中国建设银行运营数据中心(公有云运管中心-测试中心-网管中心)2023年校园招聘110名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国建设银行运营数据中心(公有云运管中心_测试中心_网管中心)2023年校园招聘110名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.“5C”方法属于（）评级方法。

A.信用评分法

B.专家判断法

C.历史模型法

D.压力测试法

2.已知某商业银行2013年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为80%，则贷款实际计提准备为（）亿元。

A.880

B.1375

C.1100

D.1000

3.诱发操作风险转变为操作风险损失事件的缘由，通常一个操作风险损失事件可由一个或多个操作风险原因引发是指()

A.操作风险分类

B.操作风险构成

C.操作风险特征

D.操作风险原因

4.压力测试的作用主要包括（）项。

A.三

B.五

C.六

D.八

5.以下属于原中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》明确提出的第一个层次的监管资本要求的是（

）。

A.5％的核心一级资本充足率

B.2.5％的储备资本要求

C.0～2.5％的逆周期资本要求

D.1％的国内系统重要性银行附加资本要求

6.下列不属于商业银行操作风险关键风险指标的是（

）。

A.利率变化频率

B.客户满意度

C.技能水平

D.产品成熟度

7.越来越多的非银行类金融服务机构在提供更加便利和多元化的金融服务，填补市场空白的同时，也在逐步侵蚀商业银行原有的市场份额，商业银行面临的这种战略风险是（）。

A.行业风险

B.客户风险

C.竞争对手风险

D.技术风险

8.商业银行资产的流动性是指（）。

A.商业银行持有的资产可以随时得到偿付或者在不贬值的情况下出售

B.商业银行能够以较低成本随时获得所需要的资金

C.商业银行流动负债数量的多少

D.商业银行流动资产减去，动负债的值的大小

9.在计算资本充足率时，对质押的处理非常严格，仅包括一些高质量的金融工具。受认可的质押品大体分为两类：一类是现金类资产；另一类是高质量的金融工具。下列（）属于第二类质押品。

A.评级为AA-以上（含）的国家或地区政府发行的债券

B.银行存单

C.我国省及省以下政府投资公用企业发行的债券

D.黄金

10.下列指标计算公式中，错误的是（）。

A.不良贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)／各项贷款余额×100％

B.不良贷款拔备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)／贷款余额

C.关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额／(期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额)×100％

D.预期损失率=预期损失／资产风险暴露×100％

11.某银行2007年末可疑类贷款余额为400亿元，损失类贷款余额为200亿元。各项贷款余额总额为40000亿元。若要保证不良贷款率低于2％，则该银行次级类贷款余额最多为（）亿元。

A.200

B.300

C.600

D.800

12.我国银行业监管的目标是促进银行业合法、稳健运行和（）。

A.维护金融体系的安全和稳定

B.维护市场的正常秩序

C.维护公众对银行业的信心

D.保护债权人利益

13.预期损失率的计算公式表示为（）。

A.预期损失率=预期损失/资产总额

B.预期损失率=预期损失/贷款资产总额

C.预期损失率=预期损失/负债总额

D.预期损失率=预期损失/资产风险敞口

14.若国内银行被认定为全球系统重要性银行，所使用的附加资本按照巴塞尔委员会发布的《全球系统重要性银行评估方法及其附加资本要求》规定为（）。

A.1%-2.5%

B.1%-3.5%

C.0%-2.5%

D.0%-3.5%

15.下列关于操作风险的说法，不正确的是（）。

A.由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接损坏或价值的减少是资产损失

B.由于内部操作风险事件，导致商业银行未能履行应承担的责任造成对外的赔偿是对外赔偿

C.因操作风险事件所遭受的监管部门或有权机关罚款及其他处罚是法律成本

D.由于偷盗、欺诈、未经授权活动等操作风险事件所导致的资产账面价值直接减少是账面减值

二.多选题(共15题)

1.信用风险的主要形式包括结算风险、违约风险。

考点：商业银行风险的主要类别

A.个人住宅抵押贷款

B.流动资金贷款

C.个人零售贷款

D.循环零售贷款

E.大学生创业贷款

2.根据财政部《金融企业不良资产批量转让管理办法》，下列不得进行批量转让的不良资产有（）。

A.已核销的账销案存资产

B.在借款合同或担保合同中有限制转让条款的资产

C.经国务院批准列入全国企业政策性关闭破产计划的资产

D.国防军工等涉及国家安全和敏感信息的资产

E.债务人或担保人为国家机关的资产

3.内部评级法的核心应用范围包括（）。

A.信贷政策的制定

B.授信审批

C.限额设定

D.贷款定价

E.损失准备计提

4.风险转移可分为()。

A.保险转移

B.自我转移

C.市场转移

D.非保险转移

E.商品转移

5.风险政策是一系列的风险管理制度规定，目的是确保银行的风险(

)能力与银行的规模、复杂性及风险状况相匹配。

A.识别

B.计量

C.缓释

D.监控

E.收益

6.法人客户财务状况变化的风险预警信号包括（

）。

A.客户现金流状况恶化

B.关键的人事变动

C.公司业务性质改变

D.存款账户余额下降

E.主要产品供应商流失

7.以下对单一法人客户进行的信用风险识别过程中，不属于非财务因素分析的是（）。

A.管理层风险分析

B.地区风险分析

C.生产和经营风险分析

D.微观经济分析

E.自然环境分析

8.银行通过建立打分卡，对第二支柱下各实质性风险的风险程度和风险管理质量进行评估，评估的方面包括（）。

A.治理

B.政策

C.流程

D.内部控制

E.合规管理

9.商业银行应建立经董事会或其授权委员会批准的压力测试政策，确保压力测试工作的()，并融人资本规划、资本应急预案等风险管理和资本管理体系中。

A.收益性

B.全面性

C.审慎性

D.规范性

E.有效性

10.下列属于信息科技风险管理主要框架中信息安全的主要管理要求的有（

）。

A.信息科技部门应落实信息安全管理职能

B.应建立有效管理用户认证和访问控制的流程

C.应根据信息安全级别，将网络划分为不同的逻辑安全域

D.应确保所有计算机操作系统和系统软件的安全

E.应制定相关策略和流程

11.战略风险管理的益处包括()。

A.优化经济资本配置，并降低资本使用成本

B.能够确保产品和服务的溢价水平

C.强化内部控制系统和流程

D.创造有利的资金使用环境

E.避免因盈利能力出现大幅波动而导致的流动性风险

12.下列关于我国商业银行短期流动性监管主要指标的描述正确的有（）。

A.商业银行的流动性比例不应低于25%

B.商业银行的存贷比应高于75%

C.商业银行的净稳定资金比率应当不低于100%

D.商业银行的核心存贷比不应低于25%

E.商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%

13.下列关于历史模拟法的说法，正确的有（）。

A.是一种全值估计

B.需要对市场因子的统计分布进行假定

C.是一种参数方法

D.无须分布假定

E.反映风险因素统计规律

14.信息披露通常是指公众公司以（

）形式，把公司及与公司相关的信息，向投资者和社会公众进行披露的行为。

A.招股说明书

B.上市公告书

C.定期报告

D.临时报告

E.公司章程

15.以下情况说明商业银行流动性风险高的有（）。

A.大型商业银行的大额负债依赖度为50%

B.现金头寸指标低

C.贷款总额与核心存款的比率小

D.贷款总额与总资产的比率高

E.易变负债与总资产的比率大

三.判断题(共15题)

