中国建设银行境内分支机构2023年招聘工作人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国建设银行境内分支机构2023年招聘工作人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.全面的风险管理模式强调信用风险、（）、操作风险、流动性风险管理并举，信贷资产与非信贷资产管理并举，组织流程再造与定量分析技术并举的全面风险管理模式。

A.市场风险

B.流动风险

C.战略风险

D.法律风险

2.分析流动性风险的主要来源，从而能够有针对地进行相关流动性风险的计量与控制是指（）。

A.流动性风险的识别

B.流动性风险的评估

C.流动性风险的计量

D.流动性风险的监测

3.影响贷款最低定价的风险成本的因素不包括（）。

A.违约概率

B.盈利率

C.违约损失率

D.违约风险暴露

4.实践表明，良好的(?)管理已经成为商业银行的主要竞争优势之一，有助于提升银行的盈利能力和实现长期战略目标。

A.市场风险

B.流动性风险

C.声誉风险

D.国家风险

5.在实践中，即期通常是指即期外汇买卖，即交割日为交易日以后的()的外汇交易。

A.第二个工作日

B.第一个工作日

C.第三个工作日

D.第五个工作日

6.假设其他条件不变，下列关于商业银行利率风险的表述，正确的是（

）

A.以3个月Libor为参照浮动利率债券，其债券利率风险为0

B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险

C.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益

D.购买票面利率为3%的国债，当期资金成本为2%，则该交易不存在利率风险

7.设定贷款投放的行业比例属于以下哪种风险管理策略（

）。

A.风险规避

B.风险转移

C.风险对冲

D.风险分散

8.关于商业银行管理战略说法不正确的是（）。

A.战略目标分解为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标

B.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径两个方面的内容

C.各家银行的战略目标各不相同，不存在共性特征

D.战略目标确立后，应重点研究如何保证路径的高质量和高效率

9.（）是市场约束的核心。

A.信息披露

B.监管部门

C.债权人

D.中介机构

10.根据我国监管机构和《巴塞尔新资本协议》的要求，商业银行可采用（）来计量市场风险资本。

A.高级计量法

B.内部评级法

C.内部模型法

D.基本指标法

11.下列选项不是法人客户财务状况分析方法的是()。

A.财务报表分析

B.期望分析

C.财务比率分析

D.现金流量分析

12.()承担操作风险管理的最终责任。

A.高管层及高管层风险管理委员会

B.董事会及董事会风险管理委员会

C.内部审计部门

D.牵头部门

13.使用现金流分析中，当商业银行的资金来源大于资金使用时，表明()。

A.商业银行流动性相对充足

B.可能给运营带来风险

C.商业银行盈利增加

D.商业银行安全性降低

14.现代商业银行的财务控制部门通常采取（）的方法，及时捕捉市场价格／价值的变化。

A.每月参照市场定价

B.每日参照市场定价

C.每日财务报表定价

D.每月财务报表定价

15.在商业银行风险管理理论的管理模式中，不包括()。

A.负债风险管理模式

B.资产风险管理模式

C.内部管理模式

D.全面风险管理模式

二.多选题(共15题)

1.根据《商业银行资本管理办法(试行)》，一级资本包括核心一级资本和其他一级资本。其中，核心一级资本包括()。

A.资本公积可计入部分

B.盈余公积

C.一般风险准备

D.未分配利润

E.超额贷款损失准备可计入部分

2.下列选项中，属于资本类指标的有（）。

A.每股收益增长率

B.核心一级资本充足率

C.一级资本充足率

D.收益率

E.杠杆率

3.以下关于缺口分析的正确陈述有（）。

A.当处于负债敏感型缺口时，市场利率上升导致银行净利息收入上升

B.当处于负债敏感型缺口时，市场利率上升导致银行净利息收入下降

C.当处于资产敏感型缺口时，市场利率下降导致银行净利息收入下降

D.当处于资产敏感型缺口时，市场利率下降导致银行净利息收人上升

E.当处于资产敏感型缺口时，市场利率上升导致银行净利息收入上升

4.中国银监会提出的银行监管理念包括（）。

A.管法人

B.提高监管标准

C.管内控

D.管风险

E.提高透明度

5.商业银行制定资本规划，应当（）。

A.综合考虑风险评估结果、未来资本需求、资本监管要求和资本可获得性，确保资本水平持续满足监管要求

B.确保目标资本水平与业务发展战略、风险偏好、风险管理水平和外部经营环境相适应，兼顾短期和长期资本需求，并考虑各种资本补充来源的长期可持续性

C.审慎估计资产质量、利润增长及资本市场的波动性，充分考虑对银行资本水平可能产生重大负面影响的因素，包括或有风险暴露，严重且长期的市场衰退，以及突破风险承受能力的其他事件

D.优先考虑补充核心一级资本，增强内部资本积累能力，完善资本结构，提高资本质量

E.通过严格和前瞻性的压力测试，测算不同压力条件下的资本需求和资本可获得性，并制定资本应急预案以满足计划外的资本需求，确保银行具备充足资本应对不利的市场条件变化

6.商业银行市场风险控制的主要方法包括（）。

A.资产证券化

B.限额管理

C.风险对冲

D.经济资本配置

E.自我评估

7.下列属于市场风险报告的有（）。

A.市场风险专题报告

B.市场风险计量管理年报

C.市场风险计量管理季报

D.重大市场风险报告

E.市场风险监测分析日报

8.巴塞尔协议Ⅲ进一步扩充了信息披露的范围和作用，其原因在于它（）。

A.提高了资本充足率要求

B.降低了资本充足率要求

C.严格资本扣除限制

D.扩大风险资产的覆盖范围

E.引入杠杆率和流动性监管指标

9.下列关于资本作用的说法，正确的有()。

A.资本为商业银行提供融资

B.吸收和消化损失

C.限制商业银行过度业务扩张和风险承担

D.维持市场信心

E.为商业银行管理，尤其是风险管理提供最根本的驱动力

10.商业银行业务外包种类有()。

A.处理程序外包

B.业务营销外包

C.专业性服务外包

D.核心业务外包

E.后勤性事务外包

11.以下关于市值重估方法的表述中正确的是（）。

A.商业银行在进行市场重估时通常采用盯市和盯模两种方法

B.盯市是指按市场价格计值，其对市值头寸的计算应当每小时计算一次

C.盯模是指当市场价格出现困难时，银行应当按照数理模型确定的价值计值

D.在进行市值重估时，商业银行应尽可能按照市场价值计值

E.在缺乏可用的市场价格时，商业银行应当确定选用代用数据的标准、获取的途径和公允价格的计算方法

12.根据具体的超限原因，可将超限分为()。

A.主动超限

B.被动超限

C.实质性超限

D.非实质性超限

E.目标性超限

13.商业银行对于火灾、抢劫等操作风险，可以采用（

）方式来缓释。

A.制定应急计划和连续营业方案

B.改变市场定位

C.购买保险

D.业务外包

E.调整业务规模或放弃某些产品

14.下列关于流动性比例的描述正确的有（）。

A.流动性比例=流动性资产余额／流动性负债余额×100％

B.流动性比例应分别计算本币和外币口径数据

C.流动性比例不得低于25％

D.流动性比例不得低于60％

E.流动性比例属于流动性风险评估常用指标

15.期权的价值由()组成。

A.市场价格

B.内在价值

C.执行价格

D.时间价值

E.收益率

三.判断题(共15题)

