中国建设银行珠海分行2023年校招人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国建设银行珠海分行2023年校招人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.巴塞尔委员会设定违约概率的下限是()。

A.0.01％

B.0.02％

C.0.03％

D.0.05％

2.银行监管是由（）主导、实施的对银行业金融机构的监督管理行为。

A.政府

B.银行

C.存款人

D.贷款人

3.董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（）。

A.间接责任

B.最终责任

C.连带责任

D.保证责任

4.商业银行在使用权重法计量信用风险资本时，（）不属于合格信用缓释工具。

A.上市公司发行的债券

B.人民银行发行的票据

C.黄金

D.商业银行承兑汇票

5.()是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。

A.市场风险

B.信用风险

C.操作风险

D.流动性风险

6.下列关于总敞口头寸的说法，不正确的是()。

A.累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和

B.总敞口头寸反映整个货币组合的外汇风险

C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之和

D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和中的较大值

7.操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，下列属于系统缺陷的表现方式的是（

）。

A.外包商不履责

B.信息科技系统和一般配套设备不完善

C.失职违规

D.产品服务缺陷

8.下列选项不属于商业银行根据资本金水平和操作风险管理能力将操作风险进行划分的是()。

A.可规避的操作风险

B.可维持的操作风险

C.可缓释的操作风险

D.应承担的操作风险

9.在《商业银行风险监管核心指标》中，核心负债比率为核心负债与负债总额之比，不得低于（）。

A.20%

B.40%

C.60%

D.80%

10.交易/定价错误属于操作风险内部流程类的因素，它是指在交易过程中，（）。

A.市场价格发生重大变化引起的定价差异

B.与市场上同类金融产品的定价有很大差别

C.由于产品成本增加，出现定价困难

D.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误

11.通常在商业银行实际运营情况下，下列对资产负债表期限结构的表述最恰当的是（

）。

A.资产为负债的久期缺口为零

B.资产为负债的久期缺口

C.资产的久期小于负债的久期

D.资产的久期大于负债的久期

12.商业银行应当指定()向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告。

A.内部审计机构

B.外部审计机构

C.市场风险承担部门

D.市场风险管理部门

13.根据监管要求，我国国内系统重要性银行资本充足率不得低于（

）。

A.10.5%

B.8%

C.11%

D.11.5%

14.如果一家国内商业的贷款资产情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款5亿元，那么该商业银行的不良贷款率等于（）。

A.2%

B.20.1%

C.20.8%

D.20%

15.下列关于市场流动陛风险的说法中，正确的是（）。

A.资产变现能力越弱，银行的流动性状况越佳，其流动性风险也相应越低

B.资产变现能力越强，银行的流动性状况越佳，其流动性风险也相应越低

C.资产变现能力越强，银行的流动性状况越佳，其流动性风险也相应越高

D.资产变现能力越弱，银行的流动性状况越佳，其流动性风险也相应越高

二.多选题(共15题)

1.风险事件：

2007年，受美国次贷危机导致的全球信贷紧缩影响，英国北岩银行发生储户挤兑事件。

自9月14日全国范围内的挤兑事件发生以来，截止18号，严重的客户挤兑导致30多亿英镑的资金流出，占存款总量的12％左右。短短几个交易日中，北岩银行股价下跌了将近80％。英国议会2008年2月21日通过了将北岩银行国有化的议案，授权该国政府将北岩银行的所有股份暂时归入其名下，并由独立的审计机构来计算股东的收益。

相关背景：

北岩银行1997年10月1日进行公司制改革，实施高速扩张战略。房地产按揭贷款业务快速发展，资本消耗较大。1997～2007年10年间，其资产规模增长7倍，年均增长21．34％，而资本充足率从2003年的14．3％降至2006年的11．6％。1997年底合并总资产仅158亿英镑，2006年底合并资产达1010亿英镑，其中89．2％的资产是住房抵押贷款，已成为英国第五、苏格兰地区第二大的住房抵押贷款机构，并于2001年9月入选伦敦富时100指数。

北岩银行2006年末向消费者发放的贷款占总资产的比重为85．498％，加上无形资产、固定资产，全部非流动性资产占比高达85．867％，而流动性资产仅占总资产的14．133％，特别是其中安全性最高的现金及中央银行存款仅占0．946％。

从负债方面来看，北岩银行资金来源中50％来自资产证券化，大大高于英国银行平均7％的证券化融资率，平均期限3．5年；10％来自资产担保债券，平均期限7年；批发市场拆入资金占25％，其中近一半资金的期限不足1年。为实现高速增长，北岩银行从批发市场上大量拆入资金，并于1999年采取了“分销源头”的融资模式。在这种模式中，银行不再将贷款持有到期，而是将贷款卖给投资者。该银行通过将抵押贷款打包，并将打包的抵押贷款作为进一步融资的抵押物——即“资产证券化”过程，使其资产负债表上的贷款实现了风险隔离。2004年，北岩银行引入了“资产担保债券”，即银行本身持有资产并据此发行资产担保债券。这样虽可以使银行在获得市场融资的同时享受较高的贷款收益，但也加大了银行自身的风险暴露。

