汽车保险理赔 第4版 习题及答案 -项目7-10 车险事故车辆损失评估-汽车保险从业人员职业道德

“十四五”职业教育国家规划教材：《汽车保险理赔》第4版习题参考答案“项目七车险事故车辆损失评估”习题参考答案【知识训练】1.填空题（1）汽车通常是由发动机、车身、底盘、电气设备等四大部分组成的。（2）往复活塞式汽油机由两大机构、五大系统组成，即：曲柄连杆机构、配气机构、燃料供给系统、点火系统、冷却系统 、润滑系统、起动系统。（3）传动系统一般由离合器、变速箱 、传动轴、驱动桥等组成。（4）按照承载方式划分，轿车车身可以划分为承载式非承载式 半承载式三大类。发电机 刮水系统空调系统及各种电器设备。（6）高强度钢在任何条件下，都不能用加热方式 矫正。引燃 碰撞起火、机械故障导致起火、经停不当导致汽车起火、爆炸、雷击起火。（8）汽车进水后，一般应该采取将驱动轮脱离路面牵引的方式进行施救？2.简答题（1）车身结构件弯曲变形、折曲变形各有什么特点？答：根据《事故汽车修复技术规范》解释：弯曲变形：汽车零部件直接或传导受力，发生弯曲的塑性变形。的长度上折弯变形90°以上的变形。扭曲变形：汽车零部件多向受力，弯曲旋转形成扭曲的塑性变形。（2）机动车的保险责任事故维修与正常维修有和区别？答：换个别零部件恢复性能的，不去更换总成。据客户需求和维修工艺规范实施维修作业。（3）机动车定损应该遵循什么原则？答：定损事故汽车的基本原则。同时坚持以下原则：整体修理告；需拆解定损的，全程跟踪车辆拆检，并记录换件项目、待检项目和修理项目上不适用4S年内新车，若客户强烈要求到4S店修理，可参照4S店协商价定损被保险人原因导致损失无法确定的部分，不承担赔偿责任做增项处理。（4）如何区分机动车的损失是否属于保险责任？答：通过对事故现场勘验，分析事故成因和零部件损伤成因，根据事故中零部件受力情况，确定部件损伤与烹煮事故的关联性，比照对应险种进行损失责任确定。（5）什么情况下需要更换汽车的零部件？答：应予以更换。通常，需更换的零部件归纳为四种：性，如：汽车灯具的严重损毁、汽车玻璃的碰撞破碎等。条等。这些零部件一旦被损坏或开启后，就无法再用。明显的机械性损伤后，从安全角度出法，基本上都不允许再使用。必要修复，可以直接更换。（6）发动机、变速器拖底以后，容易造成哪些损失？答：动机及变速箱内部磨损和烧蚀。（7）确定汽车维修工时费时，更换项目涉及到哪些？答：以通常将更换与拆装作为同类工时处理。定额，如果有，再根据当地的工时单价计算相应的工时费。和调试大灯等相关操作。（8）为什么修理工时费会存在差异？答：都制定各自的维修工时定额。（9）如何判断事故车辆是否具有修复价值？答：财产保险的损失补偿原则。新部件费用的70%，导致维修不经济，可以推定为不具有维修价值。（10）碰撞对非承载式车身有何影响？答：损伤主要集中在碰撞受力点附近，车身和车架之间彼此影响较小。（11）碰撞对承载式车身有何影响？答：损伤波及零部件范围广，不仅直接撞击区域受损，吸能区和受力传导区也会伴随损伤。（12）如何把握发动机罩的修与换？答：常采用钣金修理法修复，反之则更换。更换。（13）确定修理件的工时费时，主要应该考虑哪些因素？答：汽车零件修理工时的确定考虑以下几点：名称的零件，在不同价格的汽车上，修理工时差距甚远。②地域差异的影响。由于地域的差异，同样一个零件在甲地市场的价格是100乙地市场的价格可能是180甲地则认为已不值得修理。所以，同样一个零件在甲地的修理工时范围可能是1h～2h，而在乙地的修理工时范围可能是1h～4h。（14）如何确定车身的烤漆费用？答：①参考油漆种类评估施工难度；②根据喷涂面积核算工作量；③根据工时单价或者版面标准核算工时费用。（15）不同类型的汽车火灾各有什么特点？答：原因发生故障或所载货物自身原因起火燃烧的现象。火焰蔓延痕迹呈现由内向外特征。痕迹呈现一定的由外向内蔓延痕迹。火，从而引燃整个汽车。者损坏，那么就会产生大量的摩擦热量，从而导致起火。的爆炸物爆炸引爆；车外爆炸物爆炸引爆；车内放置的打火机、香水、摩丝等被晒爆引爆；车载易爆物爆炸引爆等多种形式。雷击起火：就是机动车在雷雨天气被雷击中而起火燃烧的现象。（16）擅自加装的汽车用电设备，为什么有可能引起汽车的自燃？答：电阻过大等，会使局部高温，长时间通电时发热引燃电气件周围可燃物。（17）举例分析几种常见自燃现象的产生原因及查勘注意。答：①几种常见自燃现象的产生原因：漏油、漏电、接触电阻过大、车载易燃物引发火灾、超载；迹象。（18）哪些现象需要查勘人员密切注意是否存在汽车火灾的道德风险？答：一般具有以下特征：起火车型大多为老旧车型，或者车主存在经营不力的现象。距离保险有效期的起止时间较近。程度严重。现场查勘时，没有发现明显的电路故障、油路故障或遗留火种迹象。起火地点偏僻、目击证人较少，车主亲自驾车、车内贵重物品均被及时抢救了出来。油、煤油、油漆稀释剂等助燃物质的成分。烧损之后的线束，局部呈现散开状态，而不是熔焊在一起。（19）如何定损汽车火灾所造成的损失？答：①对明显烧损的零部件进行分类登记。是否损坏。③对金属件（特别是车架，前、后桥，壳体类等）考虑是否因燃烧而退火、变形。般很难在短时期内拿出准确估价单，只能是边检查、边定损，反复进行。（20）为什么要严禁在水中起动汽车？