中原银行2023年校园招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中原银行2023年校园招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.下列对于影响期权价值因素的理解，不正确的是()。

A.买方期权持有者的最大损失是零

B.随着执行价格的上升，买方期权的价值减小

C.随着标的资产市场价格上升，买方期权的价值增大

D.如果买方期权在某一时间执行，则其收益（不考虑期权费）为标的资产市场价格与期权执行价格的差额

2.操作风险评估的准备阶段不包括()

A.确认评估对象

B.绘制流程图

C.提出优化方案

D.收集整理操作风险信息

3.()是将复杂的风险分解为多个相对简单的风险因素，从中识别可能造成严重风险损失的因素。

A.失误树分析方法

B.分解分析法

C.制作风险清单法

D.财务状况分析法

4.关于风险的概念，理解不正确的是()

A.风险是一个事前概念

B.风险是未来结果出现收益或损失的不确定性

C.风险是一个贯穿于事前和事后的概念

D.风险反映的是损失发生前的事物发展状态

5.下列关于交易账户的说法中，错误的是()。

A.为交易目的而持有的头寸是指在短期内有目的地持有以便出售，或从实际或预期的短期价格波动中获利，或锁定套利的头寸

B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制较多

C.交易账户中的项目可以按模型定价，即将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值

D.交易账户中的金融工具和商品头寸可随时平盘

6.风险管理委员会通常需要的风险监测报告类型是()。

A.整体风险报告

B.头寸报告

C.最佳避险报告

D.以上均不是

7.下列选项中，(?)是最具流动性的资产。

A.现金

B.票据

C.股票

D.贷款

8.商业银行为了获取盈利而在正常范围内建立的“()”的资产负债期限结构(或持有期缺口)，被认为是一种正常的、可控性较强的流动性风险。

A.借短贷短

B.借长贷长

C.借短贷长

D.借长贷短

9.()被定义为未来结果出现收益或损失的()。

A.保险；确定性

B.风险；不确定性

C.保险；不确定性

D.风险；确定性

10.假设某商业银行总资产为1000亿元，加权平均久期为6年，总负债为900亿元，加权平均久期为5年，则该银行的资产负债久期缺口为（）。

A.-1.5

B.-1

C.1.5

D.1

11.以下关于久期的论述，正确的是()

A.久期缺口的绝对值越大，银行利率风险越高

B.久期缺口的绝对值越小，银行利率风险越高

C.久期缺口的绝对值的大小与利率风险没有明显联系

D.久期缺口的绝对值的大小对利率风险大小的影响不确定，需要做具体分析

12.下列各项中，最容易引发操作风险的业务环节是（）。

A.柜面业务

B.法人信贷业务

C.个人信贷业务

D.资金交易业务

13.在操作风险关键指标中，客户投诉占比的计算公式是()。

A.每项产品未解决的客户投诉数量/该产品的交易数量

B.每项产品客户投诉数量/该产品交易数量

C.每项产品未解决的客户投诉数量/该项产品的投诉数量

D.每项产品已解决的客户投诉数量/该项产品的投诉数量

14.下列关于流动性风险的说法，不正确的是（

）。

A.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险

B.流动性风险是银行所有风险中最具破坏力的风险

C.流动性风险是商业银行无力为负债的减少和资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险

D.大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险

15.关于久期缺口为正值时，以下的叙述不正确的是（）。

A.如果市场利率下降，则资产与负债的价值都会增加

B.如果市场利率上升，则银行最终的市场价值将减少

C.如果市场利率下降，则银行最终的市场价值将减少

D.资产的加权平均久期大于负债的加权平均久期与资产负债率的乘积

二.多选题(共15题)

1.《商业银行资本管理办法(试行)》要求商业银行应当建立与全面风险管理相适应的管理信息系统体系，相关管理信息系统应具备的主要功能有()。

A.支持各业务条线的风险计量和全行风险加总

B.分析各类风险缓释工具在不同市场环境的作用和效果

C.识别全行范围的集中度风险，以及信用风险、市场风险、流动性风险、声誉风险等各类风险相互作用产生的风险

D.支持全行层面的压力测试工作，评估各种压力场景对全行及主要业务条线的影响

E.具有适当灵活性，及时反映风险假设变化对风险评估和资本评估的影响

2.2016年4月，巴塞尔委员会正式发布了最新的《银行账簿利率风险监管标准》，强化了银行账簿利率风险监管原则，其中原则1?7是对银行账簿利率风险（）流程的监管。

A.识别

B.计量

C.监测

D.分析

E.控制

3.商业银行定期对银行账户和交易账户进行压力测试的主要目的有（）。

A.计算资产组合可能产生的最高收益

B.识别和管理“尾部”风险对模型假设进行评估

C.对市场风险VaR值的准确性进行验证

D.分析资产组合在不同市场条件下可能产生的收益或损失

E.协助银行制定改进措施

4.下列属于市场风险报告的有（）。

A.市场风险专题报告

B.市场风险计量管理年报

C.市场风险计量管理季报

D.重大市场风险报告

E.市场风险监测分析日报

5.风险政策是一系列的风险管理制度规定，目的是确保银行的风险（）与银行的规模、复杂性及风险状况相匹配。

A.识别

B.计量

C.规避

D.监控能力

E.缓释

6.我国商业银行在划分交易账户和银行账户过程中可以借鉴的相关法规包括（）。

A.《关于下发商业银行市场风险资本要求的计算表、计算说明的通知》

B.《商业银行资本充足率管理办法》

C.《商业银行市场风险管理指引》

D.《国际会计准则第39号》

E.《巴塞尔新资本协议》

7.流动性风险管理是通过对流动性进行定量和定性分析，从（）等方面对流动性进行综合管理。

A.资产

B.负债

C.现金

D.表内业务

E.表外业务

8.以下论述正确的有()。

A.零售存款客户对银行信用和利率水平不是很敏感

B.零售存款客户和公司机构存款人对银行信用和利率水平都很敏感

C.公司／机构存款人对银行信用和利率水平不是很敏感

D.零售存款客户和公司／机构存款人对银行信用和利率水平都不敏感

E.公司／机构存款人对银行信用和利率水平高度敏感

9.根据巴塞尔委员会颁布的《关于资本协议的市场风险补充规定》，市场风险包括下列哪几种风险（）。

A.汇率风险

B.结算风险

C.利率风险

D.商品风险

E.股票风险

10.商业银行下列业务中存在信用风险的有（）。

A.货币互换

B.基金代销

C.票据贴现

D.外汇交易

E.同城票据交换

11.下列属于监管当局对银行类金融机构现场检查的重点内容的有（

）。

A.资产质量和流动性状况

B.市场风险敏感度

C.业务经营的合法合规性

D.管理水平和内部控制

E.风险状况和资本充足性

12.为有效规避和缓释业务所涉国别风险，下列做法错误的是（）。

A.“了解你的客户”及所在行业风险

B.通过第三方担保来转移风险

C.严守集中度限额，减少对高和较高风险国家的业务

D.增加风险较低的第三国母公司或银行的担保或承兑

E.以投资多样化方式分散风险

13.客户信用评级所使用的专家判断法中，与借款人有关的因素包括（）。

A.声誉

B.杠杆

C.经济周期

D.收益波动性

E.宏观经济政策

14.在银行存在正缺口和资产敏感的情况下，其他条件不变，有（）。

A.利率上升，净利息收人增加

B.利率上升，净利息收入减少

C.利率下降，净利息收入增加

D.利率下降，净利息收入减少

E.利率不变，净利息收入增加

15.声誉危机管理需要（），以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南。

A.经验

B.技术

C.全面细致的危机管理规划

D.技能

E.与媒体的良好关系

三.判断题(共15题)