1.交易账户中的项目通常按照模型计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按照市场价格计价。（）

2.货币互换明确了利率的支付方式，不能确定汇率。（）

3.商业银行应当根据资产负债的不同流动性，以现金备付、二级备付、三级备付、法定准备等多级流动性准备，实行弹性的、多层次的资产负债期限结构匹配。（）

4.我国本外币的流动性管理办法仍主要依赖历史数据和管理人员的主观判断与估计。（）

5.在信贷限额管理中，巴塞尔银行委员会认为单一客户或一个集团客户的敞口不能超过银行监管资本的25％。（）

6.会计资本的数量小于经济资本的数量。（）

7.商业银行以资产经营为特色，其资本所占比重较低，因此承担着巨大的风险。()

8.银行通常将声誉风险看作是对市场价值最大的威胁。()

9.信用风险计量经历了从专家判断法、信用评分模型到内部评级体系分析三个主要发展阶段。()

10.利用5年期政府债券的空头头寸为10年期政府债券的多头头寸进行保值，当收益率曲线变陡时，该10年期政府债券多头头寸的经济价值会下降。（）

11.债务人对银行的实质性信贷债务逾期100天以上即被视为违约。()

12.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。（）

13.商业银行内部评级体系的第一维度（债项评级）必须针对客户的违约风险。（）

14.《商业银行资本管理办法(试行)》规定，商业银行监事会应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价，并至少每月一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。()

15.商业银行的风险偏好是董事会在考虑利益相关者期望、外部经营环境以及自身实际的基础上所确定的愿意承担的风险水平。（）

四.单选题(共15题)

1.个人抵押授信贷款，其特点说法正确的是（

）。

A.先授信，后用信

B.授信不可循环使用

C.贷款用途比较单一

D.在额度获批后申请用款时，不需要提供贷款使用用途证明

2.个人住房贷款真正的快速发展以（）为标志。

A.1992年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法

B.1985年中国建设银行开展住房贷款业务

C.1995年《个人住房担保贷款管理试行办法》的颁布

D.1998年《个人住房贷款管理办法》的颁布

3.下列关于采用抵押方式申请商用房贷款的说法中，错误的是()。

A.以房产作抵押的，借款人必须按照《中华人民共和国担保法》的规定办理抵押登记手续

B.用于抵押的财产需要估价的，可以由贷款银行进行评估，也可委托贷款银行认可的资产评估机构进行估价

C.在抵押期间，借款人未经贷款银行同意，不得转移、变卖或再次抵押已被抵押的财产

D.以所购商用房(通常要求借款人拥有该商用房的产权)作抵押的，由贷款银行和借款人协商后决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议

4.()是一种最古老的信用风险分析方法。

A.信用评分模型法

B.模型分析法

C.专家判断法

D.潜在风险法

5.下列各项中，（）是一种政策性个人住房贷款。

A.自营性个人住房贷款

B.公积金个人住房贷款

C.个人住房组合贷款

D.个人住房转让贷款

6.各经办银行应按（）将已到还款期的借款学生还款情况反馈给学校，学校负责协助经办银行联系拖欠还款的借款学生及时还款。

A.月

B.季

C.学期

D.学年

7.以下说法不正确的是（）。

A.个人住房装修贷款期限一般为1?3年，最长不超过5年(含5年）

B.有的银行规定个人住房装修贷款金额不超过人民币20万元

C.个人耐用消费品贷款期限一般在1年以内，最长为3年(含3年）

D.女性个人耐用消费品贷款期限不得超过60岁

8.对开发商资信审查不包括（）。

A.会计报表

B.房地产开发商资质审查

C.税务登记证明

D.项目的合法性审查

9.商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的（

）。

A.本人同意

B.书面（电子）授权

C.单位同意

D.口头授权

10.公积金个人住房贷款是政策性贷款，实行()的利率政策，带有较强的政策性。

A.低进高出

B.低进低出

C.高进低出

D.高进高出

11.()贷款是借款人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的个人贷款业务。

A.个人质押

B.个人抵押

C.个人抵押授信

D.个人信用17.中国建设银行深圳分行的“女子特色银行”、“汽车银行”和“口岸银行”，体场定位原则中的()原则。

12.有些银行在市场上占有极大的份额，控制和影响着其他商业银行的行为，这类银行可以采用的市场定位方式是（）。

A.赶超式定位

B.补缺式定位

C.追随式定位

D.主导式定位

13.下列属于个人经营贷款操作风险管理的是()。

A.银行加强对抵押物价值的调查与分析

B.银行规范贷款抵押手续办理的流程

C.银行加强对借款人还款能力的调查与分析

D.银行考察借款人所经营企业的主营业务量及现金流情况

14.下列关于SWOT分析方法的说法，错误的是（）。

A.SWOT分析方法是银行进行市场环境分析的主要方法之一

B.SWOT分析方法包括对企业机遇的研究

C.W表示银行外部环境

D.S表示优势

15.下列关于个人汽车贷款的贷款额度的说法中，正确的是（）。

A.所购车辆为商用车的，贷款额度不得超过所购车辆价格的50％

B.所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的70％

C.所购车辆为商用车的，贷款额度不得超过所购车辆价格的80％

D.所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过借款人所购汽车价格的50％

五.多选题(共15题)

1.根据监管部门最新的文件规定，以下有关目前我国个人商用房贷款利率的政策表述正确的有()。

A.个人购买第二套以上商用房要大幅提高利率

B.利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的1.1倍

C.利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的0.7倍

D.利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的0.85倍

E.具体贷款利率由商业银行根据贷款风险管理相关原则自主确定

2.个人住房贷款可实行的担保方式有()。

A.留置

B.抵押

C.定金

D.质押

E.保证

3.下列关于个人贷款对象的表述，正确的有（）。

A.个人贷款的对象可以是自然人，也可以是法人

B.合格的个人贷款申请人必须是具有完全民事行为能力的自然人

C.个人贷款的对象仅限于自然人，而不包括法人

D.个人贷款的对象不能是企业的法定代表人

E.个人贷款的对象仅限于我国公民

4.下列关于信用卡业务和一般个人贷款业务的不同点，表述正确的有（）

A.信用卡资金一般用于投资，房地产，生产经营等领域

B.两种业务均需支付手续费

C.个人贷款资金可以按照约定用途用于购房，生产经营等领域

D.信用卡一般具有免息期，一般贷款无免息还款期

E.两种业务银行营业收入均计入“中间业务收入”