答：件受损。（21）为什么在公路上拖动水淹汽车时，不允许采用软牵引的方式？答：降低，因此应当采用硬连接方式进行牵引施救。（22）为什么发动机进水会导致连杆弯曲，甚至捣坏汽缸壁？答：（23）为什么保险公司大多将发动机进水后造成的内部损失列为除外责任？答：该部分内容在更新后的保险责任条款中已经予以修正，已经不再列为除外责任。原条款设置此内容的目的是：发动机涉水损毁存在较大的道德风险和人为操作因素。（24）什么样的天气中因水造成的汽车损坏可以作为保险责任？答：因暴雨造成的汽车损失构成保险责任，主要分五种情况：①由于暴雨淹及车身而进水，导致金属零部件生锈、电子元器件及内饰损坏。损坏。成汽车损失。④落水后，为抢救汽车，或者为了将受损汽车拖到修理厂而支付的施救、拖车等费用。⑤汽车被水冲失所造成的全车损失。（25）汽车被水浸泡后，容易造成哪些损失？答：异味。（26）因水造成的汽车损失包括哪几项？答：电器件、内饰件、底盘悬架件、发动机以及变速器等零部件都会造成不同程度的损伤。（27）为什么汽车长时间被水浸泡损失会更大？答：导致电线短路。底盘、轴承、电机、电池等部件因长时间浸泡，密封功能失效，则造成锈蚀损伤。【技能训练】思考题：（1）如何制订该车的维修方案？（2）该车的更换件有哪些？（3）该车的拆装项目有哪些？（4）该车的喷漆项目有哪些？图7－91擦碰致损解放牌大货车答：（1）制定该车的维修方案：车辆驾驶室4个板面的结构件出现折曲，根据维修规定应当更换驾驶室壳体，且驾驶室内部部件损伤较轻微，因此达不到更换驾驶室总成条件。（2）该车的更换件有：车顶内衬，驾驶室内饰板、前风挡玻璃、左右两侧车门、车门玻璃。（3）该车的拆装项目有：驾驶室内部件，如座椅、方向盘、中控台、送风管路和风机箱体、转向立柱等。（4）该车的喷漆项目有：车辆驾驶室壳体面漆。2.一保户报案称其投保的捷达轿车行驶时不慎与路面上的石头相撞，造成发动润滑油底壳破裂，润滑油泄漏，车辆就在事故现场的路边，请求保险公司速来查勘。洞口向内凹，润滑油已漏尽，经与碰撞的石头比对，形状相吻合，汽车的停车位置距离所碰撞的石头不足50米。壳的变形与断裂，没有引起其它机件的损坏。思考题：（1）该起事故属于保险责任？（2）针对该起事故，应该如何制定维修方案？（3）该起事故涉及哪些拆装、检查工时？（4）该起事故需要更换哪些零部件？答：（1）该起事故属于保险责任：驾驶员在驾驶车辆过程中，因意外事故造成车辆与其他部件碰撞，致使车辆，构成车损失险保险责任。（2）针对该起事故，制定维修方案：根据检查，发动机曲轴、发动机附件，以及车辆底部油底壳意外不见并未受损，可以通过更换油底壳、添加机油的方式对车辆修复。（3）该起事故涉及拆装、检查工时：更换油底壳、检查发动机曲轴就缸体。（4）该起事故需要更换零部件：更换油底壳、机油、油底壳密封垫，有可能涉及发动机下护板。3.一辆装用柴油发动机的东风牌自卸汽车，在行驶途中发现发动机冒烟，停车查看时起火，将整个驾驶室、变速器、方向机等铝合金制成的部件全部烧毁。车主拨打119火警电话求救，大火被消防警察扑灭。查勘得知，该车有九成新，白天起火，驾驶员首先拨打119化问题可以基本排除，排查重点放在油路方面。询问车主在行车途中有无发动机动力不足的进一步检查发现，回油管有一处不明原因之折痕，且位置恰好对准发动机的排气管，估计是该处发生的漏油漏在了排气管上，引起车辆自燃（柴油自燃温度为335℃，而排气管温度高达700℃～800℃），该处起火后，引燃了电缆，将火引入了驾驶室，烧掉了整个驾驶室。思考题：（1）该车是否符合自燃特征？（2）为什么变速器、方向机等铝合金制成的部件会被烧毁？答：（1）该车符合自燃特征；因车辆自身原因，引发车辆燃烧。火源是车辆排气管和滴落在排气管上的燃油。（2）变速器、转向机等铝合金制成的部件会被烧毁的原因：铝制部件熔点低，纯铝的熔点为660.32摄氏度。车辆燃烧后，车辆可燃物火焰最高温度可达700—1000摄氏度。4.某车主报案称：红旗轿车于3月31日零点30分左右在一县乡公路行驶时自行起火燃全部烧光，蓄电池烧损，但奇怪的是驾驶室内没有发现方向盘骨架残留物（不可能烧的无影无踪）。发动机机舱内过火较轻，仅相关电缆线、塑料等烧损，发动机润滑油未参加燃烧，但润滑油量约为1.5L，冷却水（并非冷却液）约有2L。消音器有约30×30㎜陈旧性孔洞，消音芯已脱离。左半轴球笼没有防尘罩，左前制动片报警线脱落且拧在一起。见图7－92。图7－92 燃烧之后的红旗轿车30×30㎜陈旧性孔洞？为什么制动蹄片报警线路脱落且拧在一起？为什么车上没有发现过火后的方向盘钢骨架？（2）该车是否具备正常的行驶条件？（3）该车火灾会不会是车辆自身原因引起的？答：（1）该问题答案分三部分：①该车的消声器会有一个约30毫米×30毫米的旧性孔洞原因：车辆长期存放、事发过上的消音器，可以减少废气排放过程中的噪音，假如其上有约30×30㎜陈旧性孔洞，那么工作时必定会发出让人无法忍受的噪音；在一起，有可能是因为安装改线路时未做好固定，也有可能为临时将该线路装复。能说明原本车内就已经没有了该物件。（2）该车不具备正常行驶条件，方向盘、发动机润滑油、发动机冷却液、消声器可以表明。（3）该车火灾不会是车辆自身原因引起的。首先，车辆不具备行驶条件，可排除车辆造成火灾。