中国工商银行宁夏分行2023年招聘31名工作人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国工商银行宁夏分行2023年招聘31名工作人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.下列属于客户风险的财务指标是（

）。

A.流动比率

B.资金实力

C.公司治理结构

D.市场竞争环境

2.下列不应被列入商业银行交易账簿的是（）。

A.代客买卖头寸

B.自营外汇交易头寸

C.为对冲银行账簿风险而持有的衍生工具头寸

D.做市交易形成的头寸

3.商业银行通过制定一系列制度、程序和方法，对风险进行()。

A.事前防范、事中控制、事后监督和纠正

B.事前监督和纠正、事中防范、事后控制

C.事前控制、事中监督和纠正、事后防范

D.事前防范、事中监督和纠正、事后控制

4.外部人员的故意欺诈属于（）风险。

A.不完善或有问题的内部程序

B.系统缺陷

C.人员因素

D.外部事件

5.下列不属于核心负债的是()。

A.3个月的定期存款

B.1年的定期存款

C.3个月的发行债券

D.活期存款中的不稳定部分

6.风险偏好的维度包括资本类、收益类和特定风险类的指标。下列属于资本类指标的是（）。

A.一级资本

B.定量和定性的指标

C.收益的波动水平

D.相应置信水平下的经济资本

7.以下不是各国政府及监管机构加强并深化银行监管原因的是()。

A.银行业为各行业广泛提供金融服务

B.银行业属于完全垄断行业

C.银行普遍存在通过扩大资产规模来增加利润的发展冲动

D.存款人与银行的关系属于特殊的债权人与债务人关系

8.金融稳定理事会强调，风险责任承担机制是有效风险文化的重要内容，风险承担机制中强调应建立一套机制，使员工能够表达对某些产品或业务操作的不同意见。应该建立吹哨人制度，使员工在不担心受到报复的情况下，反映发现的合规问题是指（

）。

A.谁产生了风险

B.升级程序

C.明确的后果

D.绩效考核

9.商业银行战略风险管理的最有效方法是（），并定期进行修正。

A.加强对风险的监测

B.制定长期固定的战略规划

C.制定战略风险的应急方案

D.制定以风险为导向的战略规划

10.在标准法的业务条线中，β系数等于18％的业务条线是（

）。

A.零售银行

B.交易和销售

C.商业银行

D.资产管理

11.()是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察到的借款人特征变量计算出一个数值(得分)来代表债务人的信用风险，并将借款人归类于不同的风险等级。

A.专家评定模型

B.违约概率模型

C.风险等级模型

D.信用评分模型

12.()相对于业务经营部门的独立性是建设市场风险管理体系的关键。

A.股东大会

B.董事会

C.市场风险管理部门

D.高级管理层

13.《巴塞尔新资本协议》对三大风险加权资产规定了不同的计算方法。其中对市场风险资产，商业银行可以采取的方法是（）。

A.内部评级初级法

B.标准法

C.高级计量法

D.内部评级高级法

14.声誉危机管理的主要内容不包括()。

A.提高解决日常问题的能力

B.提高发言人的沟通技能

C.模拟训练和演习

D.明确记载的危机处理/决策流程

15.操作风险评估中的定性分析需要依靠有经验的风险管理专家对操作风险的()作出评估。

A.发生频率和发生概率

B.发生频率和影响程度

C.发生概率和影响程度

D.发生概率和损失金额

二.多选题(共15题)

1.在国内商业银行的管理中，流动性储备的最主要形式是分级流动性储备体系。一家股份制银行的流动性储备可分为()。

A.一级流动性储备

B.二级流动性储备

C.三级流动性储备

D.四级流动性储备

E.五级流动性储备

2.自评工作要坚持的原则有()。

A.全面性原则

B.及时性原则

C.客观性原则

D.公平性原则

E.公开性原则

3.下列属于商业银行应高度重视的流动性风险管理要点的有()。

A.提高流动性管理的预见性

B.建立多层次的流动性屏障

C.通过金融市场控制风险

D.危机处理方案

E.弥补现金流量不足的工作程序

4.下列事件可能引发商业银行声誉风险的有()。

A.银行大量挪用客户存款

B.投资衍生产品遭受巨额损失

C.网银系统出现故障，引发客户安全质疑

D.在银行办理业务排队时间长、柜员服务态度差

E.出售理财产品未事先告知潜在风险，使客户蒙受巨大损失

5.全面风险管理模式阶段的特点有（）。

A.不同类型的业务纳人统一的风险管理范围

B.从单一的资本充足约束，转向突出强调商业银行的最低资本金要求、监管部门的监督检查和市场纪律约束三个方面的共同约束

C.提出了一系列监管原则

D.继续以资本充足率为核心

E.从单纯的信贷风险管理模式转向信用风险、市场风险、操作风险并举

6.担保的方式包括（）。

A.质押

B.保证

C.留置

D.抵押

E.定金

7.我国商业银行信用风险监管指标包括（)。

A.不良资产率

B.商业银行总的流动性需求

C.贷款损失准备率

D.单一客户授信集中度

E.预期损失率

8.下列关于经风险调整的业绩评估方法的说法，正确的是（）。

A.在经风险调整的业绩评估方法中，目前被广泛接受和普遍使用的是经风险调整的资本收益率(RAROC)

B.在单笔业务层面上，RAROC可用于衡量一笔业务的风险与收益是否匹配，为商业银行是否开展该笔业务以及如何定价提供依据

C.在资产组合层面上，商业银行在考量单笔业务的风险和资产组合效应之后，可依据RAROC衡量资产组合的风险与收益是否匹配

D.以监管资本配置为基础的经风险调整的业绩评估方法，克服了传统绩效考核中盈利目标未充分反映风险成本的缺陷

E.使用经风险调整的业绩评估方法，有利于在银行内部建立正确的激励机制，从根本上改变银行忽视风险、盲目追求利润的经营方式

9.反洗钱主要预防和打击各种洗钱及相关犯罪活动，其目的包括（）。

A.有利于发现和切断资助犯罪活动的资金来源和渠道，遏制相关犯罪

B.有利于维护社会安全、社会信用

C.有利于维护金融安全、经济安全

D.有利于提高国民素质

E.有利于消除洗钱活动给金融机构带来的潜在金融风险和法律风险，促使金融机构依法合规、稳健经营

10.商业银行市场风险管理体系包括下列（）内容。

A.有效的董事会和高级管理层的治理架构

B.可靠的独立验证机制

C.全面的市场风险管理政策与流程

D.严格的内部控制和审计

E.完备、可靠的IT系统

11.商业银行通过分析损益表可以识别和评价公司的()。

A.销售情况

B.人员流动情况

C.福利保障情况

D.成本控制情况

E.盈利能力

12.《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行应在内部资本充足评估程序框架下建立（）资本充足率压力测试工作机制。

A.合规的

B.全面的

C.审慎的

D.建设性的

E.前瞻性的

13.下列属于商业银行流动性风险预警信号的有()。

A.存款大量流失

B.客户办理业务等候时间较长

C.所发行的股票价格大幅下降

D.被迫从市场上购回已发行的债券

E.债权人提前要求兑付

14.在商业银行总体层面上，经风险调整的收益率(RAROC)可以用于（）方面的管理。

A.绩效考核

B.资本配置

C.目标设定

D.业务决策

E.计量损失

15.在风险管理方面，参与确定银行风险偏好的有（）。

A.监事会

B.股东会

C.董事会

D.高级管理层

E.首席风险官

三.判断题(共15题)

