银行人员从业资格考试《公共科目》真题归纳总结

银行人员从业资格考试《公共科目》真

题归纳总结

L下列关于存款利率的表述，正确的有（）。

A.存款利率越高，银行的融资成本越高

B.存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本

C.存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益

D.存款利率越高，存款人的利息收入越多

E.存款利率越高，银行的利润越高

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

存款利率是指客户在银行或其他金融机构存款所取得的利息与存款

本金的比率。存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益和金融机

构的融资成本，对金融机构集中社会资金的数量有重要的影响。一般

来说，存款利率越高，存款人的利息收入越多，银行的融资成本越高,

金融机构集中的社会资金数量越多。E项，存款利率是银行的融资成

本，存款利率越高，银行的融资成本越高，利润越低。

2.损害社会公共利益的合同，自（）。

A.被确认时起无效

B.开始履行时起无效

C.订立时起无效

D.发生纠纷时起无效

【答案】：C

【解析】：

损害社会公共利益的合同为无效合同。无效的合同自始没有法律约束

力。

3.下列行业中，违反“公平竞争”原则的是（）。

A.某银行为提高服务质量，定期对从业人员进行培训讲授金融产品和

服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提

高，吸引了更多客户

B.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过

程中，消费达到一定金额后，可以获得相应积分

C.与同业相比，某银行同类产品定价并非最低，但却能在提供产品和

服务的过程中，为客户提供增值服务

D.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，自己掏钱购买

贵重礼物馈赠给该企业财务部门负责人

【答案】：D

【解析】：

公平竞争是指银行业金融机构及其从业人员以金融服务的种类、质量

和效率等手段，而不是靠低价销售、贬低对手、虚假宣传等不正当竞

争方式来赢得竞争。同时，应当尊重同业人员，共同建立合作共赢的

良好行业风气。银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止

商业贿赂。

4.小李在甲银行研究部门工作，但他准备辞职。辞职后可能到乙银行

类似部门工作，则下列说法正确的是（

A.部门内同事可以与小李分享部分成果，但工作中应当处处提防小

李，不能再使其利用团队资源增长工作经验

B.小李有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位

C.部门内同事可以与小李分享研究成果，因为他目前仍是团队一员

D.部门内同事不应当与小李共享研究成果

【答案】：c

【解析】：

“团结合作”要求银行业从业人员应当树立理解、信任、合作的团队

精神，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验。该同事尚未

离职，仍是团队中的一员，因此应当相互信任与合作。

5.《银行业从业人员职业操守》中“尊重同事”原则要求从业人员（）。

A.任何情况下均不得引用同事的工作成果

B.和同事分享专业知识和工作经验

C.尊重同事的个人隐私

D.尊重同事的工作方式和工作成果

E.和其他部门的同事分享和交流客户信息

【答案】：C|D

【解析】：

《银行业从业人员职业操守》中“尊重同事”原则要求：①银行业从

业人员应当尊重同事，不得因同事的国籍、肤色、民族、年龄、性别、

宗教信仰、婚姻状况、身体健康或残障而进行任何形式的骚扰和侵害,

禁止带有任何歧视性的语言和行为；②尊重同事的个人隐私，工作中

接触到同事个人隐私的，不得擅自向他人透露；③尊重同事的工作方

式和工作成果，不得不当引用、剽窃同事的工作成果，不得以任何方

式予以贬低、攻击、诋毁。B项属于“团结合作”原则的内容；E项

违反了“保护商业秘密与客户隐私”的原则。

6.下列关于非法吸收公众存款罪的说法不正确的是（）。

A.侵犯的客体是国家的银行管理制度

B.主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的

C.自然人犯本罪数额巨大或有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑

或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金

D.单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其

他直接责任人员依照相关规定进行处罚

【答案】：C

【解析】：

C项，根据《刑法》第一百七十六条规定，犯非法吸收公众存款罪的,

处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以

下罚金；数额巨大或有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒

刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。

7.下列关于商业银行持有资本的主要作用的表述，正确的有（）。

A.发放员工工资

B.吸收和消化损失

C.限制业务过度扩张

D.维持市场信心

E.为银行提供融资

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

银行资本的作用主要体现在以下几个方面：①为银行提供融资，资本

既是银行维持日常运营的资金来源，也为银行发放贷款和其他投资提

供资金;②吸收和消化损失，资本金承担着吸收损失的第一资金来源;