5.车辆在水中强行启动，导致发动机损坏，应否赔偿？某年7去机场。在行至一立交桥底时，前方因发生交通事故导致道路堵塞。此时暴雨刚下过不久，雨水汇集在桥的底部，没过了王某汽车的底盘。为及时赶上班机，并尽快脱离困境，王某启动发动机想将车开到地势稍高的路段。岂料此时积水己漫过汽车排气管。发动机启动后，活塞的巨大吸力将雨水从排气管倒吸进汽缸，导致曲轴连杆折断。由于该车己投保了车辆损失险，于是被保险人向保险公司就发动机的损坏提出了索赔申请。思考题：（1）在《机动车辆保险条款》中，因“暴雨”而构成的保险责任包括哪些？（2）本次事故造成的发动机连杆折断，是否属于保险责任？答：（1）在机动车辆保险条款中，因“暴雨”而构成的保险责任包括：由于暴雨淹及车身而进水，导致金属零部件生锈、电子元器件及内饰损坏。发动机进水后，驾驶人未经排水处理，甚至直接就在水中起动发动机，导致内部机件损坏。水中漂游物或其他原因对车身、玻璃等发生擦撞、碰伤等损失，或因其他相关原因造成汽车损失。落水后，为抢救汽车，或者为了将受损汽车拖到修理厂而支付的施救、拖车等费用。汽车被水冲失所造成的全车损失。（2）本次事故造成的发动机连杆折断，从以上条款内容解析上，可以断定不构成保险责任。（注：2020年启用新的条款后，此种情况下构成保险责任。）6.雨天进水晴天坏，应该如何理赔？至修理厂，拆解发动机后发现，第三缸的活塞连杆折断、缸体损坏。在将积水进行简单清理并更换空气滤清器后，继续使用。思考题：（1）为什么该车的正面碰撞会引起连杆的折断？（2）车主涉水、更换空气滤清器后继续使用，是否影响进水损失赔付？（3）本案例是否应该赔付损失？赔付哪些损失？答：（1）该车正面碰撞引起连杆的折断原因：本案中，碰撞损伤轻微，未伤及发动机表面部件，碰撞损伤与发动机连杆损伤之间缺少必然联系。（2）车主涉水、更换空气滤清器后继续使用，影响进水损失赔付：继续使用易造成损根据近因原则，应当认定为驾驶员操作不当所致，不能认定为碰撞致损。（3）发动机缸体损伤不是本次碰撞事故造成，进水事故导致连杆弯曲，但是后续的处【工作页】教师布置日期： 年 月 日 个人完成时间： （分钟）问题：修人员。（可以利用报纸湿润后贴在相应部位模拟损坏）构成保险责任，请求定损。任务：地对出险车辆进行定损？定损要点：工作步骤注意事项定损准备1.需要准备的定损资料及工具定损清单，测量尺，易碎贴，拆装工具，定损相机等。2.查勘记录单根据查勘记录单，分析车辆损坏是事故造成，还是扩大损失等。定损步骤损伤部位（1）确认碰撞点：定损过程中，工作人员应当首先判断具体的碰撞点在哪里。如果事故发生多次碰撞，碰撞点有可能不止一个。碰撞点明确后，确认碰撞状态、碰撞痕迹的走向、碰撞点变形的深度，进而初步判断直接损伤和间接损伤围为一的伤体定定础。（2）环车辆检查。确认碰撞中心后，对车进环车检一周认无他接损存在常况遵从前到部外到部碰点中心行向向检，至查未损区。2事车维方案（照定序记坏前后（1按规顺登坏件左右登外钣覆件装件他发机盘器表分进。（2需修件（2）需维修的件：在现行的汽车损失评估及大数机车险款中损车在部的理式仍修为主以工艺上全允并有复值零件尽量修为，非换。（3需换件（3）需更换的件：①结构上无法修复的零件艺不修后使的部件③全不许理零件④修价的零。3确工费用（拆工费（1拆工费定车撞失拆工标时以查生厂有相的时额如有，（2维工费根当的时价算应工费。如果无法查到汽车生产厂家相应的工时定（3钣工费额以阅车修业管门定工时额准。（4辅工费（维工费际上估员当据己理知识实经验合估准的际况当地《车修时额收标准地定理时时们呼汽制商该制企所汽的撞价南。（钣工费汽车修理涂漆收费的标准全国各地不尽相同按M费按计的基上都按积以种价计的。（辅工费通常包括：①把待修汽车安放到修理设备，进故诊所要工；②推、割方拆撞的部所要工时③关部的正调所要工时除漆、青油及似质需的时；⑤理锈腐的部所要工⑥松、锈锈或死零件需的时⑦查悬系和向统定所要工时去碎玻所要工时换腐材所要工；⑩理业当度过60℃，拆装主要电脑模块所需要的工时；虽然每项辅工都大对较的撞故辅助累后工通是能视。后须意各工累时损项在理程可会重作项目必考将对的时度减。4确材费用（通过走访4S店或汽配商城获得即更件价）目的国配场上一区同一零件有种格何价是扰机车评行的大题。据估及险的理估基时应出时为估准时出地评估准地重成法评基方法样我就得一价。业机车保公司险估司都自的价报系。如料采和价一系工程是由组群业员者一专公来完的如种业汽报公。5签定故辆损单”险司保人理三签确认习要：定损工作是查勘的延续和必要的补充，通过专业、标准、规范、严谨的定损流程，定损人员够定伤围损程，过维费以零件用核，终定失度。车辆定损人员应当对车辆和受损财物拟定修理方案及核定相关费用，保证车险案件损失确定准性及性为险件续赔作供据。由于事故车辆损失具有随机性和差异性，因此，提高定损人员的业务素质，规范的工作流程工方是失估作关。“项目八车险事故非车损失评估”习题参考答案【知识训练】1.填空题（1）保险事故除了能导致车辆的损失外，还有可能导致第三者的财产损失和车上承运货物的损失，从而构成第三者责任险、车上货物责任险等险种的赔偿责任。（2）成熟期的庄稼可按当地同类农作物平均产量测算定损。（3）牲畜受伤以治疗为主，受伤后失去使用价值或死亡的，凭畜牧部门证明或协商折价赔偿。