中国民生银行济南分行2023年秋季招聘工作人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国民生银行济南分行2023年秋季招聘工作人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.下列属于按风险诱发原因分类的是（）。

A.政治风险和社会风险

B.系统性风险和非系统性风险

C.信用风险和市场风险

D.纯粹风险和投机风险

2.商业银行不能通过()的途径了解个人借款人的资信状况。

A.查询法院的个人客户信用记录

B.查询税务机关的个人客户信用记录

C.中国人民银行个人征信系统

D.从个人客户单位购买客户的信息

3.下列情形中，（）表现的是流动性风险与市场风险的关系。

A.制定实施新战略、推广新业务之前，应合理评估并预测其可能对商业银行经营状况／资产价值造成的不利影响

B.因错误判断市场发展趋势，导致投资组合价值严重受损，从而增加流动性风险，如超限额持有／投机次级金融产品

C.法国兴业银行交易员违规交易衍生产品造成巨额损失，不得不接受政府救助

D.任何涉及商业银行的负面消息，都可能削弱存款人和社会公众的信心并造成存款资金大量流失，最终使商业银行被动陷入流动性危机

4.商业银行绩效考评应坚持的原则是()。

A.公平公正

B.诚实信用

C.综合平衡

D.客观公正

5.不同的压力情景是对不同状态下宏观经济和金融市场情况的抽象描绘，而被描绘的风险因子变化和相互关系，必须保持内在的（），避免设计出矛盾的情景。

A.客观性

B.分散性

C.一致性

D.独立性

6.为了获取盈利，商业银行在正常范围内可以建立（）的资产负债期限结构。

A.借短贷短

B.借长贷长

C.借长贷短

D.借短贷长

7.某商业银行在发放贷款时，要求借款人以第三方作为还款保证。若借款人在贷款到期时不能偿还贷款本息，则保证人必须代为清偿。这是风险管理技术和措施的（）方法。

A.风险对冲

B.风险分散

C.风险转移

D.风险规避

8.风险文化的精神核心是()。

A.风险管理理念

B.知识

C.制度

D.内部控制

9.下列关于商业银行风险管理和经营模式的说法中，错误的是()。

A.从以定性分析为主的传统管理方式，向以定量分析为主的风险管理模式转变

B.从以定量分析为主的传统管理方式，向以定性分析为主的风险管理模式转变

C.从侧重于对不同风险分散管理的模式，向集中进行全面风险管理的模式转变

D.从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变

10.主权债务人遗漏或延迟支付本金和／或利息的行为是（

）。

A.不构成违约

B.国别违约

C.政治违约

D.主权违约

11.表4—2某银行持有的各种货币的外汇敞口头寸若此银行对待外汇风险的态度较为激进，计量总敞口头寸时主要考虑不同货币汇率的相关性，则银行使用的总敞口头寸应为（）。

A.-370

B.280

C.350

D.370

12.对于商业银行来说，市场风险中最重要的是（）。

A.利率风险

B.股票风险

C.商品风险

D.汇率风险

13.零容忍度类指标反映了银行对某些经营活动范围或风险类型的接受程度（）。

A.等于0

B.小于0

C.大于0小于1

D.小于1

14.《商业银行资本管理办法(试行)》提出了两种计量信用风险资本的方法：权重法和（）。

A.初级法

B.高级法

C.内部评级法

D.内部评审法

15.下列关于风险说法正确的是（）

A.操作风险包括法律风险，也包括战略风险和声誉风险

B.市场风险由于市场价格（包括金融资产价格和商品价格）波动而导致商业银行表外头寸遭受损失的风险

C.与市场风险相比，操作风险的观察数据少，不易获取。在很大程度上由个案因素决定

D.流动性风险是银行所有风险中最具破坏力的风险

二.多选题(共15题)

1.2007年美国次贷危机引发的全球金融危机给银行业的风险管理带来了深刻教训，主要体现在()。

A.与实体经济脱节的金融创新潜藏着巨大风险

B.资产价格泡沫破裂使银行资产负债表短时间内严重受损

C.信息披露制度的不完善助推了危机的形成和扩大

D.全球经济金融一体化进程的加快为金融危机向全球集中创造了条件

E.全球经济金融一体化进程的加快为金融危机向全球扩散创造了条件

2.有关市场风险状况的报告应当定期、及时地向董事会、高级管理层和其他管理人员提供，其内容应主要包括(?)。

A.按业务、部门、地区和风险类别分别统计的市场风险头寸

B.头寸的盈亏情况

C.对改进市场风险管理政策、程序以及市场风险应急方案的建议

D.市场风险识别、计量、监测和控制方法及程序的变更情况

E.市场风险限额的遵守情况，包括对超限额情况的处理

3.下列有助于改善商业银行声誉风险管理的做法有（）。

A.从投诉和批评中积累早期预警经验

B.强化声誉风险管理培训

C.增强对客户和公众的透明度

D.尽量保持大多数利益持有者的期望与商业银行的发展战略一致

E.制定危机管理规划

4.根据重要性和内部资本充足评估报告用途不同，商业银行应当明确各类报告的发送范围、报告内容及详略程度，确保（）满足银行管理的需要。

A.报告信息

B.报送频率

C.重难点

D.报告展示形式

E.报告制作材料

5.风险评估主要内容包括（）。

A.对全面风险管理框架的评估

B.对银行面临的所有实质性风险进行全面评估

C.对经理层人员进行评估

D.对财务负责人进行评估

E.对行长进行评估

6.信贷资产证券化目前主要可以分为（）类。

A.资产支持债券

B.住房抵押贷款证券

C.消费贷款支持证券

D.企业贷款支持证券

E.其他贷款支持证券

7.商业银行的流动性管理应急计划中应当包括()等方面的内容。

A.制定在危机情况下对资产和负债的处置措施

B.弥补现金流量不足的工作程序

C.如何维持良好的公共关系，树立积极的公众形象

D.如何处理与利益持有者之间的关系

E.明确在危机情况下各部门的分工和应采取的措施

8.汇率风险是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险，它一般因为从事一些活动而产生，这些活动主要有（）。

