2023年中国光大银行总行电子银行部招聘（多岗位）笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023年中国光大银行总行电子银行部招聘（多岗位）笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择属于()。

A.风险对冲

B.风险转移

C.风险规避

D.风险分散

2.因人员内外勾结所造成的商业银行操作风险损失事件，应当被归类为（）。

A.外部欺诈

B.客户、产品和业务活动

C.内部欺诈

D.执行、交割和流程管理

3.贷款组合的整体信用风险通常（

）单笔贷款信用风险的简单加总。

A.大于

B.无法判断

C.等于

D.小于

4.缺口分析侧重于计量利率变动对银行（）的影响。

A.短期收益

B.长期收益

C.中期收益

D.经济价值

5.在国别风险管理中，当直接风险主体为特殊目的载体(SPV)，则其最终风险主体为（）。

A.不属于任何一个国家／地区

B.其注册所在国家／地区

C.其母公司注册所在国家／地区

D.其从事实际经营活动的地区

6.下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（）。

A.不良贷款率

B.客户授信集中度

C.贷款风险迁徙率

D.不良贷款拨备覆盖率

7.下列关于风险管理信息传递的说法，不正确的是()。

A.风险管理应当在最短的时间将所有正确的信息传递给商业银行所有人员

B.先进的企业级风险管理信息系统一般采用B/S结构

C.风险分析人员在报告发送给外界之前要核准风险报告结果准确无误

D.风险监测人员在发布信息时要确保适当的人员得到他们应当看到的风险信息

8.根据不同的管理需要和本质特性，商业银行资本可以分为（）。

A.账面资本、经济资本、监管资本

B.持续经营资本、破产清算资本

C.核心一级资本、其他一级资本、二级资本

D.实收资本、资本公积、盈余资本

9.下列选项中，不仅是操作风险计量的一种方法，更是一套完整的操作风险管理框架的计量方法是()。

A.基本指标法

B.高级计量法

C.标准法

D.简单加总法

10.利率互换发生的前提是()。

A.交易双方在金融市场上有不同的信用等级，进而产生了融资时的比较优势

B.必须有在期限和金额上存在相同利益而对贷款需求相反的交易双方

C.存在二级交易市场

D.存在利率差异

11.（

）是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。

A.主权风险

B.传染风险

C.货币风险

D.转移风险

12.商业银行能够以合理的市场价格将持有的各类流动性资产及时变现或以流动性资产为押品进行回购交易的能力是指（）。

A.资产流动性

B.资本流动性

C.负债流动性

D.表外流动性

13.如果期权持有者只能在到期日当天才能行使权力，则这种期权成为()。

A.价内期权

B.欧式期权

C.价外期权

D.美式期权

14.根据监管要求，商业银行的流动性比例应当不低于（）。

A.25％

B.50％

C.30％

D.20％

15.商业银行可将核心存款的()投入流动资产。

A.15%

B.30%

C.60%

D.80%

二.多选题(共15题)

