2023年湖北银行校园招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023年湖北银行校园招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.商业银行由于不能根据客户需求的改变而创造需求，丧失了宝贵的客户资源，这属于哪种类别的战略风险?（）

A.竞争对手风险

B.客户风险

C.项目风险

D.技术风险

2.下列关于核心存款指标的计算，正确的是()。

A.核心存款÷净资产

B.核心存款÷总资产

C.核心资产×总资产

D.核心资产×净资产

3.操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，下列属于系统缺陷的表现方式的是（

）。

A.外包商不履责

B.信息科技系统和一般配套设备不完善

C.失职违规

D.产品服务缺陷

4.银行应保持负债来源的（）。

A.集中性与多样性

B.分散性与单一性

C.集中性与单一性

D.分散性与多样性

5.商业银行监事会应当对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价，并至少（）向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。

A.每年一次

B.每年两次

C.每年四次

D.每年五次

6.()将银行视为一个整体来衡量操作风险，只分析银行整体的操作风险水平，而不对其构成进行分析。

A.内部模型法

B.权重法法

C.基本指标法

D.内部评级法

7.某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响。从操作风险事件分类来看，该事件应归于（）类别。

A.系统缺陷

B.内部流程

C.外部事件

D.人员因素

8.在风险管理的“三道防线”中，第三道风险防线是()。

A.业务条线部门

B.风险管理部门和合规部门

C.监管部门

D.内部审计

9.某银行期初可疑类贷款余额为40亿元，其中10亿元在期末成为损失类贷款，期间由于正常收回、不良贷款处置或核销等原因可疑类贷款减少了15亿元，则该银行当期可疑类贷款迁徙率为（）。

A.40％

B.25％

C.62.5％

D.37.5％

10.下列关于银行资本监管的说法中，错误的是()。

A.资本监管是促使商业银行可持续发展的有效监管手段

B.银行业是高杠杆、高风险的行业

C.资本充足率和杠杆率是重要的资本监管工具

D.在现代银行体系中，对各类银行提出统一的最低资本要求，对降低银行之间的不公平竞争没有作用

11.在实践中，以下不属于人们对风险造成损失的划分的是（）。

A.已造成损失

B.预期损失

C.非预期损失

D.灾难性损失

12.()是用来考查商业银行风险状况的统计数据和指标。

A.风险诱因

B.关键风险指标

C.风险报告

D.风险控制

13.商业银行的压力测试结果可保证其最短生存期，最短生存期为（）天。

A.15

B.20

C.30

D.60

14.（）是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。

A.市场价值

B.公允价值

C.名义价值

D.市值重估

15.下列选项中，不属于信息系统安全管理的主要标准的是（）。

A.随时进行数据信息备份和存档，定期进行监测并形成文件记录

B.为所有系统用户设置相同的使用权限和识别标志

C.对每次系统登陆或使用提供详细记录，以便为意外事件提供证据

D.设置严格的网络安全／加密系统，防止外部非法入侵

二.多选题(共15题)

1.我国大部分商业银行在内部控制建设方面还处于起步阶段，其薄弱环节主要表现在（）。

A.商业银行的所有权和经营权分离和制衡还有待完善

B.内部控制的组织架构已经形成

C.内部控制的管理水平有待提高

D.内部控制监督的及时性有待提高

E.内部控制评价体系已经完善

2.商业银行可根据自身业务特色和需要，对以下()风险因素的变化可能对各类资产、负债，以及表外项目价值造成的影响进行压力测试。

A.存贷款基准利率连续累计上调／下调250个基点

B.市场收益率提高／降低50％

C.持有主要外币相对于本币升值／贬值20％

D.重要行业的原材料／销售价格上下波幅超过50％

E.GDP、CPl、失业率等重要宏观经济指标上下波幅超过20％

3.单一客户授信集中度属于信用风险类的监管指标，其计算公式为最大一家客户贷款总额/资本净额X100%，公式中的客户包括（）。

A.取得贷款的法人

B.其他经济组织

C.自然人

D.个体工商户

E.存款人

4.下列关于风险的说法正确的是（）。

A.信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量

B.市场风险中利率风险尤为重要

C.操作风险是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险

D.流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险

E.国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险

5.在风险管理方面，参与确定银行风险偏好的有（）。

A.监事会

B.股东会

C.董事会

D.高级管理层

E.首席风险官

6.操作风险按照损失形态进行分类，可分为（）。

A.法律成本

B.监管罚没

C.资产损失

D.账面减值

E.追索失败

7.下列关于内部审计部门职责的说法中，正确的是（）。

A.内部审计部门应当评估资本管理的治理结构和相关部门履职情况

B.至少每年一次评估资本规划的执行情况

C.至少每年两次评估资本充足率管理计划的执行情况

D.检查资本管理的信息系统和数据管理的合规性和有效性

E.向董事会提交资本充足率管理审计报告、内部资本充足评估程序执行情况审计报告、资本计量高级方法管理审计报告

8.流动性风险是()长期积聚、恶化的结果。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.战略风险

E.声誉风险

9.市场风险专题报告重点反映某一领域的市场风险状况，包括（）。

A.反映专门市场风险因素或类型的报告

B.压力测试开展情况

C.限额执行情况

D.反映具体业务组合风险状况的报告

E.董事会、高级管理层及其委员会确定的报告

10.商业银行通常使用标准化的损失数据收集模板来收集数据，并遵循统一的损失数据收集流程与规范。内部损失数据收集的内容包括()。

A.明确损失所有者

B.总损失金额信息

C.损失事件发生的时间

D.总损失中收回部分信息

E.损失事件发生的主要原因、主要因素

11.情景模拟方法中的动态模拟，是在静态模拟的基础上，考虑反映（）等假设，提供了一种考察银行净利息收入和经济价值变化的动态方法。

A.银行经营变化

B.业务增长

C.新产品

D.客户行为

E.资产负债变化情况

12.关于内部评级论述正确的是（）。

A.根据对商业银行内部评级体系依赖程度不同，内部评级法又分为初级法和高级法

B.初级法要求商业银行运用自身客户评级估计每一等级客户违约概率，其他风险要素采用监管当局的估计值

C.高级法要求商业银行运用自身二维评级体系自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露、期限

D.初级法和高级法的区分适用于非零售暴露和零售暴露

E.初级法和高级法的区分只适用于非零售暴露，对于零售暴露，只要商业银行决定实施内部评级法，就必须自行估计PD和LGD

13.风险暴露包括()

A.主权风险暴露

B.金融机构风险暴露

C.公司风险暴露

D.零售风险暴露

E.股权风险暴露

14.商业银行高管层及高管层风险管理委员会对于操作风险管理应负的职责有（）。

A.执行董事会批准的操作风险战略和体系

B.统筹和协调全行操作风险计量和管理工作

C.审议操作风险管理的重大事项

D.解决操作风险管理中出现的重大问题

E.负责相关业务条线的操作风险管理

15.国务院银行业监督管理机构在总结国内外银行业监管经验的基础上，提出的银行监管的具体目标包括（）。

A.提高银行业的整体盈利能力

B.增进公众对现代金融的了解

C.保护广大存款人和金融消费者的利益

D.增进市场信心

E.努力减少金融犯罪，维护金融稳定

三.判断题(共15题)

