中信银行理财产品销售资格考试试卷（2023年）附有答案

中信银行理财产品销售资格考试试卷（2023年）[复制]一、单选题（共30题，每小题1分，共30分)，以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分）。基本信息：[矩阵文本题]*姓名：________________________分行/支行：________________________员工工号:________________________1、以下哪项不是债市震荡走弱的原因（）[单选题]*A.市场资金利率上行B.地产利好政策的密集出台C.宏观经济数据向好，经济增长的预期好转D.投资者跟风买入债券基金(正确答案)2、以下关于货币政策表述有误的是（）[单选题]*A.货币政策指央行为实现特定的经济目标而采用的控制及调节货币供应量和信用量的方针、政策和措施的总称B.货币政策主要分为四大工具：存款准备金率、公开市场操作、再贷款与再贴现、利率政策C.我国货币政策在过去较长时期内以直接调控为主，1998年以后以间接调控为主D.一般情况下，在经济萧条时，央行通过提高利率等措施，加大货币供给，刺激投资与净出口；在经济过热时，央行降低利率水平减少货币供给，抑制投资与消费。(正确答案)3、以下关于不同类型的债券表述有误的是（）[单选题]*A.利率债，主要指国债、政策性金融债和央行票据，信用安全等级高B.信用债，主要指企业债、公司债、短期融资券、中期票据、资产支持证券等，相较利率债，流动性更优(正确答案)C.永续债，又称无期债券，一般含有“发行人续期选择权”和“递延支付本息条款”。D.可转债，可在特定时间、按特定条件转换为股票的特殊债券。4、稳定理财产品净值波动，提升收益体验，过滤市场震荡的有效方法不包括（）[单选题]*A.在静态票息收益可观情况下，采用摊余成本法计算产品净值B.调降管理费、销售服务费等成本费用，让利给客户C.降低存款等低波动资产比例，买入权益类资产获取超额收益(正确答案)D.调整产品投资债券组合久期，使之与产品到期时限相一致5、以下关于债券价格表述错误的是（）[单选题]*A．债券价格的发行价格与交易价格通常不一致B．到期收益率与债券价格成反比C．市场利率下行时，债券的价格下跌(正确答案)D．只要债券发行人不违约，持有债券到期可以获得稳定的票息收入6、固收类理财产品的投资收益来源不包括（）[单选题]*A.票息收益B.骑乘收益C.杠杆收益D.股息收益(正确答案)7、以下关于久期的表述中，正确的是（）[单选题]*A.判断当前利率存在下降可能，就集中投资短久期产品B.判断当前利率存在上升可能，就集中投资长久期产品C.久期越大的债券，价格随利率波动越剧烈(正确答案)D.久期小的产品在利率下降同等程度下，获取收益的能力较强8、以下关于债券评级相关表述错误的是（）[单选题]*A.债券信用评级多为企业债券信用评级，对具有独立法人资格企业所发行某一特定债券、按期还本付息的可靠程度进行评估，并标示其信用程度的等级B.债券评级可为投资者进行债券投资决策提供参考C.通常来说债券信用评级高的发行人的筹资成本更高(正确答案)D.通常来说，债券评级高的属于“投资级债券”，评级低的属于“投机级债券”9、以下关于债券投资相关表述错误的是（）[单选题]*A.交易所非公开债券指在沪深两市交易所上市，主要面向机构投资者非公开发行的债券B.债券的久期指债券的平均还款期限，表示每次还本付息所需时间的加权平均值C.债券估值方法包括摊余成本法，指将未来收益平均摊销在每一天的计量方法，该估值方法受利率变化的影响比较大(正确答案)D.债券的静态收益率指投资者按照当前市场价格购买债券，持有到期后可以获得的年化收益率10、以下关于业绩比较基准的表述正确的是（）[单选题]*A.产品管理人测算的产品收益水平，基本能保证达到基准的下限，但不保证能达到基准的中值或者上限。B.产品管理人基于过往投资经验及产品存续期投资市场的预判，对产品设定的投资目标。(正确答案)C.纯固收类产品一般设定窄区间业绩比较基准，相当于产品的预期年化收益率。