1.经济资本是指商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金。()

2.如果某种外汇的敞口头寸为负值，则说明机构在该币种上处于多头。（）

3.与信用风险相比，市场风险具有观察数据小且不易获取的特点。（）

4.风险转移是指银行将自身的风险暴露转移给第三方，包括出售风险头寸、购买保险或者进行避险交易（如互换、期权等）等。（）

5.非预期损失与灾难性损失是包含与被包含的关系，即灾难性损失是非预期损失中的一个子项。（）

6.小型商业银行普遍擅长零售业务，有能力将资源和技术整合起来，和更多的对手竞争。()

7.资产投资组合中存在高风险、低收益的金融产品是从微观层面上进行战略风险识别的。（）

8.市场约束无论是从保护公众知情权和公众利益的角度，还是从强化监督的角度来看，均对银行业稳健运营具有重要意义。()

9.流动性风险管理的第一步是了解银行的经营环境、资产负债结构以及业务特点，对银行的流动性风险形成定性判断，识别出银行主要的流动性风险点，从而针对性地运用流动性风险管理工具。（

）

10.商业银行将某些业务外包给具有较高技能和规模的专业机构来管理，有助于商业银行更加关注核心业务，而无须对外包业务的风险进行有效管理。()

11.监管机构通过非现场监管和现场检查的方式对商业银行资本充足率进行监督检查，在对资本充足率进行常规监督检查的同时，可视情况实施资本充足率的临时监督检查。（）

12.一旦完成客户的信用状况分析，客户获得的信用评分结果将长期有效。()

13.利率风险敏感度=利率上升100个基点对银行净值影响/资本净额X100%。()

14.从商业银行实践来看，在贷款组合信用风险识别和分析过程中引入区域风险变量是非常必要的。（）

15.财务因素分析是信用风险分析过程中的一个重要组成部分，非财务因素分析只是对财务因素分析的一个辅助与补充。（）

四.单选题(共15题)

1.银行的总部是()。

A.总行

B.分行

C.支行

D.分理处

2.下列关于个人贷款合同的说法，错误的是（）。

A.应使用统一格式的个人贷款的有关合同文本

B.对不准备填写内容的空白栏不需再做处理

C.同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人

D.对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字

3.公积金个人住房贷款业务中，公积金管理中心基本职责不包括（）。

A.承担公积金信贷风险

B.负责信贷审批

C.调查审核

D.制定公积金信贷政策

4.下列关于个人消费类贷款的表述，错误的是（

）。

A.国家助学贷款的风险补偿全由高校承担

B.商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则

C.个人汽车贷款可以用于购买以营利为目的的汽车

D.个人耐用消费品贷款通常由银行与特约商户合作开展

5.从一般意义上讲，产品竞争需要经历（）的过程。

A.产量竞争—质量竞争—价格竞争—服务竞争—品牌竞争

B.品牌竞争—产量竞争—质量竞争—价格竞争—服务竞争

C.质量竞争—价格竞争—服务竞争—产量竞争—品牌竞争

D.产量竞争—价格竞争—服务竞争—品牌竞争—质量竞争

6.申请商品房公积金个人住房贷款时，借款人须提供的补充材料不包括（）。

A.借款人及参贷人的居民身份证、户口簿原件及复印件和共同还款承诺书

B.由公积金管理中心认可的中介机构与买卖双方签订的三方协议

C.合法的商品房购房合同或协议

D.借款人已交付不低于20％购房款的有效凭据

7.下列关于“假个贷”的表述，错误的是（）

A.“假个贷”的成因包括开发商利用“个贷”套取银行资金进行诈骗

B.“假个贷”包括借款人确想购房，又想获得首套房贷款资格，从而采取各种手段获得

C.银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机

D.“假个贷”的成因包括开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”

8.在有担保流动资金贷款中，为了有效规避抵押物价值变化带来的信用风险，贷款银行可以采取的措施不包括（）。

A.要求借款人恢复抵押物价值

B.更换为其他足值抵押物

C.按合同约定或依法提前收回贷款

D.提高贷款利率并加收罚息

9.个人征信查询系统中，（）涵盖了信用卡与贷款的明细等情况。

A.居住信息

B.个人身份信息

C.信贷交易信息

D.个人职业信息

10.个人贷款的贷前调查应以()为主。

A.间接调查

B.委托调查

C.实地调查

D.网上调查

11.下列不属于个人贷款业务特征的是（

）。

A.贷款品种多、用途广

B.贷款便利

C.还款方式灵活

D.利率高

12.反映个人的就业情况、工作经历、职业、单位所属行业、职称、年收人等信息的是（）。

A.个人身份信息

B.居住信息

C.个人职业信息

D.信用交易信息

13.全国个人信用信息基础数据库系统首先向（）提供个人信用信息的查询服务。

A.政府机关

B.金融监督管理机构

C.商业银行

D.司法部门

14.申请商品房公积金个人住房贷款，借款人不需提供()。

A.身份证

B.户口簿

C.学历证明文件

D.婚姻状况证明

15.根据《个人贷款管理暂行办法》有关贷款资金支付管理的规定，个人贷款资金应当采用（

），但属于例外情形的，经贷款人同意可以采取（

）。

A.贷款人受托支付方式；借款人自主支付方式

B.借款人自主支付方式；贷款人受托支付方式

C.借款人受托支付方式；贷款人自主支付方式

D.贷款人自主支付方式；借款人受托支付方式

五.多选题(共15题)

1.办理有担保流动资金贷款时，若担保机构发生（）情形，银行应暂停与其合作。

A.涉嫌重大经济犯罪

B.有违法经营行为

C.与银行合作的存量业务出现严重不良贷款

D.所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用

E.与多家银行合作

2.借款人、担保人在签署借款合同后，借款人在借款期间发生任何违约事件，贷款银行可采取的措施包括（

）。

A.要求增加所减少的相应价值的抵（质）押物，或更换担保人

B.定期在公开报刊及有关媒体上公布违约人姓名、身份证号码及违约行为

C.提前收回部分或全部贷款本息

D.停止发放尚未使用的贷款

E.在原贷款利率基础上加收利息

3.国家助学贷款面向在校的全日制高等学校经济确实困难的（）发放。

A.第二学士学位学生

B.本科生

C.研究生

D.高职学生

E.高中生

4.市场选择中，决定整个市场或者其中任一细分市场长期的内在吸引力的力量包括()。

A.同行业竞争者

B.潜在的新竞争者

C.互补产品

D.客户选择能力

E.替代产品

5.信用卡个人贷款业务与一般贷款业务的不同点包括()。

A.信用卡个人贷款业务仅需支付手续费，在一定期限免息；而一般个人贷款业务则需按要求支付手续费与利息

B.信用卡个人贷款业务一般为一次审批，可在期限内长期循环使用，一般个人贷款业务则为一事一批

C.信用卡个人贷款业务通常为一次性还款，可以使用最低额还款与分期还款；一般个人贷款业务则通常要求按约定还本付息

D.信用卡个人贷款业务与一般贷款业务都是商业银行的重要业务

E.根据贷款申请人资信状况给予一定的授信额度，贷款人按照约定条件使用资金，并按照约定期限、金额还款

6.当发生下列（）情况，即使未到重估周期，也应对押品价值进行重新评估。

A.押品市场价格发生大幅下降

B.债务人财务状况恶化或发生信贷违约事件，如公司类贷款逾期90天以上或发生其他重大风险事件

C.被认定为“假个贷”、疑似“假个贷”，押品价值可能发生重大不良变化

D.押品担保的信贷资产风险分类向下迁徙为不良贷款

E.押品由信贷经营部门移交资产保全部门

7.下岗失业人员小额担保贷款的贷款对象须满足以下哪些条件？()