1.商业银行柜员在账户管理的操作中，下列行为易造成操作风险的有（）。

A.失职违规

B.知识技能匮乏

C.数据输入错误

D.未经授权交易

E.内部欺诈

2.单一法人客户信用风险识别中，对于中长期授信，要对()作出预测和分析。

A.资金来源及使用情况

B.预期资产负债情况

C.损益情况

D.项目建设进度

E.营运计划

3.从商业银行流动性来源看，流动性可分为（）。

A.资产流动性

B.负债流动性

C.表外流动性

D.表内流动性

E.所有者权益流动性

4.根据《巴塞尔新资本协议》，针对个人的循环零售贷款应满足()。

A.贷款是循环的、无抵押的、未承诺的

B.子组合内对个人最高授信额度不超过10万欧元

C.必须保留子组合的损失率数据

D.循环零售贷款的风险处理方式应与子组合保持一致

E.办理该业务时，应当高度重视借款人的资信状况和变化趋势

5.根据《商业银行资本管理办法（试行）》《商业银行银行账簿利率风险管理指引》规定，下列各项应列入交易账簿的有（）。

A.短期内有目的的持有以便转手出售的头寸

B.为对冲银行账簿风险而持有的头寸

C.代客买卖的头寸

D.做市交易形成的头寸

E.自营业务而持有的头寸

6.按照操作风险损失事件类型，操作风险包括()。

A.外部欺诈事件

B.内部欺诈事件

C.实物资产的损坏

D.资产损失

E.法律成本

7.我国监管当局出台的贷款五级分类包含哪些等级的贷款?（）

A.正常

B.关注

C.次级

D.不良

E.损失

8.银行风险与控制自我评估工作应坚持的原则包括（）。

A.全面性

B.及时性

C.重要性

D.客观性

E.谨慎性

9.风险对冲分为（）。

A.保险对冲

B.自我对冲

C.市场对冲

D.非保险对冲

E.商品对冲

10.下列关于商业银行信用风险控制措施的表述，正确的有（）。

A.限额管理是管理贷款集中度的重要手段

B.经济资本配置能够有效限制高风险的信贷业务

C.贷款转让可以实现信用风险转移

D.贷款定价能够有效地实现信用风险对冲

E.资产证券化除了可以转移信用风险，还可以增强资产的流动性

11.下列可被商业银行认定违约的情形有（）。

A.银行同意消极债务重组，造成债务规模减少

B.银行认为债务人即将破产或倒闭

C.银行停止对贷款计息

D.银行将贷款出售没有造成损失

E.债务人欠息或手续费90天(含)以上

12.利率灵敏度可分为()。

A.利差灵敏度

B.利率损失敏感性

C.利率收益敏感性

D.期望利率敏感性

E.资产负债市值的利率灵敏度

13.商业银行()，直接决定商业银行的经营成败。

A.能否吸收大量的公众存款

B.能否保证资本充足率

C.是否愿意承担风险

D.能否准确计量其所承担的风险

E.能否有效管理和控制风险

14.下列关于战略风险细化的说法，正确的有()。

A.产品成本增加属于行业风险

B.提供电子银行服务属于竞争对手风险

C.根据客户需求的改变而创造需求属于客户风险

D.产品研发失败属于项目风险

E.收益下降属于品牌风险

15.下列各项属于政治风险的有()。

A.政权风险

B.政策风险

C.政局风险

D.对外关系风险

E.对内关系风险

三.判断题(共15题)

1.因为贷款损失准备缺口属于商业银行资本的组成部分，所以计算商业银行的资本充足率时不应扣除贷款损失准备缺口。()

2.表外业务如贷款承诺、期权、信贷衍生工具及其他或有项目，都会给流动性造成影响。（）

3.流动性风险通常被认为是商业银行破产的直接原因。

4.敏感性分析是指在保持其他条件不变的前提下，研究多因素变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响。（）

5.在整个管理过程中，保持风险管理、战略规划和实施方案相互促进、统一协调，在实现战略发展目标的同时，完全避免风险。（）

6.银行金融创新的内容主要包括战略决策创新、制度安排创新、机构设置创新、人员准备创新、管理模式创新、金融产品创新、股权激励创新七个方面。()

7.保证分为连带责任保证和一般责任保证两种，由于类型不同，保证人承担的法律责任也不同。()

8.贷款定价的公式是：贷款最低定价=(资金成本+经营成本+资本成本）/贷款额。()

9.商业银行流动性风险管理的核心是尽可能地提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求的最佳风险—收益平衡点。（）

10.个人住房抵押贷款以抵押住房的可售价格作为主要还款来源，信用卡消费贷款以借款人个人收入作为主要还款来源。

11.商业银行的交易对手信用评级下降但仍在履行合同义务，可认定不存在信用风险。（）

12.保证这一担保形式，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同。()

13.压力测试是一种风险计量方法。（）

14.专家系统对信用风险的评估缺乏一致性。（）

15.监管机构的指标和限额是对全行业的最高要求。()

四.单选题(共15题)

1.下列关于汽车贷款额度的说法中，错误的是()。

A.所购车辆为进口豪华车的，贷款额度不得超过价款人所购汽车价格的50％

B.所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的80％

C.所购车辆为商用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的70％

D.所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过借款人所购汽车价格的50％

2.银行在办理个人汽车贷款业务时，可采取的信用风险防控措施不包括（）。

A.到借款人经营场所了解其真实收人水平

B.调查客户除汽车以外的其他合法资产

C.将贷前调查工作全权委托给保险公司和汽车经销商进行

D.指定专人面谈客户了解信息

3.个人抵押授信贷款中，借款人一次性地向银行申请好办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度，此额度的有效期间一般为()年内。

A.半

B.1

C.3

D.5

4.个人住房贷款借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息，需要通过出售、变卖资产、对外借款、保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵(质)押物才能归还全部贷款本息的贷款是()。

A.损失贷款

B.次级贷款

C.关注贷款

D.可疑贷款

5.个人汽车贷款发放前，应落实的贷款发放条件不包括（）。

A.对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序

B.需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕

C.经销商已开出汽车销售发票

D.对采取抵押担保方式的贷款，落实贷款抵押手续

6.借款人李女士提供配偶名下一套住宅作为抵押物向银行申请贷款，该套房产为2010年取得，借款人提供的结婚证显示2014年登记，后借款人提供了2012年离婚证，为其与现任丈夫离婚，离婚协议中约定抵押房产归借款人所有。借款人夫妇出具声明，说明该抵押物为前次婚姻内购买房产，离婚时分给借款人，但一直未办理过户手续。银行应采取()措施防范抵押权风险。