1.交易账户的适用范围仅包括商业银行的所有表内头寸。()

2.根据《贷款风险分类指引》等文件的规定，贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五类(后三类合称为不良货款)。()

3.信用风险是指债权人或交易对手未能履行合同所规定的义务或者信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债务人或金融产品持有人造成经济损失的风险。（）

4.远期产品通常包括即期外汇交易和远期利率合约。()

5.银行审计部门的审计报告直接提交给高级管理层。（）

6.关键风险指标监控的原则有：整体性、重要性、敏感性、可靠性和有效性原则。()

7.风险偏好是战略规划的重要内容，其制定本身就是一种战略管理行为。()

8.风险监管是一种计划性强、目标明确、提高效率和节省资源的监管模式。

9.外部审计方面，商业银行可以在符合法律、法规和监管要求的情况下，委托具备相应资质的外部审计机构进行信息科技外部审计。()

10.马柯维茨的投资组合理论体现了风险管理的风险对冲策略。()

11.商业银行应当建立完善的市场风险管理内部控制体系。()

12.风险管理委员会是与股东大会、董事会、监事会并列的机构。（）

13.经济资本是指商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金。()

14.现实中，商业银行应当对不同利益持有者的期望进行分类并优先排序。（）

15.商业银行可准确识别和计量金融产品和服务的风险成本，并为其金融产品和服务定价提供依据。（）

四.单选题(共15题)

1.个人征信系统所收集的个人信用信息中的特殊信息，不包括()。

A.破产记录

B.信用报告查询信息

C.职业信息

D.与个人经济生活相关的法院判决等信息

2.个人住房贷款的贷款额占所购买住房总价款的比例最高可达_______，非首套购房的最高贷款额度为_______。()

A.60%；50%

B.70%；50%:70%；50%

C.80%；60%

D.90%；60%

3.二手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办理好抵押登记前，由（）提供阶段性或全程担保。

A.经纪公司

B.开发商

C.有担保能力的第三人

D.借款人

4.《担保法》规定，保证担保的范围不包括（

）。

A.租金

B.利息

C.违约金

D.损害赔偿金

5.下列权利凭证中，（）不能作为个人住房贷款质押担保的质物。

A.国家重点建设债券

B.个人活期储蓄存折

C.个人定期储蓄存款存单

D.1999年以后财政部发行的凭证式国债?

6.目前，（）是中央部属院校国家助学贷款业务的主办银行。

A.中国工商银行

B.中国农业银行

C.中国银行

D.中国建设银行

7.个人经营贷款期限最长不超过年。采用保证担保方式的不得超过年。（）

A.5；1

B.3；1

C.4；3

D.4；2

8.市场定位选择的方式有主导式定位、追随式定位和补缺式定位。其中，采用补缺式定位的银行具有的特征是（）。

A.分支机构不多

B.在市场上占有极大的份额

C.提供的信贷产品较少

D.刚刚进入市场

9.按照银行个人贷款产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可对银行市场定位方式进行分类，其中不包括（）。

A.主导式定位

B.补缺式定位

C.产品式定位

D.追随式定位

10.贷款发放条件落实后，（）应填写或打印相关文件，交信贷主管审核签字后，送交（）作为开立贷款账户的依据。

A.贷款发放岗位人员；审计部门

B.贷款审核人员；审计部门

C.贷款审核人员；会计部门

D.贷款发放岗位人员；会计部门

11.个人住房贷款操作风险的防范措施不包括()。

A.提高贷款经办人员职业操守和敬业精神

B.严格落实贷前调查和贷后检查

C.有效利用保证金制度

D.掌握并严格遵守个人住房贷款相关的规章制度和法律法规

12.以下各项中，不属于专项贷款的是()。

A.中国银行的个人商用房贷款

B.中国银行的个人投资经营贷款

C.交通银行的个人商铺贷款

D.光大银行的个人工程机械按揭贷款

13.一般情况下，借款人用于购买耐用消费品的首付款不得少于购物款的()。

A.10%～15%

B.10%～20%

C.20%～25%

D.20%～30%

14.以下四种情形中，最不可能引起社会存款增加的是（）。

A.存款利率上升

B.发生通货膨胀

C.收人水平上升

D.证券投资风险增大

15.商业银行最忌讳的是贷款发放过于（）。

A.分散

B.集中

C.快

D.慢

五.多选题(共15题)

1.零售资产分池的重要维度和标准有（）。

A.个贷行为评分

B.信用卡行为评分

C.账户使用记录

D.客户额度信息

E.客户最大可授信额度

2.单一营销策略的特点包括（）。

A.针对性强

B.针对性差

C.营销渠道窄

D.营销成本高

E.适宜少数尖端客户

3.要做好品牌营销，需要具备的要素有()。

A.质量第一

B.诚信至上

C.定位准确

D.个性鲜明

E.巧妙传播

4.根据《住房公积金管理条例》，职工（）的，可以提取职工住房公积金账户内的存储余额。

A.完全丧失劳动能力并与单位终止劳动关系

B.购买自住住房

C.出境旅游

D.偿还购房贷款本息

E.离休、退休

5.有些银行将客户特征归纳为“5P”要素，包括（）。

A.资金用途因素(PurposeFactor)

B.个人因素(PersonalFactor)

C.还款来源因素(PaymentFactor)

D.债权保障因素(ProtectionFactor)

E.前景因素(PerspectiveFactor)