A.具备一定的劳动技能，具有还款能力

B.具有当地城镇户口

C.持有“再就业优惠证”

D.年龄在60周岁以上，具有完全民事行为能力

E.中华人民共和国境内身体健康的下岗失业人员

8.在商用房贷款的贷后检查中，要检查借款人()。

A.贷款资金的使用情况

B.是否按期足额归还贷款

C.住所、联系电话有无变动

D.工作单位有无变化

E.有无卷入重大经济纠纷、诉讼或仲裁程序

9.下列属于商用房地产和居住房地产押品分类的是（）。

A.商用房地产

B.居住用房地产

C.交通运输设备

D.资源资产

E.机器设备

10.商业银行与房地产评估机构、担保公司合作，这些机构需满足的条件有（）。

A.成立5年以上

B.银行开立基本结算账户或一般结算账户

C.近期无重大经济纠纷

D.各项财务指标符合银行要求

E.资质高、信誉好、管理规范

11.商业银行与房地产评估机构、担保公司合作，这些机构需满足的条件有（）。

A.成立5年以上

B.银行开立基本结算账户或一般结算账户

C.近期无重大经济纠纷

D.各项财务指标符合银行要求

E.资质高、信誉好、管理规范

12.防控个人教育贷款操作风险的措施包括（）。

A.规范并加强对抵押物的管理

B.规范操作流程，提高操作能力

C.掌握个人教育贷款业务的规章制度

D.完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定

E.把握个人教育贷款业务流程中的主要操作风险点

13.下列属于个人教育贷款借款人还款能力风险的有（）。

A.借款人为受教育人，毕业后一时难以找到工作，且家庭经济条件恶化，无法按计划偿还贷款

B.借款人为受教育人父母，最近失业

C.借款人因违规、违法行为被学校开除

D.借款人与银行内部人员相互勾结骗取银行贷款

E.借款人因学习成绩不好，未能拿到毕业证书

14.个人汽车贷款操作风险防控措施包括（）。

A.掌握个人汽车贷款业务的规章制度

B.规范业务操作

C.熟悉关于操作风险的管理政策

D.把握个人汽车贷款业务流程中的主要操作风险点

E.对于关键操作，完成后应做好记录备案，尽职免责，提高自我保护能力

15.在与客户交流阶段，通常涉及的几个步骤中，()是以建立品牌效应为目的的。

A.感觉

B.认知

C.发展

D.保留

E.获得

六.判断题(共15题)

1.操作风险包括法律风险、策略风险和声誉风险。（）

2.个人信用贷款是指银行向自然人发起的，需提供信用担保的贷款

3.个人商用房贷款贷后管理相关工作由贷款经办行独立负责。（）

4.个人贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。()

5.在借款人不履行合同义务时，银行直接扣收担保人的保证金。（）

6.个人征信系统的功能分为社会功能和经济功能。（）

7.个人住房贷款的计息、结息方式，由中国人民银行统一规定。（）

8.银行的产品可以细分时，营销组织应当采取职能型营销组织。()

9.对于各地查询机构转交的查询申请，征信中心应在7个工作日内予以处理，并通过专用电子邮箱将查询结果返给各地查询机构。（）

10.国家助学贷款的利率执行中国人民银行规定的同期贷款基准利率，不上浮。

11.商业银行对自雇人士申请个人住房贷款进行审核时不能仅凭个人开具的收入证明来判断其还款能力，应通过要求其提供有关资产证明、银行对账单、财务报表等，全面分析其还款能力。（）

12.借款人申请商用房贷款，购买某知名品牌开发商商业用房，按中国银行业监督管理委员会贷款支付管理规定，在未接到借款人支付申请和支付委托的情况下，不可直接将商用房贷款资金支付给房地产开发商。()

13.个人经营贷款的风险控制难度较小。（）

14.目前，个人在查询自己的信用报告时，需要支付一定的成本费用。（）

15.商业助学贷款实行分次放款的形式。()

七.单选题(共15题)

1.在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。这符合银行代理理财产品销售的()。

A.适当性原则

B.客观性原则

C.避免利益冲突原则

D.主观性原则

2.当前国际黄金价格是以美元定价的，一般来说，黄金价格与美元呈（）关系。

A.负相关

B.低相关

C.正相关

D.零相关

3.银行业监管机构实施现场检查措施时，检查人员不得少于（）人，并应当出示合法证件和检查通知书。

A.2

B.3

C.5

D.10

4.当商业银行与个人客户订立合同中格式条款与非格式条款不一致时，应当采用()。

A.非格式条款

B.固有条款

C.标准条款

D.格式条款

5.下列关于代理的说法，不正确的是()。

A.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任

B.代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任

C.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任

D.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，由相对人负责任

6.根据合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。

A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商

C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

D.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释

7.下列关于电子式国债说法错误的是（）。

A.电子式国债是财政部在境内发行的，以电子方式记录债权的可流通人民币债券

B.电子式储蓄国债是面向个人投资者发售的

C.相较凭证式国债，电子式国债在便携性方面有很大提高

D.电子式国债需要投资者开立个人国债托管账户，并制定对应的资金账户

8.同业拆借市场是指（）。

A.企业之间资金调剂市场

B.金融机构之间资金调剂市场

C.商业银行与中央银行之间资金调剂市场

D.银行与企业之间资金调剂市场

9.境外个人在境内直接投资，经外汇局核准，可以开立（

）账户。

A.投资者专用外汇账户

B.特殊目的公司专用账户

C.投资并购专用账户

D.外汇结算账户

10.成分指数类指数不包括()。

A.新上证综合指数

B.上证380指数

C.上证50指数

D.上证成分股指数

11.下列哪一项不属于影响电话效果的要素？()

A.时间和空间的选择

B.通话的态度

C.通话的内容

D.通话的时间

12.某项投资的年利率为6％，小李拿出10万元进行投资，按复利计算，5年后，小李将会得到（

）万元。(答案取近似数值)

A.10.60

B.13.00

C.13.38

D.14.19

13.下列收益中，不属于投资债券收益的是（?）。

A.长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入

B.在二级市场买入债券后一直持有到期兑付本金时实现的损益

C.长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红

D.债券的收益主要来源于利息收益和价差收益

14.下列关于理财顾问服务的表述，错误的是()。

A.理财顾问服务涉及的内容包括提出客户资产配置建议

B.理财顾问服务中商业银行会涉及客户财务资源的具体操作

C.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况

D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键

15.根据查表法，当n=8，r=6％时，所查得的复利现值系数为()。(答案取近似数值)

A.0.627

B.0.630

C.1.594

D.1.587

八.多选题(共15题)

