中国建设银行云南省分行2023年校园招聘人员考试笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国建设银行云南省分行2023年校园招聘人员考试笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.在金融资产交易中，交易双方在公平交易中可接受的资产或债券的价值属于哪种类型的价值（）。

A.名义价值

B.市场价值

C.公允价值

D.重估价值

2.商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。()情况下，商业银行不需要调整战略规划。

A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧

B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期

C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务

D.客户的结构发生变化，提出新的需求

3.某商业银行选取过去250天的历史数据计算交易账户的风险价值(VaR)为780万元人民币，置信水平为99％，持有期为1天。则该银行在未来250个交易日内，预期会有（）天交易账户的损失超过780万元。

A.2.5

B.3.5

C.2

D.3

4.商业银行一个完整的风险监测指标体系，包括风险水平类指标、风险迁徙类指标和（）。

A.流动性风险指标

B.信用风险指标

C.风险抵补类指标

D.操作风险指标

5.我国《商业银行法》规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过(?)，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得超过(?)。·

A.75％；65％

B.65％；15％

C.75％；25％

D.65％；25％

6.企业集团可能具有以下特征：由主要投资者个人/关键管理人员或与其关系密切的家庭成员（包括三代以内直系亲属关系和两代以内旁系亲属关系）共同直接或间接控制。这里的“主要投资者”是指（）。

A.直接或间接控制一个企业10%或10%以上表决权的个人投资者

B.直接或间接控制一个企业5%或5%以上表决权的个人投资者

C.直接或间接控制一个企业3%或3%以上表决权的个人投资者

D.直接或间接控制一个企业或以上表决权的个人投资者

7.（）是衡量汇率变动对银行当期收益影响的一种方法。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外汇敞口分析

D.风险价值

8.下列选项中，()是监管行为取得的最终效果或达到的最终状态。

A.监管手段

B.监管目标

C.监管审查

D.监管结果

9.()被定义为未来结果出现收益或损失的()。

A.保险；确定性

B.风险；不确定性

C.保险；不确定性

D.风险；确定性

10.下列各项说法正确的是（）。

A.风险转移只能降低非系统性风险

B.风险规避不发生实施成本

C.风险补偿主要是指事后(损失发生后)对风险承担的价格补偿

D.风险分散的成本与承担的潜在风险损失相比是非常有意义的

11.下列不属于纳入股权风险暴露的金融工具应同时满足的条件的是(?)。

A.持有该项金融工具获取收益的主要来源是未来资本利得

B.持有该项金融工具获取收益的主要来源是随时间所产生的收益

C.该项金融工具不可赎回，不属于发行方的债务

D.对发行方资产或收入具有剩余索取权

12.因市场大幅波动、流动性下降、长假休市等非银行交易行为原因导致的超限是指（）。

A.主动超限

B.被动超限

C.实质性超限

D.非实质性超限

13.以下关于贷款转让的论述，正确的是（）。

A.单笔贷款转让，其风险和价值一般易于评估

B.组合贷款转让的难点在于组合的风险与价值评估缺乏透明度

C.应当根据成本收益分析来确定以组合方式还是单笔贷款方式进行贷款转让

D.以上都正确

14.（）负责设定风险偏好，（）负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作。

A.股东大会；董事会

B.股东大会；高级管理层

C.董事会；监事会

D.董事会；高级管理层

15.下列关于战略风险管理的说法，正确的是（）。

A.经济资本配置是战略风险管理的重要工具之一

B.风险管理部门负责制定商业银行最高级别的战略规划

C.商业银行只需要对失败的战略规划进行总结，吸取教训

D.战略风险独立于市场、信用、操作、流动性等风险单独存在

二.多选题(共15题)

1.银行监管的“公开原则”的“公开”包含（）。

A.行政复议的依据、标准、程序公开

B.监管执法和行为标准公开

C.监管立法和政策标准公开

D.监管职权的信息公开

E.行政诉讼的依据、标准、程序公开

2.银行风险与控制自我评估工作应坚持的原则包括（）。

A.全面性

B.及时性

C.重要性

D.客观性

E.谨慎性

3.商业银行进行资本充足率压力测试应覆盖全行范围内的主要风险，包括（）。

A.市场风险

B.集中度风险

C.操作风险

D.信用风险

E.银行账户利率风险

4.期货是在交易所里进行交易的标准化的远期合约，关于期货的以下说法，正确的有（）。

A.现代期货交易产生于20世纪

B.当前的金融期货合约主要有利率期货、货币期货、股票指数期货三大类

C.货币期货可以用来规避市场风险

D.股票指数期货在交割时既可以交割构成指数的股票，又可以现金进行结算

E.期货交易有助于发现公平价格

5.在流动性应急过程中，对外沟通是其重要的组成。对外沟通的内容包括（）。

A.紧急情况下的对内对外沟通联系表

B.与媒体之间的沟通

C.与重要的存款者和资金提供者保持沟通

D.职责分工

E.不同沟通重点的转变

6.下列关于非现场监管和现场检查两种方式的作用，说法正确的有（）。

A.通过现场检查收集到全面、可靠和及时的信息，大大减少非现场监管的工作量

B.现场检查对非现场监管的指导作用

C.现场检查结果将提高非现场监管的质量

D.通过现场检查修正非现场监管结果

E.现场检查工作还要对非现场监管发现的问题和风险进行持续跟踪监测

7.经过多年努力，某股份制商业银行风险管理水平得以提高、资产结构更加合理，该商业银行管理层决定由权重法转为采用资本计量高级方法计量资本，下列表述正确的有（

）。

A.高级方法能够更加敏感、准确地反映该行的风险水平

B.商业银行采用高级方法的实施成本相对较高

C.该商业银行采用高级方法可适度降低风险加权资产

D.高级方法实施不需要事先获得监管核准

E.对中小规模银行而言，采用高级方法可以节约成本

8.巴塞尔委员会提出，用标准法计算经济资本配置，银行至少应该满足的条件有（）。

A.董事会和高级管理层应当积极参与监督操作风险管理架构

B.银行应当拥有充足的资源支持在主要产品线上和控制及审计领域采用该方法

C.银行的资本充足率应该达到12.5%

D.银行应该连续三年盈利

E.银行应当拥有完整且切实可行的操作风险管理系统

9.根据《巴塞尔新资本协议》的规定，针对个人的循环零售贷款应满足的标准有()。

A.贷款是循环的、无抵押的、未承诺的

B.子组合内对个人最高授信额度不超过10万欧元

C.必须保留子组合的损失率数据

D.循环零售贷款的风险处理方式应与子组合保持一致

E.办理该业务时，应当高度重视借款人的资信状况和变化趋势

10.商业银行风险管理的主要策略中，可以降低系统性风险的有（）。

A.风险转移

B.投资组合

C.风险分散

D.风险规避

E.风险补偿

11.商业银行使用有关要素评估操作风险时，应当符合的标准有（）。

A.基于实际经验和专家意见，将每个因素调整为有意义的风险要素

B.商业银行对这些因素变动的敏感度和不同因素相对权重的设定必须合理

C.风险评估框架及各种实施情况，都应当有文件支持，并接受商业银行内部和监管当局的独立审查

D.商业银行应当抓住主要因素而适当忽略次要因素

E.商业银行应当依靠外部专业咨询机构进行操作风险评估，以力求客观准确

12.账面资本包括()