北岩银行迅猛的增长战略可能带来下列哪些风险?（）

A.该行从批发市场拆入的资金主要来源于金融机构，风险较小

B.该行过度依赖从资本市场筹集短期资金，这会使它更容易受到市场崩溃的冲击

C.金融危机导致按揭贷款的质量下降，贷款定价不能够弥补损失

D.“借短贷长”的经营方式导致资产负债结构期限不匹配

E.“分销源头”的结果是该行过分依赖证券化作为其主要资金来源

2.在实践中，通常将金融风险可能造成的损失分为（）。

A.预期损失

B.非预期损失

C.灾难性损失

D.财产损失

E.坏账损失

3.银监会《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》规定的不良贷款分析报告包括（）。

A.本期贷款余额等基本情况

B.地区和客户结构情况

C.不良贷款清收转化情况

D.新发放贷款质量情况

E.新发生不良贷款的内外部原因分析及典型案例

4.商业银行保持合理的资产负债分布结构有助于降低流动性风险，下列做法恰当的有（）。

A.保持合理的资金来源结构

B.制定适当的债务组合，与主要资金提供者建立稳健持久的关系

C.适度分散客户种类和资金到期日

D.关注贷款对象、时间跨度、还款周期等要素的分布结构

E.根据本行的业务特点持有合理的流动资产组合

5.我国银行业信息披露管理的措施包括（）。

A.明确披露原则

B.完善管理法规

C.改进银行会计准则

D.强化表外信息披露

E.落实监控制度

6.零售风险暴露应同时具有的特征包括()。

A.债务人是一个或几个自然人

B.笔数多，单笔金额小

C.债务人基本没有其他实质性资产或业务，除了从被融资资产中获得的收入外，没有独立偿还债务的能力

D.对发行方资产或收入具有剩余索取权

E.按照组合方式进行管理

7.按照国际反洗钱组织——金融行动特别工作组（FATF）颁布的《四十项建议》规定，我们通常所说的“反洗钱”实际上是一个广义的概念，包括（）。

A.反洗钱

B.反恐怖融资

C.反贪污受贿

D.反扩散融资

E.反集中融资

8.反洗钱主要预防和打击各种洗钱及相关犯罪活动，其目的包括（）。

A.有利于发现和切断资助犯罪活动的资金来源和渠道，遏制相关犯罪

B.有利于维护社会安全、社会信用

C.有利于维护金融安全、经济安全

D.有利于提高国民素质

E.有利于消除洗钱活动给金融机构带来的潜在金融风险和法律风险，促使金融机构依法合规、稳健经营

9.流动性风险的内部因素包括（）。

A.表外业务如贷款承诺、期权、信贷衍生工具及其他或有项目，都会给流动性造成影响

B.信用风险加大，到期资产不能按约定收回，未来现金流无法实现，可能引发流动性风险

C.出现重大操作风险，支付结算系统崩溃等，造成支付障碍或执行交易时延误而直接影响银行现金流

D.出现重大声誉风险，导致存款支取，或出现挤兑，引发一家银行甚至整个银行体系的流动性危机

E.流动性资产储备不足，或流动性资产储备组合在交易对手、金融工具种类、地理位置或经济领域上高度集中，无法迅速通过质押或变现融人资金，造成流动性风险

10.以下（）属于银行内部流程中的流程无效因素。

A.缺乏必要的流程

B.依赖手工录人

C.设计不完善

D.管理信息不准确

E.项目资金不足

11.商业银行应根据新产品／新业务的不同风险点和风险等级，综合考虑()之间的关系，有针对地逐项制定程度适当、合理有效的风险防控措施。

A.风险控制与作业效率

B.风险控制与风险收益

C.内部管理与客户体验

D.内部管理与外部管理

E.资源投入与效益产出

12.信用风险存在于（）。

A.贷款

B.债券投资

C.信用担保

D.贷款承诺

E.衍生产品交易

13.下列各项中，（）属于银行盈利能力监管指标。

A.资本金收益率

B.净利息收入率

C.净业务收益率

D.资产收益率

E.非利息收入比率

14.担保方式主要有（）。

A.保证

B.抵押

C.质押

D.留置

E.定金

15.目前RAROC等经风险调整的业绩评信方法在国际先进银行中广泛应用，其原因是与以往的盈利指标ROE、ROA相比，RAROC()。

A.使银行不再注重盈利性

B.放弃了股东价值最大化的目标

C.RAROC=税后净利润/经济资本

D.可以全面反映银行经营长期的稳定性和健康性

E.可以在揭示盈利性的同时，反映银行所承担的风险水平

三.判断题(共15题)

1.最高风险管理委员会以及业务单位风险管理委员会委员，必须由商业银行内部具有丰富管理经验的人士担任，不能由外部专家／顾问担任。()

2.一旦完成客户的信用状况分析，客户获得的信用评分结果将长期有效。()

3.商业银行向关联方提供授信发生损失的，在3年内不得再向该关联方提供授信，但为减少该授信的损失，经商业银行董事会、未设立董事会的商业银行经营决策机构批准的除外。()

4.《商业银行资本管理办法(试行)》规定，明确商业银行内部充足评估程序要实现资本水平与风险偏好和风险管理水平相适应的目标，同时，规定董事会负责设定风险偏好，高级管理层负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作。（）

5.《巴塞尔新资本协议》规定，国际活跃银行的核心资本充足率不得低于8％。()

6.柜面业务是最容易引发操作风险的业务环节。（）

7.风险管理应贯穿于商业银行各项业务的始终，每个部门、每位员工都应当在风险管理过程中发挥重要作用。()

8.商业银行采用内部评级法计量信用风险资本，应建立能够有效识别信用风险、具备稳健的风险区分和排序能力并准确量化风险的内部评级体系。（）

9.风险管理部门作为风险管理的第一道防线，对操作风险的管理情况负直接责任。()

10.商业银行一般要建立与国别风险暴露规模和复杂程度相适应的国别风险评估体系，对已经开展和计划开展业务的国家或地区逐一进行风险评估。（）

11.公司治理是现代商业银行稳健运营和发展的核心。（）

12.流动性风险报告应该按照层次进行划分。（）

13.会计资本的数量小于经济资本的数量。（）

14.中国证券监督管理委员会及其派出机构必要时可指定具备相应资质的外部审计机构对商业银行执行信息科技审计或相关检查。()

15.商业银行内部评级体系的第一维度（债项评级）必须针对客户的违约风险。（）

四.单选题(共15题)

1.关于代理的说法中，正确的是（）。

A.代理行为是直接或间接对被代理人发生效力的行为

B.民事法律行为的委托代理只能用书面形式

C.超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任

D.代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，由代理人负全部责任

2.张老突患中风昏迷，亟需10万元医疗费用，拟向银行申请个人医疗贷款，下列不能作为借款人的是()。

A.张老的配偶

B.张老在银行工作的儿子

C.张老本人

D.张老在政府工作的女儿

3.商业助学贷款中，以第三方担保的，保证人承担（）。

A.可撤销的连带责任

B.不可撤销的连带责任

C.可撤销的一般责任

D.不可撤销的一般责任

4.银行在所选市场的一个或几个部分中加强竞争力度是()。

A.产品差异策略

B.专业化策略

C.大众营销策略

D.单一营销策略

5.我国某城市受国内外经济不景气影响，很多企业经营者收益下降或员工收入减少，借款人无力或不愿继续供款，个人住房贷款不良率开始上升，这种风险属于（

）。

A.操作风险

B.道德风险

C.信用风险

D.市场风险

6.以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于（）名信贷人员完成。

A.2

B.3

C.4

D.5

7.贷款人应按照借款合同约定，通过（）或（）的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。

A.担保人受托支付；担保人自主支付

B.贷款人受托支付；借款人自主支付

C.借款人受托支付；贷款人自主支付

D.担保人受托支付；借款人自主支付

8.为了营造一个更加公平、规范的市场竞争环境，（）中国人民银行、中国银监会联合颁布了《汽车贷款管理办法》。

A.2003年8月

B.2004年8月

C.2005年8月

D.2006年8月

9.个人旅游消费贷款通常要求借款人先支付一定首期付款，通常为旅游费用的（）以上。具体贷款额度可根据各地实际消费水平及担保情况确定，贷款最高限额原则上不超过（）万元人民币。

A.20％；10

B.20％；5

C.10％；10

D.10％；5

10.办理个人教育贷款时，贷后与档案管理环节面临的操作风险不包括（）。

A.逾期催收贷款，造成贷款损失

B.未按规定保管借款合同，造成合同损毁

C.他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失

D.地震导致借款合同、担保合同等重要资料灭失

11.银行向大学生发放的国家助学贷款，用于()部分，应当采用贷款人受托支付方式向借款人所在学校支付，按学年(期)发放，直接划入借款人所在学校在贷款银行开立的账户上。

