中国工商银行杭州金融研修学院2023年社会招聘笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国工商银行杭州金融研修学院2023年社会招聘笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.绩效考评应坚持（）的原则，应当统筹业务发展和风险防控，建立兼顾效益与风险、财务因素与非财务因素、当期成果与可持续发展的绩效考评指标体系。

A.统筹兼顾

B.公开透明

C.综合平衡

D.地域制衡

2.法律风险与操作风险之间的关系是（）。

A.操作风险和法律风险产生的原因相同

B.外部合规风险与法律风险是相同的

C.法律风险与操作风险相互独立

D.法律风险是操作风险的一种特殊类型

3.资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权资产之间的比率，这里的资本就是（）。

A.账面资本

B.经济资本

C.监管资本

D.实收资本

4.在缺口分析法中，商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的(?)作为核心资金。

A.平均存款

B.平均贷款

C.期望存款

D.期望贷款

5.在商业银行的经营过程中，（）决定其风险承担能力。

A.资产规模和商业银行的风险管理水平

B.资本金规模和商业银行的盈利水平

C.资产规模和商业银行的盈利水平

D.资本金规模和商业银行的风险管理水平

6.根据《国际会计准则第39号》对金融资产的分类，按公允价值计价但公允价值的变动不计人损益而是计人所有者权益的资产是（）。

A.持有到期的投资

B.可供出售金融资产

C.贷款

D.应收款

7.假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险最大的是（）。

A.贷款金额为1000万元且无任何担保

B.贷款金额为2000万元且可收回率为40％

C.贷款金额为1100万元且有保证担保

D.贷款金额为2200万元且可收回率为50％

8.（）是各国监管当局和商业银行广泛使用的流动性风险评估方法。

A.流动性比率/指标法

B.自我评估法

C.关键风险指标法

D.因果分析模型

9.狭义的资产证券化即（）。

A.实体资产证券化

B.证券资产证券化

C.信贷资产证券化

D.现金资产证券化

10.我国对于商业银行流动性监管采用流动性覆盖率指标时要求()

A.商业银行的流动性覆盖率应当不低于70%

B.商业银行的流动性覆盖率应当不低于80%

C.商业银行的流动性覆盖率应当不低于90%

D.商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%

11.某企业2016年销售收入20亿元人民币，销售净利率为12％，2016年年初所有者权益为40亿元人民币，2016年年末所有者权益为55亿元人民币，则该企业2016年净资产收益率为（）。

A.3.33％

B.3.86％

C.4.72％

D.5.05％

12.以下哪类风险事件不应当被划分为操作风险?（）

A.交易系统中的执行价格与会计记录系统存在差异

B.部分营业场所系统故障造成客户损失

C.柜员错误收取外币汇款手续费

D.客户提前赎回理财产品造成银行收入降低

13.下列属于经营活动现金流出的是()。

A.购买货物所支付的现金

B.进行权益性投资支付的现金

C.进行债权性投资支付的现金

D.发生筹资费用所支付的现金

14.商业银行之间的竞争日趋激烈，不可避免地出现收益下降、产品／服务成本增加、产能过剩、恶性竞争等现象。这属于商业银行面临的外部风险中的（）。

A.竞争对手风险

B.行业风险

C.客户风险

D.品牌风险

15.假设商业银行当年将100个客户的信用等级评为BB级，第二年观察这组客户，发现有3个客户违约，则3％是（）。

A.违约频率

B.不良贷款率

C.违约损失率

D.违约概率

二.多选题(共15题)

1.商业银行面临的国别风险存在于（）经营活动中。

A.设立境外机构

B.代理行往来

C.国际资本市场业务

D.对“一带一路”国家的授信

E.由境外服务提供商提供的外包服务

2.商业银行良好的声誉风险管理体系应包括（

）。

A.招募和保留最佳雇员

B.减少进入新市场的阻碍

C.增进和投资者的关系

D.创造有利的资金使用环境

E.确保产品和服务的溢价水平

3.市场风险计量方法中缺口分析的局限性有()。

A.忽略同一时间段内所有头寸的到期时间或利率重新定价期限的差异

B.只考虑了利率的重新定价风险，没有考虑利率的基准风险

C.大多数缺口分析未能反映利率变动对非利息收入的影响

D.主要衡量利率变动对银行当期收益的影响，未考虑利率变动对银行经济价值的影响

E.忽略了与期权有关的头寸在收人敏感性方面的差异

4.下列属于商业银行核心一级资本的有()。

A.实收资本或普通股

B.损失准备缺口

C.优先股

D.资本公积可计入部分

E.盈余公积

5.商业银行进行资本充足率压力测试应覆盖全行范围内的实质性风险，主要包括（）。

A.信用风险

B.银行账簿利率风险

C.集中度风险

D.市场风险

E.操作风险

6.常用的市场风险限额包括（）。

A.交易限额

B.风险限额

C.止损限额

D.损失限额

E.追索限额

7.操作风险涉及的领域广泛，形成原因复杂，其诱因主要可以从内部因素和外部因素两个方面来进行识别。从内部因素来看，包括（）引起的操作风险。

A.人员

B.流程

C.经营环境

D.组织结构

E.经营场所安全性

8.个人客户信用风险主要表现在()。

A.客户在表外业务中自行违约

B.商业银行员工知识/技能匮乏

C.客户作为债务人在信贷业务中违约

D.商业银行员工失职违规

E.客户作为保证人为其他债务人提供担保过程中的违约

9.依据《商业银行风险监管核心指标（试行）》，风险监管核心指标有（）。

A.风险水平类指标

B.风险指数类指标

C.风险抵补类指标

D.风险迁徙类指标

E.风险比率类指标

10.以下关于市场风险中利率风险各种类的表述正确的是（）。

A.利率风险按照来源不同，分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险、期权性风险

B.重新定价风险也称期限错配风险，源于商业银行资产、负债和表外业务到期期限或重新定价期限之间所存在的差异

C.收益率曲线风险是指因重新定价的不对称性，收益率曲线的斜率和形态可能发生变化，从而对商业银行的收益或内在经济价值产生不利影响

D.基准风险也称利率定价基础风险，是最主要和最常见的利率风险形式

E.期权性风险源于商业银行资产、负债和表外业务中所隐含的期权性条款

11.商业银行董事会在外包管理的过程中应承担的职责包括（）。

A.制定外包风险管理的政策、操作流程和内控制度

B.审议批准本机构的外包范围及相关安排

C.确定外包业务的范围及相关安排

D.定期审阅本机构外包活动相关报告

E.确定外包管理团队职责

12.监管机构对银行业金融机构进行审慎有效监管的主要目标有（

）。

A.保护广大存款人和金融消费者的利益

B.努力减少金融犯罪，维护金融稳定

C.通过相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解

D.增进市场信心

E.推动银行业资产规模的快速增长

13.我国大部分商业银行在内部控制建设方面还处于起步阶段，存在许多薄弱环节，主要表现在(?)。

A.商业银行的所有权和经营权的分离和制衡机制还有待完善

B.内部控制的组织架构已经形成

C.内部控制的管理水平有待提高

D.内部控制监督及评价的及时性和有效性亟待提高

E.内部控制评价体系已经完善

14.风险识别包括（）环节。

A.预测风险

B.感知风险

C.监测风险

D.控制风险

E.分析风险

15.银行风险监管指标的监测评价应遵循的原则有（）。

A.准确性原则

B.可比性原则

C.及时性原则

D.完整性原则

E.法人并表原则

三.判断题(共15题)