5.电子营销途径有（）。

A.建立形象统一、功能齐全的商业银行网站、APP及公众号

B.利用搜索引擎扩大银行网站的知名度

C.利用信息发布和信息收集手段增强银行的竞争优势

D.利用交互链接和广告互换增加银行网站、APP及公众号的访问量

E.利用电子邮件推广实施主动营销和客户关系管理

6.办理个人教育贷款时，审查与审批中面临的操作风险有（）。

A.借款申请人所提交材料的真实性

B.业务不合规，业务风险与效益不匹配

C.不按权限审批贷款，使得贷款超越授权发放

D.将贷款调查的全部事项委托第三方完成

E.贷款调查、审查未尽职

7.在个人住房贷款中，保证担保的法律风险主要表现在（）。

A.未明确连带责任保证，追索的难度大

B.未明确保证期间或保证期间不明

C.保证人保证资格缺乏保证能力

D.公司、企业的分支机构为个人提供保证

E.公司董事、经理越权对外提供保证

8.银行进行市场环境分析具有()的意义。

A.有利于把握宏观形势

B.有利于掌握微观情况

C.有利于发现商业机会

D.有利于降低系统风险

E.有利于规避市场风险

9.申请个人住房贷款时，可提供的合法有效身份证件有（）。

A.居留证件

B.居民身份证

C.军官证

D.户口本

E.港澳台居民返乡证

10.下列关于公积金个人住房贷款的说法，正确的有()。

A.也称作委托性个人住房公积金贷款

B.贷款对象为住房公积金的缴存人

C.贷款利率比自营性个人住房贷款利率低

D.还款方式包括一次还本付息、等额本息还款法、等额本金还款法

E.贷款年限最长为20年

11.评分卡关注的征信信息主要包括（）。

A.银行信贷汇总信息

B.信用卡汇总信息

C.准贷记卡汇总信息

D.为他人担保汇总信息

E.人民银行征信信息

12.在成本加成定价模型中，贷款价格的组成部分包括（）

A.资金成本

B.贷款费用

C.风险补偿费

D.利润

E.优惠利率

13.个人贷款市场细分的标准主要有()。

A.人口因素

B.地理因素

C.心理因素

D.行为因素

E.利益因索

14.个人消费类贷款包括（

）。

A.住房装修贷款

B.购买大额耐用消费品贷款

C.旅游消费贷款

D.医疗服务消费贷款

E.农户贷款

15.个人住房贷款审批流程中，审批人应进行审查的内容包括（）。

A.借款人资信状况

B.申请借款的金额、期限

C.借款用途

D.借款人所购房产的面积、结构

E.借款人资格和条件

六.判断题(共15题)

1.申请国家助学贷款的借款人应提交国家助学贷款申请审批表和贫困生证明材料。（）

2.成本加成定价模型适合居于领头地位或信贷市场需求旺盛时商业银行使用。

3.一手个人住房贷款中，银行与房地产开发商合作的方式是由银行向购买该开发商房屋的购房者提供个人住房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。（）

4.申请个人经营贷款，采用抵押担保方式的，贷款期限不得超过抵押房产剩余的土地使用权年限，贷款金额最高不超过抵押物价值的70%。

5.由于营销职业的特殊性，银行营销人员经常面临过大的压力。因此，压力管理也显得格外重要，银行应经常组织减压训练。()()

6.个人经营贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于满足个人控制的企业(不包括个体工商户)生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。（）

7.征信服务中心应当在接受异议申请后10个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复;异议信息得到更正的，征信服务中心同时提供更正后的信用报告。（)

8.房地产开发商将未竣工的商品房出售给买受人的行为属于商品房预售。（）

9.在个人汽车贷款中．对于贷款期限在半年以上的，原则上应采取等额本金或等额本息还款方式。（）

10.信用卡又叫贷记卡，是由银行或专门的信用卡公司签发，证明持卡人信誉良好，可以在指定场所进行直接消费的一种非现金交易的消费信贷凭证。（）

11.在个人住房贷款中，银行对项目有关资料进行审查合格后，可以免去对项目进行实地调查。（）

12.房地产估价是指房地产专业估价人员，以房地产为对象，根据委托人不同的估价目的，遵循估价原则，按照估价程序，选用适宜的估价方法，在综合分析影响房地产价格因素的基础上，对房地产在估价时点的客观合理价格或价值进行测算和判定的活动。（）

13.贷款的合同填写人与合同审查人不得为同一人。（）

14.目前，商用房贷款主要是为了解决自然人购买用以生产经营用商铺（销售商品或提供服务的场所）资金需求的贷款。（）

15.贷款银行可根据市场利率的变化情况，随时自行确定合同利率的浮动幅度。（）

七.单选题(共15题)

1.根据《民法典》的相关规定，下列关于继承权的表述，错误的是（）.

A.继承开始后，有遗赠扶养协议的按照协议办理

B.丧偶儿媳对公婆进了主要赡养义务的可以作为第一顺序继承人

C.所有继兄弟姐妹均可作为继承人参与继承

D.继承开始后，没有第一顺序继承人的由第二顺序继承人继承

2.下列不属于理财师职业道德要求的是（）。

A.正直守信

B.收益至上

C.遵纪守法

D.客观公平

3.下列不属于商业银行理财业务对客户限制性条件的是()。

A.财产准入门槛

B.客户用本人实名

C.客户提交有效合理的收入证明

D.能够提交合法有效的身份证明

4.某日，某银行零售业务部王某取得贵宾客户赵某书面授权，准备执行理财规划方案。在选择股票时，由于信息有限，她打电话给证券公司做自营业务的同学刘某询问适合投资的股票，刘某向他推荐了股票。电话结束后，她立即下单为赵某买入10万股2股票。根据理财师职业道德准则的规定，她的行为（

）。

A.违反了正直诚信原则

B.违反了恪尽职守原则

C.违反了客观公正原则

D.没有违反任何职业道德准则

5.下列关于期权的叙述不正确的是()

A.期权买方拥有权利但没有义务执行合约

B.看涨期权赋予持有者在一定时期内买入特定资产的权利

C.看涨期权卖方的获利是有限的

D.看跌期权的买方通常认为标的资产的价格会上涨

6.在国际货币市场中，最典型且最有代表性的同业拆借利率是（）。

A.LIBOR

B.UNIBOR

C.HIBOR

D.SHIBOR

7.()是整个理财规划中最实质性的一个环节。

A.接触客户、建立信任关系

B.明确客户的理财目标

C.制定理财规划方案

D.理财方案的执行

8.由出票人开立一张远期汇票，以银行为付款人，要求其在确定的将来日期支付一定金额给收款人的汇票是()。

A.银行汇票

B.银行承兑汇票

C.商业汇票

D.远期汇票

9.《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定，在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划)前()日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。

A.5

B.7

C.10

D.20

10.下列关于私募债发行利率的表述，不正确的是()。

A.发行利率不得超过同期银行贷款基准利率的3倍

B.期限在一年以上，不合一年

C.发行的具体利率受发行时机、企业资质或知名度、偿债保障(抵押担保等)设计等因素的综合影响

D.预计中小企业私募债发行利率将高于市场已存在的企业债、公司债等

11.债券市场是一种(

)市场。

A.资本

B.货币

C.直接融资

D.间接融资

12.以下不属于现金管理类理财产品特征的是（

）。

A.投资期短

B.资金赎回灵活

C.本金安全性较高

D.交易结构相对简单

13.根据商业银行理财产品销售的相关监管要求，理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，注意如下内容（

）

A.理财非存款、产品有风险、投资需谨慎

B.自助决断，风险共担

C.理财有成本，投资需谨慎

D.理财有风险，请认真评估自己承受能力再决策

14.王先生投资某项目初始投人10000元，年利率10%，期限为一年，每季度付息一次，按复利计算，则其1年后本息和为（）。

A.11000

B.11038

C.11214

D.14641

15.为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案的是（）。

A.税务规划

B.遗产规划

C.投资规划

D.资产配置

八.多选题(共15题)