1.战略风险是一个简单的风险体系。（）

2.威廉?夏普提出的资产资本定价模型是在华尔街的第二次数学革命中提出的。（）

3.风险价值限额是指对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额。()

4.经济资本是指商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金。()

5.专家系统对信用风险的评估缺乏一致性。（）

6.公司治理是现代商业银行稳健运营和发展的核心。（）

7.止损限额仅适用于一日内的累计损失。（）

8.对于授信权限的管理，根据不同银行的具体情况的不同，可以不用在设立授信权限方面作出职责安排和相关规定。（）

9.以会计资本为基础计算的资本充足率，是监管部门限制银行过度承担风险、保证金融市场稳定运行的重要工具。（）

10.资产流动性是指商业银行通过资产证券化、期权、掉期等衍生金融工具获得资金的能力，表外金融工具较为复杂，不确定性强，可产生流动性，也可消耗流动性。（）

11.商业银行法律/合规部门的工作需要接受外部审计部门的审计、检查，以确保其履行职责的公正性和合规性。

12.一个债务人只能拥有一个债项评级。（）

13.2007年，由中国银监会组织开发的全国银行业非现场监管系统开始正式运行。()

14.巴塞尔委员会采用的计算银行总敞口头寸的短边法是将空头总额与多头总额中较小的一个视为银行的总敝口头寸。（）

15.住房按揭贷款有不同的期限，期限越长，借款人经济状况变化的可能性就越小。()

四.单选题(共15题)

1.银行在办理个人汽车贷款业务时，可采取的信用风险防控措施不包括（）。

A.到借款人经营场所了解其真实收人水平

B.调查客户除汽车以外的其他合法资产

C.将贷前调查工作全权委托给保险公司和汽车经销商进行

D.指定专人面谈客户了解信息

2.王小姐首次购置了一套普通小户型商品住房，建筑面积88平方米，总价132万元人民币。由于资金有限，拟办理商品住房按揭贷款，最多能申请到的贷款金额是人民币（）万元。

A.79.2

B.92.4

C.105.6

D.112.2

3.个人教育贷款签约与发放中的风险点不包括（）。

A.合同凭证预签无效

B.合同填写不规范

C.未对合同签署人及签字进行核实

D.未按规定保管借款合同

4.关于个人住房贷款配套的法律、法规中，下列说法与现行规定不符的是（）。

A.境外个人在境内可以贷款方式购买首套自住房

B.未成年人可以贷款方式购买房屋

C.未成年人可以现款方式购买房屋

D.境外个人在境内可以现款方式购买首套自住房

5.个人教育贷款签约与发放中的风险点不包括（）。

A.合同凭证预签无效

B.合同填写不规范

C.未对合同签署人及签字进行核实

D.未按规定保管借款合同

6.目前，我国个人信用数据库更新个人信息频率是（）。

A.实时更新

B.每日更新一次

C.每周更新一次

D.每月更新一次

7.市场细分是()中期由美国市场营销学家温德尔?斯密首先提出来的一个概念。

A.19世纪40年代

B.20世纪40年代

C.20世纪50年代

D.19世纪50年代

8.下列不属于贷后检查范围的是（）。

A.对借款人的检查

B.对合同主体变更的检查

C.对担保情况的检查

D.对抵押物的检查

9.下列不属于市场细分原则的是（）。

A.集中性原则

B.可衡量性原则

C.可进入性原则

D.经济性原则

10.银行在受理借款人个人抵押授信贷款业务时，不能接受的抵押物是（）。

A.借款人全额购买的期房

B.借款人自有住房

C.借款人自有商用房

D.借款人抵押在银行的住房

11.对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是（

）。

A.房地产开发商

B.房地产经纪公司

C.房屋贷款者

D.房地产咨询机构

12.下列选项中，不属于个人消费类贷款的是（）。

A.个人商用房贷款

B.个人汽车贷款

C.个人教育贷款

D.个人医疗贷款

13.下列关于个人汽车贷款的贷款额度的说法中，正确的是（）。

A.所购车辆为商用车的，贷款额度不得超过所购车辆价格的50%

B.所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的70%

C.所购车辆为商用车的，贷款额度不得超过所购车辆价格的80%

D.所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过借款人所购汽车价格的50%

14.王先生已申请并获得1年期个人信用贷款，因近期资金紧张、还款压力过大，拟向银行申请展期，按规定展期期限最长可达（

）。

A.6个月

B.不可展期

C.2年

D.1年

15.下列选项中，属于目前最重要的征信法规的是（）。

A.《中华人民共和国中国人民银行法》

B.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》

C.《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法》

D.《个人信用信息基础数据库异议处理规程》

五.多选题(共15题)