A.借款人重新申请贷款，配偶出具同意抵押的书面证明，借款人未提供前次婚姻内容

B.抵押人应与实际房屋所有权人一致，应当变更房屋所有权证书后重新申请贷款

C.借款人夫妇出具声明，确认前次婚姻内购买房产，离婚时分给借款人，配偶出具同意抵押的书面证明

D.借款人夫妻双方确认房产归借款人配偶所有，配偶出具同意抵押的书面材料

7.下列关于个人住房贷款合同主体变更的说法，错误的是()。

A.在合同履行期间，须变更借款合同主体的，借款人或财产继承人持有效法律文件，向贷款银行提出书面申请

B.经审批同意变更借款合同主体后，贷款银行与变更后的借款人重新签订有关合同文本

C.变更借款合同主体后，担保人不变的，不必重新签订有关合同文本

D.新合同借款利率按原合同利率约定执行

8.下列选项不符合个人信用贷款借款人的基本条件的是（

）。

A.有违法行为及不良信用记录

B.在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民

C.有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力

D.在贷款银行开立有个人结算账户

9.下列不完全属于个人消费贷款的是（）。

A.个人住房贷款

B.个人汽车贷款

C.个人农户贷款

D.个人教育贷款

10.以下关于国家助学贷款要素的说法中，有误的一项是（）。

A.利率执行中国人民银行规定的同期限贷款基准利率，不上浮

B.新《国家助学贷款管理办法》规定借款人必须在毕业后5年内还清，贷款期限最长不超过10年

C.新《国家助学贷款管理办法》规定首次还款日应不迟于毕业后两年

D.国家助学贷款的担保方式采用的是个人信用担保的方式

11.目前我国个人住房贷款的最低首付款比例为（）。

A.10％

B.15％

C.20％

D.30％

12.个人基础数据库信用信息查询主体不包括（）。

A.商业银行

B.县级以上司法机关

C.事业单位

D.公民个人

13.国家助学贷款的担保方式是（）。

A.个人信用担保

B.国家信用担保

C.借款人抵押

D.担保人担保

14.以下各项中，不属于个人信用贷款特点的是（）。

A.贷款额度小

B.贷款期限短

C.准入条件严格

D.贷款风险较低

15.个人经营贷款的借款人是指（）。

A.具有非完全民事行为能力的自然人

B.满18周岁的成年人

C.具有完全民事行为能力的法人

D.具有完全民事行为能力的自然人

五.多选题(共15题)

1.个人贷款的贷款审批中，需要注意的事项包括()。

A.确保贷款申请资料合理，资料审查流程严密

B.严格执行客户经理、业务主管、专职审批人和牵头审批人逐级审批的制度

C.确保符合转授权规定

D.确保业务办理符合银行政策和制度

E.确保贷款方案合理

2.中国银行业营销人员按层级分类，可分为（）。

A.营销决策人员

B.公司业务经理

C.营销主管人员

D.营销员

E.资金业务经理

3.个人申请国家助学贷款所应具备的银行要求条件有（）。

A.具有中华人民共和国国籍，并持有合法、有效的身份证明

B.家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用（包括学费、住宿费和生活费）

C.具有完全民事行为能力（未成年人申请国家助学贷款须由其法定监护人书面同意）

D.学习刻苦，能够正常完成学业

E.诚实信用，遵纪守法，无违规违纪行为

4.下列关于附条件的合同和附期限的合同的说法，正确的是（）。

A.附生效条件的合同，自条件成就时生效

B.附解除系件的合同，自条件成就时失效

C.附生效期限的合同，自期限届满时生效

D.附终止期限的合同，自期限届满时失效

E.合同生效是指已经成立的合同具有法律约束力

5.对于采用贷款人受托支付方式的注意事项中，下列正确的有()。

A.银行应明确受托支付的条件，规范受托支付的审核要件

B.贷款人应在支付后做好有关细节的认定记录

C.贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同的约定方式支付贷款资金

D.贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证

E.贷款人应在贷款资金发放后审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件

6.房地产的估价原则包括（）。

A.合法原则

B.最高最佳使用原则

C.估价时点原则

D.替代原则

E.公平原则

7.国家助学贷款的贷款对象是中华人民共和国境内的(不含香港特别行政区和澳门特别行政区、台湾地区)普通高等学校中经济确实困难的全日制()。

A.第二学士学位学生

B.中专生

C.高职生

D.本专科生

E.研究生

8.个人征信系统中的信贷信息包括()。

A.婚姻信息

B.信用卡汇总信息

C.经营信息

D.交通违章信息

E.贷款汇总信息

9.在个人住房贷款的发放环节，存在的主要风险点包括（）。

A.在资金划拨时会计凭证填制不合要求

B.未对重点贷款使用情况进行跟踪检查

C.发放金额、期限与审批表不一致

D.贷款担保手续是否齐备、有效

E.个人信贷信息录入是否准确

10.个人住房贷款贷后检查的对象包括（）。

A.借款人

B.抵押物

C.担保保证人

D.质押物

E.合作开发商及项目

11.个人住房贷款贷后检查的对象包括（）。

A.借款人

B.抵押物

C.担保人

D.质押物

E.合作开发商及项目?

