信用-第二章-货币与信用

第一章货币概述唯一比爱情更能让人发狂的事情就是货币问题。

——本杰明货币是一切权力的权力。

——马克思第一章货币概述基本内容：第一节：货币与货币制度一、货币的起源二、货币的功能三、货币制度四、我国的人民币制度五、货币流通规律第二节：信用

一、信用的含义与特征二、信用的形式三、利率财富收入货币货币、财富、收入一、货币的基本含义第一节货币与货币制度价值形式货币第一节货币演进与货币的本质1、货币产生与发展1)简单的、偶然的价值形式4货币的产生与发展经历了四个阶段

2)扩大的价值形式5二、货币的产生与发展二、货币的产生与发展3)、一般等价物交换过程表现为：物——一般等价物——物。6二、货币的产生与发展4)、货币产生一切商品的价值都集中地、固定地表现在一种贵金属商品如金或银上。79

1、货币的产生与发展

价值形式的演变：简单的、偶然的价值形式扩大的价值形式一般等价物货币形式

货币是价值形式发展的产物。♣当一种商品经常起着一般等价物的作用时，“这种特殊商品就成了货币商品，或执行货币的职能”。

中国的货币文化灿烂辉煌实物货币金属货币信用货币电子货币2、货币形态的演进3、货币的定义货币是固定的充当一般等价物的特殊商品。这个定义包括以下含义：(1)货币是商品。(2)货币是一般等价物。(3)货币是固定地充当一般等价物的商品。(4)货币体现一定的生产关系。二、货币的职能是指货币能用来表示和衡量一切商品的价值的职能。281.价值尺度

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1.价值尺度特点：观念性；独占性作用：为各种商品和劳务定价统一了商品价值的衡量标准，减少了交易成本价格可能背离价值，带来不稳定。16

2.

流通手段

即用货币充当商品交换的媒介特点：现实的货币（必须足值？）作用：两重性提高了经济效率，促进商品流通；买卖脱节、供求失衡，危机的可能性加大。17

价值尺度和流通手段是货币的基本职能马克思在研究了货币的两大基本职能之后指出，价值尺度和流通手段的统一就是货币。

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3.贮藏手段即货币退出流通领域被人们当作独立的价值形态或社会财富的一般代表保存起来时发挥的职能。特点：现实性、足值性作用：“蓄水池”方式变化：个人窖藏→请人代管→存入银行用途变化：单纯致富→积累资本，提高消费纸币能执行贮藏手段职能吗？4.

支付手段当货币作为交换价值的独立形态而进行单方面转移时，执行支付手段职能。特点：1．商品与货币不同时出现2．产生了信用活动，改变了货币需要量比较：流通手段与支付手段5．世界货币

货币超越国界在世界市场上发挥一般等价物作用的货币。世界货币是随着商品生产和交换的发展而产生和发展的。充当世界货币的条件：

1．该货币币值稳定

2．该货币能够自由兑换

3．该货币在国际贸易中具有普遍的接受性

二、货币的职能价值尺度流通手段储藏手段支付手段世界货币观念货币真实货币是不是只有金属货币才存在此种职能？钱可以陪你周游世界五分法

注意：价值尺度和流通手段结合形成货币的基本职能。流通手段和支付手段结合构成货币的交易媒介职能。货币材料的确定

货币单位名称和价格标准发行准备制度本位币和辅币的铸造、发行和流通程序三、货币制度1、货币制度的形成2、货币制度的构成要素返回货币材料的确定

规定货币材料是货币制度的基本内容，也是一种货币制度区别于另一种货币制度的依据。一个国家一定时期内由哪种商品作为货币材料是由国家规定的,但国家的规定也是受客观经济发展过程制约和决定的。国家对货币材料的规定实际上是对流通中已经形成的客观现实进行法律上的肯定。返回货币单位名称和价格标准

在金属货币流通条件下，价格标准是铸造单位货币的法定含金量。

例

英国1816年实行金本位制时规定:货币单位名称为“英镑”,1英镑含成色为11/12的黄金123.7447格令(合7.97克)。美国货币单位名称为“美元”,1934年1月规定其含金量为0.888671克。

返回本位币、辅币的铸造发行和流通本位币是一个国家的基本通货和法定的计价结算货币。在金属货币制度下，本位币可以自由铸造、自由熔化、自由输出入及无限法偿能力。辅币是本位币以下的小额通货，供小额周转使用，通常用贱金属铸造。各国货币制度一般规定辅币限制铸造。辅币只具有有限法偿力。本位币是足值的货币，辅币是不足值的货币。返回无限法偿指法律规定无论在何种性质的支付中，无论每次支付的数额如何巨大，当一方用本位币支付时，对方不得拒绝接受的一种无限的法定支付能力。返回中国的本位币中国的辅币返回银本位制金银复本位制金本位制纸币本位制3、货币制度的演变布雷顿森林体系四、我国的货币制度主要内容(一)我国的法定货币是人民币，人民币是我国唯一的合法通货(二)人民币是一种纸币(三)人民币的发行坚持集中统一和经济发行的原则(四)人民币是独立自主的货币人民币的发行与管理