③限制业务过度扩张，要想扩大业务规模就必须有充足的资本，这使

资本具有了约束银行盲目扩张、过度承担风险的重要功能；④维持市

场信心，资本充足的银行有助于树立和增强公众对银行的信心，消除

债权人对银行损失吸收能力的疑虑，从而在市场上能够赢得公众的青

睐，获取更多的发展机会。

8.某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款担保，该担保方式属于

()。

A.信用贷款

B.保证

C.质押

D.抵押

【答案】：C

【解析】：

质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者

将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权

的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处

分所得的价款优先受偿。股权本质属于一种权利，因而以股权设定的

担保属于质押。

9.根据购买力平价理论，决定汇率长期趋势的主导因素是()。

A.国际收支

B.相对利率

C.相对通货膨胀率

D.心理预期

【答案】：C

【解析】：

在当今不规定含金量的纸币制度下，货币购买力的对比是两国汇率决

定的基础，即货币购买力平价。物价水平变动反映货币购买力，而国

际间物价水平的相对变动，也可以看作是相对通货膨胀率的变化。

10.下列说法不正确的是（）o

A.法律法规是一种约定俗成的说法，具有较为宽泛的涵义，包括由立

法机关即全国人民代表大会及其常务委员会制定的法律

B.银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的

规章制度

C.规章制度是指由银行业协会经过其章程规定的程序通过的对全体

会员具有一定约束力的行业规范及公约

D.商业银行经营必须与适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部

门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为

守则和职业操守相一致

【答案】：C

【解析】：

C项是对银行业自律规范的定义；规章制度是指银行业金融机构内部

制定的各项政策、操作程序和工作规范。

11.某支行柜员在经办借记卡取现10万元时业务操作反方向，造成短

款20万元，经与客户沟通解释追回20万元。造成该事件风险的成因

是（）。

A.外部事件

B.人员

C.系统

D.内部流程

【答案】：B

【解析】：

操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，

以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险

和声誉风险。由该柜员操作失误造成的短款问题属于由人员引起的操

作风险。

12.下列不属于定期存款类型的是（）。

A.存本取息

B,定活两便

C.零存整取

D,整存整取

【答案】：B

【解析】：

定期存款类型包括：①整存整取；②零存整取；③整存零取；④存本

取息。除常见的活期存款和定期存款外，还有下列四种存款种类：定

活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款、保证金存款。

13.采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物，该行为

属于（）o

A.侵吞

B.窃取

C.骗取

D.夺取

【答案】：C

【解析】：

侵占财物的行为一般表现为：①侵吞，是指利用职务上的便利，将自

己主管、经管、经手的公共财物，非法占为己有；②窃取，是指利用

职务上的便利，采用秘密方法，将自己合法管理的公共财物窃为己有,

也就是通常讲的“监守自盗”；③骗取，是指采用虚构事实或隐瞒真

相的方法，非法占有本单位财物。

14.下列属于民事法律行为的是（）。

A.某企业与银行签订高于人民银行限定的存款利率合同

B.张三依法委托李四为其申请贷款

C.某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱

D.5岁的小明买银行理财产品

【答案】：B

【解析】：

民事法律行为是民事主体通过意思表示设立、变更、终止民事法律关

系的行为。有效民事法律行为应具备以下条件：①行为人具有相应的

民事行为能力；②意思表示真实；③不违反法律、行政法规的强制性

规定，不违背公序良俗。AC两项行为违反了相关的法律；D项，行

为人仅5岁，无民事行为能力。

15.信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，（）的形成原

因更加复杂，涉及范围更加广泛。

A.信用风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.操作风险

【答案】：c

【解析】：

与信用风险、市场风险和操作风险相比，流动性风险的形成原因更加

复杂，涉及范围更加广泛，通常被视为一种综合性风险。流动性风险

的产生除了因为商业银行的流动性计划不完善外，信用风险、市场风

险、操作风险等领域的管理缺陷同样会导致商业银行流动性不足，甚

至引发风险扩散，造成整个金融系统出现流动性困难。

16.