1.下列关于个人住房贷款担保方式的说法正确的有（）。

A.贷款银行可以根据借款人的情况，采用一种或同时采用几种贷款担保方式

B.在二手房贷款中，一般由中介机构或担保机构承担阶段性保证的责任

C.在所抵押的住房取得房屋所有权证并办妥抵押登记后，抵押加阶段性保证人仍然负有保证责任

D.国家财政部发行的凭证式国库券可以作为质押担保的质物

E.在贷款期间，经贷款银行同意，借款人可根据实际情况变更贷款担保方式

2.下列关于个人汽车贷款合作机构管理的风险防控措施的说法中，正确的有()。

A.坚持实地调查原则

B.严格控制合作担保机构的准入

C.对于履约保证保险，要严格按照有关规定与保险公司签订合作协议

D.切实核查经销商的资信状况

E.对由专业担保机构担保的贷款，要实时监控担保方是否保持足额的保证金

3.银行依据心理因素细分市场时，可以考虑的变数有（）。

A.个性

B.收入

C.生活方式

D.宗教信仰

E.对服务的态度

4.下列情形中，职工可以提取职工住房公积金账户内的存储余额的有()。

A.房租超出家庭工资收入的规定比例的

B.出境定居的

C.与单位终止劳动关系的

D.偿还购房贷款本息的

E.购买、建造、翻新、大修自住住房的

5.银行在选择房地产开发商和房地产经纪公司作为个人住房贷款合作单位时，需审查的内容主要有（）。

A.税务登记证明

B.开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况

C.经营业绩

D.企业法人代表的个人信用程度和领导班子的决策能力

E.企业资信等级

6.个人贷款的特征包括了（）。

A.贷款品种多

B.贷款便利

C.还款方式灵活

D.贷款用途广

E.贷款需要抵押或担保

7.个人汽车贷款贷后档案管理包括（）。

A.档案的收集整理和归档登记

B.档案的借(查)阅管理

C.档案转赠

D.档案的移交和接管

E.档案清理

8.银行市场的微观环境包括()。

A.信贷资金的供求状况

B.银行内部拥有资源

C.银行同业竞争对手的实力和策略

D.银行自身实力

E.客户的信贷需求和信贷动机

9.个人住房贷款合作机构的风险防控措施包括（）。

A.严把贷款准人关

B.完善个人住房贷款风险保证金制度

C.选择讲信用、重诚信的合作机构

D.业务合作中不过分依赖合作机构

E.严格执行准入退出制度

10.个人贷款的特征包括（）。

A.还款方式灵活

B.低资本消耗

C.贷款便利

D.贷款金额大

E.贷款品种少

11.个人贷款借款人不能妥善保管、合理使用银行贷款抵押物的，银行可以要求借款人停止其行为，恢复抵押物价值，借款人不予履行的，应（）。

A.依法提前收回贷款

B.向法院提起诉讼

C.对借款人加收罚息

D.按合同约定提前收回贷款

E.把借款人列入黑名单公布

12.业务部门在确定放贷前有关审核无误后，进行开户放款。国家助学贷款实行借款人（）的方式。

A.多次申请，贷款银行多次审批

B.一次申请、贷款银行一次审批

C.多户核算

D.单户核算

E.分次发放

13.下列有关诚信申贷的说法，正确的是（）。

A.借款人恪守诚实守信原则

B.贷款人恪守诚实守信原则

C.提供的材料真实、完整、有效

D.借款人应证明其信用记录良好

E.贷款人应证明贷款用途和还款来源明确合法?

14.银行市场环境分析的制度化是要从资料的()等方面建立起一定的工作制度和责任制度。

A.收集

B.整理加工

C.流转使用

D.归档保管

E.研究分析

15.申请商业助学贷款时，借款人须具备的条件有（）。

A.信用记录良好

B.成绩排名在班级前30％

C.家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用

D.必要时提供其法定代理人同意申请贷款的书面意见

E.必要时提供有效的担保

六.判断题(共15题)

1.贷款人申请商业助学贷款，必要时需提供有效的担保。（）

2.《汽车消费贷款管理办法（试点办法）》于2006年颁布。（

）

3.商用房贷款利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的1．2倍，具体利率水平由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定。（）

4.目前，个人在查询自己的信用报告时，需要支付一定的成本费用。（）

5.个人商用房贷款须采取受托支付的方式，借款人须委托贷款经办行将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。（）

6.银行的产品可以细分时，营销组织应当采取职能型营销组织。()

7.个人征信系统的信用信息主要使用者是事业单位。（）

8.审贷分离的要义是贷款审批通过即放款。()

9.个人经营类贷款已处于相对成熟的发展阶段。()

10.银行未及时办理抵押手续或抵押手续无效而导致抵押物悬空，抵押权力无效，在发生贷款损失需处置抵押品时，银行权利无法得到法律保障。()

11.商业助学贷款的贷款对象是在境内高等院校就读的全日制本专科学生、研究生和第二学士学位学生，外籍人和港澳台学生若符合申请条件，也可以申请商业助学贷款。（）

12.符合国家有关规定的境外自然人可以申请个人贷款。（）

13.各银行对个人旅游消费贷款的贷款期限的规定有所区别，一般为1～2年，最长不超过3年（含3年）。()

14.以资产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险，在保险有效期内，借款人若需要中断或撤销保险，可以向贷款银行申请。（）

15.一笔商用房贷款只能选择一种还款方式。()

七.单选题(共15题)

1.由于允许保证金交易，交易主体在支付少量保证金后就签订衍生交易合约，利用少量资金就可以进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，这是金融衍生工具的（）特点。

A.可复制性

B.价格发现功能

C.风险预测功能

D.杠杆特性

2.直接标价法下1美元=7元人民币，1英镑=2美元，则相对于中国而言直接标价法下人民币元与英镑的汇率为()。

A.14

B.0.0714

C.3.5

D.0.2857

3.中国银行业从业人员资格认证的日常工作机构是()。

A.中国银行业监督管理委员会

B.中国银行业从业人员资格认证办公室

C.中国证券监督管理委员会

D.中国保险监督管理委员会

4.个人理财业务是建立在()基础上的银行业务。

A.资金借贷关系

B.产品买卖关系

C.委托代理关系

D.以上都不是

5.理财顾问服务的最后一步是（）。

A.实施计划

B.财务规划

C.建立投资组合

D.绩效评估

6.个人理财业务活动中法律关系的主体是()。

A.监管机构和商业银行

B.商业银行和客户

C.中央银行和商业银行

D.理财人员和客户

7.货币市场是融通（）的场所，而资本市场是筹集（）的场所。

A.短期资金，长期资金

B.长期资金，短期资金

C.长期资金，长期资金

D.短期资金，短期资金

8.个人理财业务是经（）批准的一项银行中间业务。

A.中国人民银行

B.中国银监会

C.中国银行业协会

D.中国证监会?

9.智能投顾的工作流程之一是构建投资组合，资管新规中对其相关监管要求不包括（）。

A.业务报备

B.风险揭示

C.规范业务操作

D.弱化业务逻辑

10.客户细分理论所划分的维度是（）。

A.“客户当前价值”和“客户增值价值”

B.“客户当前价值”和“客户利润价值”

C.“客户未来价值”和“客户利润价值”

D.“客户未来价值”和“客户增值价值”

11.下列关于收入型基金特点的说法中，错误的是（）。

A.收入型基金常常投资于风险较大的金融产品

B.收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化

C.收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源

D.收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入

12.以下不属于商业银行代理业务的是()。

A.代理国债业务

B.代理股票买卖业务

C.代理销售基金业务

D.代理销售保障产品业务

13.国库券、定期存款和大额可转让存单的流动性由强到弱的正确排序是（）。

A.大额可转让存单>国库券>定期存款

B.国库券>大额可转让存单>定期存款

C.定期存款>国库券>大额可转让存单

D.国库券>定期存款>大额可转让存单

14.当前国际黄金价格是以美元定价的，一般来说，黄金价格与美元呈（）关系。

A.负相关

B.低相关

C.正相关

D.零相关

15.宏伟建筑公司的资产负债表显示：货币资金20万元，应收账款15万元，存货10万元，固定资产25万元，总资产70万元，流动负债15万元，则该公司的流动比率为()。

A.1.33

B.3

C.2.33

D.4.67

八.多选题(共15题)

1.基金子公司业务比较灵活，变化速度较快，目前主要业务包括（）。

A.资产证券化业务

B.主动投资业务

C.股权质押业务

D.类信托业务

E.通道业务

2.银行在发行理财产品过程中，发布的产品目标客户信息包括()。

A.客户资产规模

B.客户在银行的等级

C.客户风险承受能力

D.客户信誉情况

E.客户从事的职业

3.商业银行个人理财业务是指那些能为客户提供理财规划服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，这些专业化服务表现为哪些性质（