A.商业银行因商品价格变动采取的应对活动

B.商业银行为客户提供外汇交易服务或进行自营外汇交易活动

C.商业银行增加期权的活动

D.商业银行从事的银行账户中的外币业务活动

E.商业银行因利率变动采取的应对活动

9.商业银行操作风险报告的目的在于向高级管理层揭示以下信息：商业银行的主要风险源、整体风险状况、风险的发展趋势、将来值得关注的地方，其报告内容大致包括（）。

A.风险状况

B.损失程度

C.诱因与控制措施

D.关键风险指标

E.资金规模

10.风险抵补类指标衡量商业银行抵补风险损失的能力，其中包括（)。

A.不良贷款迁徙率

B.资本充足程度

C.超额备付金比率

D.盈利能力

E.准备金充足程度

11.设计良好的关键风险指标体系的原则包括（）。

A.及时性

B.重要性

C.审慎性

D.敏感性

E.有效性

12.能够估算利率变动对所有头寸的未来现金流现值的潜在影响，从而能够对利率变动长期影响进行评估的分析方法是（）。

A.期限弹性分析

B.持续期分析

C.敏感分析

D.外汇敞口分析

E.风险价值分析

13.2013年1月，巴塞尔委员会发布了《有效风险数据加总和风险报告原则》，要求风险报告要具有()，并满足报告频率和分发的要求。

A.及时性

B.准确性

C.综合性

D.清晰度

E.可用性

14.在识别和分析集团法人客户信用风险的过程中，商业银行应当力争做到（）。

A.充分利用已有的内外部信息系统

B.与客户建立授信关系时，授信工作人员应当尽职受理和调查评价，要求客户提供真实、完整的信息资料

C.识别客户关联方关系时，授信工作人员应重点关注客户的注册资金、股权分布、股权占比的变更情况

D.集团法人客户的识别频率与额度授信周期应当保持一致

E.对所有集团法人客户的架构图必须每年进行维护，更新集团内的成员单位

15.下列各项中，()属于风险评估环节。

A.形成风险评估报告

B.分析风险产生的原因

C.界定其主要的业务领域

D.了解银行的业务和风险管理制度

E.用风险矩阵对每一业务领域的八种潜在风险逐一进行识别和衡量

三.判断题(共15题)

1.我国商业银行监管的总目标是提升我国商业银行的核心竞争力，壮大整体规模。()

2.流动性风险控制是依据风险识别的结果，正确选择计量工具，通过定量计量的结果，显示流动性风险警示程度。()

3.任何单位和个人在与商业银行建立业务关系或者要求商业银行为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。

(

)

4.商业银行经济资本配置的作用主要体现为资产管理和负债管理。()

5.根据《商业银行内部控制指引》，银监会将内部控制定义为商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。（）

6.对信用风险、市场风险、操作风险的评估要求主要是定性评估要求，是对第二支柱监管要求的补充。（）

7.信息披露需均衡考虑信息披露的完整性原则以及保护专有及保密信息的需要。()

8.专家系统的突出特点在于将信贷专家的经验和判断作为信用分析和决策的主要基础，这种主观性很强的方法/体系带来的一个突出问题是对信用风险的评估缺乏一致性。（）

9.市场风险主要包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险。()

10.从资金交易业务流程来看，可分为前台交易、中台风险管理、后台结算／清算三个环节。(

)

11.中国证券监督管理委员会及其派出机构必要时可指定具备相应资质的外部审计机构对商业银行执行信息科技审计或相关检查。()

12.根据马柯维茨资产组合管理理论，多样化的组合投资具有降低系统性风险的作用。（）

13.关键风险指标法可用于评估商业银行整体的操作风险水平。()

14.国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险和市场风险等。()

15.对流动性风险的识别和分析，必须兼顾商业银行的资产和负债两方面。()

四.单选题(共15题)

1.下列情况中，可能获得贷款的是（）。

途

A.小明今.年16岁，欲分期付款购买变形金刚

B.小丽刚刚辞职，成为一名自由职业者

C.小红一贯遵纪守法，并且具有良好的信用记录，欲分期付款购买住房

D.由于最近贷款利率下降，贷款便宜，小东决定先贷一笔款，再决定其用

2.根据《国务院办公厅关于进一步做好房地产市场调控工作有关问题的通知》（国办发〔2011〕1号），下列理解错误的是（

）。

A.对个人购买住房不足5年转手交易的，统一按其销售收入全额征收营业税

B.对房地产开发建设投资达不到20%以上的（不含土地价款），不得以任何方式转让土地及合同约定的土地开发项目

C.对贷款购买第二套住房的家庭，首付款比例不低于60%，贷款利率不低于基准利率的1.1倍

D.人民银行各分支机构可根据当地人民政府新建住房价格控制目标和政策要求，在国家统一信贷政策的基础上，提高第二套住房贷款的首付款比例和利率

3.国家助学贷款的借款人自()起，下月1日(含1日)开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的()个月内的任何一个月开始偿还贷款本息。

A.取得毕业证书之日；12

B.正式工作之日；24

C.正式工作之日；12

D.取得毕业证书之日；24

4.在国内率先开办了个人住房贷款业务的是（）。

A.中国工商银行

B.中国农业银行

C.中国建设银行

D.交通银行

5.押品是缓释银行（

）的重要工具。

A.信用风险

B.操作风险

C.合作机构风险

D.抵押物风险

6.下面法律法规中，不是为了保护个人隐私和信息安全的是（）。

A.《关于开展个人消费信贷的指导意见》

B.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》

C.《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法》

D.《个人信用信息基础数据库异议处理规程》

7.下列关于个人汽车贷款发放的说法，错误的是（）。

A.贷款发放条件落实后，贷款发放人应按照合同约定，将贷款发放、划付到约定账户

B.业务部门在接到放款通知书后，应对其进行审核

C.当开户放款完成后，业务部门应将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交审批部门作回单

D.可以放款至经销商在贷款银行开立的存款账户，也可以直接转入借款人在贷款银行开立的存款账户

8.关于个人住房贷款的贷前调查，说法错误的是（）。

A.贷前调查人通过审核借款申请材料了解借款申请人的基本情况、借款所购（建）房屋情况、贷款担保情况等

B.贷前调查人应通过面谈了解借款申请人的基本情况、借款所购（建）房屋情况以及贷前调查人认为应调查的其他内容，判断购房人及购房行为的真实性

C.银行应着重考核借款人还款能力，将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在55％以下（含55％）

D.贷前调查人应调查借款人家庭拥有住房情况是否符合规定，借款申请人购房行为的真实性，对存在虚假购房行为套贷的，不予贷款

9.按照银行个人贷款产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可对银行市场定位方式进行分类，其中不包括（）。

A.主导式定位

B.补缺式定位

C.产品式定位

D.追随式定位

10.个人经营类贷款的最大特点是（）。

A.贷款期限相对较短

B.贷款影响因素复杂

C.风险控制难度较大

D.适用面广

11.一般情况下，个人医疗贷款的期限最短为____，最长为____。()

A.半年；2年

B.半年；3年

C.1年；2年

D.1年；3年

12.当银行的产品可以细分时，应当采用()结构。

A.职能型营销组织

B.产品型营销组织

C.市场型营销组织

D.区域型营销组织

13.下列关于等额本息还款法和等额本金还款法两种还款方式的表述，错误的是（）。

A.从个人的角度来讲，采用等额本金还款法比等额本息还款法合算

B.等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金、贷款利息逐月递减

C.等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息

D.从银行的角度来讲。等额本金还款法的还本速度比较快，风险比等额本息还款法小

14.按照相关文件，对贷款购买第二套住房的家庭，贷款首付款比例不得低于60％，贷款利率不得低于基准利率的()倍。

A.1

B.1.1

C.1.2

D.1.5

15.个人二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过()。

A.3

B.4

C.5

D.8

五.多选题(共15题)