D.对于产品存续期内超出业绩比较基准部分的收益，通常全部归产品管理人作为超额管理费。11、对理财产品售后运作报告描述不正确的是（）[单选题]*A.总行目前会针对到期规模较大、重点客群专属、业绩不达标等产品，制作月度产品售后陪伴报告。B.理财产品管理人会定期在官方渠道发布理财产品运作报告。C.客户可通过我行手机银行APP幸福号，产品详情页、产品持仓页中查看售后陪伴报告。D.客户投诉可能性不高的绩优理财产品，没有必要制作对客产品运作报告。(正确答案)12、以下哪项符合《商业银行理财业务监督管理办法》中关于销售人员从事理财产品销售活动的要求（）[单选题]*A.某行理财销售人员小王，营销某公司人力资源部总经理李总，推荐其公司员工来银行购买理财产品，每购买100万理财给李总赠送100元超市卡B.某行理财销售人员小张的客户理财到期后，拟转到Z行购买明星产品Q葵系列，小张告诉客户：Z行的Q葵系列投资经理能力很差，而且产品投资了垃圾债，容易出风险，千万别去Z行购买理财产品C.某行的现金管理类产品全面升级，原先的预期收益型现金理财下架后，销售人员小吴营销客户转换符合新规的PR1级的货币理财：这个产品跟您之前买的现金管理产品基本一样，我可以给你保证不会亏本D.某行的理财销售人员小徐的亲戚来银行购买理财产品，要求小徐帮忙代为填写风险揭示抄录语句，小徐拒绝了亲戚的要求(正确答案)13、对于要求产品保本且高收益的客户，以下话术符合监管要求的为（）[单选题]*A.安盈象固收稳健系列是我们行代销的信银理财的明星系列产品，虽然不保本，但过往产品达到业绩基准的概率是100%；所以固收稳健系列产品基准基本上就是价格，我们这期产品的基准在市场上比其他行高，您买这款产品准没错的！B.乐赢多资产挂钩结构性理财产品的特点就是最低收益有保障，最高收益有保障。这款产品的业绩基准1.1%-7.1%，只要挂钩标的（新华500指数）期间涨幅没有超过10%，期末下跌就是保底年化1.1%，上涨的话最高7.1%，性价比非常高啊。您看现在A股估值这么低，实现高收益的概率还是非常高的。C.资管新规落地后，理财产品都是不保本的；理财产品的收益与风险是成正比的。咱们投资首先要考虑的肯定是安全，给您推荐一款汇率挂钩结构性存款产品，不仅保本保最低收益，而且实现高收益的概率也很高。D.资管新规落地后，理财产品都是不保本的；理财产品的收益与风险是成正比的，咱们追求的是降低风险后的合理回报，给您推荐债八股二的强债系列产品，是当前性价比较高的选择。(正确答案)14、以下哪条表述符合《商业银行理财业务监督管理办法》销售管理的要求()[单选题]*A.某银行顺应资管新规要求，全力推动净值化转型，在互联网视频网站推荐该行发行的某款符合新规的净值型理财产品B.某银行对客户提供贴心周到服务，要求支行销售人员对于超过70岁的老年人主动提供金融产品操作指导，在得到老年客户的允许前提下，帮忙老年客户代为抄录风险揭示语句C.某银行为年底冲刺销售指标，推出了新客户新资金优惠活动，对于客户拉新资金购买10万以上指定理财产品赠送1箱鸡蛋D.某银行通过短信方式向客户宣传理财产品时，明清提示风险，并告知客户回复“TD”可退订短信服务。(正确答案)15、以下关于我行代销货币理财薪金煲天天利哪项描述是正确的？[单选题]*A．执行国家工作日历B．交易时间为每个交易日8:30-15:00，每日快赎限额1万元C．支持T+1赎回信用卡与个贷自动还款(正确答案)D．产品的收益分配方式为每日计提每月现金分红16、以下关于安盈象固收稳健日开2号产品哪项描述是错误的？[单选题]*A．主要投资于存款等低波动资产B．每日开放申购与赎回，流动性优C．客户购买该产品首次风险评估可以在线上办理D．采用摊余成本法估值，产品净值没有回撤(正确答案)17、以下关于我行代销产品哪项描述是错误的？[单选题]*A．零钱+底层为多支货币产品，包括货币基金与货币理财，流动性较好B．闲钱+系列产品主要投资于存款等低波动资产，严控产品净值波动C．稳信+系列产品通过摊余成本法估值或者通过期限匹配策略，收益确定性较高D．