）

A.委托性质

B.受托性质

C.信托性质

D.顾问性质

E.代理性质

4.对于投资者来说，大额可转让定期存单（）。

A.有定期存款较高利息收入的特征

B.有活期存款可以随时兑现的优点

C.有定期存款可以提前支取的优点

D.有定期存款金额不固定，可大可小的特征

E.—般比同期限的定期存款利率高

5.下列关于GDP变动和证券市场走势关系的分析，正确的是（）。

A.持续、稳定、高速的GDP增长，证券市场将呈现上升趋势

B.高通胀下的GDP增长，将刺激证券市场价格加速上涨

C.宏观调控下的GDP减速增长，表明调控目标得以顺利实现，证券市场呈平稳渐升

D.当GDP负增长速度逐渐减缓并呈现正增长转变的趋势时，证券市场走势将由下跌转为上升

E.GDP变动和证券市场走势不存在相互影响的关系

6.下列银行业从业人员处理与同事关系的行为中，正确的有（）。

A.与其所在机构的同事闲暇时谈论客户的婚姻状况）

B.保守客户隐私，不擅自向其他同透露客户的交易信息

C.从银行离职后可以向现在银行的同事透露之前所在机构的客户信息

D.在午饭时和同事讨论协助执行的情况

E.在午休时间与同事分享专业知识和工作经验

7.下列关于同业拆借利率形成机制，错误的有（

）。

A.一种是由拆借双方当事人协定.利率弹性较大

B.由拆借双方当事人协定的，利率主要取决于市场拆借资金的供求状况

C.另一种是借助中介人经纪商.通过私下竞价确定

D.借助中介人经纪商的，利率主要取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度

E.借助中介人经纪商的.利率弹性较小

8.下列属于个人理财业务对商业银行积极作用的有（）。

A.商业银行个人理财业务的实质是商业银行现代服务方式，有利于提高客户的忠诚度，吸引高端客户，改善商业银行的客户结构

B.能够改善商业银行的资产负债结构，有效节约资本，使之满足资本充足率等监管要求

C.由各种产品组合而成的理财计划使各类金融业务之间的关系更为密切，为商业银行向多元化、全能化方向发展奠定基础

D.有利于充分发挥商业银行现有的渠道和客户优势，拓展商业银行的创新发展空间

E.可以增加商业银行资产业务收入来源，提高银行的盈利水平

9.理财规划师制定个人税收规划应遵循的原则包括（）。

A.合法性原则

B.节税性原则

C.规划性原则

D.综合性原则

E.目的性原则

10.信托业务的当事人包括（）。

A.受托人

B.经纪人

C.监管人

D.受益人

E.委托人

11.客户的理财目标内容也可概括为四方面，即（

）。

A.财富积累

B.财富规划

C.财富保障

D.财富增值

E.财富分配

12.根据《中华人民共和国合同法》，承担合同违约责任的形式可以是（）。

A.赔偿损失

B.强制履行

C.违约金责任

D.订金责任

E.采取补救措施

13.按照《保险法》的规定，下列说法正确的是（）。

A.《保险法》同时调整保险组织和保险行为

B.同一保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受2个以上保险人的委托

C.保险代理人可以是个人，也可以是单位

D.保险经纪人可以由个人担任

E.保险经纪人必须是单位

14.按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，银行个人理财业务可分为()。

A.私人银行业务

B.理财顾问服务

C.理财业务

D.财富管理业务

E.综合理财服务

15.制定保险规划的风险主要体现在（）。

A.理赔的风险

B.保险市场风险

C.未充分保险的风险

D.过分保险的风险

E.不必要保险的风险

九.单选题(共15题)

1.在贷款担保中，下列哪项不是担保方式必须满足的要求（）

A.合法合规性

B.盈利性

C.可控性

D.易变现性

2.我国是从（）开始全面实行贷款五级分类制度。

A.2000年

B.1998年

C.2002年

D.1999年

3.符合《巴塞尔新资本协议》要求的客户信用评级必须具有的功能不包括（）。

A.能够有效区分违约客户

B.能够准确量化客户违约风险

C.不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速下降的趋势

D.能够估计各信用等级的违约概率，并将估计的违约概率与实际违约频率的误差控制在一定范围内

4.（）反映了信贷业务的价值创造能力。

A.总资产收益率

B.贷款实际收益率

C.利息实收率

D.信贷平均损失率

5.商业银行向客户提供的全部公司信贷产品的有机组合称为（）。

A.产品项目

B.产品类型

C.产品线

D.产品组合

6.（）对货品的质量和价格都起着决定性影响。

A.客户关系

B.规格标准

C.进货批次

D.进货渠道

7.保证期间是指（）主张权利的期限。

A.保证人向借款人

B.保证人向债权人

C.债权人向保证人

D.债权人向债务人

8.假设某年我国人均购买奶制品1公斤，总产能22亿公斤。若人口为13亿，平均每公斤奶制品价格为4元，则我国奶制品市场的总市场潜量为（）。

A.75.5

B.74.5

C.92.5

D.52

9.历史成本法坚持（），即要把成本平均摊派到与其相关的创造收入的会计期间，从而无法反映特殊情况下资产负债的变化。

A.匹配原则

B.审慎原则

C.及时性原则

D.充足性原则

10.公司信贷的监管条件中不包括（）。

A.财务维持

B.股权维持

C.信息交流

D.合法授权

11.抵债资产的管理原则不包括（）。

A.受偿方式以现金受偿为第一选择

B.以历史购置成本为基础确定抵债资产价值

C.确保抵债资产安全、完整和有效

D.尽快实现抵债资产向货币资产的有效转化

12.下列各项中，是贷款人的权利的有（）。

A.如实提供银行要求的资料

B.按借款合同约定用途使用贷款

C.按借款合同的约定及时清偿贷款本息

D.在征得银行同意后，有权向第三方转让债务

13.（）是指银行业金融机构根据业务管理要求，针对某项业务制定的在机构内部普遍使用的格式统一的合同。

A.非固定期限合同

B.固定期限合同

C.非格式合同

D.格式合同

14.下列关于担保中留置的说法，正确的是（）。

A.留置财产只能是不动产

B.留置财产可以是动产，也可以是不动产

C.留置权人不占有留置财产

D.当债务人到期未履行债务时，留置权人有权就留置财产优先受偿

15.常用的授权形式中，（）信贷授权可授予总部授信业务审批部门及其派出机构、分支机构负责人或独立授信审批人等。

A.按授信品种划分

B.按行业进行授权

C.按受权人划分

D.按客户风险评级授权

十.多选题(共15题)

1.关于长期投资，下列说法正确的是()

A.最常见的长期投资资金需求是收购子公司的股份或者对其他公司的相似投资

B.长期投资属于一种战略投资，其风险较大

C.最适当的融资方式是股权性融资

D.属于负债引起的借款要求

E.在发达国家，银行会有选择地为公司并购或股权收购等提供债务融资，其选择的主要标准是收购的股权能够提供控制权收益，从而形成借款公司主营业务

2.影响客户还贷能力的因素有（）。

A.现金流量构成

B.经济效益

C.还款资金来源

D.客户的家庭背景

E.担保人的经济实力

3.贷款合同纠纷解决的方式有（）。

A.第三人调解

B.协商和解

C.仲裁

D.诉讼

E.处置抵押物

4.行业启动阶段的特点包括（）。

A.年增长率可以达到100％以上

B.由于价格比较高，销售量很小

C.利润由正变负

D.代表着最高的风险

E.拥有较弱的偿付能力

5.狭义的银行信贷是银行借出资金或提供信用支持的经济活动，主要包括()。

A.担保

B.信用证

C.减免交易保证金

D.信贷承诺

E.承兑

6.项目审批单位核定的投资项目资本金比例是根据()确定的。

A.银行贷款意愿

B.银行评估意见

C.投资项目的经济效益

D.企业资产负债率

E.国家产业政策

7.贷款申请资料一般包括（）等。

A.借款人组织机构代码证

B.借款人预留印鉴卡及开户证明

C.借款人税务登记证

D.借款人贷款卡及最新年检证明

E.借款申请书

8.根据《融资性担保公司管理办法》的规定，正确的有（）。

A.融资性担保公司对单个被担保人提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的10％

B.对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的15％

C.对单个被担保人债券发行提供的担保责任余额不得超过净资产的20％

D.融资性担保公司以自有资金进行投资，限于国债、金融债券及大型企业债务融资工具等信用等级较高的固定收益类金融产品，以及不存在利益冲突且总额不高于净资产20％的其他投资

