中国建设银行安徽省分行2023年校园招聘200人笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国建设银行安徽省分行2023年校园招聘200人笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.对内部模型计量的风险价值设定的限额是（）限额。

A.交易

B.头寸

C.风险价值

D.止损

2.操作风险评估的后续管理流程不包括()。

A.检查

B.整改

C.考核

D.清算

3.下列关于财务比率分析的描述中，错误的是（）。

A.盈利能力比率，用来衡量管理层将销售收入转换成实际利润的效率，体现管理层控制费用并获得投资收益的能力

B.杠杆比率，用来衡量企业所有者利用外部融资资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力

C.效率比率，又称营运能力比率，体现管理层控制和管理资产的能力

D.流动比率，用来判断企业归还短期债务的能力，即分析企业当前的现金支付能力和应付突发事件和困境的能力

4.主要职责是执行风险管理政策的机构的是()。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.风险管理部门

5.下列不属于市场风险计量方法的是（

）。

A.计算债券组合久期

B.计算单一币种的多头和空头缺口

C.将生息资产和付息负债按照重定价期限划分

D.根据交易对手评级设置授信额度上限

6.（）指某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失。

A.中等国别风险

B.较高国别风险

C.低国别风险

D.较低国别风险

7.已知A项目的投资半年收益率为5%,B项目的年收益率为7%,C项目的季度收益率为3%，那么三个项目的年收益排序为()。

A.A＞B＞C

B.A＞C＞B

C.C＞A＞B

D.B＞A＞C

8.某股票过去3年的年收益率分别为5%、-2%和1%，那么其收益率的样本标准差为（）。

A.3.51%

B.3.11%

C.2.87%

D.1.33%

9.下列关于不良资产清收处置的说法中，错误的是()。

A.不良贷款清收管理包括不良贷款的清收、盘活、保全和以资抵债

B.按照是否采用法律手段，清收可分为常规催收、依法收贷等

C.按照对于债务人资产等处置的方式，处置可分为处置抵(质)押物、以物抵债及抵债资产处置、破产清算等

D.不良贷款清收是指不良贷款本息以非货币资金净收回

10.《巴塞尔新资本协议》鼓励商业银行采取（）计量信用风险。

A.基于内部评级体系的方法

B.风险价值(VaR)方法

C.历史模拟法

D.基于外部评级体系的方法

11.下列关于商业银行操作风险的说法，不正确的是()

A.操作风险主要是由欧洲的巴塞尔委员会倡导的概念

B.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险

C.操作风险包括策略风险

D.中国银监会和银行业采用的是巴塞尔委员会在新资本协议中提出的定义

12.下列关于风险管理部门的说法，正确的是（）。

A.必须具备高度独立性

B.具有完全的风险管理策略执行权

C.风险管理部门又称风险管理委员会

D.核心职能是做出经营或战略方面的决策并付诸实施

13.商业银行贷款定价中的资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需要的()的成本。

A.监管资本

B.注册资本

C.经济资本

D.会计资本

14.因银行系统调整参数，系统升级过程中造成该银行业务停办的事件属于（

）风险。

A.不完善或有问题的内部程序

B.系统缺陷

C.人员因素

D.外部事件

15.下列关于正确认识风险与收益的关系，说法错误的是（）。

A.有助于商业银行对损失可能性和盈利可能性实施平衡管理

B.防止过度强调风险损失而丧失盈利和发展的机会

C.有助于商业银行在经营管理活动中规避风险

D.利用现代风险管理方法，合理促进商业银行优势业务发展

二.多选题(共15题)

1.下列事件可能引发商业银行声誉风险的有()。

A.银行大量挪用客户存款

B.投资衍生产品遭受巨额损失

C.网银系统出现故障，引发客户安全质疑

D.在银行办理业务排队时间长、柜员服务态度差

E.出售理财产品未事先告知潜在风险，使客户蒙受巨大损失

2.风险监管的主要内容包括()。

A.建立银行风险的识别、计量、评价和预警机制，建立风险评价的指标体系

B.建立高风险银行类金融机构的判断和救助体系

C.建立银行类金融机构市场退出机制及金融安全网

D.建立应对支付危机的处置体系

E.准备风险为本的现场检查

3.流动性风险预警信号中的融资预警信号包括()

A.快速增长的资产的主要资金来源为市场大宗融资

B.所发行的可流通债券（包括次级债）的交易量上升

C.所发行的股票价格下跌

D.债权人（包括存款人）提前要求兑付造成支付能力出现不足

E.存款大量流失

4.银行监管的非现场监管和现场检查两种方式相互补充、互为依据，在监管活动中发挥着不同的作用，具体包括()。

A.现场检查结果将提高非现场监管的质量

B.通过现场检查修正非现场监管结果

C.通过非现场监管系统收集到全面、可靠和及时的信息，大大减少现场检查的工作量

D.非现场监管对现场检查的指导作用

E.非现场监管工作还要对现场检查发现的问题和风险进行持续跟踪监测，督促被监管机构的整改进度和情况，从而加强现场检查的有效性

5.风险管理/控制应当实现的目标包括（）。

A.风险管理战略和策略符合商业银行经营目标的要求

B.商业银行所采取的具体措施符合风险管理战略和策略的要求，并在成本/收益上保持有效性

C.商业银行通过对风险诱因的分析，发现管理中存在的问题，并及时完善风险管理程序

D.商业银行应当尽力消除风险

E.商业银行应当在风险管理实践中不断积累知识经验，提升风险管理能力

6.银行账户利率风险管理方法包括()。

A.完善银行账户利率风险治理结构

B.加强资产负债匹配管理

C.完善商业银行的人员配置

D.实施业务多元化的发展战略

E.完善商业银行的定价机制

7.自我评估工作应坚持的原则有（）。

A.全面性

B.主观性

C.谨慎性

D.及时性

E.前瞻性

8.示例性的预警信号有

A.资产质量恶化

B.股价大幅下跌

C.银行评级下调

D.无保险的存款、批发融资或资产证券化的利差缩小

E.银行收入上升

9.下列关于缺口分析的理解，正确的有()。

A.缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益影响的一种方法

B.在正缺口情况下，市场利率上升会导致银行净利息收入下降

C.在负缺口情况下，市场利率上升会导致银行净利息收入上升

D.当某一时间段内的负债大于资产时，就产生了负债敏感型缺口

E.某时间段的缺口乘以假定的利率变动，得出这一利率变动对净利息收入变动的大致影响

10.下列选项中，属于核心一级资本的有()。

A.盈余公积

B.一风险准备

C.实收资本

D.未分配利润

E.超额贷款损失准备可计人部分

11.市场约束的参与方除了银行监管部门以外，还包括（

）。

A.其他债权人

B.银行股东

C.公众存款人

D.外部中介机构

E.银行业协会

12.商业银行在风险偏好的设置与实施过程中应当（）。

A.持续地监测与报告

B.向业务条线和分支机构传导

C.充分考虑利益相关者的期望

D.参考同业水平

E.将风险偏好与战略规划有机结合

13.下列属于市场风险的有（）。

A.利率风险

B.股票风险

C.违约风险

D.汇率风险

E.商品风险

14.新闻平台收集到的信息包括()。

A.消费信心指数

B.政治恐怖主义

C.国内通胀率

D.经济计划的成效

E.某一国家零售营业额

15.下列属于情景分析中宏观情景的是（）。

A.社会

B.经济

C.法律

D.流程

E.人员

三.判断题(共15题)