1.由于不同风险暴露组合的相关系数不一样，因此，各自适应不同的风险加权资产计算公式。（）

2.财务因素分析是信用风险分析过程中的一个重要组成部分，非财务因素分析只是对财务因素分析的一个辅助与补充。（）

3.商业银行监测信用风险的传统做法是建立单个债务人授信情况的监测体系，监控债务人或交易对方各项合同的执行，界定和识别有问题贷款，决定所提取的准备金和储备是否充分。（

）

4.风险分散策略是有成本的，主要是分散投资增加交易成本。（）

5.商业银行的风险偏好是董事会在考虑利益相关者期望、外部经营环境以及自身实际的基础上所确定的愿意承担的风险水平。（）

6.按照《巴塞尔新资本协议》，债务人对银行集团的任何重要债务逾期超过60天属于违约的一种情况。（）

7.贷款实际计提准备指商业银行根据贷款预计损失而实际计提的准备。()

8.商业银行应当建立完善的市场风险管理内部控制体系。()

9.信用衍生产品等风险缓释技术的发展和应用能够有效地降低原生贷款或债券的违约损失率，而且不会带来新的信用风险。（）

10.CreditRisk+模型的一个基本假定是贷款组合的违约率服从二项分布。（）

11.《有效银行监管核心原则》是国际货币基金组织和世界银行作为评估各成员国金融体系稳健程度的重要依据。

12.风险迁徙类指标衡量商业银行风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于静态的指标。（）

13.董事会和高级管理层制定战略规划时，为了使商业银行所有员工理解战略规划的内容和意义并确保与日常工作协调一致，应当首先征询管理层的意见和建议。（）

14.远期产品通常包括即期外汇交易和远期利率合约。()

15.灾难性损失是指超出预期损失之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失。（）

四.单选题(共15题)

1.个人贷款业务区别于公司贷款业务的重要特征是()。

A.个人贷款较公司贷款手续简化

B.个人贷款的品种多、用途广泛

C.个人贷款的利率明显高于公司贷款

D.个人贷款业务和公司贷款业务的主体不同

2.在商业助学贷款中，当借款人和自然人保证人的工作单位及通讯方式发生变更时，借款人应提前（）天通知贷款银行。

A.10

B.15

C.20

D.30

3.事后的信息不对称使得银行的贷款资金遭受的风险是()。

A.操作风险

B.信用风险

C.市场风险

D.道德风险

4.()结构，即将业务人员按区域情况进行组织。该结构包括一名负责全国业务的经理，若干名区域经理和地区经理。

A.职能型营销组织

B.产品型营销组织

C.市场型营销组织

D.区域型营销组织

5.个人贷款调查应以（）方式为主。

A.电话查询

B.间接查询

C.信息查询

D.实地查询

6.银行的下列做法中，不符合市场定位原则的是（）。

A.定位从全局战略的角度出发

B.确定与其他银行不同的定位

C.设置分支机构时区分出不同的特色

D.着力发展虽然不支持核心竞争力，但具有一定利润的业务

7.下列关于个人住房贷款的贷款人受托支付方式的表述，错误的是（

）。

A.银行应在贷款资金支付后做好有关细节的认定记录

B.银行应明确受托支付的条件

C.银行应在贷款资金发放后，审核借款人相关交易资料和凭证是否符合约定条件

D.银行应规范受托支付的审核要件

8.某客户购买一辆家庭自用的新轿车，成交价为20万元，交纳增值税、消费税、购置附加税、车船使用税等4万元，车检费、保险费、年审费、养路费等2万元。该客户申请办理个人汽车贷款，则贷款额度最高为()万元。

A.16

B.18.2

C.14

D.20.8

9.“假个贷”的主要成因不包括（）。

A.开发商利用“假个贷”恶意套取银行资金进行诈骗

B.消费者为了获得银行贷款而实施“假个贷”

C.开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”

D.银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机

10.根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循()分离的原则，设立()放款管理部门或岗位，负责落实放款条件、发放满足约定条件的个人贷款。

A.审贷与放贷；独立的

B.调查与审查；专门的

C.前台与后台；独立的

D.审贷与放贷；专门的

11.个人汽车贷款的贷前调查的重点内容不包括（）。

A.材料一致性的调查

B.借款人身份.资信.经济状况和借款用途的调查

C.担保情况的调查

D.借款额度的合理性调查

12.下列关于个人教育贷款规定的表述，错误的是（

）。

A.个人教育贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款

B.国家助学贷款可发给经济困难的全日制初高中生

C.国家助学贷款是国家运用金融手段支持教育的重要方式

D.国家助学贷款可用于支付学费和住宿费

13.个人住房贷款借款人需要延长借款期限的，原借款期限加上延长期限达到新的利率期限档次的，从延长之日起，贷款利率按（）执行。

A.原期限档次利率

B.新的期限档次利率

C.合同当事人约定

D.无法确定

14.以下哪种模式不属于公积金个人住房贷款业务的操作模式（）

A.公积金管理中心受理、审核审批，银行操作

B.银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作

C.公积金管理中心和承办银行联动

D.公积金管理中心受理，银行审批，银行操作

15.下列属于我国信用卡产业的组织建设阶段的是()。

A.1985—1993年

B.1994—1997年

C.1997—2001年

D.2002年至今

五.多选题(共15题)

1.下列关于个人贷款对象的表述，正确的有()。

A.合格的个人贷款申请人必须是具有完全民事行为能力的自然人

B.个人贷款的对象仅限于自然人，而不包括法人

C.个人贷款的对象必须是企业的法定代表人

D.合格的个人贷款人可以是限制民事行为能力的自然人

E.个人贷款的对象可以是自然人，也可以是法人

2.商用房贷款的贷后与档案管理包括（）。

A.贷后检查

B.合同变更

C.贷款质量分类与风险预警

D.不良贷款管理和贷后档案管理

E.贷款本息到期收回

3.个人贷款应当遵循（）的原则。

A.依法合规

B.审慎经营

C.自主经营

D.平等自愿

E.公平诚信

4.个人汽车贷款签约和发放中的风险包括（）。

A.合同凭证预签无效

B.发放条件不齐全的情况下发放贷款

C.未按规定发放贷款

D.未核实合同签署人及签字

E.合同填写不规范

5.催收评分中的催收响应模型所使用的信息包括（）。

A.客户基本信息

B.贷款历史催收信息

C.账户使用记录

D.催收金额

E.回收信息

6.贷后档案管理是指商用房贷款发放后有关（）全过程。

A.贷款资料的收集整理、归档登记、保存

B.档案借(查)阅管理

C.档案移交及管理

D.档案的退回和销毁

E.档案的丢失挂失

7.个人申请国家助学贷款所应具备的银行要求条件有（）。

A.具有中华人民共和国国籍，并持有合法、有效的身份证明

B.家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用(包括学费、住宿费和生活费)

C.具有完全民事行为能力(未成年人申请国家助学贷款须由其法定监护人书面同意)