12.个人征信系统的内容包括（）

A.客户本人声明

B.个人住房公积金信息

C.个人参保和缴费信息

D.为他人贷款担保明细信息

E.个人基本信息

13.深入了解个人住房贷款客户还款意愿的方法有（）。

A.如果是老客户，可以检查以往账户记录、还款记录及当前贷款状态

B.深入查验客户的工资收入真实性

C.如果是新客户，可以通过职业、家庭、教育、年龄、稳定性等个人背景因素综合判断

D.坚持贷款面谈制度，对申请人的还款意愿从细节上进行把握

E.验证客户租金收入的真实性

14.下列有关定向营销的说法，正确的有（）。

A.银行应该及时了解客户，了解市场的动态需求变化

B.银行应该设计和发展满足客户需求的产品和服务

C.银行应该想办法激发客户的消费行为

D.目前，我国银行与客户之间的动态交流机制比较完善

E.与国外银行相比，国内银行在定向营销方面做得比较好

15.农户小额信用贷款使用的贷款证（卡）以农户为单位，一户一证（卡），不得()。

A.随用随贷

B.出租

C.出借

D.转让

E.周转使用

六.判断题(共15题)

1.商业银行各查询用户的用户名及密码除本人使用外，还可以授权他人使用。（）

2.商业银行发放个人商业用房贷款时，借款人所购买的首套商业用房必须已竣工验收。（）

3.对承担担保责任的合作机构．银行应要求留存担保保证金．需要开立保证金专户存储。并在担保合作协议中明确保证金用途及担保人使用限制条款。（）

4.客户定位是商业银行对服务对象的选择。（）

5.以资产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险，在保险有效期内，借款人若需要中断或撤销保险，可以向贷款银行申请。（）

6.如果个人的信用报告漏记了个人的信用交易信息，个人可以通过当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理，中国人民银行征信管理部门或中国人民银行征信中心会要求商业银行等机构将遗漏的信用交易信息补上。在提交异议申请时，不需提供有关交易的详细情况。（）

7.个人经营贷款是指银行向从事合法生产经营的自然人发放的，用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。（）

8.采用履约保证保险申请商用房贷款的，在保险有效期内，借款人可以随时中断或撤销保险。（）

9.住房公积金缴存清单是验证工资收入真实性的一项重要证明材料。（）

10.申请国家助学贷款的借款人应提交国家助学贷款申请审批表和贫困生证明材料。（）

11.对未按期还款的个人汽车贷款，如有担保人，银行可以向担保人通知催收。

12.个人住房贷款是我国最早开办、规模最大的个人贷款产品。（）

13.国家助学贷款利率按照中国人民银行的同期利率规定执行．允许贷款银行有一定上浮。（）

14.当个人贷款业务银行间竞争十分激烈时，当地的收入房价比又远低于全国平均水平，有位个人VIP客户提出可在银行购买适量基金和保险产品，但二套房贷款利率优惠至基准利率，银行客户经理可同意受理。()

15.汽车贷款业务最早出现于1996年。（）

七.单选题(共15题)

1.用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金，通常是家庭净资产的()。

A.1%～3%

B.3%～5%

C.5%～10%

D.10%～30%

2.20世纪60年代，()提出了著名的有效市场假说理论。

A.哈里·马柯维茨

B.尤金·法玛

C.夏普、特雷诺和詹森

D.理查德·罗尔

3.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定：保证收益型理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。下列选项中，商业银行理财产品中最常使用的附加条件的是()。