固收+策略中的强债系列产品底仓投资不低于95%的债权类资产，择机投资不超5%权益增厚收益(正确答案)18、以下关于我行代销的稳利恒盈系列产品哪项描述是错误的（）[单选题]*A.6个月期限产品通常每期设置两个申购确认日：在不同申购确认日前一工作日买入，对应的投资期限不相同B.客户相同的投资金额，分别在首个申购期内买入与第二个申购期内买入确认的份额是不同的C.投资者在赎回日未选择赎回产品份额，则投资收益体现为份额结转，与投资本金一起进入下一运作周期(正确答案)D.投资者在赎回日选择赎回产品份额，赎回金额=赎回份额*赎回日产品净值19、债券市场普跌（同时权益市场上涨）时，哪类产品净值下跌相对较大（）[单选题]*A.纯债轻松投一年产品(正确答案)B.摊余成本法估值纯固收C.强债系列产品D.货币理财20、以下哪项不是客户购买理财产品必须签署的销售文件（）[单选题]*A.理财产品说明书B.风险揭示书C.产品定期运作报告(正确答案)D.投资者权益须知21、关于个人养老金理财说法错误的是（）[单选题]*A.应在销售文件中明确标识“个人养老金理财”字样；B.应投资风格稳定、投资策略成熟、运作合规稳健，符合个人养老金长期投资或流动性管理需要C.发行机构和销售机构应当引导投资者树立长期投资、合理回报的投资理念D.投资者可同时在多个代销渠道购买养老金理财(正确答案)22、王伯伯今年65岁，风险承受能力评估结果为平衡型，打算投资3个月左右的短期理财产品，以便于3个月后给他的儿子支付购房款，下面哪一款产品比较适合推荐给王伯伯（）[单选题]*A．（闲钱+）安盈象固收稳健日开系列产品：主要投资存款等债权类资产，现在买入刚好可以三个月后赎回支付房款B．（闲钱+）安盈象固收稳健三个月封闭式产品：运作期最少90天，业绩较稳定，过3个月赎回可以支付房款C．乐赢成长强债日开：每日开放流动性好，收益表现依据市场变化，随时可以赎回付房款D．薪金煲天天利：货币理财，安全性高、流动性强，支持快赎和T+0.5到账，适合等待期投资(正确答案)23、我行于2020年推出了稳享系列私募理财产品，风险评级为PR2级，以下哪类客户可以购买该系列产品（）[单选题]*A．客户李女士：风险承受能力评估结果为稳健型，大学刚毕业进入政府部门工作，具有1年投资经验，近3年平均年收入为30万元B．客户王女士：风险承受能力评估结果为平衡型，证券公司员工，具有2年以上投资经验，近3年平均年收入超过40万元(正确答案)C.客户张大爷：风险承受能力评估结果为谨慎型，已退休，具有30年以上投资经验，家庭金融资产超过千万元D．客户麻先生：风险承受能力评估结果为激进型，互联网企业IT工程师，具有5年以上投资经验，目前家庭金融资产为400万元，家庭房贷余额200万元24、以下关于我行代销信银理财天天利5号U款产品表述不正确的是（）[单选题]*A：1元起售，首次风评可线上办理B：T+1日扣款及赎回到账C：摊余成本法估值D：每月15日现金分红（节假日顺延）(正确答案)25、关于境外客户购买理财产品，以下说法正确的是（）[单选题]*A.按照外管局要求，境外客户指持外国护照或者外国人永久居留证开户的客户，不包括港澳台客户B.按照外管局要求，境外客户在我行购买外币理财产品需提供境内居住及境内收入来源证明材料，购买人民币理财产品则不受限制C.境外客户在我行购买银行理财产品时需提供在境内工作、居住满1年，且来源于境内的收入证明材料(正确答案)D.境外客户在我行购买理财产品，可以提供其本人或者直系亲属名下的境内收入证明材料26、关于哪项表述符合我行对未成年人投资理财产品的要求（）[单选题]*A.客户小林，17岁，风险评估结果为平衡型，由其监护人陪同可在柜面渠道购买PR3级的理财产品B．客户小陆，16岁，由其监护人代为至我行网点办理风险评估及购买理财产品(正确答案)C.客户小赵，17岁，风险评估结果为稳健型，由其监护人陪同在柜面进行首次风险评估后可以在电子渠道购买PR2级（含）以下的理财产品D.客户小迟，16岁，风险评估结果为谨慎型，其监护人风险评估结果为平衡型，可由其监护人在柜面渠道代为购买PR3级的理财产品27、客户可以办理理财产品强制赎回的场景不包括（）[单选题]*A.