1.商业银行的市场风险限额指标通常包括头寸限额、风险价值(VaR)限额、止损限额、敏感度限额等多重维度。（）

2.商业银行在计量银行账户利率风险过程中，计量和评估范围不应包括所有对利率敏感的表内表外资产负债项目。()

3.商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，商业银行可能面临的风险也就越少。（）

4.银监会强调，薪酬机制应坚持“薪酬水平与经营业绩相适应”“短期激励和长期激励相协调”的原则。（）

5.在内部控制中，董事会拥有不受内部控制约束的权力。（）

6.财务指标中的营运能力指标包括总资产周转率、流动资产周转率、存货周转率、应收账款周转率、固定资产周转率、运营效率等指标。（）

7.对于市场风险和流动性风险而言，以天或周为单位设计压力情景的预测期间相当普遍。（）

8.监管机构的现场检查可以针对商业银行在执行政策法规以及经营管理上的漏洞和不合理之处进行指正，帮助其总结经验教训，找出产生问题的原因。()

9.国别限额类型有敞口限额和经济资本限额。（）

10.传统上，危机管理主要采用“辩护或否认”的对抗战略推卸责任；现在更加具有建设性的危机处理方式是“化敌为友”。（）

11.风险偏好是商业银行在追求实现战略目标的过程中，必须承担的风险类型和风险总量。(

)

12.应收账款周转率越高越有利于企业长期发展。()

13.优质流动资产总量分析是指分析银行优质流动性资产的构成及其占总资产的比重，判断银行优质流动性资产构成的合理性和可靠性。（）

14.外部数据是从各个业务信息系统中抽取的，通过专业数据供应商所获得的数据。（

）

15.当商业银行扩大资产规模、增加利润的发展冲动与社会利益存在冲突时，就需要代表社会利益的监管机构对其加以约束，引导或强制其尽可能与社会利益保持基本一致。()

四.单选题(共15题)

1.下列用途中，不可以申请使用公积金贷款的是（）。

A.购买商铺

B.翻建自住房

C.购买自住房

D.大修自住房

2.为实现征信系统的技术升级，产品升级和服务升级，人民银行征信银行于（）年正式启动了征信系统二代建设，成立了二代建设领导小组，专职负责二代建设工作。

A.2010

B.2012

C.2011

D.2013

3.下列行为不发生在贷款发放环节的是()。

A.出账前审核

B.审核合同

C.开户放款

D.放款通知

4.银行要将关于（）的数据变为有用的资讯资源。

A.营销与绩效状况

B.人员与会计状况

C.人员与财务状况

D.会计与财务状况

5.银行一般要求个人贷款客户需要满足的基本条件不包括（）。

A.具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力

B.客户能够提供银行认可的抵(质)押物或保证人作为担保

C.具有合法有效的身份证明(居民身份证、户口本或其他有效身份证明)及婚姻状况证明等

D.具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18(含)～65周岁(含)

6.我国第一家信用评级公司是（）。

A.上海远东资信评级有限公司

B.联合信用管理有限公司

C.华杰资信评级有限公司

D.鹏远资信评估有限公司

7.现行的公积金个人住房贷款，最长贷款期限为（）。

A.10年

B.15牟

C.20年

D.30年

8.关于个人经营贷款的风险管理，下列说法错误的是（）。

A.应特别关注借款人控制企业的经营情况变化和抵押物情况的变化

B.与个人商用房贷款不同，个人经营贷款的合作机构主要是担保机构

C.保证人信用等级不能低于借款人，如果借款人所经营企业的其他股东实力较强，经银行同意后.可单纯由其提供保证担保

D.应重点调查借款人的生产经营收入，主要包括经营收入的稳定性、合法性和未来收入预期的合理性

9.个人汽车贷款业务操作风险的防范措施不包括（

）。

A.熟悉关于操作风险的管理政策

B.规范业务操作

C.对于关键的操作，完成后做好记录备查

D.使业务风险与效益匹配

10.个人住房贷款借款人需要延长借款期限的，原借款期限加上延长期限达到新的利率期限档次的,从延长之日起，贷款利率按()执行。

A.原期限档次利率

B.新的期限档次利率

C.合同当事人约定

D.无法确定

11.个人汽车贷款按规定实行贷款人受托支付的情况下，贷款人须划款至（

）在贷款人开立的存款账户。

A.担保公司

B.汽车经销商

C.车辆管理部门

D.借款人

12.借款人李女士提供配偶名下一套住宅作为抵押物向银行申请贷款，该套房产为2010年取得，借款人提供的结婚证显示2014年登记，后借款人提供了2012年离婚证，为其与现任丈夫离婚，离婚协议中约定抵押房产归借款人所有。借款人夫妇出具声明，说明该抵押物为前次婚姻内购买房产，离婚时分给借款人，但一直未办理过户手续。银行应采取()措施防范抵押权风险。

A.借款人重新申请贷款，配偶出具同意抵押的书面证明，借款人未提供前次婚姻内容

B.抵押人应与实际房屋所有权人一致，应当变更房屋所有权证书后重新申请贷款

C.借款人夫妇出具声明，确认前次婚姻内购买房产，离婚时分给借款人，配偶出具同意抵押的书面证明

D.借款人夫妻双方确认房产归借款人配偶所有，配偶出具同意抵押的书面材料

13.审贷分离的要义是()

A.贷款审批通过不等于放款

B.贷款审，批通过即放款

C.降低信贷业务操作风险

D.避免前台部门权力过于集中

14.贷款签约的流程是（）。

A.审核合同—填写合同—签订合同

B.签订合同—审核合同—填写合同

C.填写合同—审核合同—签订合同

D.填写合同—签订合同—审核合同

15.贷款调查应以（）为主、（）为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。

A.实地调查；间接调查

B.直接调查；间接调查

C.间接调查；实地调查

D.实地调查；问卷调查

五.多选题(共15题)