A.期限调整

B.币种转换

C.最终支付货币的选择权

D.最终支付工具的选择权

4.关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别，下列表述错误的是()。

A.开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分现金

B.开放式基金的价格是以基金的资产净值为基础确定的，而封闭式基金的价格受市场供求关系影响

C.对于开放式基金，投资者可以随时申购或赎回份额，而对于封闭式基金则不可赎回

D.开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的

5.客户从单纯被动地采购，转为主动参与产品的规划、设计、方案的确定，这体现了客户的（）。

A.成功需求

B.体验需求

C.产品需求

D.关系需求

6.QDII基金在我国()设立，从事()投资。

A.境内；境内

B.境内；境外

C.境外；境内

D.境外；境外

7.下列关于评估客户投资风险承受度的表述中，错误的是()。

A.年龄越小，所能承受的风险越大

B.理财目标弹性越大，承受风险能力越高

C.已退休客户，应该建议其投资保守型产品

D.资金需要动用的时间离现在越近，越不能承担风险

8.根据我国《物权法》的相关规定，下列不属于不动产的是（

）

A.船舶

B.林木

C.土地

D.房屋

9.下列商业银行的理财顾问服务环节中，顺序排在“基础规划”之后的是()。

A.客户资产状况评估

B.资产管理目标分析

C.客户风险分析

D.实施计划

10.（）实质上是一种契约，它赋予持有人在未来某一特定时间内按买卖双方约定的价格，买入或卖出一定数量某种金融资产的权利。

A.金融远期

B.金融互换

C.金融期权

D.金融期货

11.陈先生由于企业资金周转向朋友借款100万元，期限1年。下列选项中，利息支出最少的方案是（）。

A.年利率14.6%，每半年计息一次

B.年利率15%，每年计息一次

C.年利率14.7%，每季度计息一次

D.年利率14.3%，每月计息一次

12.金融市场按交割时间分类，可以划分为()。

A.货币市场与资本市场

B.一级市场与二级市场

C.现货市场与期货市场

D.股票市场与债券市场

13.下列选项中，属于间接融资工具的是（）。

A.债券

B.银行存款

C.股票

D.商业票据

14.下列公式中错误的是()。

A.资产-负债=净资产

B.以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值资产评估减值

C.普通年金终值=每期固定金額×[(1+利率)期限-1]/利率

D.复利现值=终值×(1+利率)期限

15.居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是()。

A.通过基金为市场提供资金

B.通过资产管理计划为市场提供资金

C.通过养老金为市场提供资金

D.通过存款为市场提供资金

八.多选题(共15题)

1.退休养老收入一般分为（

）三大来源。

A.企业年金收入

B.个人储蓄

C.社会养老保险

D.商业养老保险

E.投资

2.下列选项中，会影响客户风险承受能力的有（）。

A.客户年龄

B.财务状况

C.投资经验

D.投资目的

E.收益预期

3.非限定性资产管理计划分为（）。

A.股票型

B.混合型

C.FOF型

D.QDII型

E.货币市场型

4.私募基金的设立过程中需要规范运作，为此在设立私募基金或者推荐有限合伙基金时需要遵循（）。

A.基金依法设立

B.不得承诺保底收益或最低收益

C.向特定对象募集资金

D.合法合规使用募集资金

E.公开宣传

5.退休养老收入的三大来源有（）。

A.社会养老保险

B.实物投资收益

C.企业年金

D.个人储蓄投资

E.股票投资收益

6.个人独资企业需具备的条件包括()。

A.投资人为一个自然人

B.有合法的企业名称

C.有投资人申报的出资

D.有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件

E.有必要的从业人员

7.短期政府债券的特征包括（

）

A.交易成本高

B.违约风险小

C.收入免税

D.流动性强

E.面额较大

8.国外对合格理财师综合素质的要求（

）

A.坚持以客户为中心

B.沟通交流能力

C.协调能力

D.专业水平

E.高尚的职业操守

9.一般而言，与间接融资相比，直接融资的特点有（）。

A.直接性

B.分散性

C.差异性较大

D.部分不可逆性

E.相对较强的自主性

10.通过“制定目标一达成目标”来进行时间管理，其中设定目标的原则有()。

A.具体的

B.可以计量的

C.可以达到的

D.合理的

E.有时限性的

11.与个人理财直接相关的定义有（）。

A.财富管理

B.筹资管理

C.投资管理

D.人员管理

E.资格管理

12.基金宣传材料可以采用的形式包括(

)。

A.公开出版资料

B.宣传单、手册、信函

C.海报、户外广告

D.电视、电影、广播音像资料

E.互联网资料

13.私人银行业务具有的特征有（）。

A.准入门槛高

B.专业化服务

C.重视客户关系

D.综合化服务

E.服务效率高

14.中国银行业协会理财业务专业委员会的工作原则是（

）。

A.依法合规

B.公平公正

C.诚信自律

D.为民利民

E.诚实守信

15.理对财师在分析客户家庭财务状况时，需了解的定量信息的有（）。

A.家庭各类负债情况

B.家庭各类收入情况

C.家庭各类资产情况

D.家庭储蓄额度

E.家庭各类支出情况

九.单选题(共15题)

1.在担保管理工作中，商业银行对保证人的管理内容不包括（）。

A.了解保证人的保证意愿

B.审查保证人的资格

C.保全保证人的资产

D.分析保证人的保证实力

2.在满足借款合同用款前提条件的情况下，无正当理由或借款人没有违约，银行（）。

A.必须按借款合同的约定按时发放贷款

B.可延时发放贷款

C.不按时发放贷款，不会影响贷款的正常收回

D.不按时发放贷款，不会影响借款人的生产经营计划

3.（）是指一个行业中拥有大量数目的竞争企业，这种行业的竞争较激烈。

A.行业分散

B.行业集中

C.行业结构

D.行业趋势

4.下列关于营运资本投资的说法，不正确的是（）。

A.产生于季节性资产数量超过季节性负债时

B.产生于季节性负债数量超过季节性资产时

C.通过公司内部融资或者银行贷款来补充的融资

D.公司一般会尽可能用内部资金来满足营运资本投资

5.交易对手为借款人的关系人，更应认真甄别交易的真实性，防止借款人虚构商品或资产交易骗取银行贷款，属于审定（）。

A.信贷品种

B.信贷用途

C.授信对象

D.贷款金额

6.商业银行评价借款人还款能力应主要关注()。

A.现有资产价值

B.现金流量情况

C.担保落实情况

D.重新筹资能力

7.主要用于选择资金筹措方案的报表为()。

A.全部投资现金流量表

B.自有资金现金流量表

C.资金来源与运用表

D.损益表

8.假定某人持有C公司的优先股，每年可获得优先股股利3000元，若年利率为5％，则该优先股未来股利的现值为（）元。(答案取近似数值)

