全国自考（金融法）模拟试卷11

全国自考（金融法）模拟试卷n

（总分：76.00,做题时间：90分钟）

一、单项选择题（总题数：25,分数：50.00）

1.中国人民银行的直接领导机构是（）

（分数：2.00）

A.国务院V

B.财政部

C.全国人民代表大会

D.国家发改委

解析：解析：在我国，中国人民银行是中央银行，也是国务院领导下的一个主管金融工作的部级政府机

关。故其直接领导机构是国务院。答案为A。

2.中国人民银行不能从事的业务是（）

（分数：2.00）

A,公开市场业务

B.再贴现

C.经理国库

D.向地方政府贷款J

解析：解析：为了保证中国人民银行执行货币政策，中国人民银行在办理业务时，也要受到一些法定的限

制。如：（1）禁止向金融机构的账户透支；（2）禁止对政府财政透支；（3）禁止向地方政府贷款；（4）禁止向

任何单位和个人提供担保。选项A、B、C均是中国人民银行依法可以从事的业务。答案为D。

3.根据2003年修改后的《商业银行法》，可以对商业银行实行接管的机构是（）

（分数：2.00）

A.中国人民银行

B.国务院银行业监督管理机构V

C.国务院

D.财政部

解析：解析：我国《商业银行法》第64条规定了银行的接管：“商业银行已经或者可能发生信用危机，

严重影响存款人的利益时，国务院银行监督管理机构可以对银行实行接管。”答案为B。

4.商业银行发行次级债券由批准。（）

（分数：2.00）

A.中国人民银行

B.银监会

C.国家发改委

D.中国人民银行和银监会V

解析：解析：银行次级债券是指商业银行发行的、本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先

于商业银行股权资本的债券。商业银行发行普通金融债券由中国人民银行核准，发行次级债券由中国人民

银行与银监会共同批准。答案为D。

5.农村信用社的权力机构是（）

（分数：2.00）

A.理事会

B.监事会

C.社员代表大会V

D.理事长

解析：解析：本题考查农村信用社的组织机构。社员代表大会是农村信用社的权力机构，依法行使职权。

答案为C。

6.设立信托公司最低限额的注册资本为人民币（）

（分数：2.00）

A.1亿元

B.2亿元

C.3亿元V

D.5亿元

解析：解析：设立信托公司最低限额的注册资本为人民币3亿元或等值的可自由兑换货币，注册时一次缴

足。答案为C。

7.下列不属于金融租赁特点的是（）

（分数:2.00）

A.融资与融物相结合

B.所有权与使用权分离

C.租赁的对象一般是流动资产V

D.以租金形式分期归还本息

解析：解析：金融租赁的对象一般是固定资产而不是流动资产。答案为C。

8.某商业银行未同客户协商，擅自为客户办理了一张银行卡，该行为违反了银行与客户关系的原则之一，

该原则是（）

（分数：2.00）

A.信用原则

B.自愿原则V

C.公平原则

D.平等原则

解析：解析：商业银行与客户的业务往来，应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。其中，自愿原

则是指当事人在金融市场中进行的各种交易都要自主表达意思，自由达成一致，自觉履行合同。本题中，

该商业银行未同客户协商，擅自为客户办理银行卡的行为严重违反了银行与客户关系的自愿原则。答案为

B。

9.客户对银行的义务不包括（）

（分数：2.00）

A.借款客户还本付息的义务

