2023年华夏银行天津临港经济区支行招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023年华夏银行天津临港经济区支行招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.以下哪项是目前最恰当的声誉风险管理方法()

A.采取平等原则对待所有风险

B.采用精确的定量分析方法

C.按照风险大小，采取抓大放小的原则

D.确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理

2.下列（）不属于《商业银行资本充足率管理办法》中规定的交易账户的内容。

A.商业银行从事自营而短期持有并旨在日后出售或计划从买卖的实际或预期价差、其他价格及利率变动中获利的金融工具头寸

B.为对冲银行账户风险而持有的衍生工具头寸

C.为执行客户买卖委托及做市而持有的头寸

D.为规避交易账户其他项目的风险而持有的头寸

3.商业银行发展资产证券化业务的意义不包括（）。

A.将不具有流动性的中长期贷款置于资产负债表之外，优化资产负债结构

B.以最小的成本增强流动性和提高资本充足率

C.将不良资产成批量、快速转换为可流通的金融产品，盘活部分资产的流动性，将银行资产潜在的风险消除

D.增强盈利能力，改善商业银行收入结构

4.信用风险很大程度上是一种（），因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所降低。

A.系统性风险

B.非系统性风险

C.既属于系统风险又属于非系统风险

D.不属于系统风险也不属于非系统风险

5.客户信用分析中，下列关于现金流分析的说法中，正确的是（）。

A.融资租赁所支付的现金属于经营活动现金流流出

B.处置固定资产、无形资产和其他长期资产收到的现金属于经营活动现金流流入

C.分得股利、利润或取得债券利息收入属于经营活动现金流流入

D.分配股利、利润或偿付利息所支付的现金属于融资活动现金流流出

6.在标准法下的信用风险计量框架中，零售类资产是根据是否有居民房产抵押分别给予()的权重。

A.75%,35%

B.70%,30%

C.80%,20%

D.90%,10%

7.下列不属于商业银行集团法人客户的是（）。

A.在经营决策上直接控制其他企业法人的企事业法人

B.共同被第三方企事业法人所控制的企事业法人

C.主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属共同直接控制的企事业法人

D.零售客户

8.客户信用评级的发展过程是()。

A.专家判断法→违约概率模型→信用评分模型

B.违约概率模型→专家判断法→信用评分模型

C.违约概率模型→信用评分模型→专家判断法

D.专家判断法→信用评分模型→违约概率模型

9.在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，（）的形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。

A.声誉风险

B.战略风险

C.法律风险

D.流动性风险

10.()已经成为商业银行经营管理的核心内容之一。

A.经营管理

B.风险管理

C.风险定价

D.资产盈利

11.银行监管的首要环节是()。

A.市场准入

B.信息披露

C.现场检查

D.非现场监管

12.下列关于风险的说法，正确的是（）。

A.对大多数商业银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源

B.信用风险只存在于传统的表内业务中，不存在于表外业务中

C.对于衍生产品而言，对手违约造成的损失一般小于衍生产品的名义价值，因此其潜在风险损失可以忽略不计

D.交易对手信用评级的下降可能会给投资组合带来损失

13.下列风险管理策略中，对管理利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险非常有效的是()。

A.风险分散

B.风险转移

C.风险规避

D.风险对冲

14.关于专有信息和保密信息，下列表述不正确的是（）。

A.有关专有信息和保密信息的免除规定不得与会计准则的披露要求产生冲突

B.专有信息是指如果与竞争者共享这些信息，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位的信息

C.保密信息则通常包括有关客户的信息，以及内部安排的一些详细情况

D.如果一些专有信息和保密信息的披露会严重损害银行的地位，那么银行可以选择不披露其具体内容，一般性披露也可以免除

15.从策略理论来讲，银行常用的个人贷款营销策略不包括()。

A.产品策略

B.定价策略

C.促销策略

D.合作策略

二.多选题(共15题)

1.市场风险内部模型的主要优点包括（）。

A.可以将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值来表示

B.能在不同业务和风险类别之间进行比较和汇总

C.将隐性风险显性化之后，有利于进行风险的监测、管理和控制

D.风险价值具有高度的概括性，简明易懂

E.反映了资产组合的构成及其对价格波动的敏感性

2.（）是国别风险管理的重要IT支持系统，必要时国别评级和压力测试系统也将有助于国别风险管理的系统流程化和自动化。

A.国别风险敞口统计分析系统

B.国别风险敞口计量

C.限额管理系统

D.国别风险日常监控

E.集中管理系统

3.银行风险监管指标的监测评价应遵循(．)。

A.准确性原则

B.可比性原则

C.及时性原则

D.持续性原则

E.法人并表原则

4.我国商业银行信用风险监管指标包括（)。

A.不良资产率

B.商业银行总的流动性需求

C.贷款损失准备率

D.单一客户授信集中度

E.预期损失率

5.商业银行计量信用风险资本时，下列可以起到信用风险缓释作用的方式有（）。

A.限额管理

B.质押

C.净额结算

D.保证

E.抵押

6.信用风险的主要形式包括（）。

A.结算风险

B.流动性风险

C.非系统风险

D.违约风险

E.国家风险

7.商业银行应根据自身业务的（）制定适当的业务连续性规划，以确保在出现无法预见的中断时，系统仍能持续运行并提供服务；定期对规划进行更新和演练，以保证其有效性。

A.性质

B.规模

C.客户群体

D.复杂程度

E.交易量

8.日常国别风险信息监测渠道包括（）

A.新闻平台

B.外部评级机构数据

C.内部评级机构数据

D.银行内部信息

E.银行外部信息

9.在战略风险管理中，商业银行面临的外部风险包括()。

A.行业风险

B.法律风险

C.竞争对手风险

D.客户风险

E.技术风险

10.流动性风险是（）引发的次生风险。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.策略风险

E.外汇风险

11.操作风险涉及的领域广泛，形成原因复杂，其诱因主要可以从内部因素和外部因素两个方面来进行识别。从内部因素来看，包括（）引起的操作风险。

A.人员

B.流程

C.经营环境

D.组织结构

E.经营场所安全性

12.下列关于行业财务风险分析指标的说法，正确的有（）。

A.行业盈亏系数越低，说明行业风险越大

B.行业产品产销率越高，说明行业产品供不应求

C.行业销售利润率是衡量行业盈利能力最重要的指标

D.行业资本积累率越低，说明行业发展潜力越好

E.行业劳动生产率在一定程度上反映出行业间的相对技术水平

13.商业银行应指定专门部门负责全行操作风险管理的实施，内容包括()。

A.制定风险管理偏好

B.协助其他部门缓释操作风险

C.拟定操作风险管理政策

D.建立全行操作风险报告程序

E.制定具体的操作流程和程序

14.关于商业银行风险、收益与损失之间的关系，下列描述正确的有（）。

A.损失是一个事后概念，是指已经真实发生的账面损失

B.承担高风险一定会带来高收益

C.某项业务的预期损失较高反映了该业务的不确定性或风险较高

D.通常情况下，当期收益较高的业务所承担的风险也相对较高

E.风险是一个事前概念，是指在一定条件下可能遭受的损失

15.国别风险应当至少划分为（）、较高五个等级。

A.低

B.较低

C.中

D.中高

E.高

三.判断题(共15题)