D.学习刻苦，能够完成学业

E.诚实信用，遵纪守法，无违规违纪行为

8.在个人住房贷款的发放环节，存在的主要风险点包括（）。

A.个人贷款信息录入是否准确

B.贷款担保手续是否齐备、有效

C.发放金额、期限与审批表不一致

D.未对重点贷款使用情况进行跟踪检查

E.在资金划拨时会计凭证填制不合要求

9.个人贷款的特征包括（）

A.贷款品种多

B.贷款便利

C.还款方式灵活

D.贷款用途广

E.贷款需要抵押或担保

10.个人贷款的额度可以根据申请人所能提供的()确定。

A.质押担保

B.保证担保

C.抵押担保

D.资信情况

E.收人证明

11.个人汽车贷款的还款方式包括（）。

A.等额本息还款法

B.等额本金还款法

C.一次还本付息法

D.按月还息任意还本法

E.按月还息按计划表还本法

12.下列属于修订后的《中国人民银行法》规定的中国人民银行职责范围的是（）。

A.监管银行业金融机构

B.监管工商信贷业务

C.持有、管理、经营国家外汇储备、黄金价格

D.指导、部署金融业反洗钱工作

E.从事有关的国际金融活动

13.农户小额信用贷款中农户资信评定等级分为（）。

A.优秀

B.较好

C.一般

D.较差

E.极差

14.商用房借款合同的变更与解除情况包括()。

A.借款合同依法需要变更或解除的，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效

B.需办理抵(质)押变更登记的，还应到原抵(质)押登记部门办理变更抵(质)押登记手续及其他相关手续

C.保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况

D.借款人在还款期限内死亡、宣告死亡、宣告失踪

E.借款人丧失民事行为能力

15.客户在银行办理过（）等信贷业务，他在银行登记过的基本信息和账户信息就会通过商业银行的数据报送而进入个人征信系统，从而形成了客户的信用报告。

A.信用卡

B.贷款

C.存款

D.为他人贷款担保

E.取款

六.判断题(共15题)

1.在校的全日制高等学校中经济确实困难的高职学生不能申请国家助学贷款。()

2.商用房贷款的贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、及时性进行全面审查。（）

3.当银行具有多种产品时，营销组织应当采取市场型营销组织。（）

4.当客户通过银行办理贷款、信用卡、担保等业务的时候，经客户书面授权，其个人信用信息将报送给个人标准信用信息基础数据库。（）

5.对于二手房个人住房贷款，银行的最主要合作单位是房地产经纪公司。（）

6.个人汽车贷款是指银行向个人发放的用于购买自用车的贷款。（）

7.个人征信系统的建立可以使得商业银行从制度上有效控制信贷风险。

8.国家助学贷款违约率达到20％，且违约学生达到20人的高校，经办银行可以停止对其发助学贷款。（）

9.个人经营贷款的用途是为借款人或其经营的实体合法的经营活动，且符合工商行政管理部门许可的经营范围。（）

10.个人信用贷款主要依据借款申请人的个人信用记录和等级确定贷款额度。信用等级越低，信用额度越小。

11.次级贷款是指借款人虽能还本付息，但已存在影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素。()

12.各银行对个人旅游消费贷款的贷款期限的规定有所区别，一般为1?2年，最长不超过3年(含3年)。

13.国家助学贷款额度为每人每学年最高不超过1万元。（）

14.国家助学贷款利率按照同期同档次贷款市场报价利率（LPR)减20个基点执行。如遇贷款利率政策调整，按照国家有关部门相关规定执行。

15.在经济萧条、市场不景气的时期，银行若想控制风险，应减少发放信用贷款。()

七.单选题(共15题)

1.下列哪些财产可以进行抵押（

）

A.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施

B.依法被查封、扣押、监管的财产

C.所有权、使用权或者有争议的财产

D.建设用地使用权

2.下列基金产品中，（）的流动性最高。

A.开放式基金

B.货币型基金

C.股票型基金

D.债券型基金

3.大华集团在未来7年内，每年都有一笔10万元的租金需要支付，大华集团现在需要投资一笔钱，保证未来现金流的支付，如果该投资的回报率为6％，那么大华集团现在需要投资(??)万元。

A.55.82

B.54.17

C.55.67

D.56.78

4.理财师向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见，所遵循的原则是（）。

A.连续性原则

B.了解原则

C.实事求是原则

D.诚信原则

5.家庭资产负债表中的流动资产项目不包括()

A.货币市场基金

B.短期国库券

C.6个月定期存款

D.股票

6.商业银行开办个人理财业务的时候，需要向银监会申请。在申请时需要报送的材料不包括（

）。

A.近三年内银行的财务报告

B.业务性质、目标客户群以及相关分析预测

C.由商业银行负责人签署的申请书

D.商业银行内部相关部门的审核意见

7.根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值()，须凭本人有效身份证件在银行办理。

A.1万美元以上

B.5万美元以下(含)

C.5万美元以上

D.1万美元以下(含)

8.下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（）。

A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌.应该购买其看涨期权

B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权

C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益

D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同

9.在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则不包括（

）。

A.目标明确原则

B.了解原则

C.诚信原则

D.连续性原则

10.市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是()。

A.市场基准利率是金融资产定价的基础

B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款

C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资

D.市场利率的提高会导致债券的价格下降

11.合伙制私募基金设立的过程中，GP的出资比例通常为（）。

A.1%—3%

B.1%—5%

C.2%—5%

D.3%—5%

12.()指同一外汇市场上同时买进和卖出币种相同、金额相同、交割期不同的外汇合约的交易。

A.外汇期货交易

B.外汇掉期交易

C.远期外汇交易

D.即期外汇交易

13.下列不属于遵守公平对待所有客户的行为准则的是（）。

A.热情对待身体有残障的客户

B.因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差异

C.为VIP客户提供单独的服务区域

D.为国家干部提供更多便利的服务

14.金融衍生品市场的功能不包括（）。

A.转移风险功能

B.价格发现功能

C.提高交易效率功能

D.规避风险功能

15.由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不良带来的风险是指（）。

A.价格风险

B.市场风险

C.违约风险

D.赎回风险

八.多选题(共15题)