17.为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规

定的银行必须持有的最低资本要求是（）。

A.经济资本

B.会计资本

C.监管资本

D.风险资本

【答案】：C

【解析】：

监管资本涉及两个层次的概念：①银行实际持有的符合监管规定的合

格资本；②银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要

求。

18.下列属于间接融资工具的是（）。

A.企业债券

B.国债

C.公司股票

D.银行债券

【答案】：D

【解析】：

间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿

保险单等。

19.吸收客户资金不入账罪的犯罪主体为（）。

A.一般性公司企业及其工作人员

B.农村信用社工作人员

C.银行工作人员

D.农村信用社

E.银行

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

吸收客户资金不入账罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员，吸

收客户资金不入账，数额巨大或者造成重大损失的行为。本罪侵犯的

客体是国家对存款的管理制度。本罪主体是特殊主体，为银行或者其

他金融机构及其工作人员。

20.两家上市银行的职员在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，

他们（）。

A.可以通过邮件交换各自银行即将要公布的财务数据信息

B.只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据

C.可以一起参加学术研讨会

D.可以交流各自银行在理财产品方面的创新思路

E.可以共同研究货币政策在行业内的具体影响

【答案】：C|E

【解析】：

银行业从业人员应当严格遵守保密规定，时刻注意强化保密意识，对

所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部

信息，自觉履行保密责任，做到不泄密、不失密，确保所在机构经营

安全和客户的资金、信息安全。AD两项所述的行为可能会泄露商业

秘密；B项，交换对客户的评价的做法可能会触犯客户隐私。

21.下列关于区域发展条件分析，说法错误的是（）。

A.自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础

B.区域人口的数量会影响区域经济的发展水平和区域产业的构成状

况

C.技术将区域发展的可能性转变为现实性

D.对区域基础设施的分析应重点评价基础设施的种类、规模、水平、

配套等对区域发展的影响

【答案】：B

【解析】：

区域劳动人口的数量会影响区域自然资源开发利用的规模（生产规模

的大小），区域人口的素质会影响区域经济的发展水平和区域产业的

构成状况。

22.事先约定偿还期的存款是（）。

A.定期存款

B.定活两便存款

C.活期存款

D.通知存款

【答案】：A

【解析】：

定期存款是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。根

据不同的存取方式，定期存款分为四种：整存整取、零存整取、整存

零取、存本取息。

23.合同的相对性主要表现在哪些方面？（）

A.主体相对

B,内容相对

C.责任相对

D.权利相对

E.义务相对

【答案】：A|B|C

【解析】：

合同相对性主要体现在以下三个方面：①主体相对，是指合同关系只

能发生在特定的主体之间，只有合同当事人一方能够向合同的另一方

当事人基于合同提出请求或提起诉讼，而不能向与合同无关的第三人

提出合同上的请求及诉讼；②内容相对，是指除法律、合同另有规定

以外，只有合同当事人才能享有合同规定的权利，并承担该合同规定

的义务，当事人以外的任何第三人不能主张合同上的权利，也不承担

合同中规定的义务；③责任相对。

24.若要追究挪用单位资金人员的刑事责任，则挪用资金的数额至少

要达到（）元以上。

A.5000

B.10000

C.20000

D.30000

【答案】：A

【解析】：

对挪用资金行为追究刑事责任的数额起点是：挪用本单位资金数额在

一万元至三万元以上，超过三个月未还的；挪用本单位资金数额在一

万元至三万元以上，进行营利活动的；挪用本单位资金数额在五千元

至二万元以上，进行非法活动的。

25.商业银行通常运用的风险管理策略包括（）。

A.风险补偿

B.风险转移

C.风险监测

D.风险分散

E.风险对冲

【答案】:A|B|D|E

【解析】：

商业银行通常运用的风险管理策略可以大致概括为风险分散、风险对

冲、风险转移、风险规避和风险补偿。

26.作为调节对象和监测货币政策效果的金融指标是（）。

A.货币政策最终目标

B.货币政策工具

C.货币政策中介目标

D.货币政策操作目标

【答案】：C

【解析】：

货币政策的中介目标是中央银行为了实现货币政策的终极目标而设

置的可供观察和调整的指标。货币政策中介目标的作用在于：表明货

币政策实施的进度；为中央银行提供一个追踪观测的指标；便于中央

银行调整政策工具的使用。

27.某银行会计花2000元钱购入5万元的假币，然后利用职务之便,

用假币换取等额真币，其行为涉嫌构成（）。

A.出售、购买、运输假币罪

B.伪造货币罪

C.金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪

D.持有、使用假币罪

【答案】：C

【解析】：

金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪，是指银行或者其他

金融机构的工作人员购买伪造的货币或者利用职务上的便利，以伪造

的货币换取货币的行为。本罪侵犯的客体是国家的货币管理制度。