1.根据《城市商品房预售管理办法》，商品房预售应当符合的条件有()。

A.已交付全部土地使用权出让金

B.投入开发建设的资金达到工程建设总投资的20％以上

C.已确定施工进度和竣工交付日期

D.持有建设工程规划许可证

E.取得土地使用权证书

2.属于银行市场环境中宏观环境的有()。

A.经济与技术环境

B.政治与法律环境

C.社会与文化环境

D.信贷资金的供求状况

E.银行同业竞争对手的实力与策略

3.个人征信异议的处理方法正确的有()。

A.向所在地的人民银行分支行征信管理部门提出个人信用报告的异议申请

B.直接向人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申请

C.需出示本人身份证原件、提交身份证复印件

D.中国人民银行征信管理部门应当在收到异议申请的5个工作日内将异议申请转交征信服务中心

E.征信服务中心应当在接到异议申请的5个工作日内进行内部核查

4.下列关于商业助学贷款担保方式的表述正确的有（）。

A.因为同学之间互相了解情况，贷款银行允许同学之间互保

B.以资产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险

C.以质押方式申请贷款的，需办理质物或其权利凭证转移占有手续及相关出质登记

D.以第三方保证方式申请贷款的，第三方提供的保证为不可撤销的连带责任

E.担保方式可以采用抵押、质押、保证或其组合，或借款人投保相关保险

5.个人教育贷款中信用风险的防控措施包括（

）。

A.加强对借款人的贷前审查

B.建立和完善防范信用风险的预警措施

C.完善银行个人教育贷款催收管理系统

D.建立有效的信息披露机制

E.加强学生的诚信教育

6.下列关于个人征信安全管理的说法，正确的有（）。

A.查询人的查询记录需要备案存档

B.商业银行可在任意条件下查询个人的信用报告

C.个人信息由于是计算机自动处理，所以非常安全

D.商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权

E.对于查询的结果用于规定范围之外的用途的，将被罚款甚至判刑

7.个人汽车贷款中，信用风险的防控措施主要包括()。

A.严格审查客户信息资料的真实性

B.详细调查客户的还款能力

C.科学合理地确定客户还款方式

D.坚持与借款人面谈的原则

E.在贷后管理工作中应及时了解客户的经济状况

8.个人信用报告中的信息主要包括（）。

A.本人声明及异议标注和查询历史信息

B.银行信贷交易信息

C.公安部身份信息核查结果

D.个人基本信息

E.非银行信用信息

9.违约责任的承担形式主要有（）。

A.违约金责任

B.赔偿责任

C.强制履行

D.定金责任

E.采取补救措施

10.在办理个人住房贷款时，项目审查的内容包括（）。

A.项目资料的完整性、真实性审查

B.项目资料的有效性审查

C.项目资金到位情况审查

D.项目的合法性审查

E.项目工程进度审查

11.下列关于个人贷款中不良贷款管理的说法，错误的有()。

A.定期向借款人和担保人发出催收通知书，并注意诉讼时效

B.各经办行应实行"账销案存建立已核销贷款台账

C.银行应把认定为不良贷款的个人贷款自行核销

D.贷款银行应按照有关认定及核销的规定组织申报材料，按规定程序批准后核销

E.已核销的个人贷款，银行不再催收

12.对于贷款期限在1年以上的个人贷款，合同期内遇法定利率调整时，()。

A.不分段计息

B.执行原合同利率

C.可由借贷双方按商业原则确定

D.可采用固定利率的确定方式

E.可在合同期间内按月、按季、按年调整

13.个人住房贷款与其他个人贷款相比的特征是（

）。

A.贷款期限长

B.种类多，选择范围广

C.大多以抵押为前提建立的借贷关系

D.风险具有系统性特点

E.风险相对较大

14.在个人住房贷款业务中，贷款发放人应在贷款发放前落实的条件包括（）。

A.确认借款人首付款已全额支付到位

B.借款人所购房屋为新建房的，确认项目工程进度符合有关贷款条件

C.需要办理保险、公证等手续的，确认有关手续已经办理完毕

D.对采取委托扣划还款方式的借款人，确认其已在银行开立还本付息账户用于归还贷款

E.对采取抵(质)押的贷款，落实贷款抵(质)押手续

15.以质押有式申请有担保流动资金贷款的，质押权利范围包括()等。

A.定期储蓄存单

B.凭证式国债

C.商业汇票

D.记账式国债

E.个人寿险保险单

六.判断题(共15题)

1.交叉营销的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。（）

2.个人住房贷款担保方式有抵押、质押两种。（）

3.以第三方保证方式申请商业助学贷款的，保证人和贷款银行之间应签署“保证合同”，第三方提供的保证为不可撤销的连带责任保证。保证人应具备品质良好，合法稳定的收入来源，但对户籍等没有要求。（）

4.个人住房贷款的实质是一种商品买卖关系。（）

5.中国农业银行的“金钥匙”助学贷款和中国建设银行的“圆梦”助学贷款都属于商业助学贷款。

6.可疑贷款是指贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保证、保险责任，处理抵(质)押物，预计贷款可能发生一定损失，但损失金额尚不能确定的贷款。（）

7.当个人贷款业务银行间竞争十分激烈时，当地的收入房价比又远低于全国平均水平，有位个人VIP客户提出可在银行购买适量基金和保险产品，但二套房贷款利率优惠至基准利率，银行客户经理可同意受理。()

8.商业银行在发放贷款后进行贷后管理时，不能查看个人的信用报告。（)

9.对于个人贷款营销而言，网上银行主要功能就是网上咨询及网上宣传。（）

10.借款人还款能力发生变化是个人经营贷款的信用风险。

11.个人汽车贷款的借款人与贷款银行签约时．要明确告知在放款时遇法定利率调整时，应执行具体放款日当日利率。因此，当贷款签约后，遇法定贷款利率调整时，业务部门开户放款时，发现“放款通知”贷款利率与贷款账户执行利率不一致，不用通知相关部门。直接重新办理开户放款有关手续。（）

12.符合国家有关规定的境外自然人可以申请个人贷款。（）

13.二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更的汽车。（）

14.如果调查人发现抵押物交易价格明显高于当地平均市场价格，可要求经银行认可的评估机构重新评估。（）

15.一般来说，贷款期限在1年以内的个人贷款实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率。（）

七.单选题(共15题)