1.家庭消费支出规划主要包括（）等。

A.住房消费计划

B.汽车消费计划

C.信用卡消费规划

D.现金消费规划

E.个人信贷消费规划

2.根据《物权法》的规定，下列财产中，不得作为抵押物的有（）。

A.土地所有权

B.正在建造的房屋

C.已确定购置但尚未购置的生产设备

D.学校教学楼

E.荒地承包经营权

3.下列可视为永续年金的有()。

A.持续分红的股票

B.零存整取

C.存本取息

D.整存整取

E.利滚利

4.债务人或者第三人有权处分的财产可以抵押的有（）。

A.建设用地使用权

B.学校的教学楼

C.土地所有权

D.正在建造的建筑物、船舶、航空器

E.医院的大型或贵重医疗器械

5.以下关于市场有效性的说法正确的有()。

A.如果相信市场无效，投资者应采取被动投资策略

B.在半强型有效市场中，基本面分析不能为投资者带来超额利润

C.强型有效市场中，证券价格充分反映了所有信息，包括公开信息和内幕信息

D.市场有效性假定意味着，只要市场达到弱有效，技术分析将毫无可取之处

E.强型有效市场包含半强型有效市场，半强型有效市场包含弱型有效市场

6.下列关于金融互换的表述中，正确的有（）。

A.互换市场不存在信用风险

B.金融互换是通过银行进行的场外交易

C.互换合约的履行由银行等机构提供担保

D.金融互换是两个或两个以上当事人，按照商定条件，在约定的时间内，相互交换等值现金流的合约

E.互换市场存在一定的交易成本和信用风险

7.保险产品的功能包括（）。

A.转移风险

B.分摊损失

C.补偿损失

D.融通资金

E.套期保值

8.若企业融资成本为12.88%，则下列项目可行的有()。

A.净现值为40000元

B.净现值为-4999元

C.净现值为0元

D.内部报酬率为15%

E.内部报酬率为7%

9.《中华人民共和国商业银行法》明确规定，商业银行不得从事()。

A.资金业务

B.个人理财业务

C.证券经营业务

D.信托投资业务

E.贸易融资业务

10.商业银行外部营销人员在外部营销中可以从事的业务有（）。

A.推介银行产品

B.介绍银行综合信息

C.介绍理财产品

D.收取客户填写的申请文件

E.签订产品合同

11.下列选项中，个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合办理规定的有（）。

A.本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理

B.个人与其直系亲属账户与外汇储蓄账户间资金划转，凭双方身份证件办理

C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇

D.个人外汇提取现钞当日累计等值1万美元以下的，可以在银行直接办理

E.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万元以下的，可以在银行直接办理

12.基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，不得有()的情形。

A.预测该基金的证券投资业绩

B.登载相关单位的推荐性文字

C.诋毁其他基金管理人

D.违规承诺收益

E.证监会规定禁止的其他情形

13.甲想设立一个信托，关于该信托说法正确的是()。

A.选择自己的妹妹为受托人

B.受益人为自己年幼的女儿

C.将5万元交给受托人打理

D.将自己的继承权交给受托人管理

E.通过信托转移财产，逃避法院对其财产的强制执行

14.下列选项中，无效合同情形包括（）。

A.—方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益

C.以合法形式掩盖非法目的

D.损害社会公共利益

E.违反法律、行政法规的强制性规定

15.持有期百分比收益是指()。

A.初始市值与面值收益之比

B.面值收益与初始市值之比

C.面值收益与当期市值之比

D.当期市值与面值收益之比

E.红利收益率与资本利得收益率之和

九.单选题(共15题)

1.直接影响到投资环境的优劣和区域发展的快慢因素是()

A.区域自然条件

B.区域市场化程度与法制框架

C.区域产业结构

D.市场的成熟和完善与否

2.()已成为全球银行业服务客户、赢得竞争的高端武器，也是银行市场营销的重要渠道。

A.网点营销

B.电子银行营销

C.代理营销

D.登门拜访营销

3.在行业发展的各阶段中，处在（

）的行业代表着最低的风险。

A.启动阶段

B.成长阶段

C.成熟期

D.衰退期

4.下列选项中，不能作为保证人的是（）

A.以公益为目的的非营利法人

B.金融机构

C.自然人

D.担保公司

5.下列关于对目标市场进行市场细分的说法，错误的是（）。

A.有利于银行资金安全

B.有利于提高银行的经济效益

C.有利于发掘市场机会，开拓新市场

D.有利于针对特定目标市场制定相应的营销策略

6.信贷人员应根据抵押物的()，分析其变现能力，充分考虑抵押物价值的变动趋势，科学地确定抵押率。

A.原值

B.评估现值

C.市场价值

D.核定价值

7.甲公司以其拥有的乙公司《有限责任公司》若干股份提供质押，甲公司须提供董事会决议，乙公司须提供（）。

A.董事会决议

B.上级公司同意抵押声明

C.股东会决议

D.股东会决议或董事会决议

8.商业银行根据各业务职能部门和分支机构的经营业绩、风险状况、制度执行以及经济形势、信贷政策、业务总量、审批手段等方面的情况变化，及时调整授权，这是信贷授权应遵循的()原则。

A.权责一致

B.动态调整

C.授权适度

D.差别授权

9.为落实“三个办法一个指引”关于贷款发放与支付的要求，贷款人应当设立独立的（），负责贷款发放和支付审核。

A.放款执行部门

B.贷后管理部门

C.内部审计部门

D.贷款审查部门

10.下列选项中，不能反映企业营运能力的指标是()。

A.总资产周转率

B.应收账款周转率

C.资产收益率

D.存货周转率

11.在项目技术分析和评估中，最关键的评估环节是（）。

A.配备一定数量具有一定专业水平的技术专家或技术人员

B.评估人员深入实际，调查研究项目的技术与设计方案

C.认真核实各项技术方案指标

D.搞好方案的定量分析，进行备选方案的综合技术评估

12.亚当·斯密关于公司信贷的理论是（）。

A.真实票据理论

B.资产转换理论

C.预期收入理论

D.超货币供给理论

13.下列关于经营业绩分析的说法中，错误的是()。

A.经营业绩指标通常指与行业比较的销售增长率，高于行业平均的增长率说明客户经营业绩较好

B.市场占有率指标通常指客户产品的市场份额，所占市场份额较大说明客户在行业中的地位较高，其价格策略的调整对行业整体销售状况能产生影响

C.价格策略的调整对行业整体销售状况不能产生影响

D.主营业务指标通常指主营业务收入占销售收入总额的比重，比重较大说明客户主营业务不够突出，经营方向不够明确

14.下列关于财务报表分析资料的说法，正确的是（）。

A.主要包含会计报表、会计报表附注及财务状况说明书、会计师查账验查报告、其他资料等

B.会计报表指资产负债表、损益表、现金流量表

C.财务报表附注主要说明借款人会计处理方法事项

D.财务状况说明书是对资产负债表、损益表、现金流量表的补充

15.以下哪项不属于收款条件（）。

A.预收货款

B.现货交易

C.赊账销售

D.期货交易

十.多选题(共15题)