6.在个人经营贷款业务操作中，对抵押物的调查和审查要重点关注（）。

A.抵押文件资料的真实有效性

B.抵押物存续状况的完好性

C.抵押物的合法性

D.抵押物的易变现性

E.抵押物权属的完整性

7.属于银行市场环境中宏观环境的有()。

A.经济与技术环境

B.政治与法律环境

C.社会与文化环境

D.信贷资金的供求状况

E.银行同业竞争对手的实力与策略

8.下列可以作为个人汽车贷款担保方式的有（）。

A.信用担保

B.以贷款所购车辆作抵押

C.房地产抵押

D.第三方保证（）

E.购买汽车贷款履约保证保险（）

9.农户贷款中的农户是指（）。

A.国有农场个体工商户

B.长期居住在乡镇的住户

C.长期居住在城关镇所辖行政村的住户

D.国有农场的职工

E.长期居住在城市的个体工商户

10.目前，个人征信系统数据的直接使用者包括（）。

A.商业银行

B.数据主体本人

C.金融监督管理机构

D.司法部门

E.数据主体本人所在的工作单位

11.国家助学贷款只能支付于（），不得用于其他方面。

A.学费

B.住宿费

C.教材费

D.娱乐费

E.培训费

12.个人教育贷款中信用风险的防控措施包括（）。

A.加强对借款人的贷前审查

B.建立和完善防范信用风险的预警措施

C.完善银行个人教育贷款催收管理系统

D.建立有效的信息披露机制

E.加强学生的诚信教育

13.一般来说，银行在个人住房贷款业务中，对具有担保性质的合作机构的准人需要考虑的因素包括（）。

A.资信状况

B.公司及主要经营者的信用记录

C.信贷担保经验

D.人员配置

E.注册资金的规模

14.在签订合同时，借款人、担保人如发生()情况，均构成违约行为。

A.借款人未能或拒绝按合同的条款规定，及时足额偿还贷款本息和应支付的其他费用

B.借款人和担保人未能履行有关合同所规定的义务，包括借款人未按合同规定的用途使用贷款

C.借款人拒绝或阻挠贷款银行监督检查贷款使用情况的

D.借款人和担保人在有关合同中的陈述与担保发生重大失实，或提供虚假文件资料，或隐瞒重要事实，已经或可能造成贷款损失的

E.抵押物受毁损导致其价值明显减少或贬值，以致全部或部分失去了抵押价值，足以危害贷款银行利益，而借款人未按贷款银行要求重新落实抵押、质押或保证的

15.下列有关定向营销的说法，正确的有（）。

A.银行应该及时了解客户，了解市场的动态需求变化

B.银行应该设计和发展满足客户需求的产品和服务

C.银行应该想办法激发客户的消费行为

D.目前，我国银行与客户之间的动态交流机制比较完善

E.与国外银行相比，国内银行在定向营销方面做得比较好

六.判断题(共15题)

1.实践中，我国境内商业银行可以向外籍自然人发放个人住房贷款。（）

2.银行在汽车贷款业务开展中是独立作业的，与其他行业、单位无关。（）

3.商业助学贷款的担保方式采取的是个人信用担保的方式。（）

4.按委托协议的约定，公积金管理中心应定期(每月和每年)按比例将委托贷款手续费划归给承办银行。()

5.质押担保的法律风险包括对无处分权的权利、非法所得及不当得利所得的权利进行质押等。（）

6.到期一次还本付息法一般适用于期限在1年以内（含1年）的贷款。()

7.商业银行发放个人住房贷款时，借款人所购买住房必须主体结构已封顶。（）

8.个人住房贷款担保方式有抵押、质押两种。（）

9.个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期属于认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过的异议种类。（）

10.贷款审查人负责对借款申请人提交的材料进行合规性审查，对贷前调查人提交的面谈记录等申请材料以及贷前调查内容是否完整等进行审查。贷款审查人认为需要补充材料和完善调查内容的，应否决该申请人的申请。（）

11.质押担保可分为动产质押和权利质押。（

）

12.资信等级是企业信用程度的形象标识。（）

13.个人住房贷款贷款期间，当保证人发生变更时，银行应当中止贷款合同。（）

14.个人征信系统的建立可以使得商业银行从制度上有效控制信贷风险。

15.个人汽车贷款保证保险中，投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同接触前发生的保险事故，保险公司可拒绝赔偿。（）

七.单选题(共15题)

1.下列有关保险规划的步骤，正确的是()。

A.确定保险标的、确定保险金额、选定保险产品、明确保险期限

B.确定保险标的、选定保险产品、明确保险期限、确定保险金额

C.选定保险产品、确定保险标的、确定保险金额、明确保险期限

D.确定保险标的、选定保险产品、确定保险金额、明确保险期限

2.只要掌握了衍生品的定价和复制技术，就可以较随意地分解、组合，根据不同的市场参数设计不同的产品，属于金融衍生品特点中的（）。

A.可复制性

B.唯一性

C.杠杆特性

D.分散性

3.对于财务规划的具体实施过程中产生的文件资料，下列处理方式正确的是（

）

A.存档管理，形成客户档案

B.及时销毁，以防客户资料外泄

C.作为教案，供其他客户学习

D.与客户的其他资料一起，交还给客户

4.基金收益分配一般有分配现金和（）两种形式。

A.分配基金单位

B.分配票据

C.分配债券

D.分配股票

5.不属于银行职业道德的基本原则的是（

）。

A.专业胜任

B.忠于职守

C.勤勉尽职

D.诚实守信

6.商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过（）家保险公司开展保险业务合作。

A.2

B.3

C.5

D.7

7.作为投资产品，（

）流动性最好。

A.股票基金

B.房地产

C.货币基金

D.资金信托产品

8.银行业个人理财业务人员的下列做法需要负刑事责任的是（）。

A.利用个人理财业务进行洗钱活动

B.销售理财产品时使用虚假性的预测数据

C.从事未经批准的个人理财业务

D.销售理财产品时未透露理财产品的风险

9.投资者在银行购买纸黄金，依据的价格是（）。

A.国际黄金现货价格

B.中国黄金期货交易所公布价格

C.银行公布的价格

D.银行和客户的协议价格

10.同样用10万元买股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（

）。

A.风险分散

B.风险承受能力

C.风险认知

D.风险偏好

11.下列不属于我国货币市场组成部分的是（）。

A.同业拆借市场

B.公司债券市场

C.债券回购市场

D.票据市场

12.()是家庭消费开支规划的一项核心内容。

A.住房消费计划

B.债务管理

C.汽车消费计划

D.现金管理

13.下列关于信托的种类划分，不正确的是（）。

A.按信托关系建立的方式划分为任意信托和法定信托

B.按委托人或受托人的性质不同划分为法人信托和个人信托

C.按信托财产的不同划分为资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托等

D.按信托关系建立的方式划分为法人信托和个人信托

14.赵女士的孩子6年后上大学，现在她想为孩子存一笔教育基金。理财师推荐了年收益率为8％的理财产品，她决定每年年末存人8000元，那么6年后赵女士可获得教育基金（

）元。(答案取近似数值)

A.58688

B.48000

C.76176

D.49680

15.货币市场是融通()的场所，而资本市场是筹集()的场所。

A.短期资金；短期资金

B.长期资金；短期资金

C.短期资金；长期资金

D.长期资金；长期资金

八.多选题(共15题)

1.企业经营理念发展的趋势主要包括（）。

A.转变金融经营理念

B.借助互联网技术的发展

C.信息技术与金融业务的有机整合

D.理财师工作方法由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销

E.理财师向销售方向发展

2.私募基金设立和投资须注意的事项包括（

）。

A.基金依法设立

B.以有限责任公司和有限合伙制企业募资的.投资人数不得超过50人

C.在募集资金时，不得以广告、推荐会的形式宣传

D.可以承诺保底收益

E.合法、合规使用募集资金

3.下列指标能够体现金融市场价格水平的是（）。

A.股票发行总量

B.上市公司总数

C.股票价格指数

D.货币市场基准利率

E.银行间同业拆借利率

4.合格理财师综合素质的标准5Cs代表（

）。

A.坚持以客户为中心(Client)

B.沟通交流能力(Communication)