A.资本公积

B.盈余公积

C.一般风险准备

D.投资重估储备

E.未分配利润

13.风险管理信息系统应当（）。

A.设置灾难恢复以及应急操作程序

B.建立错误承受程序

C.随时进行数据信息备份和存档，定期进行检测并形成文件记录

D.为所有系统用户设置相同的使用权限和识别标志

E.设置严格的网络安全／加密系统，防止外部非法入侵

14.流动性资产包括（）。

A.现金

B.超额准备金

C.短期内到期的贷款

D.活期存款

E.中央银行借贷

15.以下各项中，不属于银行监管的基本原则的是（）。

A.效率

B.有效

C.依法

D.公开

E.透明

三.判断题(共15题)

1.长期次级债务，是指原始期限最少在三年以上的次级债务。（）

2.表外业务如贷款承诺、期权、信贷衍生工具及其他或有项目，都会给流动性造成影响。（）

3.根据中国银监会颁布的《商业银行风险监管核心指标》，以及银行业金融机构监管信息系统中“非现场监管报表指标体系”中的有关内容，我国共设定了8个流动性监管指标。()

4.商业银行经济资本配置的作用主要体现在资产管理和负债管理。（）

5.就国内企业而言，存在的最突出问题是经营管理不善，主要表现为总体经营风险、产品风险、原料供应风险、生产风险以及销售风险。()

6.商业银行的代理业务即使发生操作风险损失也不大，因此不必过于关注。（

）

7.在商业银行信用风险内部评级体系中，客户评级必须能够有效区分违约客户并且准确量化客户的违约风险。（）

8.商业银行信息安全主要管理应采取高新技术。（）

9.商业银行将某些业务外包给具有较高技能和规模的专业机构来管理，这有助于商业银行更加关注核心业务，而无须对外包业务的风险进行有效管理。（）

10.资本规划采用滚动预测的方式，即每年重新开展一次对未来三年或五年的规划。(?)?

11.战略风险管理通常被认为是一项短期的战略投资，其实施效果很快就能显现。()

12.风险文化一般由风险管理理念、知识和措施三个层次组成。（）

13.可疑类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。（）

14.外汇敞口主要来源于银行表内外业务中的货币金额和期限错配。()

15.商业银行采用信用风险内部评级初级法时，应自行估计客户的违约概率。（

）

四.单选题(共15题)

1.公积金个人住房贷款的特点不包括（）。

A.互助性

B.普遍性

C.利率低

D.期限短

2.按照住房交易形态来划分，个人住房贷款不包括（）。

A.个人住房转让贷款

B.个人住房组合贷款

C.个人再交易住房贷款

D.新建房个人住房贷款

3.目前，个人征信系统数据的直接使用者不包括（）。

A.司法部门

B.金融监督管理机构

C.数据主体本人

D.个人所在公司

4.我国某城市受国内外经济不景气影响，很多企业经营者收益下降或员工收入减少，借款人无力或不愿继续供款，个人住房贷款不良率开始上升，这种风险属于（

）。

A.操作风险

B.信用风险

C.道德风险

D.市场风险

5.以抵押担保方式申请个人经营贷款．银行除调查抵押物的合法性、抵押人对抵押物占有的合法性外，还应重点调查()。

A.抵押物的市场价值

B.抵押物的地理位置

C.抵押物的剩余使用年限

D.抵押物的成新度

6.下列关于商品房保修期的说法，正确的是（）。

A.保修期自合同签订之日起计算

B.非商品住宅的保修期限不得低于建设工程承包单位向建设单位出具的质量保修书约定保修期的存续期

C.在保修期限内发生的属于保修责任范围内的质量问题，房地产开发企业有保修义务但不承担赔偿责任

D.在保修期内由于火灾等不可抗力造成的损坏，房地产开发企业也负有保修义务

7.个人经营贷款贷后管理工作由（）负责。

A.担保机构

B.中国人民银行

C.贷款经办行

D.监督机构

8.在商业助学贷款中，当借款人和自然人保证人的工作单位及通信方式发生变更时，借款人应提前（）天通知贷款银行。

A.10

B.15

C.20

D.30

9.某男性借款人年龄45岁，向银行申请个人一手住房贷款，则贷款的最长年限一般不超过()年，符合相关条件的可放宽到()年。

A.25；30

B.30；35

C.15；20

D.20；25

10.在商业银行发放个人住房贷款前，开发商开发的项目必须“五证”齐全，“五证”是指（）。

A.国有土地使用权证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房预售许可证

B.贷款证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房预售许可证

C.国有土地使用权证、开发企业资质等级证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房预售许可证

D.开发企业资质等级证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房预售许可证

11.（）主要是指支持网络小额贷款业务的五联网平台或服务器存在系统漏洞、缺陷或者受到黑客攻击等导致系统无法正常运营及客户信息泄露的风险。

A.信用风险

B.政策风险

C.资本金风险

D.技术风险

12.不属于申请个人汽车贷款的必须条件的是（）。

A.能够支付贷款银行规定的首期付款

B.中华人民共和国居民

C.个人信用良好

D.具有完全民事行为能力

13.下列关于个人医疗贷款的表述错误的是（）。

A.由银行向个人发放

B.贷款利率可在中国人民银行规定的范围内上下浮动

C.一般由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院办理

D.用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题

14.个人贷款是以（）为标准对贷款分类的一种结果。

A.贷款规模

B.贷款期限

C.主体特征

D.贷款特征

15.个人消费额度贷款属于()。

A.个人消费贷款

B.个人住房贷款

C.个人经营类贷款

D.个人耐用消费品贷款

五.多选题(共15题)