E.融资性担保公司的融资性担保责任余额不得超过其净资产的10倍

9.银行防范质押风险的措施主要包括（）。

A.选择价值相对稳定的动产或权利作为质押物

B.对于需要进行质物登记的，必须按规定办理质物出质登记手续

C.对难以确认真实、合法、合规的质物或权利凭证，应该拒绝质押

D.动产或权利凭证质押，银行要亲自与出质人一起到其托管部门办理登记

E.质物须经具有行业资格并资信良好的评估公司或专业质量检测部门认定

10.贷款合同的制定原则（）。

A.不冲突原则

B.适宜相容原则

C.公平性原则

D.维权原则

E.完善性原则

11.以下属于有关经营者的预警信号的有（）。

A.冒险投资于其他新业务、新产品以及新市场等

B.冒险兼并其他公司

C.董事会、所有权或重要的人事变动

D.关键人物的态度变化尤其是缺乏合作态度

E.固定资产迅速变化

12.根据《人民币利率管理规定》，下列关于利率的说法，正确的有（

）。

A.中长期贷款（期限在1年以上）合同期内贷款利率调整由借贷双方按商业原则确定

B.贷款展期，按合同规定的利率计息

C.短期贷款合同期内，遇利率调整不分段计息

D.逾期贷款从逾期之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止

E.借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行不得再按原贷款合同向借款人收取利息

13.项目财务评估包括（）。

A.项目基础财务数据评估

B.不确定性评估

C.项目技术评估

D.项目的盈利能力和清偿能力评估

E.项目投资估算与资金筹措评估

14.以下关于借款人短期偿债能力的表述正确的是（）。

A.短期偿债能力应注意一定时期流动资产变现能力的分析

B.短期偿债能力还要注重借款人盈利能力的分析

C.商业和流通领域的客户流动性较高

D.速动资产是指易于立即变现、具有即时支付能力的流动资产

E.机器制造业及电力业流动性则较差

15.下列关于授信品种的说法，正确的是（）。

A.授信品种应与授信用途相匹配

B.授信品种应与客户结算方式匹配

C.授信品种应与贷款期限相匹配

D.授信品种应与客户风险相匹配

E.授信品种还应与银行信贷政策相匹配

十一.判断题(共15题)

1.在一定时期内终止发放贷款是银行对借款人违约实行的一种制裁，是执行法律赋予的信贷监督职能的具体体现，也是借款人承担违约责任的一种方式。（）

2.银团贷款属于合作营销。（

）

3.公司流动资产周转效率下降导致的融资需求必然是长期的。(

)

4.一般而言，信贷前台部门负责客户营销和维护，也是银行的“利润中心”。（）

5.股东背景特别是控股股东的背景在很大程度上决定着客户的经济性质、经营方向、管理方式及社会形象等。具有政府背景的公司客户通常管理较规范，并有集团经营优势，但关联方关系复杂，关联交易较多。（）

6.在对借款人的贷后监控中，管理状况监控的特点是对“人及其行为”的调查。

7.企业的三个财务报表分别反映企业营运情况的不同方面,故从不同角度反映了企业的经营状况。()

8.中期贷款是指贷款期限在3年以上（不含3年）5年以下（含5年）的货款。

9.贷款币种必须与贷款项下交易所使用的结算币种相匹配，并充分考虑贷款币种与还款来源币种错配情况下所面临的相关风险及风险控制。（）

10.（2017年真题）银行一般无需对抵押物的价值进行评估。（

）

11.（2018年真题）放款执行部门在审核项目贷款时，应审核的内容包括（

）。

A.合规性要求的落实情况

B.项目贷款定价的合理性

C.资金同比例到位落实情况

D.担保的落实情况

E.限制性条款的落实情况

12.客户的还贷能力，包括主营业务状况、现金流量构成、经济效益、还款资金来源、保证人的经济实力等。（）

13.凡采用“脱钩”方式转贷的，在国内贷款协议规定的每期还款期限到期前，经银行同意，视其具体情况允许适当展期，但每次展期最长不超过l年，且展期后国内转贷协议规定的每期还本付息额和累计还本付息额不得低于同期国外贷款协议规定的每期还本付息额和累计还本付息额。（）

14.具有季节性销售特点的公司将经历存货和应收账款等资产的季节性增长，存货增长通常会出现在销售旺季期间或之前，而应收账款增加则主要是由销售增长引起的。()

15.银行对可以接受的目标客户发放贷款，贷款担保能为银行提供一种额外的保障，但是不会因贷款担保而改善借款人的经营和财务状况。（）

十二.单选题(共15题)

1.客户风险管理的手段除了风险预防，还有（）。

A.风险控制

B.风险化解

C.风险补偿

D.风险消灭

2.下列选项中，不属于银行高级管理层内部控制职责的是()。

A.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行

B.负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估

C.负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施

D.负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系

3.()是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务。

A.信用证

B.进口押汇

C.出口押汇

D.福费廷

4.教育储蓄的对象为在校小学（）以上学生。

A.六年级（含六年级）

B.五年级（含五年级）

C.四年级（含四年级）

D.三年级（含三年级）

5.对于商业银行来说，一般极少采用的担保方式是（

）。

A.留置

B.不动产抵押

C.外资企业连带责任保证

D.支票、汇票、本票、债券、存款单等抵押

6.促进产业技术进步的政策是（）。

A.产业结构政策

B.产业组织政策

C.产业技术政策

D.产业布局政策

7.（）是商业银行将其所吸收的资金，按一定的利率贷给客户并约期归还的业务。

A.贷款业务

B.信用贷款

C.担保贷款

D.项目融资

8.根据金融产品成交和定价方式的不同可以将金融市场分为（）。

A.一级市场和二级市场

B.货币市场和资本市场

C.现货市场和期货市场

D.公开市场和协议市场

9.董事会和高级管理层应通过有效手段、确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况，这属于商业银行业务创新原则中的（）。