自身因重大事故致伤致残，需支付高额医疗费用B.父母、子女等直系亲属因重病救治，需要提前赎回资金C.因疫情生活遇到困难，影响到生命健康安全，需要资金救急D.因业绩不达标，客户激烈投诉，要求赎回资金(正确答案)28、以下关于我行代销理财产品评级（以下为举例，不代表产品真实的评级情况）表述正确的是（）[单选题]*A．我行代销招银理财的卓远稳进一年定开固收+产品，我行评级为PR2级，招银理财评级为PR2级，招商银行评级为PR3级，我行最终应评级为PR3级。B．我行代销中银理财的乐享天天货币理财，我行评级为PR1级，中银理财评级为PR2级，中国银行评级为PR2级，我行最终评级为PR1级。C.我行代销兴银稳利增盈系列固收+产品，我行评级为PR2级，兴银理财评级为PR2级，兴业银行评级为PR3级，我行最终评级为PR2级。(正确答案)D．我行代销光大理财阳光金丰利增强系列，我行评级为PR2级，光大理财评级为PR3级，光大银行评级为PR2级，我行最终评级为PR2级。29、以下哪项不属于我行档案保管的原则（）[单选题]*A.安全保密B.公开透明(正确答案)C.方便调阅D.专人负责30、销售人员从事理财产品销售活动，正确的做法是（）[单选题]*A.采取抽奖、回扣、赠送实物、代金权益及金融产品等方式销售理财产品。B.诋毁、贬低其他理财销售机构或理财产品或销售人员。C.对客户做出盈亏承诺，或与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担。D.正确引导客户进行资金长期配置，降低短期频繁操作，规避市场波动。(正确答案)二、多选题(共20题，每小题3分，共60分)，以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。)1、根据《商业银行理财业务监督管理办法》规定，以下关于产品分类表述准确的为（）*A．固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%；(正确答案)B．权益类理财产品投资于权益类资产的比例不低于80%；(正确答案)C．商品及金融衍生品类理财产品投资于商品及金融衍生品的比例不低于80%；(正确答案)D.投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产，且任一资产的投资比例未达到前三类理财产品标准的为不符合新规的老产品。2、按照《中信银行代销个人理财产品评级管理办法》（2.0版，2022年）规定，以下关于我行代销的理财产品评级表述正确的是（）*A.PR1级，该类产品的总体风险程度低，不承诺本金保障，产品净值受风险因素影响小，产品收益随投资表现变动；产品合同约定的投资范围限于货币市场类及固收类资产。(正确答案)B.PR2级，该类产品的总体风险程度为较低，不承诺本金保障，产品净值受风险因素影响较小，产品收益随投资表现变动；产品主要投资固收类资产及货币市场类资产，产品合同约定的权益类资产、商品及金融衍生品投资比例不高于20%，权益类资产指上市交易的股票、未上市企业股权及其受（收）益权（下同）。(正确答案)C.PR3级，该类产品的总体风险程度适中，不承诺本金保障，产品收益随投资表现变动；产品主要投资固收类资产及货币市场类资产，产品合同约定的权益类资产投资、商品及金融衍生品比例不高于40%。(正确答案)D.PR4级（中高风险），该类产品的总体风险程度为较高，不承诺本金保障，产品收益随投资表现变动；产品合同约定的权益类资产投资比例不高于80%、商品及金融衍生品投资比例不高于80%。(正确答案)E.PR5（高风险），该类产品的风险评级程度高，不承诺本金保障，产品收益随投资表现变动；产品合同约定的权益类资产、商品及金融衍生品投资比例可超过80%。(正确答案)3、《理财公司理财产品销售管理暂行办法》规定的销售行为包括（）*A.以展示、介绍、比较单只或多只理财产品部分或全部特征信息并直接或间接提供认购、申购、赎回服务等方式宣传推介理财产品；(正确答案)B.