1.下列关于个人经营性贷款的表述，不正确的有（）。

A.个人贷款期限一般不超过3年

B.贷款金额最高不超过抵押物价值的80%

C.担保方式有抵押、质押和保证三种

D.贷款期限在1年（含）以内的，可以采用按月付息、到期一次性还本的还款方式

E.采用保证担保方式的贷款期限不得超过1年

2.个人商用房贷款的第一还款来源包括()。

A.商用房的租金收入

B.借款人的工资薪金收入

C.个人商用房的房产增值

D.借款人经营收入

E.借款人的其他合法收入

3.农户贷款中的农户是指（）。

A.国有农场个体工商户

B.长期居住在乡镇的住户

C.长期居住在城关镇所辖行政村的住户

D.国有农场的职工

E.长期居住在城市的个体工商户

4.申请评分卡决策所依据的关键信息，即评分结果的影响因素，可分为（）。

A.客户基本信息

B.客户关系信息

C.征信信息

D.宏观信息

E.微观信息

5.银行在与保险公司的合作过程中可能存在的风险包括（）。

A.银保合作协议的效力有待确认，银行降低风险的努力难以达到预期效果

B.保证保险的责任限制造成风险缺口

C.免责条款成为保险公司的“护身符”，贷款银行难以追究保险责任

D.保险公司依法解除保险合同，贷款银行的债权难以得到保障

E.保险公司缺乏足够的偿付能力

6.个人质押贷款的贷后与档案管理主要包括（）方面。

A.档案管理

B.贷后检查

C.贷款本息回收

D.贷款要素变更

E.贷后事项

7.公积金管理中心应()按比例将委托贷款手续费划归给承办银行。

A.每月

B.每季

C.每半年

D.每年

E.每周

8.个人商用房贷款的还款方式有（）。

A.按月等额本息还款法

B.按月等额本金还款法

C.按周(双周、三周)还本付息还款法

D.到期一次还本付息法

E.按月不等额还本付息法

9.银行营销组织中，支行具有的职责有（）。

A.细化营销方案

B.客户风险的具体管理

C.实施对营销人员管理

D.建立营销队伍

E.客户开发与维护，直接进行业务谈判

10.合作机构的()等因素对商业银行个人贷款的风险管理有着重要影响。

A.品牌影响力

B.信用状况

C.偿债能力

D.管理水平

E.业界声誉

11.申请个人汽车贷款需提供的资料清单包括()。

A.居民身份证、户口簿、借款人已婚的还需要提供配偶的身份证明材料

B.收入证明材料和有关资产证明，

C.汽车经销商出具的购车意向证明(如为直客式办理，则不需要在申请贷款时提供此项)

D.以所购车辆抵押以外的方式进行抵押担保的，需提供抵押物的权属证明文件、有处分权人同意抵押的书面证明(也可由财产共有人在借款合同、抵押合同上直接签字)、贷款银行认可部门出具的抵押物估价证明

E.涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺，并提供能证明保证人保证能力的证明材料

12.根据《担保法》的规定，下列财产可以抵押的有（）。

A.抵押人所有的房屋和其他地上定着物

B.抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产

C.抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产

D.抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地面上定着物

E.抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权

13.下列关于个人住房贷款的发展历程表述正确的有（）。

A.国内个人住房贷款最早萌芽于改革开放初期，源于城市住宅制度的改革

B.1998年7月3日，国务院正式宣布停止住房实物分配，逐步实行住房分配货币化

C.“建立和完善以经济适用住房为主的多层次城镇住房供应体系”被确定为住房体制改革的基本方向

D.个人住房贷款真正的快速发展应以1998年住房制度改革以及中国人民银行《个人住房贷款管理办法》的颁布为标志

E.20世纪80年代中期，作为首批住房体制改革的试点城市，烟台、蚌埠两市分别成立了住房储蓄银行，开始发放住房贷款

14.经当事人书面授权商业银行只能在（）情况下才能查询个人信用信息基础数据库。

A.审核个人贷款

B.审核是否接受个人作为担保人

C.对已发放的个人贷款进行信用风险跟踪管理

D.对已发放的信用卡进行信用风险跟踪管理

E.审核信用卡申请

15.有些银行将客户特征归纳为“5P”要素，包括（）。

A.资金用途因素(PurposeFactor)

B.个人因素(PersonalFactor)

C.还款来源因素(PaymentFactor)

D.债权保障因素(ProtectionFactor)

E.前景因素(PerspectiveFactor)

六.判断题(共15题)

1.职工所在单位为职工缴存的住房公积金，在职工提取前归职工所在单位所有。（）

2.申请个人汽车贷款时，不得由经销商包办从借款申请到签订合同的全部手续。（）

3.《汽车贷款管理办法》为便于对汽车贷款进行风险管理，将借款人细分为个人、汽车经销商和机构借款人，并首次明确除中国公民外，在中国境内连续居住1年以上（含1年）的港、澳、台居民以及外国人均可申请个人汽车贷款。（）

4.个人经营贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、真实性进行全面审查。（）

5."5W"因素分析法，即借款人(Who)、借款用途(Why)、还款期限(When)、担保物(What)及如何还款(How)。()

6.个人住房贷款属于中长期贷款，其还款期限通常长达10年～20年，在这段时间里，个人资信状况面临着不确定性，个人支付能力下降的情况很容易发生。（）

7.在个人贷款贷后检查中，贷款人发现借款人资金流向与合同约定用途不符的，要按照合同约定加收罚息。（

）

8.个人住房贷款业务中的操作风险是一种系统性风险。（）

9.个人住房贷款可以实行抵押、质押和保证三种担保方式。（）

10.商业银行在发放贷款后进行贷后管理时，不能查看个人的信用报告。（）

11.制作定位图时的变量必须是主观属性。()

12.当利率处于下降周期时，执行浮动利率制度个人住房贷款的借款人出现违约的可能性加大。

13.建立健全个人征信系统，已成为加强商业银行个人贷款风险管理，防范和化解商业银行个人贷款风险的当务之急。

14.借款人以所购住房作为抵押时，可将住房价值的一部分用于贷款抵押。（）

15.办理商用房贷款时，第三方提供的保证为可撤销的、承担连带责任的、部分额度有效担保。（）

七.单选题(共15题)

1.下列哪一项不属于外汇市场的交易（

）

A.商业银行与客户之间的外汇交易

B.商业银行与代理商之间的交易

C.商业银行同业之间的外汇交易

D.商业银行与中央银行之间的外汇交易

2.下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是()。

A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度

B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额

C.建立必要的委托投资跟踪审计制度

D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)的起点金额

3.基金收益分配一般有分配现金和（）两种形式。

A.分配基金单位

B.分配票据

C.分配债券

D.分配股票

4.当对格式条款有两种以上解释时，应当（）。

A.作出有利于提供格式条款一方的解释

B.作出不利于提供格式条款一方的解释

C.诉诸法院寻求解决途径

D.分别按照不同解释实行，按照实际结果判断何种解释最佳

5.目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和()。

A.记账式国债

B.国家储蓄债

C.不记名式国债

D.记名式国债

6.按照《证券投资基金销售管理办法》，下列机构中，不可以申请基金代销业务资格的是()。

A.证券投资咨询机构

B.证券公司

C.信托公司

D.商业银行

7.（）的变化与整个市场经济的发展是密切相关的，在市场经济中始终发挥着经济状况“晴雨表”的作用。

A.债券市场

B.股票市场

C.金融衍生品市场

D.外汇市场

8.金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产，这是金融市场的()。

A.风险管理功能

B.流动性功能

C.财务功能

D.资金融通功能

9.专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场被称为（）。

A.期货市场

B.资本市场

C.现货市场

D.货币市场

10.中小企业私募债的发行人是非上市中小微企业，发行利率不超过同期银行贷款基准利率的（

）倍，且期限在1年以上。

A.2

B.3

C.4

D.5

11.下列对货币市场特征的描述正确的是（）。

A.风险性低，收益高

B.收益高，安全性也高

C.流动性低，安全性也低

D.风险性低，流动性高

12.一般来说，投资者投资()承担的投资风险最低。

A.保证收益理财计划

B.非保本浮动收益理财计划

C.非保证收益理财计划

D.保本浮动收益理财计划

13.商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括（）。

A.财务分析

B.财务规划

C.投资建议

D.储蓄存款产品推介

14.（）几乎与银行的活期储蓄同样便利。

A.货币市场基金

B.债券型基金

C.开放式基金

D.收入型基金

15.证券投资基金通过发行基金收益凭证聚集资金，形成集合资产，降低交易成本，从而获得规模收益的好处，体现了证券投资基金（）的特点。

A.分散投资

B.专业化管理

C.规模经营

D.费用低

八.多选题(共15题)

