确答案)D.财务报告(正确答案)E.向融资人推荐潜在投资人56.在公司条线战略转型客户名单制营销工作指引中，遵循的基本原则有以下哪些？*A.以名单制营销为引领，系统推进实体客户营销(正确答案)B.以“大金额、有依据”的优惠定价策略C.以递进式营销为目标，提供综合金融服务(正确答案)D.以坚守风险底线为基础，在营销初期抓好风控(正确答案)57.住房和城乡建设部关于城市有机更新项目“坚持划定底线，防止城市更新变形走样”的要求具体是（）*A.拆旧比不高于20%(正确答案)B.拆建比不高于2(正确答案)C.就地、就近安置率不低于50%(正确答案)D.城市住房租金年度涨幅不超过5%(正确答案)58.诉讼案件的决策审批权集中在（）和（）？*A.一级分支机构(正确答案)B.二级机构C.总行(正确答案)D.分支机构风险管理部59.房开贷内控薄弱点位包括（）*A.项目销售收入或物业租金监管不到位(正确答案)B.贷前和贷后风险揭示不全面、不及时(正确答案)C.抵押物变现能力较差(正确答案)D.在建工程未应抵尽抵(正确答案)60.授信业务贷前调查中，生产类企业经营情况调查中主导产品的调查应侧重于*A.主导产品及其构成(正确答案)B.主导产品的技术先进性(正确答案)C.生产设备领先性(正确答案)D.原材料的易获性(正确答案)E.后续产品的研发能力(正确答案)61.房地产项目贷前须取得开发手续包括（）。*A.国有土地使用证(正确答案)B.建设用地规划许可证(正确答案)C.建设工程规划许可证(正确答案)D.建筑工程施工许可证(正确答案)62.本行接受的担保方式为？*A.保证担保(正确答案)B.抵押担保(正确答案)C.质押担保(正确答案)D.非典型担保(正确答案)E.机构担保63.以下哪些债券属于特定信用债的定义范围（）*A.四川省内地方国企发行的债券(正确答案)B.四川省内政府融资平台发行的债券(正确答案)C.四川省外地方国企发行的债券D.川外央企发行的债券64.授信业务贷前调查中，实地查验申请人的主要生产设备组成，包括*A.生产设备的品牌、型号、数量(正确答案)B.购买时间、购置金额、新旧程度(正确答案)C.近年来设备的增减情况(正确答案)D.设计生产能力和实际生产能力(正确答案)65.债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：*A.汇票、本票、支票；(正确答案)B.债券、存款单、仓单、提单；(正确答案)C.可以转让的基金份额、股权(正确答案)D.可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；(正确答案)E.现有的以及将有的应收账款；(正确答案)66.授信业务贷前调查中，申请人行业风险调查与分析主要包括*A.了解国家对申请人所处行业的相关产业政策以及该行业的准入壁垒(正确答案)B.了解申请人在生产经营过程中会产生哪些对环境有影响的废弃物(正确答案)C.比较申请人在行业中所处的地位以及同其主要竞争对手相比的优劣势(正确答案)D.分析申请人经营战略的合理性，预测发展前景(正确答案)E.详细了解申请人为保障安全生产采取了的措施正确答案：ACD66.住房价格评估系统中系统角色有（）。[1分]A.客户经理(正确答案)B.上级主管(正确答案)C.总行系统管理员(正确答案)D.分支机构系统管理员(正确答案)67.成都农商银行信用类债券投后管理办法所称“信用类债券”是指本行运用自营资金直投或理财资金投资自主投资的在银行间、上海证券交易所、深圳证券交易所、机构间私募产品报价服务系统上市发行的人民币信用类债券，包括（）*A.企业债券(正确答案)B.公司债券(正确答案)C.非金融企业债务融资工具(正确答案)D.资产支持证券(正确答案)68.如果债券已经或极可能发生违约，投后管理单位应启动违约风险处置程序，包括但不限于以下工作（）*A.信息汇报(正确答案)B.跨部门合作(正确答案)C.拟订处置方案(正确答案)D.实施处置方案(正确答案)69.以下哪类贷款属于不良贷款*A.