28.国际清算的类型包括（）。

A.系统内联行清算

B.跨系统联行往来

C.内部转账型

D.交换型

E.分配型

【答案】：C|D

【解析】：

国际清算业务是国际银行间办理结算和支付中用以清讫双边或多边

债权债务的过程和方法。国际清算的类型主要分为内部转账型和交换

型两种。系统内联行清算和跨系统联行往来属于国内联行清算的两种

类型。

29.下列选项中，不属于定金和订金的区别的是（）。

A.性质不同

B.效力不同

C.数额限制不同

D.适用法律不同

【答案】：D

【解析】：

定金和订金的区别表现在以下几个方面：①性质不同。定金是一种担

保方式；而订金一般认为具有预付款性质，不具有担保功能。②效力

不同。收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金；而

收受订金的当事人一方不履行合同债务时，退还订金即可，无须双倍

返还。③数额限制不同。《担保法》规定定金数额不超过主合同标的

额的20%；而订金的数额依当事人之间自由约定，法律未作限制。

30.商业银行在我国境内不得从事（）业务，但国家另有规定的除外。

A.股票买卖

B.买卖政府债券

C.代理股票资金清算

D.发行金融债券

【答案】：A

【解析】：

商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，

不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家

另有规定的除外。

31.资产负债计划管理中，资产负债结构计划主要包括()。

A.资本计划

B.信贷计划

C.投资计划

D.同业及金融机构往来融资计划

E.存款计划

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

资产负债结构计划主要包括资本计划、信贷计划、投资计划、同业及

金融机构往来融资计划、存款计划及资产负债期限控制计划等。

32.某银行支行员工与客户合谋骗贷的行为被同事察觉，该同事应该

()。

A.立即劝阻同事停止骗贷，劝阻无效时才向领导举报

B.立即向银行有关领导举报

C.立即向媒体披露有关证据

D.向银行业协会报告

E.向监管部门举报

【答案】：B|D|E

【解析】：

根据《银行业从业人员职业操守》的规定，银行业从业人员同事之间

应当互相监督，对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当

予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、

司法机关报告。A项，同事的违规行为情节非常严重，一旦成立会给

银行造成巨大损害，故应立即举报；C项，银行业从业人员不得擅自

代表所在机构对外发布信息。

33.违约责任的承担形式有（）。

A.补救措施

B.赔偿损失

C.强制履行

D.支付违约金

E.定金责任

【答案】:A|B|D|E

【解析】：

承担违约责任的主要方式有：①继续履行；②赔偿损失；③支付违约

金；④定金；⑤采取补救措施。

34.下列哪项不属于我国商业银行的二级资本？（）

A.二级资本工具及其溢价

B.资本公积可计入部分

C.超额贷款损失准备

D.少数股东资本可计入部分

【答案】：B

【解析】：

二级资本目标是在破产清算情况下吸收损失，承担风险与吸收损失的

能力相对更差，主要包括：二级资本工具及其溢价，超额贷款损失准

备，少数股东资本可计入部分。在银行实践中，二级资本工具主要包

括符合条件的次级债、可转债及符合条件的超额贷款损失准备金等。

35.下列关于商业银行贷款的表述，错误的是（）。

A.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过

10%

B.商业银行可向关系人发放担保贷款，但条件不得优于其他借款人同

类贷款的条件

C.商业银行不得利用拆入资金进行固定资产贷款

D.商业银行可向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他借款人同

类贷款的条件

【答案】：D

36.下列关于票据转贴现的描述，正确的是（）。

A.是金融机构将已到期的未贴现的商业汇票转让给另一金融机构

B.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给另一金融机构

C.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给中央银行

D.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给企事业法人

【答案】：B

【解析】：

票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票

再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间接融通

资金的一种方式。

37.下列财产中不得抵押的财产是（）。

A.国有土地使用权

B.个人享有的房屋产权

C.个人承包的耕地使用权

D.企业所有的汽车

【答案】：C

【解析】：

根据《物权法》第一百八十四条规定，以下财产不得抵押：①土地所

有权；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，

但法律规定可以抵押的除外；③学校、幼儿园、医院等以公益为目的

的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设

施；④所有权、使用权不明或者有争议的财产；⑤依法被查封、扣押、

监管的财产；⑥法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。

38.绩效考评结果的应用至少应当包括（）。

A.评定等级行

B.确定管理授权

C.分配信贷资源和财务费用