1.下列情况中，有必要追加保证人的有（）。

A.保证人的企业法人资格消失

B.借款人要求贷款展期造成贷款风险增大

C.借款人因还贷款逾期而被银行加收罚息且原保证人拒绝增加保证额度

D.抵押物因市场价格降低贬值

E.抵押物出险，但已足额获得赔偿

2.银行抵债资产处理的考核指标包括（）。

A.待处理抵债资产年处置率

B.待处理抵债资产损失年挂账率

C.待处理抵债资产变现率

D.待处理抵债资产完好率

E.待处理抵债资产损失率

3.目前，财政部规定的固定资产快速折旧法有()。

A.直线折旧法

B.平均年限法

C.工作量法

D.年数总和法

E.双倍余额递减法

4.竞争程度的大小受很多因素影响，其中最主要和最普遍的因素包括（）。

A.竞争程度一般在动荡期会减小

B.行业分散和行业集中

C.高经营杠杆增加竞争

D.产品差异越小，竞争程度越大

E.退出市场的成本越高，竞争程度越小

5.从损益表来看，（）可能影响企业的收入支出，进而影响企业的借款需求。

A.固定资产重置

B.商业信用的减少

C.债务重构

D.一次性或非预期支出

E.利润率下降

6.银行对不良资产进行重组的时候，主要是对以下内容进行重组（）。

A.借款人

B.担保条件

C.还款期限

D.借款利率

E.借款品种

7.根据《人民币利率管理规定》，下列关于利率的说法，正确的有（）。

A.逾期贷款从逾期之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止

B.短期贷款合同期内，遇利率调整分段计息

C.中长期贷款利率实行半年一定

D.贷款展期，期限累计计算，累计期限达到新的利率档次时，自展期之日起，按展期日挂牌的同档次利率计息

E.借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行不得再按原贷款合同向借款人收取利息

8.信贷审查事项的内容包括（）。

A.信贷资料完整性及调查工作与申报流程的合规性审查

B.借款人主体资格及基本情况审查

C.信贷业务政策符合性审查

D.财务因素审查

E.担保审查

9.下列选项中，属于贷款流程具体环节的是（）。

A.贷款申请

B.风险评价

C.贷款发放

D.贷款支付

E.贷后管理

10.财务分析的方法有（）。

A.趋势分析法

B.结构分析法

C.比率分析法

D.比较分析法

E.因素分析法

11.计提贷款损失的普通准备金时，可以采用的计提基数有（）

A.正常类贷款余额

B.全部贷款余额

C.正常类贷款加上关注类贷款余额

D.全部贷款扣除已提取专项准备金后的余额

E.全部贷款扣除关注类贷款余额

12.在贷款的抵押期间，经办人员应定期检查抵押物的（）。

A.占有状况

B.使用状况

C.转让状况

D.出租状况

E.存续状况

13.一个公司的可持续增长率取决于()。

A.利润率

B.留存利润

C.财务杠杆

D.营业成本

E.资产使用效率

14.下列关于抵押率的说法，正确的有（）。

A.抵押物的适用性越弱，其抵押率越高

B.功能性贬值是由于技术相对落后造成的贬值

C.经济性贬值是由于外部环境变化引起的贬值或增值

D.抵押物贬值越快，抵押率越低

E.担保债权本息总额一定时，抵押物评估价值额越大，抵押率越高

15.以下关于银行贷款损失准备金的提取表述正确的是（）。

A.银行筹集准备金来覆盖非预期损失

B.普通准备金是用来弥补贷款组合的不确定损失的

C.普通准备金可以计入商业银行资本基础的附属资本

D.计入附属资本的普通准备金不能超过加权风险资产的1.25％

E.贷款损失准备金是与预期损失相对应的概念，它的大小是由预期损失的大小决定的

十一.判断题(共15题)

1.一个借款人只能有一个贷款主办行，主办行应当随基本账户的变更而变更。（）

2.进入壁垒是指行业内既存企业对于潜在企业和刚刚进入这个行业的新企业所具有的某种优势。（）

3.如果买方拥有讨价还价能力，则购买者可以影响供方行业中现有企业的盈利能力。()

4.信贷文件是指正在执行中的、尚未结清信贷(贷款)的文件材料。按其重要程度及涵盖内容不同划分为三级，即一级文件(押品)、二级信贷文件和三级信贷文件。（）

5.损失类贷款就是大部分或者全部发生损失，即在采取所有可能的措施后，本息仍然无法收回的或只能极少部分收回的贷款。（）

6.（2017年真题）下列关于委托贷款的表述中，错误的有（

）。

A.借款人由委托人指定

B.委托贷款的风险由银行承担

C.银行确定贷款金额、期限、利率

D.银行作为受托人收取手续费

E.委托贷款资金的提供方必须是银行

7.在一定时期内终止发放贷款是银行对借款人违约实行的一种制裁，是执行法律赋予的信贷监督职能的具体体现，也是借款人承担违约责任的一种方式。（）

8.项目融资的授信对象是主要为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人。（）

9.融资担保公司可以为其控制股股东、实际控制人提供融资担保（

）

10.商业银行每条产品线拥有的产品项目越多，其产品组合的宽度越大。()

11.公司信贷客户市场细分的方法中，按照产业生命周期的不同，可划分为新兴产业和夕阳产业。（）

12.（2017年真题）与固定资产扩张相关的借款需求，其关键信息主要来源于公司管理层。（

）

13.贷款分类能为判断贷款法定准备金是否充足提供依据。

14.当外币有升值趋势，或外币利率相对高于人民币利率时，常常会发生企业以外币质押向银行借人民币的情况。()

15.结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产的表现。（）

十二.单选题(共15题)

1.货币经纪公司允许（

）。

A.向金融机构提供外汇交易的经纪服务

B.从事自营交易

C.向自然人提供经纪服务

D.被商业银行投资

2.商业银行应按照()原则规范固定资产贷款审批流程。

A.审贷分离、分级审批

B.审贷分离、联合审批

C.审贷结合、联合审批

D.审贷结合、分级审批

3.银行对消费者的主要义务中银行提供银行产品或服务应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据属于（）义务。

A.遵守相关法律

B.交易信息公开

C.交易有凭有据

D.交易留痕

4.中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择（

）的方式。

A.私募

B.公募

C.间接发行

D.直接发行

5.外部审计的说法不正确的是（）。

A.内部审计对外部审计能起辅助和补充作用

B.外部审计对内部审计起支持和指导作用

C.外部审计机构与内部审计机构在独立性、强制性、权威性方面有较大差别

D.外部审计具有防御性、经常性和针对性，是内部审计的基础

6.下列选项中，不属于企业集团财务公司资产业务的是（）。

A.对成员单位办理贷款

B.对成员单位办理融资租赁

C.办理成员单位产品的买方信贷

D.发行金融债券

7.（

）是指商业银行持有的、符合有关规定的一级资本与商业银行调整后的表内外资产余额的比率。

A.杠杆率

B.存贷款比率

C.损失准备率

D.资产周转率

8.协议市场与公开市场的不同在于()。

A.协议市场金融资产的定价与成交通过私下协商或面对面的讨价还价方式完成

B.协议市场金融资产的交易价格是通过众多的买主和卖主公开竞价而形成

C.公开市场金融资产的定价与成交通过证监会挂牌指定方式完成

D.协议市场金融资产的定价与成交通过书面协议的方式完成

9.关于非银行金融机构，下列表述错误的是（）。

A.消费金融公司指经中国银监会批准设立，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构

B.金融租赁公司指经中国银监会批准设立，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构

C.信托公司指经中国银监会批准设立，以营业和收取报酬为目的，以受益人身份承诺信托和处理信托事务的非银行金融机构

D.汽车金融公司指经中国银监会批准设立，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构

10.银行损益是一种()指标，是银行经营成本的最终反映。

A.综合性

B.普遍性

C.特殊性

D.基本性

11.下列不属于世界各国的混业经营模式的是（）。

A.全能银行模式

B.银行母公司模式

C.金融控股模式

D.银行子公司模式

12.根据《商业银行市场风险管理指引》，商业银行所承担的市场风险水平应当与其()相匹配。

A.市场风险管理能力和资产规模

B.全面风险管理能力和盈利水平

C.市场风险管理能力和盈利水平

D.市场风险管理能力和资本实力

13.2015年9月，中国银监会出台了《商业银行流动性管理办法(试行)》，明确规定流动性风险监管指标包括流动性覆盖率和()。

A.资产负债率

B.流动性比例

C.安全性比例

D.偿债率

14.以下不属于内部审计的主要工作方法的是（）。

A.现场审计

B.非现场审计

C.现场走访

D.相互查核

15.商业银行资本充足率的计算公式为（）。

A.(总资本-对应资本扣减项)/风险加权资产×100％

B.(一级资本-对应资本扣减项)/风险加权资产×100％

C.(核心一级资本-对应资本扣减项)/风险加权资产×100％

D.(二级资本-对应资本扣减项)/风险加权资产×100％

十三.多选题(共15题)