1.操作风险的三种计量方法在复杂性和风险敏感性上是逐渐减弱的。（）

2.商业银行应当确保市场风险模型输入数据准确、完整、及时。()

3.商业银行的声誉风险管理主要应对声誉危机的处置，不需要配置风险资本。（）

4.风险管理应贯穿于商业银行各项业务的始终，每个部门、每位员工所有员工都应具有风险管理意识和自觉性。（）

5.效率原则，是指银行业监督管理机构在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源。

6.巴塞尔委员会对全球系统重要性银行的附加资本规定为1％～3．5％。（

）

7.压力测试对情景假设的敏感度一般，因此，压力测试结果的绝对值充满了不确定性。（）

8.留置与定金是商业银行业务中普遍采用的担保方式。()

9.外汇敞口主要来源于银行表内外业务中的货币金额和期限错配。()

10.随着汇率波动率的上升，货币价格发生较大升、降的机会随之增多，货币买方期权和卖方期权的价值也相应增加。()

11.声誉风险是一种多维风险。（）

12.在风险为本的持续经营监管框架中，以风险为本的现场检查是风险为本的监管最为核心的步骤。（）

13.银行内部控制是指商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。()

14.风险监测是一个静态、连续的过程。（）

15.银行往往用短期借款去支持长期的贷款出现期限错配。（）

四.单选题(共15题)

1.根据《个人贷款管理暂行办法》的规定，贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款（）管理制度。

A.风险限额

B.信用评级

C.还款记录

D.担保情况

2.对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是（）。

A.房地产经纪公司

B.房地产开发商

C.公积金管理中心

D.保险经纪公司

3.（）是指客户的行为变数。

A.行为因素

B.心理因素

C.地理因素

D.利益因素

4.下列关于公积金个人住房贷款承办银行开展不良贷款催收的表述中，错误的是（）。

A.承办银行应按照自营性个人住房贷款开展不良贷款催收

B.逾期90天以内的，选择短信、电话和信函等方式进行催收

C.逾期超过90天的，有权要求借款人提前偿还全部贷款，并支付逾期期间的罚息

D.逾期180天以上的，对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置

5.使用个人汽车贷款所购的汽车为二手车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的（）。

A.80％

B.70％

C.60％

D.50％

6.商业助学贷款的偿还原则是()

A.先收本、后收息、部分到期、本随利清

B.先收息、后收本、全部到期、利随本清

C.先收本、后收息、全部到期、利随本清

D.先收息、后收本、部分到期、利随本清

7.申请评分的评分环节是在贷款调查和审核（），人工审批和贷款发放（）。

A.之前；之后

B.之前；之前

C.之后；之前

D.之后；之后

8.下列银行营销策略中，目标最大的是()。

A.产品差异策略

B.低成本策略

C.大众营销策略

D.单一营销策略

9.某男性借款人年龄45岁，向银行申请个人一手住房贷款，则贷款的最长年限一般不超过（）年，符合相关条件的可放宽到（）年。

A.25；30

B.30；35

C.15；20

D.20；25

10.借款人申请无担保流动资金贷款，必须具备的条件中不包括（）。

A.具有完全民事行为能力，且年龄在18?60周岁之间的自然人

B.具有当地常住户口或有效居留身份

C.具有正当的职业和稳定的经济收入，具有按期偿还贷款本息的能力

D.个人信用为借款人单位所评定认可

11.个人经营贷款的合作机构主要是()

A.公证机关

B.担保机构

C.工商部门

D.评估机构

12.当银行只有一种或很少几种产品时，营销组织应当采取()。

A.职能型营销组织

B.产品型营销组织

C.市场型营销组织

D.区域型营销组织

13.小王因购买一辆二手个人汽车向银行申请个人汽车贷款。经有关机构评估，该车的现值为80万元，则小王可以获得的最高贷款额度为（）万元。

A.32

B.40

C.64

D.80

14.下列关于市场细分作用的表述，错误的是()

A.有利于选择目标市场和制定营销策略

B.有利于发掘市场机会，开拓新市场

C.有利于降低市场调研的成本

D.有利于集中人力、物力投入目标市场

15.某男性借款人年龄45岁，向银行申请个人一手住房贷款，则贷款的最长年限一般不超过()年，符合相关条件的可放宽到()年。

A.25；30

B.30；35

C.15；20

D.20；25

五.多选题(共15题)

1.下列关于个人住房贷款贷后档案管理的说法，正确的有（）。

A.贷款档案可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件

B.个人住房贷款档案必须独立保管，不得与银行其他档案共用保管场所

C.对于借阅有关贷款的重要档案材料，必须经过有权人员的审批同意

D.借款人还清贷款本息后，一些档案材料需要退还借款人

E.领取重要档案材料必须由借款人本人办理，不得委托他人

2.个人住房贷款贷前咨询的方式主要有（）。

A.现场咨询

B.电话银行

C.窗口咨询

D.网上银行

E.业务宣传手册

3.为防控个人经营贷款的操作风险，贷款银行原则上不能接受（

）为抵押物。

A.产权明晰的商用房

B.价值不稳定的工业用房

C.变现能力差的划拨土地

D.集体土地使用权

E.产权不明晰的租赁房

4.下列属于个人汽车贷款履约保证保险责任范围的有（）。

A.贷款本金

B.利息

C.违约金

D.损害赔偿金

E.实现债权的费用

5.个人教育贷款中信用风险的防控措施包括（）。

A.加强对借款人的贷前审查

B.建立和完善防范信用风险的预警措施

C.完善银行个人教育贷款催收管理系统

D.建立有效的信息披露机制

E.加强学生的诚信教育

6.个人汽车贷款咨询的主要内容包括（）。

A.办理个人汽车贷款的程序

B.个人汽车贷款经办机构的地址及联系电话

C.申请个人汽车贷款需提供的资料

D.申请个人汽车贷款应具备的条件

E.个人汽车贷款品种介绍

7.银行把握借款人还款能力风险还存在相当大的难度，主要原因有（）。

A.国内不完善的个人财产登记制度与个人税收登记制度

B.全国性的个人征信系统还有待进一步完善

C.银行很难从整体把握借款人的资产与负债状况并做出恰当的信贷决策

D.国内失信惩戒制度尚不完善

E.对主动作假或协助作假的行为尚缺乏有力的惩戒措施

8.可撤销的合同包括（）。

A.因重大误解订立的合同

B.显失公平的合同

C.因欺诈、胁迫、乘人之危而订立的合同

D.恶意串通，损害国家、集体或第三人利益的合同

E.以合法形式掩盖非法目的的合同

9.公积金个人住房贷款实行（）的原则。

A.存贷结合

B.先存后贷

C.贷款担保

D.整借零还

E.先贷后存

10.对开发商和项目以及合作机构检查的要点包括（）。

A.开发商的经营状况及账务状况

B.项目销售情况及资金回笼情况

C.开发商履行商品房销售贷款合作协议的情况

D.合作机构的资信情况、经营情况及财务情况等

E.履行担保责任的情况

11.公积金个人住房贷款与自营性个人住房贷款的区别有（）。

A.承担风险的主体不同

B.资金来源不同

C.合作机构不同

D.贷款利率不同

E.审批主体不同

12.信用卡按照品牌可分为（）。

A.银联卡

B.威士卡

C.运通卡

D.ABC卡

E.大来卡

13.个人汽车贷款的贷前审查，对采取保证担保方式的调查应包括（）。

A.保证人是否符合《中华人民共和国担保法》及其司法解释的规定具备保证资格

B.保证人为法人的，要调查保证人是否具备保证人资格、是否具有代偿能力

C.保证人为自然人的，应要求保证人提交相关材料，查验贷款保证人提供的资信证明材料是否真实有效，包括基本情况、经济收入和财产证明等，并需要保证人所在单位的担保证明

D.保证人和借款人的关系

E.核实保证人保证责任的落实，查验保证人是否具有保证意愿并通知其保证责任

14.商业助学贷款申请人须提交的申请材料包括（）。

A.借款人的合法身份证件原件和复印件

B.证明借款人家庭经济困难的有关材料

C.借款人或其家庭成员经济收入证明

D.借款人就读学校开出的学生学期内所需学费、住宿费和生活费总额的有关材料

E.同意贷款银行查询其个人征信信息的书面授权

15.下岗失业小额担保贷款的贷款期限可以为()