提供单只或多只理财产品投资建议(正确答案)C.为投资者办理理财产品认购、申购和赎回；(正确答案)D.银保监会认定的其他业务活动(正确答案)4、以下哪些行员可以向客户销售理财产品（）*A．支行理财经理，本科刚毕业参加工作不到半年，通过了银行业协会“个人理财”和“法律法规与综合能力”（原公共基础）考试B．分行投资顾问，硕士学历，在基金工作两年后跳槽至银行，取得了CFP（国际金融理财师）证书认证(正确答案)C．支行营业经理，高中学历，在银行工作了10年，未通过银行业协会的理财认证资格考试，但每年参加行内理财销售资格考试并取得了行内资格认证(正确答案)D．支行零售分管行长，本科学历，在券商工作了两年跳槽至银行，未参考银行业协会及行内组织的理财认证资格考试，但取得了CPA（注册会计师）证书认证5、以下哪些行为符合销售人员从事理财产品销售活动应当遵循的原则（）*A．销售人员小李近日连续加班加点，逐一电话通知客户理财产品到期情况，并对客户下一步投资策略给出合理的建议。(正确答案)B.近期债市回调，客户购买的理财产品净值出现回撤，但考虑到产品还有1年时间才到期，销售人员小张为避免客户担心，告知客户产品近期运作平稳，不用着急，并未告知客户产品净值回撤的情况。C.销售人员小吴在帮助客户抢购爆款理财产品时，由于支行向分行预定的额度不足，出于新客户指标考核压力，小吴故意告诉先到网点的老客户额度售罄了，而让刚营销成功的新客户优先购买该产品。D.销售人员小王非常关注市场动态，并认真学习总行每日更新的投研观点，积极运用资产配置的理念，帮助客户做好理财产品投资。(正确答案)6、以下哪些为宣传代销理财产品的合规渠道（）*A．我行营业网点公告栏、宣传物料架(正确答案)B．我行手机银行直播间(正确答案)C．分行当地主流电视台D.分行当地高端小区电梯间(正确答案)7、纯固收理财可投资范围包括？（）*A.同业存单(正确答案)B.现金(正确答案)C.信用债(正确答案)D.利率债(正确答案)8、以下关于我行代销理财产品表述错误的是（）*A：乐享天天为中银理财发行的货币类产品B：现金管理1号为华夏理财发行的货币增强类产品(正确答案)C：稳添利日盈为兴银理财发行的货币类产品(正确答案)D：阳光碧乐活1号为光大理财发行的货币增强类产品(正确答案)9、分行可以通过哪些方式了解财富理财业务策略（）*A.定期通过线上《五主投资策略会》了解财富产品规划与业务策略。(正确答案)B.收听每周四《周周有约》直播（通常为周四），收听产品路演培训。(正确答案)C.可预约总行《理财直通车》，由总行直接连线支行销售人员进行产品答疑。(正确答案)D.通过M+系统策略发布栏目了解最新的业务策略(正确答案)10、我行代销的货币理财薪金煲天天利近期收益情况如下：*分项周一周二周三周四周五周六周日万份收益0.57470.66360.76640.68870.67090.67090.67097日年化收益率2.16%2.22%2.33%2.38%2.41%2.45%2.48%假定周一到周五为工作日，周六与周日为非工作日，客户投资了1万元，以下哪些选项为正确（）A．客户在周一上午9点买入，然后在下午14：30发起普通赎回1万元，客户不享有投资收益(正确答案)B．客户在周一上午9点买入，然后在周二下午15：35普通赎回1万元，客户获得投资收益1.43元(正确答案)C．客户在周四上午9点买入，然后在周五下午15：01快速赎回1万元，客户不享有投资收益(正确答案)D．客户在周四上午9点买入，然后在周五下午15：01普通赎回1万元，客户获得投资收益0.6709元。11、随着疫情防控政策优化，经济逐渐复苏，预计债市进入调整期，对于希望获得稳健投资回报的客户，以下哪些投资建议较为合理？（）*A.债市预计进入震荡调整期，权益市场投资迎来左侧布局良机，应全仓买入强债系列固收+产品，通过投资权益市场能获得丰厚的投资回报。B.配置部分资金买入【闲钱+】安盈象固收稳健日开2号产品，一方面作为流动资金以备不时之需，应一方面可择机赎回转换投资品种。(正确答案)C.