1.在客户定位中，银行一般要求个人贷款客户至少需要满足的基本条件有（）。

A.年龄在18(含)—65(含)周岁

B.贷款具有真实的使用用途

C.具有合法有效的婚姻状况证明

D.无不良信用记录

E.具有还款意愿

2.以下关于个人住房贷款合作单位定位说法，正确的是()。

A.—手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商

B.二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司

C.商业银行与房地产经纪公司之间是代理人与被代理人的关系

D.企业法人情况是银行选择合作伙伴的重要参考因素

E.在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保

3.根据《商品房销售管理办法》，在按套内建筑面积计价的商品房销售中，合同中未约定产权登记面积与合同约定面积产生误差的处理方式为（）。

A.面积误差比绝对值在3％以内(含3％)的，据实结算房价款

B.面积误差比绝对值超出3％时，买受人有权退房

C.面积误差比绝对值超出3％时，买受人退房的，房地产企业向买受人支付已付房价款相等的金额

D.面积误差比绝对值超出3％时，买受人不退房的，产权登记面积大于合同约定面积时，房地产开发企业承担全部误差面积的房价款

E.面积误差比绝对值超出3％时，买受人不退房的，产权登记面积小于合同约定面积时，房地产开发企业双倍返还误差面积的房价款

4.下列关于个人抵押授信贷款额度的表述，错误的有（）。

A.如经贷款银行核定的贷款额度大于原住房抵押贷款剩余本金的，不得转为抵押授信贷款

B.贷款额度的计算公式为：贷款额度=抵押房产价值X对应抵押率；其中，抵押房产的价值必须由银行内部自行评估

C.一旦确定贷款额度，在任何情况下将不再进行调整

D.以银行原住房抵押贷款的抵押住房设定第二顺序抵押授信贷款的，可用贷款余额是核定的贷款额度与原住房抵押贷款余额、额度项下未清偿贷款余额之差

E.如果当地房地产市场价格出现重大波动，贷款银行应对抵押房产价值进行重新评估，并根据评估后的价值重新与借款人协商确定贷款额度

5.办理个人经营贷款时，担保机构应具备的基本准入资质包括()。

A.具备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持

B.具有一定的信贷担保经验，原则上应从事担保业务一定期限；信用评级达到一定的标准

C.公司及其主要经营者无任何不良信用记录

D.注册资金达到一定的规模

E.原则上应要求其与贷款银行进行独家合作

6.个人汽车贷款信用风险的内容包括（

）。

A.借款人的还款能力风险

B.借款人的还款意愿风险

C.抵押物风险

D.借款人的收入水平波动

E.借款人的工作变化

7.提前还款应满足的条件有（）。

A.借款人应向银行提交提前还款申请书

B.借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用

C.借款人的工作单位未发生变化

D.提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金

E.借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息

8.签订个人保证贷款保证合同时，涉及的当事人包括()。

A.银行

B.借款人

C.担保人

D.代理人

E.介绍人

9.公积金个人住房贷款承办银行应按时将回收贷款本息，划入公积金管理中心指定的（），及时进行资金清算。

A.委托贷款基金账户

B.结算账户

C.公积金个人账户

D.增值收益账户

E.公积金单位账户

10.客户信贷需求包括的形态有（）。

A.已实现需求

B.待实现需求

C.已开发需求

D.待开发需求

E.客户特殊需求

11.个人消费类贷款的用途主要有（）。

A.购买商用房

B.购买个人住房

C.购买个人汽车

D.一般助学贷款

E.合法经营活动

12.在商用房贷款的贷后检查环节，要检查借款人（）。

A.是否按期足额归还贷款

B.是否符合条件、资信是否良好

C.还款来源是否足额可信

D.有无卷入重大经济纠纷

E.商用房的出租情况

13.商用房贷款签约与发放环节的主要风险点包括（）。

A.合同凭证预签无效、合同填写不规范

B.在发放条件不齐全的情况下发放贷款

C.未按规定发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算

D.借款合同采用格式条款未公示

E.直接将贷款资金发放至借款人账户

14.质押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。质押担保分为（）。

A.动产质押

B.不动产质押

C.流动资产质押

D.固定资产质押

E.权利质押

15.贷后检查是以（）为对象，通过客户提供、访谈、实地检查、行内资源查询等途径获取信息，对影响贷款资产质量的因素进行持续跟踪调查、分析，并采取相应补救措施的过程。

A.抵(质)押物

B.担保保证人

C.公证人

D.担保物

E.借款人

六.判断题(共15题)

1.个人消费类贷款包括：个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人旅游消费贷款和个人医疗贷款等。（）

2.贷款的还款方式有委托扣款和柜面还款两种方式。借款人可在合同中约定其中一种方式，贷款期间不允许变更。（）

3.对于各地查询机构转交的查询申请，征信中心应在7个工作日内予以处理，并通过专用电子邮箱将查询结果返给各地查询机构。（）

4.只要是新近开发建设，可以假设重新开发建设或计划开发建设的房地产，都可以采用成本法估价。（）

5.在银行实际操作中，个人贷款产品可以分为个人单笔贷款和个人授信额度。（）

6.借款人还清贷款本息后，档案材料存档不能退还给借款人。（）

7.在个人贷款中,如果借款人在贷款期间破产的,贷款银行有权停止发放尚未使用的贷款和提前收回贷款本息。

8.在审批个人经营贷款时，有经验的审贷专家只看抵押物是否足值和贬值的可能性，而无需看借款人第一还款来源。（

）

9.市场法的理论依据是房地产价格形成的替代原理。（）

10.个人查询个人信用报告必须向当地的中国人民银行分支行征信管理部门提出书面查询申请查询。（）

11.授信风险越高的客户，贷后检查次数就应越多、频率应越高。（）

12.国家助学贷款的利率执行中国人民银行规定的同期贷款基准利率，不上浮。

13.国家助学贷款违约率达到20％，且违约学生达到20人的高校，经办银行可以停止对其发助学贷款。（）

14.目前，商用房贷款主要是为了解决自然人购买用以生产经营用商铺（销售商品或提供服务的场所）资金需求的贷款。（）

15.个人汽车贷款可以委托经销商完成从借款申请到签订合同的全部贷款手续。()

七.单选题(共15题)

1.下列关于复利终值的说法，错误的是（）。

A.复利终值系数表中现值PV已假定为1，因而终值FV即为终值系数

B.通过复利终值系数表，在给定r与n的前提下，可以方便地求出1元钱投资n年的本利和

C.复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经过若干年成长后反映的投资价值

D.复利终值是指给定初始投资、一定投资报酬率和一定投资期限的条件下，以复利计算的投资期末的本利和

2.与理财计划相比，私人银行业务更加强调（）。

A.风险性

B.收益性

C.建议性

D.个性化

3.生命周期理论是由（）与宾夕法尼亚大学的R．布伦博格、A．安多共同创建。

A.萨缪尔森

B.凯恩斯

C.弗里德曼

D.F.莫迪利亚尼

4.在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是（）。

A.保证收益

B.资产配置

C.投资建议

D.理财规划

5.信托机构根据信托合同约定处理信托财产而产生的亏损，全部由()承担。

A.受益人

B.委托人

C.委托人和受托人平分

D.受托人

6.年初的10000元存入银行，在存款利率为10％的情况下，到年终其价值为11000元。则货币的时间价值是（）元。

A.1000

B.110

C.10000

D.1100

7.6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10%，该项分期付款相当于购价为()元的一次现金支付。

A.958.16

B.1018.20

C.1200.64

D.1354.32

8.对于货币型理财产品，以下描述错误的是()。

A.主要投资于货币市场的银行理财产品

B.投资期短，资金赎回灵活

C.收益安全性高

D.保障本金

9.商业银行开展以下个人理财业务，不需要向中国银监会申请批准的是()。

A.保证收益理财计划

B.保本浮动收益理财计划

C.非保本浮动收益理财计划

D.保证最低收益理财计划

10.根据概率和收益的权衡，风险厌恶者在投资时通常会选择（）。

A.50％的概率得2000元，50％的概率得0元

B.30％的概率得2000元，70％的概率得0元

C.20％的概率得2000元，80％的概率得0元

D.1000元的确定收益

11.根据《民法典》的相关规定，下列关于夫妻财产的表述，错误的是（）。

A.夫妻对婚前财产的约定对双方均有法律约束力

B.夫妻对婚前财产的约定应当采用书面形式

C.夫妻对共同所有的财产有平等的处理权

D.夫妻对所负债务进行偿还约定的，以夫妻一方财产清偿

12.下列四种理财计划中，对投资者而言，投资风险最低的是()。

A.保证收益理财计划

B.非保证收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

13.家庭成长期的特征是()。

A.从结婚到子女出生，家庭成员随子女出生而增加

B.从子女出生到完成学业为止，家庭成员数固定

C.从子女完成学业到夫妻均退休为止，家庭成员数随子女独立而减少

D.从夫妻均退休到夫妻一方过世为止，家庭成员只有夫妻两人

14.商业银行理财业务是指商业银行接受（），按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。

A.信贷服务

B.信托合同

C.投资者委托

D.投资者承诺

15.即期交易中的标准交割日是指（）。

A.成交后当天交割

B.成交后第二天交割

C.成交后第二个营业日交割

D.双方协议的某一天

八.多选题(共15题)