1.财富管理包括（

）。

A.资产配置

B.财富积累

C.财富保障

D.财富分配

E.财富规划

2.按照规定，商业银行开展（）个人理财业务，应向中国银监会申请批准。

A.保证固定收益性理财计划

B.保证最低收益理财计划

C.保本浮动收益性理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

E.为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的投资产品

3.一般而言，下列属于货币市场特征的有（）。

A.交易频繁

B.风险低、收益低

C.交易量巨大

D.期限短

E.流动性高

4.下列金融工具中，能够出现在货币市场基金投资的资产组合中的有()。

A.短期融资券

B.大额可转让定期存单

C.长期国债

D.普通股

E.银行承兑汇票

5.在生命周期内，个人或家庭决定其目前的消费和储蓄需要综合考虑的因素有（）。

A.退休时间

B.工作时间

C.可预期开支

D.现在收入

E.将来收入

6.开放式基金与封闭式基金的区别包括()。

A.基金单位的买卖方式不同

B.基金的法律地位不同

C.基金规模的可变性不同

D.基金的价格决定因素不同

E.基金的投资策略不同

7.资本市场是筹集长期资金的场所，交易对象主要包括（）。

A.股票

B.债券

C.证券投资基金

D.银行承兑汇票

E.商业票据

8.投资者为了保证本金安全，可以投资的理财计划有()。

A.非保本浮动收益理财计划

B.保本浮动收益理财计划

C.最低收益理财计划

D.固定收益理财计划

E.保证收益理财计划

9.房地产价格构成的基本要素包括（）。

A.土地价格

B.土地使用费

C.房屋建筑成本

D.税金

E.利润?

10.基金销售机构在设计宣传材料、从事基金销售活动时，不得有下列（）情形。

A.以低于成本的销售费用销售基金

B.承诺利用基金资产进行利益输送

C.预测基金的投资收益

D.介绍基金过往业绩

E.以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平

11.下列关于开放式证券投资基金的表述中，错误的是（）。

A.单位资产净值每周公布一次

B.在开放期限内可以随时提出申购或赎回申请

C.基金存续期内规模不固定，但有最低规模要求

D.申购或赎回价格依据基金的资产净值而定

E.开放式基金只能在场外销售，不可在交易所上市交易

12.基金管理人、代销机构从事基金销售活动，不得有下列（

）情形。

A.采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金

B.以排挤竞争对手为目的.压低基金的收费水平

C.挪用基金销售结算资金

D.承诺利用基金资产进行利益输送

E.以低于成本的销售费用销售基金

13.股票市场可以分为一级市场和二级市场，他们分别称为（）。

A.股票流通市场

B.股票发行市场

C.股票转让市场

D.股票交易市场

E.股票理财市场

14.商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向监管机构报送()等文件。

A.业务实施方案

B.拟申请业务介绍

C.中国银行监督管理委员会要求的其他文件和资料

D.商业银行内部相关部门的审核意见

E.由商业银行负责人签署的申请书

15.根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，以下可接受投资者委托，并对受托财产进行投资和管理，从事资产管理业务的机构有（）。

A.商业银行

B.金融租赁公司

C.信托公司

D.证券公司

E.期货公司

九.单选题(共15题)

1.银团贷款的收费原则是()。

A.谁借款、谁付费

B.贷款人付费。

C.保证人付费

D.委托人付费

2.下面哪一项不属于贷前调查的方法？()

A.委托调查

B.现场调查

C.突击调查

D.搜寻调查

3.下列外部环境中，不属于宏观环境的是（）。

A.经济与技术环境

B.政治与法律环境

C.社会与文化环境

D.银行同业的竞争状况

4.由于使用磨损和自然损耗造成的抵押物贬值是（）。

A.功能性贬值

B.实体性贬值

C.经济性贬值

D.泡沫经济

5.以下关于客户主营业务演变的说法错误的是（）。

A.由原来侧重贸易转向实业，属于行业转换型

B.由原来技术含量低的行业转向技术含量高的行业，属于技术转换型

C.由原来经营具体业务转为出租物业，属于产品转换型

D.由于新股东注人新的资产和业务，客户的主营业务也随之改变，属于股权变更型

6.担保活动应遵循自愿原则，自愿原则主要体现在四个方面，不包括（

）。

A.当事人有权依法从事担保活动或不从事担保活动

B.当事人有权随时终止已从事的担保活动

C.担保主体有权选择订立担保合同的方式

D.当事人有选择担保相对人的自由

7.超过风险承受能力是指一家商业银行对单一集团客户授信总额超过商业银行资本余额（）以上或商业银行视为超过其风险承受能力的其他情况。

A.5%

B.10%

C.15%

D.30%

8.借款人不能按期归还贷款时，应当在贷款到期日之前，向银行申请（）。

A.贷款展期

B.贷款延期

C.未及时还贷理由

D.贷款抵押

9.在进行固定资产融资需求的测算时，流动资金一般采用（）估算。

A.平均指标法

B.加权指标法

C.扩大指标法

D.缩小指标法

10.对于“人及其行为”的调查属于（）监控。

A.财务状况

B.经营状况

C.管理状况

D.往来情况

11.下列各项不属于常用固定资产折旧方法的是（）

A.平均年限法

B.年数平均法

C.双倍余额递减法

D.年数总和法

12.处于成长阶段的行业通常年增长率会（）。

A.达到100%以上

B.超过20%

C.5%～10%之间

D.下降

13.处于成长阶段的行业，产品价格（），利润为（）。

A.下降；负值

B.下降；正值

C.上升；正值

D.上升；负值

14.国家机关可作为保证人的一种特殊情况是（）。

A.上级部门批准后，为外企保证

B.上级部门批准后，为涉外企业保证

C.发改委批准后，为涉外企业保证

D.国务院批准为使用外国政府或国际经济组织贷款进行转贷

15.下列关于固定资产原值的说法，错误的有（）。

A.自行建造的固定资产，按照建造过程中发生的全部实际支出人账

B.融资租入的固定资产，按照租赁合同确定的价款价值人账

C.投资者投入的固定资产，按照资产评估确认或合同协议确定的价值入账

D.企业构建固定资产所缴纳的进口设备关税应计入固定资产原值

十.多选题(共15题)