A.1年

B.4年

C.2年

D.5年

E.3年

六.判断题(共15题)

1.当产品的每个不同分市场有不同偏好的消费群体时，银行可以采用市场型营销组织结构。（）

A.对

2.对于未获批准的借款申请，贷前调查人应告知借款人，并做好解释工作，同时做好信贷拒批记录存档。（）

3.个人汽车贷款是指银行向个人发放的用于购买自用车的贷款。（）

4.个人经营贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于满足个人控制的企业（不包括个体工商户）生产经营流动资金需求和其他合理资金需求以及用于购买商用房的贷款。（

）

5.次级贷款是指借款人虽能还本付息，但已存在影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素。()

6.农村金融机构应当要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，需担保的应当面签订担保合同。（

）

7.信用卡又叫贷记卡，是由银行或专门的信用卡公司签发，证明持卡人信誉良好，可以在指定场所进行直接消费的一种非现金交易的消费信贷凭证。（）

8.根据发展的需要，银行可以有多种市场定位策略，但是竞争定位策略与联盟定位策略存在明显的冲突，不能同时使用。（）

9.市场细分是20世纪50年代中期由美国市场营销学家温德尔首先提出来的一个概念。（）

10.目前，个人在查询自己的信用报告时，需要支付一定的成本费用。（）

11.个人信用信息基础数据库由中国银监会组织建立。（）

12.转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起2个工作日内，向异议申请人转交。

13.操作风险是一种发生在实务操作的、内部形成的系统性风险。()

14.推行实贷实付，有助于贷款人防范信用风险和法律风险。（）

15.个人经营贷款的用途为借款人或其经营实体合法的经营活动，且符合工商行政管理部门许可的经营范围。（）

七.单选题(共15题)

1.基金募集不得超过证监会核准的基金募集期限，基金募集期限一般从()开始计算。

A.基金份额发售当日

B.基金合同成立当日

C.代销机构销售当日

D.证监会批准当日

2.国内货币市场上，上海银行间同业拆放利率是（）。

A.HIBOR

B.LIBOR

C.SIBOR

D.SHIBOR

3.（）是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它并不直接投资股票或债券，其投资范围仅限于其他基金、通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产，它是结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种。

A.ETF

B.FOF

C.QDII

D.LOF

4.（）是个人理财业务的供给方。

A.个人客户

B.商业银行

C.非银行金融机构

D.监管机构

5.投保人通过支付一定的保险费参与保险计划，可以将偶然的灾害事故或人身伤害事件造成的经济损失平均分摊给所有参加投保的投保人，这体现了保险的（）功能。

A.资金融通

B.风险转移

C.风险规避

D.损失补偿

6.关于银行理财产品开发主体信息的描述，不正确的是（）。

A.产品目标客户信息是产品的销售对象

B.一般而言，银行理财产品是由商业银行自己开发的

C.商业银行不仅是银行理财产品的发行人，也是其他金融机构理财产品的重要销售渠道

D.基金、阳光私募基金、资产管理公司、证券公司、信托公司等可以成为投资顾问

7.下列市场属于资本市场的是（）。

A.银行承兑汇票市场

B.同业拆借市场

C.商业票据市场

D.债券市场

8.期权的买方又称（

）。

A.期权的多头

B.期权的空头

C.期权的平头

D.以上均正确

9.个人独资企业解散，由投资人自行清算的，其债权人应当在接到通知之日起（?）内，未接到通知的应当在公告之日起60日内，向投资人申报其债权。

A.15日

B.20日

C.30日

D.60日

10.下列金融服务中，（）的作用不是缓解住房支出带来的经济压力。

A.房屋保险

B.个人住房按揭贷款

C.公积金贷款

D.个人住房装修贷款

11.某县为了鼓励当地国有啤酒厂增创税收，县长与啤酒厂厂长签订合同约定：2008年如果啤酒厂能够完成年度税收500万元的指标，则2009年该厂厂长和全厂职工都可以提升工资。该合同为()。

A.双方民事法律行为

B.效力待定民事行为

C.附条件民事行为

D.不属于民事法律行为

12.一般而言，由于（）的存在，未来的1元钱更有价值。

A.通货紧缩

B.心理认知

C.通货膨胀

D.经济增长

13.下列建议中，在建立客户关系阶段时的最好的建议是（）。

A.个人理财人员的官方建议

B.个人理财人员的个人建议

C.所在银行的机构建议

D.客户“自我建议”

14.在个人住房贷款中，个人非贷款出资与房价款的比例（）。

A.不得低于20%

B.不得低于60%

C.不得高于60%

D.不得高于20%

15.国内期货市场中不包括()。

A.上海期货交易所

B.深圳期货交易所

C.大连商品交易所

D.郑州商品交易所

八.多选题(共15题)

1.基金份额持有人大会的职权是()

A.决定基金扩募或者延长基金合同期限

B.决定修改基金合同的重要内容或者提前终止基金合同

C.决定更换基金管理人、基金托管人

D.决定调整基金管理人、基金托管人的报酬标准

E.基金合同约定的其他职权

2.理财师了解客户的渠道和方法有（）。

A.上门拜访

B.开户资料

C.调查问卷

D.面谈沟通

E.数据挖掘

3.退休养老收入的来源一般分为（

）。

A.企业年金收入

B.个人储蓄投资

C.社会养老保险

D.商业养老保险

E.实物投资收益

4.基金管理人依法发售基金份额，募集基金，应当向国务院证券监管机构提交（）文件，并经管理机构核准。

A.申请报告

B.基金托管协议草案

C.法定验资机构出具的验资报告

D.会计师事务所审计的基金管理人近二年的财务会计报告

E.律师事务所出具的法律意见书

5.下列信息属于证券交易活动中的内幕信息的是()