1.下列商业银行为客户提供的服务，符合公平竞争的行为有（）。

A.某银行为提高服务质量，定期向从业人员讲授金融产品的特点和服务的技巧

B.某银行告知客户本行信用卡消费达到一定金额时，可以获得某些奖品

C.为某大客户提供超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款

D.某银行在常规金融服务之外，关注解决客户日常生活困难，并提供信息咨询等增值服务

E.以免费的方式向客户提供国际金融市场上的有关信息

2.合格理财师综合素质的标准5Cs代表（

）。

A.坚持以客户为中心(Client)

B.沟通交流能力(Communication)

C.协调能力(Coordination)

D.专业水平(Competence)

E.高尚的职业操守(commitmenttoethics)

3.开放式基金与封闭式基金的区别包括()。

A.基金信息披露不同

B.基金的法律地位不同

C.基金规模的可变性不同

D.基金的价格决定因素不同

E.基金的投资策略不同

4.根据《中华人民共和国公司法》的规定，以下机构中，可以发行公司债券的机构有()。

A.股份有限公司

B.有限责任公司

C.中外合资公司

D.中外合作企业

E.国有控股企业

5.在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单，

账单应列明的信息有()。

A.资产变动

B.收入和费用

C.期末资产估值

D.理财计划投资方向

E.理财计划收益

6.关于理财师的职业特征中的顾问性、专业性和综合性的特点，以下说法正确的是（

）。

A.理财规划服务是一项涉及业务范围广、专业性很强的服务

B.理财规划服务要求理财师或从业人员有扎实的金融基础知识和专业技能

C.理财规划服务涉及的内容非常广泛，它包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等

D.如果涉及代客操作，一定要合乎有关规定，按照规定的流程并要签署必要的客户委托授权书及其他代理客户投资所必需的法律文件

E.金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由金融机构和客户共同拥有或承担

7.根据我国《证券法》的规定，下列行为中属于禁止行为的有（）。

A.操纵市场

B.欺诈客户

C.内幕交易

D.虚假陈述E、信息误导

8.属于完全民事行为能力人的有（

）。

A.50岁的张非，双目失明

B.18岁的弱智人士

C.101岁的老太太

D.12岁的小明，获得多项世界数学奖项

E.22岁的罪犯

9.商业银行应当对客户风险承受能力进行评估。下列属于风险承受能力评估依据的有（

）。

A.客户年龄及财务状况

B.客户的投资经验

C.客户的风险认识

D.客户风险损失承受程度

E.客户投资目的

10.商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户销售理财计划，下列关于保证收益理财产品(计划)的说法中，正确的有（）。

A.保证收益理财计划要求商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益

B.商业银行可以无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率

C.商业银行推出保证收益理财产品时，可以承诺除保证收益外还可以获得收益

D.商业银行不能将保证收益理财计划转化成准储蓄存款产品

E.商业银行必须建立和完善严格的风险管理制度，将保证收益的风险控制在一个适宜水平

11.依据《商业银行理财产品销售管理办法》的有关规定，下列属于商业银行理财产品宣传材料的有（）。

A.有关理财产品介绍的电影、互联网资料

B.有关理财产品的短信、邮件

C.有关理财产品的研究机构发表的评论

D.有关理财产品的宣传单、手册

E.有关理财产品的报纸、海报、电子显示屏

12.客户家庭财务现状的分析主要包括（

）。

A.现金流量分析

B.资产负债结构分析

C.收入结构分析

D.支出结构分析

E.储蓄结构分析

13.下列对期货交易的表述中，正确的有（

）。

A.合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保

B.合约的价格有最小变动单位和浮动限额

C.合约只有很少一部分进行实物交割

D.一般很少以平仓的方式对冲

E.期货合约是标准化合约

14.下列关于查表法，表述正确的有()。

A.较为简便

B.比较适合初学者

C.理财师通过比对对应的两个参数，可以迅速地找到对应的系数

D.查表法的答案不够精确

E.查表法一般通常适用于大致的估算

15.下面()因素会对商业银行个人理财业务产生直接或间接的影响。

A.金融机构监管制度

B.其他理财机构理财业务的发展

C.中介机构发展水平

D.商业银行个人理财业务定位

E.客户对理财业务的认知度

九.单选题(共15题)

1.下列不属于我国估计抵押物价值的一般做法的是()。

A.抵押人与银行双方协商确定抵押物的价值

B.银行自行评估

C.依抵押物估价法规估价

D.委托有评估资格的中介机构评估

2.银行在对项目进行技术及工艺流程分析时，做法不正确的是()。

A.产品技术方案分析无须考虑市场的需求状况

B.分析工艺技术方案的选择是否与社会发展目标相符合

C.分析产品的质量标准时，应将选定的标准与国家标准、国际常用标准进行对比

D.对生产工艺进行评估，首先要熟悉项目产品国内外有关资料，分析各方法的优缺点

3.()主要用于投资额不等的项目的比较，其值越大，表明项目的效益越好。

A.财务内部收益率

B.财务净现值

C.投资回收期

D.净现值率

4.下列关于信贷档案管理的表述中，错误的是（

）。

A.一级信贷档案在存放保管时应视同现金管理

B.二级信贷档案在存放保管时应视同现金管理

C.一级信贷档案原则上不允许借阅

D.二级信贷档案应按规定整理成卷，交信贷档案员管理

5.按照五层次理论，银行各种硬件和软件的集合，包括营业网点和各类业务属于公司信贷产品中的（）。

A.核心产品

B.基础产品

C.期望产品

D.延伸产品

6.在贷款发放的原则中，（）原则是指在中长期贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的多少进行付款。

A.进度放款

B.计划、比例放款

C.等比例支用

D.资本金足额

7.假设一家公司的财务信息如下表所示(单位：万元)。该公司第一年和第二年存货周转天数分别为（）天，一年按365天计算。

A.90.38；75.74

B.52.72；121.18

C.52.72；75.74

D.90.38；121.18

8.下列选项中，不能被认作是呆账的是（

）。

A.借款人和担保人依法宣告破产、关闭、解散或撤销，并终止法人资格，银行对借款人和担保人进行追偿后.未能收回的债权

B.借款人和担保人虽未依法宣告破产、关闭、解散、撤销，但已完全停止经营活动，被县级及县级以上工商行政管理部门依法注销、吊销营业执照，银行对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的债权

C.由于借款人和担保人不能偿还到期债务，银行诉诸法律，借款人和担保人虽有财产，经法院对借款人和担保人强制执行超过1年以上仍未收回的债权

D.借款人触犯刑律，依法受到制裁，其财产不足归还所借债务，又无其他债务承担者，银行经追偿后确实无法收回的债权

9.贷款抵押是指借款人或第三人在（）的情况下，将财产作为债权的担保，银行持有抵押财产的担保权益，当借款人不履行借款合同时，银行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。