中国人民银行

各业务行

出库现金投放

发行库业务库市场

(发行基金)(流通中货币)(现金流通量)

入库现金归行

流通中的货币量港元人民币澳元一国三币一国两制下的地区货币制度认识欧元金银复本位制

是以金、银两种金属同时作为货币金属，金币、银币都可以自由铸造的货币制度。平行本位制：金币和银币按各自的实际价值流通完全由市场决定其比价。双本位制：金币与银币的比例关系由国家用法律确定。返回假设：在双本位制下：法定比价：金：银＝１：１０市场比价：金：银＝１：８100金币1000银币1000白银125黄金125金币格雷欣法则格雷欣法则

在双本位制下，两种货币同时流通时，实际价值较高的货币，即“良币”，必然退出流通；而实际价值较低的货币即“劣币”，则充斥市场。最后，良币被驱逐，市场上只剩下劣币在流通了。人们称这种现象为“格雷欣法则”，或“劣币驱逐良币规律”。

生活中无处不在的“劣币驱逐良币”烂网站战胜好网站黄色网站的访问量远远超过正常网站，在美国也是黄色网站最先赢利。就一个网站内部来说，带颜色或者八卦、变态的内容也格外受欢迎，新浪的新闻中心，“伪黄色”大行其道，闹的编辑们都坐下病来，语不惊人死不休。贪官驱逐清官事关“官场潜规则”，这样的例子也不少了，贪官把清官拉下水后，大家共享太平盛世，这种“模式”从古至今都没有变过。返回金本位制

包括金币本位制、金块本位制和金汇兑本位制。金币本位制是相对稳定的货币制度，对资本主义经济发展起过积极的作用。金块本位制和金汇兑本位制是一种不稳定的货币制度。返回布雷顿森林体系1944年7月44个国家在美国新罕布什尔州的布雷顿森林召开了联合国货币金融会议，确立了以美元为中心、黄金为后盾的世界货币体系，即

“布雷顿森林体系"核心内容：“双挂钩"：美元与黄金挂钩:35美元折合1盎司的黄金官价各国货币与美元挂钩：即保持与美元的“固定汇率”。汇率和金价变动幅度不得超过法定汇率和黄金官价的上下各1%的范围返回特里芬难题纸币本位制

1973年末，布雷顿森林体系崩溃，各国实行不兑现的纸币本位制。纸币是国家强制发行和流通的不能兑现的货币符号。纸币是因流通才有价值，它不能退出流通，不能兑现，一般也不能超越国界流通。返回1、货币流通的含义在商品流通过程中，货币作为流通手段和支付手段在流通中形成的连续不断的收支运动。五、货币流通规律商品流通与货币流通的关系2、货币流通的形式（1）现金流通（2）非现金流通---转帐结算以存款货币为存在形态，通过结算凭证来实现交易。现金流通和非现金流通构成统一的货币流通。二者是统一的、互相联系的，但又有互相区别。现金流通和非现金流通的比较联系：①性质上完全一致，都属于现代信用货币。②二者是相互转化的，此消彼长。区别：①服务的对象不同。②受银行的控制程度不同。

广义货币

狭义货币3、货币层次的划分狭义货币

M0=流通中现金

M1=M0+商业银行活期存款广义货币M2=M1+定期存款+储蓄存款

4、货币流通规律（1）金属货币流通规律货币需求量：一定时期内商品流通中所需要的货币量影响流通中所需要的货币量（M）的因素：

1、待售商品数量（Q）

2、商品的价格水平（P）

3、单位货币平均流通速度（V）商品价格总额

PQM=

——

V关系：1、M与PQ成正比

2、M与V成反比五、货币流通规律

调整公式：

PQ-PQ1（赊销商品）+PQ2（到期支付）-PQ3相互抵消M=——————————————————————————V当货币执行支付手段时，

（2）纸币流通规律纸币是由国家发行的强制流通的货币符号，它产生于货币的流通手段职能。纸币流通规律是指纸币流通条件下的特殊流通规律。公式：1、流通中全部纸币所代表的价值量=

