T-ZZSJRXH 001-2024 漳州市农村金融信用户评定规范

CCSA11T/ZZSJRXHEvaluatedspecificationforruralfinancialsubjectofgoodcreditinZhangzhoucityIT/ZZSJRXH001—2024前言 2规范性引用文件 3术语和定义 4评定主体及职责 4.1中国人民银行漳州市分行 4.2涉农金融机构 5评定标准 5.1道德品质 5.2信用记录 5.3经营能力 5.4偿债能力 5.5考核达标 5.6其他要求 6评价指标及分值 6.1道德品质指标 6.2信用记录指标 6.3经营能力指标 6.4偿债能力指标 7评定步骤 7.1评定 7.2年审 参考文献 T/ZZSJRXH001—2024本文件按照GB/T1.1—2020《标准化工作导则第1部分：标准化文件的结构和起草规则》的规定起草。请注意本文件的某些内容可能涉及专利。本文件的发布机构不承担识别专利的责任。本文件由漳州市金融学会提出。本文件由漳州市金融学会归口。本文件起草单位：中国人民银行漳州市分行。本文件主要起草人：林振赐、朱志勇、张钰洁、郑勇明、许亦琳。T/ZZSJRXH001—2024农村信用体系建设是地方社会信用体系建设的抓手和重要组成部分，是助力新型农业经营主体和农户融资发展以及乡村振兴的有效手段，是乡村振兴金融支撑的重大工程。为深入推进漳州市农村信用体系建设，优化农村金融信用环境，进一步促进乡村振兴，特制定此标准。1T/ZZSJRXH001—2024漳州市农村金融信用户评定规范本文件规定了漳州市农村金融信用户评定标准、评价指标及分值、评定步骤等内容。本文件适用于漳州市辖区内开展农村金融信用评价工作的涉农金融机构。2规范性引用文件下列文件中的内容通过文中的规范性引用而构成本文件必不可少的条款。其中，注日期的引用文件，仅该日期对应的版本适用于本文件；不注日期的引用文件，其最新版本（包括所有的修改单）适用于本文件。GB/T22117-2018信用基本术语JR/T0157-2018农村普惠金融服务点支付服务点技术规范JR/T0171—2020个人金融信息保护技术规范3术语和定义下列术语和定义适用于本文件。3.1信用credit个人或组织履行承诺的意愿和能力。注：在经济领域，信用的含义等同于交易信用,是指交易各方在信任基础上,不用立即付款或担保就可获得资金、物资或服务的能力。这种能力以在约定期限内履约为条件,并可以使用货币单位直接度量。[来源：GB/T22117-2018，2.1]3.2个人信用personalcredit个人履行承诺的意愿和能力。注:在经济领域,个人信用也叫消费者信用,是指个人偿还其到期债务的意愿和能力。[来源：GB/T22117-2018，2.7]3.3农村金融信用户ruralfinancialsubjectofgoodcredit经涉农金融机构按照评价指标确认符合评价标准，道德品质优秀、信用记录良好、具有一定偿债能力的农户。3.42T/ZZSJRXH001—2024涉农金融机构agriculture-relatedfinancialinstitution经主管部门审核确定符合相关条件，依托银行卡助农取款服务点和（或）农村普惠金融服务点为所在地农村居民提供一项或多项金融服务的银行业金融机构。[来源：JR/T0157-2018，3.2]3.5失信被执行人dishonestjudgmentdebtors未履行生效法律文书确定的义务，并具有“履行能力而不履行”或“抗拒执行”等法定情形，从而被人民法院依法纳入失信被执行人名单的人。4评定主体及职责4.1中国人民银行漳州市分行中国人民银行漳州市分行负责制定评定标准、评价指标和组织业务监督工作，推动辖内农村金融信用户评定工作有序开展。4.2涉农金融机构涉农金融机构负责按照评价指标开展农村金融信用户评定、年审和管理等工作，并做好数据安全管理，对农村金融信用户评价指标数据按敏感程度进行分类存储，并对敏感信息进行屏蔽或脱敏处理，防止敏感信息泄露，应符合JR/T0171—2020第7.1节的要求。5评定标准5.1道德品质遵纪守法，诚实守信，无赌博等不良行为；尊老爱幼，家庭和睦，邻里团结。5.2信用记录无不良贷款信用记录、无其他违法违规行为记录。5.3经营能力有合法的经营项目，有稳定的收入来源。5.4偿债能力有稳定的收入或资产，能按期偿还债务。5.5考核达标农户评定总分达到85分（含）以上。5.6其他要求对被列为失信被执行人或涉案人员，不得参与农村金融信用户评定。3T/ZZSJRXH001—20246评价指标及分值6.1道德品质指标本指标用于评价农户的道德品质情况，指标总分值为20分。主要考察如下内容：a)遵纪守法，无赌博等不良行为，得5分；b)诚实守信，具有良好的信用观念，得5分；c)勤劳致富，勤俭持家，得5分；d)尊老爱幼，家庭和睦，邻里团结，得5分。6.2信用记录指标本指标用于评价农户的信用记录，指标总分值为35分。主要考察如下情形，判断其中之一：a)有贷款记录，无不良记录，得35分；b)无贷款记录（无其他不良信用记录的），得30分；c)有贷款记录，1年内曾有1次不良记录，且逾期在一个月以内目前已清偿本金利息，得28分；d)有贷款记录，1年内曾有2次不良记录或逾期一个月以上，目前已清偿本金利息，得20分；e)有贷款记录，逾期三个月以内，目前未清偿本金利息，得5分；f)有贷款记录，逾期三个月以上，目前未清偿本金利息，得0分。6.3经营能力指标本指标用于评价农户的经营能力，指标总分值为25分。主要考察家庭年经济净收入，判断其中之a)15万元以上，得25分；b)10-15万元（含），得23分；c)5-10万元（含），得20分；d)3-5万元（含），得15分；），f)1万元以下，得0分。6.4偿债能力指标本指标用于评价农户的偿债能力，指标总分值为20分。主要考察全部借款与其年经济净收入之比，判断其中之一：a)低于1倍，得20分；b)1-1.5倍（含），得18分；c)1.5-2倍（含），得15分；d)2-2.5倍（含），得10分；e)2.5-3倍（含），得5分；f)高于3倍，得0分。7评定步骤7.1评定4T/ZZSJRXH001—2024涉农金融机构依照农村金融信用户评价指标开展评定，将符合评定标准的农户名单报备至中国人民银行漳州市分行。在农村金融信用户评定过程中出现异议的，涉农金融机构将有关情况报送中国人民银行漳州市分行，由中国人民银行漳州市分行组织审核、确认。7.2年审农村金融信用户一般每两年复评一次，由原开展评定的涉农金融机构负责日常信用监测、年审和管理等