A.转移财产所有权

B.转移财产占有权

C.不转移财产所有权

D.不转移财产占有权

10.抵押品的可接受性可从其种类、权属、价值、（）等方面考察。

A.适用性

B.重置难易程度

C.变现难易程度

D.购买难易程度

11.公司发放红利并不是合理的借款需求。原因在于（）。

A.公司股息发放的压力很大

B.公司的营运现金流不能满足偿还债务、资本支出和预期红利发放的需要

C.定期支付红利的公司现有的红利支付水平无法满足未来发展速度下的红利支付

D.公司的投资者不愿在经营状况不好时削减红利

12.设备的技术寿命是指设备从开始使用至（）所经历的时间。

A.设备因物理、化学作用而报废

B.设备因技术落后被淘汰

C.设备使用费超过预算

D.设备完全折旧

13.下列属于资产变化引起的资金需求的是（）。

A.商业信用的变动

B.资产效率的下降

C.债务重构

D.分红的变化

14.以下关于贷款偿还的描述，不正确的是（）。

A.贷款逾期后，银行要对应收未收的利息计收利息，即计复利

B.对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应当按规定加罚利息

C.因提前还款而产生的费用应由银行负担

D.银行在短期贷款到期1个星期之前、中长期贷款到期1个月之前，应当向借款人发送还本

15.下列关于风险预警程序的排序中，正确的是（）。

A.信用信息的收集和传递、风险分析、风险处置、后评价

B.信用信息的收集和传递、风险处置、风险分析、后评价

C.风险分析、信用信息的收集和传递、风险处置、后评价

D.风险分析、风险处置、信用信息的收集和传递、后评价

十.多选题(共15题)

1.商业银行推行客户经理制的，要在总行和分行之间建立协同工作制，在各有关专业部门之间建立合作协调制，实现()。

A.战略规划协同

B.信息调研协同

C.客户服务协同

D.产品开发协同

E.部门管理协同

2.短期贷款无须提交、长期贷款须提交的报审材料有（）。

A.借款用途证明文件

B.项目立项、配套文件

C.贷款担保文件

D.开户及保险

E.其他有关商务合同

3.还本付息通知单应包括（

）。

A.还本付息的日期

B.当前贷款余额

C.本次还本金额

D.营业场所

E.计息天数

4.在银行贷款担保的补充机制中，贷款担保的补充途径有()。

A.重新评估担保品的价值

B.追加保证人

C.提高担保品的价格

D.维护担保品的质量

E.追加担保品，确保抵押权益

5.下列选项中，购买者具有较强的讨价还价能力的有（）。

A.购买者的总数较少，而每个购买者的购买量较大，占了卖方销售量的很大比例

B.卖方行业由大量相对来说规模较小的企业组成

C.购买者所购买的基本上是一种标准化产品，同时向多个卖主购买产品在经济上也完全可行

D.购买者有能力实现后向一体化，而卖主不可能实现前向一体化

E.购买者所需购买的产品不存在替代品

6.下列属于首次放款的先决条件文件的有（）。

A.法律类文件

B.贷款类文件

C.公司类文件

D.担保类文件

E.政策类文件

7.银行信贷业务人员对提出贷款需求的客户进行前期调查的目的有（

）。

A.确定能否受理该贷款业务

B.确定是否进行后续贷款洽谈

C.确定是否需要正式开始贷前调查工作

D.确定向客户贷款的利率

E.确定向客户贷款的最高额度

8.项目评估的内容包括（）。

A.项目建设的必要性评估

B.项目建设配套条件评估

C.项目财务评估

D.借款人的人员情况及管理水平

E.项目技术评估

9.在现实中，行业会受到（）等行业内部因素的制约。

A.国家政策

B.企业自身规模效益

C.生产经营管理水平

D.现金流量

E.地区生产力布局

10.下列关于资产结构分析的说法，正确的有（）。

A.资产结构是指各项资产占总资产的比重

B.资产结构分析可用来判断借款人资产分配的合理性

C.通常制造业的固定资产和存货比重小于零售业的固定资产和存货比重

D.服务业中，劳动密集型行业的固定资产比重一般高于资本密集型行业

E.如借款人的资产结构与同行业的平均水平存在较大差异，应进一步分析差异产生的原因

11.分析企业资金结构是否合理时要注意（）。

A.资产负债表结构是否合理

B.现金流量表结构是否合理

C.资金成本

D.企业经营风险水平

E.资产收益

12.商业银行信贷业务经营管理组织架构包括（）。

A.稽核部门

B.公司业务部门

C.监事会

D.高级管理层

E.董事会及其专门委员会

13.下列情形中，可以借阅一级信贷档案的有（）。

A.贷款展期办理抵押物续期登记

B.变更质押物品

C.审计部门查阅

D.提交法院进行债权债务重组

E.补办房产证

14.下列关于计算经营活动现金流量的间接法的说法，正确的有（）。

A.间接法以资产负债表中的现金为出发点

B.间接法又被称为“自上而下”法

C.计算时应加上折旧

D.计算时应加上应付税金的增加值

E.计算时应减去存货的增加值

15.项目融资贷款的贷后管理内容中，属于项目经营期贷后管理范畴的是（）。

A.已完工程实际投资表

B.实际投资与预期投资是否存在较大差异

C.判断借款人的收益与预期评估值是否存在较大差异

D.关注借款人销售网络和销售客户群的建立，判断是否能取得预期收入和现金流

E.关注项目建成的设施和设备运转是否正常

十一.判断题(共15题)

1.政府财务顾问和集合理财顾问均属于财务顾问业务。()

2.长期投资属于一种战略投资，其风险较小，因此最适当的融资方式是股权性融资。()

3.在区域风险分析当中，银行必须重视对区域政府行为的分析，重视对区域产业政策合理性的判断。（

）

4.一个借款人只能有一个贷款主办行，主办行应当随基本账户的变更而变更。（）

5.商业银行对企业非预期支出导致的借款需求。应结合企业的未来现金积累能力和负债能力决定贷款的期限。

6.在贷款的宽限期，银行要计算利息。

7.固定资产重置的原因主要是设备自然老化和技术更新。（

）

8.内部评级是专业评级机构对特定债务人的偿债能力和偿债意愿的整体评估，主要依靠专家定性分析，评级对象主要是企业，尤其是大中型企业。()

9.固定资产贷款，是指贷款人向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。（）

10.委托调查是指通过媒体搜寻有价值的资料开展调查。（）

11.贷款审批要素狭义上是指贷款审批方案中应包含的各项内容，具体包括授信对象、贷款用途、贷款品种、贷款金额、贷款期限、贷款币种、贷款利率、担保方式、发放条件与支付方式、还款计划安排及贷后管理要求等。()

12.行业风险分析框架理论中,通常情况下,成熟期的行业代表着最低的风险,处在启动阶段的行业代表着最高的风险。

13.同一财产只能设立一个抵押权，但可设数个质权。（）

14.利息保障倍数比率越高，说明借款人支付利息费用的能力越弱。（）

15.有权签字人在审查贷款合同复核材料后，在合同上签字或加盖按个人印刷体姓名章。（）

十二.单选题(共15题)