（4）误工费根据受害人的误工时间和收入状况确定。（5）护理期限应计算至受害人恢复生活自理能力时止。受害人因残疾不能恢复生活二十年。（6）赔偿权利人举证证明其住所地或者经常居住地城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入高于受诉法院所在地标准的，残疾赔偿金可以按照其住所地或者经常居住地标准计算。（7）被扶养人有数人的，年赔偿总额累计不超过上一年度城镇居民人均消费性支出额。（8）丧葬费按受诉法院所在地上一年度职工月平均工资标准，以六个月总额计算。2.简答题（1）常见的第三者财产损失有哪些？如何定损？答：（1）市政设施。市政设施遭损后，市政部门对肇事者索要的损失赔偿往往有一部分属损失。因此定损人员在定损过程中应该掌握和区分在第三者索要的赔偿中,哪些属于间接费用,哪些属于罚款性质。同时,为使定损合理,定损人员要准确掌握和收集当地损坏物体的制及处罚标准。在定损过程中,只能按损坏物体的制造成本、安装费用及赔偿标准进行定损。（2）道路及道路设施。车辆倾覆后很容易造成道路路面的擦痕，以及燃油对道路的污施(护栏等)也可能因车辆碰撞造成损坏。对于以上两方面所造成的损失,保险公司有责任与设施修复费用标准,定损范围只限于直接造成损坏的部分。对于路基路面塌陷应视情况确定赔偿，不在保险公司赔偿范围之内。（3）店铺、商铺设施。对于销售类货物的损失，可以通过索取进货发票，依据进货价格赔偿,不能提供进货凭证的,可以按略低于市场价格赔偿;对于房屋装修类的损坏,在对房屋建筑物的损失核定方面,除要求定损人员掌握有关建筑方面的知识之外(建筑材料费用、人工费用),在定损方面最好采取招标形式进行。请当地建筑施工单位进行修复费用预算招标，这样一方面便于准确定损，另一方面也比较容易说服第三者（受害者）接受维修方案。（4）道旁农田庄稼。在青苗期按青苗费用加上一定的补贴即可，成熟期的庄家可按当地同类农作物平均产量测算定损。（5）宠物及牲畜。宠物死亡后，了解宠物的品种，调查市场同品种宠物的价格，协商协商折价赔偿。（2）在对车上货物损失定损时，应注意掌握哪些原则？答：在对车上货物损失进行查勘定损时，应注意掌握以下几个原则：（1）派查勘定损人员前往出事现场务必要迅速，避免货物损失扩大。（2）应根据不同的物品分别定损。（3）根据条款，只需对损坏的货物进行数量清点，并分类确定其受损程度。因为机动（4）对一些精密仪器、家电、高档物品等应核实具体的数量、规格、生产厂，可向市场或生产厂了解物品价格；（5）对易变质、易腐烂的（如食品、水果类）等物品，在征得保险公司有关领导同意后，应尽快现场变价处理。（6）对机电设备应联系有关部门进行技术鉴定，确定其受损程度。对机电类设备的定险人。（7）应取得运单、装箱单、发票，核对装载货物情况，防止虚报损失。（3）损余物资通常如何处理？遭受损失且已经保险公司按合同规定予以赔偿，赔偿后的损失物仍有一定价值的物资。部分经济价值的受损标的进行的处理。分、推定全损车辆的未损坏部分、承保的本车车上货物及第三者的财产等。失金额的处理方式与被保险人协商不成时，需将残值物品全部收回。（4）根据我国的法规规定，人身伤亡赔偿项目有哪些？分别如何计算赔偿费用？答：对于受害人仅遭受轻微人身损害的案件，涉及7项费用：医疗费、误工费、护理费、交费、护理费和后续治疗费；受害人死亡的案件，除涉及轻微伤案件的7项费用之外，还涉及求赔偿精神损害抚慰金。具体计算方式见任务2。（5）同一道路交通事故中死亡的农村居民和城镇居民的赔偿费用相同吗？为什么？为赔偿费用的计算通常基于受害者的户籍和居住地等因素。的，则按五年计算。居住，且其主要收入来源地为城市，那么相关的损害赔偿费用可能会根据当地城镇居民的相关标准来计算。综上所述，虽然农村居民和城镇居民在同一道路交通事故中可能面临不同的赔偿费用，但具体情况还需根据受害者的实际状况和相关法律规定来确定。（6）死亡赔偿金如何计算？1岁减少1年；75周岁以上的，按5年计算。赔偿权利人举证证明其住所地或者经常居住地城镇居民人均可支配收入高于受诉法院所在地标准的，死亡赔偿金可以按照其住所地或者经常居住地的相关标准计算。（7）被扶养人生活费如何计算？的，按5年计算。被扶养人是指受害人依法应当承担扶养义务的未成年人或丧失劳动能力又无其他生活农村居民人均年生活消费支出额。赔偿权利人举证证明其住所地或经常居住地城镇居民人均可支配收入高于受诉法院所在地标准的，被扶养人生活费可按照其住所地或经常居住地的相关标准计算。（8）丧葬费如何计算？答：丧葬费为在交通事故中死亡人员的有关丧葬费用，包括：整容、寄存尸体、火化、骨灰盒、搬运尸体等必需的费用。丧葬费按受诉法院所在地上一年度职工月平均工资标准，以6个月总额计算。【技能训练】1.2010年9月5日40周岁，系城镇居民户口，共有兄弟2人；受害人妻子1969年8月6日出生，城镇居民户口；受害人儿子2003年11月8日出生，城镇居民户口；受害人父亲1942年11月11日出生，城镇居民户口；受害人母亲1944年12月9日出生，城镇居民户口。