1.理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其()，进而理财目标也有所侧重。

①职业生涯阶段特点；②家庭收支、资产负债状况；③主要财务问题；④理财需求。

A.①②③

B.①③

C.①②④

D.①②③④

2.不属于保险产品显著特点的是（）。

A.投资功能

B.税负减免

C.财富保障功能

D.财富传承

3.某商贸有限责任公司于2015年初向银行存入50万元资金，年利率为4%，半年复利，则2020年初该公司可从银行得到的本利和为（）万元。（答案取近似数值）。

A.58.03

B.56.34

C.60.95

D.51.24

4.以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具的是（）。

A.现金管理类理财产品

B.权益类理财产品

C.固定收益类理财产品

D.商品及衍生品类理财产品

5.假如某人希望在未来10年内每年年初获得1000元，年利率为8％，则这笔年金的现值为（

）元。

A.6710.08

B.7246.89

C.14486.56

D.15645.49

6.下列关于债券通货膨胀风险的说法中，错误的是（

）：

A.发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入会受到价值折损

B.通货膨胀风险是指债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低的风险

C.通货膨胀风险主要是针对短期债券而言的

D.发生通货膨胀时，投资者投资债券的本金会受到价值折损

7.理财师在收集客户信息时，下列（）不属于客户的定性信息。

A.家庭基本信息

B.客户的工作和收入信息

C.家庭主要成员情况

D.客户的期望和目标

8.根据代理权产生的根据不同而将代理分类，不包含（）。

A.委托代理

B.法定代理

C.合同代理

D.指定代理

9.()是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。

A.规划性原则

B.综合性原则

C.合法性原则

D.目的性原则

10.当发生（）时，基金合同生效。

A.投资人筹集认购基金份额款项

B.基金管理人向证监会办理基金备案手续

C.基金管理人收到验资报告

D.基金募集申请批准

11.投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以()。

A.降低保险费率

B.提高保险费率

C.退还保险费

D.不退还保险费

12.股票型基金一般是（）到账。

A.T+1

B.T+2

C.T+3

D.T+4

13.客户在退休规划中存在的常见问题不包括（）。

A.退休保障计划开始太迟

B.购买商业性人寿保险产品

C.投资过于保守

D.对收入和费用的估计太过于乐观

14.下列说法中，正确的是（）。

A.债券的发行条件不包括发行票面金额

B.企业债券的持有人无权参与公司的经营决策

C.凭证式国债可以流通并转让

D.记账式国债不能上市流通转让

15.下列行为中，（）违反了保护商业机密与客户隐私的规定。

A.与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据

B.避免向同事打听客户的个人信息和交易信息

C.了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况

D.与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据

八.多选题(共15题)

1.证券投资基金作为一种适合普通投资者投资的理财产品．下列关于基金的特征，正确的有（

）。

A.集合理财、专业管理

B.组合投资、分散投资

C.利益共享、风险共担

D.严格监管、信息透明

E.独立托管、保障安全

2.考查下列两项投资选择：①风险资产组合30%的概率获得15%的收益，20%的概率获得10%的收益，20%的概率获得7%的收益，20%的概率获得2%的收益，10%的概.率获得5%的收益；②国库券6%的年收益，市场的风险溢价是3%。下列说法正确的是（）。

A.风险资产组合的期望收益率是7.8%

B.风险资产组合的标准差是0.397%

C.市场对该组合的风险的报酬是1.8%

D.该组合的贝塔系数是0.6%

E.以上各项皆正确

3.根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可分为()。

A.利率挂钩类

B.外汇挂钩类

C.商品挂钩类

D.债券挂钩类

E.股票挂钩类

4.在客户的理财目标中，财富分配的内容有（）。

A.投资规划

B.教育计划

C.税务安排

D.遗产分配

E.家庭收支管理

5.下列风险中，属于信托产品风险的是（）。

A.投资项目风险

B.项目主体风险

C.信托公司风险

D.流动性风险

E.项目经营管理风险

6.著名的国际金融中心包括（）。

A.伦敦

B.纽约

C.法兰克福

D.东京

E.苏黎世

7.（）形式的宣传推介材料应当包括为时至少5秒钟的影像显示，提示投资人注意风险并参考该基金的销售文件。

A.电视

B.广播

C.互联网资料

D.电影

E.公共网站链接

8.审慎性监督管理谈话可以使监管人员（）。

A.与被监管的银行业金融机构保持持续不断的沟通

B.及时了解被监管的银行业金融机构的经营状况

C.及时了解被监管的银行业金融机构的风险状况

D.预测被监管的银行业金融机构的发展趋势

E.提高监管效率

9.目前，对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.流动性风险

D.赎回风险

E.收益风险

10.下列关于LOF的表述，正确的有（）.

A.可在指定网点申购与赎回，也可在交易所买卖该基金

B.深圳交易所已经开通的基金场内申购赎回，在场内认购的LOF无须办理转托管手续，可直接抛出

C.LOF兼具封闭式基金交易方便、交易成本较低和开放式基全价格贴近净值的优点

D.在指定网点申购的基金份额若要上网抛出，须办理一定的转托管手续

E.LOF的申购赎回必须以一揽子股票换取基金份额或者以基金份额换回一揽子股票

11.利率挂钩结构性金融衍生品的种类有（）。

A.与利率正向挂钩产品

B.利率期货产品

C.与利率反向挂钩产品

D.区间累计产品

E.达标赎回型产品

12.财富管理包括（）。

A.资产配置

B.财富积累

C.财富传承

D.财富保障

E.财富分配

13.关于信托类产品的流动性，下列说法错误的是（）。

A.流动性强

B.在通常情况下，信托资金不可以提前支取

C.转让时，转让人应到信托公司办理转让手续，并缴纳手续费

D.转让时，受让人应到信托公司办理转让手续，但不需缴纳手续费

E.如果合同有约定，在信托合约生效后几个月，委托人可以转让信托受益权

14.下列关于银行理财产品概述正确的是（）。

A.银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对目标客户群开发设计并销售的具备投资与资产管理属性的一类金融产品

B.银行接受投资人的委托，按照相关合同的约定，对受托的投资者财产进行投资和管理

C.相关投资风险与收益由客户与银行按照约定方式承担

D.商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识

E.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形

15.下列选项中，属于金融衍生品市场的有（）。

A.期权市场

B.抵押贷款市场

C.远期协议市场

D.互换市场

E.期货市场

九.单选题(共15题)

1.在经济周期经过顶峰后，企业出现突如其来的销售增长下滑，这时（）。

A.经济已进入严重衰退阶段

B.信贷人员应等到经济出现负增长时再开始应对信贷风险

C.企业需要增加存货来增加资产持有

D.即使经济衰退的幅度较小，企业的信用度也会大幅下滑

2.利润表分析通常采用（

）。

A.趋势分析法

B.结构分析法

C.比较分析法

D.比率分析法

3.（）是指人民法院受理债权人提出的破产申请后3个月内，债务人的上级主管部门申请整顿，经债务人与债权人会议就（）草案达成一致，由人民法院裁定认可而中止破产程序的过程。

A.破产重整；破产重整协议

B.破产清算；破产清算协议

C.和解；和解协议

D.以资抵债；以资抵债协议

4.借款合同履行中签订的补充协议、条款变更协议、展期通知等各种合同附件和与借款合同有关的文件，应在签订或收到之日后的（）日内归入借款合同案卷。

A.3

B.5

C.7

D.10

5.关于保证合同的形式，下列表述正确的是()。

A.具有担保性质的信函，传真不属于保证合同

B.可以单独订立书面合同

C.不可以以主合同担保条款的形式存在

D.一般以口头形式订立

6.（）是指银行经过内部审核确认后，动用呆账准备金，将无法收回或者长期难以收回的贷款或投资从账面上冲销，从而使账面反映的资产和收入更加真实。

A.呆账计提

B.呆账准备

C.呆账减值

D.呆账核销

7.保证方式分为一般保证和（）

A.连带责任保证

B.自然人保证

C.第三方保证

D.公司保证

8.某公司2019年初固定资产净值为2300万元，年末固定资产净值为3400万元。其当年销售收入净额为8730万元。则该公司固定资产周转率为（）%。

A.3.06

B.4.43

C.2.59

D.5.23

9.根据真实票据理论，企业长期投资的资金不来自()