1.在实施外部审计前应与外部审计机构进行充分沟通，详细确定审计范围，可以合理隐瞒事实。()

2.效率原则，是指银行业监督管理机构在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源。

3.传统上，危机管理主要采用“辩护或否认”的对抗战略推卸责任；现在更加具有建设性的危机处理方式是“化敌为友”。（）

4.战略风险虽然被认为是一项长期性的战略投资，但实施效果很快就会实现。（）

5.灾难性损失是指超出预期损失之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失。（）

6.商业银行应充分评估战略风险可能给银行带来的损失及对资本水平的影响，并视情况对战略风险配置资本。（）

7.银行应该至少每年两次对应急计划进行评估。（）

8.商业银行交易账簿的项目通常按历史成本定价。()

9.风险和损失是不能同时并存的事物发展的两种状态，将风险误解为损失的危害在于：将发生损失之前的风险管理和损失真实发生之后的善后处置相混淆，从而削弱了风险管理的积极性和主动性，无法真正做到在经营管理过程中将风险关口前移，主动防范和规避风险。()

10.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件造成损失的风险。（

）

11.风险监管重点关注银行的业务风险、内部控制和风险管理水平，检查和评价涉及银行业务的各个方面，是一种全面、动态掌握银行情况的监管。

12.法律／合规部门独立于商业银行的经营活动，具有独立的报告路线、独立的调查权力以及独立的绩效考核。（）

13.用基本指标法计算操作风险配置资本时，如果某年的总收人为负值或0，分子分母中都不能包括该年的数据。（）

14.培植风险文化不是商业银行的一项“终身事业”，而是阶段性工作。(?)?

15.商业银行将某些业务外包给具有较高技能和规模的专业机构来管理，有助于商业银行更加关注核心业务，而无须对外包业务的风险进行有效管理。()

四.单选题(共15题)

1.在个人经营贷款业务中，贷款人需对借款人所经营企业的对外担保情况进行调查，主要是为了（）。

A.确定借款人的贷款用途

B.确定借款人的还款意愿

C.符合监管机构的要求

D.确定借款人的还款能力

2.个人贷款催收流程的步骤不包括（）。

A.诉前催收

B.不良贷款催收

C.早期催收

D.中期催收

3.在提前约定的前提下，发卡银行可以对超过6个月未发生交易的信用卡调减授信额度，但必须提前（

）个工作日按照约定方式明确告知持卡人。

A.3

B.5

C.10

D.20

4.个人住房贷款业务中，贷款审批的风险点不包括（）。

A.未按独立公正原则审批

B.借款申请人是否有稳定、合法的收入来源

C.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

D.审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款

5.个人贷款与公司贷款比较，（）是个人贷款最明显的特征。

A.贷款品种多、用途广

B.贷款便利

C.低资本消耗

D.还款方式灵活

6.个人住房贷款的调查报告内容不包括()。

A.开发商要求合作项目情况、资金到位情况、工程进度情况、市场销售前景

B.贷款效益和风险分析

C.项目合作的可行性结论和可提供的贷款规模、年限、成数等

D.项目资料的完整性

7.商业助学贷款贷前调查的重点内容不包括()。

A.材料一致性的调查

B.借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查

C.担保情况的调查

D.借款申请人所在学校情况调查

8.下列关于贷款风险分类的说法，错误的是（）。

A.贷款风险分类指按规定的标准和程序对贷款资产进行分类

B.贷款风险分类一般先进行定性分类，再进行定量分类

C.一笔贷款不能同时处于多种贷款形态

D.贷款形态应遵循不可拆分原则

9.下列能做质押担保权利质物的是（）。

A.纪念币和邮票

B.债券

C.名人字画

D.发票

10.商业银行的资金成本越高，个人贷款定价（）

A.越高

B.越低

C.不确定

D.不变

11.根据市场选择的标准，下列细分市场银行应选择的是（）。

A.具有较大吸引力，但有可能分散银行精力的M细分市场

B.银行无条件进入，但能充分发挥其资源优势的N市场

C.市场规模正处于萎缩状态的K市场

D.行业较垄断、替代产品只有一种的J市场

12.从业务分，不属于此分类下客户经理的是()。

A.公司业务经理

B.零售业务经理

C.负债业务经理

D.资金业务经理

13.购买健身器材时申请的贷款属于（

）。

A.个人耐用消费品贷款

B.个人住房贷款

C.个人经营贷款

D.个人汽车贷款

14.关于个人汽车贷款业务中贷款合同的填写，下列说法错误的是（）。

A.贷款发放人有义务告知合同签约方关于合同内容、权利义务、还款方式、还款过程中应注意的问题等内容

B.对采取抵押担保方式的，借款人签署个人汽车借款抵押合同时应取得抵押物共有人授权

C.合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，禁止涂改

D.贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式和还款方式等有关条款要与最终审批意见一致

15.以下各项中．不属于认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符的异议类型的是（）。

A.他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡

B.贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代偿.但他们没有及时到银行还款造成逾期

C.个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期

D.个人不清楚银行确认逾期的规则

五.多选题(共15题)