要求赔偿数额如下：赔偿死亡赔偿金：9437.80元/年×20年＝188756元；丧葬费： 16031元/年÷12×6＝8015.50元；被扶养人生活费：受害人父亲：6673.75元/年×13年÷2＝43379.38元；受害人母亲：6673.75元/年×15年÷2＝50053.13元；受害人儿子：6673.75元/年×2年÷2＝6673.75元；共计：296877.76元。要求被告承担100%的赔偿责任，即赔偿受害人费用296877.76元请问：（1）本案中，受害人家属要求的人身损害赔偿费用的计算方法是否正确？（2）被扶养人生活费应如何计算？答：本案中赔偿计算是否准确，主要需看各赔偿项目的计算是如何规定的。以得到赔偿金188756元。《解释》规定：丧葬费按受诉法院所在地上一年度职工月平均工资标准，以6个月总额计算。可得到赔偿金8015.50元。一年度城镇居民人均消费性支出和农村居民人均年生活消费支出标准计算。被扶养人为未成年人的，计算至十八周岁；被扶养人无劳动能力又无其他生活来源的，计算二十年。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。被扶养人是指受害人依法应当承担扶养义务的未成年人或者丧失劳动能力又无其他生活来源的成年近亲属。被扶养人还有其他扶养人的，赔偿义务人只赔偿受害人依法应当负担的部分。被扶养人有数人的，年赔偿总额累计不超过上一年度城镇居民人均消费性支出额或者农村居民人均年生活消费支出额。被扶养人的界定一般为未成年人和无劳动能力的人，且为受害人的近亲属（包括配偶、定为男性60周岁以上、女性55周岁以上，或有证据证明丧失劳动能力的男性60周岁以下、女性55周岁以下的成年人。本案中被抚养人为受害人父亲、受害人母亲、受害人儿子，他们的被抚养年限分别为13年、15年、2年。的生活费的计算公式为：受害人父亲的被抚养人生活费：6673.75元/年×13年÷2=43379.38元；受害人母亲的被抚养人生活费：6673.75元/年×15年÷2=50053.13元；受害人儿子的被抚养人生活费：6673.75元/年×2年÷2=6673.75元；消费性支出额或者农村居民人均年生活消费支出额。所以本案中前2年的被抚养人生活费为6673.75元/年×（父亲的1/2+母亲的1/2+儿子的1/2），已超过上一年度城镇居民人均消费性支出额6673.75元/年，所以按6673.75元计算；而11年的被抚养人生活费为6673.75元/年×（父亲的1/2+母亲的1/2），等于上一年度城镇居民人均消费性支出额6673.75元/年，按人均消费性支出额6673.75元/年，按实际计算。所以，总的被抚养人生活费计算公司为：6673.75元＋6673.75元/年×13年+6673.75元=93432.5元。总之，本案中被告肇事者承担100%的赔偿责任，即赔偿受害人费用188756元+8015.50元+93432.5元=290204元。祸，导致倾覆，驾驶员轻伤。车上共拉有50头猪，每头猪都在120公斤左右，价值1800～2000元。查勘定损员在半小时内赶到了车祸现场，及时进行了清点。发现所拉的猪有死亡管不住，就眼睁睁地看着一些人把猪拉走了。最后，查勘定损员确认生猪情况如下：通过运货单及询问，确认本车共拉有50头生猪。事故发生后，死亡13头，受伤15头，走失及哄抢9头，无恙13头。最后保险查勘定损员对王某说，通过对本事故的查勘，认定车辆倾覆事故属实，属于保险责任。请问：保险公司的查勘定损员应如何确定此次事故的车上货物损失？失，保险人不负责赔偿。的死亡）、受伤的生猪考虑给予赔偿，但对哄抢的、走失的不给予赔偿。走失及哄抢、无恙四类。对于死亡的生猪（此为事故导致的死亡），应计算其全额价值损失，每头猪的价值在合理的单价；即凭畜牧部门证明或协商折价赔偿；能涉及后续找回或追偿的问题，可以注明待进一步处理；对于无恙的生猪，则不计入此次事故的损失。3.报案称，一辆威乐轿车,于4月26日17：分由刘某某驾驶在一处瓷器经销店附近的路上躲避摩托车时，打方向踩刹车来不及,撞到了旁边的瓷器（图8-5）。器，破碎的瓷器个别有旧岔口。感觉案件存在疑点。额5500元。试问：如何识别利用交通事故虚拟物损的作案现场？图8-5汽车撞瓷器现场车辆位置、物损情况等详细信息。特别注意车辆与物损物品之间的相对位置、接触痕迹以及周围环境等，以判断物损是否与事故情况相符。（2）分析物损情况：对于被撞物品，如本案例中的瓷器，查勘员应仔细观察其损坏程已经损坏，而非由本次事故造成。（3）比对车辆损失与物损情况：如果汽车前端损失轻微，而被撞物品损坏严重，这种大或虚拟的可能性。（4）调查取证：查勘员可以收集现场照片、视频等证据，记录事故现场的真实情况。真实性和物损情况。（4）注意驾驶人反应：在与驾驶人沟通时，查勘员应注意观察驾驶人的反应和表现。驶人在隐瞒事实或提供虚假信息。（5）利用技术手段辅助识别：可以利用一些科技手段来辅助识别虚拟物损。例如，通过对比事故前后的照片或视频，利用图像处理技术来分析物损的真实性和一致性。【工作页】