1.一个家庭在不同的人生阶段涉及的风险主要包括()。

A.投资风险

B.信用风险

C.责任风险

D.意外财产风险

E.因为人身风险而引发的家庭财务危机

2.下列对理财产品特点的描述，属于货币型理财产品特点的有（）。

A.投资期限短

B.本金、收益安全性高

C.市场认知度高

D.当今国际金融市场上最具有潜力的业务之一

E.通常被作为活期存款的替代品

3.下面()因素会对商业银行个人理财业务产生直接或间接的影响。

A.金融机构监管制度

B.其他理财机构理财业务的发展

C.中介机构发展水平

D.商业银行个人理财业务定位

E.客户对理财业务的认知度

4.相对于结构性理财产品，债券型理财产品的优点有()。

A.本金安全性低

B.投资收益高

C.投资风险小

D.预期收益稳定

E.产品结构简单，客户容易理解

5.国内个人理财业务迅速发展的原因包括（）。

A.投资理财工具日趋丰富

B.居民财富积累

C.居民理财技能好

D.金融机构转型的客观需要

E.居民理财需求上升

6.短期政府债券的特征包括（

）

A.交易成本高

B.违约风险小

C.收入免税

D.流动性强

E.面额较大

7.黄金T+D产品的特点包括（）。

A.交易时间灵活

B.交易多样化，有做空机制

C.保证金模式——利用杠杆方式，较实物黄金投入资金少

D.无交割时间限制，减少了操作成本

E.交易成本低

8.下列对于采取格式条款订立合同的理解中，正确的有()。

A.格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定的

B.格式条款是双方协商的条款

C.对格式条款有两种以上解释时，应按照不利于提供格式条款方的解释

D.格式条款和非格式条款不一致时，应当采用格式条款

E.提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效

9.下列可视为永续年金的有()。

A.存本取息

B.零存整取

C.整存零取

D.利滚利

E.持续分红的股票

10.下列各项属于客户理财目标的具体内容的有（

）。

A.投资规划

B.教育投资规划

C.税务规划

D.遗嘱、遗产规划

E.退休养老规划

11.下列对银行承兑汇票特征的描述中，正确的是()

A.票据的主债务人是银行

B.票据以银行信用为基础，信用风险较低

C.可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高

D.票据的承兑人是出票人，安全性较高

E.对借款人而言，银行承兑的成本要低于银行贷款的成本

12.证券投资基金的收益主要有()。

A.基金赎回费用

B.债券利息

C.红利收入

D.存款利息收入

E.证券买卖差价

13.财富管理包括（

）。

A.资产配置

B.财富积累

C.财富保障

D.财富分配

E.财富规划

14.经济主体的获利能力分析要用到的财务比率有（）。

A.存货周转率

B.销售利润率

C.资产收益率

D.应收账款周转率

E.市盈率

15.下列关于家庭生命周期的说法中，正确的有（

）。

A.家庭形成期是从结婚到子女婴儿期

B.家庭成长期的特征是积累资产逐年增加，注重投资风险管理

C.家庭成熟期的事业发展和收入达到顶峰

D.家庭衰老期的收入以理财收入或转移性收入为主

E.家庭衰老期的特征为房贷余额逐年减少

九.单选题(共15题)

1.公司还款能力变化的直接反映是（）。

A.经营状况

B.管理层

C.财务状况

D.与银行往来

2.通常根据贷款币种的不同将利率分为（）。

A.浮动利率和固定利率

B.法定利率、行业公定利率和市场利率

C.直接利率和间接利率

D.本币贷款利率和外币贷款利率

3.在客户经营管理状况的分析中，销售阶段的核心是()

A.市场

B.技术

C.进货

D.设备

4.所有者权益不包括()。

A.未分配利润

B.利润

C.投资者投入的资本金

D.资本公积金

5.某公司2016年财务信息如下：

单位：万元

则该公司的可持续增长率为（）。

A.39％

B.11％

C.23％

D.61％

6.由于贷款的期限、种类、保障程度及贷款对象等各种因素的不同，贷款的风险程度也有所不同，这种银行为承担贷款风险而花费的费用称为()

A.贷款的风险损失

B.贷款的风险成本

C.贷款的补偿损失

D.贷款的价格

7.()是实贷实付的外部执行依据。

A.满足有效信贷需求

B.按进度发放贷款

C.受托支付

D.协议承诺

8.我国现有的外汇贷款币种不包括（

）。

A.日元

B.英镑

C.澳元

D.欧元

9.贷前调查时，业务人员应当利用科学、实用的调查方法，通过（）调查手段，分析银行可承受的风险。

A.数据结合推理

B.定性与定量相结合

C.定量模型

D.定性模型

10.某公司资产负债表显示，机器设备原值200万元，办公设备原值50万元，土地使用权300万元，累计折旧120万元，则该公司的固定资产使用率为()。

A.22％

B.48％

C.60％

D.40％

11.下列属于商业银行固定资产贷前调查报告内容要求的是（）。

A.对贷款担保的分析

B.借款人财务状况

C.借款人生产经营及经济效益情况

D.还款能力

12.借款人还款意愿下降，对银行的贷后监控要求不予配合时，其贷款至少可以归为（）。

A.关注类

B.次级类

C.可疑类

D.损失类

13.资产管理公司的注册资本应在（）亿元以上。

A.10

B.30

C.50

D.100

14.根据《贷款风险分类指引》，下列关于贷款分类的说法，错误的是（）。

A.不良贷款中包括次级类贷款

B.同一笔贷款应根据比例拆分进行五级分类

C.贷款分类的实质是判断债务人及时足额偿还贷款本息的可能性

D.贷款分类是商业银行按照风险程度将贷款划分为不同档次的过程

15.下列属于经营者的预警信号的是（）。

A.财务报表呈报不及时

B.丧失一个或多个客户，而这些客户财力雄厚

C.关系到企业生产能力的某一客户的订货变化无常

D.工厂或设备维修不善，推迟更新过时的无效益的设备

十.多选题(共15题)