1.在银行合规管理的操作中，银行高级管理层的职责不包括（）。

A.对银行有效管理合规风险的情况进行评估

B.负责银行合规风险的有效管理

C.负责制定和传达合规政策，确保该合规政策得以遵守

D.负责组建一个常设和有效的银行内部合规部门

2.下列选项中，不应计入不良贷款的是（）。

A.张某因出差在外，未及时归还贷款本息

B.史某宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前的贷款

C.衣某由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷

D.曲某已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定

3.洗钱的过程通常被分为（）三个阶段。

A.处置阶段、培植阶段、融合阶段

B.转换阶段、培植阶段、成熟阶段

C.转换阶段、培植阶段、融合阶段

D.处置阶段、培植阶段、成熟阶段

4.在一个完整的绩效考评体系中，目标、指标、标准、方法等要素的设置是建立考评指标体系的（）。

A.结果

B.前提

C.目标

D.核心

5.商业银行绩效考评的5个基本要素共同组成一个完整的绩效评价系统，说明它们之间（）。

A.相互影响、相互制约

B.相互联系、相互制约

C.相互联系、相互影响

D.相互影响、相互协作

6.贷款的“三查”不包括()。

A.贷中检查

B.贷后检查

C.贷时审查

D.贷前调查

7.流动资金贷款用途限于借款人()。

A.投资理财

B.购置流动资产

C.日常消费

D.日常生产经营周转

8.如果中央银行提高再贷款或再贴现利率，所造成的结果可能是（

）。

A.降低商业银行向中央银行融资的成本

B.降低商业银行向中央银行的借款意愿

C.提高商业银行向中央银行的借款意愿

D.增加向中央银行的借款或贴现

9.信托公司开展对外担保业务，对外担保余额不得超过其净资产的（

）。

A.100%

B.50%

C.30%

D.20%

10.下列关于金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的说法，正确的是()。

A.金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的，应当经银监会批准

B.涉及国有股权变动的，并应当按照规定经财政部门批准

C.未经依法批准，金融机构擅自变更股东的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得2倍以上5倍以下的罚款

D.未经依法批准，金融机构擅自转让股权的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予开除的纪律处分

11.我国银行业消费者权益保护基本要求不包括（)。

A.依法合规经营

B.热情友好服务

C.公开透明信息

D.开展消费者教育

12.内部审计的质量控制不包括（）。

A.内部审计部门根据工作需要，经审计委员会批准后，可将部分内部审计项目外包，但需事先对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估

B.内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点，审计频率和程度应与银行业务性质、复杂程度、风险状况和管理水平相一致

C.内部审计部门应加强科技手段和信息技术在审计工作中的运用，建立完善非现场内部审计监测体系及内部审计操作系统、信息管理系统

D.董事会可聘请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评价，并保证外部检查人员独立于评价对象、具备专业胜任能力以及与评价对象没有利益冲突

13.非金融类不良资产的经营模式是()。

A.按原值打折收购并择机进行处置以回收现金

B.资产置换

C.资产证券化

D.重组型非金业务

14.银行对消费者购买银行产品或者接受银行服务的申请，应当在规定时间内办理，体现了银行对消费者的主要义务中的（）。

A.交易信息公开

B.妥善处理客户交易请求

C.保护消费者信息

D.遵守相关法律

15.（）是商业银行在金融市场发行的、按约定还本付息的有价证券。

A.金融债券

B.公司债券

C.政府债券

D.一级债券

十三.多选题(共15题)

1.根据对客户定位的不同，网点机构营销可分为（

）。

A.便民化网点机构营销渠道

B.全方位网点机构营销渠道

C.专业性网点机构营销渠道

D.高端化网点机构营销渠道

E.法人网点机构营销渠道

2.内部信息是指来源于银行内部，由各项经营活动产生的信息。下列属于银行内部信息的有()。

A.经营信息

B.财务信息

C.行业信息

D.监管信息

E.人员信息

3.根据《银行业监督管理法》的规定，国务院银行业监督管理机构及其派出机构的职责包括（）。

A.制定并发布监管规章、规则

B.实施行政许可

C.非现场监管

D.报告和处置突发事件

E.对银行业自律组织的指导、监督

4.操作风险的类别可分为()。

A.人员因素

B.内部流程

C.系统缺陷

D.外部事件

E.内部事件

5.《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容有()。

A.扩大资本覆盖面.增强风险捕捉能力

B.修改资本定义，强化监管资本基础

C.建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷

D.建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险

E.建立量化流动性监管标准

6.我国在1996年，发布的《独立审计准则第9号——内部控制和审计风险》认为，内部控制结构的要素包括（）。

A.控制环境

B.会计系统

C.控制程序

D.风险评估

E.信息交流

7.建立诚信举报机制的好处有（

）。

A.有利于员工之间的相互约束

B.有利于权力制衡

C.有利于降低信息不对称所带来的道德风险

D.有利于合规文化的形成

E.有利于加强合规管理绩效考核

8.下列选项中，属于费率的是（）。

A.担保费

B.承诺费

C.承兑费

D.银团安排费

E.开证费

9.下面属于非银行金融机构的是（

）。

A.金融资产管理公司

B.企业集团财务公司

C.金融租赁公司

D.信托公司

E.村镇银行

10.内部评级法下的合格保证，应满足的最低要求包括()。

A.保证人资格应符合《担保法》规定，具备代为清偿贷款本息能力

B.采用信用风险缓释工具后的资本要求不小于对保证人直接风险暴露的资本要求

C.商业银行对关联公司或集团内部的互保及交叉保证应从严掌握，具有实质风险相关性的保证不应作为合格的信用风险缓释工具

D.商业银行应对保证人的资信状况和代偿能力等进行审批评估，确保保证的可靠性

E.商业银行应加强对保证人的档案信息管理.在保证合同有效期间，应定期对保证人的资信状况和代偿能力及保证合同履行情况进行检查，每年不少于一次

11.目前中国整体经济形势处于（）、（）和（）叠加的影响。

A.增长速度换档期

B.缓冲期

C.结构阵痛期

D.高速发展期

E.前期刺激政策消化期

12.银行绩效考评的方法不包括（）。

A.财务指标评价方法

B.经济附加值法

C.关键因素法

D.参数法

E.效率评价方法

13.按存款人提前通知的期限长短，单位通知存款分为（

）。

A.1天通知存款

B.3天通知存款

C.5天通知存款

D.7天通知存款

E.10天通知存款

14.绩效考评指标设置的原则有()。

A.指标的设置必须充分体现经营导向

B.指标的设置必须考虑到核算口径对考评全面性的影响

C.保持与现行财务核算的规定基本吻合

D.指标的设置必须注意财务性指标与非财务性指标的结合运用

E.指标的设置必须注意指标多重意义的合理运用和相关指标的互补搭配

15.银行业金融机构发展需要关注的指标包括（）。

A.经济指标

B.人文指标

C.资源指标

D.环境指标

E.财务指标

十四.判断题(共10题)

1.目前，国际结算方式是以银行为中心的非现金结算方式。()