A.90000

B.60000

C.15000

D.10000

9.商业银行对抵债资产的账实核对频率至少应为（）一次。

A.每月

B.每半年

C.每旬

D.每季度

10.关于固定资产原值的确定，下列说法正确的是（）。

A.购入固定资产按合同协议确定的价值入账

B.融资租人的固定资产按缴纳各期租金的现值入账

C.购建固定资产缴纳的投资方向调节税、耕地占用税不计人固定资产原值

D.与购建固定资产有关的建设期支付的贷款利息和汇兑损失应计入相应固定资产原值

11.下列属于信贷业务岗职责的是（）。

A.审查授信业务是否符合国家和本行信贷政策投向政策

B.对财务报表、商务合同等资料进行表面真实性审查，对明显虚假的资料提出审查意见

C.负责信贷档案管理，确保信贷档案完整、有效

D.审查借款行为的合理性，审查贷前调查中使用的信贷材料和信贷结论在逻辑上是否具有合理性。

12.下列关于经营杠杆表述不正确的是()。

A.经营杠杆是营业利润相对于销售量变化敏感度的指示剂

B.通常情况下，高经营杠杆代表着高风险

C.高经营杠杆行业需要获得更高的销售量来维持利润

D.政府会使某些经营杠杆较低的行业成为垄断行业

13.质押与抵押最重要的区别是（）。

A.质权的标的物与抵押权的标的物的范围不同

B.标的物的占有权是否发生转移不同

C.对标的物的保管义务不同

D.受偿顺序不同

14.下列关于绿色信贷的说法，错误的是（）。

A.银行业金融机构应当聘请合格、独立的第三方，对银行业金融机构履行环境和社会责任的活动进行评估或审计

B.银行业金融机构应当将绿色信贷执行情况纳入内控合规检查范围，定期组织实施绿色信贷内部审计。检查发现重大问题的，应当依据规定进行问责

C.银行业金融机构应当公开绿色信贷战略和政策，充分披露绿色信贷发展情况

D.对涉及重大环境与社会风险影响的授信情况，银行业金融机构应当依据法律法规披露相关信息，接受市场和利益相关方的监督

15.下面哪一项不属于商业银行一级押品的范畴?（)

A.银行开出的本外币存单、银行本票和银行承兑汇票

B.保险批单、提货单、产权证或其他权益证书

C.贷前审批及贷后管理的有关文件

D.上市公司股票、政府债券和公司债券

十.多选题(共15题)