A.长期债券

B.长期设备贷款

C.留存收益

D.发行新的股票

10.下列选项中，不属于还款来源分析内容的是（）。

A.该笔贷款所涉及的经济周期，结合借款人的用途等分析贷款金额的合理性

B.借款人依靠自身生产经营产生的现金流

C.综合收益对归还银行贷款的可靠性评价

D.其他合法收入等对归还银行贷款的可靠性评价

11.下列关于综合理财服务的说法中，错误的是（）。

A.综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务

B.在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理

C.在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担

D.在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划

12.司法型贷款重组，主要指在我国《企业破产法》规定的和解与整顿程序中，以及国外的破产重整程序中，在法院主导下（）对债务进行适当的调整。

A.法院

B.贷款银行

C.债权人

D.债务人

13.某企业20×7年的销售成本为100万元，销售费用、管理费用、财务费用分别为5万元、3万元、2万元，利润总额为20万元，则该企业的成本费用利润率为()。

A.20％

B.18％

C.19％

D.10％

14.()反映了信贷业务的价值创造能力。

A.利息实收率

B.贷款实际收益率

C.总资产收益率

D.信贷平均损失比率

15.商业银行贷款应实行()的贷款管理制度。

A.审贷一体、集中审批

B.审贷分离、集中审批

C.审贷分离、分级审批

D.审贷一体、分级审批

十.多选题(共15题)

1.按照在银团贷款中的职能和分工，银团贷款成员通常分为（）。

A.参加行

B.副牵头行

C.副代理行

D.牵头行

E.代理行

2.下列属于资产变化引起的需求包括（

）。

A.资产效率的下降

B.固定资产的重置和扩张

C.股权投资

D.商业信用的减少

E.债务重构

3.公司信贷的固定资产贷款借款人应具备的基本条件包括（）。

A.借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记

B.借款人信用状况良好，无重大不良记录

C.借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况

D.国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求

E.借款用途及还款来源明确、合法

4.下列关于企业“经营杠杆”的表述中，正确的有（）。

A.保持较高的销售量和维持市场占有率是经营杠杆较高的行业成功的关键

B.固定成本占总成本的比例越大，经营杠杆越高

C.通常情况下，高经营杠杆代表着高风险

D.经营杠杆越高，销售量对营业利润的影响就越大

E.在经济增长、销售上升时，低经营杠杆行业的增长速度要比高经营杠杆行业的增长速度缓慢

5.对于固定资产重置引起的融资需求，借款公司在向银行申请贷款时，除了提出明确的融资需求外，银行可以通过评估（）来达到预测需求的目的。

A.公司的经营周期

B.资本投资周期

C.影响非流动资产周转的因素

D.影响固定资产重置的技术变化率

E.设备的目前状况

6.根据真实票据理论，以商业行为为基础的短期贷款的特点包括（）。

A.有利于满足银行资金的流动性需求

B.带有自动清偿性质

C.以真实的商业票据为凭证作抵押

D.可以在金融市场上出售

E.会增加银行的信贷风险

7.银行营销组织的主要职能包括（

）。

A.组织设计

B.人员配备

C.组织运行

D.会计核算

E.会计监督

8.下列关于商业银行信贷管理组织架构的说法中，不正确的有（

）。

A.董事会通常下设风险委员会，审定风险管理战略，审查重大风险活动

B.监事会是我国商业银行所特有的监督部门，对董事会负责

C.股东大会是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任

D.信贷中台部门负责贷款风险的管理和控制，也是银行的“利润中心”

E.监事会的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作流程，及时了解风险水平及其管理状况等

9.投资活动的现金流量来源于()等的变化。

A.无形资产

B.有价证券

C.股东权益

D.固定资产

E.长期投资

10.商业银行一提取的贷款损失准备金有（）。

A.特种准备金

B.普通准备金

C.专项准备金

D.临时准备金

E.特别准备金

11.下列关于公司类贷款期限的表述中，正确的有（）。

A.不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期，是否展期由银行决定

B.除电子票据外，票据贴现的贴现期限最长不超过6个月，贴现期限为贴现之日起到票据到期日止

C.自营贷款期限最长一般不超过15年，超过15年应当报监管部门备案

D.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限，中长期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半，长期贷款展期期限累计不得超过5年

E.贷款期限根据借款人的生产经营周期、还款能力和银行的资金供给能力由借贷双方共同商议后确定，并在借款合同中载明

12.资产负债表中的所有者权益包括（）。

A.实收资本

B.资本公积

C.盈余公积

D.未分配利润

E.少数股东权益

13.按贷款期限划分。公司信贷的种类包括（）。

A.短期贷款

B.中期贷款

C.长期贷款

D.永久贷款

E.透支

14.现金清收准备主要包括()。

A.债权维护

B.财产清查

C.依法收贷

D.财产保全

E.依法清收

15.项目产品市场情况分析和项目产品的竞争力分析包括()。

A.国内外市场的供求现状及未来情况预测

B.生产同类产品的厂家竞争情况及项目的竞争能力分析

C.项目是否符合国家产业政策

D.项目产品销售渠道分析

E.项目合理性分析

十一.判断题(共15题)

1.委托贷款是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。()

2.保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任，保证合同另有约定的，按照约定。（）

3.金融企业和资产管理公司的相关人员与受托中介机构存在间接利益关系的，在不良资产转让和收购工作中可不予回避。（）

4.凡采用“脱钩”方式转贷的，在国内贷款协议规定的每期还款期限到期前，经银行同意，视其具体情况允许适当展期，但每次展期最长不超过l年，且展期后国内转贷协议规定的每期还本付息额和累计还本付息额不得低于同期国外贷款协议规定的每期还本付息额和累计还本付息额。（）

5.银行可以向未满18周岁的未成年人授信。()

6.增量存贷比率高于存量存贷比率，机构流动性将进一步降低或恶化。（）

7.借款人提前还款时不用征得银行同意即可提前还款（）

8.并购是指境内并购方企业通过受让现有股权、认购新增股权，或收购资产、承接债务等方式以实现合并或实际控制己设立并持续经营的目标企业的交易行为。

9.（2018年真题）抵押人在抵押期间转让或处分抵押物的，商业银行必须要求其提出书面申请，并经银行同意后办理。（

）

10.客户的还款能力，主要取决于客户的现金流，只有当客户在一定期限内的现金流入大于或等于现金流出时，我们认为其才具有还款能力。

11.内部评级是相对于资本市场独立的外部信用评级而言的，是指金融机构内部透过定量因素和定性因素的综合分析，对其自身的交易对手、债务人或交易项目自身用一个高度简化的等级符号来反映被评级对象的风险特征。（）

12.同一财产只能设立一个抵押权，但可设数个质权。（）

13.应付利润、应付工资可能为流动负债,也可能为长期负债。（）

14.银行每两个季度应至少组织一次对抵债资产的账实核对，并做好核对记录。（）

15.贷款的还款方式一般分为还款期结束前一次性归还全部贷款和在还款期内分次还款两种。（）

十二.单选题(共15题)

1.金融市场最主要、最基本的功能是（）。

A.融通货币资金

B.优化资源配置

C.风险分散与风险管理

D.定价调节

2.中国信托业协会成立于()。

A.2005年5月

B.2006年5月

C.2007年5月

D.2008年5月

3.商业银行应建立和制定适用于全行的声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求，其内容不包括()。