2.监管部门积极创造有利于金融创新的制度和法律环境，推动金融创新产品与服务市场的培育和发展，促进金融创新活动的公平交易规则的形成，营造公平竞争的市场环境。（

）

3.实施扩张性财政政策的主要手段是减少财政支出和增加税收。（）

4.2008年国际金融危机以来，金融消费者保护在国际金融监管改革中得到了前所未有的重视。

5.流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少10天的流动性需求。()

6.按照诱发风险的原因，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。()

7.合规负责人需要分管业务条线。

8.中国银监会对商业银行的监管评级遵循全面性、及时性、系统性和审慎性原则。()

9.对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资5％或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用商业银行信用证支付方式。()

10.商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离，合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独立评价。（）

十五.单选题(共15题)

1.以不正当方式吸收存款的商业银行，由国务院银行业监督管理机构责令改正，没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处（）罚款

A.一倍以上三倍以下

B.一倍以上五倍以下

C.五十万元以上二百万元以下

D.五十万元以上五百万元以下

2.依据《中华人民共和国票据法》，票据被称为无因证券，其含义是指（）。

A.票据在到期前，可以通过背书方式转让而流通

B.票据一经做成，票据上的权利便随之而确立

C.票据的持有人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利

D.票据是创设权利，而不是证明已经存在的权利

3.近几年，城市商业银行呈现三个新的发展趋势。下列选项中不属于城市商业银行发展趋势的是()。

A.引进战略投资者

B.股份制改造并公开上市

C.跨区域经营

D.联合重组

4.下列选项中，（）不是行政许可申请人的权利。

A.陈述权

B.申辩权

C.抗辩权

D.听证权

5.关于内部资金转移定价的说法不正确的是（）。

A.内部是指银行与客户之间的价格

B.资金中心是指虚拟的资金计价中心，而非实体资金交易部门

C.一定规则是指根据资金的期限和利率属性确定的定价方法

D.全额是指对每一笔提供或占用资金的业务，在其发生的当天，根据期限及利率属性进行逐笔计价

6.以下属于垄断竞争行业特征的是（）。

A.市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品

B.所有的资源具有完全的流动性

C.市场上存在许多生产者，且其对自己经营的产品的价格有一定的控制力

D.企业生产和销售的产品没有合适的替代品

7.根据中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》，我国商业银行一级资本充足率的最低要求为（）。

A.6％

B.4.5％

C.3％

D.5％

8.下列不属于票据丧失后的补救措施是（）。

A.登报声明作废

B.挂失止付

C.公示催告

D.提起诉讼

9.以下不属于衡量通货膨胀指标的是（）。

A.国内生产总值物价平减指数

B.GDP

C.生产者物价指数

D.消费者物价指数

10.下列关于公司治理的说法中，错误的是()。

A.银行股东需要符合监管当局规定的向银行投资入股的条件

B.为保证董事会的独立性，董事会中应有一定数目的非执行董事

C.高级管理层成员的任职资格需要符合银行业监督管理机构的规定

D.监事会中，外部监事的人数不得少于3人

11.下列关于押汇业务的表述，错误的是（）。

A.进口押汇包括进口信用证下押汇和进口代收项下押汇

B.出口押汇是一种无追索权的票据融资行为

C.进口押汇中，银行以信托收据的方式向进口申请人释放单据并先行对外付款

D.出口押汇在国际上也叫议付

12.下列关于质权人的权利义务的说法，不正确的是（）。

A.债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，质权人可以与出质人协议以质押财产折价，也可以就拍卖、变卖质押财产所得的价款优先受偿

B.质权人有权收取质押财产的孳息，但合同另有约定的除外

C.质权人不可以放弃质权

D.质权人在质权存续期间，未经出质人同意，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的，应当承担赔偿责任

13.以下哪一项为持有期收益率的计算公式（）

A.票面利息／面值×100％

B.票面利息／购买价格×100％

C.(出售价格-购买价格+利息)／购买价格×100％

D.出售价格／购买价格×100％

14.关于合同成立和生效的区别描述不正确的是（）。

A.合同成立主要是事实问题

B.合同生效主要是法律评价问题

C.合同成立的条件包括行为人真实的意思表示

D.合同生效的条件包括行为人具有相应的民事行为能力、意思表示真实

15.公司开设离岸银行账户的好处不包括()。

A.可以从离岸银行账户上自由调拨资金，划拨方便

B.存款利率、品种不受限制，较为灵活

C.提高境内外资金综合运营效率

D.境内运作，境外管理

十六.多选题(共15题)

1.下列属于商业银行面临的风险有（）。

A.市场风险

B.声誉风险

C.流动性风险

D.信用风险

E.操作风险

2.下列解散情形出现时，公司必须进行清算、清理债权债务的是（

）。

A.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现

B.股东会或股东大会决议解散

C.因公司合并需要解散

D.公司被依法吊销营业执照

E.公司分立需要解散

3.银行业的规模效益体现在（）。

A.资产规模

B.市场份额

C.存贷款规模

D.客户规模

E.收入

4.下列关于巴塞尔委员会的职责，说法正确的有（）。

A.加强全球银行业的监管标准

B.加强全球银行业的监督管理

C.加强全球银行业的管理实践

D.旨在提升金融体系的稳定性

E.旨在提升金融体系的收益性

5.下列选项中，属于第三版巴塞尔资本协议提出的流动性风险量化监管指标的有（）。

A.拨贷比

B.流动性覆盖率

C.存贷比

D.流动性比率

E.净稳定融资比率

6.根据《公司法》的规定，股份有限公司股东大会作出的下列决议中，必须经出席会议的股东所持表决权三分之二以上通过的有()。

A.修改公司章程

B.变更公司形式

C.公司合并、分立

D.公司解散

E.公司增加注册资本

7.关于中国银行业协会的叙述正确的有()。

A.北京市银行业协会是中国银行业协会的准会员单位

B.中央国债登记结算有限责任公司是中国银行业协会的会员单位

C.中国银行业协会的最高权力机构是理事会

D.中国银行业协会的日常办事机构是秘书处

E.中国银行业协会在民政部注册登记，主管单位是中国银监会

8.中国的银行业由（

）组成。

A.中央银行

B.监管机构

C.投资银行

D.银行业金融机构

E.自律组织

9.票据丧失的补救措施主要有（）。

A.挂失止付

B.让出票人重新补发

C.提起诉讼

D.公示催告

E.向前手追索

10.下列属于商业银行资产业务的有()。

A.代理收水电费

B.购买国债

C.吸收存款

D.信用卡透支

E.向中央银行借款

11.我国从2004年起实施的《商业银行资本充足率管理办法》规定核心资本包括（）。

A.盈余公积

B.未分配利润

C.实收资本

D.资本公积

E.少数股权

12.在美国的银行监管体制下，被称为功能监管者的是（）。

A.州保险监管署(SIC)

B.货币监理署(OCC)

C.证券交易委员会(SEC)

D.州银行监管当局

E.美联储

13.下列主体在银行的存款可以形成对公存款的有（）。

A.合伙企业

B.自然人

C.国有企业

D.部队

E.政府

14.以下说法正确的有（）。

A.禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为

B.义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为

C.程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定

D.禁止性规定是法律要求行为人必须履行的行为

E.义务性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定

15.犯罪成立的构成要件是（）。

A.犯罪主体

B.犯罪主观方面

C.犯罪客体

D.犯罪客观方面

E.犯罪原因

十七.判断题(共15题)