A.学费和生活费

B.生活费

C.住宿费和生活费

D.学费和住宿费

12.下列关于农户贷款的说法中，错误的是（）。

A.长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户属于农户

B.国有农场的职工属于农户

C.农户是指长期从事农业生产的人

D.农村个体工商户属于农户

13.银行对合作单位准入审查内容不包括（）。

A.企业法人营业执照

B.税务登记证明

C.合作单位员工素质

D.会计报表

14.个人贷款按产品用途分类，不包括（

）。

A.个人信用贷款

B.个人经营性贷款

C.个人消费贷款

D.个人住房贷款

15.到期一次还本法适用于（）的贷款。

A.期限在1年以内（含1年）

B.期限在10年以上（含10年）

C.收入不稳定

D.自身财务规划能力较强的客户

五.多选题(共15题)

1.开展个人住房贷款贷后检查时，对开发商和项目的调查要点包括（）。

A.项目工程形象进度

B.开发商履行按揭合作协议的情况

C.项目销售情况及资金回笼情况

D.开发商经营状况及账务状况

E.项目土地使用权证办理进度

2.在贷款流程中，个人经营贷款还需特别关注的内容包括（）。

A.日常走访企业

B.企业负债情况的检查

C.企业盈利情况的检查

D.项目进展情况的检查

E.企业财务经营状况的检查

3.个人消费贷款的基础是（）。

A.消费者的信用

B.消费者的现实购买力

C.消费者的未来购买力

D.消费者的收入

E.消费者的发展前景

4.根据代理权产生的根据不同，代理的分类不包括（）。

A.申请代理

B.法定代理

C.委托代理

D.指定代理

E.授权代理

5.有担保流动资金贷款的对象应该是（）。

A.持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的个体户

B.持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的合伙人企业

C.持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的个人独资企业

D.自然人

E.法人

6.对于个人汽车贷款提前还款，银行一般约定（）。

A.借款人应向银行提交提前还款申请书

B.借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用

C.借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息

D.提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金

E.银行应退还提前还款额的利息

7.抵押贷款发放后，贷款银行应在台账中设立专门的（）记录栏，记录贷款相关变动情况。

A.贷款额度调整

B.贷款利率调整

C.贷款失效

D.贷款终止

E.贷款申请

8.个人贷款申请应具备的条件有（）。

A.借款人必须是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民

B.贷款申请数额、期限和币种合理

C.借款人具备还款意愿和还款能力

D.借款人信用状况良好，无重大不良信用记录

E.贷款人要求的其他条件

9.下列关于个人经营贷款的表述，正确的有（

）。

A.贷款资金超过50万人民币以上的应按借款合同约定用途向借款人的交易对象支付

B.贷款发放后贷款人要按主动、静态、持续原则进行贷款检查

C.贷前调查实行双人调查和见客谈话制度

D.贷款的支付不可以采用借款人自主支付的方式

E.贷前调查应以实地调查为主，间接调查为辅

10.个人征信系统信息来源，主要包括()。

A.客户通过银行办理贷款业务

B.客户通过银行办理信用卡业务

C.客户通过银行办理担保业务

D.个人标准信用信息基础数据库通过与公安部系统对接

E.个人标准信用信息基础数据库通过与信息产业部系统对接

11.下列属于个人经营贷款的有()。

A.中国银行的个人投资经营贷款

B.中国建设银行的个人助业贷款

C.交通银行的个人商铺贷款

D.中国银行的个人商用房贷款

E.中国光大银行的个人工程机械按揭贷款

12.个人汽车贷款的信用风险的主要内容有（）。

A.借款人的还款能力风险

B.借款人的还款意愿风险

C.借款人的欺诈风险

D.借款人的死亡风险

E.借款人的收入变化风险

13.为控制借款人调查中的风险，对借款申请人的调查内容应包括()。

A.借款申请人提供的直接划款账户是否是借款人本人所有的活期储蓄账户

B.借款申请人家庭资产负债比率是否合理

C.借款申请人所提交资料的真实、合法

D.借款申请人第一还款来源是否稳定、充足

E.借款申请人的担保措施是否足额、有效

14.客户信贷需求包括了（）。

A.已实现需求

B.待实现需求

C.已开发需求

D.待开发需求

E.客户特殊需求

15.作为银行的营销人员，需要具备的基本能力要求包括（）。

A.坚韧性

B.自信心

C.观察分析能力

D.应变能力

E.法律知识

六.判断题(共15题)

1.从严格意义上来说，个人质押贷款并非一种贷款产品，而是贷款的一种担保方式。()

2.目前，商业银行的个人贷款业务中还没有委托性个人贷款。

3.个人信用信息基础数据库的计算机系统会记录每一个用户对每一笔信用报告的查询操作。（）

4.从目前情况看，银行最常见的个人贷款营销渠道主要有合作机构营销和电子银行营销两种。（）

5.个人消费类贷款包括：个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人旅游消费贷款和个人医疗贷款等。（）

6.如果由于社保信息或公积金信息失真，影响了个人办理贷款或信用卡业务，可请当地社保部门或住房公积金中心出具书面证明材料。（）

7.有担保流动资金贷款的对象只能是自然人。（）

8.个人征信系统所收集的个人信用信息不包括配偶的身份信息。（）

9.即使借款人、担保人在贷款期间发生违约事件时。贷款银行也不可以定期在公开报刊及有关媒体上公布违约人姓名、身份证号码及违约行为。（）

10.加强对借款人的贷前审查是防范个人贷款信用风险的关键。（）

11.从融通资金的方式来说，个人住房贷款是以抵押物的抵押为前提而建立起来的一种借贷关系。（

）

12.国家助学贷款的利率执行中国人民银行规定的同期贷款基准利率，不上浮。

13.房地产开发企业将未解除商品房买卖合同的商品房再行销售给他人时，应办理产权登记。()

14.对于各地查询机构转交的查询申请，征信中心应在7个工作日内予以处理，并通过专用电子邮箱将查询结果返给各地查询机构。（）

15.个人住房贷款的计息、结息方式由借贷银行自行确定。（）

七.单选题(共15题)

1.下列各项资产中，流动性最差的资产是()。

A.房地产

B.银行定期存款

C.货币市场基金

D.实物黄金

2.一般而言，下列选项中不适宜作为风险管理目标的是（）。

A.实现家庭财务的稳定性

B.彻底杜绝风险可能性

C.减少风险造成的损失

D.降低风险事故发生概率

3.下列财产不得抵押的是（

）。

A.建筑物

B.建设用地使用权

C.土地所有权

D.生产设备

4.下列关于金融市场特点的表述，错误的是（）。

A.市场交易价格的一致性

B.交易主体角色的可变性

C.市场交易活动的分散性

D.市场商品的特殊性

5.小李每年储蓄增长5％，投资报酬率8％，第一年年末的储蓄额为10000元，10年后的终值为（

）元。

A.176677

B.100000

C.185522

D.250000

6.我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，目前年度总额为每人每年等值()。

A.5万元人民币

B.10万元人民币

C.5万美元

D.10万美元

7.国库券、定期存款和大额可转让存单的流动性由强到弱的正确排序是（）。

A.大额可转让存单>国库券>定期存款

B.国库券>大额可转让存单>定期存款

C.定期存款>国库券>大额可转让存单

D.国库券>定期存款>大额可转让存单

8.商业银行对理财客户进行的产品适合度评估应以()的方式进行。

A.营业网点面谈

B.网络问卷

C.电话询问

D.电子邮件

9.房地产与个人的其他资产相比，其特点不包括（

）。

A.位置固定性

B.使用长期性

C.同质性

D.保值增值性

10.在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是（）。

A.考虑自己是否会触犯客户的隐私

B.引导客户，告诉客户为什么我们要了解这些信息

C.考虑客户会不会告诉自己

D.较少这方面的咨询

11.假定汪先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年收益率为10％，那么他在3年内每年末至少收回()元才是盈利的。