1.银行抵债资产处理的考核指标包括（）。

A.待处理抵债资产年处置率

B.待处理抵债资产损失年挂账率

C.待处理抵债资产变现率

D.待处理抵债资产完好率

E.待处理抵债资产损失率

2.核准放款前，主要审核的内容包括（）。

A.审核合规性要求的落实情况

B.审核资本金同比例到位的落实情况

C.核实担保的落实情况

D.审核申请提款金额是否与项目进度相匹配

E.审核提款申请是否与贷款约定用途一致

3.贷前债项评级工作包括（）。

A.调查

B.初评

C.审核

D.审定

E.审查

4.还本付息通知单应包括的内容有（）。

A.还本付息的日期

B.当前贷款余额

C.本次还本金额

D.本次付息金额

E.计息天数

5.银团贷款中，代理行的主要职责有（）。

A.制作账户管理方案，开立专门账户管理银团贷款资金，对专户资金的变动情况进行逐笔登记

B.借款人出现违约事项时，及时组织银团贷款成员对违约贷款进行清收、保全、追偿或其他处置

C.审查、督促借款人落实贷款条件，并提供贷款或办理其他授信业务

D.划收银团贷款本息和代收相关费用，并按承贷比例和银团贷款协议约定，及时划转到银团贷款成员指定的账户

E.办理银团贷款的担保抵押手续，并负责抵(质)押物的日常管理工作

6.项目建设的必要性评估包括（）。

A.贷款项目是否符合国家产业政策，是否符合国家总体布局和地区经济结构的需要

B.项目产品市场情况分析和项目产品的竞争力分析

C.项目所属行业当前整体状况分析，国内外情况对比，发展趋势预测，项目所生产产品的生命周期分析

D.厂址选择是否合理，环保指标是否达到有关部门的要求

E.项目所采用的技术是否先进、适用、合理、协调

7.根据《贷款通则》的规定，借款人申请公司贷款，应具备（）基本条件。

A.具有偿还贷款的经济能力

B.产品有市场

C.不挤占挪用信贷资金

D.按期归还贷款本息

E.恪守信用

8.关于长期投资，下列说法中正确的有（）。

A.常见的长期投资资金需求是收购子公司的股份或者对其他公司的相似投资

B.长期投资属于一种战略投资，其风险较大

C.最适当的融资方式是股权性融资

D.长期投资属于资产变化引起的借款需求

E.如果银行向一个处于并购过程中的公司提供可展期的短期贷款，就一定要特别关注借款公司是否会将银行借款用于并购活动

9.业务人员应要求客户在拟定借款申请书时写明（）。

A.借款人概况

B.申请借款金额

C.借款币别

D.借款期限

E.借款利息

10.根据《流动资金贷款管理暂行办法》的规定，流动资金贷款借款人应具备的条件包括（

）

A.借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源

B.借款人依法设立，借款用途明确、合法

C.借款人生产经营合法、合规

D.借款人信用状况良好，无重大不良信用记录

E.符合国家有关投资项目资本金制度的规定

11.下列属于企业经营风险的有（）。

A.无力偿还债务

B.增加债务融资导致风险

C.购买美国次级债无法收回

D.机器厂房因地震提前报废

E.股票变现损失

12.银行对企业的借款需求进行分析的意义主要有（）。

A.有利于银行进行全面的风险分析

B.有利于公司的稳健经营，降低银行贷款风险

C.满足公司贷款的不同需求

D.为公司提供融资方面的合理建议

E.使银行的不良贷款的消失

13.下列有关信用证的说法中，正确的有（

）。

A.是由银行根据信用证相关法律规范依照客户的要求和指示开立的

B.有条件承诺付款的书面文件

C.信用证属于表外信贷

D.信用证属于表内信贷

E.是无条件承诺付款的书面文件

14.贷后管理的主要内容包括（）。

A.监督借款人的贷款使用情况

B.掌握企业财务状况及其清偿能力

C.对于不良贷款，贷款人要按照有关规定和方式，予以核销或保全处置

D.检查贷款抵（质）押品和担保权益的完整性

E.进行信贷档案管理

15.按照贷款期限划分，公司信贷分为()。

A.透支

B.短期贷款

C.中期贷款

D.长期贷款

E.永久贷款

十一.判断题(共15题)

1.贷款的合规性是指银行应当尽量避免各种不确定因素对其资产和贷款等方面的影响，保证银行稳健经营和发展。（）

2.（2017年真题）下列关于审贷分离的说法中，正确的有（

）。

A.审贷分离对提高信贷资产质量具有重要的现实意义

B.是将信贷业务办理过程中的调查和审查环节进行分离

C.由不同层次机构和不同部门（岗位）承担

D.目的是实现相互制约

E.审贷分离的核心是将负责贷款调查的管理部门与负责贷款审查的业务部门相分离

3.各商业银行应该按照金融监管的要求，自觉遵守金融法规，在参与市场运作过程中，遵循公平竞争的原则，共同维护金融市场稳定和金融秩序。（）

4.债权人请求债务人给付金钱和有价证券，如果债权人和债务人没有其他债务纠纷的，可以向有管辖权的人民法院申请支付令。（）

5.（2018年真题）贷款抵押风险的防范措施有（

）。

A.对抵押物进行严格审查

B.对抵押物的价值进行准确评估

C.做好抵押物登记，确保抵押效力

D.抵押合同期限应覆盖贷款合同期限

E.票据有密押的应通过联行核对

6.保证就是由任意第三人担保债务人履行债务的一种担保制度。（）

7.行业壁垒是指新企业在进入该行业时所遇到的有利因素。（）

8.对于追加的担保品，可简化手续办理。（）

9.通常情况下，市场化程度越低，区域风险越低。（）

10.贷款展期的审批与贷款的审批一样，实行分级审批制度。（）

11.计算现金流量时，以资产负债表为基础，根据损益表期初期末的变动数进行调整。（）

12.各种商情指数、预期合成指数、商业循环指数、经济扩散指数、经济波动图等都可以看做是红色预警法的应用。（）

13.银行在分析借款企业因固定资产扩张导致借款需求时，可将公司销售收入／净固定资产比率与银行相似客户进行比较，能获得很多有价值的信息。（）

14.（2016年真题）约束条件中的提款条件主要包括（

）。

A.财务维持

B.股权维持

C.信息交流

D.合法授权

E.政府批准

15.在司法型贷款重组中，申请破产重组的只能是债权人或债务人。（）

十二.单选题(共15题)

1.下列选项中，不属于市场风险的是（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.商品价格风险

D.违约风险

2.汽车金融公司始于1919年的（）通用汽车票据承兑公司。

A.美国

B.英国

C.德国

D.日本

3.A银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款5亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款1亿元，那么该行不良贷款率为（）。

A.20％

B.13％

C.40％

D.6％

4.商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。这体现了银行内部控制的（）。

A.全覆盖原则

B.制衡性原则

C.审慎性原则

D.相匹配原则

5.支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起()日。

A.5

B.10

C.20

D.30

6.经持卡人申请开通超授信额度用卡服务后，发卡银行在()只能提供一次超授信额度用卡服务，收取一次超限费。

A.1个月内

B.1年内

C.1个会计周期内

D.1个账单周期内

7.首席审计官由()任命。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.中国银监会

8.下列（）不属于银行绩效考评的指标。

A.合规经营类指标

B.风险管理类指标

C.发展转型类指标

D.盈利潜力类指标

9.银行业金融机构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势和信誉优势的有效途径，实现可持续发展，在追求利益的同时，还应当遵守商业道德和履行（）。

A.职业道德

B.社会责任

C.专业技能

D.企业文化

10.克里米亚加入俄罗斯，引起西方世界的不满，欧美对俄罗斯进行了制裁，导致俄罗斯的卢布贬值，使得俄罗斯A石油公司所欠我国某银行债务到期不能偿还，这种风险是（）。

A.市场风险

B.国别风险

C.信用风险

D.操作风险

11.以下不属于我国商业银行内部控制的目标的是（）。

A.保证国家有关法律及规章的贯彻执行

B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现

C.保证商业银行风险管理的有效性

D.保证商业银行经营效率和效果

12.在我国，连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起（）内要求保证人承担保证责任。

A.3个月

B.6个月

C.1年

D.2年

13.下列不属于客户身份资料和交易记录保存制度的是（

）。

A.保存范围

B.保存时限

C.保密要求

D.保存内容

14.下列属于金融租赁公司其他业务的是（

）。

A.融资租赁业务

B.固定收益类证券投资

C.转让或受让融资租赁资产

D.接受承租人租赁保证金

15.个人投资人认购大额存单起点金额不低于（）万元。

A.10

B.30

C.50

D.100

十三.多选题(共15题)