1.利用财务报表评估借款人的经营活动，考察的内容有()。

A.借款人过去和现在的收入水平

B.资产状况及其构成

C.所有者权益状况

D.偿债能力

E.财务趋势与盈利趋势

2.运用固定资产周转率进行实际分析时，为真实反映固定资产的运用效率，还要考虑的因素有（

）。

A.折旧及更新对固定资产净值的影响

B.不同企业折旧方法的差异

C.不同企业资产水平的不同

D.行业性质不同造成固定资产状况不同

E.行业不同造成销售收入不同

3.在区域风险分析时，评价信贷资产质量的指标主要有()。

A.信贷平均损失比率

B.信贷余额扩张系数

C.信贷资产相对不良率

D.不良率变幅

E.利息实收率

4.从银行角度来讲，资产转换周期包括()。

A.生产转换周期

B.资本转换周期

C.销售转换周期

D.服务转换周期

E.供货转换周期

5.在商业银行贷款申请受理的面谈中，国际通行的信用“6C”标准包括（）。

A.控制

B.能力

C.资本

D.环境

E.品德

6.银行判断公司所要重构的债务是长期的还是短期的，需要考虑（）。

A.借款公司的融资结构状况

B.借款公司的偿债能力

C.借款公司的发展计划

D.借款公司的现金流情况

E.借款公司的战略目标

7.以下选项中，属于借款人短期偿债能力分析指标的有()。

A.资产负债率

B.现金比率

C.速动比率

D.现金流量比率

E.流动比率

8.贷款人应当建立和完善贷款的质量监管制度，对不良贷款进行()

A.管理

B.分类

C.登记

D.考核

E.催收

9.以下关于银行在资产保全过程中做法正确的是（）。

A.从债务人应当还款之日起2年内，提起诉讼

B.没有约定保证责任期间的，从借款人还款期限届满之日起6个月内要求保证人履行债务

C.从债务人应当还款之日起3年内，提起诉讼

D.没有约定保证责任期间的，从借款人还款期限届满之日起1年内要求保证人履行债务

E.保证人和债权人应当在合同中约定保证责任期间

10.借款人申请贷款展期，应向银行提交展期申请，其内容包括（）。

A.展期理由

B.展期期限

C.展期后的还本、付息、付费计划

D.拟采取的补救措施

E.其他合理附加条款

11.根据贷款安全性调查的要求，良好的公司治理机制包括（

）。

A.激励约束机制

B.长远的发展战略

C.保守的会计原则

D.健全负责的董事会

E.严格的目标责任制

12.对于固定资产重置引起的融资需求，除了借款公司自己提出明确的融资需求外，银行还可以通过评估（）来预测。

A.公司的经营周期

B.资本投资周期

C.设备的折旧情况

D.设备目前状况

E.影响非流动资金周转的因素

13.贷前调查的主要对象是（）。

A.借款人

B.保证人

C.抵(质)押人

D.抵(质)押物

E.贷款安全性

14.基金销售机构从事基金销售活动，存在（）情形时，中国证券监督管理委员会将依据《中华人民共和国证券投资基金法》对相关机构和人员进行处罚。

A.挪用基金销售结算资金或者基金份额的

B.基金销售机构与未取得基金销售业务资格或未经中国证券监督管理委员会资质认定的机构或者个人合作，开办基金销售业务的

C.未经中国证券监督管理委员会注册或认定，擅自从事基金销售业务的

D.未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承受能力不相当的基金产品

E.未建立应急等风险管理制度和灾难备份系统，或者泄露与基金份额持有人、基金投资运作相关的非公开信息的

15.银行判断公司销售收入增长是否会产生借款需求的方法有（）。

A.判断其持续销售增长率是否足够高

B.判断利润增长率

C.判断成本节约率

D.判断其资产效率是否相对稳定，且销售收入是否保持稳定、快速增长，且经营现金流不足以满足营运资本投资和资本支出增长

E.比较若干年的“可持续增长率”与实际销售增长率

十一.判断题(共15题)

1.审慎合规地确定贷款资金在借款人账户的停留时间和金额是贷款自主支付的操作要点之一。（）

2.长期投资属于一种战略投资，其风险较小，因此最适当的融资方式是股权性融资。()

3.贷款人受托支付是指在确认借款人满足贷款合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金通过借款人账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。（）

4.根据《贷款通则》的规定，票据贴现的贴现期限最长不得超过2个月。（）

5.在宽限期内银行只收取利息，借款人不用还本，或本息都不用偿还，但是银行仍应按规定计算利息，至还款期才向借款企业收取。()

6.费率一般以信贷业务金额为基数按一定比率计算。（

）

7.借款人急需购买一批设备，可以利用流动资金贷款支付设备定金。

8.从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现，所以福费廷等同于一般的票据贴现业务。（）

9.贷款损失准备金的大小是由预期损失的大小决定的。（）

10.贷款担保是银行在发放贷款时要求借款人提供担保，以保障债权实现的一种法律行为。

11.关于借款需求与负债结构，一个基本的信贷准则是长期资金需求要通过长期融资实现，短期资金既可通过短期融资实现，也可通过长期融资实现。()

12.国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡等情况引发。（）

13.借款目的主要是指借款用途，一般来说，长期贷款用于固定资产等非流动资产，短期贷款用于流动资产。（）

14.增量存贷比率高于存量存贷比率，机构流动性将进一步降低或恶化。（）

15.在实际借款需求分析中，需要考虑公司的盈利趋势。（）

十二.单选题(共15题)

1.资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争，这一类商业银行一般采用的定位方式是（）。

A.主导式定位

B.市场定位

C.补缺式定位

D.追随式定位

2.下列属于存款性负债业务创新的是（）。

A.回购协议

B.可转让支付命令账户

C.可转换债券

D.次级债券

3.下列选项中，关于法律风险的表述正确的是（）。

A.法律风险是指商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定，导致不能履行合同、发生争议／诉讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险

B.法律风险是一种特殊类型的操作风险，它包括且仅限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口

C.从广义上讲，法律风险主要关注商业银行所签署的各类合同、承诺等法律文件的有效性和可执行力

D.从狭义上讲，与法律风险密切相关的还有违规风险和监管风险

4.托收承付是一种（

）的结算方式，收付双方必须签有符合《经济合同法》的购销合同，一般需要双方具有较高的信用度且有较长期的合作关系。

A.先收款后签约

B.先发货后签约

C.先发货后收款

D.先收款后发货

5.与传统业务相比，下列表述中，不属于表外业务特点的是（）。

A.多数表外业务以收取手续费的方式获得收益

B.多数表外业务属于接受客户委托办理业务

C.不运用或不直接运用银行自有资金

D.表外业务不会给银行带来信用风险

6.（），是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。

A.金融资产管理公司

B.汽车金融公司

C.金融租赁公司

D.信托公司

7.银行业监管机构定期与()沟通信息．掌握其对商业银行贷款损失准备的调整情况和相关意见。

A.商业银行董事会

B.外部审计机构

C.商业银行高级管理层

D.理事会

8.保险公司开展互联网保险业务，加强风险管理，完善内控系统的目的不包括下列哪一项（）。

A.确保资金安全

B.确保交易安全

C.确保信息安全

D.确保信用安全

9.在我国，机构投资人认购大额存单起点金额不低于（）万元。

A.500

B.600

C.800

D.1000

10.()是商业银行时刻面临的风险，但又难以通过量化或者可控的方法控制风险，是商业银行必须重视的问题。

A.操作风险

B.信用风险

C.声誉风险

D.法律风险

11.（）是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。

A.风险补偿

B.风险规避

C.风险分散

D.风险对冲

12.下列关于票据行为的表述，错误的是（）。

A.承兑为汇票所独有的行为

B.偷窃票据不能称做出票行为

C.保证使用于汇票和本票

D.背书只能在汇票上进行

13.商业银行的资本充足率不得低于（）。

A.6％

B.8％

C.10％

D.12％

14.下列关于财务公司同业负债业务的内容，说法错误的是（

）。

A.财务公司同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购

B.财务公司拆入资金的最长期限为7天

C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的120%

D.卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值和较高流动性的金融资产

15.商业银行应建立和制定适用于全行的声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求，其内容不包括()。