A.33339

B.43333

C.58489

D.44386

12.从客户风险态度分类来说。在下列选项中，属于风险厌恶型的是（）。

A.确定的4000元收入

B.确定的10000元损失

C.80%的可能获得5000元.20%的可能获得0元

D.80%的可能损失5000元.20%的可能无损失

13.商业银行在开展个人理财业务中，应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每年重新确认()次。

A.1

B.2

C.4

D.3

14.6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10％，该项分期付款相当于购价为()元的一次现金支付。

A.958.16

B.1018.20

C.1200.64

D.1354.32

15.目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域分工监管，其中“一行”是指（）。

A.中国银行

B.中国人民银行

C.中国建设银行

D.中国工商银行

八.多选题(共15题)

1.根据《中华人民年共和国民法通则》，下列属于民事代理特征的有()。

A.代理人在代理活动中具有独立的法律地位

B.代理行为可直接或间接对被代理人发生效力

C.代理行为必须是具有法律效力的行为

D.代理人须以被代理人的名义实施代理行为

E.代理人须在代理权限内实施代理行为

2.银行个人理财业务．在进行相关市场风险管理时．应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整时的措施有（）。

A.制定相应的应急预案

B.评估可能对银行经营活动产生的影响

C.继续销售潜在损失超过银行警戒标准的理财计划

D.进行充分的压力测试E、制定相应的风险处置预案

3.直接决定了债券的投资价值的因素有（

）。

A.发行利率

B.付息频率

C.发行期限

D.发行价格

E.有无担保

4.关于计息次数和现值、终值的关系，下列说法正确的有（）。

A.一年中计息次数越多，其终值就越大

B.一年中计息次数越多，其现值就越小

C.一年中计息次数越多，其终值就越小

D.一年中计息次数越多，其现值就越大

E.计息次数与现值和终值无关

5.中国银行业监督管理委员会及其派出机构可以对()采用多样化的方式进行调查。

A.商业银行从事产品咨询、财务规划或投资顾问服务业务人员的专业胜任能力、操守情况

B.商业银行从事产品咨询、财务规划或投资顾问服务对投资者的保护情况

C.商业银行接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行资产管理的业务活动，客户授权的充分性和合规性，操作程序的规范性，以及客户资产保管人员和账户操作人员职责的分离情况

D.商业银行销售和管理理财计划过程中对投资人的保护情况

E.商业银行销售和管理理财计划过程中对相关产品风险的控制情况

6.下列情形中，代理人须承担民事责任的有（

）。

A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害

B.代理人超越代理权实施民事行为，但经过被代理人追认

C.代理人代理权终止后实施民事行为，但经过被代理人追认

D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动

E.代理人没有代理权实施民事行为，但经过被代理人追认

7.下列符合监管当局对个人理财业务的规定有（）。

A.商业银行不得从事证券信托业务

B.商业银行不得使用电子银行销售风险较高的理财产品

C.商业银行在开展有关理财业务时可以未经许可使用信托权利

D.商业银行应明确个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作界限，禁止一般产品销售人员向客户提供咨询顾问意见、销售理财计划和产品

E.客户在办理一般业务时，若需理财服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员

8.另类资产是指除（）以外的金融资产和实物资产。

A.传统股票

B.房地产

C.债券

D.对冲基金

E.现金

9.结构性理财产品的主要类型包括（）。

A.新股挂钩型

B.股票挂钩型

C.外汇挂钩型

D.指数挂钩型

E.商品挂钩型

10.对个人理财业务造成影响的经济环境因素包括()。

A.货币政策

B.消费者收入水平

C.通货膨胀

D.经济发展阶段

E.失业保险制度

11.股票指数通常由（）编制或发布。

A.股票交易所

B.债券交易所

C.权威的金融机构

D.咨询机构

E.新闻媒体

12.电话沟通的优点包括（）。

A.工作效率高

B.更好地了解客户的真实想法

C.营销成本低

D.计划性强

E.方便易行

13.对客户家庭信息进行了整理后，理财师的工作就进入客户家庭财务现状的分析环节。主要的分析内容分为以下几个部分：()。

A.负债信息

B.支出信息

C.收入信息

D.投资信息

14.《商业银行理财产品销售管理办法》中规定的销售文件包括()。

A.产品风险揭示书

B.产品说明书

C.客户权益须知

D.监督机构批准文书

E.销售协议书

15.可以近似地视为永续年金的项目有（）。

A.优先股

B.养老保险金

C.存本取息

D.股利稳定的普通股股票

E.无限期债券

九.单选题(共15题)

1.行业()的资金应当主要来自于企业所有者或风险投资者，而不应该是来自商业银行。

A.启动阶段

B.成长阶段

C.成熟阶段

D.衰退阶段

2.以下说法错误的是（）。

A.季节性销售增长会引起借款需求

B.长期销售增长会引起借款需求

C.存货和应收账款等资产的季节性增加需要现金满足其增长的需要

D.核心流动资产应当由短期融资来实现

3.项目现金流量计算的内容包括（）。

A.折旧费支出

B.无形资产支出

C.固定资产投资

D.递延资产摊销

4.在银行做贷款决策时，需要使用财务指标反映借款人的财务状况。下列属于效率比率指标的是（）。

A.利息保障倍数

B.总资产周转率

C.成本费用利润率

D.速动比率

5.地方政府债务水平影响地方金融稳定，也影响银行信贷资金安全。地方政府负债率的国际通行警戒标准是（

）。

A.30％

B.50％

C.60％

D.90％

6.（）是实贷实付的重要手段。

A.受托支付

B.按进度发放贷款

C.满足有效信贷需求

D.协议承诺

7.自营贷款是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由（）承担。

A.政府部门

B.借款人

C.监管机构

D.银行

8.按企业性质和组织形式细分，公司信贷客户包括（）。

A.第一产业部门、第二产业部门、第三产业部门

B.大型企业、中型企业、小型企业

C.工业企业、建筑业企业、批发企业、零售企业

D.国有企业、民营企业、外商独资企业、合资和合作经营企业、业主制企业

9.潜在的市场需求量是指在一定时期内，在一定行业营销水平和一定的市场环境下，一个行业中所有企业可能达到的最大（）之和。

A.需求量

B.客户量

C.消费量

D.营销量

10.（）具有短期周转、长期使用的特点。

A.临时性贷款

B.周转性贷款

C.出口打包贷款

D.票据贴现

11.下列关于计算经营活动现金流量的间接法的说法，正确的有（）。

A.间接法以损益表中最末一项净收益为出发点

B.间接法又被称为“自上而下”法

C.计算时应减去应付账款

D.计算时应加上存货

12.在上市客户法人治理结构中，信贷人员应特别关注股权结构不合理、关键人控制和（）三方面。

A.公司章程变更

B.经营方式改变

C.所有者缺位

D.信息披露的实际质量难以保证

13.下列指标计算中，错误的是()。

A.流动资金=流动资产-流动负债

B.存货=外购原辅材料、燃料+在产品+产成品

C.应收账款=年经营成本/流动资金年周转次数

D.产成品=（年生产成本-年折旧）/流动资金年周转次数

14.中、长期贷款的档案，结清后原则上再保管()年。

A.5

B.10

C.15

D.20

15.广义的贷款期限不包括（）。

A.提款期

B.宽限期

C.还款期

D.展期

十.多选题(共15题)