1.下列各项个人所得中，免交个人所得税的包括（）。

A.残疾、孤老人员和烈属的所得

B.军人的转业费、复员费

C.保险赔款

D.福利费、抚恤金、救济金

E.国债和国家发行的金融债券的利息

2.家庭生命周期中，家庭成熟期阶段会产生的财务状况有（）。

A.支出随成员固定而趋于稳定，但子女上大学后学杂费用负担重

B.可积累的资产达到巅峰，要逐步降低投资风险

C.与老年父母同住或夫妻两人居住

D.收入增加而支出稳定，在子女上大学前储蓄逐步增加

E.收人达到巅峰，支出可望降低

3.在我国，中国人民银行作为金融市场的监管机构，其职责主要有()。

A.起草有关法律和行政法规；完善有关金融机构运行规则；发布与履行职责有关的命令和规章

B.依法制定和执行货币政策

C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场

D.防范和化解系统性金融风险，维护国家金融稳定

E.发行人民币，管理人民币流通

4.下列关于金融互换的表述中，正确的有()。

A.互换市场不存在信用风险

B.金融互换一般在场外交易

C.互换合约的履行由银行等机构提供担保

D.金融互换是两个或两个以上当事人，按照商定条件，在约定的时间内，相互交换等值现金流的合约

E.互换市场存在交易成本

5.一般而言，直接融资市场上的融资方式具有()特征。

A.直接性

B.分散性

C.差异性较大

D.部分不可逆性

E.相对较强的自主性

6.我国金融监督管理机构主要包括（）。

A.国务院

B.中国人民银行

C.中国银行保险监督管理委员会

D.中国证券监督管理委员会

E.国家外汇管理局

7.按照职业操守规定，银行业从业人员（）为其他岗位人员代为履行职责。

A.可以

B.经内部职责调整可以

C.经过适当批准可以

D.紧急情况可以

E.特殊情况可以

8.理财规划师制定个人税收规划应遵循的原则包括（）。

A.合法性原则

B.节税性原则

C.规划性原则

D.综合性原则

E.目的性原则

9.下列（）因素带来的股票投资风险属于非系统风险。

A.CPI上涨

B.发行公司发新股增加资本额

C.公司高层人事变动

D.公司股利政策变化

E.央行在市场抛售央行票据

10.下列关于债券发行和交易的说法中，正确的有（

）。

A.债券交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等

B.债券发行市场也称二级市场

C.发行价格低于票面价值，称为折价发行

D.绝大多数债券交易是在一级市场上进行的

E.债券市场与股票市场、黄金市场和外汇市场没有关系

11.以下属于定性信息的是（

）。

A.客户基本信息

B.财务信息

C.个人兴趣

D.职业生涯发展

E.预期目标

12.下列属于银行代理理财产品销售原则的是（）。

A.适当性原则

B.客观性原则

C.谨慎性原则

D.相关性原则

E.避免利益冲突原则

13.客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有（）。

A.收支情况

B.客户的投资偏好

C.客户的年龄

D.财务结构

E.客户的社会地位

14.家庭消费支出规划主要包括（）等。

A.住房消费计划

B.汽车消费计划

C.信用卡消费规划

D.现金消费规划

E.个人信贷消费规划

15.下列对银行承兑汇票特征的描述中，正确的是()

A.票据的主债务人是银行

B.票据以银行信用为基础，信用风险较低

C.可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高

D.票据的承兑人是出票人，安全性较高

E.对借款人而言，银行承兑的成本要低于银行贷款的成本

九.单选题(共15题)

1.在商业银行受理贷款申请时，调查人员主要通过借款人的（

）及其与本行及他行业务状况考察借款人与银行的关系。

A.熟悉程度

B.存款余额

C.信用记录

D.贷款余额

2.下列属于商业银行固定资产贷前调查报告内容要求的是（）。

A.对贷款担保的分析

B.借款人财务状况

C.借款人生产经营及经济效益情况

D.还款能力

3.银行业金融机构经过多年经营，积累了丰富的信贷业务经验，贷款审查已嵌入各种贷款业务的管理流程之中，体现为三大原则。上述三大原则不包括（）。

A.了解你的客户

B.了解你客户的业务

C.了解你客户的风险

D.了解宏观经济的风险

4.商业银行确立贷款意向后，业务人员向客户索取的贷款申请资料中必须包括其财务报表。下列有关收集财务报表的表述中，错误的是（）。

A.新建项目的项目贷款，对于提供财务报表可不作严格要求

B.若担保方式为保证形式，应同时索取保证人的财务报表

C.对经审计和未经审计的财务报表应区别对待

D.只需要向借款人索取上2年经审计的财务报表和近期月报表

5.下列关于应付账款的说法，不正确的是（）。

A.应付账款被认为是公司的无成本融资来源

B.当公司出现现金短缺时，通常会向供应商请求延期支付应付账款

C.如果公司经常无法按时支付应付账款，其商业信用会减少

D.应付账款还款期限延长，可能造成公司的现金短缺，从而形成借款需求

6.依法收贷的对象是（）。

A.损失类贷款

B.不良贷款

C.风险贷款

D.展期贷款

7.保证人和债权人应当在合同中约定保证责任期间，双方没有约定的，从借款企业偿还借款的期限届满之日起的()个月内，债权银行应当要求保证人履行债务，否则保证人可以拒绝承担保证责任。

A.12

B.6

C.2

D.1

8.以下（）不属于非现场调查。

A.搜寻调查

B.委托调查

C.接触客户的关联企业

D.现场会谈

9.对项目所采用设备的先进性、经济合理性和适用性等的综合分析论证是指（）。

A.工艺技术评估

B.生产条件评估

C.经济效益的评估

D.银行效益评估

10.在同一张财务报表的不同项目之间、不同类别之间，或在两张不同财务报表如资产负债表和损益表的有关项目之间作比较，用比率来反映它们之间的关系，以评价客户财务状况和经营状况好坏的一种方法是（）。

A.比较分析法

B.比率分析法

C.因素分析法

D.结构分析法

11.贷后管理是银行业金融机构在贷款发放后对合同执行情况及借款人经营管理情况进行检查或监控的信贷管理行为。下列选项中，不属于贷后管理内容的是（）。

A.检查贷款抵（质）押品和担保权益的完整性

B.跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力

C.办理抵押登记

D.监管借款人的贷款使用情况

12.以下关于授信额度的说法错误的是（）。

A.单笔贷款授信额度主要指用于每个单独批准在一定贷款条件下的贷款授信额度

B.借款企业的授信额度是指银行授予某个借款企业的所有授信额度的总和

C.集团授信额度必须由一个对所有集团关系负责的会计主管进行监督和控制

D.被指定发放的贷款本金额度，一旦经过借贷和还款后，就不能再被重复借贷的属于企业授信额度

13.下列关于成长期特点的说法中，错误的是()。

A.银行产品已基本定型，研制费用可以减少

B.客户对产品已有一定的了解，银行的广告费用略有下降

C.银行产品已被客户广泛接受

D.产品销售量呈现迅速上升的态势，银行利润不断增加

14.按法律规定，向仲裁机关申请仲裁的时效为（），向人民法院提起诉讼的时效为（）。

A.1年；2年

B.3个月；6个月

C.3个月；1年

D.6个月；2年

15.杠杆比率不包括（）。

A.资产负债率

B.流动比率

C.负债与所有者权益比率

D.利息保障倍数

十.多选题(共15题)