1.在核算杠杆率时，调整后的表内外资产余额为()之和。

A.调整后的表内资产余额

B.衍生产品资产余额

C.证券融资交易资产余额

D.调整后的表外项目余额

E.扣除一级资本扣减项

2.按照发行机构不同，目前世界上主要的信用卡包括()。

A.维萨卡(VISA)

B.JCB卡

C.个人卡

D.单位卡

E.中国银联卡

3.支付结算遵循的原则包括（）。

A.恪守信用，履约付款

B.公平、公开、公正

C.银行不垫款

D.谁的钱进谁的账，由谁支配

E.谨慎操作

4.COSO委员会于1992年发布《内部控制——整体框架》中提出了内部控制的要素包括（）。

A.控制环境

B.风险评估

C.控制活动

D.信息与沟通

E.内部监督

5.银行业自律的宗旨是（）

A.保证我国银行业依法合法经营

B.维护银行业合理有序、公平竞争的市场环境

C.共同抵制行业内不正当竞争行为

D.防范金融风险,促进银行业健康运行和发展。

E.维护市场稳定

6.下列属于担保贷款的有（

）。

A.信用贷款

B.保证贷款

C.票据贴现

D.抵押贷款

E.质押贷款

7.商业银行应建立和制定适用于全行的声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求，其内容至少包括（）。

A.声誉风险排查，定期分析声誉风险和声誉事件的发生因素和传导途径

B.声誉事件分类分级管理，明确管理权限、职责和报告路径

C.声誉风险管理内部培训和奖惩

D.舆情信息研判，实时关注舆情信息，及时澄清虚假信息或不完整信息

E.声誉风险信息管理，记录、存储与声誉风险管理相关数据和信息

8.根据信托财产运用方式的不同，信托业务可以分为()。

A.资金信托

B.财产信托

C.融资类信托

D.投资类信托

E.事务管理类信托

9.商业银行流动性风险管理体系应当包括()。

A.有效的流动性风险管理治理结构

B.严格的授信管理

C.完善的流动性风险管理策略、政策和程序

D.有效的流动性风险识别、计量、监测和控制

E.完备的管理信息系统

10.下列属于呆账核销应遵循的原则的是（）。

A.严肃追究责任

B.逐级上报并经审核审批

C.对外保密

D.提供确凿证据

E.账销案存

11.商业银行对贷款进行分类应考虑的因素包括()。

A.借款人的还款能力

B.借款人的还款记录

C.借款人的还款意愿

D.贷款项目的盈利能力

E.贷款偿还的法律责任

12.下列关于同业拆借的叙述中，正确的有（

）。

A.同业拆借亦称“银行同业拆借”，简称“拆放”“拆借”

B.是银行同业间短期的按日计息的借贷

C.其特点是期限短、金额大、流动性强

D.同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一

E.按照是否有担保划分，同业拆借有信用拆借和抵押拆借

13.银行应建立客户追踪制度，其追踪活动包括（

）。

A.向客户提供信息

B.约见产品专家

C.登门访问

D.电话联系

E.书信

14.中国银监会、国家发展改革委共同制定了能效信贷指引的目的是（）。

A.为落实国家节能低碳发展战略

B.促进能效信贷持续健康发展

C.提高能源利用效率

D.降低能源消耗

E.积极支持产业结构调整和企业技术改造升级

15.商业银行财务分析的方法主要包括()。

A.因素分析法

B.比较分析法

C.趋势分析法

D.百分比分析法

E.比率分析法

十四.判断题(共10题)

1.不同的经济环境中，货币政策的最终目标可以保持不变。（）

2.银行业金融机构应公平公正的制定格式合同和协议文本，不得出现误导、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款。

3.委托贷款的贷款风险由受托人承担。()

4.单位协定存款在存款期内如遇利率调整，不分段计息。（）

5.外汇结算账户用于转账汇款等资金清算支付，外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账。()

6.隔日回购是指最初售出者在卖出债券次日即将该债券购回。（）

7.构成银行内部控制环境的因素分为外部环境和内部环境，外部环境对内部控制的影响更多体现的是约束和规范，是内部控制系统的重要组成部分。

8.货币是固定充当一般等价物的特殊商品，这是货币的基本特征。

9.合规的前提是商业银行的各项经营活动与法律、法规和准则相一致。（）

10.信托公司可以以固有财产进行实业投资。（）

十五.单选题(共15题)

1.下列有关民事行为能力的表述中，错误的是（

）。

A.18周岁以上的公民，具有完全民事行为能力

B.不能完全辨认自己行为的成年人，具有限制民事行为能力

C.8周岁以上的未成年人，具有限制民事行为能力

D.16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，因为是未成年人，所以只具有限制民事行为能力

2.我国某银行会计报告提供的相关资料如下：贷款余额为40亿元，其中，正常类贷款为30亿元，关注类贷款为5亿元，次级类贷款为3亿元，可疑类贷款为1．5亿元，损失类贷款为0．5亿元；长期次级债为2亿元；贷款损失准备金金额为6亿元。该银行拨备覆盖率是（）。

A.15％

B.20％

C.60％

D.120％

3.存款保险制度是由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立（）。

A.风险准备金

B.保险金

C.存款保险准备金

D.存款保证金

4.我国银行业协会的章程应当报（）备案。

A.财政部

B.国务院

C.中央银行

D.中国银行业监督管理委员会

5.抵押财产折价或者拍卖、变卖之后，其价款超过债权数额的部分归()所有。

A.债权人

B.抵押人

C.拍卖机构

D.作为税收

6.中央银行间接信用指导政策工具不包括()。

A.金融检查

B.窗口指导

C.优惠利率

D.道义劝告

7.我国《民法典》规定的普通诉讼时效期间为（）年。

A.1

B.2

C.3

D.5

8.假设某企业持面额1000万元、剩4个月到期的银行承兑汇票到某银行申请贴现。该银行扣收20万元贴现利息后将余额980万元付给该企业，则这笔贴现业务执行的年贴现率为（）。

A.6％

B.2％

C.4％

D.4.08％

9.在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调（）。

A.资产的高收益

B.保持资产的流动性

C.资产的低风险

D.贷款的产业方向

10.某规划部门批准了甲的建房申请，但甲的房子被水利部门以违章建筑为由强行拆除，甲对水利部门的拆除决定不服向法院起诉。这时规划部门应是（）。

A.共同被告

B.第三人

C.原告

D.不能作为诉讼参与人

11.在立法和司法实践中，行为人的所犯罪行与应当承担的刑事责任和接受的刑事处罚应当统一的原则，体现了刑法的（）原则。

A.刑法面前人人平等

B.罪刑法定

C.罪责刑相适应

D.保护

12.（）是指根据保险公司的委托，向保险公司收取佣金，在保险公司授权的范围内专门代为办理保险业务的机构。

A.保险公司

B.保险专业代理机构

C.保险经纪机构

D.保险公估机构

13.下列不属于商业银行资产托管范围的是（）。

A.证券投资基金托管

B.QFⅡ投资托管

C.自营买卖基金

D.社保基金托管

14.下列选项中，（

）不是职务侵占罪与贪污罪的主要区别。

A.犯罪主体不同

B.犯罪对象不同

C.主观客观方面不同

D.刑罚处罚幅度不同

15.贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的；对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的。（）

A.5％；10％

B.10％；15％

C.15％；20％

D.20％；25％

十六.多选题(共15题)

1.下列关于商业银行风险的表述，正确的有（）。

A.是未来将要遭受的损失

B.是否能妥善控制和管理风险，将决定商业银行的经营成效

C.通常以损失的可能性以及潜在的损失规模来计量

D.风险是未来损失发生的不确定性

E.风险等同于损失本身

2.以业务线管理为主的事业部制组织架构中，事业部的功能有（）。

A.业务拓展

B.业务管理

C.业务处理

D.按业务线继续设立若干事业部

E.支配本业务线的所有人力、财力、物力资源

3.以下属于商业银行内部控制措施的是（）。

A.会计核算

B.外包管理

C.公司治理

D.内控制度

E.风险识别

4.下列属于衡量宏观经济发展总体目标的指标有()。

A.通货膨胀率?