表内不良贷款(正确答案)B.发起人购买不良贷款(正确答案)C.已核销呆账(正确答案)D.央行票据置换不良贷款(正确答案)70.贷后管理中对借款人管理状况关注内容包括*A.中层管理者是否短期内多人离职，特别是财务、市场等要害部门的中层管理者离职(正确答案)B.客户财务信息质量是否存在明显问题，包括财务报表数据勾稽关系不正确、数据不真实等，且金额较大。C.借款人的主要股东、关联企业或母子公司等是否发生重大不利变化(正确答案)D.高级管理人员或财务管理人员频繁变更，是否对持续发展造成较大影响(正确答案)71.如信用证中规定溢短装条款，应按（）*A.加上溢装金额后的开证金额计算客户应缴的保证金(正确答案)B.加上溢装金额后的开证金额计算客户应占用的授信额度(正确答案)C.原开证金额计算客户应占用的授信额度及保证金D.以上均不对72.评级模型选用与下列哪些因素相关*A.所属行业(正确答案)B.企业规模(正确答案)C.财务报表类型(正确答案)73.各分支机构主要负责客户本外币贸易融资业务的营销、拓展以及客户关系维护，负责客户本外币贸易融资业务的（）等。*A.信贷资料收集(正确答案)B.撰写调查报告(正确答案)C.发起授信申请(正确答案)D.贷后管理(正确答案)E.贷款收回(正确答案)74.下列哪些是流动性不强、难以成为还款来源的资产*A.无形资产(正确答案)B.1年以上的应收账款(正确答案)C.其他应收款(正确答案)D.长期积压的存货(正确答案)75.下列哪些属于贷后管理中对经营风险的关注重点*A.借款人是否涉及偷、逃、骗税等违法经营行为，或重大金额违约等诉讼和仲裁案件，或结算账户被海关、法院、税务等执法部门冻结(正确答案)B.是否失去不可替代的关键原材料供应商或主要产品销售商(正确答案)C.经营活动有无停止或生产是否出现停产、半停产等显著变化(正确答案)D.是否因遭受重大灾害等原因不能获得赔偿而导致重大损失(正确答案)76.以下哪些属于征信越权查询行为？*A.信用报告的查询日期先于信息主体授权日期的。(正确答案)B.查询原因与该笔业务信息主体的授权事项不符的。(正确答案)C.查询原因与该笔业务实际情况及其所处阶段不符的。(正确答案)D.查询时输入的客户名称、证件类型和证件号码与授权书签署栏位的相关信息不符的。(正确答案)77.主体授信模式下，发行人所在区域有我行分支机构的，按照属地化原则管理，由分支机构发起单笔债券投资。[单选题]*A.正确(正确答案)B.错误78.城市有机更新应当坚持策划、设计、运营一体化，优化资源配置，充分利用政策支持，实施一片提升一片，力求实现项目自身盈亏平衡[单选题]*A.正确(正确答案)B.错误79.承兑申请人不得已现金直接交存保证金，但可以以贷款、贴现资金作为保证金来源。[单选题]*A.正确B.错误(正确答案)80.银行承兑汇票承兑业务应纳入我行统一授信管理。[单选题]*A.正确(正确答案)B.错误81.银行承兑汇票直贴业务可不纳入统一授信管理[单选题]*A.正确B.错误(正确答案)82.针对存量集团客户，集团客户统一授信决议失效前30天内，牵头行应及时发起统一授信申报流程，联合参与行收集集团客户识别申报材料清单中变化部分，更新《集团客户认定暨统一授信申报方案》并报总行信审会审批。[单选题]*A.正确(正确答案)B.错误83.贸易融资、银行承兑汇票承兑业务、贴现首次放款期为6个月[单选题]*A.正确(正确答案)B.错误84.根据《成都农商银行合规政策》，“合规风险”是指因未能遵守国家法律、法规、准则以及本行的规章制度，而可能遭受的法律制裁、监管处罚、重大财务损失、声誉损失风险。[单选题]*A.正确(正确答案)B.错误85.债券发行人、担保人（若有）及债项至少一项的外部信用评级应在AA-级及以上[单选题]*A.正确B.错误(正确答案)86.贸易融资业务项下的单笔贷款或单笔用信，均须按照本行相关贷后管理办法关于放款后首次检查及季度贷后检查的规定办理。[单选题]*A.正确(正确答案)B.错误87.住房价格评估系统分支机构系统管理员可以兼任客户经理或上级主