1.为了证实借款人收入证明的真实性，银行可要求借款人出示（）。

A.银行账户的交易流水

B.个人学历证明

C.个人财产证明资料

D.个人所得税纳税材料

E.个人存单

2.个人教育贷款的经办银行有（）。

A.中国工商银行

B.中国农业银行

C.中国建设银行

D.国家开发银行及政策性银行

E.中国银行

3.下列关于对个人汽车贷款中信用风险的表述，正确的是()。

A.信用风险包括借款人还款能力风险、还款意愿风险、欺诈风险等

B.如果借款人出现伪造申报材料、虚假陈述等。则需警惕可能会出现欺诈风险

C.以所购车辆为抵押，可能会因抵押物损毁和消失而面临风险

D.以所购车辆为抵押，可能会因抵押物担保效力不足而面临风险

E.如果借款人申报的材料不实或虚假，则会出现还款能力风险

4.合理引导住房消费抑制投资投机性购房需求的措施包括()。

A.加大差别化信贷政策执行力度

B.继续实施差别化的住房税收政策

C.增加住房建设用地有效供应

D.加快中低价位普通商品住房建设

E.加快中小套型普通商品住房建设

5.在商用房贷款的贷后检查环节，要检查借款人（）。

A.是否按期足额归还贷款

B.是否符合条件、资信是否良好

C.还款来源是否足额可信

D.有无卷入重大经济纠纷

E.商用房的出租情况

6.申请评分卡决策所依据的关键信息，即评分结果的影响因素，可分为（）。

A.客户基本信息

B.客户关系信息

C.征信信息

D.宏观信息

E.微观信息

7.关于国家助学贷款，下列说法正确的有（）。

A.国家助学贷款采用纯信用方式

B.学生毕业后与经办银行确认还款计划时，可以选择使用还本宽限期，还本宽限期内学生偿还贷款本息

C.贷款期限为学制加十三年，最长不超过二十年

D.学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，在校期间的贷款本金由学生本人在毕业后自行偿还

E.国家助学贷款的利率按中国人民银行规定的同期限贷款基准利率的1.1倍执行

8.作为银行的营销人员，需具备的基本能力要求包括（）。

A.坚韧性

B.自信心

C.观察分析能力

D.应变能力

E.法律知识

9.个人汽车贷款信用风险的内容包括（

）。

A.借款人的还款能力风险

B.借款人的还款意愿风险

C.抵押物风险

D.借款人的收入水平波动

E.借款人的工作变化

10.银行业金融机构的各类贷款合同在各方当事人签章前应当进行规范性审查。规范性审查应确保（）。

A.合同文本选用正确

B.在合同中落实的审批文件所规定的限制性条件准确、完备

C.格式合同文本的补充条款合规

D.主从合同及凭证等附件齐全且相互衔接

E.合同的填写符合规范要求

11.关于个人汽车贷款合同的签订，以下说法正确的有（）。

A.在签订有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务

B.同笔贷款应由同一人填写和复核

C.对以共有财产抵押担保的，贷款发放人应要求抵押物共有人当面签署个人汽车借款抵押合同

D.复核人员重点应检查合同文本及附件填写的完整性.准确性和合规性

E.复核人员发现合同文本中的问题后，应报上级审批

12.（）对个人商用房借款人还款能力的调查与分析包括（）。

A.保证人的经济实力或信用状况

B.借款人收入水平的真实性

C.借款人收入水平的稳定性

D.借款人的其他收入所得

E.借款人及其家庭所拥有总资产的状况

13.在个人汽车贷款业务中，贷款审批人审查的内容包括()。

A.贷款用途是否合规

B.报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效

C.贷前调查人的调查意见是否准确、合理

D.借款人是否有还款能力

E.借款人申请借款的期限是否符合有关贷款办法和规定

14.交通银行按照营销渠道与银行的隶属关系，将个人贷款营销渠道分为（）。

A.内部营销

B.外部营销

C.定向营销

D.交叉营销

E.现场营销

15.对项目的合法性审查包括（）。

A.对项目申请的合法性的调查

B.对项目融资的合法性的调查

C.对项目开发的合法性的调查

D.对项目完成的合法性的调查

E.对项目销售的合法性的调查

六.判断题(共15题)

1.业务不合规，业务风险与效益不匹配是个人教育贷款签约与发放中的风险。（）

2.对于二手房个人住房贷款，银行的最主要合作单位是房地产经纪公司。（）

3.个人汽车贷款保证保险中，投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同接触前发生的保险事故，保险公司可拒绝赔偿。（）

4.《汽车贷款管理办法》规定的贷款人发放二手车贷款的最低首付比例为70％。（）

5.校园地国家助学贷款的受理是指从借款人向学校提出申请，学校初审，银行受理到上报审核的全过程。（）

6.我国最大的个人征信系统数据库是中国人民银行建设并已投入使用的全国个人信用信息基础数据库系统。（）

7.对于个人贷款营销而言，网上银行的主要功能就是网上咨询及网上宣传。（）

8.与公司类贷款比较，低资本消耗是个人贷款最明显的特征。（）

9.提前还款是指借款人具有一定偿还能力时，主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为。()

10.借款人申请个人商用房贷款，需提供除履约保证保险以外的抵押、质押和保证等担保措施。（）

11.借款人在偿还个人住房贷款时，贷款支付方式可以同时采取委托扣款和柜面还款两种方式。（

）

12.在选择目标市场时，银行应该考虑放弃有较大吸引力，但是不能推动银行完成主要发展目标的市场。（）

13.个人汽车贷款采用抵押担保方式的，应要求抵押物共有人当面签署个人汽车借款抵押合同。()

14.个人信用等级越高，可以获得的信用额度越大，反之越小。()

15.个人耐用消费品贷款通常由银行与特约商户合作开展，即借款人需在银行指定的商户处购买特定商品。（）

七.单选题(共15题)

1.个人理财业务管理部门内部调查监督，应重点检查()的情况。

A.理财产品销售人员的资格

B.业务记录是都齐全

C.销售业绩是否达标

D.是否存在错误销售和不当销售

2.单利和复利的区别在于()。

A.单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度，月或日

B.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就是有现值和终值之分

C.单利属于名义利率，而复利则为实际利率

D.单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及产生的利息一并计算

3.商业银行开展个人理财业务时，理财计划或产品包含的主要风险不包括()

A.合规风险

B.销售风险

C.信用风险

D.操作风险

4.个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任不包括（）。

A.道义责任

B.刑事责任

C.民事责任

D.行政责任

5.认为个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论是（

）。

A.生命周期理论

B.投资组合理论

C.货币的时间价值理论

D.风险偏好理论

6.贾先生今年60岁，妻子55岁。贾先生目前有银行存款20万元，贾先生每年支出5万元，妻子每年支出3万元，目前两人无子女也无老人赡养。用遗属需求法来估算，以遗属生活费的需求来投保，若配偶余命还有20年，以2％折现，贾先生应买入寿保险金额为（

）万元。（答案取近似数值）

A.50

B.20

C.40

D.30

7.下列各项中，不属于理财师职业特征的是（）。

A.综合性

B.顾问性

C.制度性

D.专业性

8.下列金融产品中，包含金融衍生品工具的是（

）。

A.优先股

B.货币基金

C.结构性存款

D.意外险

9.在销售代理理财产品时，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。即应遵照银行代理理财产品销售的（）原则。

A.适当性

B.避免利益冲突

C.客观性

D.诚实守信

10.小王是专印理财规划师，他与客户约好上午十点钟在客户办公室见面，那么小王最好门到达客户办公室。

A.9:30

B.10:05

C.9:55

D.10:00

11.财产保险是以财产及其有关利益为（）的保险。

A.保险价值

B.保险责任

C.保险风险

D.保险标的

12.商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，

下列关于理财产品的销售起点，说法正确的是()。

A.保证收益理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上

B.保证收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上

C.保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在3万元以上

D.保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在3000美元(或等值外币)以上

13.理财师的职业道德准则中的第一要点就是理财师要（

）。

A.遵纪守法

B.诚实守信

C.客观公正

D.专业能力

14.银行理财产品按交易类型可分为两类，即()。

A.结构型产品与非结构型产品

B.开放式产品与封闭式产品

C.保本产品与非保本产品

D.期次类产品与滚动发行产品

15.货币市场基金所投资的货币市场有价证券的期限通常是()。

A.一年至三年之间

B.6个月以内

C.一年以内

D.一年以上

八.多选题(共15题)