B.纳税的义务V

C.诚信的义务

D.谨慎的义务

解析：解析：纳税义务是纳税人对国家的义务，B选项显然不属于客户对银行的义务。借款客户还本付息

的义务、诚信的义务、谨慎的义务等都是客户应当履行的义务。答案为B。

10.定期储蓄存款在存期内如遇利率调整，其计息方式是（）

（分数：2.00）

A.利率调高时分段计息，利率调低时按原利率

B.按存款时利率V

C.按取款时利率

D.按平均利率

解析：解析：1993年《储蓄管理条例》第一次用合同关系的思路看待银行与储户之间的关系，尊重储蓄

合同条款的效力。它规定，定期储蓄存款遇国家利率调整不再实行分段计息，而是按照储蓄合同订立时的

挂牌利率计算整个存期内的利息。答案为B。

11.根据《中华人民共和国担保法》，可以作为抵押财产的是（）

（分数：2.00）

A.某企业所有的汽车V

B.某农民分得的自留地

C.某企业被查封的汽车

D.某幼儿园的教学设备

解析：解析：《担保法》和《物权法》规定了一些财产禁止设定抵押担保，其中包括：耕地、宅基地、自

留地、白留山等集体所有的土地所有权，但法律许可抵押的除外；学校、幼儿园、医院等以公益为目的的

事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；依法被查封、扣押、监管的财产。

综上可知，BCD均不可以作为抵押财产。答案为A。

12.下列关于出租物设定抵押的说法，正确的是（）

（分数：2.00）

A.抵押人将已出租的财产抵押的，应当书面告知承租人，原租赁合同继续有效V

B.抵押人将已出租的财产抵押的，不必书面告知承租人，原租赁合同仍然继续有效

C.抵押人不得将已出租的财产设定抵押

D.抵押人将已出租的财产抵押的，抵押合同无效

解析：解析：抵押人如果将已出租的财产抵押的，应当书面告知承租人，原来的租赁合同继续有效。答案

为A。

13.人民币发行的原则有（）

（分数：2.00）

A.集中发行原则V

B.境外发行原则

C.分散发行原则

D.自由发行原则

解析：解析：人民币的发行要遵循一定的原则，这些原则包括：经济发行的原则、计划发行的原则、集中

发行的原则。中国人民银行统一负责发行人民币。答案为A。

14.境外投资者购买我国A股股票，必须通过进行。（）

（分数：2.00）

A.QFIIV

B.QDII

C.投资公司

D.商业银行

解析：解析：对于境外投资者进入中国证券市场，目前的规定是，境外投资者可以直接进入我国境内的B

股市场购买B股，无须审批；进入A股市场购买股票、债券等投资品种，需要通过合格境外机构投资者

（QFH）进行，且通过QFH汇入的外汇资金不得超过国家批准的外汇额度。答案为A。

15.按利率所反映的货币价值分，有实际利率和（）

（分数：2.00）

A.名义利率V

B.浮动利率

C.存贷款利率

D.同业拆借利率

解析：解析：利率可以从不同的角度进行分类，其中按利率所反映的货币价值分，有实际利率和名义利

率。答案为A。

16.我国人民币的汇价采用（）

（分数：2.00）

A.间接标价法

B.直接标价法V

C.中间价标价法

D.卖出价标价法

解析：解析：我国人民币的汇价采用直接标价法，这种方法是以100或1万或10万外币单位作为标准折

算为一定数量的人民币，外币的100、1万或10万单位数字不变，人民币的数额每日调整报出新的汇价。

答案为B。

17.中国证券业协会的最高权力机关是（）

（分数：2.00）