1.现金清收准备主要包括（）。

A.债权维护

B.财产清查

C.债权重组

D.财产评估

E.股权清查

2.一般情况下，借款人的还款来源包括()。

A.现金流量

B.资产转换

C.抵押物清偿

D.重新筹资

E.担保人偿还

3.公司信贷管理的原则包括（）。

A.实贷实付原则

B.协议承诺原则

C.诚信申贷原则

D.统一对待原则

E.贷后管理原则

4.上市客户的法人治理的关注点包括（）。

A.流通股的比重低、非流通股过于集中

B.内部人能够轻易地控制和操纵客户股东大会、董事会和监事会

C.所有者缺位

D.很多上市公司的信息披露的形式大于内容

E.管理者同时是所有者

5.银行信贷业务人员对提出贷款需求的客户进行前期调查的目的有（）。

A.确定能否受理该贷款业务

B.确定是否进行后续贷款洽谈

C.确定是否开始贷前调查工作

D.确定向客户贷款的利率

E.确定向客户贷款的最高额度

6.衡量区域信贷内部风险的信贷资产质量评价指标有()。

A.利息实收率

B.不良贷款剪刀差

C.加权平均期限

D.相对不良率

E.到期贷款现金回收率

7.呆账发生后的处理原则包括（）。

A.自动核销

B.随时上报

C.随时审核审批

D.及时转账

E.长期挂账

8.在分析固定资产扩张引起的贷款需求时，重要的指标有（）。

A.销售收入/净固定资产

B.净利润/净固定资产

C.净固定资产/净利润

D.净固定资产剩余寿命

E.可持续增长率

9.下列成本费用属于公司固定成本的有()。

A.利息

B.销售费用

C.租赁费用

D.固定资产的折旧

E.企业日常开支

10.银行在分析公司的借款需求时，可以分析（）。

A.公司的损益表

B.公司的共同比损益表

C.公司的经营现金流量表

D.公司的盈利趋势

E.公司所处行业的行业风险

11.下列各项中，属于企业非流动的资产的有（）。

A.固定资产

B.应收账款

C.无形资产

D.原材料

E.长期投资

12.约束条件中的提款条件主要包括（）。

A.财务维持

B.股权维持

C.信息交流

D.合法授权

E.政府批准

13.下列关于企业“经营杠杆”的表述，正确的有()。

A.保持较高的销售量和维持市场占有率是经营杠杆较高的行业成功的关键

B.经营杠杆越高，销售量对营业利润的影响就越大

C.固定资本占总成本的比例越大，经营杠杆越高

D.通常情况下，高经营杠杆代表着高风险

E.在经济增长、销售上升时，低经营杠杆行业的增长速度要比高经营杠杆行业的增长速度缓慢

14.下列关于贷款管理者责任制的说法，正确的有（

）。

A.贷款实行分级经营管理，各级行长应当在授权范围内对贷款的发放和收回负全部责任

B.贷款调查评估人员负责贷款风险的审查

C.贷款人应当根据业务量大小、管理水平和贷款风险度，确定各级分支机构的审批权限，超过审批权限的贷款，应当报上级审批

D.贷款人对所有借款人应建立驻厂信贷员制度

E.贷款管理人员在调离原工作岗位时，应当对其在任职期间和权限内所发放的贷款风险情况进行审计

15.下列选项中，属于银行公司信贷产品成熟期特点的有（）。

A.银行产品基本定型，产品销量呈迅速上升的态势

B.客户对银行产品不太了解，销售额增长缓慢

C.银行产品已被客户广泛接受，销售量的增长出现下降趋势

D.成本费用较少，银行利润较为稳定

E.市场上出现大量替代产品，许多客户减少对老产品的使用

十一.判断题(共15题)

1.根据《固定资产贷款管理暂行办法》和《流动资金贷款管理暂行办法》的相关规定，贷款人应将固定资产贷款和流动资金贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理。

2.低经营杠杆企业一般对销售量比较敏感，其信用风险也相对较高。（）

3.商业银行明确外部评估机构，原则上不接受名单以外的外部评估机构的估值结果。（）

4.企业决策人行为和经营观念的变化直接反映了公司经营的变化，对企业产生巨大影响，从而直接关系到贷款的安全。（）

5.贷款人应与借款人约定明确合法的贷款用途，并按照约定检查、监督贷款的使用情况，防止贷款被挪用。

6.批量转让是指金融企业对一定规模的不良资产（10户／项以上）进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。（）

7.贷款损失准备金的大小是由预期损失的大小决定的。（）

8.对原到期贷款及应付利息清偿情况进行调查，认定不良贷款数额、比例并分析成因属于对贷款效益性的调查。（）

9.借款需求是指公司为什么会出现资金短缺并需要借款，原因可能是由于长期性资本支出以及季节性存货和应收账款增加等导致的现金短缺。（）

10.（2016年真题）呆账核销意味着银行放弃债权。（

）

11.出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。出口押汇在国际上也称议付，即给付对价的行为。

12.公司信贷的借款人可以是企业法人，也可以是自然人。（）

13.有权签字人在审查贷款合同复核材料后，在合同上签字或加盖按个人印刷体姓名章。（）

14.一些借款需求从表面上看可能是短期融资，但实际上可能是长期融资。（）

15.在信贷实践中，与营运资金有关的融资需求可能与长期融资需求有关。()

十二.单选题(共15题)

1.商业银行信用风险管理实践中，设定贷款集中度限额的做法属于（）策略。

A.风险补偿

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险分散

2.内部控制管理职能部门是内部控制的（）。

A.“第一道防线”

B.“第二道防线”

C.“第三道防线”

D.“第四道防线”