1.商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中主要面临（）等风险。

A.法律风险

B.道德风险

C.操作风险

D.声誉风险

E.技术风险

2.下列属于个人理财业务人员的专业化服务活动表现的有（

）。

A.商业银行充当理财顾问

B.向客户提供咨询

C.政府提供的扶持

D.商业银行提供充足的资金

E.商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动

3.根据生命周期理论，个人的消费支出与（）有关。

A.实际财富

B.劳动收入

C.财富的边际消费倾向

D.劳动收入的边际消费倾向

E.持久收入

4.下列属于资本市场的有（）。

A.商业票据市场

B.银行承兑汇票市场

C.股票市场

D.中长期债券市场

E.证券投资基金市场

5.债券市场的功能包括()。

A.是资源有效配置的重要渠道

B.实现了价格发现功能

C.能够反映企业经营实力和财务状况

D.是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所

E.是进行套期保值、规避风险的重要场所

6.个人独资企业需具备的条件包括()。

A.投资人为一个自然人

B.有合法的企业名称

C.有投资人申报的出资

D.有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件

E.有必要的从业人员

7.从业人员向个人客户提供财务分析、财务规划的顾问服务时，需掌握的财务报表包括()。

A.资产负债表

B.损益表

C.收入表

D.现金流量表

E.预算表

8.下列关于有效率的资产组合，说法正确的有（）

A.它是效率前沿曲线上的资产组合

B.它是在同样风险条件下具有最髙期望收益率的资产组合

C.它是在同样期望收益条件下具有最低风险程度的资产组合

D.它可能包含有特定风险

E.它不包含非系统性风险

9.马斯洛需求层次包括（

）。

A.生理需求

B.物质需求

C.爱和归属感的需求

D.尊重别人的需要

E.自我实现的需要

10.下面关于银行代理国债风险的说法，正确的有（）。

A.价格风险是指国债的市场利率变化对债券价格的影响

B.违约风险又称信用风险

C.公司债券的违约风险最低，一般又被称为无风险债券

D.利率风险和再投资风险是此消彼长的关系

E.提前偿付风险是附有提前偿付条款的债券所面临的特有风险

11.下列关于贵金属投资交易风险的描述,正确的有()。

A.贵金属现货延期交收交易业务具有低保证金和高杠杆比例的投资特点,可能导致快速的盈利或亏损

B.建仓的方向与行情的波动相反,会造成较大的亏损

C.根据亏损的程度,投资者必须无条件随时追加保证金

D.未追加保证金则其持仓将会被强行平仓

E.投资者必须承担由被强行平仓造成的全部损失

12.货币型理财产品的主要投资对象有()。

A.国债

B.AAA级企业债

C.中央银行票据

D.债券回购

E.房地产

13.间接融资有助于解决由于信息不对称引起的（

）问题。

A.逆向选择

B.正向选择

C.道德风险

D.流动性风险

E.法律风险

14.商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告，年度报告应包括（）。

A.理财计划的销售情况

B.理财计划的投资情况

C.理财计划的风险监督与控制情况

D.理财计划的收益分配情况

E.理财业务的综合收益情况

15.根据基础资产划分，常见的金融远期合约主要包括（）。

A.股指期货合约

B.债权类资产的远期合约

C.远期利率协议

D.远期汇率协议

E.股权类资产的远期合约

九.单选题(共15题)

1.下列不属于企业管理状况风险的是()。

A.企业发生重要人事变动

B.最高管理者独裁

C.银行账户混乱，到期票据无力支付

D.董事会和高级管理人员以短期利润为中心

2.现金循环周期是企业从付出现金购买原材料到最终销售收回应收账款的时间。其计算公式为()。

A.现金循环周期=存货周转天数-应收账款周转天数-应付账款周转天数

B.现金循环周期=存货周转天数+应收账款周转天数+应付账款周转天数

C.现金循环周期=存货周转天数-应收账款周转天数+应付账款周转天数

D.现金循环周期=存货周转天数+应收账款周转天数-应付账款周转天数

3.关于贷款分类的意义，下列说法中，错误的是（）。

A.贷款分类是银行稳健经营的需要

B.贷款分类是金融审慎监管的需要

C.贷款分类是利用外部审计师辅助金融监管的需要

D.一般银行在处置不良资产时不需要贷款分类，在重组时则需要对贷款分类

4.依法收贷的对象是（）。

A.损失类贷款

B.不良贷款

C.风险贷款

D.展期贷款

5.在金融企业不良资产批量转让管理中，省级财政部门和银监局于每年（

）前分别将辖区内金融企业上年度批量转让不良资产汇总情况报财政部和原银监会。

A.1月31日

B.2月20日

C.3月30日

D.6月30日

6.下列关于填写合同文本规范的说法中，错误的是()。

A.合同文本应该使用统一的格式

B.合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改

C.需要填写空白栏且空白栏后有备选项的，在横线上填好选定的内容后，对未选的内容应加横线表示删除

D.合同条款有空白栏时，必须把空白栏填写完整

7.20世纪80年代美国学者迈克尔?波特首次提出的了()，用于竞争战略的分析。

A.竞争优势理论

B.波特五力模型

C.SWOT分析法

D.波特钻石模型

8.下列选项中，属于贷款效益性调查内容的是（）。

A.对借款人过去三年的经营效益情况进行调查

B.对借款人当前经营情况进行调查

C.对借款人过去和未来给银行带来收入、存款、结算等综合效益情况调查

D.对原到期贷款及应付利息清偿情况进行调查

9.下列关于审查保证人的资格中。说法错误的是（）。

A.应注意保证人的性质，保证人性质的变化会导致保证资格的丧失

B.保证人应是具有代为清偿能力的企业法人或自然人

C.保证人是企业法人的，应提供其真实营业执照及近期财务报表

D.保证人或抵押人为有限责任公司或股份制企业的，其出具担保时，必须提供股东大会同意其担保的决议和有相关内容的授权书

10.提款期是指从（）开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止，或最后一次提款之日为止，期问借款人可按照合同约定分次提款。

A.第一次提款之日

B.借款合同规定的第一次还款日

C.借款合同生效之日

D.借款合同签订完毕之日

11.初次面谈中了解客户贷款需求状况时，除贷款目的、贷款金额、贷款期限、贷款利率、贷款条件外，还应了解（）

A.经济走势

B.宏观政策

C.贷款规模

D.贷款用途

12.商业银行最主要的资产业务是（）

A.存款

B.贷款

C.投资

D.中间业务

13.下列借款人提交的借款申请文件中,不属于借款用途证明文件的是（．）

A.原辅材料采购合同

B.进出口商务合同

C.担保合同

D.产品销售合同

14.下列有关信用证的说法中，不正确的是（）。

A.由银行根据信用证相关法律规范的要求办理

B.银行必须依照客户的要求和指示办理

C.这是一个有条件承诺付款的书面文件

D.信用证是公司信贷的表内业务

15.下列关于财务报表资料的说法中，正确的是（）。

A.主要包含会计报表、会计报表附注及财务状况说明书、会计师查账验证报告、其他资料等

B.会计报表指资产负债表、利润表、现金流量表

C.财务报表附注主要说明借款人会计处理方法事项

D.财务状况说明书是对资产负债表、利润表、现金流量表的补充

十.多选题(共15题)