1.公司以没有明确市场价格的质押股权进行质押的，应当在以下价格中选择较低者为质押品的公允价值是()

A.以公司最近的财务报告为基础，测算公司未来现金流入量的现值，所估算的质押品的价值

B.公司最近一期经审计的财务报告或税务机关认可的财务报告中所写明的质押品的净资产价格

C.质押品所担保的债务的价值

D.质押品的可变现净值

E.如果公司处于重组、并购等股权变动过程中，以交易双方最新的谈判价格作为参考确定质押品的价值

2.下列指标中，反映项目清偿能力的指标有（）。

A.资产负债率

B.投资利润率

C.贷款偿还期

D.速动比率

E.净现值率

3.下列内容体现与银行往来异常现象的有（）。

A.银行账户混乱，到期票据无力支付

B.对短期贷款依赖较多，要求贷款展期

C.贷款超过了借款人的合理支付能力

D.借款人有抽逃资金的现象，并寻求贷款

E.借款人在资金回笼后，在还款期限来到的情况下挪作他用，增加贷款风险

4.面对行业的周期性时，信贷人员应当（）。

A.识别现行经济处于经济周期中的哪个阶段

B.预测今后几年的经济趋势

C.对行业的销售额、利润和现金流量进行量化分析

D.考虑国际经济周期因素

E.使用企业经营最好时期的财务信息进行评估

5.短期贷款报审材料中，借款申请文件包括()。

A.上报单位关于贷款报批的请示

B.流动资金贷款评审概要表

C.流动资金贷款评审报告

D.借款人借款申请书

E.外商投资企业和股份制企业的董事会关于同意申请借款的决议(有法定人数董事会成员签名)和借款授权书

6.速动比率较高，（）。

A.表明企业的长期偿债能力较强

B.表明企业拥有较多具有即时变现能力的资产

C.表明企业的盈利能力较强

D.可能是由于企业的存货积压

E.可能是由于企业持有的现金太多

7.我国房地产贷款主要包括（）。

A.土地储备贷款

B.房地产开发贷款

C.个人住房贷款

D.商业用房贷款

E.土地转让贷款

8.以下属于基本财务报表的是()。

A.现金流量表

B.损益表

C.资金来源与运用表

D.资产负债表

E.流动资金估算表

9.启动阶段的企业()。

A.年增长率可达到100%以上

B.利润转变为正值

C.现金流为负值

D.资金主要来自于企业所有者或者风险投资者

E.做好成本控制是企业成功的关键

10.按照《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》，商业银行应当根据集团客户所处的行业和经营能力，对集团客户以下（）方面设置授信风险预警线。

A.盈利指标

B.流动性指标

C.人员数量指标

D.贷款本息偿还情况

E.资产负债指标

11.满足有效信贷需求是实贷实付的根本目的，这主要是因为（）。

A.股份制改革以来，我国银行基本建立了全面风险管理体系

B.贷款挪用的问题已不足以危害银行系统健康

C.企业通过资金池等方式随意调配信贷资金、造成损失的情况仍然频发

D.脱离有效信贷需求的突击发放贷款是与风控理念相悖的冒险行为

E.脱离有效信贷需求放贷，很难落实全面风险管理

12.在贷款决策中，财务指标可分为（

）。

A.创造能力指标

B.潜在能力指标

C.盈利能力指标

D.营运能力指标

E.偿债能力指标

13.根据《商业银行授信工作尽职指引》，表外授信包括（）。

A.贷款承诺

B.保证

C.贸易融资

D.保理

E.信用证

14.贷款风险的预警信号系统中有关经营状况的信号包括（）。

A.关系到企业生产能力的某一客户的订货变化无常

B.丧失一个或多个客户，而这些客户财力雄厚

C.还款意愿降低

D.资本与债务的比例降低

E.工厂或设备维修不善，推迟更新过时的无效益的设备

15.在贷款合同审查中，质押合同含有，抵押合同不含有的需审查条款有（）。

A.借款人履行债务的期限

B.担保物的名称、数量、质量、状况

C.担保范围

D.担保物移交时间

E.担保物生效时间

十一.判断题(共15题)

1.留置权人与债务人应当约定留置财产后的债务履行期间．没有约定或者约定不明确的，留置权人应当给债务人3个月以上履行债务的期间。（）

2.计算现金流量时，现金流量表中的现金应扣除已办理质押的活期存款。

3.根据“三个办法一个指引”的有关规定，贷款人应设立独立责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核。它首先应独立于前台信贷营销部门，其次应独立于中台授信审批部门。（

）

4.银行内部借阅人在调阅信贷档案时，须经有权人员签字才能将档案资料带出档案室。（）

5.信贷授权是指银行对其所属业务职能部门、分支机构和关键业务岗位开展授信业务权限的具体规定。（）

6.市场的成熟和完善与否，直接影响到投资环境的优劣和区域发展的快慢。()

7.公司信贷的表外业务主要包括票据贴现和信用证。（

）

8.系统性风险是不可分散风险。（）

9.（2018年真题）源于长期销售增长的核心流动资产增长，必须由长期融资来实现。（

）

10.在采用风险加权打分的方法对国别风险进行衡量时，由于风险因素设置不同和赋予权重的差异，可能导致对同一个国家评价的结果大相径庭。（）

11.流动资产周转率是指客户一定时期的主营业务收入与流动资产平均余额的比率，即企业流动资产在一定时期内（通常为1个月）周转的次数。（）

12.根据有关规定，保证人或抵押人为有限责任公司或股份制企业的，其出具担保时,必须提供股东大会同意其担保的决议。

13.借款人信用记录良好说明借款人通过贷款卡或中国银行监督委员会征信系统查询未发现有贷款逾期、欠息、五级分类为不良贷款、被起诉查封等情况。（）

14.银行为公司并购提供的并购贷款属于固定资产贷款。（）

15.银行应尽可能缩短介绍期的时间，尽早进入成长期。（）

十二.单选题(共15题)

1.根据《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国企业破产法》的有关规定，当商业银行不能支付到期债务时，由()依法宣告其破产。