A.认识你的风险

B.认识你的业务

C.认识你的客户

D.认识你的交易对手

10.现代金融市场按交易的标的物划分，不包括（）。

A.货币市场

B.外汇市场

C.黄金市场

D.票据贴现市场

11.根据有关要求，我国国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的()，由核心一级资本满足。

A.1％

B.2％

C.3％

D.4％

12.商业银行最主要的资金运用是()。

A.存款

B.投资

C.贷款

D.回购

13.《商业银行法》中规定的存款业务基本法律规则，不包括（）。

A.依法保护存款人合法权益

B.私自吸收存款

C.经营存款业务特许制

D.以合法正当方式吸收存款

14.绩效考评应当体现监管要求，培养合规文化，维护良好市场秩序，体现了绩效考评基本原则中的（）。

A.稳健经营

B.战略导向

C.合规引领

D.综合平衡

15.公司贷款一般也称为()，根据借款人具体性质不同，细分为机构客户贷款、公司贷款和小企业贷款等。

A.法人贷款

B.单位贷款

C.企业贷款

D.个人贷款

十三.多选题(共15题)

1.银行绩效考评指标一般包括（）。

A.合规经营类指标

B.风险管理类指标

C.经营效益性指标

D.发展转型类指标

E.社会责任类指标

2.不良贷款重组的方式包括（）。

A.重新约期

B.变更担保

C.债务转移

D.调整利率（上调）

E.调整利率（下调）

3.中国银保监会对银行业实施监管的手段包括（

）。

A.风险控制

B.市场准入

C.非现场监管

D.现场检查

E.资本要求

4.下列属于中国银行业协会维权职责内容的有（）。

A.提高社会公众的金融意识和风险意识

B.建立与中国银监会等有关部门的沟通机制

C.组织开展银行业国际交流与合作

D.提出银行业有关政策、立法等方面的建议

E.加强与新闻媒体的沟通和联系

5.广泛意义上，新会计准则对商业银行经营管理产生的影响有（）。

A.加速商业银行金融创新的进程

B.方便银行调整信贷结构

C.有利于全面揭示市场风险

D.提高风险管理水平

E.有助于我国银行行业走国际化道路

6.按照诱发风险的原因，风险可以分为()。

A.经济风险

B.社会风险

C.信用风险

D.市场风险

E.法律风险

7.内部评级法下的合格保证，应满足的最低要求包括()。

A.保证人资格应符合《担保法》规定，具备代为清偿贷款本息能力

B.采用信用风险缓释工具后的资本要求不小于对保证人直接风险暴露的资本要求

C.商业银行对关联公司或集团内部的互保及交叉保证应从严掌握，具有实质风险相关性的保证不应作为合格的信用风险缓释工具

D.商业银行应对保证人的资信状况和代偿能力等进行审批评估，确保保证的可靠性

E.商业银行应加强对保证人的档案信息管理.在保证合同有效期间，应定期对保证人的资信状况和代偿能力及保证合同履行情况进行检查，每年不少于一次

8.商业银行流动性风险管理体系应当包括()。

A.有效的流动性风险管理治理结构

B.严格的授信管理

C.完善的流动性风险管理策略、政策和程序

D.有效的流动性风险识别、计量、监测和控制

E.完备的管理信息系统

9.单位活期存款账户包括（）。

A.单位结算账户

B.基本存款账户

C.存款账户

D.专用存款账户

E.临时存款账户

10.下列选项中，属于费率的有()。

A.担保费

B.承诺费

C.承兑费

D.开证费

E.银团安排费

11.金融租赁公司的融资租赁业务包括()。

A.直接融资租赁

B.转租赁

C.售后回租

D.单一租赁

E.联合租赁

12.银行的客户可以分为()。

A.单位客户

B.机构客户

C.公司客户

D.个人客户

E.企业客户

13.下列属于企业集团财务公司资产业务的有()。

A.结算业务

B.投资业务

C.同业拆出

D.成员单位产品的融资租赁

E.委托贷款

14.合规风险的识别和评估工作应当()。

A.与银行设定的经营管理目标紧密结合

B.与银行的内部控制环境相匹配

C.与银行的风险控制相结合

D.得到银行各业务部门或业务条线以及银行上下各个层面的配合和支持

E.紧紧围绕银行的中心工作

15.从2011年1月起，（）等欧盟监管机构宣告成立并正式运转，从宏观和微观层面强化对金融体系的监管。

A.欧洲系统性风险委员会

B.欧洲银行业监管局

C.欧洲证券和市场监管局

D.欧洲保险和养老金监管局

E.欧洲单一监管机制

十四.判断题(共10题)

1.美国国会通过的《多德一弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》力图完善监管体制机制，填补旧体制的监管漏洞，提升监管有效性。()

2.银行产品设计的技术主要是指银行产品的定价、利费率的设定。

3.市场细分是一个信息分析和归纳的过程，也是一个目标策略制定的过程。现代商业银行普遍采用计算机、数据库管理等技术工具和科学手段，配合管理层和经办人员来完成客户细分的工作。()

4.产业布局政策一般遵循的原则有经济性原则、合理性原则、协调性原则和平衡性原则。()

5.外部审计是内部审计的基础。()

6.根据《中华人民共和国中国人民银行法》，中华人民共和国的法定货币是人民币，以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务，任何单位和个人不得拒收。()

7.汽车金融公司可以有效刺激我国的汽车消费需求，也可以增加消费者的金融产品选择。（

）

8.金本位制可分为金铸币本位制、金块本位制和金汇兑本位制三种。（）

9.根据《商业银行内部控制指引》，商业银行内部审计部门履行内部控制的监督职能，负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题，并监督整改。()

10.在货币市场上，发行主体所筹集的资金大多用于扩大再生产的投资，融通的资金期限长、流动性相对较差、风险较大而收益相对较高。

十五.单选题(共15题)

1.《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的撤销一般是指（）。

A.没收其所有资产

B.限制其所有业务

C.终止其法人资格

D.取消高管资格

2.对擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由国务院银行业监督管理机构予以()。

A.限期纠正

B.批评

C.警告

D.取缔

3.()作为股份公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。

A.股东大会

B.公司经理

C.董事会

D.监事会

4.通货膨胀的主要标志是（）。

A.出口增长

B.物价上涨

C.投资增长

D.消费膨胀

5.银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守（）的原则。

A.守法合规

B.诚实信用

C.专业胜任

D.勤勉尽职

6.商业银行的授信额度有效期限是按照双方协议规定的，通常为（

）。

A.半年

B.一年

C.两年

D.三年

7.金融市场的客体是()。

A.融资活动的参与者

B.资金的需求者

C.资金的供应者

D.金融交易对象

8.下列属于违法发放贷款罪的主体是（）

A.银行存款

B.金融机构工作人员

C.银行信贷资金

D.金融机构自有资金

9.小李在2015年3月3日存入一笔30000元的一年期整存整取定期存款，假设一年期定期存款利率为0.99％，活期存款利率为0.36％，存款满1个月后，小李取出了10000元，按照积数计息法，小李支取10000元的利息是（）元。

A.3.10

B.5.30

C.16.5

D.12.4

10.（）是证券发行和交易机制的核心，投资者可以获取与证券有关的信息，供投资决策时参考。

A.公平原则

B.公开原则

C.公信原则

D.公正原则

11.利率变化直接带来的风险是（）

A.市场风险

B.信用风险

C.流动性风险

D.操作风险

12.商业银行在进行（

）交易时，使用现钞买入价。

A.买入外币现钞

B.卖出外币现钞

C.卖出外国可自由兑换的汇票

D.买入外国可自由兑换的汇票

13.目前我国常用的衡量经济增长的宏观经济指标是（）。

A.失业率

B.国际收支顺差

C.国内生产总值

D.通货膨胀率

14.贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的__________；对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的__________。（）