A.公司定向增发股票的计划

B.公司第二大股东拟将其股份全部转让

C.公司计划向关联公司提供巨额债务担保

D.公司已向媒体公布的收购方案

E.公司用超过其主要资产的30%用做抵押

6.下列关于大额存单与定期存款的描述中，正确的有()。

A.定期存款记名，不可流通，大额存单可以在市场流通

B.一般而言.大额存单比同期限的定期存款利率高

C.定期存款可以提前支取，大额存单不可以提前支取或转让

D.定期存款的利率固定，大额存单的利率可以是浮动的

E.大额存单与定期存款均有起存金额，但大额存单起存金额高于定期存款

7.应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行(

)。

A.经营状况严重恶化

B.转移财产、抽逃资金，以逃避债务

C.丧失商业信誉

D.因故延迟了债务的归还

E.有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形

8.下列关于债券市场功能的说法，错误的有（

）。

A.债券市场具有融资功能.是资源有效配置的重要渠道

B.债券市场为债券投资者提供了交易的场所.进而实现了价格发现功能

C.社会生产衰退、资金紧缺的时候.中央银行会在债券市场上卖出债券

D.社会投资过度时，资金闲置，中央银行就买入债券，回笼货币

E.债券市场具有宏观调控功能

9.对个人而言，利率水平的变动会影响（

）。

A.对投资收益的预期

B.消费支出和投资决策的意愿

C.购买股票或是购买债券的决定

D.从银行获取的各种信贷的融资成本

E.现在贷款买房或是将来攒钱买房的决策

10.在进行另类资产投资时，需承担的风险有（）。

A.市场风险

B.投机风险

C.小概率事件并非不可能事件

D.损失即高亏的极端风险

E.周期风险

11.下列关于个人生命周期各阶段理财活动的说法，正确的有（）。

A.探索期要为将来的财务自由做好专业上与知识上的准备

B.建立期应适当节约资金进行高风险的金融投资

C.稳定期既要努力偿清各种中长期债务，又要为未来储备财富

D.维持期可考虑利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富

E.高原期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合?

12.一个人的财务安全主要包括()。

A.是否有稳定、充足的收入

B.个人事业是否有发展的潜力

C.是否有充足的现金准备

D.是否有舒适的住房

E.是否购买了适当的财产和人身保险

13.家庭的生命周期包括（）。

A.家庭衰老期

B.家庭准备期

C.家庭成熟期

D.家庭形成期

E.家庭成长期

14.私人银行业务具有的特征有（）。

A.准入门槛高

B.专业化服务

C.重视客户关系

D.综合化服务

E.服务效率高

15.下列关于境内个人理财业务的说法，正确的有（）。

A.服务的对象是个人和家庭

B.是一般性业务咨询服务

C.主要侧重于咨询顾问和代客理财服务

D.是建立在委托代理关系基础之上的银行业务

E.是一种个性化、综合化的服务

九.单选题(共15题)

1.办理贷款重组，除了需满足同时其他贷款条件没有因此明显恶化的条件外，还应具备的条件不包括（?）。

A.通过债务重组，借款企业能够改善财务状况，增强偿债能力

B.通过债务重组，能够弥补贷款法律手续方面的重大缺陷

C.通过债务重组，能够使银行债务先行得到部分偿还

D.通过债务重组，可以在所有方面最大限度减少银行风险

2.银行业金融机构应当有效识别、计量、监测、控制信贷业务活动中的（），建立环境风险和社会风险管理体系，完善相关信贷政策制度和流程管理。

A.环境风险和市场风险

B.经济风险和社会风险

C.环境风险和社会风险

D.环境风险和市场风险

3.利润表结构分析是以()为100％，计算产品销售成本、产品销售费用、产品销售利润等指标各占产品销售收入的百分比，计算出各指标所占百分比的增减变动，分析其对借款人利润总额的影响。

A.产品销售收入净额

B.产品销售成本

C.产品销售收入总额

D.产品销售利润

4.按照公司信贷产品的市场规模由大到小，定位方式可分为（）。

A.主导式定位、追随式定位和补缺式定位

B.主导式定位、补缺式定位和追随式定位

C.追随式定位、主导式定位和补缺式定位

D.追随式定位、补缺式定位和主导式定位

5.对于一家劳动密集型的服务型企业，长期负债占总资产的比例为50%，下列表述正确的是（

）

A.该企业长期负债占比处于行业内适中水平

B.该企业长期负债占比处于行业内较低水平

C.该企业流动性存在较大问题

D.该企业长期负债占比处于行业内较高水平

6.商业银行在贷款审查中，审查借款用途是否合法合规，是否符合国家宏观经济政策、产业行业政策等，这属于（）审查。

A.信贷资料完整性及调查工作与申报流程的合规性

B.借款人主体资格及基本情况

C.信贷业务政策符合性

D.非财务因素

7.固定资产贷款必须采用贷款人受托支付的条件是：贷款资金单笔金额超过项目总投资5%或超过（）万人民币。

A.200

B.300

C.400

D.500

8.根据《民法典》规定，（）可以抵押。

A.公司医院的设施

B.自留地、自留山等集体土地所有权

C.被查封扣押的财产

D.建设用地使用权和地上附着物

9.下列各项中，不可认定为呆账的是（）。

A.借款人和担保人依法宣告破产、关闭、解散或撤销，并终止法人资格，银行对借款和担保人进行追偿后，未能收回的债权

B.借款人遭受重大自然灾害或者意外事故，损失巨大且不能获得保险补偿

C.借款人和担保人未依法宣告破产、关闭、解散、撤销，且连续3年以上未参加工商年检，银行对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的债权

D.余额在50万元(含50万元)以下的对公贷款，经追索2年以上，仍无法收回，经法院对借款人和担保人强制执行超过2年以上仍未收回的债权；或借款人和担保人无财产可执行，法院裁定执行程序终结或终止(中止)的债权。

10.下列不属于一级信贷档案的是（）。

A.抵押物的物权凭证

B.贷前审批文件

C.政府和公司债券

D.银行承兑汇票

11.预控性处置发生在（）。

A.风险预警报告正式作出前

B.风险预警报告已经作出，决策部门尚未采取措施前

C.风险预警报告尚未作出，决策部门尚未采取措施

D.风险预警报告已经作出，决策部门已经采取措施

12.根据贷款发放原则中的资本金足额原则。因特殊原因，建设项目的资本金不能按时足额到位，银行应该采取的做法是（）。

A.贷款支取的比例也应同步低于借款人资本金到位的比例

B.贷款支取的比例也应同步等于借款人资本金到位的比例

C.贷款支取的比例也应同步高于借款人资本金到位的比例

D.取消贷款

13.在经济周期中，经济活动的最低点是（）。

A.衰退

B.谷底

C.复苏

D.扩张

14.我国银行开始计提呆账准备金，建立起呆账核销制度开始于（）。

A.1988年

B.1989年

C.1992年

D.1994年

15.关于贷款分类的意义，下列说法错误的是（）。

A.贷款分类是银行稳健经营的需要

B.贷款分类是监管当局并表监管、资本监管和流动性监控的基础

C.贷款分类是利用外部审计师辅助金融监管的需要

D.一般银行在处置不良资产时不需要贷款分类，在重组时则需要对贷款分类

十.多选题(共15题)

1.下列选项中，属于提款条件的有()。

A.合法授权

B.政府批准

C.资本金要求

D.监管条件落实

E.财务维持

2.下列关于授信额度的表述，正确的有()。

A.单笔贷款授信额度适用于贷款的最高本金风险敞口额度

B.集团授信额度仅指授予集团本部的授信额度

C.单笔贷款授信额度适用于被指定发放的贷款本金额度

D.客户授信额度是指授予某个借款企业的所有授信额度的总和

E.根据监营规定，银行应将固定资产贷款和流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团的统一授信额度管理