1.个人贷款的贷款调查包括但不限于的内容有（）。

A.借款用途

B.借款人基本情况

C.借款人收入情况

D.借款人还款来源、还款能力及还款方式

E.保证人担保意愿、担保能力或抵(质)押物价值及变现能力

2.下列关于贷款损失准备金计提原则的说法中，正确的是（）。

A.审慎会计原则的核心内容是对利润的估计和记载要谨慎或保守，对损失的估价和记载要充分，同时要保持充足的准备金以弥补损失

B.审慎会计原则是指对具有估计性的会计事项，应当谨慎从事，应当合理预计可能发生的损失和费用，不预计或少预计可能带来的利润

C.按照审慎会计原则，对估计损失的记载应选择就高不就低，对利润的记载和反映要选择就低而不就高

D.贷款损失准备金的计提应当符合审慎会计原则的要求

E.充足性原则是指商业银行应当随时保持足够弥补贷款内在损失的准备金

3.关于项目的可行性研究同贷款项目评估关系的正确说法是()。

A.两者权威性相同

B.两者发生时间不同

C.两者范围和侧重点不同

D.两者的目的不同

E.两者发起主体相同

4.公司信贷按贷款经营模式划分可分为（）。

A.一次还清贷款

B.自营贷款

C.委托贷款

D.特定贷款

E.银团贷款

5.对于固定资产重置引起的融资需求，除了借款公司自己提出明确的融资需求，银行还可以通过评估（）来预测。

A.公司的经营周期

B.资本投资周期

C.设备的折旧情况

D.设备目前状况

E.影响非流动资产周转的因素

6.下列选项中，属于首次放款的先决条件文件的有()。

A.法律类文件

B.贷款类文件

C.公司类文件

D.担保类文件

E.税务类文件

7.按营销渠道场所分类的有()。

A.代理营销

B.网点营销

C.电子银行营销

D.登门拜访营销

E.合作营销

8.在计算国别风险时，一般都采用风险因素加权打分方法，其缺点包括（）。

A.无法量化风险

B.计算过程过于简单

C.评价结果可能不一致

D.受主观影响比较大

E.可将不同国别风险进行比较

9.客户的进货价格主要受（??）影响。

A.市场供求关系

B.进货渠道

C.批量大小

D.规格标准

E.客户关系

10.面对行业的周期性时，信贷人员应当（）。

A.识别现行经济处于经济周期中的哪个阶段

B.预测今后几年的经济趋势

C.对行业的销售额、利润和现金流量进行量化分析

D.考虑国际经济周期因素

E.使用企业经营最好时期的财务信息进行评估

11.客户经营管理状况分析包括（）

A.生产阶段分析

B.销售阶段分析

C.产品竞争力和经营业绩分析

D.竞争战略分析

E.供应阶段分析

12.根据《担保法》规定，下列不可以作为保证人的有（）。

A.经国务院批准对特定事项作保证人的国家机关

B.具有民事行为能力的人

C.医院、学校等以公共利益为目的的事业单位、社会团体

D.企业法人的分支机构或职能部门

E.具有代为履行主债务的资力

13.工业企业的变动成本一般包括（）。

A.销售费用

B.生产过程中的费用

C.管理人员工资

D.原材料

E.直接人工成本

14.客户评级对象可以按照《巴塞尔新资本协议》内部评级法的要求，根据不同潜在风险特征分为()。

A.公司

B.主权

C.银行

D.批发

E.股权

15.贷款利率分为浮动利率和固定利率，下列关于二者的说法错误的是（）。

A.固定利率借贷双方所承担的利率变动风险较小

B.固定利率的特点是可以灵敏的反映金融市场上资金的供求状况

C.浮动利率和固定利率的区别是借贷关系持续期内利率水平是否变化

D.浮动利率是指借贷期限内利率随市场利率或其他因素变化相应调整的利率

E.在贷款合同期限内，无论市场利率如何变动，固定利率的借款人都按照固定的利率支付利息

十一.判断题(共15题)

1.对于没有明确市场价格的质押品，应从质押品的资产价格、估算的价值及最新的谈判价格中选择较高者作为质押品的公允价值。（）

2.我国商业银行通常以中国人民银行公布的利率为基础确定外汇贷款利率。()

3.隐含价格是贷款价格的主体，也是贷款价格的主要内容。（）

4.结构分析法经常用于与同行业平均水平的比较分析。（

）

5.一个企事业单位可以选择一家银行的多个营业机构开立一个基本存款账户。（）

6.当资产净值无法维持公司的高速增长时，公司必然会加大财务杠杆，此时，公司不太可能尽快归还银行贷款。（）

7.一般来说,长期贷款用于长期资金需求,短期贷款用于短期资金需求。

8.信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式。（）

9.借款人的信用越好，贷款风险越小，贷款价格也应越低。（）

10.信贷客户的信贷动机，可概括为理性动机和感性动机。（）

11.在较长时间里，如果公司的盈利能力很弱甚至为负，那么公司就无法维持正常的经营支出，但是，这种盈利能力不足并不会导致直接借款需求。（）

12.经营活动净现金流计算中使用间接法。一般是从营业收入出发。将利润表中项目和资产负债表有关项目逐一对应，逐项调整计量的。

13.商业银行应根据押品重要程度和风险状况，定期对押品开展压力测试，原则上每年至少进行两次，并根据测试结果采取应对措施。

14.在贷款逾期后，银行不但有权收回贷款本息，而且可以加收罚息。（）

15.贷款企业受政策法规的影响程度决定了风险水平，企业受政策法规的影响越大，风险越大。（）

十二.单选题(共15题)

1.对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资()的贷款资金支付，应采用商业银行受托支付方式。

A.5％或超过500万元人民币

B.10％或超过500万元人民币

C.15％或超过500万元人民币

D.5％或超过100万元人民币

2.财务公司自成立以来，为我国金融发展作出了重大贡献，其贡献不包括下列哪个选项（）。

A.催生了大型企业的财团意识

B.节省了企业集团的融资成本

C.防控企业集团资金风险

D.减少了系统风险

3.从资金交易业务流程来看，资金交易不包括（）环节。

A.前台交易

B.中台风险管理

C.后台结算

D.柜台审核

4.商业汇票的提示付款期限自汇票到期日起()日。

A.5

B.10

C.15

D.30

5.下列关于流动性风险的说法，不正确的是()。

A.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险

B.流动性风险包括市场流动性风险和融资流动性风险

C.流动性风险对商业银行来说，指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险

D.大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险

6.首席审计官由()任命。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.中国银监会

7.金融市场发挥对经济调节作用的原因在于其特有的()。

A.为社会中资金不足的一方提供筹资机会的功能

B.资本聚集功能和引导资本的合理配置机制

C.为资金的盈余方提供投资机会的功能

D.短期性的、临时性的资金调剂功能

8.2004年，中国银监会发布《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，要求商业银行对一个关联方的授信余额不得超过银行资本净额的()。