A.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警

B.投诉处理监督评估，从维护客户关系、履行告知义务、解决客户问题、确保客户合法权益、提升客户满意度等方面实施监督和评估

C.信息发布和新闻工作归口管理，及时准确地向公众发布信息，主动接受舆论监督，为正常的新闻采访活动提供便利和必要保障

D.舆情信息研判，实时关注舆情信息，及时澄清虚假信息或不完整信息

4.下列关于营销渠道的说法中，错误的是()。

A.代理营销渠道提高了银行的营业费用

B.网点机构营销目前仍然是银行最重要的营销渠道

C.银行在面对重要的大客户时通常采取登门拜访的营销方式

D.自营营销渠道是指银行将产品直接销售给最终需求者，不通过任何中介

5.关于商业银行保理业务风险管理，下列说法中，错误的有（）。

A.按照“权属确定，转让明责”的原则开展保理业务

B.参照国际应收账款标准，规范应收账款范围

C.将保理业务纳入统一授信管理

D.指定专人对保理专户资金进出情况进行监控，确保资金首先用于归还银行融资

6.以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（）。

A.为消费者提供规范服务

B.履行信息披露要求

C.做好消费者信息管理

D.完善消费者金融知识教育

7.为了及时适应形势的变化，中国银监会在()年成立后，也对中国银行业提出了一系列监管要求。

A.2001

B.2002

C.2003

D.2004

8.以下不属于2008年国际金融危机后中国进行的银行监管改革的是（

）。

A.强化资本充足率监管要求

B.完善流动性监管体系

C.成立金融行为监管局

D.新增杠杆率监管要求

9.关于互联网基金销售，下列说法错误的是（）。

A.基金销售机构与其他机构通过互联网合作销售基金等理财产品的，要切实履行风险披露义务，必要时可以承诺收益方式吸引客户

B.基金管理人应当采取有效措施防范资产配置中的期限错配和流动性风险

C.基金销售机构及其合作机构通过其他活动为投资人提供收益的，应当对收益构成、先决条件、适用情形等进行全面、真实、准确表述和列示

D.基金销售机构及其合作机构通过其他活动为投资人提供收益的，不得与基金产品收益混同

10.下列说法中，不属于物权所具有的法律特征的是（）。

A.物权是支配权

B.物权是对世权

C.物权的标的是物

D.物权具有相容性

11.英国政府新成立的金融政策委员会，承担了（）所担负的维护整个金融体系稳定与活力的“宏观审慎监管”职能。

A.英国财政部

B.英格兰银行

C.金融服务局

D.审慎监管局

12.普惠金融的发展目标不包括()。

A.提高金融服务收益率

B.提高金融服务覆盖率

C.提高金融服务可得性

D.提高金融服务满意度

13.根据《商业银行合规风险管理指引》，下列说法错误的是()。

A.商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度报银监会审批

B.商业银行发现重大违规事件应按照重大事项报告制度的规定向银监会报告

C.商业银行应及时向银监会报送合规风险管理计划和合规风险评估报告

D.商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告银监会。商业银行在合规负责人离任后的10个工作日内.应向银监会报告离任原因等有关情况

14.下列选项中，不属于货币市场存款账户特点的是（）。

A.无使用次数的限制

B.无最高利率限制

C.无准备金限制

D.无存户对象的限制

15.（）是财务公司主要负债，也是财务公司货币资金主要来源之一。

A.发行公司债券

B.发行金融债券

C.同业负债业务

D.吸收成员单位存款

十三.多选题(共15题)

1.性投诉处理的基本原则有（）。

A.积极主动原则

B.客观公正原则

C.专业原则

D.效率原则

E.合规谨慎原则

2.下列行为符合银行业消费者权利保护的有()。

A.不在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益，或者进行强制性交易

B.尊重银行业消费者的公平交易权，公平、公正制定格式合同和协议文本

C.尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，采取有效措施加强对个人金融信息的保护

D.在产品销售过程中，严格区分自有产品和代销产品

E.不得随意增加收费项目或提高收费标准

3.按照风险事故的来源，风险可以分为（）。

A.经济风险

B.政治风险

C.社会风险

D.自然风险

E.技术风险

4.主要的同业业务类型包括（）。

A.同业拆借

B.买入返售

C.同业借款

D.同业取款

E.同业存款

5.单位资本项目外汇账户包括()。

A.贷款(外债及转贷款)专户

B.还贷专户

C.发行外币股票专户

D.B股交易专户

E.一般存款账户

6.商业银行在识别和评估经营中面临的风险，须关注内外部主要风险因素，包括（）。

A.人力资源

B.社会

C.自然环境

D.运营管理

E.自主创新

7.以下属于商业银行应高度重视的流动性风险管理要点的有（）。

A.提高流动性管理的预见性

B.建立多层次的流动性屏障

C.通过金融市场控制风险

D.危机处理方案

E.弥补现金流量不足的工作程序

8.银行业金融机构履行社会责任体现在（）。

A.真诚推动与各利益相关者的互动

B.持续为股东特别是中小股东创造经济价值

C.积极开展金融教育宣传，扶贫帮困

D.支持国家产业政策和环保政策

E.为社区提供金融服务便利

9.商业银行对问题授信应采取的措施包括（）。

A.重新审核所有授信文件，征求法律、审计和问题授信管理等方面专家的意见

B.对于没有实施的授信额度，依照约定条件和规定予以终止

C.书面通知所有可能受到影响的分支机构并要求承诺落实必要的措施

D.要求保证人履行保证责任，追加担保或行使担保权

E.向所在地司法部门申请冻结问题授信客户的存款账户以减少损失

10.巴塞尔协议Ⅲ改革的主要内容包括（）。

A.建立宏观审慎资本要求

B.修改资本定义，强化监管资本基础

C.建立量化流动性监管标准

D.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力

E.建立杠杆率监管标准

11.贷款分类应遵循的原则有()。

A.真实性原则

B.及时性原则

C.重要性原则

D.规则性原则

E.审慎性原则

12.风险评估主要包括（）。

A.目标设定

B.风险识别

C.风险分析

D.风险管理

E.风险应对

13.下列风险中，属于按照诱发风险的原因进行分类的有（）。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

E.声誉风险

14.互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现（）的新型金融业务模式。

A.资金融通

B.支付

C.信息中介

D.结算

E.投资

15.绩效评价系统的评价对象包括()。

A.银行本身

B.客户

C.银行产品或服务

D.产品

E.银行管理者

十四.判断题(共10题)

1.取款自由指存款人的取款时间，取款金额，取款用途都由存款人自己决定，银行必须按照《存款章程》规定付款不得无故拖延、拒绝支付存款本金和利息。()

2.从业人员不应从事与本机构有利害关系的第二职业。

3.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的系统风险。（）

4.重组型非金业务模式不仅直接预防和避免了企业供应链条上的信用支付危机，而且间接夯实了整个社会的信用基础。

5.商业银行应当严格执行“印、押、证”三分管制度，使用和保管重要业务印章的人员不得同时保管相关的业务单证，使用和管理密押、压数机的人员不得同时使用或保管相关的印章和单证。使用和保管密押的人员应当保持相对流动，但人员变动应当经主管领导批准，并办好交接和登记手续。()