1.商业银行贷后管理中有关经营者的预警信号主要包括()。

A.冒险投资于其他新业务

B.董事会、所有权变化或重要的人事变动

C.冒险兼并其他公司

D.关键人物的态度变化尤其是缺乏合作态度

E.财务报表呈报不及时

2.以下关于依法收贷过程中申请强制执行的文书包括（）。

A.贷款合同

B.依法设立的仲裁机构的裁决

C.人民法院发生法律效力的判决、裁定和调解书

D.担保情况证明

E.公证机关依法赋予强制执行效力的债权文书

3.下列属于财产担保的有（

）。

A.房产担保

B.企业保证

C.股票担保

D.债券担保

E.保险单担保

4.公司信贷管理的原则包括（）。

A.全流程管理原则

B.诚信申贷原则

C.协议承诺原则

D.贷放分控原则

E.实付实贷原则

5.以下关于行业风险的说法正确的是（）。

A.行业是组成国民经济的基本元素

B.不确定性是所有行业的固有内在特性

C.行业风险受地区生产力布局的影响，这点是中国特色

D.行业风险受产业链位置的影响

E.行业风险受产业发展周期的影响

6.下列关于抵押物估价的一般做法的说法，正确的有()。

A.可由银行自行评估

B.可由抵押人与银行双方协商确定抵押物的价值

C.可委托具有评估资格的中介机构给予评估

D.可由抵押人自行评估

E.可由债务人自行评估

7.考虑设备的使用寿命应结合项目所在行业的技术发展趋势和技术更新周期。对设备使用寿命的评估主要考虑的因素有（）。

A.设备的物质寿命

B.设备的潜在寿命

C.设备的技术寿命

D.设备的经济寿命

E.设备的剩余寿命

8.抵债资产的价值确认原则有（）。

A.借贷双方的协商议定价值

B.借贷双方共同认可的权威评估部门评估确认的价值

C.法院裁决确定的价值

D.要扣除取得抵债资产过程中发生的有关费用

E.以上都对

9.我国商业银行可以接受的质押财产包括（）。

A.租用的财产

B.机器等动产

C.存款单、汇票等票据

D.债券、股票等有价证券

E.商标专用权等知识产权

10.银行效益评估包括()。

A.盈利性效益评估

B.信用风险评估

C.流动性效益评估

D.银行效益动态分析

E.客户目标定位

11.下列选项中，通常属于公司非预期性支出的有（

）。

A.逾期贷款利息

B.临时员工解雇的费用

C.公司重组的费用

D.法律诉讼费

E.保险之外的损失

12.关于短期资金需求和长期资金需求的说法中，正确的有（）。

A.短期融资需求不意味着就与流动资产和营运资金有关

B.与流动资产和营运资金有关的融资需求可能与长期融资需求相关

C.短期资金需求要通过短期融资来实现

D.短期资金需求和长期资金需求是同步的

E.长期现金需求要通过长期融资来实现

13.下列各项中，属于借款人的义务的有（）。

A.如实提供银行要求的资料

B.接受银行对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务活动的监督

C.按借款合同约定用途使用贷款

D.按借款合同的约定及时清偿贷款本息

E.将债务全部或部分转让给第三方的，应当取得银行的同意

14.银行一定要关注借款人的（）对公司经营的影响。

A.管理水平

B.管理架构

C.人员变化

D.员工士气变化

E.企业内部人员的道德风险

15.银行可通过客户（

）来评估借款公司由于固定资产重置导致的借款需求。

A.资本投资周期

B.设备使用年限

C.营运资金使用效率

D.设备当前状况

E.技术变化率

十一.判断题(共15题)

1.如果一笔保证贷款逾期时间超过6个月，在此期间借款人未曾归还贷款本息，而贷款银行又未采取其他措施，致使诉讼时效中断，那么贷款丧失胜诉权。（）

2.项目融资是银行对大型、特大型工程项目建设发放的贷款。

3.银行为公司并购提供的并购贷款属于固定资产贷款。（）

4.应付账款可以被看做公司的无成本融资来源。

5.金融企业应于每年2月20日前向同级财政部门和银监会或属地银监会报送上年度批量转让不良资产情况报告。（）

6.信用评级一般分为外部评级和内部评级。内部评级通常是指公开市场专业评级机构对发行证券的客户主体或融资工具进行的资信评价。（

）

7.与固定资产扩张相关的借款需求，其关键信息主要来源于公司管理层。（）

8.财务报表如经会计师事务所审计，需有完整的审计报告，不包括附注说明。

9.隐含价格是指应银行的要求．借款人在银行保持一定数量的活期存款和低利率定期存款。（）

10.贷后债项评级工作主要是评级推翻。

11.对以机器设备作为抵押物的，在估价时不得扣除折旧。（）

12.在担保贷款中，担保企业作为第三者要以其财产对借款企业的还贷能力予以担保，但不可以用信誉来担保。（）

13.（2017年真题）进货渠道对货品的质量和价格都起着决定性的影响。商业银行分析客户的进货渠道可以从（

）来考虑。

A.运输方式的选择：是陆路运输还是水路运输，是公路运输还是铁路运输

B.进货资质的取得：是取得一级代理权还是二级代理权

C.有无中间环节：直接从厂商进货还是从贸易商进货，是二手进货还是三手进货

D.货品质量：供应商对货品质量是否有一定保障

E.供货地区的远近：是国内供货还是国外供货，是本埠供货还是外埠供货

14.自主支付方式下由于贷款人在放款前会像贷款人受托支付方式下详细审查贷款资金用途．因此贷款人不必过度加强对贷款资金用途的后续跟踪核查。（）

15.根据《贷款通则》，任何借款人在借款时都需提供担保。（）

十二.单选题(共15题)