A.5％；10％

B.10％；15％

C.15％；20％

D.20％；25％

15.下列不属于票据丧失后补救措施的是()。

A.公示催告

B.登报声明作废

C.挂失止付

D.提起诉讼

十六.多选题(共15题)

1.上海银行间同业拆放利率的特点有()。

A.单利

B.复利

C.有担保

D.无担保

E.批发性

2.关于审慎性监督管理谈话制度作用的表述，正确的有()。

A.使监管人员及时了解银行业金融机构的经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以便继续跟踪监管，提高监管效率

B.有助于提高监管机构的权威

C.确保监督部门能定期与银行业金融机构的董事或高级管理人员举行严肃认真的监管谈话，并及时全面地了解银行业金融机构的经营管理现状

D.有助于监管机构干预银行业金融机构的经营活动，确保其安全经营

E.审慎性监督管理谈话制度可能会导致隐含金融机构工作效率降低

3.影响货币供给的主要因素有（）。

A.社会公众持有现金的愿望

B.社会各部门的现金需求

C.货币流通速度

D.社会的信贷资金需求

E.财政收支

4.()，银行业从业人员应遵守信息保密原则。

A.遇有国家机关查询客户资料，不论是否合法，都不能透露

B.在离职后

C.在受雇期间与离职后

D.在受雇期间

E.以上都正确

5.以下属于完全竞争行业的特征的有（）。

A.市场上有大量的卖者

B.市场上每个厂商提供同质的商品

C.所有的生产资料具有完全的流动性

D.市场信息通畅

E.企业是价格接受者

6.货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节（）等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。??

A.需求

B.效益

C.货币供应量

D.信用

E.利率

7.银行业从业人员面对监管者的监管应当（）。

A.接受监管

B.配合现场检查

C.配合非现场监管

D.禁止贿赂

E.保守客户秘密，拒绝询问

8.下列属于中国银行业监督管理委员会对商业银行的业务准人管理的有（）。

A.批准金融机构的业务范围

B.对商业银行开展新业务进行审批

C.对商业银行开设分支机构审批

D.对商业银行开展新的产品和服务进行审批

E.对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准?

9.关于中国人民银行在特殊情况下的全面监督权，下列说法正确的有()。

A.全面监督权的行使是为了应对金融危机，维护金融稳定

B.中国人民银行行使全面监督权须经国务院批准

C.可能导致金融机构的双重检查和双重处罚

D.央行根据需要有权要求银行业金融机构报送必要的资产负债表、利润表以及其他财务报表

E.中国人民银行进行全面检查权是为了增加金融机构的盈利能力

10.在商业银行资产负债管理过程中，利用久期管理可以采用下列方法（）

A.资产久期分析策略

B.负债久期分析策略

C.风险免疫管理策略

D.成本分析策略

E.久期缺口风险管理策略

11.金融系统基本的、核心的功能主要包括（）。

A.便利资源在时间和空间上的转移

B.提供分散转移和管理风险的途径

C.提供清算和结算的途径

D.提供集中资本和股份分割的机制

E.提供价格信息

12.商业银行合规的“规”是指适用于银行业经营活动的()。

A.监管部门规章

B.法律、行政法规

C.行为守则和职业操守

D.监管部门规范性文件

E.自律性组织的行业准则

13.关于失业率，下列说法正确的有（

）。

A.我国统计部门公布的失业率是全社会失业率

B.城镇登记失业率是城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比

C.失业率是充分就业的宏观经济衡量指标

D.城镇登记失业人员拥有非农业户口

E.劳动力人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体

14.人民币国际化就是人民币在国际范围内行使货币职能，逐步成为主要的()。

A.贸易计价结算货币

B.金融交易货币

C.国际储备货币

D.发挥贮藏手段货币

E.世界通用的唯一货币

15.经济资本是可以根据不同角度来区分的银行资本，它是()。

A.银行实实在在拥有的资本

B.资产减去负债后的余额

C.银行需要保有的最低资本量

D.是银行的一种内部管理工具

E.维持金融体系稳定必须持有的资本

十七.判断题(共15题)

1.消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度，生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度。（）

2.信用证业务不会给银行带来风险。()

3.最大十家客户贷款比率=对最大十户借款客户贷款总额÷总资本收入×100％。（）

4.商业银行的薪酬包括基本薪酬、绩效薪酬、中长期激励、福利性收入等项下的货币和非现金的各种权益性支出。（）

5.银行间市场属于大宗交易市场(批发市场)，实行多边谈判成交，典型的结算方式是净额结算。（）

6.银行承兑汇票(非电子式)期限自出票之日起不超过1年。()

7.流动资金贷款是为了弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中临时性、季节性的流动资金需求。（）

8.有效的公司治理是商业银行健康、可持续发展的基石，银行章程是银行公司治理的基本文件。（）

9.中国银行业目前实施混业经营。()

10.《物权法》规定，抵押权人应当在主债权人诉讼时效期间行使抵押权；如果未行使，则人民法院不予保护。（）

11.当一国处于国际收支顺差时，会造成本币对外升值，外汇汇率下跌。

12.统一法人制组织构架和多法人制组织构架都是相对集权的组织形式。

13.国有控股银行或者其他金融机构的工作人员在金融业务活动中．索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人谋取利益的，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣.手续费，归个人所有，构成职务侵占罪。（）

14.“买者自负"即产品的购买者要从购买行为中获得利益也要自己承担决策风险。()

15.在重整期间，债务人的出资人可以请求投资收益分配。

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：B

本题解析：商业银行由于不能根据客户需求的改变而创造需求，丧失了宝贵的客户资源，这属于客户风险。

2.答案：B

本题解析：核心存款指标=核心存款÷总资产。对同类商业银行而言，比率高的商业银行流动性也相对较好。

3.答案：B

本题解析：操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，表现形式主要有：员工方面表现为职员欺诈、失职违规、违反用工法律等；内部流程方面表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力、文件或合同缺陷、担保品管理不当、产品服务缺陷、泄密、与客户纠纷等；系统方面表现为信息科技系统和一般配套设备不完善；外部事件方面表现为外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。故本题选B。

4.答案：D

本题解析：银行应保持负债来源的分散性与多样性。银行应该在期限、交易对手、是否抵押状态、金融工具类型、货币以及地理位置上保持适度的分散性。风险管理人员应熟悉多样化的融资来源，了解银行融资来源的组成，熟悉不同类型金融工具的流动性特点，明了各融资工具在不同情景下的表现与可获得程度。

5.答案：A

本题解析：商业银行监事会应当对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价，并至少每年一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。

6.答案：C

本题解析：暂无解析

7.答案：C

本题解析：外部欺诈事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。

8.答案：D

本题解析：在风险管理的“三道防线”中，内部审计是第三道风险防线。内审部门对银行风险治理框架的质量和有效性进行独立的审计。

9.答案：A

本题解析：可疑类贷款迁徙率=期初可疑类贷款向下迁徙金额／(期初可疑类贷款余额一期初可疑类贷款期间减少金额)×100％。其中，期初可疑类贷款向下迁徙金额，是指期初可疑类贷款中，在报告期末分类为损失类的贷款余额；期初可疑类贷款期间减少金额，是指期初可疑类贷款中，在报告期内，由于贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款。该银行当期的可疑类贷款迁徙率=10／(40-15)×100％=40％。