C.协调能力(Coordination)

D.专业水平(Competence)

E.高尚的职业操守(commitmenttoethics)

5.下列机构的工作人员适用银行业从业人员职业操守准则的为（）。

A.信托公司

B.邮政储蓄银行

C.基金管理公司

D.花旗银行

E.汽车金融公司

6.国外有人把合格理财师综合素质要求或标准概括为5个方面，用5Cs代表，其内容主要包括（）。

A.坚持以客户为中心

B.沟通交流能力

C.协调能力

D.专业能力

E.高尚的职业操守

7.财富管理包括（

）。

A.资产配置

B.财富积累

C.财富保障

D.财富分配

E.财富规划

8.下列关于货币现值和终值的说法中，正确的是（）。

A.现值是以后年份收到或付出资金的现在价值

B.可用倒求本金的方法计算未来现金流的现值

C.现值与时间成正比例关系

D.由终值求解现值的过程称为贴现

E.现值和终值成正比例关系

9.李先生现如今55岁，多年从事金融事业，年收人为10万元，随着退休年龄的到来，工作越来越轻松，子女已经成家立业；最近股指期货推出后，李先生想通过各种渠道参与其中的交易；不仅如此，李先生已有多年的权证、转债等证券投资经验，并乐在其中。对此，根据生命周期理论，下列评价恰当的是（）。

A.李先生的风险厌恶系数比较低

B.李先生正处于家庭成熟期，承受风险的能力增加

C.为了在老年时期生活过得更美满，李先生应当把更多的精力和资源用于养老规划

D.李先生不应该参与到期货、权证等金融衍生工具的交易活动中

E.李先生应当适当地将一部分资金转移到风险较低的债券和存款当中

10.净现值(NPV)是指所有现金流(包括正现金流和负现金流在内)的现值之和，下列表述正确的有（）。

A.净现值为负值，说明投资是亏损的

B.不能够以净现值判断投资是否能够获利

C.净现值为正值，说明投资能够获利

D.净现值为正值，说明投资是亏损的

E.净现值为负值，说明投资能够获利

11.商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素（）。

A.本行过往产品业绩

B.理财产品投资范围、投资资产和投资比例

C.理财产品期限、成本、收益测算

D.理财产品运营运程中存在的各类风险

E.本行开发设计的同类理财产品过往业绩

12.提供个人理财服务的机构包括()。

A.信托公司

B.保险公司

C.证券公司

D.基金公司

E.商业银行

13.普通股股票持有者按其所持有股份比例享有的权利有()。

A.公司决策权

B.股票赎回权

C.利润分配权

D.剩余财产分配权

E.优先认股权

14.商业银行申请取得基金托管资格，应具备的条件有（）。

A.净资本和资本充足率符合有关规定

B.设有专门的基金托管部门

C.取得基金从业资格的专业人员达到法定人数

D.有安全高效的清算、交割系统

E.有完善的内部稽核监控制度和风险控制制度

15.家庭的生命周期一般可分为（

）。

A.形成期

B.成长期

C.成熟期

D.衰老期

E.死亡期

九.单选题(共15题)

1.下列选项中，不属于固定资产贷款调查报告中的项目效益情况的内容是（）。

A.各年累计盈余资金是否出现负值

B.盈亏平衡点分析

C.利润分析表

D.敏感性分析

2.以下哪项不属于收款条件（）。

A.预收货款

B.现货交易

C.赊账销售

D.期货交易

3.下列关于档案管理，说法错误的是（）。

A.信贷档案实行集中统一管理的原则

B.抵押品资料的管理应当按一级文件的管理要求进行

C.中长期贷款档案的管理，在结清后原则上需再保管10年

D.信贷档案采取分段管理，专人负责，按时交接，定期检查的管理模式

4.贷款效益性调查的内容不包括对借款人（）进行调查。

A.当前经营情况

B.过去三年的经营效益情况

C.过去和未来给银行带来收入、存款等综合效益情况

D.担保是否符合规定

5.在企业信用分析的5Cs系统中，（）是经济实力的重要标志，也是企业承担信用风险的最终资源。

A.品德

B.经营环境

C.还款能力

D.资本金

6.客户法人治理结构的不完善，不包括（）。

A.信息披露的质量比较高

B.上市客户股权结构不合理

C.国有独资客户的所有者缺位

D.客户决策和客户运作以内部人和关键人为中心

7.下列关于资产收益率和所有者权益收益率的说法，不正确的是（）。

A.资产收益率越高，说明客户资产的利用效率越高

B.所有者权益收益率越高，表明所有者投资的收益水平越高

C.资产收益率是反映客户资产综合利用效果的指标

D.资产收益率低的公司，所有者权益收益率一定低

8.贷款风险分类最核心的内容就是（）。

A.基本信贷分析

B.经营状况分析

C.还款可能性分析

D.确定分类结果

9.质物丢失的情况属于贷款质押风险中的（）。

A.虚假质押风险

B.司法风险

C.汇率风险

D.操作风险

10.在企业信用分析的5Cs系统中，下列是经济实力的重要标志，也是企业承担信用风险的最终资源是()

A.品德

B.经营环境

C.还款能力

D.资本金

11.商业银行全部并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过（）%。

A.20

B.30

C.40

D.50

12.（）是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。

A.自营贷款

B.委托贷款

C.特定贷款

D.银团贷款

13.（）是判断贷款正常与否最基本的标志。

A.贷款目的

B.还款来源

C.未来的还款意愿和还款行为

D.贷款在使用过程中的周期性分析

14.担保活动应遵循自愿原则，自愿原则主要体现在四个方面，不包括（

）。

A.当事人有权依法从事担保活动或不从事担保活动

B.当事人有权随时终止已从事的担保活动

C.担保主体有权选择订立担保合同的方式

D.当事人有选择担保相对人的自由

15.处在成熟阶段的行业增长较为稳定，根据宏观经济增长速度的不同，一般年增长率在（）之间。

A.1％～5％

B.5％～10％

C.10％～20％

D.20％～30％

十.多选题(共15题)