1.商业银行流动性风险管理体系应当包括()。

A.有效的流动性风险管理治理结构

B.严格的授信管理

C.完善的流动性风险管理策略、政策和程序

D.有效的流动性风险识别、计量、监测和控制

E.完备的管理信息系统

2.审计部门要及时向监管部门报告年度开展案件防控有关（）等内容。

A.实施总结

B.审计工作的计划

C.实施报告

D.审计过程中发现的重大问题

E.审计过程中发现的风险

3.根据《金融租赁公司管理办法》规定，经银保监会批准，金融租赁公司可以经营的业务包括（

）。

A.固定收益类证券投资业务

B.浮动收益类证券投资业务

C.向金融机构借款

D.发行债券

E.向金融机构投资

4.我国银行监管改革的内容包括（）。

A.紧跟趋势，强化各类监管指标约束

B.简政放权，梳理优化行政审批流程

C.架构调整，全面深化银行监管改革

D.建章立制，加强银行业消费者保护

E.多措并举，全力支持实体经济发展

5.性投诉处理的基本原则有（）。

A.积极主动原则

B.客观公正原则

C.专业原则

D.效率原则

E.合规谨慎原则

6.下列选项中，属于中国银监会《商业银行操作风险管理指引》规定的应当向监管机构报送的重大操作风险事件的有（）。

A.抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金50万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额1500万元以上的案件

B.造成商业银行重要数据、账册、重要空白凭证严重损毁、丢失，造成在涉及两个或两个以上省(自治区、直辖市)范围内中断业务6小时以上，严重影响正常工作开展的事件

C.盗窃、出卖、泄露或丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱的事件

D.发生不可抗力导致严重损失，造成直接经济损失1500万元以上的事故、自然灾害

E.其他涉及损失金额可能超过商业银行资本净额1‰的操作风险事件

7.根据《商业银行市场风险管理指引》，下列说法中，正确的有（）。

A.商业银行应当避免其薪酬制度和激励机制与市场风险管理目标产生利益冲突

B.负责市场风险管理工作人员的薪酬应当与直接投资收益挂钩

C.商业银行应当确保各职能部门具有明确的职责分工，以及相关职能适当分离

D.商业银行的市场风险管理职能与业务经营职能应当保持相对独立

E.董事会和高级管理层应当避免薪酬制度具有鼓励过度冒险投资的负面效应，防止绩效考核过于注重短期投资收益表现，而不考虑长期投资风险

8.网点机构营销渠道的类别包括（

）。

A.全方位网点机构营销渠道

B.专业性网点机构营销渠道

C.高端化网点机构营销渠道

D.法人网点机构营销渠道

E.自然人网点机构营销渠道

9.绩效考评结果在人力资源管理方面的具体应用有（）。

A.人力资源规划

B.薪酬级档调整

C.培训与发展

D.奖金分配

E.员工激励

10.根据《企业集团财务公司管理办法》规定，财务公司可以经营的业务有（

）。

A.对成员单位提供担保

B.办理成员单位之间的委托贷款及委托投资

C.对成员单位办理贷款及融资租赁

D.办理成员单位及上下游单位之间的内部结算

E.吸收成员单位的存款

11.2008年金融危机之后，英国政府新设立审慎监管局(PRA)，下列关于该委员会的说法正确的有()。

A.将担负起微观审慎监管职责

B.促进其所监管机构的安全和稳健

C.更为关注金融机构的业务模式和战略

D.负责对重要金融机构日常检查

E.授权金融机构从事受监管的业务活动

12.货币市场存款账户的特点主要表现在()。

A.有最低存款余额2500美元的限制

B.无存户对象的限制

C.有使用次数的限制

D.无准备金限制

E.无最高利率限制

13.商业银行“展业三原则”包括（）。

A.维持稳定客户

B.了解你的客户

C.重视潜在客户

D.了解你的业务

E.尽职尽责

14.中国银行业协会履行的职责包括（）。

A.自律

B.维权

C.协调

D.监督

15.商业银行开展内部控制评价，应重点做好的方面包括（）。

A.在评价对象方面，商业银行对纳入并表管理机构进行内部控制评价

B.在评价标准制定方面，商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准

C.在评价质量控制方面，商业银行应当建立内部控制评价质量控制机制

D.在评价结果与运用方面，商业银行应当强化内部控制评价结果运用

E.在评价结果报告方面，商业银行年度内部控制评价报告股东会审议批准，于每年4月30日报送中国银监会或对其履行法人监管职责的属地银行监督管理机构

十四.判断题(共10题)

1.人员促销是指与一个或几个购买者进行交谈，对信贷产品的复杂性和专业性进行针对性地宣讲，以达到提高客户忠诚度和促成购买更多金融产品的有效手段。()

2.合规的前提是商业银行的各项经营活动与法律、法规和准则相一致。（）

3.大额存单的投资人只能是机构。（）

4.机动偿还期贷款把还本付息额与借款人的收入相挂钩，当利率上升或收入减少时，债务分期还本付息额占总偿付额比例下降，贷款的偿还期相应缩短。()

5.不同的经济环境中，货币政策的最终目标可以保持不变。（）

6.对于外部检查发现并实施监管措施或行政处罚的，应当调低绩效考评等级。()

7.银行的监管指标包括资本充足、信用风险、流动性风险、市场风险和操作风险。（）

8.产业保护政策的目的在于减小国外企业对本国幼稚产业的冲击。（）

9.消费金融公司发行个人消费信贷是指消费金融公司采用信用、抵押、质押担保或保证方式，以货币形式向个人消费者提供的贷款，也包括个人住房贷款和购车贷款。()

10.取款自由指存款人的取款时间，取款金额，取款用途都由存款人自己决定，银行必须按照《存款章程》规定付款不得留难。()

十五.单选题(共15题)

1.在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是（）。

A.流动性缺口率

B.核心负债比例

C.净稳定融资比率

D.流动性覆盖比率

2.存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币（）。

A.20万元

B.50万元

C.80万元

D.100万元

3.票据的出票日期必须使用中文大写，因此，“11月20日”的正确写法是（）。

A.零壹拾壹月零贰拾日

B.壹拾壹月零贰拾日

C.壹拾壹月贰拾日

D.零壹拾壹月贰拾日

4.摩根大通银行将零售业务分为常规的零售业务、信用卡和汽车贷款两大条线，形成“零售金融服务”、“信用卡和汽车贷款”等六大业务板块。这种组织架构（）。

A.采用“大个金”和“大公金”两大业务板块

B.根据客户需求层次来组合业务板块

C.根据业务线职能设置组织架构模式

D.根据业务线职能设置组织架构，提供综合性服务

5.某企业客户已开立基本存款账户，因借款需要在某商业银行新开立账户，该账户不必支取现金，该商业银行正确的做法是（）。

A.为该客户开立一般存款账户

B.为该客户开立专用存款账户

C.为该客户开立企业定期存款账户

D.为该客户开立基本存款账户

6.按照《反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束后，客户交易信息在交易结束后，金融机构应当()。