1.根据《商业银行并购贷款风险管理指引》，下列关于商业银行并购贷款的表述中，不正确的是（）。

A.并购贷款期限一般不超过七年

B.并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于60％

C.商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过15％

D.商业银行全部并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过50％

2.商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。这体现了银行内部控制的（）。

A.全覆盖原则

B.制衡性原则

C.审慎性原则

D.相匹配原则

3.下列选项中，不属于商业银行核心一级资本项目的是（）。

A.重估储备

B.未分配利润

C.盈余公积

D.资本公积

4.关于人民币的法律地位和单位，以下说法错误的是()。

A.中华人民共和国的法定货币是人民币

B.人民币的法律地位和人民币单位由《中国人民银行法》规定

C.人民币可支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务

D.人民币的单位为元、角、分

5.以下不属于操作风险的类别的是（）

A.人员因素

B.时间因素

C.内部流程

D.外部事件

6.商业汇票的提示付款期限自汇票到期日起()日。

A.5

B.10

C.15

D.30

7.中国信托业协会成立于（），是全国性信托业自律组织。

A.2005年5月

B.2005年6月

C.2006年5月

D.2007年5月

8.银行业消费者是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的（）。

A.自然人

B.法人

C.成年人

D.未成年人

9.下列关于贷款分类应遵循的原则的表述，正确的是（）。

A.审慎性原则是指分类应真实客观地反映贷款的风险状况

B.及时性原则是指应及时、动态地根据借款人经营管理等状况的变化调整分类结果

C.真实性原则是指对影响贷款分类的诸多因素，要根据《贷款风险分类指引》规定的核心定义确定关键因素进行评估和分类

D.重要性原则是指难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级

10.对于超额贷款损失准备，商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。

A.1.25%

B.1.5%

C.2%

D.2.25%

11.下列不属于同业融资业务的是()。

A.同业拆借

B.同业代付

C.卖出回购

D.同业投资业务

12.银行的附属资本不得()银行核心资本的()。

A.高于，100％

B.低于，1／3

C.低于，50％

D.高于，50％

13.（）是商业银行将其所吸收的资金，按一定的利率贷给客户并约期归还的业务。

A.贷款业务

B.信用贷款

C.担保贷款

D.项目融资

14.按照英国《银行改革法案》提出的“栅栏原则”，必须放入栅栏内的业务是（）。

A.自营交易业务

B.对大型企业提供的存贷款业务

C.国际业务

D.面向英国境内居民个人和中小企业的存贷款业务

15.商业银行理财业务的特点有()。

A.不占用银行资本

B.是一项金融知识技术密集型业务

C.银行是业务风险的主要承担者

D.运作的是银行自有资金

十三.多选题(共15题)

1.以下哪些事件发生时，债务人即被视为违约()。

A.在发生信贷关系后，由于信贷质量出现大幅度下降，银行冲销了贷款或计提了专项准备金

B.银行将贷款出售并相应承担一定比例的账面损失

C.银行停止对贷款计息

D.债务人对商业银行的实质性信贷债务逾期60天以上(含)

E.商业银行认定，除非采取追索措施，借款人可能无法全额偿还对商业银行的债务

2.特定目的载体同业投资业务中的特定目的载体包括（）。

A.商业银行理财产品

B.证券公司资产管理计划

C.信托投资计划

D.证券投资基金

E.基金管理公司及子公司资产管理计划

3.商业银行的合规政策对合规管理职能的有关事项作出的规定包括（

）。

A.合规管理部门的功能和职责

B.合规管理部门的权限

C.合规负责人的合规管理职责

D.保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施

E.合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的协作关系

4.中国银监会监管架构改革的核心是监管转型，其主要内容有（）。

A.向依法监管转，法有授权必尽责

B.加强非现场检查和事前事中监管

C.向分类监管转，提高监管有效性和针对性

D.向为民监管转，提升薄弱环节金融服务的合力

E.进一步加强风险监管，守住不发生系统性、区域性风险的底线

5.银行制定客户营销战略的流程包括（）

A.客户调查与客户分析

B.客户拜访与建立信任

C.客户需求分析与挖掘

D.商务谈判与成交

E.售后维护与关系维护

6.下列选项中，属于关注类贷款的有()。

A.借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还

B.改变贷款用途

C.本金或者利息逾期

D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良

E.违反国家有关法律和法规发放的贷款

7.业务连续性计划应当是一个全面的计划，与商业银行经营的规模和复杂性相适应，强调操作风险识别、缓释、恢复以及持续计划，具体包括（）。

A.业务和技术风险评估

B.恰当的治理结构

C.危机和事故管理

D.持续经营意识培训

E.面对灾难时的风险缓释措施

8.2008年金融危机之后，英国政府新设立审慎监管局(PRA)，下列关于该委员会的说法正确的有()。

A.将担负起微观审慎监管职责

B.促进其所监管机构的安全和稳健

C.更为关注金融机构的业务模式和战略

D.负责对重要金融机构日常检查

E.授权金融机构从事受监管的业务活动

9.按照资金来源分类，商业银行的负债业务包括()。

A.借入负债

B.现金

C.票据贴现

D.结算中负债

E.存款负债

10.商业银行监事会的职责有()。

A.负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系

B.执行董事会决策

C.负责监督董事会、高级管理层及其成员履行内部控制职责

D.组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估

E.监督高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估

11.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，下列关于资本充足监管指标的说法中，正确的有（）。

A.商誉和其他所有无形资产必须从核心一级资本中全额扣除

B.资本组成包括核心一级资本，其他一级资本，二级资本

C.杠杆率和一级资本充足率公式的分子相同

D.储备资本要求为风险加权资产的2.5％，由核心一级资本来满足

E.商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入一级资本，但不得超过信用风险加权资产的1.25％

12.根据《金融资产管理公司条例》，关于金融资产管理公司，下列说法中，正确的有（）。

A.业务范围包括债权转股权，并对企业阶段性持股

B.金融资产管理公司的债权因债务人破产等原因得不到清偿的，按照国务院的规定处理

C.金融资产管理公司以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标

D.金融资产管理公司管理、处置因收购国有银行不良贷款形成的资产，应当按照公开、竞争、择优的原则运作

E.金融资产管理公司是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构

13.《商业银行法》规定的商业银行“三性四自”经营原则中的“四自”包括（）。

A.自我约束

B.自担风险

C.自主经营

D.自负盈亏

E.自我管理

14.下列关于工商企业控股模式的说法中，正确的有()。

A.控股方为非金融机构的工商企业集团

B.控股方全资拥有或者控股一些包括银行、证券、保险、金融服务公司以及非金融性实体在内的附属公司或予公司

C.海航集团和宝钢集团属于工商企业控股模式

D.控股方为工商银行

E.工商企业控股模式属于商业银行综合化经营的模式

15.下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是（）。

A.企业债券

B.商业票据

C.股票

D.可转让大额存单

E.回购协议

十四.判断题(共10题)

1.在中国境内批准设立的企业集团财务公司可自愿申请成为中国财协会员。

2.2009年4月2日，金融稳定理事会成立并扩大成员和职能，目的是增强金融稳定理事会的机构代表性，以应对金融体系脆弱性、制定和实施稳健的监管政策，促进金融体系的稳定。()

3.中国银行业监督管理委员会规定，商业银行并购贷款的期限一般不能超过5年。（）

4.产品的开发管理是商业银行市场营销的起点，也是商业银行制定和实施其他营销策略的基础和前提。

5.对信用等级相同的金融机构来说，债券回购率一般低于拆借率。（）

6.现代商业银行财务管理的核心要求是实现持续经营和价值最大化。（

）

7.融资类信托业务包括信托贷款、附有回购(及回购选择权)或担保安排的股权融资类信托、信贷资产受让信托等。()

8.标准普尔的BB及其以上级别，穆迪的Ba及其以上级别为投资级别。（

）

9.合规文化的核心是自觉高。

10.中国银行业协会对违反职业道德规范和其他违法行为的内部审计部门负责人和直接负责人追究责任。

十五.单选题(共15题)

1.经济处于（）阶段时，商业银行资产规模和利润量处于最低水平。

A.繁荣?

B.衰退?

C.萧条?