1.处于启动阶段的行业，在销售、利润和现金流方面的特征有()。

A.销售：由于价格比较高，销售量很小

B.利润：由于销售量很低而成本相对很高，利润为负

C.销售：由于价格比较高，销售量很大

D.利润：由于销售量很高而成本相对很低.利润为正

E.现金流为负

2.项目审批单位核定的投资项目资本金比例是根据()确定的。

A.银行贷款意愿

B.银行评估意见

C.投资项目的经济效益

D.企业资产负债率

E.国家产业政策

3.贷款分类应该遵循的原则有（）。

A.真实性原则

B.及时性原则

C.准确性原则

D.审慎性原则

E.客观性原则

4.现有企业之间的竞争常常表现在（）。

A.替代品

B.产品介绍

C.售后服务

D.价格

E.广告

5.下列属于“借款申请书”内容的有（）。

A.申请借款金额

B.借款期限

C.借款用途

D.还款保证

E.还款计划

6.客户品质基础分析中，对借款企业高管人员素质的评价主要包括（）。

A.受教育程度

B.商业经验

C.修养品德

D.经营作风

E.进取精神

7.公司信贷管理的原则包括（）。

A.全流程管理原则

B.诚信申贷原则

C.协议承诺原则

D.贷放分控原则

E.实付实贷原则

8.根据《商业银行授信工作尽职指引》，影响客户资信的重大事项包括（）。

A.外部政策变动

B.客户组织结构、股权或主要领导人发生变动

C.客户的担保超过所设定的担保警戒线

D.客户财务收支能力发生重大变化

E.客户涉及重大诉讼

9.下列情形中的贷款，至少应分为次级类的有()。

A.借款人利用合并，分立等形式恶意逃废银行债务，本金或利息己经逾期

B.需要重组的贷款

C.逾期超过90天，应收利息不再计入损益

D.人行征信显示借款人在其他银行出现逾期的贷款

E.违反国家有关法律和法规发放的贷款

10.供应阶段的核心是进货，信贷人员对此阶段应重点分析（）。

A.付款条件

B.进货渠道

C.供货稳定性

D.货品质量

E.货品价格

11.下列关于评级推翻的描述中，错误的有（

）。

A.商业银行应监控评级专家推翻内部评级体系所输出的评级结果的流程

B.商业银行应明确评级人员推翻评级结果的程序、有权推翻人和推翻程度

C.商业银行应明确要求评级推翻人提供评级推翻的充分依据

D.基于计量模型的内部评级体系，不能依据评级专家的经验来决定是否对评级进行推翻

E.在商业银行的非零售信贷管理系统中应强制要求提供评级推翻的依据，该依据应全面考虑评级模型中的所有因素

12.关于抵押物估价的一般做法，下列说法正确的有（）。

A.可由银行自行评估

B.可委托具有评估资格的中介机构给予评估

C.可由抵押人与银行双方协商确定抵押物的价值

D.可由抵押人自行评估

E.可由债务人自行评估

13.项目融资与一般固定资产贷款的区别主要体现在（

）。

A.项目融资具有公司融资属性

B.项目融资可以追加第三方担保

C.固定资产贷款还款资金来源广泛

D.项目融资适用于自身还款来源充足的优质项目

E.固定资产贷款还款来源单一

14.下列选项中，可以抵押的财产有（

）

A.建筑物和其他土地附着物

B.学校教学楼

C.土地所有权

D.生产设备、原材料、半成品、产品

E.建设用地使用权

15.狭义的银行信贷是银行借出资金或提供信用支持的经济活动，主要包括（）

A.担保

B.信用证

C.减免交易保证金

D.信贷承诺

E.承兑

十一.判断题(共15题)

1.对于采用贷款人受托支付的，要审查还款能力、借据中所列金额、支付对象是否与贷款用途证明材料一致。（）

2.行业风险分析框架主要从7个方面来评价一个行业的潜在风险，即行业规范度、竞争程度、替代品潜在威胁、盈利结构、行业周期、行业进入壁垒、行业退出壁垒。（）

3.目前，我国外汇贷款利率已经实现市场化，但仍由人民银行定期公布外汇贷款利率。()

4.商业银行贷款损失准备连续6个月低于监管标准的，银行业监管机构向商业银行发出风险提示，并提出整改要求。（）

5.评估项目的还款来源时，必须先考虑将项目本身的税后利润全部用于还贷。()

6.在产品的衰退期，银行可以改进产品性能并努力实现产品多样化与系列化，通过包装组合以提高产品的竞争能力。（）

7.费率是指利率以外的银行提供信贷服务的价格，一般以信贷产品金额为基数，按一定比率计算。

8.目前采用最为普遍的优惠利率是伦敦银行同业拆借利率。（）

9.—个企事业单位可以选择一家银行的多个营业机构开立一个基本存款账户。（

）

10.在固定资产贷款中，如果涉及国际商业贷款，借款人还应提交外债指标的批文。()

11.通过计算借款人的各项资产占总资产的比重，分析借款人的资产结构，可以判断出借款人资产分配的合理性。()

12.对于有条件的授信，商业银行授信工作人员应根据条件于将来落实的可能性，审慎地决定是否可以先行放款。（）

13.国内银团贷款是指银行两个或两个以上同行级，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，向借款人提供的本夕，币贷款和其他信用或服务的融资方式。（）

14.存货周转率越高，说明客户存货从资金投入到销售收回的时间越长。在营业利润率相同的情况下，存货周转率越高，获取的利润就越多。（

）

15.行业风险是指由于一些不确定因素的存在，导致对某行业生产、经营、投资或授信后偏离预期结果而造成损失的可能性。()

十二.单选题(共15题)

1.（）是指经中国银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。

A.企业集团财务公司

B.汽车金融公司

C.信托投资公司

D.货币经纪公司

2.信托公司管理运用或处分信托财产时，不得采用的方式是()。

A.出售

B.租赁

C.卖出回购

D.存放同业

3.商业银行董事会在声誉风险管理过程中应履行的主要职责不包括（）。

A.审批及检查高级管理层有关声誉风险管理的职责、权限和报告路径，确保其采取必要措施，持续、有效监测、控制和报告声誉风险，及时应对声誉事件

B.授权专门部门或团队负责全行声誉风险管理，配备与本行业务性质、规模和复杂程度相适应的声誉风险管理资源

C.确保本行制定相应培训计划，使全行员工接受相关领域知识培训，知悉声誉风险管理的重要性，主动维护银行的良好声誉

D.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用

4.下列关于营销渠道的说法中，错误的是（）。

A.代理营销渠道提高了银行的营业费用

B.网点机构营销目前仍然是银行最重要的营销渠道

C.银行在面对重要的大客户时通常采取登门拜访的营销方式

D.自营营销渠道是指银行将产品直接销售给最终需求者，不通过任何中介

5.发行金融债券的有利影响不包括()。

A.有利于提高金融机构资产负债管理能力

B.有利于化解金融风险

C.有利于拓宽问接融资渠道

D.有利于丰富市场信用层次

6.（

）不属于商业银行战略风险的主要体现。

A.商业银行签署的合同缺乏执行力

B.商业银行战略目标缺乏整体兼容性

C.商业银行整个战略实施过程的质量难以保证

D.商业银行实现目标所需要的资源匮乏

7.银行建立的内部审计管理体系应当独立垂直，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由（）或其专门委员会决定。

A.董事会

B.银保监会

C.总经理

D.监事会

8.（

）是指以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情况和条件，进行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方法。

A.仿效法

B.交叉组合法

C.创新法

D.调研法

9.根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，定位方式的分类不包括（

）。

A.主导式定位

B.多元式定位

C.补缺式定位

D.追随式定位

10.以下不属于信用风险缓释应遵循的原则的是（）。

A.合法性原则

B.独立性原则

C.集中性原则

D.审慎性原则

11.()是商业银行为满足客户保值或提高自身资金收益或防范市场风险等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金和交易活动。