A.至少保存五年

B.至少保存十年

C.立即销毁

D.退还给客户

7.信用风险又可以称为()。

A.违约风险

B.操作风险

C.市场风险

D.流动性风险

8.（）又叫作辛迪加贷款。

A.项目贷款

B.流动资金循环贷款

C.银团贷款

D.贸易融资贷款

9.在经济周期的（）阶段，企业进行固定资产更新。

A.繁荣

B.衰退

C.萧条

D.复苏

10.某商业银行对贷款进行审批，下列做法正确的是（）。

A.贷款批准必须集体做出

B.审查与批准一般由两个不同的岗位完成

C.贷款审查一般由客户经理完成

D.贷款审批可以与贷款调查同为一个部门

11.下列选项中，属于法人的是（

）。

A.依法登记领取营业执照的私营独资企业、合伙组织

B.依法登记领取营业执照的合伙型联营企业

C.经民政部门核准登记领取社会团体登记证的社会团体

D.从事非营利性的社会公益事业的法人

12.银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力属于（）准则的要求。

A.诚实信用

B.勤勉尽职

C.专业胜任

D.公平竞争

13.商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后_______年，其可计人附属资本的数量每年累计折扣_______。()

A.1；5%

B.2；10%

C.5；20%

D.5；10%

14.中国人民银行授权外汇交易中心对外公布的当日外汇牌价是()。

A.现钞卖出价

B.中间价

C.现汇买入价

D.现钞买入价

15.根据《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。

A.75％

B.70％

C.80％

D.25％

十六.多选题(共15题)

1.根据《银行业监督管理法》规定，中国银行业监督管理委员会的监管对象包括（）。

A.商业银行

B.城市信用合作社

C.农村信用合作社

D.证券公司

E.基金管理公司

2.中国银监会的具体监管目标有()。

A.通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代银行业金融产品，服务的了解和相应的风险识别

B.通过审慎有效的监管，增强维护公众对银行业的信心

C.通过审慎有效的监管，促进银行业快速稳健发展

D.努力减少银行业金融犯罪

E.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和其他客户的合法权益

3.根据第三版巴塞尔协议，下列表述正确的有（）。

A.核心一级资本充足率不得低于4.5%

B.核心一级资本充足率不得低于6%

C.一级资本充足率不得低于6%

D.总资本充足率不低于8%

E.一级资本充足率不得低于8%

4.某上市银行职员沈某与另一家上市银行的职员林某在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们()。

A.可以通过邮件交换各自银行已在网上公布及将要公布的信息的财务数据

B.只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据

C.可以一起参加学术研讨会

D.可以交流各自银行在理财产品方面的创新思路

E.可以共同研究货币政策在行业内的具体影响

5.在不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限的前提下，其计结息规则可以由商业银行决定的是（）。

A.活期存款

B.协定存款

C.整存整取

D.存本取息

E.定活两便储蓄存款

6.银行业金融机构有（）等情形，由中国银监会责令改正。

A.未经批准设立分支机构

B.未经批准变更、终止

C.自行确定有关雇员的高额报酬

D.违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动

E.提高存款利率至高于央行基准利率

7.银行为个人提供理财服务需要考虑的因素有（

）。

A.客户的经济状况

B.投资工具的风险性，收益性和流动性

C.客户的生命周期特点

D.客户的风险偏好

E.客户的消费计划

8.金融市场的功能有（）。

A.货币资金融通功能

B.优化资源配置功能

C.风险管理功能

D.经济调节功能

E.反映经济运行的功能

9.国际收支平衡表的账户，可分为（）。

A.资本账户

B.经常账户

C.非经常项户

D.错误与遗漏账户

E.金融账户

10.违约责任的承担形式主要包括（

）。

A.违约金责任

B.赔偿损失

C.强制履行

D.定金责任

E.采取补救措施

11.我国某银行购买了在上海证券交易所上市的某公司发行的10年期债券，所承担的风险包括()。

A.违约风险

B.声誉风险

C.流动性风险

D.国家风险

E.政治风险

12.从管理会计角度划分，可将银行组织架构分为（）。

A.成本中心

B.利润中心

C.事业部制组织架构

D.矩阵型组织架构

E.总分行型组织架构

13.收益率曲线是商业银行资产负债管理的重要工具，其用途主要包括（）。

A.用于反映远期收益率水平的指标

B.用于设定所有债务市场工具的收益率

C.用于计算不同客户贷款的质量

D.用于计算和比较各种期限安排的收益

E.用于利率衍生工具的定价

14.银行同业拆借拆入的资金可以用于()。

A.临时性资金周转?

B.固定资产贷款或投资

C.票据清算资金?

D.联行汇差头寸不足

E.购买有价证券

15.金融管理秩序具体包括()。

A.银行管理秩序

B.货币管理秩序

C.信贷管理秩序

D.保险管理秩序

E.证券管理秩序

十七.判断题(共15题)

1.企业单位开立的一般存款账户可以办理现金缴存与现金支取。（）

2.健全反洗钱内控制度不是金融机构在反洗钱方面的义务。（

）

3.很多银行为VIP客户提供比一般客户更加优惠、便捷的服务，这违反了“公平对待”原则。（）

4.20世纪80年代以前，发达国家商业银行的组织架构模式一般是总行以职能型构架为主，分支行是“块块”形式为主的总分行型组织架构，与目前我国的大型银行主流组织架构大不相同。

5.银行业从业人员不允许有任何礼物收送的行为。()

6.根据《民法典》和有关法律的规定，我国的民事主体一般包括自然人、法人和组织。在特殊情况下，国家也可以作为民事主体。

7.转账卡可实现实时扣账，具有转账结算、存取现金和消费等功能。（）

8.不满16周岁的人不管实施何种危害社会的行为，都不负刑事责任，为完全不负刑事责任年龄阶段。

9.境内单位经常项目外汇账户的限额统一用欧元核定。（）

10.银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，但是不能了解客户账户开立、资金调拨的用途等情况。（）

11.票据是商业信用工具。（）

12.交易对手违约风险是双向的，交易对手的双方面临的交易市场价值都有可能是正值或负值。（）

13.货币经纪公司可以经营下列经纪业务：境内外外汇市场交易、境内外货币市场交易、境内外债券市场交易、境内外衍生产品交易等。（）

14.商业银行自我监管是监管的最高层次。()

15.福费廷业务所办理的贴现的票据，可以对出票人行使追索权。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：B

本题解析：。“5C”方法属于专家判断法评级方法。

2.答案：A

本题解析：贷款实际计提准备=贷款损失准备充足率×贷款应提准备=80%×1100=880（亿元）。A项正确。故本题选A。

3.答案：D

本题解析：操作风险原因是指诱发操作风险转变为操作风险损失事件的缘由，通常一个操作风险损失事件可由一个或多个操作风险原因引发。

4.答案：C

本题解析：压力测试的作用主要包括：

第一，前瞻性评估压力情景下的风险暴露，识别定位业务的脆弱环节，改进对风险状况的理解，监测风险的变动。

第二，对基于历史数据的统计模型进行补充，识别和管理“尾部”风险，对模型假设进行评估。

第三，关注新产品或新业务带来的潜在风险。

第四，评估银行盈利、资本和流动性承受压力事件的能力，为银行设定风险偏好、制定资本和流动性规划提供依据。

第五，支持内外部对风险偏好和改进措施的沟通交流。

第六，协助银行制定改进措施。

5.答案：A

本题解析：A选项符合题意。B项和C项属于第二层次的监管资本要求；D项属于第三层次的监管资本要求。四个层次的监管资本要求：第一个层次是最低资本要求。核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%;第二个层次是储备资本要求和逆周期资本要求。包括2.5%的储备资本要求和0-2.5%的逆周期资本要求，均由核心一级资本来满足。第三个层次是系统重要性银行附加资本要求，国内系统重要性银行附加资本为1%，由核心一级资本满足;若国内银行被认定为全球系统重要性银行，所适用的附加资本要求不得低于巴塞尔委员会的统一规定。第四个层次是针对特殊资产组合的特别资本要求和针对单家银行的特定资本要求，即第二支柱资本要求，确保资本充分覆盖所有实质性风险。