财产损失与人伤定损工作页教师布置日期： 年 月 日 个人完成时间： （分钟）题题:王车于忽一人伤经疗2月后残5级故中王避让还路的灯撞此故险司何赔？务:作为一名汽车保险理赔人员，应对该事中财损与员残别损。产失损识点：确损则握损法理残值。员亡损识点：定偿目定项偿费用意偿目应事。作骤意项产失1.路灯杆是修还是换，根据什么原则确？坚损修原，以复主。根据路灯杆的损失情况、数量、维修项目和维修工时及工程造价，确定维修方案。如损失较大或定损技求要求较高，可委托专人确维方。无法修复和无修复价值的路灯杆可采取更换法处理。更换时应注意品名、数量、制日期要能于更零件的更部件更部的更总件同时，路灯杆的维修或更换应注意其安。全性全性、功能性、经济性和可持续性等多个因。2.灯损金根什确？对杆损失：（较掌赔标时聘技监部或业修门定严盲目价。（定过中损员区定灯的用，些直损，些属间费，些于款质。3.值何理？按照保险合同规定，损余物资的处理需双协商理定剩价值）残值的确定后，一般采取折归被保险人并冲减损失金额的方式。当残值折归被保险人并扣减损失金额的处理方式与被保险人协商不时需残物全收。员残1.对行人伤残的赔偿，涉及标的车哪几险？强、三责险2.行伤的偿赔哪项？医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费和必要的营养费、残疾赔偿金、残疾辅助器具费、被扶养人生活、复、理和续疗；受害人或者死者近亲属遭受精神损害，赔偿权利人可向人民法院请求赔偿精神损害慰。3.确定各赔偿项目的费用时，应考虑哪事？体任务2。4.若赔偿期满后，该伤残人员因没有劳动能力和生活来源，又起诉老王，法院般何理？残疾赔偿金：超过确定的残疾赔偿金给付年限，赔偿权利人向人民法院起诉请求继续给付残疾赔偿金的，人民法院应予受理。赔偿权利人确实没有劳动能力和生活来源的，人民法院应判令赔偿义务人继续给付相费用5～10。习要：勘员要悉车评中及各定类，括身害第者产失、上物失于同型损要用同评方和准时勘员需熟相法法，别与险故损理相的律款。“项目九汽车保险欺诈识别与预防”习题参考答案【知识训练】1.填空题（1）所谓欺诈，是指以使人发生错误认识为目的的故意行为。（2）车险“移花接木”索赔的方式主要包括：无证或酒后驾车，事故发生后，找人顶替驾驶人原车件了的车，被换上另外的牌照后，再次索赔；在事故现场，原本没有损坏的车载或地面物品，被更换成为了损坏的物品。纵火盗车等手段造成标的全损的案件，绝大多数都进行了超额投保。越短越近，出险时间与报案时间间隔越长的案件，应特别警惕，仔细分析原因，发现疑点，迅速查证。2.简答题（1）什么是汽车的保险欺诈？答：保险欺诈是指投保人、被保险人或受益人以骗取保险金为目的，以虚构保险标的、编造保险事故或保险事故发生原因、夸大损失程度等手段，致使保险人陷于错误认识而向其支付保险金的行为。（2）汽车保险欺诈的成因是什么？答：汽车保险欺诈的产生原因是多方面的，不仅有投保人、被保险人和受益人方面的，也有保险公司和社会方面的。具体见任务一。（3）汽车保险欺诈的常见表现形式有哪些？答：在汽车骗保案中，不法分子经常采取的手段有：编造事故、编造原因、制造事故；扩大损失和重复索赔最为常见。在修理过程中“偷梁换柱”向保险公司索要高额保险赔偿金，赚取差价的行为尤为严重，这种行为约占全部骗赔案件的1/3。（4）如何预防汽车保险的欺诈发生？答：造及回归社会工作等。②微观防范：微观防范是针对犯罪行为的具体防范，其主体是保险单位和从业人员。（5）如何规避来自汽车修理厂的保险欺诈？答：时也代车主办理向保险公司索赔的事宜。有个别汽车修理厂，等车主将微小损坏的汽车交给如果实行车主自行索赔制度，可以有效避免这一现象的发生。厂可以进行相关维修。③尽量减少维修换件时的道德风险。（6）在酒后驾车的出险现场，应该如何询问？答：①请你陈述一下事故发生的详细经过，好吗？②你认为是什么原因造成了本次事故的发生？③发生事故时这辆车在执行什么样的具体任务？④这辆车是何时、从何地出发的？⑤这辆车要到哪里去啊？【技能训练】1.2011年8月23日，深圳唐先生急于去世界之窗景区观看第26届世界大学生夏季运动会的闭幕式，虽然他知道自己的驾驶证在本扣分周期已经被扣满了12分，还是冒险驾自己路旁边的公交候车亭。交警认定唐先生承担全责，他为此赔偿了路政部门9000余元，自己修车也花费了3500多元。事后，他去保险公司索赔，并未提及自己驾驶证被扣满12分的事实，顺利获得了相关赔款。12（2）唐先生在本次事故中造成的损失，是否应该由保险公司赔偿？答：（1）根据《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第23条的规定，公安机关交通管理应该扣留其机动车驾驶证，当事人自动失去了驾驶资格。（2）既然唐先生已经失去了驾驶资格，那么他的驾驶行为应该视为无证驾车，而保险条款赔偿。2.一辆标的车，在出险后一小时报案，标的车停留在事故现场（图9-27a）。接到报案后，查勘人员立即赶往现场，当时交警尚未到达事故现场。查勘发现标的车左前门门槛处有血迹（图9-27b），但当询问驾驶员是否受伤时，事故的警觉，感觉本案有驾驶员调包的嫌疑。后，叫其来顶替。至此，一起出险顶包的案件被识破。请问，判断顶替出险驾驶员的常用方法有哪些？ （a）事故现场 （b）左前门门槛处的血迹图9-27事故现场及车内的血迹答：①非单方事故要调查第三方,询问第三者事故经过,交警参与处理的案件,要向办案交警了解；②仔细观察驾驶人座位前后空间与报案驾驶人的身高是否一致；了解；驾驶员对事故的发生过程描述不合理及不清楚行驶线路，言语叙述不流畅；④肇事车辆内部有受伤人员留下的血迹等,而驾驶人没有受伤。【工作页】