A.个人信贷业务

B.资金交易业务

C.风险管理业务

D.法人信贷业务

12.每年9月，由银保监会组织发起，各银行业金融机构共同参与的“金融知识进万家”宣传服务月活动体现了对金融消费者（

）的尊重和保障。

A.公平交易权

B.受尊重权

C.知情权

D.受教育权

13.再贴现是中央银行对金融机构持有的()予以贴现的行为。

A.未到期已贴现银行本票

B.未到期已贴现商业汇票

C.已到期未贴现银行本票

D.已到期未贴现商业汇票

14.中国财务公司协会是（）的行业自律组织，是全国性、非营利性的社会团体法人。

A.企业集团财务公司

B.金融租赁公司

C.货币金融公司

D.信托公司

15.银行的客户可分为（）。

A.自然人客户、法人客户、机构客户

B.个人客户、单位客户

C.个人客户、机构客户

D.区域客户、跨区域客户

十三.多选题(共15题)

1.信托公司设立信托计划，应当符合的要求有()。

A.信托期限不少于3年

B.委托人为合格投资者

C.单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者数量不受限制

D.参与信托计划的委托人为唯一受益人

E.单个信托计划的自然人人数不得超过100人

2.对合格外审机构的评估因素包括（）。

A.在形式和实质上均保持独立性

B.具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度等相匹配的规模、资源和风险承受能力

C.拥有足够数量的具有银行业金融机构审计经验的注册会计师，具备审计银行业金融机构的专业胜任能力

D.熟悉金融法规、银行业金融机构业务及流程、内部控制制度以及各种风险管理政策

E.具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系

3.商业银行绩效评价标准在制定过程中涉及的关键问题有（）。

A.评价标准确定的依据

B.评价标准确定的来源

C.指标值的难易程度

D.评价标准的分解

E.指标值确定的方法

4.合规文化通过树立()理念来实现。

A.合规从基层做起

B.主动合规

C.合规人人有责

D.合规创造价值

E.双向互动

5.商业银行绩效考评应当坚持的原则有()。

A.稳健经营

B.合规引领

C.战略导向

D.综合平衡

E.统一执行

6.根据《中国人民银行法》，中国人民银行的职责有()。

A.发布与履行其职责有关的命令和规章

B.依法制定和执行货币政策

C.发行人民币，管理人民币流通

D.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

E.制定并发布监管制度的职责

7.货币经纪公司只能向金融机构提供有关()等交易的经纪服务。

A.外汇

B.货币市场产品

C.自营业务

D.衍生产品

E.境外市场

8.根据中国人民银行、银监会等五部委发布的《关于规范金融机构同业业务的通知》(银发[2014]127号)规定，同业业务主要业务类型包括()。

A.同业拆借

B.同业存款

C.同业借款

D.同业代付

E.卖出回购

9.新会计准则（2006）对商业银行经营管理产生的影响有（）。

A.加速商业银行金融创新的进程

B.方便银行调整信贷结构

C.有利于全面揭示市场风险

D.提高风险管理水平

E.有助于我国银行业走国际化道路

10.根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将定位方式分为()。

A.主导式定位

B.被动式定位

C.创新式定位

D.追随式定位

E.补缺式定位

11.以下属于银行业消费者主要权利的是（）

A.受尊重权

B.受教育权

C.选择权

D.公开交易权

E.损害赔偿权

12.公司贷款业务种类主要包括（）。

A.流动资金贷款

B.固定资产贷款

C.贸易融资

D.并购贷款

E.银团贷款

13.审计大致分为（）。

A.内部审计

B.国家审计

C.局部审计

D.社会审计

E.财政财务审计

14.商业银行流动性风险管理体系应当包括()。

A.有效的流动性风险管理治理结构

B.严格的授信管理

C.完善的流动性风险管理策略、政策和程序

D.有效的流动性风险识别、计量、监测和控制

E.完备的管理信息系统

15.在金融类不良资产的处置环节中，金融资产管理公司主要采取的处置方式有（）。

A.债转股

B.资产置换

C.以股抵债

D.以物抵债

E.债权重组

十四.判断题(共10题)

1.银行开办衍生产品交易业务，应当根据“制度先行”的原则。（）

2.合规风险识别是合规风险管理的第一个阶段，是对合规风险的定量分析，也是整个合规风险管理的基础。()

3.普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融。

4.授权审批控制是银行内部控制的基本控制手段。（）

5.M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买力。（）

6.银行不得录用尚未与原单位依法解除劳动合同的人员和其他依法不得录用的人员。

7.保证金存款用以解决境内居民个人自费出国(境)留学需预交一定比例外汇保证金才能取得前往国家入境签证的特殊需要。()

8.储户可以决定自己的存款采用何种计息方式。

9.商业银行营销过程以顾客和满足顾客需要为导向，以市场及其变化为中心。

10.对被国家环保部门列入“区域限批”或“流域限批”名单的地区，银行业金融机构可优先给予授信支持。（）

十五.单选题(共15题)

1.商业银行对本行发售的理财产品进行风险评级的依据因素不包括（）。

A.理财产品的投资组合

B.成本收益测算

C.理财产品运营过程中存在的各类风险

D.本行信贷产品过往业绩

2.下列选项中，不符合有限责任公司股东人数的是（）。

A.1个法人

B.10个法人和10个自然人

C.30个法人

D.60个自然人

3.以下不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容的是（）。

A.调查客户所在区域的信用环境

B.调查客户所处行业情况以及财务状况

C.调査客户信用记录

D.调查客户总经理的婚姻情况

4.商业银行的操作风险不是由（）所引发的风险。

A.不完善的内部程序

B.无法满足客户流动性

C.外部事件

D.人员及系统

5.以非法占有为目的，采用虚构事实，隐瞒真相的方法，利用银行结算凭证进行诈骗活动，数额较大的行为，这种行为是（）。

A.票据诈骗罪

B.信用卡诈骗罪

C.金融凭证诈骗罪

D.有价证券诈骗罪

6.商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后_______年，其可计人附属资本的数量每年累计折扣_______。()

A.1；5%

B.2；10%

C.5；20%

D.5；10%

7.下列关于第二版巴塞尔资本协议中第三支柱的表述，正确的是（）。

A.通过市场力量约束银行

B.运用主要靠道德力量

C.银行必须披露所有客户信息

D.由监管部门主导约束银行

8.擅自设立金融机构罪侵犯的客体是()。

A.货币

B.自然人

C.金融机构准入管理制度

D.金融机构

9.（）是指票据债权人请求票据债务人履行其票据债务的行为，并且应当在票据债务人的营业场所和营业时间内进行。

A.票据权利的行使

B.票据权利的取得

C.票据权利的保全

D.票据权利的消灭

10.采用数据电文形式订立合同，收件人指定特定系统接收数据电文的，（）视为到达时间。

A.该数据电文向该特定系统传送的时间

B.该数据电文进入收件人任何系统的时间

C.该数据电文向收件人任何系统发送的时间

D.该数据电文进入收件人特定系统的时间

11.下列关于商业银行活期存款计息规则的表述中，正确的是()。

A.存款的计息起点为元，元以下角分不计利息

B.存款的计息起点为元，利息金额算至角位，分以下尾数四舍五入

C.存款的计息起点为元，所有存款一律不计复利

D.存款的计息起点为分位，分以下尾数四舍五入

12.下列人员中可能构成职务侵占罪的是（）。

A.国家机关工作人员

B.国有公司工作人员

C.某国有公司委派到某非国有公司的工作人员

D.非国有公司委派到国有公司的工作人员

13.李某是乙企业销售人员，拥有企业的空白合同书，后李某因违规被乙企业除名，但空白合同书未收回。李某以此合同书与丙签订买卖合同，该买卖合同的效力（）。

A.不成立

B.无效

C.效力待定

D.有效

14.下列关于“守法合规”要求的说法正确的是（）。

A.遵守法律法规

B.遵守行业自律规范

C.遵守所在机构的规章制度

D.以上都应遵守

15.对银行业金融机构的设立申请，银监会应当在自收到申请文件之日起()个月内作出批准或者不批准的书面决定。

A.1

B.3

C.6

D.9

十六.多选题(共15题)