6.答案：A

本题解析：关键风险指标是代表某一业务领域操作风险变化情况的统计指标，是识别操作风险的重要工具。关键风险指标通常包括交易量、员工水平、技能水平、客户满意度、市场变动、产品成熟度、地区数量、变动水平、产品复杂程度和自动化水平等。

7.答案：C

本题解析：根据题干所述情况，商业银行面临的战风险是竞争对手风险。竞争对手风险是指越来越多的非银行类金融服务机构在提供更加便利和多元化的金融服务，填补市场空白的同时，也在逐步侵蚀商业银行原有的市场份额。故本题选C。

8.答案：A

本题解析：。本题考查的是商业银行资产的流动性的定义。商业银行资产的流动性是指商业银行持有的资产可以随时得到偿付或者在不贬值的情况下出售，即无损失情况下迅速变现的能力。

9.答案：A

本题解析：答案为A。认可的质押品大体分为两类：①现金类资产，主要包括本外币现金、银行存单、黄金等；②高质量的金融工具，包括评级为AA-以上（含AA-)国家或地区政府发行的债券等，在这些国家或地区注册的商业银行、证券公司及政府投资的公用企业所发行的债券、票据和承兌的汇票，我国中央政府、中央银行、商业银行、政策性银行和中国政府投资的公用企业发行的债券、票据和承兑的汇票等。

10.答案：B

本题解析：不良贷款拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)／(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)×100％。

11.答案：A

本题解析：不良贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)／各项贷款，因此要使不良贷款率低于3％，次级类贷款余额最多为：40000×2％-400-200=200(亿元)。

12.答案：C

本题解析：《银行业监督管理法》明确我国银行业监督管理的目标是：促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。同时，提出银行业监督管理应当保证银行业公平竞争，提高银行业竞争力。

13.答案：D

本题解析：

预期损失率=预期损失/资产风险敞口。

14.答案：B

本题解析：若国内银行被认定为全球系统重要性银行，所使用的附加资本按照巴塞尔委员会发布的《全球系统重要性银行评估方法及其附加资本要求》规定为1%-3.5%。

15.答案：C

本题解析：

考点：操作风险分类

二.多选题1.答案：B、D、E

本题解析：

个人信贷产品的分类：（1）个人住宅抵押贷款（2）其他个人零售贷款。考点：个人客户信用风险识别

2.答案：B、C、D、E

本题解析：

根据《金融企业不良资产批量转让管理办法》第八条的规定，下列不良资产不得进行批量转让：（1）债务人或担保人为国家机关的资产。（2）经国务院批准列入全国企业政策性关闭破产计划的资产。（3）国防军工等涉及国家安全和敏感信息的资产。（4）个人贷款（包括向个人发放的购房贷款、购车贷款、教育助学贷款、信用卡透支、其他消费贷款等以个人为借款主体的各类贷款）。（5）在借款合同或担保合同中有限制转让条款的资产。（6）国家法律法规限制转让的其他资产。

3.答案：A、B、C

本题解析：

除ABC三项外，内部评级法的核心应用范围还包括：①风险监控，对于不同评级结果的债务人或债项，采用不同监控手段和频率；②风险报告，明确规定风险报告的内容、频率和对象，至少按季向董事会、高级管理层和其他相关部门或人员报告债务人和债项评级总体概况和变化情况。DE两项属于内部评级法的高级应用范围。

4.答案：A、D

本题解析：

风险转移可分为保险转移和非保险转移。

5.答案：A、B、C、D

本题解析：

风险政策是一系列的风险管理制度规定，目的是确保银行的风险识别、计量、缓释和监控能力与银行的规模、复杂性及风险状况相匹配。

6.答案：A、D

本题解析：

B、C、E三项属于非财务警示信号。

7.答案：B、D

本题解析：

答案为BD。对单一法人客户进行的信用风险识别过程，非财务因素主要包括管理层风险分析、行业风险分析、生产和经营风险分析、宏观经济分析、自然环境分析，所以B、D项不属于非财务因素分析。

8.答案：A、B、C、D

本题解析：

银行通过建立打分卡，对第二支柱下各实质性风险的风险程度和风险管理质量（包括治理、政策、流程和内部控制等方面）进行评估，并在评估的基础上得出总体资本要求。

9.答案：B、D、E

本题解析：

商业银行应建立经董事会或其授权委员会批准的压力测试政策，确保压力测试工作的全面性、规范性和有效性，并融入资本规划、资本应急预案等风险管理和资本管理体系中。

10.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

五个选项均属于信息科技风险管理主要框架中信息安全的主要管理要求。

主要管理要求如下：

1.信息科技部门应落实信息安全管理职能。

2.应建立有效管理用户认证和访问控制的流程。

3.应根据信息安全级别，将网络划分为不同的逻辑安全域。

4.应确保所有计算机操作系统和系统软件的安全。

5.应确保所有信息系统的安全。

6.应制定相关策略和流程，管理所有生产系统的活动日志，以支持有效的审核、安全取证分析和预防欺诈。

7.应采取加密技术，防范涉密信息在传输、处理、存储过程中出现泄露或被篡改的风险，并建立密码设备管理制度，确保使用符合国家要求的加密技术和加密设备;管理、使用密码设备的员工经过专业培训和严格审查;加密强度满足信息机密性的要求;制定并落实有效的管理流程，尤其是密钥和证书生命周期管理。

8.应配备切实有效的系统，确保所有终端用户设备的安全，并定期对所有设备进行安全检查。

9.应制定相关制度和流程，严格管理客户信息的采集、处理、存储、传输、分发、备份、恢复、清理和销毁。

10.应对所有员工进行必要的培训，使其充分掌握信息科技风险管理制度和流程，了解违反规定的后果，并对违反安全规定的行为采取零容忍政策。

11.答案：A、C、E

本题解析：

B、D两项属于声誉风险管理的作用。

12.答案：A、E

本题解析：

我国对商业银行的短期流动性风险监管主要指标只有三个：流动性覆盖率、流动性比例和优质流动性资产分析。A项，商业银行的流动性比例应当不低于25%；E项，商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%。

存贷比、净稳定资金比率属于商业银行流动性风险中长期结构性分析。B项，商业银行的存贷比应当不高于75%；C项，净稳定资金比率定义为可用稳定资金与所需稳定资金之比，这个比率必须大于100%。

13.答案：A、D、E

本题解析：

历史模拟法假定历史可以在未来重复，通过搜集一定历史期限内全部的风险因素收益信息，模拟风险因素收益未来的变化。历史模拟法反映了风险因素统计规律，因此不需要任何分布假设，也无须计算波动率、相关系数等模型参数。由于历史模拟法的风险因素的历史收益本身已完全包含了风险因素之间的相关关系，因而可以全面反映风险因素和组合价值的各种关系，是基于全定价估值的模拟方法。

14.答案：A、B、C、D

本题解析：

信息披露通常是指公众公司以招股说明书、上市公告书，以及定期报告和临时报告等形式，把公司及与公司相关的信息，向投资者和社会公众进行披露的行为