A.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警

B.投诉处理监督评估，从维护客户关系、履行告知义务、解决客户问题、确保客户合法权益、提升客户满意度等方面实施监督和评估

C.信息发布和新闻工作归口管理，及时准确地向公众发布信息，主动接受舆论监督，为正常的新闻采访活动提供便利和必要保障

D.舆情信息研判，实时关注舆情信息，及时澄清虚假信息或不完整信息

十三.多选题(共15题)

1.产品开发的目标主要表现在（

）。

A.提高商业银行的利率

B.提高现有市场的份额

C.降低商业银行的经营成本

D.吸引现有市场之外的新客户

E.以更低的成本提供同样或类似的产品

2.下列关于财政支出的表述中，正确的有()。

A.财政支出是社会总需求的直接构成因素

B.财政支出规模的扩大会直接增加总需求

C.财政支出是社会总供给的直接构成因素

D.财政支出规模的扩大会直接增加总供给

E.减税政策可以增加财政支出的规模

3.《信托法》允许以（

）设定信托。

A.合同

B.遗嘱

C.口头

D.电话

E.其他法定书面方式

4.根据《消费金融公司试点管理办法》规定，经中国银监会批准，消费金融公司可以经营下列部分或者全部人民币业务，包括（）。

A.发放个人消费贷款

B.接受股东境内子公司及境内股东的存款

C.向境内金融机构借款

D.与消费金融相关的咨询、代理业务

E.办理租赁汽车残值变卖及处理业务

5.商业银行借款合同中的支付条款包括但不限于以下（）的内容。

A.贷款人受托支付的金额标准

B.贷款资金的支付方式

C.支付方式变更及触发变更条件

D.贷款资金支付的限制、禁止性行为

E.借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料

6.托收结算方式分为（）。

A.光票托收

B.跟单托收

C.直接托收

D.间接托收

E.跟票托收

7.绿色金融的意义包括（）。

A.发展绿色金融能带来经济效益

B.更好满足各利益相关方的期望及要求

C.绿色金融产生的社会效益不言而喻

D.绿色金融能从一定程度上带来生态效益

E.对提升行业整体素质和服务水平

8.按照党中央、国务院决策部署，鼓励各类金融机构依托互联网技术，实际传统金融业务与服务转型升级，积极开发基于互联网技术的新产品和新服务。其中，包括()。

A.证券

B.保险

C.基金、信托

D.消费金融

E.银行

9.全面风险管理模式体现的先进的风险管理理念和方法包括()。

A.全球的风险管理体系

B.全面的风险管理范围

C.全程的风险管理过程

D.全新的风险管理方法

E.全员的风险管理文化

10.出现以下（）情形之一的，借款人应承担违约责任。

A.未按约定用途使用贷款的

B.未按约定方式进行贷款资金支付的

C.未遵守承诺事项的

D.突破约定财务指标的

E.发生重大交叉违约事件的

11.下列属于绩效考评的基本原则的有（）。

A.稳健经营

B.合规引领

C.战略导向

D.综合平衡

E.统一执行

12.对于杠杆率低于最低监管要求的商业银行，中国银监会及其派出机构可以采取以下()纠正措施。

A.要求商业银行限期补充一级资本

B.要求商业银行控制表内外资产增长速度

C.要求商业银行降低表内外资产规模

D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

E.限制分配红利和其他收入

13.根据《商业银行法》，商业银行不按照规定报送有关文件、资料的，国务院银行业监督机构可以采取的措施有()。

A.责令改正，逾期不改正的，处5万元罚款

B.责令改正，逾期不改正的，处40万元罚款

C.责令改正，逾期不改正的，处15万元罚款

D.责任改正，并处30万元罚款

E.责令改正，逾期不改正的，处20万元罚款

14.我国在1996年，发布的《独立审计准则第9号——内部控制和审计风险》认为，内部控制结构的要素包括（）。

A.控制环境

B.会计系统

C.控制程序

D.风险评估

E.信息交流

15.下列关于回购交易的特点，说法正确的是（）。

A.是现货交易与远期交易的结合

B.是现货交易与期货交易的结合

C.要发生两次券款交割

D.只发生一次券款交割

E.融资灵活

十四.判断题(共10题)

1.由于合规文化建设是合规风险管理的一部分,也是企业文化建设的一部分,如果将合规风险管理作为企业文化建设的范畴，这样有利于银行的风险防范。

2.商业银行开展金融创新活动，应做到“认识你的交易对手”。董事会和高级管理层应通过有效手段，确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况。()

3.商业银行无权拒绝任何单位或者个人查询、冻结储蓄存款。（）

4.根据《中华人民共和国商业银行法》，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％。同时，按照《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》，商业银行对单一集团客户授信余额不得超过其资本净额的15％。（）

5.制定和实施货币政策，首先必须明确货币政策最终要达到的目的。()

6.信用风险是指债务人未能如期偿还债务而给经济主体造成损失的风险。（）

7.目标市场分析是商业银行制定产品政策、客户管理和营销政策的前提。（）

8.由于仿效法花费的人力、物力、资金和时间等代价较低，且简便易行，所以被广泛使用。()

9.商业银行因解散而终止，在注销之前不用清算。（）

10.《中华人民共和国民法典》是新中国成立以来第一部以"法典"命名的法律。（）

十五.单选题(共15题)

1.下列关于人民币的表述，错误的是()。

A.人民币的印制、发行、兑换、收回、销毁等工作由中国人民银行和国务院银行业监督管理部门共同负责

B.以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务，任何单位和个人不得拒收

C.人民币的法定管理部门是中国人民银行

D.人民币是中华人民共和国的法定货币，单位为元，辅币单位为角、分

2.下列关于商业银行贷款的表述，错误的是（）。

A.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％

B.商业银行可向关系人发放担保贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件

C.商业银行不得利用拆入资金进行固定资产贷款

D.商业银行可向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件

3.某银行销售人员在向客户推荐一款理财产品时，向客户特别强调了同类产品历史年收益率高达15％，暗示此理财产品肯定能够达到相同收益目标，并强调该产品没有风险。对该行为评价正确的是（）。

A.该销售人员的行为违反了银行业人员信息披露的职业操守

B.该人员是为了完成销售目标，对银行有利，且历史证明该款产品收益很高，所以是合理的

C.由于客户未主动询问，也就不必特别说明风险情况

D.由于历史上该产品确实没有出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险

4.下列关于留置权的说法，错误的是（）。

A.留置权只能发生在特定的合同关系中

B.留置权发生三次效力

C.留置权是指债务人不履行到期债务，债权人可以留置已经合法占有的债务人的动产，并有权就该动产优先受偿

D.留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期

5.国际友人对我国某慈善机构的外汇捐赠应记入国际收支的（）。

A.经常项目

B.资本和金融项目

C.净误差与遗漏

D.外汇储备

6.按照《中华人民共和国公司法》的规定，下列关于普通工商企业增减注册资本的表述，正确的是（）。

A.由公司董事会作出决定

B.由代表二分之一以上表决权的股东表决通过

C.须进行相应的变更登记

D.需工商行政管理机构批准

7.对于大多数商业银行来说，最大、最明显的信用风险来源是()