A.人民法院

B.中国银监会

C.中国人民银行

D.中国银行业协会

2.当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手的时候，它的可行性营销策略是（）。

A.专业化策略

B.情感营销策略

C.大众营销策略

D.产品差异策略

3.下列关于商业银行财务管理的表述中，错误的是（）。

A.商业银行财务管理的重要内容和工具是其财务报告制度

B.在商业银行财务管理中必须在追求准确和节约的同时留有合理的伸缩余地

C.银行为了优化财务状况，必须保持财务活动的各方面平衡体现了比例原则

D.商业银行的财务管理过程是一个不断地进行分析比较和选择以实现最优的过程

4.下列银行绩效考评的指标中，不属于风险管理类指标的是（

）。

A.信用风险指标

B.操作风险指标

C.违规处罚

D.市场风险指标

5.下列关于银行业消费者投诉途径的说法，不正确的是（）。

A.通过银行分支机构接访或营业网点现场受理消费者投诉

B.通过客户服务中心受理消费者投诉

C.通过新闻媒体、网络以及金融监管机构等转办消费者投诉

D.不可以通过信访以及政府有关部门、人大、政协部门进行消费者投诉

6.在巴塞尔协议中，违约概率被定义为借款人内部评级1年期违约概率与（）中的较高者。

A.0.01%

B.0.02%

C.0.03%

D.0.05%

7.按照我国现行银行法律法规的规定，不属于各省银行业协会申请加入中国银行业协会成为会员单位的条件的是()。

A.具有独立法人资格

B.在中国证券业监督管理委员会处登记注册

C.经相关监管机构批准具有独立法人资格

D.在民政部门登记注册

8.《中国内部审计准则》的施行时间是()。

A.2013年1月1日

B.2013年8月1日

C.2014年1月1日

D.2014年8月1日

9.以下不属于一般性投诉处理基本原则的是（）。

A.合规谨慎原则

B.公平原则

C.专业原则

D.效率原则

10.互联网金融的主要模式不包括（）。

A.互联网支付

B.互联网证券

C.互联网保险

D.互联网基金销售

11.下列关于外资银行的说法中，正确的是()。

A.外资银行必须依照中华人民共和国有关法律、法规设立

B.外资银行不必依照中华人民共和国有关法律、法规设立

C.外资银行不可以在境内设立分行

D.外资银行不可以从事金融业务

12.境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用（

）核定。

A.欧元

B.英镑

C.人民币

D.美元

13.对于监督发现的内部控制缺陷，说法不正确的是（）。

A.建立报告和信息反馈制度

B.建立内部控制问题整改机制

C.落实整改承担直接责任

D.建立内部控制管理责任制

14.根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，负责网络借贷业务监管的是()。

A.人民银行

B.证监会

C.银监会

D.保监会

15.以下关于风险的定义，说法不正确的是（）

A.风险是未来结果的不确定性

B.风险是一种损失

C.风险是未来结果对期望的偏离

D.风险本质是一种不确定性

十三.多选题(共15题)

1.贷款人有下列()情形的，中国银行业监督管理委员会可采取《银行业监督管理法》规定的相关监管措施。

A.贷款调查、审查未尽职的

B.未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的

C.借款合同采用格式条款未公示的

D.违反相关规定的放款管理有关要求的

E.支付管理不符合相关要求的

2.商业银行应制订科学、合理、与长期稳健可持续发展相适应的薪酬管理制度。薪酬管理制度一般应包括的内容有()。

A.银行员工职位职级分类体系及其薪酬对应标准

B.基本薪酬的档次分类

C.基本薪酬的晋级办法

D.绩效薪酬的档次分类及考核管理办法

E.中长期激励及特殊奖励的考核管理办法等

3.资产证券化可以提高金融租赁公司的()。

A.流动性

B.收益性

C.财务安全性

D.稳定性

E.风险性

4.根据《商业银行内部控制指引》，高级管理层的内部控制职责包括（）。

A.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行

B.负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营

C.负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估

D.负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施

E.负责明确设定可接受的风险水平

5.银行业金融机构要按照“审贷分离、分级审批”的原则对信贷资金的()等贷款内容和条件进行最终决策，逐级签署审批意见。

A.投向

B.金额

C.期限

D.利率

E.来源

6.银行绩效考评中的风险管理类指标包括（）。

A.流动性风险指标

B.信用风险指标

C.声誉风险指标

D.操作风险指标

E.市场风险指标

7.《巴塞尔协议Ⅱ》构建的资本监管的“三大支柱”是()。

A.最低资本要求

B.监管当局的监督检查

C.市场约束

D.最高资本要求

E.风险资本

8.根据《物权法》，以下物品不能作为抵押品的是（）。

A.汽车

B.生产设备

C.土地所有权

D.所有权使用权有争议的物品

E.在建工程

9.根据《资本管理办法》，资本组成应该包括()。

A.核心一级资本

B.其他一级资本

C.二级资本

D.三级资本

E.存款准备金

10.从2011年1月起，（）等欧盟监管机构宣告成立并正式运转，从宏观和微观层面强化对金融体系的监管。

A.欧洲系统性风险委员会

B.欧洲银行业监管局

C.欧洲证券和市场监管局

D.欧洲保险和养老金监管局

E.欧洲单一监管机制

11.《有效银行监管核心原则》的修订反映了金融危机后银行监管的变化趋势有（）。

A.引入宏观审慎视角

B.完善公司治理和信息披露

C.重视危机管理、恢复和处置

D.加强对非系统重要性银行的监管

E.强调董事会整体及其成员的任职资格要求

12.内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总和，是银行实施内部控制的基础，一般包括（）等。

A.管理结构

B.组织构架

C.人力资源

D.企业文化

E.规章制度

13.下列属于金融资产管理公司扩展功能的有()。

A.各类存量资产的盘活者

B.防范和化解金融风险

C.资产管理业务的探索者

D.多元化金融服务的实践者

E.处置不良资产管理和处置市场的培育者

14.商业银行为有效防范柜面业务操作风险，应采取的风险控制措施有()。

A.按照商业银行内部控制指引的有关要求，建立健全内部控制体系，明确内部控制职责，完善内部控制措施

B.加强业务管理条线、风险合规条线、审计监督条线“三道防线”建设

C.加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险监控要点，发现操作中的风险点能及时提供警示信息

D.加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平，同时培养柜员岗位安全意识和自我保护意识

E.强化一线实时监督检查，促进事后监督向专业化、规范化迈进，改进检查监督方法，同时充分发挥各专业部门的指导、检查和督促作用

15.互联网金融风险大主要体现在（）。

A.信用风险大

B.投资风险大

C.网络安全风险大

D.流动性风险大

E.责任风险大

十四.判断题(共10题)

1.金融企业在批量转让不良资产时，应对资产管理公司的买方尽职调查提供必要的条件，保证合理的现场尽职调查时间，对资产金额和户数较大的资产包，应适当延长尽职调查时间。（）

2.根据《商业银行内部控制指引》，商业银行内部审计部门履行内部控制的监督职能，负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题，并监督整改。()

3.信托公司要回归主业，向直接金融、资产管理等收费型业务转型。（）

4.目前，国际结算方式是以银行为中心的非现金结算方式。（）

5.可以用客户的信用评级代替对贷款的分类。（）

6.专用存款账户是存款人对其临时用途资金进行专项管理和使用而开立的结算账户。（

）

7.流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少10天的流动性需求。()

8.单利计息是指在计息周期内对已计算未支付的利息不计利息。（）

9.销售促进作为银行促销的一种方式，也是一种价格竞争手段。（）

A．正确

B．错误

10.银行业金融机构应公平公正的制定格式合同和协议文本，不得出现误导、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款。