3.贷放分控的法规要求（）。

A.借款申请文件

B.设立独立的放款执行部门

C.将资本金到位审核、按项目进度放款把关和按约定用途使用贷款作为贷款发放和支付的重要前提条件

D.借款用途证明文件

E.大型设备采购合同

4.当流动资金贷款为票据贴现时，借款人出具的票据可以有（）。

A.银行本票

B.商业本票

C.银行承兑汇票

D.商业承兑汇票

E.银行支票

5.在贷款决策中，除了分析财务报表本身，还需要使用财务指标综合反映借款人的财务状况。上述的财务指标包括（）。

A.盈利比率

B.效率比率

C.杠杆比率

D.偿债能力比率

E.净利润率

6.以下关于我国贷款利率管理制度的表述正确的有（）。

A.我国中央银行公布的贷款基准利率是法定利率

B.短期贷款利率按贷款合同签订日相应档次的法定贷款利率计息

C.长期贷款利率为期限5年以上(不含5年)长期贷款的利率

D.逾期贷款从逾期之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止

E.借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行有权按原贷款合同向借款人收取利息

7.市场细分的作用包括()。

A.有利于对市场进行总结

B.有利于选择目标市场和制定营销策略

C.有利于发掘市场机会，开拓新市场，更好地满足不同客户对金融产品的需要

D.有利于集中人力、物力投入目标市场，提高银行的经济效益

E.有利于开发新产品，适应更多的市场

8.当借款人根本不了解自己借款需求的本质原因时，（）。

A.借款人无法提供详细的贷款使用计划

B.银行无法了解公司的真实借款需求原因

C.银行无法了解公司的真实借款需求的期限

D.银行无法确定合理的贷款结构以及贷款利率

E.银行能够更有效地评估风险

9.从利润表来看，（）可能影响企业的收入支出，进而影响企业的借款需求。

A.固定资产重置

B.商业信用的减少

C.债务重构

D.一次性或非预期支出

E.利润率下降

10.下列贷款中，不能被认定为呆账的有()。

A.借款人触犯刑款，依法受到制裁，其财产不足归还所借债务，又无其他债务承担者，银行经追偿后确实无法收回债权

B.由于借款人和担保人不能偿还到期债务，银行诉诸法律，借款人和担保人虽有财产，经法院对借款人和担保人强制执行超过1年以上仍未收回的债权

C.银行对外投资后，由于被投资企业依法宣告破产、关闭、解散或撤销，银行无法收回的股权

D.银行抵债资产的计价价值低于贷款本金的差额

E.银行对债务作诉诸法律后，经法院调解或经债权人会议通过，并与债务人达成和解协议或重整协议，在债务人履行还款义务后，银行无法追偿的剩余债权

11.关于现金清收，下列说法正确的有（

）。

A.当债务人采取各种手段隐匿和转移财产时，可查找债务人的工商登记和纳税记录

B.申请强制执行的期限，从法律规定履行期间的第一天起计算

C.依法清收包括提前诉讼、财产保全、申请支付令、申请强制执行和申请债务人破产等

D.在债权维护过程中，资产保全人员应确保主债权和担保权利具有强制执行效力，确保不超过诉讼时效、保证责任期间，确保不超过生效判决的申请执行期限

E.现金清收准备主要包括债权维护和财产清查两方面

12.商业银行信贷业务经营管理组织架构包括（）。

A.公司业务部门

B.监事会

C.稽核部门

D.高级管理层

E.董事会及其专门委员会

13.产品开发的方法包括()。

A.仿效法

B.交叉组合法

C.创新法

D.扩张法

E.渗透法

14.下列选项中，属于次级类贷款的主要参考特征的有（

）。

A.借款人出现持续的财务困难，不能偿还其他债权人的债务

B.借款人提供的财务资料被出具保留意见的审计报告，可能影响对其还款能力的评价

C.借款人陷入经营和财务危机，债务重组后仍然处于停产、半停产状态，不能正常还款

D.超过一定期限，其应收利息不再计入当期损益

E.关键性财务指标（如流动比率、速动比率）高于行业平均水平

15.授信额度依照（

）等方式进行定义和监管。

A.每一年贷款

B.每半年贷款

C.每一笔信用贷款

D.单个公司借款企业

E.集团公司

十一.判断题(共15题)

1.呆账核销是指银行经过内部审核确认后，动用呆账准备金将无法收回或者长期难以收回的贷款或投资从账面上冲销，从而使账面反映的资产和收入更加真实。（）

2.企业借款用途与贷款能否按期归还没有多大关系。（）

3.借款人可划分为大型、中型、微型三种类型。（）

4.贷款的支付方式分为自主支付和受托支付。（）

5.借款人信用记录良好说明借款人通过贷款卡或中国银行监督委员会征信系统查询未发现有贷款逾期、欠息、五级分类为不良贷款、被起诉查封等情况。（）

6.所谓整顿，是指债务人同债权人会议达成的和解协议生效后，由债务人的上级主管部门负责主持并采取措施，力求使濒临破产的企业复苏并能够执行和解协议的制度。（）

7.借款需求分析中，通过了解借款企业在资本运作中导致现金流出的关键因素和事件．银行能够更有效地评估风险。（）

8.专项准备金具有资本的性质。（）

9.质物具有价值稳定性好、银行可控制性强，但不易于直接变现处理用于抵债的特点。()

10.从理论上来说，企业总资产利润率高于长期债务成本时，加大长期债务可以使企业获得财务杠杆收益，从而提高企业权益资本收益率。()

11.客户的还款能力，主要取决于客户的现金流，只有当客户在一定期限内的现金流入大于或等于现金流出时，我们认为其才具有还款能力。

12.作为债权人，银行对项目评估的角度和取舍标准与设计院、政府和企业的标准存在差异，银行通过对贷款项目的评估，可以从维护银行权益的立场出发，根据自己的标准评价项目，为贷款决策提供科学依据。()

13.授权可采用的书面形式只能是授权书。

14.贷款逾期后，银行对贷款的本金计收利息，对应收未收的利息不计收利息。（）

15.提供抵押财产的债务人或者第三人称为抵押权人。

十二.单选题(共15题)