D.复苏

2.商业银行在办理个人存款业务时，下列表述正确的是（）。

A.定期存款不能提前支取

B.活期存款100元起存

C.定期存款存期内计算复利

D.应当在开户时要求存款人出示身份证件.使用实名

3.根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以将金融犯罪分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、()。

A.危害金融运行管理制度的犯罪

B.危害金融政策管理制度的犯罪

C.危害金融安全管理制度的犯罪

D.危害金融业务管理制度的犯罪

4.集资诈骗犯罪区别于非法集资等行为的特征是()。

A.用高端金融工具

B.集资人不具有资格

C.集资总量大

D.具有非法占有他人财产的目的

5.在经济周期的()阶段，企业进行固定资产更新。

A.繁荣

B.衰退

C.萧条

D.复苏

6.由于存款业务量巨大，故存款合同一般采用（）。

A.客户制定的格式合同

B.客户与存款机构协商的格式合同

C.存款机构制定的格式合同

D.口头形式

7.根据《个人外汇管理办法》规定，下列说法不正确的是（）。

A.外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户

B.外汇账户按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户

C.结算账户用于转账汇款等资金清算支付

D.储蓄账户可用于外汇存取与转账

8.下列关于基准利率的说法中，错误的是()。

A.基准利率变化趋势引导着一个国家利率的总体变化方向

B.基准利率决定着一个国家的金融市场的最高利率水平

C.中国人民银行对商业银行的再贷款利率可以理解为基准利率

D.基准利率是金融机构制定存款利率、贷款利率、有价证券利率的依据

9.下列有关商业银行经济资本的表述，错误的是（

）。

A.经济资本是银行实际已经拥有的资本

B.经济资本是银行的一种内部管理工具

C.经济资本本质上是一个风险概念，因而又称为风险资本

D.经济资本是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金

10.区域分析是对区域发展的影响因素进行分析，下列不影响区域发展的是（）。

A.自然条件

B.政治制度

C.社会经济背景

D.社会经济特征

11.某客户在2008年9月1日存入一笔50000元一年期整存整取定期存款，假设年利率3.00%，一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是多少？（）

A.51425元

B.51500元

C.51200元

D.51400元

12.根据《民法典》的规定，留置权人的主要权利不包括（）。

A.留置权人有权收取留置财产的孳息

B.债务人逾期未履行的，留置权人可以与债务人协议以留置财产折价

C.留置权人因保管不善致使留置财产毁损、灭失的，无须承担赔偿责任

D.债务人逾期未履行的，留置权人可以就拍卖、变卖留置财产所得的价款优先受偿

13.商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过_____个月未开业的，或者开业后自行停业连续_____个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。（）

A.3；3

B.3；6

C.6；3

D.6；6

14.金融犯罪侵犯的客体是（

）。

A.金融机构

B.金融工具

C.金融管理秩序

D.金融机构工作人员

15.“双峰”监管型的代表国家是（）。

A.美国

B.日本

C.英国

D.澳大利亚

十六.多选题(共15题)

1.随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵也在不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势，具体表现为（）。

A.在管理内容上，从资产负债表内管理，转变为资产负债表内外项目全方位综合管理

B.在管理范畴上，从单一本币口径的资产负债管理，转变为本外币资产负债的全面管理

C.从单一法人视角的资产负债管理，转变为从集团战略角度加强子公司和境外机构统一、全局性的资产负债管理

D.在管理思路上，由对表内资产负债规模被动管理，转变为对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理

E.商业银行资产负债管理已经越来越强调全面、动态和前瞻的综合平衡管理

2.个人贷款业务的基本还款方式通常包括（）。

A.等额本息还款法

B.递增还款法

C.递减还款法

D.等额本金还款法

E.随心还还款法

3.商业银行的流动性是商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力，以下关于流动性指标说法正确的是（）。

A.2015年6月，国务院常务委员会通过《中华人民共和国商业银行法修正案（草案）》删除存贷比不超过65%的规定，将存贷比由法定监管指标转为流动性检测指标

B.商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%

C.优质流动性资产是指在物损失或极小损失的情况下可以容易的、快速变现的资产

D.净稳定资金比例是引导商业银行减少资金运用与资金来源额期限错配。增加长期稳定资金来源，满足各类表内外业务对稳定资金的需求

E.流动性比例是常用的财务指标，是测量企业偿还短期债务的能力，商业银行的流动性比例应当不低于100%

4.商业银行的组织架构是企业的（）等最基本的结构依据。

A.公司治理

B.内部控制

C.流程运转

D.部门设置

E.职能规划

5.以下属于完全竞争行业的特征的有（）。

A.市场上有大量的卖者

B.市场上每个厂商提供同质的商品

C.所有的生产资料具有完全的流动性

D.市场信息通畅

E.企业是价格接受者

6.经济周期一般分为四个阶段，（

）属于繁荣阶段的特点。

A.社会购买力上升

B.企业开始增加投资并进行固定资产更新

C.产品供不应求，价格上升

D.企业的经营规模不断扩大

E.消费需求开始减少

7.下列关于合同的债权转让的说法，正确的是（）。

A.债权转让，是指债权人将合同的权利全部或者部分转让给第三人的法律制度

B.债权人转让权利的，必须经债务人同意

C.赠与合同不得转让

D.在部分转让情形，原债权人丧失全部债权

E.对债务人而言，债权人权利的转让，不得损害债务人的利益，不应影响债务人的权利

8.2004年版《巴塞尔新资本协议》第一支柱覆盖的风险包括（）。

A.操作风险

B.法律风险

C.市场风险

D.信用风险

E.国家风险

9.下列选项中属于银行人员职务犯罪的有（）。

A.挪用公款

B.签订合同失职罪

C.受贿

D.金融诈骗罪

E.贪污

10.矩阵型组织架构的主要特点包括()。

A.总行按业务线设立若干事业部

B.在总行和分支机构之间设立若干区域总部

C.总行与区域总部按相同序列设立若干事业部

D.区域总部的事业部接受区域总部领导人和总行相同事业部领导人的双重领导

E.全行所有业务划分为若干业务线

11.当一个国家出现通货紧缩的现象时，可以通过（）等对策治理。

A.控制有效需求

B.引导公众预期

C.扩大有效需求

D.实行扩张的财政政策和货币政策

E.扩大社会供给

12.下列关于托收业务的描述，正确的有（）。

A.根据是否附有收款单据，托收分为光票托收和跟单托收

B.托收属银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责

C.托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项

D.托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责

E.托收业务是银行的一项最主要业务

13.中央银行发行1年期央行票据进行公开市场业务的市场属于（

）。

A.货币市场

B.资本市场

C.现货市场

D.期货市场

E.一级市场

14.关于存款准备金，下面说法正确的有（）。

A.存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金

B.不良贷款率越高，存款准备金率越低

C.央行提高存款准备金率时，货币供应量减少

D.2004年，我国开始实行差别存款准备金制度

E.超额存款准备金主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金

15.票据的行为包括（）。

A.出票

B.背书

C.承兑

D.赠予

E.保证

十七.判断题(共15题)

1.我国政策性银行是为执行特定的经济政策服务的，一般来说，政策性银行坚持经济效益而不以营利为目的。（）

2.《中华人民共和国物权法》规定，质押财产的交付是质押合同生效的前提条件，而不是质权设立的前提条件。

3.对大多数银行来说，信用风险存在于银行的传统的贷款、债券投资等表内业务和场外衍生品交易中，而银行在表外业务中只收取手续费，一般不存在信用风险。（）

4.保险关系中的保险人，享有收取保险费、建立保险费基金的权利；但当保险事故发生时，没有义务赔偿被保险人的经济损失。（）

5.绩效薪酬应全部根据经营情况和风险成本分期考核情况随基本薪酬一起支付。（）

6.银行监管当局最关心的是银行体系的安全性、稳健性和特殊性。()