十五.单选题(共15题)

1.在宏观经济发展的四个总体目标中，通货膨胀率是衡量（）的宏观经济指标。

A.国际收支平衡

B.物价稳定

C.充分就业

D.经济增长

2.商业银行面临的汇率风险主要是指由于汇率波动造成()遭受价值损失和财务损失的可能性。

A.本币

B.以基准计价的资产

C.外币计价的资产

D.外汇储备

3.重组是国务院银行业监督管理机构对问题银行业金融机构进行处置的一种方式。对于重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，转由（

）依法宣告破产。

A.人民法院

B.人民检察院

C.国务院

D.中国人民银行

4.下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是（）。

A.土地储备贷款

B.个人住房贷款

C.房地产开发贷款

D.商业用房贷款

5.作为一名信贷人员，（）是不正确的。

A.按照要求对客户信贷资料进行归档

B.采取相应措施对客户资料进行验证和调查，促进交易达成

C.按照要求对客户贷款进行贷后监控

D.让客户根据银行规定编造审核材料

6.失票人应当在通知挂失止付后（

）日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或向人民法院提起诉讼。

A.1

B.3

C.5

D.10

7.以下不属于衡量通货膨胀指标的是（）。

A.国内生产总值物价平减指数

B.GDP

C.生产者物价指数

D.消费者物价指数

8.某客户欲购买银行代售的一种理财产品，便邀请为其办理业务的一名银行工作人员下班后单独为其解释该产品风险。该工作人员恰当的做法是（）。

A.认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求

B.认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行

C.认为这是不合理的邀请，一口回绝

D.让保安人员立即驱逐该客户

9.我国债券回购市场上交易的证券主要是（）。

A.股票

B.政府债券

C.中央银行票据

D.可转换债券

10.债券的期限结构和（）在某一既定时间存在的变化关系就称为利率的期限结构，表示这种关系的曲线通常称为收益率曲线。

A.利率

B.收益率

C.净资本

D.成本

11.商业银行组织架构庞大而复杂，类型有多种，从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为（）和多法人制组织架构。

A.单一法人制组织架构

B.统一法人制组织架构

C.特殊法人制组织架构

D.一般法人制组织架构

12.个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是（）。

A.钞买价比汇买价要高

B.现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费

C.现汇买入价与现钞买入价总是相同的

D.现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的

13.不属于证券交易所主要职能的是（）

A.提供证券交易的场所和设施

B.制定证券交易的业务规则

C.对会员和上市公司进行监管

D.证券和资金的交收及相关管理

14.根据《商业银行资本管理办法(试行)》，关于我国商业银行资本充足率监管要求的说法不正确的是（）。

A.第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为4％、6％和8％

B.第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求分别为2.5％和0～2.5％

C.第三层次为系统重要性银行附加资本要求为1％

D.第四层次为第二支柱资本要求，确保资本充分覆盖所有实质性风险

15.甲向乙签发10万元的支票，出票日期为2013年4月1日，乙于4月5日背书转让给丙。如果丙于2013年12月25日才提示付款。下列关于该票据的表述中，正确的是()。

A.丙可以向甲、乙追索

B.丙丧失向任何人提起诉讼的权利

C.丙有权要求银行付款

D.丙的票据权利消失

十六.多选题(共15题)

1.下列选项中属于银行人员职务犯罪的有（）。

A.挪用公款

B.签订合同失职罪

C.受贿

D.金融诈骗罪

E.贪污

2.按照勤勉尽职的原则，银行业从业人员应当（）。

A.对所在机构负有诚实信用义务

B.切实履行岗位职责

C.维护所在机构商业信誉

D.遵守法律法规

E.具备所需的职业判断能力

3.银行业犯罪中的金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的（

）等银行结算凭证进行诈骗活动的行为。

A.委托收款凭证

B.货币

C.汇款凭证

D.银行存单

E.国库券

4.可以使用保函的情况有（）。

A.银行借款

B.授信额度

C.融资租赁

D.延期付款

E.预先付款

5.商品的价值表现形式经历了（）阶段。

A.简单的价值形式

B.扩大的价值形式

C.一般价值形式

D.货币价值形式

E.特殊价值形式

6.外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括（）。?

A.都可分为活期存款和定期存款

B.都是一种信用行为

C.都可分为个人存款和单位存款

D.具有相同的管理方式

E.都是商业银行的资产

7.商业银行合规风险管理体系的基本要素有（）。

A.合规政策

B.合规管理部门的组织结构和资源

C.合规风险管理计划

D.合规风险识别和管理流程

E.合规培训与教育制度

8.下列属于附属资本的有()。

A.少数股权

B.未分配利润

C.可转换债券

D.混合资本债券

E.长期次级债务

9.根据《应收账款质押登记办法》的规定，可以质押的应收账款包括（

）。

A.销售产生的债权

B.出租产生的债权

C.提供服务产生的债权

D.公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权

E.提供贷款或其他信用产生的债权

10.区域劳动人口应重点分析（）等问题。

A.人口数量

B.教育水平

C.人口分布

D.人口素质

E.区域的适度人口规模

11.目前，国内商业银行资产托管业务的品种有（）。

A.证券投资基金托管

B.信托资产托管

C.QFII资产托管

D.代保管业务

E.保险资产托管

12.商业银行薪酬机制一般坚持的原则是（）。

A.薪酬机制与公司治理要求相统一

B.薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾

C.短期激励与长期激励相协调

D.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应

E.基本薪酬的档次分类及晋级办法

13.根据中国银行业监督管理委员会颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，下列选项中，可计入银行二级资本的有()。

A.符合条件的普通股

B.符合条件的次级债

C.符合条件的可转债

D.符合条件的优先股

E.符合条件的超额贷款损失准备金

14.依据法律规定，国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查时，对涉嫌违法事项相关的单位和个人可以采取的措施有（）。

A.询问有关单位和个人，要求说明有关情况

B.对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存

C.对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施

D.冻结违法单位和个人的有关账号

E.查阅、复制有关财务会计等文件

15.中国进出口银行支持领域主要包括（）。

A.开放型经济建设

B.外经贸发展

C.跨境投资

D.国际产能和装备制造合作

E.代理财政性支农资金的拨付

十七.判断题(共15题)

1.质押贷款档案管理中，贷款发放后，“贷款转存凭证”的业务部门留存联并进行存档。（)

2.香港银行公会与香港外汇银行公会互为补充，共同推动了银行业的发展。（）

3.根据《物权法》的规定，最高额抵押的主合同债权不得转让。（）

4.商业银行在风险管理过程中应关注各类风险的内在联系，全面管理各种风险。（）?