A.贷款

B.债券投资

C.信用担保

D.贷款承诺

8.已知某银行拥有现金等流动性资产30万元，预计未来30日将会购买价值30万元机器设备（用现金支付），同时将有20万元的现金收入。预计未来60天的总现金流入为45万元，总流出为50万元。则该银行的流动性覆盖率为（）。

A.60％

B.100％

C.300％

D.600％

9.通常说的“挤兑”是指银行面临的（）。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

10.财政部2009年3月17日表示，由财政部代地方发行的2000亿元债券将以发债地方政府名称发行，债券期限为3年，利息按年支付，利率通过市场化招标确定。对于以上材料分析正确的是（）。

A.该债券属于货币市场工具

B.该债券属于短期金融工具

C.该债券属于资本市场工具

D.该债券风险比企业债券要高

11.宏观经济分析是以__________作为考察对象，研究各个有关的__________及其变动。（）

A.整个国民经济活动；总量

B.国民生产总值；经济指标

C.物价指数；分量

D.国内生产总值；经济指标

12.商业银行在进行（

）交易时，使用现钞买入价。

A.买入外币现钞

B.卖出外币现钞

C.卖出外国可自由兑换的汇票

D.买入外国可自由兑换的汇票

13.商业银行的（）是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一。

A.资本管理

B.资产负债计划管理

C.资产负债组合管理

D.定价管理

14.由()对《银行业从业人员职业操守》进行解释。

A.各银行党委

B.中国银行业监督管理委员会

C.中国银行业协会

D.中国人民银行

15.在立法和司法实践中，行为人的所犯罪行与应当承担的刑事责任和接受的刑事处罚应当统一的原则，体现了刑法的（）原则。

A.刑法面前人人平等

B.罪刑法定

C.罪责刑相适应

D.保护

十六.多选题(共15题)

1.金融机构协助有权机关查询的资料应限于()

A.被查询单位或个人的开户情况

B.被查询单位或个人的存款情况以及与存款有关的会计凭证

C.被查询单位或个人与存款有关的账簿

D.被查询单位或个人与存款有关的对账单

E.被查询单位或个人的贷款情况

2.自律组织对其会员银行监管的一般方式有（）。

A.每年进行一次例行检查

B.要求商业银行建立完善的法人治理结构

C.强制商业银行进行信息披露

D.要求建立一个独立的、协助董事会工作的公司审计委员会

E.对会员的日常业务活动进行监管

3.下列属于信托的基本特征有（

）。

A.以信任为基础，受托人应具有良好的信誉

B.信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人

C.信托财产不具有独立性

D.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务

E.具有一定的连续性和稳定性

4.在下列公司贷款基本流程的贷款支付环节中，正确的有（）。

A.贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款支付审核和支付操作

B.采用贷款人受托支付的，贷款人应审核交易资料是否符合合同约定条件

C.在审核通过后，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对象

D.采用借款人支付方式的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况

E.采用借款人支付方式的，贷款人应通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途

5.银行业从业人员在办理信贷业务时的不法行为有（）。

A.违反监管部门的规定，采取降低贷款条件争揽客户

B.对关联企业客户和集团客户的授信超过有关部门规定的限制比例

C.超出中国人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款

D.在信贷业务营销中向经办人和关系人支付各种不正当费用

E.协助客户逃避其他银行信贷监管

6.按照风险主体的不同，风险可以划分为（）。

A.资产风险

B.负债风险

C.公司风险

D.个人风险

E.国家风险

7.个人存款分为()。

A.活期存款

B.整存整取

C.存本取息

D.个人通知存款

E.教育储蓄存款

8.下列情形中，可能会导致成本推动型通货膨胀的有（）。

A.垄断性大公司为获取垄断利润人为提高产品价格

B.劳动力和生产要素不能根据社会对产品和服务的需求及时发生转移

C.有组织的工会迫使工资的增长超过劳动生产率的增长

D.资源在各部门之间的配置严重失衡

E.过多的货币追求过少的商品

9.以下符合《银行业从业人员职业操守》的制定目的的是（）。

A.规范银行业从业人员职业行为

B.提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准

C.建立健康的银行业企业文化和信用文化

D.维护银行业良好信誉

E.促进银行业的健康发展

10.不能制止同事违规行为的要及时报告（）。

A.银行业同业协会

B.其他同事

C.所在机构

D.单位领导

E.公安部门

11.冒用他人的汇票、本票、支票的表现有（）。

A.行为人以非法手段获取的票据

B.没有代理权而以代理人的名义

C.超越代理权限的行为

D.用他人委托代为保管的票据进行使用骗取财物的行为

E.捡拾他人遗失的票据进行使用骗取财物的行为

12.外资银行分行能够在中国经营的业务（）。

A.与境内法人银行的经营范围一致

B.与中资商业银行的经营范围完全一致

C.有除中国境内公民以外客户的人民币业务

D.有全部外汇业务

E.有全部人民币业务

13.贷款申请的基本内容通常包括（）。

A.企业性质

B.担保人财务状况

C.申请贷款的种类

D.借款人名称

E.用款计划

14.下列各类保函中，属于非融资类保函的有（）。

A.履约保函

B.借款保函

C.有价证券保付保函

D.投标保函

E.授信额度保函

15.商业银行薪酬机制一般坚持的原则是（）。

A.薪酬机制与公司治理要求相统一

B.薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾

C.短期激励与长期激励相协调

D.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应

E.基本薪酬的档次分类及晋级办法

十七.判断题(共15题)

1.在商业活动中，可以向中间人支付回扣，但必须以明示的方式，并如实入账。（）

2.一方以欺诈手段订立合同，损害国家利益，该合同属于无效合同，而不是可变更、可撤销合同。（）

3.银行中如有闲置的手提电脑，从业人员可以带回家中供家人使用，银行需要时随时还回。()

4.目前我国实行的是以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。（

）

5.借记卡可实现实时扣账，具有转账结算、存取现金和消费等功能。（）

6.理财产品的风险评级的5个等级，最高为风险五级。

7.没有经过清算，法人资格就不能终止。（）

8.劳动力人口就是指具有劳动能力的人的全体。（）

9.总行为同一地区的银行互称为联行。()

10.操作风险包括法律风险和战略风险。（）

11.货币乘数的大小决定了商业银行货币供给扩张能力的大小。

12.在华外资银行必须接受中国银行业监督管理委员会的监管。()

13.杠杆率是资本充足率的补充指标，涉及不同的资产风险时，杠杆率有所不同。()

14.具备主体资格的人同一个未达到刑事责任年龄、不具备主体资格的人“共同犯罪”的，其刑事责任由二人共同承担。

15.银行资本金承担着吸收损失的第一资金来源，其中，一级资本工具的目标是在破产清算情况下吸收损失，而二级资本的目标是在持续经营前提下吸收损失。()

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：C

本题解析：风险价值限额是指对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额，例如，对采用内部模型法计量出的风险价值设定限额。