汽车保险欺诈的识别与预防工作页教师布置日期： 年 月 日 个人完成时间： （分钟）问题:任务:查勘员小周于下午3：:45接到调度电话，让作为一名查勘定损人员，在工作过程中他去市区某路段查勘一个车险的出险现场。需要认真负责，按照合同的约定，从车辆的损失形态、地形与天气、现场的痕迹、报案田RAV4，受损部位为车的前保险杠左侧，受损程人的描述、交警的事故责任认定、目击者的证词等方面，认真分析事故发生的可能性，剔除欺诈成分，还原事故真相。否在此地被撞产生了怀疑。谎称停车被撞案件的调查要点：车体痕迹、路面痕迹等方面进行调查。工作步骤注意事项1.如何通过证件、车架号等验证现场停放的车辆确查勘员通过证件、车架号等验证现场停属标的车？发的车辆确属标的车，可以遵循以下步骤：（1）核对证件信息：①驾驶证：首先，查勘员应验明驾驶人的驾驶证真伪，并确认其是否为合格的驾驶员，同时确认是否为被保险人允许的驾驶员。②行驶证：查勘员需要核对行驶证上的车辆信息与现场车辆是否一致。行驶证上会有车要标识。是是确认车辆是否为保险公司允许承保的车辆型关步。2检车号：找架号架通位车的柱动舱或驶上。②核对车架号：将找到的车架号与保单、行证文上车号行对保致3查车特：①车辆类型与型号：核对现场车辆的类型、号否行证保上信相。辆置状态查辆款色配置等是否与出厂规定或登记档案相符，以认辆否合改。4其辅手：①使用技术工具：查勘员可以使用专业工具或系统，通过输入车架号等信息，查询车辆的具体信息，如品牌、型号、年份等，以辅验。②调查取证：如有必要，查勘员可以通过调查取证的方式，如询问目击者、调查车辆行驶路线等，获取更多与车辆相关的信息，以认是为的。2.如何验证在现场的报案人是被保险人允许的且1驶所有驾证否实驾驶有规为合驾员？的车型相符且驾驶证在有效期之内：根据驾（1）驾驶员所持有的驾驶证是否与实际驾驶的车证许准车和验期确。相且驶在效之？2除驶无酒毒药麻醉现：①首先询问驾驶人对事故发生过程、车内情（2）如何排除驾驶员无饮酒、吸毒、被药物麻醉况的了解程度，通过驾驶人在询问过程的精现？状和答现判。②其次利用技术手段，其中主要有以下几种式：3驾员被保人情是了？a.酒精检测:酒精检测仪对驾驶人进行快速精确的检测。对于初步检测中酒精含量接近或超过规定数值的驾驶人，需要进行更加精4驾员否于车理的作员？确的酒精测试。如果仪器测量的酒精含量未达到酒驾或醉驾的标准，则可以排除驾驶人酒可性。b.毒品筛查。毛发检测可以反映驾驶人一段时间内的毒品摄入情况，是一种有效的筛查段。c.药物检测。询问与观察驾驶人是否反应迟钝、言语不清等。如有必要，可以建议驾驶人进行医学检查，包括血液检测等，以排除、。、物醉可性。3驾员被保人情是了：需要理赔人员巧妙的设定相关问题后，通过询问方式确定二者关系，排除非营运车从事运动况。（4）驾驶员是否属于汽车修理厂的工作人员：需要理赔人员巧妙的设定相关问题后，通过询问方式确定二者关系，排除车辆在维保期出的况。如验标车是报现被？1胎地之是有碰后移形（1）轮胎与地面之间是否有被碰撞后位移形成的成的拖印：主要是区分轮胎的压印、拖印、印？印。2面否与体落物相合的（2）地面是否有与车体脱落的物体相吻合的脱落落别色状质是一致？要申同性定。3面否落叶板侧着干枯（3）地面是否脱落有叶子板内侧附着的干枯的泥泥断巴落是为的所带？要申同性定。4问驶停时以停前的相4如询驾驶情：问车间：a.直接提问：查勘员可以直接询问驾驶人停车的具体时间，包括年、月、日、时、分等息。b.核实时间线：通过询问驾驶人停车前后的活动安排，查勘员可以核实停车时间的合理，判是存时上矛或点。车后相情：a.停车原因：询问驾驶人停车的原因，例如是因为交通信号、道路状况、车辆故障还是他素。b.周围环境：了解停车时周围的交通状况、天气条件、光线情况等，这些因素都可能对故发产影。c.车辆状态：询问驾驶人停车前车辆是否存在异常，如刹车失灵、轮胎漏气等，以及停后辆否到坏移。d.目击者信息：如果有目击者，查勘员应询问驾驶人是否知道目击者的联系方式或身份息以后联和证。验标在地撞其佐。1用发周的像等验标的（1）如何利用案发地周围的摄像头等来验证标的停时及否撞：放间是被过？①收集监控录像：查勘员应首先了解案发地周围的监控摄像头分布情况，并与相关监控，，（2）如何询问现场人员，验证标的停放时间及是否被撞过？（3）检验汽车发动机的余温，判断驾驶员所称停车时间是否基本吻合？

设备的管理部门或负责人取得联系，获取案发时间段的监控录像。监控录像的获取应遵循合法合规的原则，确保查勘员具有相应的权限和手续。②分析监控录像：查勘员应仔细分析监控录像，特别关注案发时间段内标的车的停放位置和周围环境。通过观察录像，可以判断车碰撞声等。同时，还可以观察是否有可疑人员或车辆接近或接触标的车，这有助于确定是否存在人为损坏的可能性。③比对时间戳：如果监控录像中有时间戳功能，查勘员可以通过比对时间戳来确定标的车的具体停放时间。通过对比车辆进入和离开监控范围的时间，可以准确计算出车辆的停放时长。④核实车辆损伤：将监控录像中观察到的车辆损伤情况与现场勘查时发现的车辆损伤进行比对，以验证是否一致。如果存在不一致的情况，需要进一步调查和分析，以确定是否存在其他因素导致损伤或录像中的误差。