5.平均总资产回报率一净利润／净资产平均余额。()

6.近年来，由于金融危机等的冲击，银行监管的目标发展到更加注重风险的方面。（）

7.票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向企业转让的票据行为，是金融机构问融通资金的一种方式。()

8.违法发放贷款罪的主体是特殊主体，商业银行不能成为本罪的主体。()

9.法人分立、合并，它的权利和义务随之终止。（）

10.在统一法人制组织架构下，分支机构的经营自主权相对较小。（）

11.中国银行业监督管理委员会目前只能监管银行业金融机构。()

12.银行业外部监管是监管的最高层次。（）

13.个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇、钞变汇的原则。（

）

14.借记卡是指发卡银行向持卡人签发的，没有信用额度，持卡人先存款后使用的银行卡。（）

15.存款保险制度中的被保险存款只能是投保机构吸收的人民币存款。()

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：C

本题解析：违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性。在《巴塞尔新资本协议》中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与0．03％中的较高者。巴塞尔委员会设定0．03％的下限是为了给风险权重设定下限，也是考虑到商业银行在检验小概率事件时所面临的困难。违约概率是实施内部评级法的商业银行需要准确估计的重要风险要素，无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估计违约概率。

2.答案：A

本题解析：银行监管是由政府主导、实施的对银行业金融机构的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。

3.答案：B

本题解析：董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有最终责任。B项正确。故本题选B。

4.答案：A

本题解析：B、C、D三项都属于合格的信用风险缓释工具。

5.答案：A

本题解析：市场风险是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。

6.答案：C

本题解析：总敞口头寸反映整个货币组合的外汇风险，包括累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法和短边法，所以8项正确；累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和，净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差，所以A项正确，C项错误；短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和中的较大值，所以D项正确。

7.答案：B

本题解析：操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，表现形式主要有：员工方面表现为职员欺诈、失职违规、违反用工法律等；内部流程方面表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力、文件或合同缺陷、担保品管理不当、产品服务缺陷、泄密、与客户纠纷等；系统方面表现为信息科技系统和一般配套设备不完善；外部事件方面表现为外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。故本题选B。

8.答案：B

本题解析：根据商业银行的资本金水平和操作风险管理能力，可以将操作风险划分为可规避的操作风险、可降低的操作风险、可缓释的操作风险和应承担的操作风险。商业银行可根据不同的操作风险类型采取相应的管理策略。

9.答案：C

本题解析：。核心负债比率=核心负债期末余额/总负债期末余额X100%，分别计算本外币和外币口径数据，不得低于60%。

10.答案：D

本题解析：交易/定价错误属于操作风险内部流程类的因素，它是指在交易过程中，未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误。D项正确。故本题选D。

11.答案：D

本题解析：银行通常使用久期缺口来分析利率变化对其整体利率风险敞口的影响。在绝大多数情况下，银行的久期缺口都为正值。

12.答案：D

本题解析：商业银行应当指定专门的部门负责市场风险管理工作。负责市场风险管理的部门应当职责明确，与承担风险的业务经营部门保持相对独立，向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告。

13.答案：D

本题解析：2013年1月1日，《商业银行资本管理办法（试行）》正式施行后，我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11.5%和10.5%。

14.答案：C

本题解析：。不良贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）/各项贷款和X100%=(10+6+5）/(60+20+10+6+5)X100%≈20.8%。

15.答案：B

本题解析：资产变现能力越强，银行的流动性状况越佳，其流动性风险也相应越低。

二.多选题1.答案：B、C、D、E

本题解析：

A项，英国北岩银行从批发市场拆入的资金占25％，即通过同业拆借、发行债券或卖出有资产抵押的证券来融资，资金主要来源于金融机构。与资金主要来自零售存款业务的其他银行相比，绝大部分资金来源于批发市场使得北岩银行更容易受到市场上资金供求影响。

2.答案：A、B、C

本题解析：

在实践中，通常将金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失三大类。

3.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

题中A、B、C、D、E五项均属于不良贷款分析报告的内容。不良贷款分析报告还包括对不良贷款变化趋势进行预测。

4.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行应当根据自身情况，控制各类资金来源的合理比例，并适度分散客户种类和资金到期日；在日常经营中持有足够水平的流动资金，并根据本行的业务特点持有合理的流动资产组合，作为应付紧急融资的储备；制定适当的债务组合以及与主要资金提供者建立稳健持久的关系，以维持资金来源的多样化及稳定性，避免资金来源过度集中于个别对手、产品或市场；同时制定风险集中限额，并监测日常遵守的情况。商业银行的资金使用(如贷款发放、购买金融产品)同样应当注意交易对象、时间跨度、还款周期等要素的分布结构。如果金融机构的资产过度集中于某个行业或某类金融产品，则一旦出现不利的市场情况时，必然遭受巨大损失乃至破产倒闭。

5.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

以上都是银行业信息披露管理的措施。

6.答案：A、B、E

本题解析：

零售风险应同时具有如下三个方面特征：①债务人是一个或几个自然人；②笔数多，单笔金额小；③按照组合方式进行管理。选项C属于专业贷款的特征，选项D属于纳入股权风险暴露的金融工具应满足的条件之一。

7.答案：A、B、D

本题解析：

按照国际反洗钱组织——金融行动特别工作组（FATF）新颁布的《四十项建议》规定，我们通常所说的“反洗钱”实际上是一个广义的概念，包括反洗钱、反恐怖融资、反扩散融资三个方面内容。

8.答案：A、B、C、E

本题解析：

反洗钱主要预防和打击各种洗钱及相关犯罪活动，反洗钱的目的包括：(1)有利于发现和切断资助犯罪活动的资金来源和渠道，遏制相关犯罪。(2)有利于维护社会安全、社会信用。(3)有利于维护金融安全、经济安全。(4)有利于消除洗钱活动给金融机构带来的潜在金融风险和法律风险，促使金融机构依法合规、稳健经营。

9.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

流动性风险的内部因素：①经营战略过于激进，融资策略与银行业务性质和规模发展不相符，未能为资产的迅速增长以合理成本筹集足够稳定的资金，导致资产负债期限结构严重不匹配；②流动性资产储备不足，或流动性资产储备组合在交易对手、金融工具种类、地理位置或经济领域上高度集中，无法迅速通过质押或变现融入资金，造成流动性风险；③负债集中度高、来源不稳定。如过依赖单一或一组密切关联的资金提供者，特别是融资来源过于依靠利率敏感度较高的批发借款市场，如遇市场变化，容易引发流动性风险；④表外业务如贷款承诺、期权、信贷衍生工具及其他或有项目，都会给流动性造成影响；⑤信用风险加大，到期资产不能按约定收回，未来现金流无法实现，可能引发流动性风险；⑥出现重大操作风险，支付结算系统崩溃等，造成支付障碍或执行交易时延误而直接影响银行现金流；⑦出现重大声誉风险，导致存款支取，或出现挤兑，引发一家银行甚至整个银行体系的流动性危机。

10.答案：B、D、E

本题解析：

答案为BDE。流程无效的因素包括依赖手工录入、管理信息不准确、管理信息不及时、未保留相应文件、流程中断、项目和主动变更的增加或集中、项目未达到特定目标、项目资金不足和流程发生沖突，所以B、D、E项正确；A选项是流程缺失；C选项是流程设计不完善。

11.答案：A、C、E

本题解析：

商业银行应根据新产品／新业务的不同风险点和风险等级，综合考虑风险控制与作业效率、内部管理与客户体验、资源投入与效益产出之间的关系，有针对地逐项制定程度适当