1.区域发展分析是在区域（）的基础上，通过发展预测、结构优化和方案比较，确定区域发展的方向，并分析预测其实施效应。

A.自然条件

B.社会条件

C.经济分析

D.发展分析

E.社会分析

2.银行业金融机构有()的情形，由银监会责令改正。

A.未经批准设立分支机构

B.未经批准变更、终止

C.自行确定有关雇员的高额薪酬

D.违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动

E.违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率

3.银行常见的清算模式有（）。

A.实时全额清算

B.净额批量清算

C.大额资金转账系统

D.小额定时清算

E.货币清算系统

4.中国进出口银行的主要任务是（）。

A.执行国家产业政策和外贸政策

B.为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持

C.承担国家规定的农业政策性金融业务

D.向国家“两基一支”的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及配套工程发放贷款

E.代理财政性支农资金的拨付

5.下列属于银行间同业拆借市场特征的有()。

A.手续简便

B.通常无抵押或担保

C.金额大

D.期限短

E.风险高

6.经济周期一般分为四个阶段，下列()属于繁荣阶段的特点。

A.社会购买力上升

B.企业开始增加投资并进行固定资产更新

C.产品供不应求，价格上升

D.企业的经营规模不断扩大

E.消费需求开始减少

7.《银行业从业人员职业操守》的监督者有()

A.银行业从业人员所在机构

B.银行业自律组织

C.银监会

D.社会公众

E.中国人民银行

8.金融市场的功能有（）。

A.货币资金融通功能

B.优化资源配置功能

C.风险管理功能

D.经济调节功能

E.反映经济运行的功能

9.下列关于国务院金融机构的反洗钱职责，说法正确的有（

）。

A.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章

B.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况

C.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告

D.组织协调全国的反洗钱工作

E.对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求

10.第一版巴塞尔资本协议中，附属资本包括（）。

A.实收资本

B.公开储备

C.重估储备

D.普通准备金

E.混合资本工具

11.下列属于商业银行操作风险表现形式的有()。

A.外部欺诈

B.就业制度和工作场所安全性有问题

C.信息科技系统事件

D.执行、交割和流程管理事件

E.内部欺诈

12.常见的洗钱方式包括（）。

A.借用金融机构

B.使用空壳公司

C.伪造商业票据

D.通过证券和保险业洗钱

E.利用犯罪所得直接购置不动产或动产

13.商业银行内部控制的目标包括（

）。

A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行

B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现

C.保证商业银行的市场规模和净利润持续增长

D.保证商业银行风险管理的有效性

E.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时

14.我国刑法规定的基本原则包括()。

A.罪刑法定原则

B.刑法面前人人平等原则

C.以事实为根据，以法律为准绳原则

D.罪责刑相适应原则

E.强制原则

15.下列属于信托的基本特征有（

）。

A.以信任为基础，受托人应具有良好的信誉

B.信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人

C.信托财产不具有独立性

D.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务

E.具有一定的连续性和稳定性

十七.判断题(共15题)

1.我国存款保险制度中被保险存款只能是投保机构吸收的人民币存款。

2.经营租赁保函是指为融资租赁合同项下的租金支付提供的担保。

3.背书是转让票据权利的行为，只有持票人才能进行票据的背书。

4.因被所在机构开除、除名或因工资、福利发生争议的，在内部协调不成的情况下，银行工作人员可以直接向人民法院起诉。（）

5.银行业从业人员应当遵守职业操守，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。()

6.定期存款的储户在未到期时就将存款取出，会承担利息损失。（）

7.甲乙双方在买卖合同中约定，10天后甲将自行车卖给乙，该行为属于附期限的民事法律行为。（）

8.在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票。划线支票只能转账，不能取现。（）

9.净额结算的缓释作用主要体现为消除违约风险暴露。（）

10.根据《民法典》，撤销权自债务人的行为发生之日起五年内没有行使的，该撤销权消灭。（）

11.我国商业银行的会计资本就是账面资本即指实收资本。()

12.存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的，其效果也是通过影响商业银行的货币创造能力来实现的。（）

13.受要约人对要约的内容作出实质性变更，要约失效。（）

14.同一存款客户可在商业银行开立多个基本存款账户。（）

15.客户信息就是指客户的隐私。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：A

本题解析：考查影响期权价值的因素。买方期权持有者的最大损失是期权费、其他佣金费用、手续费等。

2.答案：C

本题解析：C项属于评估阶段的内容。

3.答案：B

本题解析：分解分析法是将复杂的风险分解为多个相对简单的风险因素，从中识别可能造成严重风险损失的因素。

4.答案：C

本题解析：风险是未来结果出现收益或损失的不确定性。风险是一个明确的事前概念，反映的是损失发生前的事物发展状态。

5.答案：B

本题解析：B项，记入交易账户的头寸必须在交易方面不受任何条款的限制，或者能够完全对冲以规避风险。

6.答案：C

本题解析：风险管理委员会通常需要的风险监测报告类型是最佳避险报告。

7.答案：A

本题解析：巴塞尔委员会认为最具流动性的资产是现金及在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券。这类资产可用于从中央银行获得流动性支持，或者在市场上出售、回购或抵押融资。?

8.答案：C

本题解析：商业银行为了获取盈利而在正常范围内建立的“借短贷长”的资产负债期限结构（或持有期缺口），被认为是一种正常的、可控性较强的流动性风险。

9.答案：B

本题解析：风险被定义为未来结果出现收益或损失的不确定性。具体来说，如果某个事件的收益或损失是固定的并已经被事先确定下来，就不存在风险；若该事件的收益或损失存在变化的可能，且这种变化过程事先无法确定，则存在风险。

10.答案：C

本题解析：久期缺口=资产加权平均久期-（总负债/总资产）×负债加权平均久期=6-（900/1000）x5=1.5。

11.答案：A

本题解析：久期缺口的绝对值越大，银行对利率的变化就越敏感，银行的利率风险暴露量也就越大，因而银行最终面临的利率风险越高。

12.答案：A

本题解析：柜面业务泛指通过商业银行柜面办理的业务，是商业银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。