A.10％

B.20％

C.30％

D.40％

9.根据《商业银行操作风险管理指引》，下列不属于商业银行高级管理层在操作风险管理方面职责的是()。

A.全面掌握本行操作风险管理的总体状况.特别是各项重大的操作风险事件或项目

B.在操作风险的日常管理方面，对董事会负最终责任

C.制定适当的奖惩制度，在全行范围有效地推动操作风险管理体系的建设

D.根据董事会制定的操作风险管理战略及总体政策，负责制定、定期审查和监督执行操作风险管理的政策、程序和具体的操作规程，并定期向董事会提交操作风险总体情况的报告

10.下列关于我国普惠金融发展目标，说法错误的是（

）。

A.提高小微企业信用保险和贷款保证保险覆盖率，力争使农业保险参保农户覆盖率提升至95%以上。

B.推动行政村一级实现银行物理网点和保险服务全覆盖，巩固助农取款服务村级覆盖网络，提高利用效率

C.要让小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等及时获取价格合理、便捷安全的金融服务

D.有效提高各类金融工具的使用效率，进一步提高小微企业和农户申贷获得率和贷款满意度

11.根据《关于规范商业银行同业业务治理的通知》，下列关于同业业务治理的说法中，错误的是（）。

A.开展同业业务实行专营部门制

B.对表内外同业业务进行集中统一授信

C.由法人总部对同业业务进行统一管理

D.分支机构经营同业业务需经总行授权

12.下列不属于资本市场的是（

）。

A.债券市场

B.票据市场

C.基金市场

D.股票市场

13.更新改造投资的综合范围为总投资()万元以上的更新改造项目。

A.10

B.20

C.25

D.50

14.下列关于信托财产管理的说法中，错误的是（）。

A.信托公司应当将信托财产与其固有财产分别管理、分别记账

B.信托公司应当将所有委托人的信托财产进行统一管理

C.信托公司应当依法建账，对信托业务与非信托业务分别核算

D.信托公司应当对每项信托业务单独核算

15.商业银行内部控制应当遵循的原则不包括（）。

A.全覆盖原则

B.制衡性原则

C.审慎性原则

D.专业化原则

十三.多选题(共15题)

1.下列选项中，属于财产信托的有（）。

A.动产信托

B.不动产信托

C.有价证券信托

D.财产权信托

E.资金信托

2.在广义的贷款期限定义下，贷款期限通常分为（）。

A.提款期

B.宽限期

C.拖延期

D.还款期

E.延后期

3.众筹的股权制在国内发展缓慢，原因包括（）。

A.众筹尚处于一个相对静悄悄的阶段

B.目前国内对公开募资的规定及特别容易踩到非法集资的红线

C.很难在国内难以做大做强

D.短期内对金融业和企业融资的影响非常有限

E.目前众筹网站的发展千篇一律

4.合规管理人员应具备与履行职责相匹配的（

）。

A.年龄

B.资质

C.经验

D.专业技能

E.个人素质

5.从投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为()。

A.混合工具

B.债权工具

C.公司债券

D.投资基金

E.股权工具

6.以下属于银行业消费者保护工作目标的是（）。

A.坚持以人为本

B.坚持服务至上

C.坚持社会责任

D.践行向银行业消费者公开信息的义务

E.遵从公平交易的原则

7.理财产品销售文件应当包含专页风险揭示书，风险揭示书应当使用通俗易懂的语言．并至少包含的内容为()。

A.在醒目位置提示客户。“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”

B.提示客户，“如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估”

C.提示客户注意投资风险，仔细阅读理财产品销售文件，了解理财产品具体情况

D.本理财产品类型、期限、风险评级结果、适合购买的客户，并配以示例说明最不利投资情形下的投资结果

E.保证收益理财产品风险揭示应当至少包含以下表述：“本理财产品有投资风险，只能保证获得合同明确承诺的收益.您应充分认识投资风险.谨慎投资”

8.战略风险主要体现在()。

A.战略目标缺乏整体兼容性

B.为实现战略目标而制定的经营战略存在缺陷

C.为实现战略目标所需要的资源匮乏

D.整个战略实施过程的质量难以保证

E.商业银行的管理混乱

9.下列关于中国信托业协会的说法正确的是（）。

A.履行自律、维权、协调、服务职能，发挥相关管理部门与信托业间的桥梁和纽带作用

B.维护信托业合法权益

C.维护信托业市场秩序

D.提高信托业从业人员素质

E.提高会员服务水平，促进信托业健康发展

10.理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，语言表述应当真实、准确和清晰，不得有下列()情形。

A.虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏

B.违规承诺收益或者承担损失

C.夸大或者片面宣传理财产品，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等与产品风险收益特性不匹配的表述

D.登载单位或者个人的推荐性文字

E.在未提供客观证据的情况下，使用“业绩优良”“名列前茅”“位居前列”“最有价值”“首只”“最大”“最好”“最强”“唯一”等夸大过往业绩的表述

11.内部审计的主要工作方法包括()。

A.现场审计

B.非现场审计

C.现场走访

D.突击检查

E.自行查核

12.下列关于信用风险监管指标的说法中，正确的有（）。

A.商业银行对单一客户的贷款总额不得高于资本净额的15％

B.商业银行不良贷款率不得高于5％

C.商业银行的关联方只能是法人或者社会团体

D.商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行核心一级资本的50％

E.商业银行贷款拨备率不得低于2.5％，拨备覆盖率不得低于150％

13.下列关于操作风险的损失事件类型的表述，正确的有()。

A.内部欺诈事件指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件，此类事件至少涉及内部一方，包括歧视及差别待遇事件

B.外部欺诈事件指对方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件

C.就业制度和工作场所安全事件，指违反就业、健康或安全方面的法律或协议，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件

D.客户、产品和业务活动事件，指因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务或产品性质或设计缺陷导致的损失事件

E.信息科技系统事件指因信息科技系统生产运行、应用开发、安全管理以及由于软件产品、硬件设备、服务提供商等第三方因素，造成系统无法正常办理业务或系统速度异常所导致的损失事件

14.互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现（）的新型金融业务模式。

A.资金融通

B.支付

C.信息中介

D.结算

E.投资

15.信托公司开展固有业务不得有的行为包括（）。

A.为关联方提供担保

B.向关联方融出资金

C.以股东持有的本公司股权作为质押进行融资

D.为自用固定资产投资

E.向关联方转移财产

十四.判断题(共10题)

1.银行通过自助机具和电子渠道提供个人银行账户开立服务的，开户申请人需持户口本等有效身份证件办理。（）

2.银行业消费者是购买或使用银行产品和接受银行业服务的自然人。

3.贷款期限有广义和狭义两种。（）

4.金融类不良资产经营在收购、管理及处置各个环节可运用的手段多元，预期可实现收益的不确定性和弹性空间较小。()

5.期权交易是买方在特定时间内买进或卖出证券的权利。()

6.内部审计的目标是审查评价。（）

7.商业银行应将声誉风险管理纳入公司治理及全面风险管理体系，建立和制定声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求，主动、有效地防范声誉风险和应对声誉事件，最大程度的减少对社会公众造成的损失和负面影响。

8.商业银行营销过程以顾客和满足顾客需要为导向，以市场及其变化为中心。

9.通常情况下，对即将到期的业务，商业银行会提前通知借款人及时准备资金，按期足额偿还银行信用。()

10.我国中央银行公布的贷款基准利率是法定利率。（）

十五.单选题(共15题)