10.答案：D

本题解析：在现代银行体系中，对各类银行提出统一的最低资本要求，能够降低银行之间的不公平竞争。

11.答案：A

本题解析：

在实践中，通常将金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失三大类。

12.答案：B

本题解析：答案为B。关键风险指标是指用来考查商业银行风险状况的统计数据或指标。

13.答案：C

本题解析：

商业银行的压力测试结果可保证其最短生存期不低于1个月，最短生存期30天。

14.答案：C

本题解析：名义价值是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。在市场风险管理过程中，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁变动，名义价值一般不具有实质性意义。

15.答案：B

本题解析：B选项：为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期更换登录密码或磁卡。

二.多选题1.答案：A、C、D

本题解析：

选项A，与国际先进银行的内部控制体系相比，我国大部分商业银行在内部控制建设方面还处于起步阶段，其薄弱环节主要表现在商业银行的所有权和经营权分离和制衡还有待完善；选项B应为内部控制的组织架构还未形成；选项CD，内部控制的管理水平有待提高，内部控制监督的及时性有待提高；选项E，内部控制评价体系还不完善。

2.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行可根据自身业务特色和需要，对以下风险因素的变化可能对各类资产、负债，以及表外项目价值造成的影响进行压力测试：存贷款基准利率连续累计上调／下调250个基点；市场收益率提高／降低50％；持有主要外币相对于本币升值／贬值20％；重要行业的原材料／销售价格上下波幅超过50％GDP、CPl、失业率等重要宏观经济指标上下波幅超过20％。

3.答案：A、B、C、D

本题解析：

。单一客户授信集中度属于信用风险类的监管指标，其计算公式为最大一家客户贷款总额/资本净额X100%，取得贷款的客户可以是法人、其他经济组织、自然人、个体工商户。

4.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

本题考点是风险管理的八大类风险主要内容，每一种风险的主要内容有可能混在一起组合选项出题。A项就是针对信用风险定义的考查；C项也是考查考生对定义的把握；B项是考查市场风险分类中的利率风险；D项也是对分类的考查；E项考查国家风险的两个基本特征中的一个特征。

5.答案：C、D、E

本题解析：

在风险管理方面，董事会要结合竞争和监管格局、银行的长期利益、风险敞口及有效管理风险的能力，与高级管理层和首席风险官一同确定银行的风险偏好，监督银行遵守风险偏好声明、风险政策和风险限额，审批并监督实施有关银行的资本充足率评估流程、资本与流动性规划、合规政策以及内部控制体系的重要政策。

6.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

操作风险基于损失形态的分类包括：法律成本、监管罚没、资产损失、对外赔偿、追索失败、账面减值、其他损失。

7.答案：A、B、D、E

本题解析：

内部审计部门应当评估资本管理的治理结构和相关部门履职情况，以及相关人员的专业技能和资源充分性；至少每年一次检查内部资本充足评估程序相关政策和执行情况；至少每年一次评估资本规划的执行情况；至少每年一次评估资本充足率管理计划的执行情况；检查资本管理的信息系统和数据管理的合规性和有效性；向董事会提交资本充足率管理审计报告、内部资本充足评估程序执行情况审计报告、资本计量高级方法管理审计报告。

8.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

虽然流动性风险通常被认为是商业银行破产的直接原因，但实质上，流动性风险是信用风险、市场风险、操作风险、声誉风险及战略风险长期积聚、恶化的综合作用结果。如果这些与流动性密切相关的风险不能及时得到有效控制，最终将以流动性危机的形式爆发出来。

9.答案：A、D、E

本题解析：

市场风险专题报告重点反映某一领域的市场风险状况，其内容包括但不限于：(1)反映专门市场风险因素或类型的报告。(2)反映市场风险计量与管理流程专项环节的报告。(3)反映具体业务组合风险状况的报告。(4)反映市场风险管理专门问题的报告。(5)董事会、高级管理层及其委员会确定的报告。

10.答案：B、C、D、E

本题解析：

商业银行的内部损失数据应全面覆盖对全行风险评估有重大影响的所有重要的业务活动。除总损失金额信息外．商业银行还应收集损失事件发生的时间、总损失中收回部分等信息以及损失事件发生的原因、主要因素等的描述性信息。

11.答案：A、B、C、D

本题解析：

情景模拟方法主要包括静态模拟和动态模拟。静态模拟，通常考虑当前的资产负债结构，分析对象是银行短期内的净利息收入变动和基于假设利率变化对银行经济价值的影响，其现金流的估计主要根据银行当前资产负债表头寸计算而得。动态模拟，这是在静态模拟基础上，考虑反映银行经营变化、业务增长、新产品、客户行为（如提前还款率）等假设，提供了一种考察银行净利息收入和经济价值变化的动态方法。

12.答案：A、B、C、E

本题解析：

根据对商业银行内部评级体系依赖程度的不同，内部评级法又分为初级法和高级法两种：初级法要求商业银行运用自身客户评级估计每二．等级客户违约概率，其他风险要素采用监管当局的估计值；高级法要求商业银行运用自身二维评级体系自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露、期限。初级法和高级法的区分只适用于非零售暴露，对于零售暴露，只要商业银行决定实施内部评级法，就必须自行估计PD和LGD选项。本题最佳答案为ABCE选项。

13.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

风险暴露包括有主权风险暴露、金融机构风险暴露、公司风险暴露、零售风险暴露、股权风险暴露和其他风险暴露。

14.答案：A、C、D

本题解析：

高管层及高管层风险管理委员会要负责执行董事会批准的操作风险战略和体系，审议操作风险管理的重大事项，解决操作风险管理中出现的重大问题。操作风险管理的牵头部门要负责统筹和协调全行操作风险计量和管理工作。各专业部门按职能分工，分别负责相关业务条线的操作风险管理。故选A、C、D。

15.答案：B、C、D、E

本题解析：

国务院银行业监督管理机构在总结国内外银行业监管经验的基础上，提出了四条银行监管的四个具体目标：①通过审慎有效的监管，保护广大存款人和金融消费者的利益；②通过审慎有效的监管，增进市场信心；③通过相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解；④努力减少金融犯罪，维护金融稳定。

三.判断题1.答案：错误

本题解析：

战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。战略风险与其他主要风险密切联系且相互作用，因此同样是一种多维风险。如果缺乏结构化和系统化的风险识别和分析方法，深入理解并有效控制战略风险是相当困难的。

2.答案：错误

本题解析：

答案为错。费雪?布莱克、罗伯特?默顿、麦隆?舒尔斯提出的资产资本定价模型于华尔街的第二次数学革命中提出。

3.答案：正确

本题解析：

风险价值限额是指对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额。例如，对采用内部模型法计量出的风险价值设定限额。

4.答案：正确

本题解析：

经济资本是指商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预