A.董事会

B.股东会

C.会员大会V

D.证监会

解析：解析：中国证券业协会是证券业全国性自律管理组织，其最高权力机关是会员大会，每年召开一

次，决定协会的重大事项。答案为C。

18.2005年我国进行的股权分置改革，是将国有股、法人股分期分批转化成（）

（分数：2.00）

A.普通股

B.优先股

C.可流通股V

D.非流通股

解析：解析：2005年我国的股权分置改革（简称股改），将国有股、法人股分期分批化成可流通股。答案

为C。

19.根据《证券法》的规定，向社会公开发行股票的票面总额超过一定的金额应当由承销团承销，该金额

是人民币（）

（分数：2.00）

A.3000万元

B.5000万元V

C.1亿元

D.2亿元

解析：解析：依照《证券法》第32条的规定，向不特定对象公开发行的证券票面总值超过人民币5000万

元的，应当由承销团承销。这一规定主要是为了分散单一承销商在筹资规模较大的证券发行交易中承担的

市场风险。答案为B。

20.《证券法》规定，上市公司应当公布（）

（分数：2.00）

A.年度报告、中期报告、临时报告V

B.年度报告、中期报告

C.年度报告、临时报告

D.年度报告、中期报告、临时报告、季报

解析：解析：依我国《证券法》规定，股票上市后，上市公司应履行持续信息披露义务，按法律、法规和

证券交易所的要求，公布定期报告和临时报告。其中，定期报告按照《证券法》的规定包括年度报告和中

期报告。答案为A。

21.以下不属于《证券法》所称之内幕信息的是（）

（分数：2.00）

A.已公开的公司分派股利的计划V

B.公司股权结构的重大变化

C.公司营业用主要资产的抵押、出售或者报废一次超过该资产的30%

D.公司的董事、监事、高级管理人员的行为可能依法承担重大损害赔偿责任

解析：解析：内幕信息是指为内幕人员所知悉的，涉及公司的经营、财务或者对该公司证券的市场价格有

重大影响的尚未公开的信息。答案为A。

22.公司债券是凭证，债券持有人享有对公司的还本付息请求权。（）

（分数：2.00）

A.债务

B.债权V

C.债务人

D.债权人

解析：解析：债券是债权凭证，债券持有人享有对公司的还本付息请求权，不参与公司的决策经营。答案

为B。

23.某证券投资基金管理人共管理了三个基金，这些基金持有某一个上市公司股票的比例总计不得超过该

公司已发行股票的（）

（分数：2.00）

A.30%

B.20%

C.10%J

D.5%

解析：解析：为分散风险，现行监管规章对于基金投资的风险控制规定了一些限制性规则，如要求同一基

金管理人管理的全部基金持有一家公司发行的证券不得超过该证券的10%；一只基金持有一家上市公司

的股票的市值不得超过基金资产净值的10%等等。答案为C。

24.在期货市场上，交易者必须按照期货合约价格的一定比率交纳一定资金作为履行期货合约的财力担

保，方可参与期货合约的买卖，这种资金被称为（）

（分数：2.00）

A.期货结算准备金

B.期货初始保证金

C.期货交易定金

D.期货保证金J

解析：解析：本题表述的是期货保证金概念。在期货市场上，交易者需按期货合约价格的一定比率交纳一

定资金作为履行期货合约的财力担保，方可参与期货合约的买卖，这种资金就是期货保证金。答案为D。

25.下列关于期货交易的涨跌停板制度错误的是（）

（分数：2.00）

A.涨跌停板制度，也称“每日停板制度”、“每日价格最大波动幅度限制制度”