1.用于评价银行业金融机构遵守相关法律法规和规章制度、内部控制建设及执行的情况的绩效考评指标是（）。

A.发展转型类指标

B.合规经营类指标

C.社会责任类指标

D.经营效益类指标

2.非现场监管基本程序的第三步是（）。

A.日常监测分析

B.现场检查联动

C.风险评估

D.监管评级

3.商业银行合规管理职能应与（）分离，合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独立评价。

A.风险监管职能

B.内部审计职能

C.内部控制职能

D.系统稽核职能

4.汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式是（）。

A.汇兑

B.信用证

C.委托收款

D.托收承付

5.《中华人民共和国商业银行法》的立法宗旨不包括()。

A.保护商业银行、存款人和其他客户的合法权益

B.规范商业银行的行为，提高信贷资产质量

C.加强监督管理，保障商业银行的稳健运行

D.维护银行安全、稳定，促进社会主义市场经济的发展

6.上海证券交易所对参与回购交易进行委托买卖的数量规定为：申报单位为手，（）元标准券为1手。

A.500

B.1000

C.1500

D.2000

7.（）是负责全行合规守法监督检查、信贷经营和审批责任认定及反洗钱等工作的职能部门，承担与总行合规部对应的职责。

A.营业部

B.合规部

C.监察部

D.审核部

8.下列（）不属于按营销渠道模式分类的营销渠道。

A.代理营销渠道

B.自营营销渠道

C.合作营销渠道

D.分销渠道

9.具体会计准则对银行的影响不包括（）。

A.金融工具减值对银行的影响

B.金融工具计量对银行的影响

C.金融工具确认对银行的影响

D.金融工具创新对银行的影响

10.核心一级资本不包括（

）。

A.实收资本或普通股

B.超额贷款损失准备

C.盈余公积

D.一般风险准备

11.为保证审计工作充分有效，（）部门应当独立于所审计或核查的业务活动，并独立于日常内部控制过程。

A.外部审计

B.内部审计

C.离任审计

D.社会审计

12.（）是为合理保证组织目标实现而建立的控制机制和实施的监控措施。

A.合规管理

B.内部控制

C.合规审计

D.公司治理

13.（）是在内部控制理论基础上发展和完善起来的，如今已成为现代商业银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石。

A.成本控制制度

B.内部管理制度

C.全面风险管理

D.客户关系管理

14.贸易融资的方式中不包括（）。

A.福费廷

B.信用证

C.商业汇票

D.进口押汇

15.下列关于营销渠道的说法中，错误的是（）。

A.代理营销渠道提高了银行的营业费用

B.网点机构营销目前仍然是银行最重要的营销渠道

C.银行在面对重要的大客户时通常采取登门拜访的营销方式

D.自营营销渠道是指银行将产品直接销售给最终需求者，不通过任何中介

十三.多选题(共15题)

1.下列属于金融资产管理公司扩展功能的有（）。

A.各类存量资产的盘活者

B.防范和化解金融风险

C.资产管理业务的探索者

D.多元化金融服务的实践者

E.处置不良资产管理和处置市场的培育者

2.针对国家风险，商业银行应当选择适当的计量方法，计量方法至少应当满足（）的要求。

A.能够跨越不同的时间进行计量

B.能够覆盖所有重大风险暴露和不同类型的风险

C.能够在单一和并表层面按国别计量风险

D.能够根据有风险转移和无风险转移情况分别计量国别风险

E.能够充分考虑国别风险的评估结果

3.审贷分离是指将信贷业务全过程分解为（）等环节。

A.调查

B.审查

C.审批

D.贷后管理

E.不良资产处置

4.市场定位的步骤有（）。

A.识别重要属性

B.目标选择

C.执行定位

D.制作定位图

E.定位选择

5.商业银行风险具有（）的特征。

A.金额大

B.涉及面广

C.金额小

D.涉及面不大

E.影响一般

6.下列关于维护存款者权益的原则，说法正确的是（）

A.谁的钱入谁的账，归谁支配

B.存款自愿

C.取款自由

D.强制存款

E.限期取款

7.单位活期存款账户包括（）。

A.基本存款账户

B.一般存款账户

C.临时存款账户

D.专用存款账户

E.定活两便存款账户

8.商业银行对问题授信应采取的措施包括（）。

A.重新审核所有授信文件，征求法律、审计和问题授信管理等方面专家的意见

B.对于没有实施的授信额度，依照约定条件和规定予以终止

C.书面通知所有可能受到影响的分支机构并要求承诺落实必要的措施

D.要求保证人履行保证责任，追加担保或行使担保权

E.向所在地司法部门申请冻结问题授信客户的存款账户以减少损失

9.按照风险事故的来源，风险可以分为（）。

A.经济风险

B.市场风险

C.政治风险

D.社会风险

E.技术风险

10.互联网金融的主要模式包括（）。

A.互联网支付

B.股权众筹融资

C.网络借贷

D.互联网保险

E.互联网基金销售

11.货币政策的目标包括（）。

A.最终目标

B.操作目标

C.预期目标

D.中介目标

E.最低目标

12.《巴塞尔协议Ⅲ》首次提出两个流动性监管量化标准，分别为()。

A.流动性覆盖率

B.净稳定融资比率

C.贷款损失准备率

D.金融体系负债率

E.核心资产负债率

13.根据《存款保险条例》的规定，下列应当参加存款保险的金融机构有()。

A.商业银行

B.农村合作银行

C.农村信用合作社

D.外商独资银行

E.中外合资银行

14.在对流动资金贷款的管理过程中，银保监会可根据《银行业监督管理法》相关规定对贷款人进行处罚的情形包括（

）。

A.以降低信贷条件或超过借款人实际资金需求发放贷款的

B.未按《流动资金贷款管理暂行办法》规定签订借款合同的

C.放任借款人将流动资金贷款用于固定资产投资

D.超越或变相超越权限审批贷款的

E.与借款人串通违规发放贷款的

15.2004年COSO委员会发布的《企业风险管理一整合框架》，将风险管理框架的要素分为（）。

A.内部环境

B.目标设定

C.事项识别

D.风险评估

E.风险应对

十四.判断题(共10题)

1.法律风险是一种一般类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。()

2.根据《固定资产贷款管理暂行办法》的规定，固定资产贷款是指商业银行向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款款。()

3.社会安全事件类包括公共卫生事件、动物疫情。

4.结构性票据不一定派发利息，而且大部分结构性票据也不保本。（）

5.银行业消费者是购买或使用银行产品和接受银行业服务的自然人。

6.支票一律记名，且可以转让。()

7.核心雇员流失体现为对关键人员依赖的风险，包括缺乏足够的后援/替代人员，相关信息缺乏共享和文档记录，缺乏岗位轮换机制等。

8.商业银行应加强合规文化建设，并将合规文化建设融入企业文化建设全过程。()

9.在银行绩效考评指标中，计算风险管理类指标时，银行应当充分考虑考评对象风险分类、识别和计量的准确性。（

）

10.汽车金融公司凭借专业化金融服务，个性化金融产品，以市场需求为导向，有效刺激我国的汽车消费需求。

十五.单选题(共15题)

1.国际收支平衡是宏观经济发展的（）目标之一。

A.总体

B.具体

C.国际

D.长期

2.（）不属于个人理财业务。

A.理财顾问服务

B.私人银行业务

C.理财计划

D.企业咨询业务

3.在我国，个人投资人认购大额存单起点金额不低于____万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于____万元。（）

A.10；500

B.10；1000

C.30；500

D.30；1000

4.单笔金额超过项目总投资（）或超过（）万元人民币的固定资产贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式

A.5%，300

B.3%，300

C.10%，500

D.5%，500

5.经济周期的四个阶段，不包括（

）。

A.繁荣阶段

B.萧条阶段

C.成长阶段

D.复苏阶段

6.下列属于商业银行市场指标的是（）。

A.人均净利润

B.不良贷款率

C.净稳定资金的比例

D.市净率

7.下列不属于中国银监会监管职责的是()。

A.负责金融业的统计、调查、分析和预测

B.对银行业自律组织的活动进行指导和监督

C.负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作

D.对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销

8.（）表示长期利率高于短期利率。

A.水平收益率曲线

B.正向收益率曲线

C.反转收益率曲线

D.驼峰收益率曲线

9.银行工作人员的以下行为没有违反“内幕交易”规定的是()