6.银行合规风险管理体系的有效性在很大程度上取决于董事长和总经理所采取的措施。

7.消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币30万元。（）

8.商业银行开展金融创新活动，应做到“认识你的交易对手”。董事会和高级管理层应通过有效手段，确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况。()

9.取款自由指存款人的取款时间，取款金额，取款用途都由存款人自己决定，银行必须按照《存款章程》规定付款不得留难。()

10.产业布局政策一般遵循的原则有经济性原则、合理性原则、协调性原则和平衡性原则。()

十五.单选题(共15题)

1.()是决定债券价格是按面值发行还是溢价或折价发行的决定因素。

A.流通性

B.票面利率

C.市场利率

D.债券面额

2.银行的经营性质要求它维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此银行通常将（）看做是对其市场价值最大的威胁。

A.信用风险

B.市场风险

C.待定流动性风险

D.声誉风险

3.信托法律关系中的受益人由（）指定。

A.受托人

B.信托公司

C.委托人

D.信托财产管理人

4.“二八定律”是指（）。

A.占比为80％左右的低端客户，对银行盈利的贡献度达到80％左右

B.占比为20％左右的低端客户，对银行盈利的贡献度达到80％左右

C.占比为80％左右的高端客户，对银行盈利的贡献度达到20％左右

D.占比为20％左右的高端客户，对银行盈利的贡献度达到80％左右

5.洗钱最容易被侦察到的阶段是()。

A.培植阶段

B.处置阶段

C.融合阶段

D.清洗阶段

6.对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资（）或超过（）万元人民币的贷款资金支付，应采用商业银行受托支付方式。

A.10%；100

B.5%；500

C.10%；500

D.5%；100

7.下列关于债券发行的说法中，正确的是()。

A.债券的发行价格与债券的面值必须一致

B.当债券票面利率高于市场利率时，企业仍以面值发行就会增加发行成本，一般要溢价发行

C.债券期限越长，其发行价格就越高

D.当债券票面利率低于市场利率时，企业仍以面值发行就不能吸引投资者，一般要溢价发行

8.关于抵押的说法，正确的有（）。

A.债务人或者第三人不转移财产的占有

B.作为抵押的财产只能是不动产

C.债务人或者第三人是抵押权人，债权人是抵押人

D.土地所有权、荒地等土地承包经营权可以抵押

9.（）是指保证人和债权人约定，当债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，保证人履行债务或者承担责任的行为。

A.质押

B.抵押

C.保证

D.留置

10.下列关于资产支持证券的表述，不正确的是（

）。

A.2005年12月15日资产证券化业务正式进入中国大陆

B.我国资产支持证券的投资仅限于银行问债券市场的参与者

C.我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易

D.商业银行是资产支持证券的主要投资者

11.（）指基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。

A.保险代理人

B.保险代理机构

C.保险经纪人

D.保荐代表人

12.某银行于2016年4月份购买了A公司五百万元人民币应收账款，这属于()业务。

A.中间

B.负债

C.担保

D.保理

13.2012年12月，银监会发布了《关于实施过渡期安排相关事项的通知》。下列关于该通知中“到2013年年底的要求”的说法有误的是()。

A.储备资本要求为0.5%

B.对国内系统重要性银行的资本充足率的最低要求为9.5%

C.对国内非系统重要性银行的资本充足率的最低要求为8.5%

D.对国内非系统重要性银行的一级资本充足率的最低要求为5.5%

14.下列各项中，不属于我国货币市场的是（

）。

A.同业拆借市场

B.外汇市场

C.回购市场

D.票据市场

15.下列关于计算活期存款利息的表述中，正确的是（）。

A.按月度结息，每月20日为结息日

B.本金计息起点为分

C.活期存款100元起存

D.利息金额算至分位

十六.多选题(共15题)

1.作为一名从事信贷工作的从业人员，属于明显违反职业操守，有些还将带来相应的行政处罚或刑事责任的行为的是（）。

A.不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议

B.在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之

C.省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审査意见

D.不按照要求对客户信贷资料、档案进行归案和移送，造成档案资料不完整、不全面

E.不按照规定进行有效的贷后监控

2.贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节，发放公司贷款时，要特别注意的有（）。

A.项目建议书?

B.可行性研究报告

C.借款人的资产负债状况?

D.预测借款人的现金流量

E.关联企业互保情况

3.商业银行在资本配置、经营费用分配、人力费用分配等资源配置领域常用的经济资本指标有（

）。

A.资产收益率

B.资产负债率

C.股东权益收益率

D.经济增加值

E.经风险调整的资本收益率

4.中国农业发展银行的主要业务包括()。

A.办理烟叶、羊毛等国家专项储备贷款

B.办理对外承包工程

C.办理开户企事业单位的结算

D.为重点建设项目物色国内外合资伙伴

E.办理保险代理等中间业务

5.甲乙双方签订了一份买卖淫秽书籍的合同，对此正确的处理方式是（）。

A.确认为无效合同

B.确认为可撤销合同

C.有双方当事人协商解决

D.将双方已经取得或者约定取得的财产，收为国有

E.有过错一方赔偿对方的损失

6.银行业从业人员在办理信贷业务时的不法行为有（）。

A.违反监管部门的规定，采取降低贷款条件争揽客户

B.对关联企业客户和集团客户的授信超过有关部门规定的限制比例

C.超出中国人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款

D.在信贷业务营销中向经办人和关系人支付各种不正当费用

E.协助客户逃避其他银行信贷监管

7.风险管理的三道防线是指（）。

A.业务团队

B.风险管理团队

C.内部审计团队

D.风险监控系统

E.业务风险评估

8.银行保函业务中，属于融资类保函的有()。

A.投标保函

B.授信额度保函

C.借款保函

D.履约保函

E.经营租赁保函

9.民事行为的法律特征包括（）。

A.民事法律行为主体之间的地位是平等的

B.民事法律行为以意思表示为构成要素

C.民事主体实施民事法律行为是以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的的

D.民事法律行为依意思表示的内容而发生效力

E.民事法律行为是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实，它能引起民事法律关系的设立、变更与终止

10.按照《贷款风险分类指引》规定，我国现行的贷款分类法将贷款分为（）。

A.关注类贷款

B.次级类贷款

C.可疑类贷款

D.损失类贷款

E.正常类贷款

11.下列关于商业银行组织机构的说法，正确的是（）。

A.城市商业银行属于全国性商业银行

B.设立全国性商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币

C.商业银行的注册资本应当是实缴资本

D.商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担

E.商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度

12.影响汇率变动的因素主要有（）。

A.一国经济实力

B.国际收支

C.利率水平

D.通货膨胀

E.政府干预

13.下列属于商业银行操作风险表现形式的有()。

A.外部欺诈

B.就业制度和工作场所安全性有问题

C.信息科技系统事件

D.执行、交割和流程管理事件

E.内部欺诈

14.要约不可撤销的情形有（）。

A.受要约人有理由认为要约是不可撤销的，但未为履行合同做准备

B.要约人确定要约不可撤销

C.要约人确定了承诺期限

D.受要约人对要约的内容作出实质性变更

E.承诺期限届满，受要约人未作出承诺

15.定价管理分为（）

A.外部产品定价

B.盈利增长定价

C.负债产品定价

D.内部价格管理

E.内部资金转移定价管理

十七.判断题(共15题)