D.核定绩效薪酬总额

E.评价高级管理人员和确定其绩效薪酬

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

银行业金融机构应当加强绩效考评结果的应用管理，建立科学合理的

绩效考评结果挂钩机制。绩效考评结果的应用至少应当包括以下方

面：①评定等级行；②确定管理授权；③分配信贷资源和财务费用；

④核定绩效薪酬总额；⑤评价高级管理人员和确定其绩效薪酬。

39.下列关于内部控制措施的表述，错误的是（）。

A.合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制

措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作

B.建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务

和事项的权限，并实施动态调整

C.明确哪些是重要岗位，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，

不相容岗位人员之间可以轮岗

D.建立健全内部控制制度体系，对各项业务活动和管理活动制定全

面、系统、规范的业务制度和管理制度，并定期进行评估

【答案】：C

【解析】：

内部控制措施是银行根据风险评估结果，采用相应的控制措施，将风

险控制在可承受度之内。C项，在岗位设置上，商业银行的内部控制

措施要求明确哪些是重要岗位，并制定相应的内部控制要求；对重要

岗位人员实行轮岗或强制休假制度，原则上不相容岗位人员之间不得

轮岗。

40.存款是商业银行最主要的（）。

A.风险资产

B.投资业务

C.资金来源

D.资金运用

【答案】：C

【解析】：

存款是商业银行最主要的资金来源，存款业务也是银行的传统业务，

是商业银行业务经营的重要基础。存款包括人民币存款和外币存款两

大类。

.下列关于支票使用的表述，正确的有（）

41o

A.可用于单位结算

B.支票不受金额起点限制

C.转账支票可以支取现金

D.支票付款可以附条件

E.可用于个人结算

【答案】:A|B|E

【解析】：

C项，转账支票只能用于转账，不能支取现金；D项，支票是出票人

签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金

额给收款人或持票人的票据。支票结算适用于单位和个人在同一票据

交换区的各种款项结算。

42.国际收支平衡是宏观经济发展总体目标的重要内容之一，关于这

一目标的表述，正确的是（）。

A.国际收支顺差越大对一国经济发展越有利

B.国际收支差额最好处于一个相对合理的范围

C.国际收支差额对一国国内经济发展基本无影响

D.国际收支逆差越大对一国经济发展越有利

【答案】：B

【解析】：

国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨

额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。保持国际收支平衡是

保证国民经济持续稳定增长和经济安全的重要条件。

43.在影响行业兴衰的主要因素中，政府政策的核心是（）。

A.货币政策

B.财政政策

C.汇率政策

D.产业结构政策

E.产业组织政策

【答案】：D|E

【解析】：

政府主要通过产业政策来对各行业进行管理和调控进而影响行业的

发展。产业政策是国家干预经济的一种形式，是为了实现一定的社会

经济目标而对行业发展进行干预的各种政策的总和。政府政策的核心

是产业结构政策和产业组织政策。

44.国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务

活动监督管理的工作，其法定监管目标为（）。

A.促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心

B.维持币值稳定

C.促进经济增长

D.维护金融稳定

E.保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力

【答案】：A|E

【解析】：

《银行业监督管理法》规定，国务院银行业监督管理机构负责对全国

银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作，其法定监管目标为：

①促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心；②保护

银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。

45.《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定，

从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季结息，每季度末月

的（）日为结息日，次日付息。

A.15

B.30

C.20

D.25

【答案】：c

【解析】：

《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定，从

2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月

的20日为结息日，次日付息。存款的计息起点为元，元以下角分不

计利息、。利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入。

46.银行从业人员的下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于

“岗位职责”规定的是（）。

A.未经批准帮同事代班

B.不打听与工作无关信息

C.保管好自己的交易密码

D.对反洗钱信息保密

【答案】：A

【解析】：

“岗位职责”要求银行业从业人员应当遵守业务操作指引，具体包括:

①不打听与自身工作无关的信息；②除非经内部职责调整或经过适当

批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行；

③不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重

要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知

其他人员。

47.当本国利率水平高于外国利率时，会引起（）o

A.对本国货币需求增大

B.外汇升值，本币贬值

C.对外汇需求增大

D.资本流出

【答案】：A

【解析】：

当一国提高利率水平或本国利率高于外国利率时，会引起资本流入，

由此对本国货币需求增大，使本币升值，外汇贬值；反之，当一国降

低利率或本国利率低于外国利率时，会引起资本从本国流出，由此对

外汇需求增大，外汇升值，本币贬值。

48.商业银行的“三性”经营原则中不包括（）o

A.安全性

B.流动性

C.效益性

D.独立性

【答案】：D

【解析】：

《商业银行法》规定了商业银行“三性四自”经营原则，即商业银行

以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，

自负盈亏，自我约束。

49.我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括（）。

A.监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配

合运用

B.“部门执法”的局面凸显

C.在制度设计上已经开始部分涉及权责分配、激励约束和再监督等方

面的内容

D.对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离

【答案】：D

【解析】：

我国银行监管制度在探索成形阶段的特点主要有三个：①监管手段进

一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用；②各

相关部门独立行使处罚权的状况没有改变，且职责进一步增大，“部

门执法”的局面凸显；③在制度设计上已经开始部分涉及权责分配、

激励约束和再监督等方面的内容，但仅仅形成了初步框架，还没有对

运行机制和监管绩效发挥实质性作用。D项属于改革调整阶段的特

点。

50.我国采用经济活动的同质性原则划分国民行业。根据2017年公布

的《国民经济行业分类》(GB/T4754—2017),我国将行业分为20个

门类，其中金融业门类包括的大类有()o

A.保险业

B.其他金融业

C.银行理财服务

D.货币金融服务

E.资本市场服务

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

根据2017年公布的《国民经济行业分类》(GB/T4754—2017),我国

将行业分为20个门类，其中金融业门类包括货币金融服务、资本市

场服务、保险业、其他金融业等4个大类。C项，货币金融服务包括

中央银行服务、货币银行服务、非货币银行服务、银行理财服务、银

行监管服务等5个中类。

51.按金融工具的期限划分，金融市场可以分为()。

A.货币市场

B.期货市场

C.流通市场

D.现货市场

E.资本市场

【答案】:A|E

【解析】：

按金融工具的期限划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。货币

市场是短期资金融通市场，其融通的资金主要用于周转和短期投资，

偿还期短、流动性强、风险小。资本市场是长期资金融通市场，在资

本市场上，发行主体所筹集的资金大多用于固定资产的投资，偿还期

长，流动性相对较小，风险相对较高，被当做固定资产投资的资本来

运用。

52.《中华人民共和国票据法》中所指的票据不包括（）。

A.发票

B.汇票

C.支票

D.本票

【答案】：A

【解析】：

票据，是指出票人依法签发，由自己无条件支付或委托他人无条件支

付一定金额的有价证券。按照《票据法》的规定，票据包括汇票、本

票、支票。

53.下列选项中，不属于商业银行建立垂直化风险管理体系内容的是

()。

A.将风险管理职能进一步向总行本部集中，减少不必要的中间层级

B.提高风险管理的专业化水平

C.在分行设立风险管理部门

D.风险管理部门与客户部门共同维护客户关系，提供高效率

【答案】：D

【解析】：

商业银行建立垂直化风险管理体系包括：①建立垂直化的组织运作机

制，即实行董事会风险执行委员会一总行风险管理委员会一总行风险

管理部一分行风险管理部一基层行风险管理部的垂直管理线路；②将

风险管理职能进一步向总行本部集中，减少不必要的中间层级，逐步

形成横向延展、纵向深入的扁平化矩阵模式；③提高风险管理的专业

化水平，在总行本部设立专业化评估中心和审批中心；④建立重大风

险事项管理和应急处理机制，实现对全行风险的统筹和集约化管理。

54.金融犯罪的主体是（）o

A.只能是自然人

B.金融企业

C.可以是自然人，也可以是单位

D.只能是单位

【答案】：C

【解析】：

金融犯罪的主体可以是自然人，也可以