B.国际收支?

C.经济周期?

D.失业率

E.国内生产总值

5.下列关于商业银行金融创新客户利益保护的表述，正确的有()。

A.充分揭示与创新产品和服务有关的权力、义务和风险

B.区分银行资产和客户资产

C.妥善处理客户投诉

D.准确、公平、没有误导地进行信息披露

E.做好客户对于创新产品和服务的适合度评估，引导客户理性投资与消费

6.以下说法正确的有（）。

A.禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为

B.义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为

C.程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定

D.禁止性规定是法律要求行为人必须履行的行为

E.义务性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定

7.对出现可疑交易的信用卡账户、可疑的信用卡交易，发卡银行可采取的措施包括（）。

A.调整授信额度

B.通过随机抽查进行风险排查

C.锁定账户

D.紧急止付

E.与持卡人联系确认

8.金融租赁公司的主要业务范围包括()。

A.吸收股东1年期以上(含)定期存款

B.经批准发行金融债券

C.同业拆借

D.融资租赁业务

E.接受承租人的租赁保证金

9.关于汇率的下列说法中，正确的是（）。

A.在间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值

B.日元(JPY)为本币，美元(USD)为外币，那么USD1=JPY110为直接标价法

C.英镑(GBP)为本币，美元(USD)为外币，那么GBP1=USD1.96为间接标价法

D.汇率就是两种不同货币之间的比价

E.在间接标价法下，汇率降低表示本国货币升值

10.合同的解除分为（）。

A.协议解除

B.法定解除

C.约定解除权

D.自然解除

E.强制解除

11.商业银行代理政策性银行业务主要包括（）。

A.代理财政性贷款

B.代理专项资金管理

C.代理贷款项目管理

D.代理银行汇票

E.代理资金结算

12.存款人可以开立专用存款账户的特定用途资金包括（）。

A.单位银行卡备用金

B.基本建设资金

C.住房基金

D.期货交易保证金

E.社会保障基金

13.下列属于商业银行的长期借款的形式有（）。

A.发行普通金融债券

B.发行次级金融债券

C.发行混合资本债券

D.发行可转换债券

E.同业拆借

14.下列属于信托与委托的区别的有（）。

A.当事人数量不同

B.财产所有权变化不同

C.期限不同

D.成立的条件不同

E.权限不同

15.甲一直暗恋同学乙，某日趁乙不备偷拍其换衣服的照片，并以此要挟乙与自己结婚。乙只好同意和甲结婚。下列说法中正确的是()。

A.甲侵犯了乙的隐私权

B.乙可以在婚姻登记后向人民法院请求撤销婚姻

C.乙有权主张婚姻无效

D.乙只能在结婚一年后提出离婚申请

E.甲侵犯了乙的肖像权

十七.判断题(共15题)

1.客户信息就是指客户的隐私。（）

2.银行主动向借款人推销贷款时，借款人可直接与银行签订贷款合同，不需提出贷款申请。（）

3.物价总水平上涨是通货膨胀的主要标志。（）

4.某手表厂为纪念成立二十周年特制纪念手表，声称该手表具有世界领先技术，价值三万元。后经查实，该表只是一般工艺制成的，并不具备先进的技术。为此，购买者与该手表厂发生纠纷，该纠纷中，双方签订的合同应当按可变更、可撤销合同处理。（）

5.贷记卡与准贷记卡透支享受免息还款期待遇和最低还款额待遇，透支期限最长为60天。（）

6.偷窃票据不能称作“交付”。()

7.经济全球化导致产业的全球性转移，会影响一个国家或地区的行业结构发生重大变化。

8.增长型行业的运行状态与经济周期关联不大。（）

9.代理商业银行业务中，最具典型性的是代理银行汇票业务，可分为代理签发银行汇票、代理承兑银行汇票和代理兑付银行汇票业务。（）

10.人民币活期存款1元起存，个人活期存款按季结息，按结息日挂牌活期利率计息。（）

11.持卡人通过不正当手段将信用卡中信用额度内资金以现金的方式套取，同时又不支付银行提现费用的行为属于“信用卡套现”。（）

12.在依法冻结单位存款时，如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结金额时，应当在十二个月的冻结期内，冻结该单位可以冻结的存款，直至达到需要的冻结金额。（）

13.担保合同是主债权债务合同的从合同，主债权债务合同无效不影响担保合同的效力。（）

14.客户由他人代理办理业务的，银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。（）

15.公积金个人住房贷款利率相对较低。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：A

本题解析：B、C、D选项属于非财务指标。

2.答案：C

本题解析：商业银行的金融工具和商品头寸可划分为银行账簿和交易账簿两大类。其中，交易账簿包括为交易目的或对冲交易账簿其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸。为交易目的而持有的头寸包括自营业务、做市业务和为执行客户买卖委托的代客业务而持有的头寸。除交易账簿之外的其他表内外业务划入银行账簿。

3.答案：A

本题解析：本题按照一定的逻辑顺序即可排列正确。对风险首先要防患于未然，排除B、C，而风险一旦发生，就要控制风险的继续扩大；“纠正”一般是在事后才做的工作，因此，排除D。

4.答案：D

本题解析：商业银行的外部事件风险包括：外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。

5.答案：D

本题解析：核心负债包括距离到期日3个月以上(含)的定期存款和发行债券，以及活期存款中的稳定部分。

6.答案：A

本题解析：具体而言，风险偏好的维度包括：(1)资本类，包括一级资本、监管资本和经济资本等指标。(2)收益类，包括相应置信水平下的经济资本、收益的波动水平等。(3)特定风险类的指标，包括定量和定性(包括零容忍)的指标。

7.答案：B

本题解析：面对当前复杂多变的全球各经济、金融格局，各国政府及监管机构有必要进一步加强并深化银行监管，主要是因为银行业为各行业广泛提供金融服务．银行普遍存在通过扩大资产规模来增加利润的发展冲动，存款人与银行的关系属于特殊的债权人与债务人关系，风险是银行体系不可消除的内生因素，银行业先天存在垄断与竞争的悖论。