A.银行工作人员在与朋友聊天时，无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息

B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资

C.工作休息期间，银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题

D.因情况紧急，银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管

10.（）是现实购买力的体现。

A.M0

B.M1

C.M2

D.M1或M2

11.理财产品销售管理是指理财业务____管理，理财投资管理是指理财业务____管理。（）

A.资产端；资金端

B.客户端；资金端

C.资金端；资产端

D.客户端；资产端

12.下列贷款中，不属于固定资产贷款的品种是()。

A.贸易融资

B.土地储备贷款

C.项目融资

D.房地产开发贷款

13.（）是商业银行生息资产中最重要的组成部分。

A.贷款

B.债券

C.资金业务

D.存放央行款项

14.货币政策中介目标和操作目标的选择标准不包括（

）。

A.简易性

B.可控性

C.相关性

D.可观测性

15.金融市场最主要、最基本的功能是()。

A.融通货币资金

B.资源配置

C.定价

D.经济调节

十六.多选题(共15题)

1.根据《中华人民共和国刑法》的规定，下列行为中属于行为人实施了利用信用证进行诈骗的有（）。

A.使用变造的信用证

B.使用过期的信用证

C.使用附有变造合同的信用证

D.将伪造的信用证提供给他人使用

E.使用附有伪造提单的信用证

2.根据银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，我国商业银行监管资本包括（）。

A.补充资本

B.二级资本

C.其他一级资本

D.核心一级资本

E.附属资本

3.中国银行体系由（）组成。

A.中央银行?

B.监管机构?

C.自律组织?

D.银行业金融机构

E.投资银行

4.下列属于商业银行资产业务的有()。

A.代理收水电费

B.购买国债

C.吸收存款

D.信用卡透支

E.向中央银行借款

5.金融租赁公司的主要业务范围包括()。

A.吸收股东1年期以上(含)定期存款

B.经批准发行金融债券

C.同业拆借

D.融资租赁业务

E.接受承租人的租赁保证金

6.下列属于银行间同业拆借市场特征的有()。

A.手续简便

B.通常无抵押或担保

C.金额大

D.期限长

E.期限短

7.对于非法从事银行业金融机构业务活动的单位和个人，国务院银行业监督管理机构的处罚措施有（

）。

A.予以取缔

B.构成犯罪的，依法追究刑事责任

C.尚不构成犯罪的，没收违法所得

D.违法所得50万元以上的，处以违法所得1倍以上3倍以下罚款

E.无违法所得，处以50万元以下罚款

8.下列一定是银行签发的票据是（）。

A.银行汇票

B.银行承兑汇票

C.银行本票

D.支票

E.商业汇票?

9.合同的解除分为（）。

A.协议解除

B.法定解除

C.约定解除权

D.自然解除

E.强制解除

10.银行业监督管理机构对银行业金融机构的其他监督管理措施包括（）。

A.延伸调查

B.接管

C.审慎性监督管理谈话

D.强制披露

E.撤销

11.下列属于金融市场短期信用工具的有（）。

A.支票

B.债券

C.股票

D.本票

E.汇票

12.根据《金融机构大额交易和可以交易报告管理办法》的规定，下列属于大额交易的是（

）。

A.某日小李给小张通过银行转账40万元

B.某日A公司通过银行转账支付给B供应商220万元

C.某日小王通过银行柜台取款人民币15万元

D.某日小刘通过银行柜台给小周汇款美金8000元

E.某日小陈通过银行转账支付25万美元的贷款

13.《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括（）。

A.资本充足率

B.资本构成

C.风险敞口及风险管理策略

D.盈利能力

E.管理水平及过程

14.依据《合同法》的规定，为了维护自己的债权，贷款合同的当事人(尤其是贷款人金融机构)可采取的保全措施有（）。

A.代位权

B.撤销权

C.举报权

D.抵押权

E.留置权

15.下列属于商业银行贷款承诺业务的有()。

A.票据发行便利

B.客户授信额度

C.理财顾问业务

D.开立信贷证明

E.项目贷款承诺

十七.判断题(共15题)

1.按是否向发卡银行交存备用金，银行卡分为白金卡、金卡和普通卡等不同等级。（）

2.中国人民银行作为特殊的国家机关，可以依赖《中国人民银行法》的有关规定从事以取得盈利为目的的金融业务活动。()

3.物权的种类和内容，由法律、行政法规规定。

4.商业银行风险控制中，风险隔离是要求商业银行应将理财业务和存款业务相分离，建立符合理财业务特点的风险控制体系。（）

5.金融机构开展同业投资业务可接受第三方金融机构的信用担保。（）

6.最高额抵押担保的债权确定前，抵押权人与抵押人可以通过协议任意变更相关内容。（）

7.光票托收仅附发票、运输单据，不附金融单据，故称“光票”

8.教育储蓄存款存期分为一年、三年和六年，提前支取时必须全额支取。（）

9.出质人转让或者许可他人使用出质的知识产权中的财产权所得的价款，应当向质权人提前清偿债务或者提存。

10.操作风险广泛存在于银行经营和管理的各个方面。（）

11.生产者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度。

12.商业循环即产品生命周期，是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。（）

13.净额结算的缓释作用主要体现为消除违约风险暴露。（）

14.“认识你的业务”，要求银行全面、及时地识别、计量、监测、控制创新活动面临的各种风险，使金融创新活动限制在可控的风险范围内，避免银行在创新活动中遭受重大损失。（）

15.分析贷款结构可以反映银行的资金来源情况，并一定程度上反映了银行的业务发展水平和市场地位。

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：D

本题解析：目前，国内外金融机构尚未开发出适合于声誉风险管理的量化技术，但普遍认为声誉风险管理的最佳实践操作是：(1)推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备。(2)确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。

2.答案：B

本题解析：答案为B。银监会下发的《商业银行资本充足率管理办法》明确规定了交易账户包括的三项内容：①商业银行从事自营而短期持有并旨在日后出售或计划从买卖的实际或预期价差、其他价格及利率变动中获利的金融工具头寸；②为执行客户买卖委托及做市而持有的头寸；③为规避交易账户其他项目的风险而持有的头寸。

3.答案：C

本题解析：商业银行发展资产证券化业务，有助于:

1.通过证券化的真实出售和破产隔离功能，可以将不具有流动性的中长期贷款置于资产负债表之外，优化资产负债结构，及时获取高流动性的现金资产，从而有效缓解商业银行的流动性压力。2.通过对贷款进行证券化而非持有到期，可以改善资本状况，以最小的成本增强流动性和提高资本充足率，有利于商业银行资本管理。3.通过资产证券化将不良资产成批量、快速转换为可流通的金融产品，盘活部分资产的流动性，将银行资产潜在的风险转移、分散，有利于化解不良资产，降低不良贷款率。4.增强盈利能力，改善商业银行收入结构，如贷款银行在出售基础资产的同时可以获得手续费、管理费等收入。此外，还可以为其他银行资产证券化提供担保及发行服务，并赚取收益。

4.答案：B

本题解析：信用风险很大程度上是一种非系统性风险，因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所降低。