配置【稳信+】安盈象固收稳健一年封闭产品，当前债券投资静态收益率较高，且通过期限匹配策略能降低市场波动影响。(正确答案)D.债市进入震荡期间，股市未能企稳，现金为王，可配置部分流动性资金买入薪金煲天天利。(正确答案)12、以下关于我行代销的添利宝货币理财与稳添利日盈货币增强产品主要差异点表述正确的是（）*A.监管规定对于投资范围的限制(正确答案)B.估值方法差异(正确答案)C.产品风险评级差异(正确答案)D.首次风险评估要求13、以下哪项表述符合我行个人理财产品销售管理办法的要求（）*A.销售风险评级为四级以上理财产品时，除非与投资者书面约定，否则应当在银行网点进行。(正确答案)B.对于单笔投资金额超过3亿元的投资者，应当在完成销售前将销售文件至少报分支机构销售部门负责人审核或其授权的业务主管人员审核。C.私募理财产品的销售文件中约定不少于四十八小时的投资冷静期。在投资冷静期内，如果投资者改变决定，应当遵从投资者意愿，解除已签订的销售文件，并及时退还投资者的全部投资款项。D.代销产品宣传资料首页显著位置应标明合作机构名称，并配备以下文字声明：“本产品由××机构（合作机构）发行与管理，代销机构不承担产品的投资、兑付和风险管理责任”。(正确答案)14、关于个人理财产品销售宣传文本，表述不正确的是（）*A.写明产品风险等级和年化收益率，并注明收益率计算日期。B.使用“安全”、“保证”、“承诺”、“保险”、“避险”、“有保障”、“高收益”、“无风险”等类似表述。(正确答案)C.使用“业绩优良”、“名列前茅”、“位居前列”、“最有价值”、“首只”、“最大”“最好”、“最强”、“唯一”、“爆款”等类似表述。(正确答案)D.写明新发理财产品的业绩基准，基准测算说明可根据页面排版情况决定是否注明。(正确答案)15、以下关于网点销售专区管理说法正确的是()*A.在营业网点销售自有理财产品及代销产品，应在销售专区内进行，不得在销售专区外进行产品销售活动(正确答案)B.销售人员相关信息及销售资格应在专区内进行公示，法律法规另有规定的除外(正确答案)C.销售专区内应公布咨询举报电话，以便客户进行产品信息咨询及确认，举报误导销售、私售产品等违规行为(正确答案)D.销售人员在销售专区给客户营销推荐产品后，如客户通过手机银行购买则不需要进行双录16.以下关于网点双录管理说法正确的是（)*A.录音录像要完整客观地记录营销推介、相关风险和关键信息提示、客户确认和反馈等重点销售环节(正确答案)B.产品销售录音录像坚持“先买后录”及“每笔必录”原则C.录音录像话术中至少包括产品类型、发行机构、风险等级、收益类型、产品匹配度等内容(正确答案)D.录音录像资料应至少保存到产品终止日起6个月后或合同关系解除日起6个月后，发生纠纷的要保留到纠纷最终解决后(正确答案)17.下列哪些关于我行消费者投诉管理要求正确的是()。*A.投诉管理实行“统一标准、事前预防、首问责任、属地管辖、及时处理、逐级上报、换位思考”的管理原则(正确答案)B.我行统一的对外投诉电话为95558、统一的书面投诉联系方式为意见本，我行的营业场所和网站应在醒目位置进行公示，以便及时受理客户对我行服务的相关投诉(正确答案)C.各分行应在支行营业厅及自助银行显著位置对外统一公布设立统一的投诉电话、书面投诉联系方式等渠道，并在营业场所和网站醒目位置进行公示，以便及时受理客户对我行服务的相关投诉(正确答案)D.对于消费者到访网点的现场投诉，应严格执行首问负责制，由第一位接到投诉的人员立即处理，及时消除消费者不满情绪，如能取得消费者谅解可不再记录。若现场处理后消费者仍不满意或受理单位无法处理，应及时将投诉问题记录并上报至上级投诉管理部门协调解决(正确答案)18、在处理客户投诉时正确的做法包括（）*A．自查销售过程有无违规问题(正确答案)B．第一时间对客解释产品运作情况与市场变化(正确答案)C．客户持有产品业绩浮亏给予一定的资金补偿D．针对客户不合规的诉求，提出正当合理建议(正确答案)19、关于理财中收说法正确的是（）*A.销售服务费是按照保有量每日计提收取。(正确答