是否被撞过：①明确询问顺序：确定询问的顺序，优先访停车场管理人员等。②选择适当的询问方式：根据现场情况和人员特点，选择口头询问、书面记录或录音等方式进行询问。确保询问过程规范、合法，并尊重被询问人员的权益。③注意询问技巧：保持礼貌和耐心，以建立良好的沟通氛围。使用清晰、简洁的语言，避免使用专业术语或复杂句子，以确保被询问人员能够准确理解问题。适时给予提示或④针对停放时间的验证：询问现场人员是否注意到标的车的停放时间，以及是否有其他车辆或监控设备可以辅助验证停放时间。询问是否有其他目击者或证据可以证明车辆的停放时间，如停车场收费记录、其他车辆的行车记录仪等。⑤是否被撞过的验证：询问现场人员是否观察到车辆有被撞的痕迹或听到撞击声。了解是是否有其他目击者看到或听到相关情况，并获取他们的联系方式以便进一步核实。检查车辆周围是否有撞击残留物、碎片或其他痕，辅判车是被过。⑥在整个询问过程中，查勘员应保持客观、公正的态度，避免主观臆断或偏见。同时，要遵守相关法律法规和道德规范，尊重被询人的私和法益。3验车动的温断驶所称停车时间是否基本吻合：主要是利用发动测枪温表判。如通谈说被险放索？1立任系勘应诚实业的态度与被保险人进行沟通，通过积极倾听和表达理解来建立信任关系。这有助于降低被保险人的抵触情绪，为后续谈判创造良好围。2确释况勘应细释故情况、责任划分以及索赔可能带来的后果。通过提供清晰、准确的信息，帮助被保险人解赔利，而理地出策。3调作共勘可强双方合作的重要性，以及通过协商达成共识对双方都有利的观点。这有助于引导被保险人从宽的度待题减对情。4供代案果能话勘员可以为被保险人提供替代索赔的解决方案，例如建议进行自行修复或通过其他途径解决问题。这样可以满足被保险人的需求，同时免必的赔纷。5用业识经勘可运用自己的专业知识和经验，向被保险人解释事故处理、车辆修复等方面的知识。这有助于增强被保险人对查勘员的信任，同时也有助说被险放索。6持心礼谈过中勘员应保持耐心和礼貌，避免与被保险人发生执冲使判展慢遇困难也要保持冷静和理智，以维护良好的谈判氛。习要：查勘人员应持续学习和更新车险欺诈识别相关的专业知识，包括了解最新的欺诈手段、掌握先进的勘查技术等。同时，具备良好的沟通协调能力，以及高尚的品德，以确保工作的准确和正。，“项目十汽车保险从业人员职业道德”习题参考答案【知识训练】1.填空题（1）保险职业道德的功能有：调节作用、认识功能、激励功能。理论联系实际表扬与批评相结合身教与言教相结合、说服教育与严格组织纪律相结合。诚实告知义务如实转交保费尽可能维护保险人利益。（4）保险理赔的八字方针：主动、迅速、准确、合理。2.简答题（1）保险职业道德的的定义是什么？则和道德规范。（2）保险职业道德的基本要求是什么？纪严整、公平竞争、保守商业秘密。（3）保险销售人员道德的特殊要求有哪些？者采用不道德的手段干扰客户。（4）保险核保人员道德的特殊要求有哪些？关注公司的长期经营目标。（5）保险理赔服务对从业人员道德的特殊要求是什么？赔而引发的纠纷；②要实事求是地处理赔付；③要“主动、迅速、准确、合理”地给客户赔付，简称为车险理赔的八字方针。（6）保险职业道德监督机制的组成有什么？答：政府监督、行业自律、社会监督（7）保险职业道德监督惩戒机制如何分类？司做出的市场性惩戒、通过媒体传播的社会性惩戒和司法部门做出的司法性惩戒。（8）如何加强自身的职业道德修养？答：树立正确的人生观、内心自省、躬行实践【技能训练】1.8月底的一个周末，彭先生和家人驾奔驰车外出旅游，莫名其妙地被一辆拉沙子的卡卡车在某保险公司投保了交强险、商业三者险，彭先生就没太着急。可没想到，9月13日他接到肇事司机电话，说保险公司让他自己把修车的8生借8万元钱，说去保险财险公司报销后再把钱还给彭先生，彭先生听了这个事情之后很吃倒地让受害一方垫钱？再说这修车款也应该你方保险公司出才对呀！既然车辆投了保，怎么还要我自己垫钱？”肇事的卡车司机满腹委屈地说：“春节过后我才从湖北来京打工，全家人攒了两万多元帮他买了辆二手卡车拉货，每月收入也就1000多元。因为是新手，在老乡推荐下，又花钱投了保险。这回是他第一次理赔，起初，看到自己追尾了奔驰车，心里很害车修好了可以和彭先生一起去取，不过他要先付8而彭先生更没想到的是，拒绝借钱给肇事司机的后果就是不能取车，无奈之下，彭先生打电话到保险公司。负责理赔的经理说：“我给你个建议，就是你派人追着这个司机，让他想办法。”这弄得彭先生一头雾水：“我开了16年车了，经历了不少理赔案件，还从来没有听说过有这样的保险公司！”保险公司一位负责人表示，按照法律赔偿的逻辑顺序，肇事的卡车司机对彭先生造成的损失，应该先由肇事司机赔，之后他再把给彭先生的赔款包括事故认定、修理等费用清单拿如过彭先生要越过卡车司机直接向保险公司索赔，只能通过法院打官司。的车。事情真的就没有办法解决吗？请依据《保险法》相关规定，找出解决问题的办法。答：依据《保险法》第60条明确规定因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿\h保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。在彭先生向责任对方进行索赔未果的情况下，可以选