1.信用卡本质上是商业银行提供的一种()。

A.担保贷款

B.抵押贷款

C.保证贷款

D.信用贷款

2.在商业银行组织架构的不同形式中，相对集权的组织形式是()。

A.矩阵制组织架构

B.总分行型组织架构

C.多法人制组织架构

D.统一法人制组织架构

3.现代商业银行是随着（）的产生而发展起来的。

A.信用

B.中央银行

C.资本主义生产方式

D.社会主义生产方式

4.《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定：从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季结息，每季度末月的()日为结息日，次日付息。

A.30

B.15

C.20

D.25

5.下列关于质权人的权利义务的说法，不正确的是（）。

A.债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，质权人可以与出质人协议以质押财产折价，也可以就拍卖、变卖质押财产所得的价款优先受偿

B.质权人有权收取质押财产的孳息，但合同另有约定的除外

C.质权人不可以放弃质权

D.质权人在质权存续期间，未经出质人同意，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的，应当承担赔偿责任

6.中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议银监会对银行业金融机构进行检查监督，银监会应当自收到建议之日起（）日内予以回复。

A.5

B.10

C.20

D.30

7.()是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称。

A.财政政策

B.货币政策

C.利率政策

D.赤字政策

8.下列不属于银行业金融机构经济责任的是（）。

A.积极支持政府经济政策，促进经济稳定、可持续发展

B.开展公平竞争，维护银行业良好的市场竞争秩序

C.重视消费者的权益保障，有效提示风险

D.引导和培育社会公众的金融意识和风险意识，为提高社会公众财产性收入贡献力量

9.金融市场最主要、最基本的功能是（）。

A.货币资金融通

B.优化资源配置

C.经济调节

D.反映经济运行

10.以下行为中符合银行业从业人员职业操守有关信息披露规定的是()

A.某银行代理销售一只基金产品，该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者

B.在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用专业术语和银行内部用语，使客户对产品特性很难理解

C.银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务，是必要的

D.银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺

11.下列关于信用证支付方式的主要特点，描述不正确的是（）。

A.信用证是一项独立文件

B.信用证业务处理的是单据

C.开证行是信用证第一付款人

D.开证申请人是信用证第一付款人

12.股票实质上代表了股东对股份公司的（）。

A.产权

B.债券

C.物权

D.所有权

13.关于人民币零存整取存款计息方式选择，下列说法不正确的是（）。

A.计息方式可分为积数计息和逐笔计息两种

B.具体采用何种计息方式由储户决定

C.储户在存款时可以通过利率差异来选择银行

D.对于同一存款种类，各家银行之间会出现计息方式的差异

14.银行交易金融衍生品的主要目的是（）。

A.获得较高收益

B.赚取价差

C.为客户炒作

D.风险管理

15.信用证下附有商业单据的是()。

A.可撤销信用证

B.不可撤销信用证

C.跟单商业信用证

D.光票信用证

十六.多选题(共15题)

1.根据2003年12月27日修改的《中国人民银行法》的规定，下列属于中国人民银行职责的有()。

A.依法制定银行业金融机构的审慎经营规则

B.维护支付、清算系统的正常运行

C.依法制定和执行货币政策

D.依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围

E.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

2.代理商业银行业务是商业银行之间相互代理的业务，一般包括()。

A.代理结算业务

B.代理外币清算业务

C.代理银行汇票业务

D.代理贷款项目管理业务

E.代理外币现钞业务

3.《中华人民共和国银行业监督管理法》赋予银监会及其派出机构（）的权力，这些监督管理措施与行业自律及公众监督共同构筑起银行业监管的完整体系。

A.现场检查

B.监督管理谈话

C.非现场监管

D.强制信息披露

E.市场准入

4.对于单位活期存款账户中的一般存款账户，可以办理的业务有（）。

A.现金缴存

B.现金支取

C.现金取息

D.借款相关的业务

E.转账结算

5.经济周期一般分为四个阶段，下列()属于繁荣阶段的特点。

A.社会购买力上升

B.企业开始增加投资并进行固定资产更新

C.产品供不应求，价格上升

D.企业的经营规模不断扩大

E.消费需求开始减少

6.下列关于反洗钱的叙述正确的是（）。

A.金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务

B.各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作

C.对依法履行反洗钱职责或者义务获得客户身份资料和交易信息，应当予以保密

D.只有金融机构和其工作人员，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报，其他单位和个人无权举报

E.任何单位和个人都有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报

7.下列关于存款利率的表述，正确的有（）。

A.存款利率越高，银行的融资成本越高

B.存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本

C.存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益

D.存款利率越高，存款人的利息收入越多

E.存款利率越高，银行的利润越高

8.下列关于商业银行操作风险的表述，正确的有（）。

A.银行通常将操作风险看作是对其市场价值最大的威胁

B.操作风险是银行最为复杂的风险种类，也是我国大部分银行面临的主要风险

C.操作风险经常与市场风险、信用风险等风险交织并发

D.操作风险可以分为由人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件所引发的风险

E.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险

9.合同的履行原则，包括下列（）原则。

A.实际履行

B.全面履行

C.协作履行

D.诚实信用

E.情势变更

10.应当由董事会三分之二以上董事通过方可有效的重大事项包括（）。

A.利润分配方案

B.解聘基层管理人员

C.资本补充方案

D.财务重组

E.董事会做出决议

11.影响债券的定价因素包括（）。

A.债券面值

B.债券是否可转换

C.市场利率

D.债券印刷成本

E.债券期限

12.从管理会计角度划分，可将银行组织架构分为（）。

A.成本中心

B.利润中心

C.事业部制组织架构

D.矩阵型组织架构

E.总分行型组织架构

13.根据《中华人民共和国合同法》的规定，导致无效合同的原因包括()。

A.以合法形式掩盖非法目的

B.一方以欺诈的手段订立合同，损害国家利益

C.一方以胁迫的手段订立合同，损害国家利益

D.因重大误解而订立的合同

E.在订立合同时显失公平的

14.银行金融创新中的“四个认识”原则是指（）。

A.认识你的风险

B.认识你的业务

C.认识你的银行

D.认识你的交易对手

E.认识你的客户

15.银行业从业人员在为客户提供各类金融服务时，下列（

）行为违反了同业竞争。

A.违反国家统一制定的收费标准，少收客户服务费

B.无偿提供计算机软硬件系统给客户揽取业务

C.以低于成本价向客户提供产品

D.在办理业务时向客户推荐免费服务

E.以满意度为由向客户推荐有偿服务

十七.判断题(共15题)

1.银行业从业人员可以在一定范围内收、送礼物，应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围。（）

2.根据《金融租赁公司管理办法》，金融租赁公司以经营租赁业务为主。（

）

3.非现场监管是监管部门在定期采集商业银行相关信息的基础上，通过信息的分析处理，持续监测商业银行的风险状况，及时进行风险预警，并相机采取监管措施的过程。（）

4.个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇、钞变汇的原则。（

）

5.1988年，巴塞尔委员会通过了《巴塞尔新资本协议》，确立了资本充足率监管的基本框架。（）

6.折扣是一种商业贿赂。()