B.在涨跌停板制度中，前一交易日结算价加上允许的最大涨幅构成当日价格上涨的上限，称为涨停板

C.前一交易日结算价减去允许的最大跌幅构成价格的上限，称为跌停版V

D.涨跌停板的幅度只有百分比和固定数量两种形式

解析：解析：在涨跌停板制度中，前一交易日结算价加上允许的最大涨幅构成当日价格上涨的上限，称为

涨停板；前一交易日结算价减去允许的最大跌幅梅成价格下跌的下限，称努跌停板。涨跌停板的幅度有百

分比和固定数量两种形式。C项中应为下限，不应为上限。ABD都是描述正确的选项。答案为C。

二、名词解释（总题数：5,分数：10.00）

26.资本充足率

（分数：2.00）

正确答案：（正确答案：资本充足率是指银行资本与经过风险加权后的银行资产之比。这是衡量银行抵御

贷款等资产业务损失风险的能力的重要指标。）

解析：

27.折实储蓄

（分数:2.00）

正确答案：（正确答案：折实储蓄是用人民币折成的实物为单位进行存取的一种储蓄，存人时按折实单位

牌价存入，支取时则按取款时折实单位牌价支付，因而可以不受通货膨胀的影响。）

解析：

28.现金归行

（分数：2.00）

正确答案：（正确答案：当商业银行业务库中的现金超过了核定的限额，就需要把超过的部分交回到央行

发行库，称为“现金归行”。）

解析：

29.恶意透支

（分数：2.00）

正确答案：（正确答案：恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且

经发卡银行催收后仍不归还的行为。）

解析：

30.契约型投资基金

（分数：2.00）

正确答案：（正确答案：契约型投资基金也称信托型投资基金，是根据信托契约原理，由基金发起人和基

金管理人、基金托管人订立基金契约而组建的投资基金。）

解析：

三、简答题（总题数：4,分数：8.00）

31.简述《商业银行法》对关系人及其贷款限制的规定。

（分数：2.00）

正确答案：（正确答案：（1）关系人是指：①商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲

属；②上述人员投资或者担任高级管理人员职务的公司、企业和其他经济组织；（2）对关系人贷款的限

制：①商业银行不得向关系人发放信用贷款；②向关系人发放的担保贷款的条件不得优于其他借款人同类

贷款的条件。）

解析：

32.简述人民币的发行原则。

（分数：2.00）

正确答案：（正确答案：（1）经济发行的原则，即根据市场经济发展的需要和货币流通规律的要求发行货

币；（2）计划发行的原则，即根据国民经济和社会发展计划来发行货币；（3）集中发行的原则，即货币的

发行权集中在中央银行，禁止其他单位擅自发行货币。）

解析：

33.简述外汇的作用。

（分数：2.00）

正确答案：（正确答案：（1）我国从1989年开始实行备付金制度。备付金主要由商业银行存现和在人民银

行的存款组成，主要用于支付存款提取和银行资金清算清偿资金。（2）根据中国人民银行的规定，商业银

行的备付金与库存现金应不低于各项存款总额的5%到7%。（3）备付金是商业银行库存现金的一部分，

它从客户账户中提取出来，由商业银行支配，它不是客户账户中的款项。）

解析：

34.简述基金管理人禁止从事的行为。

（分数：2.00）

正确答案：（正确答案：基金管理人不得有下列行为：（1）将其固有财产或者他人财产混同于基金财产从

事证券投资；（2）不公平地对待其管理的不同基金财产；（3）利用基金财产为基金份额持有人以外的第三

人牟取利益；（4）向基金份额持有人违规承诺收益或者承担损失；（5）依照法律、行政法规有关规定，由

国务院证券监督管理机构规定禁止的其他行为。）

解析：

四、论述题（总题数：2,分数：4.00）

35.试述商业银行对存款人的保证支付责任。

（分数：2.00）

正确答案：（正确答案：（1）商业银行保证支付存款人取款是无条件的责任。因为，这是债权人行使债权的

行为，不应受到银行作为债务人的条件限制，保证支付同时也是银行信誉的基础。《商业银行法》第33

条规定：“商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。”法律规定

的是“不得拖延”，这与“不得无故拖延”是不同的，“不得拖延”是无条件的，“不得无故拖延”是有

条件的。银行保证支付存款的提取款项是无条件的。当然，无条件只限于支付本金和利息，不包括办理其

他业务，如办理定期转存，办理存本取息等业务。（2）延期支付应承担相应的法律责任。银行如果延期支

付存款人的取款，可能要承担由此产生的后果。客户如果起诉银行拖延支付，要求银行赔偿经济损失时，

除了本金、原有的利息外，银行还应支付延期支付的利息，并可能承担包括定金在内的其他经济损失的民

事赔偿责任。）

解析：

36.试述贷款人的权利。

（分数：2.00）

正确答案：（正确答案：贷款人的权利主要包括：（1）要求借款人提供与借款相关的资料；（2）根据借款

人的条件，决定贷与不贷以及贷款金额、期限和利率等；（3）了解借款人的生产经营活动和财务活动情

况；（4）依合同约定从借款人账户上划收贷款本金和利息；（5）借款人未能履行借款合同规定的义务，贷

款人有权依合同约定要求借款人提前归还贷款或停止支付借款人尚未使用的贷款；（6）在贷款将受或已

受损失时，可依据法律规定或合同规定，采取使贷款免受损失的措施。贷款人根据贷款条件和贷款程序自

主审查和决定贷款，除国务院批准的特定贷款外，有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担

保。）

解析：

五、案例分析题（总题数：2,分数：4.00）

37.2006年3月，甲银行向乙银行拆入资金2000万元人民币，此时股票市场和房地产市场十分火爆，甲

银行觅有利可图，随将拆入资金一半投资于股票市场，另一半借贷给某房地产公司用以房地产开发。直到

2007年10月甲银行才向乙银行归还该笔拆入款。问：（1）甲银行在拆入资金的使用上有哪些违法之

处？（2）我国《商业银行法》对拆入资金的用途有哪些特别规定？

（分数：2.00）

正确答案：（正确答案：（1）将