流通中所需要的金属货币量2、单位纸币所代表的价值量=

流通中货币需要量/纸币发行总量

年内商品价格总额为1400亿元，赊销商品的价格总额为350亿元，到期支付商品价格总额为400亿元，互相抵消支付商品价格总额为250亿元。根据经验测定单位货币每元年平均流通次数为8次，当年发行纸币200亿元。试计算：1、年商品流通所需要的货币量是多少？

2、纸币贬值后每元值多少？提示：1、按货币流通公式计算所需要的货币量

2、按流通需要货币量与纸币发行量之比求纸币每元值多少。

计算题答案根据一定时期流通中所需要的货币量公式：

∴当年所需要的货币流通量=1400+400-350-250=150亿元

8货币贬值后每元值=流通中所需要的货币量

=150=0·75元流通中实际发行纸币量200本次作业思考题：

1．货币的职能主要有哪些？2．货币制度的基本内容有哪些？3．如何划分货币的层次？4、将本章内容概括为“一个定义，两种规律，三个层次，四种形式，五个职能”。5、什么是货币流通规律，公式如何?第二节信用与利率信用是一种体现特定经济关系的借贷行为偿还本金支付利息第二节信用一、信用的含义与特征条件一、信用的含义与特征信用体现一种债权债务关系。借出的接受的主体：债权人主体：债务人债务人依诺还债叫守信。一、信用的含义与特征还本付息的借贷行为

价值运动的特殊形式——借贷资本

债权债务关系

特征*以相互信任为前提

*G－G'*赊购赊销的延伸

商业信用

银行信用

国家信用

消费信用

国际信用二、信用的形式

民间信用现代信用制度的基础现代信用制度的主体商业信用1．含义： 在买卖商品时，企业间以延期付款和预付货款的形式提供的信用，它是现代信用制度的基础。2．特点:

信用主体局限于企业 信用客体是商品资本 信用工具是商业票据,与产业资本运动相一致3．局限:

规模有限；运动方向受到限制；期限、范围受到限制返回银行信用1．含义 银行等银行及其他金融机构以货币形式，以存、贷款的方式向社会和个人提供的信用。2．优势1）规模上，集少成多2）方向上，可互相提供信用3）期限上，续短为长4）范围上，可广泛动员全社会一切闲散资金。返回现代信用制度的主体商业信用与银行信用的关系

形

式

特

点

优势/局限

商业信用

预付货款

延期付款主体：企业客体：商品资本

/买卖+借贷变动：与产业资本一致

规模限制方向限制期限限制范围限制银行信用

吸收存款发放贷款主体：银行等、企业、个人客体：暂时闲置的资金变动：与产业资本的动态不一致

突破限制

--集少成多

--续短为长

--互相提供

--广泛动员

区别：形式+特点+缺点国家信用1．含义 国家作为主体进行借贷活动的信用行为。2．形式 国库券￡公债3.作用

1）调剂政府收支

2）弥补财政赤字

3）调节货币流通

返回消费信用1．含义

消费信用是企业、银行和其他金融机构对消费者个人所提供的，直接用于生活消费目的的信用。2．形式 赊销，分期付款，消费贷款，信用卡3.作用刺激消费；造成虚假繁荣；增加社会不稳定因素

返回小结：信用的基本形式最基础的信用——最广泛的信用——最安全的信用——最潇洒的信用——最不可靠的信用——商业信用银行信用国家信用消费信用民间信用三、利息与利息率1、利息的含义及其来源2、利息的计算方法3、利率的种类4、影响利率水平的因素利息的含义及其来源

租别人的窝孵蛋要给租金的。借钱也要给利息的。利息是使用借贷资本的支付的代价或者获得的报酬。利息来源于剩余产品或利润的一部分，是剩余价值的转化。2、利息的计算方法利息率是利息对本金的比率：利息率=利息额/借贷资金额×100%利率表示方法：年利率、月利率、日利率利率计算方法：单利法、复利法

2、利息的计算方法

单利I=P•r•nS=P•(1+r•n)

复利S=P•（1+r）n

I=S－P案例A银行向B企业贷放一笔为期5年、年利率为10%的100万元贷款，则到期日企业应付利息额与本利和分别为：按单利计算：I=100*10%*5=50万元S=100(1+10%*5)=150万元按复利计算：

I=100[（1+10%）5-1]=61.051万元

S=100(1+10%)5=161.051万元案例A银行向B企业贷放一笔为期5年、年利率为10%的100万元贷款，则到期日企业应付利息额与本利和分别为：按单利计算：I=100*10%*5=50万元S=100(1+10%*5)=150万元按复利计算：

I=100[（1+10%）5-1]=61.051万元

S=100(1+10%)5=161.051万元复利的力量我们存1万元，每年20%的利率，按复利计算，40年后变成多少钱？答案是1469万元。如果我们每年存1.5万元，每年20%