1.平均总资产回报率=净利润／净资产平均余额。（）

2.内部模型法的核心是以风险价值为指标来度量市场风险。（）

3.票据丧失，失票人可以及时通知票据的付款人挂失止付，收到挂失止付通知的付款人，可以自行决定是否暂停支付。（）

4.全面风险管理就是一个从企业战略目标制定到目标实现的风险管理过程。（）

5.从风险管理的角度看，银行承担的预期损失要靠银行持有的资本进行覆盖。（）

6.存款合同是一种诺成合同，故必须是存款人将款项交付存款机构经确认并出具存款凭证后，存款合同才成立。（

）

7.对资本的经营和管理是现代商业银行的核心。（）

8.我国《物权法》规定，《担保法》与《物权法》规定不一致的，以《担保法》为准。

9.在金融犯罪中，若行为人出售、运输假币后又使用的，应当以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。（）

10.董事长由股东大会选举产生。（）

11.贷款公司是专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。（）

12.企业单位开立的一般存款账户可以办理现金缴存与现金支取。（）

13.债务人财产，即为破产申请受理时属于债务人的全部财产。（）

14.作为抵押的财产必须是动产，因为抵押需要转移财产的占有。（）

15.货币是一种贮藏手段，因此纸币能发挥贮藏手段职能，并自发调节货币流通。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：C

本题解析：本题考查的是对各种价值的概念的理解。名义价值是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值(BookValue)。市场价值为在评估基准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值。公允价值为交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值。

2.答案：B

本题解析：对于执行效果不好的战略规划，也应当同样注重发掘内在原因。例如，恰逢宏观经济政策紧缩，那么即使设计再完美的房屋贷款计划也难以取得理想的结果。这种因时机问题导致的“不良效果”则不能被认为是“失败的战略规划”，无须对战略规划和实施方案的流程进行调整。

3.答案：A

本题解析：风险价值是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失。本题题干表明，在未来250个交易日内损失超过780万元的可能性不会超过1％，即2．5天。

4.答案：C

本题解析：商业银行一个完整的风险监测指标体系，包括风险水平类指标、风险迁徙类指标和风险抵补类指标。

5.答案：C

本题解析：我国《商业银行法》规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过75％，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得超过25％。?

6.答案：A

本题解析：。考查企业集团的特征。其中包括：由主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员（包括三代以内直系亲属关系和两代以内旁系亲属关系）共同直接或间接控制。这里的主要投资者指直接或间接控制一个企业10%或10%以上表决权的个人投资者。

7.答案：C

本题解析：外汇敞口分析是衡量汇率变动对银行当期收益影响的一种方法。外汇敞口主要来源于银行表内外业务中的货币金额和期限错配。故本题选C。

8.答案：B

本题解析：监管目标是监管行为取得的最终效果或达到的最终状态。监管目标的确定，应当遵循银行业监管的一规律，同时，应当充分考虑一国银行业发展的现状。

9.答案：B

本题解析：风险被定义为未来结果出现收益或损失的不确定性。具体来说，如果某个事件的收益或损失是固定的并已经被事先确定下来，就不存在风险；若该事件的收益或损失存在变化的可能，且这种变化过程事先无法确定，则存在风险。

10.答案：D

本题解析：A项中风险分散只能降低非系统性风险，面对共同因素引起的系统性风险却无能为力，此时采用风险转移策是最为直接、有效的，A项错误；B项风险规避策的实施成本主要在于风险分析和经济资本配置方面的支出，同时也失去了在这一业务领域获得收益的机会和可能，B项错误；C项风险补偿主要是指事前(损失发生前)对风险承担的价格补偿，C项错误。故本题选D。

11.答案：B

本题解析：股权风险暴露是指商业银行直接或间接持有的股东权益。纳入股权风险暴露的金融工具应同时满足如下条件：①持有该项金融工具获取收益的主要来源是未来资本利得，而不是随时间所产生的收益；②该项金融工具不可赎回，不属于发行方的债务；③对发行方资产或收入具有剩余索取权。

12.答案：B

本题解析：被动超限是指因市场大幅波动、流动性下降、长假休市等非银行交易行为原因导致的超限。

13.答案：D

本题解析：贷款转让(又称贷款出售)通常指贷款有偿转让，是贷款的原债权人将已经发放但未到期的贷款有偿转让给其他机构的经济行为，主要目的是为了分散或转移风险、增加收益、实现资产多元化、提高经济资本配置效率。组合贷款转让的难点在于资产组合的风险与价值评估缺乏透明度，买卖双方很难就评估事项达成一致意见，因为买方通常很难核实所有信息，特别是有关借款人信用状况的信息。单笔贷款的转让则相对容易，因为与资产组合相比，其风险和价值一般更容易被评估，但转让过程的复杂性使得单笔贷款转让的费用相对较高，意味着只有转让足够高金额的贷款才具有经济意义。因此，选择以资产组合的方式还是单笔贷款的方式进行转让，应根据收益与成本的综合分析确定。

14.答案：D

本题解析：董事会负责设定风险偏好，高级管理层负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作。

15.答案：A

本题解析：战略风险的一个重要工具是经济资本配置，利用经济资本配置，可以有效控制每个业务领域所承受的风险规模。B项，董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划，并将其作为商业银行未来发展的行动指南；C项，无论成功与否，商业银行都应当对战略规划和实施方案的执行效果进行深入分析、客观评估、认真总结并从中吸取教训；D项，与声誉风险相似，战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节，并与市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等交织在一起。

二.多选题1.答案：A、B、C

本题解析：

银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循依法、公开、公正和效率四项基本原则。公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度。公开主要有三个方面的内容：一是监管立法和政策标准公开；二是监管执法和行为标准公开；三是行政复议的依据、标准、程序公开。

2.答案：A、B、C、D

本题解析：

自评工作需要坚持的原则：第一，全面性。自我评估范围应包括各级行的操作风险相关机构，原则上覆盖所有业务品种。

第二，及时性。自我评估工作应及时开展，评估结果应及时报送，管理行动应及时实施，对实施效果应及时追踪。

第三，客观性。自我评估工作应当谨慎、客观，从而保证做出恰当的决策并采取适当的管理行动。

第四，前瞻性。自我评估应当充分考虑本行内、外部环境变化因素。

第五，重要性。自我评估应以操作风险管理薄弱或者风险易发、高发环节为主。

考点：风险控制自我评估

3.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

资本充足率压力测试应在统一情景下分析覆盖全行范围内的实质性风险，包括但不限于信用风险、市场风险、操作风险、银行账户利率风险、流动性风险和集中度风险。

4.答案：A、B、C、E

本题解析：

。期货是在交易所里进行交易的标准化的远期合约。现代期货交易产生于20世紀70年代的美国市场。目前开发出的金融期货合约主要有三大类：利率期货、货币期货、股票指数期货。期货市场本身具有两个基本的经济功能：期货交易具有规避市场风险的功能；期货交易有助于发现公平价格。股票指数期货不涉及股票本身的交割，其价格根据股票指数计算，合约以现金清算的形式进行交割。

5.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

对外沟通应包含的内容有：紧急情况下的对内对外沟通