1.最后贷款人功能只能由中央银行来承担。

2.企事业单位可以自主选择不同商业银行的营业场所开立多个基本账户。（）

3.临时存款账户的有效期最长不得超过3年。()

4.根据“二八定律”，占比为80%左右的高端客户，其对银行盈利贡献达到20%左右。

5.银行业从业人员严禁以任何方式索取或收受客户、供应商、竞争对手、下属机构、下级员工及其他利益相关方的贿赂或不当利益。（）

6.证券交易当事人买卖的证券必须采用纸面形式。（）

7.《合同法》规定，当事人订立合同应具有要约邀请、要约和承诺三个阶段。（）

8.省级人民政府有权安排当地法人银行机构为本地国有大中型企业的对外贸易与融资提供担保，被安排的法人银行机构不得拒绝。()

9.银行代销开放式基金时，应向基金投资者收取基金代销费用。（）

10.农村资金互助社不得向非社员吸收存款、发放贷款。（）

11.背书转让是持票人的票据行为，只有持票人才能进行票据的背书。

12.在商业活动中，可以向中间人支付回扣，但必须以明示的方式，并如实入账。（）

13.借记卡可实现实时扣账，具有转账结算、存取现金和消费等功能。（）

14.依法成立的保险合同，自成立时生效。（）

15.商务差旅卡属于信用卡中的个人卡。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：C

本题解析：选项A是按风险事故划分；选项B是按风险的范围划分；选项C是按诱发的原因划分，所以C项正确。选项D是按损失结果划分。

2.答案：D

本题解析：商业银行可通过中国人民银行个人征信系统及税务、海关、法院等机构获得个人客户的信用记录。

3.答案：B

本题解析：A项为流动性风险与策略风险关系，策略风险源于商业决策本身或执行过程中的错漏和偏差，以及对外部环境和行业变化缺乏正确的应对措施；C项为流动性风险与操作风险关系，操作风险是由于不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险；D项为流动性风险与声誉风险关系，银行在履行债务和安全稳健运行方面的声誉，对于银行维持资金稳定及以合理成本融资至关重要。

4.答案：C

本题解析：中国银行业监督管理委员会强调，绩效考评应坚持“综合平衡”的原则，应当统筹业务发展和风险防控，建立兼顾效益与风险、财务因素与非财务因素、当期成果与可持续发展的绩效考评指标体系。

5.答案：C

本题解析：不同的压力情景是对不同状态下宏观经济和金融市场情况的抽象描绘，而被描绘的风险因子变化和相互关系，必须保持内在的一致性，避免设计出矛盾的情景。

6.答案：D

本题解析：商业银行为了获取盈利而在正常范围内建立的“借短贷长”的资产负债期限结构(或持有期缺口)，被认为是一种正常的、可控性较强的流动性风险。

7.答案：C

本题解析：。风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种风险管理办法。本题中的做法正是风险转移方法的应用：银行将风险转移给保证人。

8.答案：A

本题解析：风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观，通过商业银行的风险管理战略、风险管理制度以及广大员工的风险管理行为表现出来的一种企业文化。风险文化由风险管理理念、知识和制度三个层次组成，其中风险管理理念是风险文化的精神核心，也是风险文化中最为重要和最高层次的因素，比起知识和制度来说，它对员工的行为具有更直接和长效的影响力。

9.答案：B

本题解析：当今商业银行正从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变；从以定性分析为主的传统管理方式，向以定量分析为主的风险管理模式转变；从侧重于对不同风险分散管理的模式，向集中进行全面风险管理的模式转变。

10.答案：D

本题解析：主权违约：指主权债务人违约。违约指任何遗漏或延迟支付利息和/或本金。

11.答案：D

本题解析：净敞口头寸法主要考虑不同货币汇率波动的相关性，认为多头与空头存在对冲效应，该计量方法较为激进。使用净敞口头寸法得到的总敞口头寸=200+450-150-80-50=370。

12.答案：A

本题解析：银行的收益绝大部分来自利息收入，对其来说，利率风险是最重要的市场风险。股票风险是股票价格变动引起的风险，商品风险是商品价格变动引起的风险，汇率风险是外汇价格变动引起的风险。这四种都是市场风险的种类。

13.答案：A

本题解析：

零容忍度类指标反映了银行对某些经营活动范围或风险类型的接受程度为零。

14.答案：C

本题解析：《商业银行资本管理办法(试行)》提出了两种计量信用风险资本的方法：权重法和内部评级法。根据对商业银行内部评级体系依赖程度的不同，内部评级法又分为初级法和高级法两种。

15.答案：D

本题解析：选项A，操作风险包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险；选项B，市场风险由于市场价格（包括金融资产价格和商品价格）波动而导致商业银行表内表外头寸遭受损失的风险；选项C，与市场风险相比，信用风险的观察数据少，不易获取。在很大程度上由个案因素决定。

二.多选题1.答案：A、B、C、E

本题解析：

2007年美国次贷危机引发的全球金融危机给银行业的风险管理带来了深刻教训，主要体现在以下四个方面：(1)与实体经济脱节的金融创新潜藏着巨大风险。(2)资产价格泡沫破裂使银行资产负债表短时间内严重受损。(3)信息披露制度的不完善助推了危机的形成和扩大。(4)全球经济金融一体化进程的加快为金融危机向全球扩散创造了条件。

2.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

市场风险报告应当包括如下全部或部分内容：①按业务、部门、地区和风险类别分剐统计的市场风险头寸；按业务、部门、地区和风险类别分别计量的市场风险水平；②对市场风险头寸和市场风险水平的结构分析；③头寸的盈亏情况；④市场风险识别、计量、监测和控制方法及程序的变更情况；⑤市场风险管理政策和程序的遵守情况；⑥市场风险限额的遵守情况，包括对超限额情况的处理；⑦事后检验和压力测试情况；⑧内外部审计情况；⑨市场风险经济资本分配情况；⑩对改进市场风险管理政策、程序以及市场风险应急方案的建议；⑨市场风险管理的其他情况。?

3.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

声誉风险管理的具体做法有：（1）强化声誉风险管理培训。（2）确保实现承诺。（3）确保及时处理投诉和批评，从投诉和批评中积累早期声誉风险预警经验。（4）尽可能维护大多数利益持有者的期望与商业银行的发展战略相一致。（5）增强对客户／公众的透明度。（6）将商业银行的企业社会责任和经营目标结合起来。（7）保持与媒体的良好接触。（8）制定危机管理规划。

4.答案：A、B

本题解析：

根据重要性和内部资本充足评估报告用途不同，商业银行应当明确各类报告的发送范围、报告内容及详略程度，确保报告信息与报送频率满足银行管理的需要。

5.答案：A、B

本题解析：

风险评估主要包括两个方面的内容，一方面是对全面风险管理框架的评估，其中主要是对公司治理、风险政策流程和限额以及信息系统的评估。另一方面是实质性风险评估，对银行面临的所有实质性风险进行全面评估。

6.答案：A、B

本题解析：

。信贷资产证券化的产品目前就分为两大类：资产支持债券、住房抵押货款证券。

7.答案：A、C、D、E

本题解析：

流动性应急计划主要包括两方面