5.答案：D

本题解析：融资租赁所支付的现金属于融资活动现金流流出；处置固定资产、无形资产和其他长期资产收到的现金属于投资活动现金流流入；分得股利、利润或取得债券利息收入属于投资活动现金流流人。

6.答案：A

本题解析：。在标准法下的信用风险计量框架中，零售类资产是根据是否有居民房产抵押分别给予75%、35%的权重。

7.答案：D

本题解析：

集团法人客户是指具有以下特征的商业银行的企事业法人授信对象：①在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的；②共同被第三方企事业法人所控制的；③主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属(包括三代以内直系亲属关系和两代以内旁系亲属关系)共同直接控制或间接控制的；④存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，商业银行认为应视同集团客户进行授信管理的。

8.答案：D

本题解析：从银行业的发展历程来看，商业银行客户信用评级大致经历了专家判断法、信用评分模型、违约概率模型分析三个主要发展阶段。

9.答案：D

本题解析：商业银行风险的主要类别：（1）信用风险（2）市场风险（3）操作风险（4）流动性风险（5）国别风险（6）声誉风险（7）法律风险（8）战略风险。流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。考点：商业银行风险的主要类别

10.答案：B

本题解析：随着商业银行业务发展和竞争加剧，商业银行面临的风险也呈现出复杂多变的特征。因此，风险管理已经成为商业银行经营管理的核心内容之一。

11.答案：A

本题解析：市场准入是银行监管的首要环节，是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。

12.答案：D

本题解析：对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源，A项说法错误；信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，又存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中，B项说法错误；对于衍生产品而言，对手违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名义价值，但因为衍生产品的名义价值通常十分巨大，所以潜在的风险损失不容忽视，C项说法错误；交易对手信用评级的下降可能会给投资组合带来损失，D项说法正确。故本题选D。

13.答案：D

本题解析：风险对冲是管理利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险非常有效的一种风险管理策略。

14.答案：D

本题解析：如果专有信息和保密信息的披露会严重损害银行的地位，那么银行可以选择不披露其具体内容，但是一般性披露不可免除。D项不正确。故本题选D。

15.答案：D

本题解析：从策略理论来讲，银行常用的个人贷款营销策略主要包括产品策略、定价策略、营销渠道策略、促销策略。

二.多选题1.答案：A、B、C、D

本题解析：

选项E应为不能反映资产组合的构成及其对价格的敏感性，这是市场风险内部模型的缺点之一。

2.答案：A、C

本题解析：

国别风险敞口统计分析系统和限额管理系统是国别风险管理的重要IT支持系统，必要时国别评级和压力测试系统也将有助于国别风险管理的系统流程化和自动化。

3.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

银行风险监管指标的监测评价应遵循准确性原则、可比性原则、及时性原则、持续性原则、保密性原则、法人并表原则。

4.答案：A、C、D、E

本题解析：

。我国商业银行信用风险监管指标包括不良资产率、货款损失准备率、不良贷款率、预期损失率、单一客户授信集中度、不良贷款拔付覆盖率等，所以A、C、D、E选项正确；B选项属于商业银行流动性风险管理方法。

5.答案：B、C、D、E

本题解析：

信用风险缓释是指银行采用内部评级法计量信用风险监管资本时，运用合格的抵（质）押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。

6.答案：A、D

本题解析：

信用风险的主要形式包括结算风险、违约风险。

考点：商业银行风险的主要类别

7.答案：A、B、D

本题解析：

商业银行应根据自身业务的性质、规模和复杂程度制定适当的业务连续性规划，以确保在出现无法预见的中断时，系统仍能持续运行并提供服务；定期对规划进行更新和演练，以保证其有效性。

8.答案：A、B、D

本题解析：

日常国别风险信息监测渠道包括:一是新闻平台

二是外部评级机构数据

三是银行内部信息

9.答案：A、C、D、E

本题解析：

商业银行面临的外部风险包括行业风险、竞争对手风险、客户风险、品牌风险、技术风险、项目风险、其他外部风险。

10.答案：A、B、C、D

本题解析：

流动性风险成因的复杂性决定了它既可以是资产负债期限结构不匹配等因素引发的直接风险，也可能是由于信用风险、市场风险、操作风险、声誉风险、策略风险、集中度风险以及国别风险等引发的次生风险。

11.答案：A、B、D

本题解析：

操作风险涉及的领域广泛，形成原因复杂，其诱因主要可以从内部因素和外部因素两个方面来进行识别。从内部因素来看，包括人员、流程、系统及组织结构引起的操作风险；从外部因素来看，包括经营环境变化、外部欺诈、外部突发事件等，所以A、B、D属于内部因素。

12.答案：B、E

本题解析：

考生在对某个概念不清晰的时候，要学会联想其他类似概念，如果不知道行业盈亏系数和行业风险的关系，可以联想其他相关系数的特征，一般来说，系数越低，两者的相关性越小，风险也就越小，因此可以大胆推断行业盈亏系数越低，行业风险越小。产销率高，说明销售情况好；销售利润率是一个比较简单的指标，另外这个选项中用了“最”这个字，考生要加倍关注，十有八九是错误选项，事实上，行业净资产收益率是衡量行业盈利能力最重要的指标；资本积累率越低，我们可以认为这个行业挣的钱越来越少，不可能是潜力好的标志，只有行业资本积累率越高说明发展潜力越好。

13.答案：B、C、D、E

本题解析：

董事会负责制定风险管理偏好，所以A项错误。

14.答案：A、D、E

本题解析：

B项，因管理不善承担的高风险不一定能够带来高收益；C项，预期损失是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失，通常为一定历史时期内损失的平均值(有时也采用中间值)，预期损失不等同于不确定性风险。

15.答案：A、B、C、E

本题解析：

国别风险应当至少划分为低、较低、中、较高、高五个等级，风险暴露较大的机构可以考虑建立更为复杂的评级体系。

三.判断题1.答案：错误

本题解析：

操作风险的三种计量方法在复杂性和风险敏感性上是逐渐增强的。

2.答案：正确

本题解析：

商业银行应当确保市场风险模型输入数据准确、完整、及时。

3.答案：错误

本题解析：

商业银行应当充分考虑声誉风险导致的流动性风险和信用风险等其他风险对资本水平的影响，并视情况配置相应的资本。

4.答案：正确

本题解析：

商业银行的业务特点决定了每个业务环节都具有潜在的风险，任何一个环节缺少风险管理都有可能造成损失，甚至导致整个业务活动失败。因此，风险管理应当贯穿于业务发展的每一个阶段。商业银行风险管理越来越重视定量分析，通过内部模型识别、计量、监测和控制风险，增强风险管理的客观性和科学性。风险存在于商业银行业务的每一个环节，这决定了所有员工都应具有风险管理意识和自觉性。

5.答案：正确

本题解析：

效率原则是指银行业监督管理机构在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源,提高监管效率,既要保证全面履行监管职责,确保监管目标实现,又要努力降低监管成本,不给纳税人、被监管对象带来负担。

6.答案：正确

本题解析：

我国国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的1％，由核心一级资本满足。若国内银行被认定为全球系统重要性银行，所使用的附加资本按照巴塞尔委员会发布的《全球系统重要性银行评估方法及其附加资本要求》规定为1％～3．5％。

7.答案：错误

本题解析：

压力测试对情景假设高度敏感，因此，压力测试结果的绝对值充满