13.答案：B

本题解析：在操作风险关键指标中，客户投诉占比=每项产品客户投诉数量/该产品交易数量。

14.答案：A

本题解析：流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因更加复杂，通常被视为一种综合性风险。

15.答案：C

本题解析：久期缺口为正值时，资产的加权平均久期大于负债的加权平均久期与资产负债率的乘积，所以D项正确；如果市场利率下降，则资产与负债的价值都会增加，则银行最终的市场价值将增加，所以A项正确，C项错误；如果市场利率上升，则资产与负债的价值都将减少，而由于资产价值减少的幅度比负债价值减少的幅度大，银行的市场价值最终将减少。

二.多选题1.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

《商业银行资本管理办法(试行)》要求商业银行应当建立与全面风险管理相适应的管理信息系统体系，相关管理信息系统应具备以下主要功能：(1)支持各业务条线的风险计量和全行风险加总。(2)识别全行范围的集中度风险，以及信用风险、市场风险、流动性风险、声誉风险等各类风险相互作用产生的风险。(3)分析各类风险缓释工具在不同市场环境的作用和效果。(4)支持全行层面的压力测试工作，评估各种压力场景对全行及主要业务条线的影响。(5)具有适当灵活性，及时反映风险假设变化对风险评估和资本评估的影响。

2.答案：A、B、C、E

本题解析：

巴塞尔委员会2016年4月发布的《银行账簿利率风险监管标准》，采用了强化的第二支柱方法，通过提升银行风险计量和内部资本充足性评估要求、强化监管评估、严格市场披露来提升银行的风险管理能力。主要改进内容包括两个方面:一是升级银行账簿利率风险监管原则。最新监管标准修订了2004年版的银行账簿利率风险监管原则，显著提升了银行账簿利率风险的监管要求。修订后的原则共12条，其中原则1-7是细化和提升了银行账簿利率风险识别、计量、监测与控制流程的监管要求;原则8明确了信息披露的详细要求;原则9要求银行将银行账簿利率风险纳入内部资本评估程序（ICAAP），并提出了评估时要包含的各项要素;原则10-11明确了监管评估要求和主要内容；原则12对异常银行提出更严格的监管措施，从严界定异常银行的阈值，即利率冲击下经济价值变动超过一级资本15%的银行为异常银行（原规定为20%）。

3.答案：B、E

本题解析：

压力测试的作用包括：①前瞻性评估压力情景下的风险暴露，识别定位业务的脆弱环节，改进对风险状况的理解，监测风险的变动；②对基于历史数据的统计模型进行补充，识别和管理“尾部”风险，对模型假设进行评估；③关注新产品或新业务带来的潜在风险；④评估银行盈利、资本和流动性承受压力事件的能力，为银行设定风险偏好、制定资本和流动性规划提供依据；⑤支持内外部对风险偏好和改进措施的沟通交流；⑥协助银行制定改进措施。

4.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

根据报告内容，市场风险报告可分为市场风险计量管理报告、市场风险专题报告、重大市场风险报告，以及市场风险监测分析日报等。通常，市场风险计量管理报告分为季报、半年报和年报。

5.答案：A、B、D、E

本题解析：

风险政策是一系列的风险管理制度规定，目的是确保银行的风险识别、计量、缓释和监控能力与银行的规模、复杂性及风险状况相匹配。

6.答案：B、C

本题解析：

。我国商业银行在划分交易账户和银行账户过程中可以借鉴的相关法规包括《商业银行资本充足率管理办法》、《商业银行市场风险管理指引》。

7.答案：A、B、E

本题解析：

流动性风险管理是通过对流动性进行定量和定性分析，从资产、负债和表外业务等方面对流动性进行综合管理。考点：流动性风险管理的作用

8.答案：A、E

本题解析：

零售客户，特别是小额存款人对银行信用和利率水平不是很敏感；公司／机构存款人对银行信用和利率水平高度敏感，所以A、E项正确。

9.答案：A、C、D、E

本题解析：

市场风险是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。市场风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险四种。

10.答案：A、C、D、E

本题解析：

信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，又存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中。B项，基金代销中银行是代理人，不存在信用风险。

11.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

监管当局现场检查的重点内容包括：业务经营的合法合规性、风险状况和资本充足性、资产质量、流动性、盈利能力、管理水平和内部控制、市场风险敏感度。

12.答案：A、B、E

本题解析：

为有效规避和缓释业务所涉国别风险，应做到：

（1）“了解你的客户”及所在国家（地区）风险。

（2）严守集中度限额，减少对高和较高风险国家的业务。

（3）通过投保国别风险保险来转移风险。

（4）增加风险较低的第三国母公司或银行的担保或承兑。

（5）对贷款采取结构性的安排。

（6）以银团贷款方式分散风险。

（7）吸引世界银行、亚洲开发银行等有政治影响力的多边金融机构参与项目。

（8）合同中增加保护条款，一旦触发，未提款的合约不再提款，已提款的合约需提前还款。

（9）项目收入币种与贷款币种存在错配时，除了通常的套期保值方式外，可对资金的筹措、发放、收回约定币种。

（10）建立国别风险黑名单，对黑名单国家实行禁入或经批准才可准入。

13.答案：A、B、D

本题解析：

客户信用评级所使用的专家判断法中：与借款人有关的因素：声誉、杠杆、收益波动性。

与市场有关的因素：经济周期、宏观经济政策、利率水平。

考点：专家判断法

14.答案：A、D

本题解析：

答案为AD。当银行存在正缺口和资产敏感的情况下：①如果利率上升，由于资产收入的增加多于借入资金成本的上升，银行的净利息差扩大，其他条件不变，则银行净利息收入增加；②如果利率下降，由于银行资产收入的下降多于负债利息支出的下降，则净利息差缩小，其他条件不变，则银行净利息收入减少。

15.答案：A、C、D

本题解析：

声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南。考点:

声誉危机管理规划

三.判断题1.答案：错误

本题解析：

表外资产也适用。

2.答案：正确

本题解析：

根据《贷款风险分类指引》等文件的规定，贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五类(后三类合称为不良货款)。

3.答案：错误

本题解析：

错。考查信用风险的定义。信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。

4.答案：错误

本题解析：

远期产品通常包括远期外汇交易和远期利率合约。

5.答案：错误

本题解析：

审计报告应当直接提交给董事会。董事会应当督促高级管理层对审计所发现的问题提出改进方案并釆取改进措施。审计部门应当跟踪检查改进措施的实施情况，并向董事会提交有关报告。

6.答案：正确

本题解析：

关键风险指标监控应遵循整体性、重要性、敏感性、可靠性和有效性原则。

7.答案：正确

本题解析：

在风险偏好设置与实施过程中，要将风险偏好与战略规划有机结合。风险偏好是战略规划的重要内容，其制定本身就是一种战略管理行为。

8.答案：正确

本题解析：

风险监管是一种计划性强、目标明确、提高效率和节省资源的监管模式。

9.答案：正确

本题解析：

外部审计方面，商业银行可以在符合法律、法规和监管要求的情况下，委托具备相应资质的外部审计机构进行信息科技外部审计。

10.答案：错误

本题解析：

马柯维茨的投资组合理论体现了风险管理的风险分散策略。该理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不为l(即不完全正相关)，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。

11.答案：正确