7.根据《民法典》，撤销权自债务人的行为发生之日起五年内没有行使的，该撤销权消灭。（）

8.某银行的会计人员临时请假离开公司，因为领导不在，为了节约时间，该会计人员将财务章交给无权使用此章的同事，并告知其可以利用此章处理紧急业务，这是为银行业务考虑的合理行为。（）

9.受托人因管理、运用、处分信托财产而取得的信托利益，不属于信托财产。（）

10.商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。（

）

11.商业银行向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他贷款人同类贷款的条件。（）

12.折扣是一种商业贿赂。()

13.借款人将债务全部或部分转让给第三方的，无须取得商业银行的同意。()

14.银行金融机构对违法的票据予以承兑、付款、保证侵犯了国家对票据的管理制度，行为人主观方面是故意，且必须对造成的重大损失有明确的认识。（）

15.中央银行的产生是集中统一银行券发行的需要。

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：A

本题解析：全面的风险管理模式强调信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险管理并举，信贷资产与非信贷资产管理并举，组织流程再造与定量分析技术并举。所以A为正确选项。

2.答案：A

本题解析：流动性风险的识别就是分析流动性风险的主要来源，从而能够有针对性地进行相关流动性风险的计量与控制。

3.答案：B

本题解析：贷款最低定价=(资金成本+经营成本+风险成本+资本成本)／贷款额。其中，风险成本指预期损失，预期损失=违约概率×违约损失率×违约风险暴露。

4.答案：C

本题解析：管理和维护声誉需要商业银行考虑几乎所有内、外部风险因素。实践表明，良好的声誉风险管理已经成为商业银行的主要竞争优势，有助于提升银行的盈利能力和实现长期战略目标。?

5.答案：A

本题解析：在实践中．即期通常是指即期外汇买卖，即交割日为交易日以后的第二个工作日的外汇交易。即期外汇买卖除了可以满足客户对不同货币的需求外，还可以用于调整持有不同外汇头寸的比例以降低汇率风险。

6.答案：B

本题解析：利率风险是指市场利率变动的不确定性给商业银行造成损失的可能性。大部分金融工具都是以利率为定价基础，汇率、服票和商品的价格皆离不开利率，而影响利率变动的因素主要有通货膨胀预期、货币政策、经济周期、国际利率水平、资本市场状况以及其他因素。利率风险按照来源不同，分为缺口风险、基准风险和期权性风险。B项正确，对发行人来说，发行固定利率债券固定了每期支付利率，将来即使市场利率上升，其支付的成本也不随之上升，因而有效地降低了利率上升的风险。C项当利率上升时，资产收益固定，负债成本上升，收益减少；D项该交易存在基准风险，又称利率定价基础风险；A项以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其利率会随市场状况波动，存在利率风险。

7.答案：D

本题解析：商业银行风险管理的主要策略：（1）风险分散（2）风险对冲（3）风险转移（4）风险规避（5）风险补偿。风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”的古老投资格言形象地说明了这一方法。

8.答案：C

本题解析：选项AB，商业银行管理战略分为战略目标和实现路径两个方面的内容，战略目标分解为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标；选项C应为各家商业银行所处的外部经济、金融环境、内部管理以及市场定位不同，因此，战略目标各不相同，但也存在一些共性；选项D，战略目标确立后，重点研究如何保证路径的高质量和高效率。

9.答案：B

本题解析：监管部门是市场约束的核心。考点：市场约束机制

10.答案：C

本题解析：商业银行可以采用权重法、内部评级初级法和内部评级高级法计算信用风险资本；用标准法或内部模型法计量市场风险资本；用基本指标法、标准法或高级计量法计算操作风险资本。

11.答案：B

本题解析：对法人客户的财务状况分析主要采取财务报表分析、财务比率分析以及现金流量分析三种方法。

12.答案：B

本题解析：董事会及董事会风险管理委员会承担操作风险管理的最终责任。

13.答案：A

本题解析：当资金来源大于资金使用时，出现资金剩余，表明商业银行拥有一个“流动性缓冲器”，即流动性相对充足。

14.答案：B

本题解析：题干中说明了是市场价格／价值的变化，因此只需考虑A、B选项，市场价格每天都有变动，如果每月参照，就不能有“及时”的效果，因此B是最合适的选项。财务报表定价是根据财务报表上的历史价格估计出来的价格，有很强的滞后性。

15.答案：C

本题解析：。商业银行的风险管理模式大体经历了四个发展阶段：①资产风险管理模式阶段；②负债风险管理模式阶段；③资产负债风险管理模式阶段；④全面风险管理模式阶段。

二.多选题1.答案：A、B、C、D

本题解析：

核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积可计人部分、盈余部分、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计人部分。E项属于二级资本的内容。

2.答案：B、C、E

本题解析：

资本类指标反映银行希望维持偿付能力、维持持续经营能力的资本水平，主要有：一级资本充足率、核心一级资本充足率、杠杆率等。

3.答案：B、C、E

本题解析：

答案为BCE。对缺口分析相关内容的考查。以该缺口乘以假定的利率变动，即得出这一利率变动对净利息收入变动的大致影响。当某一时段内的负债大于资产时，就产生了负缺口，即负债敏感型缺口，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入下降。相反，当某一时段内的资产大于负债时，就产生了正缺口，即资产敏感型缺口，此时，市场利率下降会导致银行的净利息收入下降，市场利率上升导致银行净利息收入上升。

4.答案：A、C、D、E

本题解析：

中国银监会提出的银行监管理念包括管法人、管内控、管风险、提高透明度。

5.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

除了ABCDE五项外，商业银行制定资本规划的监管要求还有：①对于重度压力测试结果，商业银行应当在应急预案中明确相应的资本补充政策安排和应对措施，并充分考虑融资市场流动性变化，合理设计资本补充渠道；②商业银行高级管理层应当充分理解压力条件下商业银行所面I临的风险及风险问的相互作用、资本工具吸收损失和支持业务持续运营的能力，并判断资本管理目标、资本补充政策安排和应对措施的合理性。

6.答案：B、C、D

本题解析：

商业银行市场风险控制的方法主要有：①限额管理，限额管理是对商业银行市场风险进行有效控制的一项重要手段；②风险对冲，商业银行应当利用金融衍生产品等金融工具，在一定程度上实现对冲，即当原风险敞口出现亏损时，新风险敞口产生盈利，并适当抵补亏损；③经济资本配置，经济资本配置通常采用自上而下法和自下而上法。故本题选BCD。

7.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

根据报告内容，市场风险报告可分为市场风险计量管理报告、市场风险专题报告、重大市场风险报告，以及市场风险监测分析日报等。通常，市场风险计量管理报告分为季报、半年报和年报。

8.答案：A、C、D、E

本题解析：

巴塞尔协议Ⅲ提高了资本充足率要求、严格资本扣除限制、扩大风险资产的覆盖范围、引入杠杆率和流动性监管指标。因此，巴塞尔协议Ⅲ进一步扩充了信息披露的范围和作用。

9.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

资本的作用包括：资本为商业银行提供融资、吸收和消化损失、限制商业银行过度业务扩张和风险承担、维持市场信心、为商业银行管理，尤其是风险管理提供最根本的驱动力。

10.答案：A、B、C、E

本题解析：

商业银行不能