7.为促进国民经济协调发展，同时实现货币政策的四大目标，是较为理想的选择。（）

8.非公开发行，也称私募发行，是指采用非公开的方式，向特定的对象发行的行为。（

）

9.作为价值尺度，货币把一切商品的价值表现为同名的量，使商品在质的方面相同，在量的方面可以比较。所以，货币充当价值尺度职能，必须是本身有价值的特殊商品。（）

10.缩减银行资产规模成为提高资本充足率最常用的手段之一。()

11.商业循环即产品生命周期，是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。（）

12.已满14周岁的人犯罪，应当负刑事责任，为完全负刑事责任年龄阶段。

13.信托基金、社会保障基金以及期货交易保证金等特定用途的资金都可以开立专用存款账户。（）

14.商业银行负债主要由存款和借款构成。

15.国际清算业务的类型主要分为内部转账型与交换型两种。（

）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：C

本题解析：绩效考评应坚持“综合平衡”的原则，应当统筹业务发展和风险防控，建立兼顾效益与风险、财务因素与非财务因素、当期成果与可持续发展的绩效考评指标体系。

2.答案：D

本题解析：

操作风险包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。考点：商业银行风险的主要类别

3.答案：C

本题解析：监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本。资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权资产之间的比率，这里的资本就是监管资本，是在商业银行实收资本的基础上再加上其他资本工具计算而来。

4.答案：A

本题解析：商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的平均存款作为核心资金，为贷款提供金融来源。?

5.答案：D

本题解析：。在商业银行的经营过程中，资本金的规模决定银行面对流动性风险的能力，风险管理水平则影响着风险发生的概率和承担风险的能力。

6.答案：B

本题解析：《国际会计准则第39号》将金融资产划分为：以公允价值计量变动计入损益的金融资产、可供出售金融资产、持有到期的投资、贷款和应收款。对于可供出售金融资产，其公允价值的变动不计入损益而是计入所有者权益。

7.答案：B

本题解析：B项估计违约后损失金额=2000×（1-40％）=1200（万元），贷款损失最大。

8.答案：A

本题解析：流动性比率/指标法是各国监管当局和商业银行广泛使用的流动性风险评估方法。自我评估法、关键风险指标法、因果分析模型都是用来处理操作风险的。A项正确。故本题选A。

9.答案：C

本题解析：信贷资产证券化，即狭义的资产证券化，是指将缺乏流动性但能够产生可预计的未来现金流的资产（如银行的贷款、企业的应收账款等），通过一定的结构安排，对资产中的风险与收益要素进行分离、重新组合、打包，进而转换成为在金融市场上可以出售并流通的证券的过程。

10.答案：D

本题解析：商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%。

11.答案：D

本题解析：净利润=销售收入×销售净利率=20×12％=2．4(亿元)；净资产收益率=净利润/[(期初所有者权益合计+期末所有者权益合计)／2]×100％=2．4／[(40+55)／2]×100％≈5．05％。

12.答案：D

本题解析：商业银行的操作风险可按人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别分类。选项A属于内部流程；选项B属于系统缺陷；选项C属于人员因素。

13.答案：A

本题解析：经营活动的现金流出包括购买货物、接受劳务、制造产品、广告宣传、推销产品、缴纳税款等所支付的现金。B、C两项属于投资活动的现金流出，D项属于筹资活动的现金流出

14.答案：B

本题解析：A项，竞争对手风险是指越来越多的非银行类金融服务机构在提供更加便利和多元化的金融服务、填补市场空白的同时，也在逐步侵蚀商业银行原有的市场份额；C项，客户风险是指经济发展及市场波动导致客户风险／投资偏好发生转变，客户维权意识和议价能力也显著增强；D项，品牌风险是指激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，产品／服务的品牌管理质量直接影响商业银行的盈利能力和发展空问。

15.答案：A

本题解析：违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性，违约频率是指通常所称的违约率。违约概率是分析模型作出的事前预测，违约频率是事后检验的结果。题中的3％是对第一年选定的100个客户进行观测后计算得到的，即为事后检验的结果，属于违约频率。

二.多选题1.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

国别风险存在于授信、国际资本市场业务、设立境外机构、代理行往来和由境外服务提供商提供的外包服务等经营活动中。

2.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

建立良好的声誉风险管理体系，能够持久、有效地帮助商业银行减少各种潜在的风险损失，包括以下几方面。（1）招募和保留最佳雇员；

（2）确保产品和服务的溢价水平；

（3）减少进入新市场的阻碍；

（4）维持客户和供应商的忠诚度；

（5）创造有利的资金使用环境；

（6）增进和投资者的关系；

（7）强化自身的可信度和利益持有者的信心；

（8）吸引高质量的合作伙伴和强化自身竞争力；

（9）最大限度地减少诉讼威胁和监管要求。

3.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

题中各项全部正确，都是缺口分析的局限性。

4.答案：A、D、E

本题解析：

核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。

5.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

资本充足率压力测试应在统一情景下分析覆盖全行范围内的实质性风险，包括但不限于信用风险、市场风险、操作风险、银行账簿利率风险、流动性风险、集中度风险。

6.答案：A、B、C

本题解析：

限额管理是对商业银行市场风险进行有效控制的一项重要手段。常用的市场风险限额包括交易限额、风险限额、止损限额。交易限额是对总交易头寸或净交易头寸设定的限额，风险限额是对基于量化方法计算出的市场风险参数来设定限额，止损限额是指所允许的最大损失额。A、B、C项正确。故本题选ABC。

7.答案：A、B、D

本题解析：

操作风险涉及的领域广泛，形成原因复杂，其诱因主要可以从内部因素和外部因素两个方面来进行识别。从内部因素来看，包括人员、流程、系统及组织结构引起的操作风险；从外部因素来看，包括经营环境变化、外部欺诈、外部突发事件等，所以A、B、D属于内部因素。

8.答案：A、C、E

本题解析：

个人客户信用风险主要表现在：自身作为债务人在信贷业务中的违约，或在表外业务中自行违约，或作为保证人为其他债务人/交易方提供担保过程中的违约。B、D两项属于商业银行操作风险。

9.答案：A、C、D

本题解析：

依据《商业银行风险监管核心指标（试行）》,风险监管核心指标分为三个主要类别:

风险水平类指标:衡量商业银行的风险状况,以时点数据为基础,属于静态指标,包括信用风险指标、市场风险指标、操作风险指标和流动性风险指标（请参阅信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险相关章节）;

风险迁徙类指标:衡量商业银行风险变化的程度,表示为资产质量从前期到本期变化的比率,属于动态指标,包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率（请参阅信用风险相关章节）;

风险抵补类指标:衡量商业银行抵补风险损失的能力,包括盈利能力、准备金充足程度和资本充足程度三个方面。

10.答案：A、B、C、E

本题解析：

重新定价风险是最主要和最常见的利率风险形式，基准风险不是，D项错误。

11.答案：B、D

本题解析：

商业银行董事会负责审议批准外包的战略发展规划；审议批准外包的风险管理制度；审议批准本机构的外包范围及相关安排；定期审阅本机构外包活动相关报告；定期安排内部审计，确保审计范围涵盖所有的外包安排。选项A、C、E属于高级管理层的职责。

12.答案：A、B、C、D

本题解析：

国务院银行业监督管理