8.答案：B

本题解析：金融稳定理事会强调，风险责任承担机制是有效风险文化的重要内容，风险承担机制的元素包括下列方面：一是“谁产生了风险”，从高管层到普通员工都应该意识到，不管他们的行为是否带来收益或损失，只要他们的行为与公司的风险偏好、核心价值和风险管理不一致，就都应该为他们的行为承担责任。二是“升级程序”，应建立一套机制，使员工能够表达对某些产品或业务操作的不同意见。应该建立吹哨人制度，使员工在不担心受到报复的情况下，反映发现的合规问题。三是“明确的后果”，要让所有人明白，违反内部政策、程序或风险限额，或者不遵守内部的行为准则，可能会对个人的薪酬产生影响，影响个人职业发展，甚至导致被解雇。故本题选B。

9.答案：D

本题解析：战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划，并定期进行修正。首先，战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内；其次，战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色；最后，战略规划始于宏观战略层面，但最终必须深入贯彻并落实到中观管理层面和微观执行层向。

10.答案：B

本题解析：

11.答案：D

本题解析：信用评分模型是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察到的借款人特征变量计算出一个数值(得分)来代表债务人的信用风险，并将借款人归类于不同的风险等级。对个人客户而言，可观察到的特征变量主要包括收入、资产、年龄、职业以及居住地等；对法人客户而言，包括现金流量、各种财务比率等。

12.答案：C

本题解析：市场风险管理部门相对于业务经营部门的独立性是建设市场风险管理体系的关键。

13.答案：B

本题解析：商业银行可以采用标准法或内部模型法计量市场风险资本要求。

14.答案：D

本题解析：暂无解析

15.答案：B

本题解析：操作风险评估中的定性分析需要依靠有经验的风险管理专家对操作风险的发生频率和影响程度作出评估。

二.多选题1.答案：A、B、C

本题解析：

一家股份制银行的流动性储备分为以下三级：(1)一级流动性储备。(2)二级流动性储备。(3)三级流动性储备。

2.答案：A、B、C

本题解析：

自评工作要坚持下列原则：(1)全面性。(2)及时性。(3)客观性。(4)前瞻性。(5)重要性。

3.答案：A、B、C

本题解析：

商业银行除了借鉴和掌握先进的流动性管理知识／技术外，针对我国当前的经济形势和实际市场状况，还应当高度重视流动性风险管理要点：提高流动性管理的预见性，建立多层次的流动性屏障，通过金融市场控制风险。D、E项属于流动性应急计划的内容。

4.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

考查声誉风险相关内容。声誉是商业银行所有的利益持有者基于持久努力、长期信任建立起来的无形资产。声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。声誉风险是一种多维风险，几手所有的风险都可能影响商业银行的声誉。

5.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

答案为ABCDE。1988年《巴塞尔资本协议》的出台，标志着国际银行业的全面风险管理原则体系基本形成。巴塞尔资本委员会2004年公布的《巴塞尔新资本协议》提出了一系列监管原则，继续以资本充足率为核心，以信用风险控制为重点，着手从单一的资本充足约束，转向突出强调商业银行的最低资本金要求、监管部门的监督检查和市场纪律约束三个方面的共同约束，所以B、C、D项正确；在全面的风险管理范围中指出将各种不同类型的业务纳入统一的风险管理范围，所以A选项正确；《巴塞尔新资本协议》的推出，标志着现代商业银行风险管理出现了一个显著变化，就是由以前单纯的信贷风险管理模式转向信用风险、市场风险、操作风险并举，所以E选项正确。

6.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

担保方式主要有：保证、抵押、质押、留置与定金。

7.答案：A、C、D、E

本题解析：

。我国商业银行信用风险监管指标包括不良资产率、货款损失准备率、不良贷款率、预期损失率、单一客户授信集中度、不良贷款拔付覆盖率等，所以A、C、D、E选项正确；B选项属于商业银行流动性风险管理方法。

8.答案：A、B、C、E

本题解析：

。D选项应改为：以经济资本配置为基础的经风险调整的业绩评估方法克服了传统绩效考核中盈利目标未充分反映风险成本的缺陷，促使商业银行将收益与风险直接挂钩，体现了业务发展与风险管理的内在平衡，实现了经营目标与绩效考核的协调一致。

9.答案：A、B、C、E

本题解析：

反洗钱主要预防和打击各种洗钱及相关犯罪活动，反洗钱的目的包括：(1)有利于发现和切断资助犯罪活动的资金来源和渠道，遏制相关犯罪。(2)有利于维护社会安全、社会信用。(3)有利于维护金融安全、经济安全。(4)有利于消除洗钱活动给金融机构带来的潜在金融风险和法律风险，促使金融机构依法合规、稳健经营。

10.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行市场风险管理体系包括以下主要内容：(1)有效的董事会和高级管理层的治理架构。(2)全面的市场风险管理政策。(3)完善的市场风险管理流程。(4)完备、可靠的IT系统。(5)可靠的独立验证机制。(6)严格的内部控制和审计。

11.答案：A、D、E

本题解析：

商业银行通过分析损益表可以识别和评价公司的销售情况、成本控制情况以及盈利能力。

12.答案：B、C、E

本题解析：

商业银行资本管理办法(试行)》规定，商业银行应在内部资本充足评估程序框架下建立全面、审慎、前瞻性的资本充足率压力测试工作机制，通过以定量分析为主的方法测算在某些不利情景下可能发生损失及风险资产的变化，以评估对银行整体层面资本充足水平的影响。

13.答案：A、C、D、E

本题解析：

商业银行流动性风险预警指标/信号包括：①内部指标/信号（表现为盈利水平下降等）；②外部指标/信号（表现为所发行的股票价格下跌等）；③融资指标/信号（表现为存款大量流失、债权人提前要求兑付，造成支付能力不正、银行被迫从市场上购回已发行的债券等）。A、D、E三项属于融资指标/信号；C项属于外部指标/信号；B项客户办理业务等候时间较长可能是由于工作人员对业务不熟悉，办理业务效率低，并不一定是流动性风险的预警信号。

14.答案：A、B、C、D

本题解析：

在商业银行总体层面上，RAROC指标可用于目标设定、业务决策、资本配置和绩效考核等，RAROC指标只能计算非预期损失，不能计算预期损失。

15.答案：C、D、E

本题解析：

在风险管理方面，董事会要结合竞争和监管格局、银行的长期利益、风险敞口及有效管理风险的能力，与高级管理层和首席风险官一同确定银行的风险偏好，监督银行遵守风险偏好声明、风险政策和风险限额，审批并监督实施有关银行的资本充足率评估流程、资本与流动性规划、合规政策以及内部控制体系的重要政策。

三.判断题1.答案：正确

本题解析：

经济资本是指商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金。根据经济资本的定义，经济资本是一种取决于商业银行实际风险水平的资本，商业银行的整体风险水平高，要求的经济资本就多；反之，则要求的经济资本就少。

2.答案：错误

本题解析：

如果某种外汇的敞口头寸为正值，则说明机构在该币种上处于多头；如果某种外汇的敞口头寸为负值，则说明机构在该币种上处于空头。

3.答案：错误

本题解析：

与市场风险相比信用风险观察数据少且不易获取，相对于信用风险而言，市场风险具有数据充分和易于计量的特点，更适于采用量化技术加以控制。

4.答案：正确

本题解析：

风险转移是指银行将自身的风险暴露转移给第三方，包括出售风险头寸、购买保险或者进行避险交易（如互换、期权等）等。

5.答案：错误