2.答案：D

本题解析：RACA对操作风险进行主动的识别和评估，识别控制失当的风险，是操作风险管理过程的开端，后续管理流程——包括检查、整改和考核——都与之紧密联系，后续管理流程产生的信息可为RACA提供识别、评估课题和依据。同时，RACA形成关键风险和关键控制清单，为操作风险管理和内部控制报告提供统一语言。

3.答案：B

本题解析：

杠杆比率，用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力。

4.答案：C

本题解析：高级管理层的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况，并确保商业银行具备足够的人力、物力和恰当的组织结构、管理信息系统以及技术水平，有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各种风险。

5.答案：D

本题解析：市场风险计量方法包括但不限于缺口分析、久期分析、外汇敞口分析、敏感性分析、风险价值等。其中，缺口分析用来衡量利率变动对银行当期收益的影响。具体而言，就是将银行的所有生息资产和付息负债按照重新定价的期限划分到不同的时间段。（C选项正确）外汇敞口分析是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。外汇敞口主要来源于银行表内外业务中的货币金额和期限错配。例如，在某一个时段内，银行某一币种的多头头寸与空头头寸不一致时，其差额就形成了外汇敞口。（B选项正确）久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析，也是对银行资产负债利率敏感度进行分析的重要方法，主要用于衡量利率变动对银行整体经济价值的影响。（A选项正确）故本题选D。

6.答案：A

本题解析：较低国别风险：该国家或地区现有的国别风险期望值低，偿债能力足够，但目前及未来可预计一段时间内，存在一些可能影响其偿债能力或导致对该国家或地区投资遭受损失的不利因素。

中等国别风险：指某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失。

较高国别风险：该国家或地区存在周期性的外汇危机和政治问题，信用风险较为严重，已经实施债务重组但依然不能按时偿还债务，该国家或地区借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保或采取其他措施，也肯定要造成较大损失。

低国别风险：国家或地区政体稳定，经济政策（无论在经济繁荣期还是萧条期）被证明有效且正确，不存在任何外汇限制，有及时偿债的超强能力。

7.答案：C

本题解析：A项目的年收益率=(1+5%)2-1=0.1025，即10.25%；C项目的年收益率=(1+3%)4-1≈0.1255，即12.55%.12.55%＞10.25%＞7%，即C＞A＞B。

8.答案：A

本题解析：

9.答案：D

本题解析：不良贷款清收是指不良贷款本息以货币资金净收回，故D项说法错误。

10.答案：A

本题解析：目前在全球范围内，巴塞尔委员会鼓励有条件的商业银行使用基于内部评级的方法来计量违约概率、违约损失率、违约风险暴露并据此计算信用风险监管资本，有力地推动了商业银行信用风险内部评级体系和计量技术的发展。

11.答案：C

本题解析：操作风险包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。

12.答案：A

本题解析：本题考查风险管理部门的知识。选项B风险管理部门不具有或只具有非常有限的风险管理策略执行权；选项C与风险管理委员会是独立的两个不同的机构；选项D，核心职能是做出风险的识别、分析等决策。

13.答案：C

本题解析：资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需经济资本的成本，在数值上等于经济资本与股东最低资本回报率的乘积。

14.答案：B

本题解析：题干中的事件是典型的系统故障（属于系统缺陷的表现形式）造成的操作风险。故本题选B。

15.答案：C

本题解析：

正确认识风险与收益的关系，一方面有助于商业银行对损失可能性和盈利可能性实施平衡管理，防止过度强调风险损失而丧失盈利和发展的机会；另一方面也有助于商业银行在经营管理活动中主动承担风险，利用经风险调整的业绩评估、经济增加值等现代风险管理方法，遵循风险与收益相匹配的原则，合理促进商业银行优势业务发展，科学评估业绩，并以此产生良好的激励效果。

二.多选题1.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

考查声誉风险相关内容。声誉是商业银行所有的利益持有者基于持久努力、长期信任建立起来的无形资产。声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。声誉风险是一种多维风险，几手所有的风险都可能影响商业银行的声誉。

2.答案：A、B、C、D

本题解析：

风险监管的主要内容包括：①建立银行风险的识别、计量、评价和预警机制，建立风险评价的指标体系；②建立高风险银行类金融机构的判断和救助体系；③建立应对支付危机的处置体系，包括停业隔离整顿、给予流动性救助等；④建立银行类金融机构市场退出机制及金融安全网，包括存款保险体系建设等。

3.答案：D、E

本题解析：

A项为内部预警信号的内容，B、C两项为外部预警信号的内容。

4.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

银行监管的非现场监管和现场检查两种方式相互补充、互为依据，在监管活动中发挥着不同的作用：(1)通过非现场监管系统收集到全面、可靠和及时的信息，大大减少现场检查的工作量。(2)非现场监管对现场检查的指导作用。(3)现场检查结果将提高非现场篮管的质量。(4)通过现场检查修正非现场篮管结果。(5)非现场监管工作还要对现场检查发现的问题和风险进行持续跟踪监测，督促被监管机构的整改进度和情况，从而加强现场检查的有效性。

5.答案：A、B、C

本题解析：

答案为ABC。D选项的错误很明显，银行要做的不是消除风险，而是风险与收益相匹配。E选项不是应当实现的目标。

6.答案：A、B、D、E

本题解析：

银行账户利率风险管理方法主要有：①完善银行账户利率风险治理结构；②加强资产负债匹配管理；③完善商业银行的定价机制；④实施业务多元化的发展战略。

7.答案：A、D、E

本题解析：

自我评估工作要坚持的原则有：①全面性。自我评估范围应包括各级行的操作风险相关机构，原则上覆盖所有业务品种。②及时性。自我评估工作应及时开展，评估结果应及时报送，管理行动应及时实施，对实施效果应及时追踪。③客观性。自我评估工作应当谨慎、客观，从而保证做出恰当的决策并采取适当的管理行动。④前瞻性。自我评估应当充分考虑本行内、外部环境变化因素。⑤重要性。自我评估应以操作风险管理薄弱或者风险易发、高发环节为主。

8.答案：A、B、C

本题解析：

示例性的预警信号有①银行收入下降。②资产质量恶化。③银行评级下调。④无保险的存款、批发融资或资产证券化的利差扩大。

⑤股价大幅下跌。⑥资产规模急速扩张或收购规模急剧增大。⑦无法获得市场借款。

9.答案：A、D、E

本题解析：

B选项应改为：在正缺口情况下，市场利率与银行净利息收入成正比上升；C选项应改为：在负缺口情况下，市场利率上升会导致银行净利息收入下降。

10.答案：A、B、C、D

本题解析：

核心一级资本是指在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具，具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征。核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。

11.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

市场约束的参与方主要包括：监管部门；公众存款人；（银行）股东；其他债权人；外部中介机构；其他参与方，如银行业协会。

12.答案：A、B、C、E

本题解析：

在风险偏好设置与实施过程中，要注意以下几点：一是充分考虑利益相关者的期望：二是将风险偏好与战规划有机结合：三是向业务条线和分支机构传导：四是持续地监测与报告。

13.答案：A、B、D、E

本题解析：

记住四个市场风险，即利率、汇率、股票和商品风险。违约风险是信用风险。

14.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

新闻平台收集到的信息包括货币供应增加或紧缩、利率大幅变化