3.同业拆借市场在金融市场体系中属于（）。

A.贷款市场

B.长期资金融通市场

C.货币市场

D.资本市场

4.（

）不是金融资产管理公司的业务。

A.中间业务

B.投资业务

C.贷款业务

D.不良资产业务

5.根据《合同法》的要求，下列不属于合同中应当包括的条款的是()。

A.当事人的名称

B.违约责任

C.第三方的名称

D.价款或者报酬

6.银行业协会会员单位的自查报告应报送（）

A.银行业协会

B.协会自律委员会

C.中国银行业监督管理委员

D.协会理事会

7.下列属于银行信贷业务中贷前调查阶段存在的操作风险的是（

）。

A.审查人员隐瞒审查中发现的重大问题和风险

B.未按规定对抵押物的真实性、权利有效性和保证人情况进行核实

C.企业通过重组或破产等方式故意逃废银行债务

D.逆程序发放贷款

8.金融机构办理存款业务，擅自提高利率或者变相提高利率．吸收存款的，给予警告，（）。

A.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至开除的纪律处分

B.没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款

C.没有违法所得的.处10万元以上50万元以下的罚款

D.情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证

9.互联网保险要遵循（）原则，加强风险管理，完善内控系统，确保交易安全，信息安全和资金安全。

A.严密性、保密性和稳定性

B.安全性、保密性和稳定性

C.严密性、内控性和稳定性

D.安全性、内控性和保密性

10.下列应当从商业银行核心一级资本中全额扣除的是()。

A.一般风险准备

B.对未并表金融机构的少数资本投资

C.盈余公积

D.商誉

11.代理政策性银行业务不包括（）。

A.代理资金结算

B.代理现金支付

C.代理贷款项目管理

D.代理公用事业收费

12.商业银行应当对交易账户头寸按市值()至少重估一次价值。

A.每日

B.每月

C.每周

D.每年

13.金融市场分为现货市场与期货市场是按()来划分的。

A.交易的阶段

B.交易场所

C.金融交易合约性质

D.市场功能

14.国债发行引起货币供求变动，体现了国债在经济调节中的效应是()。

A.利率效应

B.排挤效应

C.货币效应

D.收益效应

15.商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全、也不承诺收益水平的理财计划类型是（）。

A.非保本浮动收益理财产品

B.保本浮动收益理财产品

C.保证收益理财产品

D.保证最低收益产品

十三.多选题(共15题)

1.商业银行制定客户授信限额通常可以从（）方面进行考虑。

A.客户的债务承受能力

B.客户的风险识别能力

C.银行的损失承受能力

D.银行的内部控制制度

E.银行的资本金余额

2.在借款合同中应与借款人明确约定流动资金贷款的（）等条款。

A.金额

B.期限

C.利率

D.用途

E.支付

3.下列风险类型中具有“风险高收益高，风险低收益低，风险与收益存在对应关系”特点的有()。

A.操作风险

B.流动性风险

C.合规风险

D.信用风险

E.市场风险

4.国务院银行业监督管理机构实施行政许可职责的主要内容有()。

A.机构准入许可

B.业务准入许可

C.人员准入许可

D.行业准入许可

E.股东变更审查

5.根据《物权法》，以下物品不能作为抵押品的是（）。

A.汽车

B.生产设备

C.土地所有权

D.所有权使用权有争议的物品

E.在建工程

6.银行业金融机构要按照“审贷分离、分级审批”的原则对信贷资金的()等贷款内容和条件进行最终决策，逐级签署审批意见。

A.投向

B.金额

C.期限

D.利率

E.来源

7.商业银行的合规政策对合规管理职能的有关事项作出的规定包括（

）。

A.合规管理部门的功能和职责

B.合规管理部门的权限

C.合规负责人的合规管理职责

D.保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施

E.合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的协作关系

8.理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，语言表述应当真实、准确和清晰，不得有下列()情形。

A.虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏

B.违规承诺收益或者承担损失

C.夸大或者片面宣传理财产品，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等与产品风险收益特性不匹配的表述

D.登载单位或者个人的推荐性文字

E.在未提供客观证据的情况下，使用“业绩优良”“名列前茅”“位居前列”“最有价值”“首只”“最大”“最好”“最强”“唯一”等夸大过往业绩的表述

9.绩效评价系统的评价对象包括（）。

A.银行客户

B.银行员工

C.银行本身

D.银行管理者

E.银行合作机构

10.下列属于企业集团财务公司资产业务的有()。

A.结算业务

B.投资业务

C.同业拆出

D.成员单位产品的融资租赁

E.委托贷款

11.按存款人提前通知的期限长短，单位通知存款分为（

）。

A.1天通知存款

B.3天通知存款

C.5天通知存款

D.7天通知存款

E.10天通知存款

12.信托公司管理运用或处分信托财产时，可以依照信托文件的约定，采取（）等方式进行。

A.投资

B.出售

C.存放同业

D.买入返售

E.租赁

13.商业银行绩效考评应当坚持以下原则（）。

A.稳健盈利

B.合规引领

C.战略导向

D.综合平衡

E.统一执行

14.我国银行监管改革的内容包括（）。

A.紧跟趋势，强化各类监管指标约束

B.简政放权，梳理优化行政审批流程

C.架构调整，全面深化银行监管改革

D.建章立制，加强银行业消费者保护

E.多措并举，全力支持实体经济发展

15.《商业银行法》规定了商业银行“三性四自”经营原则，即商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行（）。

A.自主设立

B.自负盈亏

C.自担风险

D.自主经营

E.自我约束

十四.判断题(共10题)

1.银行业消费者是银行业发展的根本。（)

2.合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。

3.中小企业的风险高，盈利水平较低，一定程度上加大了银行的风险，减少银行盈利。()

4.根据《银行业消费者权益保护工作指引》的规定，银行业金融机构应当了解银行业消费者的风险偏好和风险承受能力，提供相应的产品和服务，不得主动提供与银行业消费者风险承受能力不相符合的产品和服务。()

5.财务公司不可以向成员开展全部种类本外币的贷款业务。（）

6.财政政策工具包括利率、税收、国债等。()

7.信用风险也可能产生于实际违约之前信用质量的下降，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失。（）

8.商业银行对重大声誉事件应及时向中国证监会或其派出机构递交处置及评估报告。()

9.中国银监会于2011年出台了《商业银行贷款损失准备管理办法》，设立了拨备覆盖率和贷款拨备率两个指标来考核商业银行贷款损失准备的充足性。（）

10.银行要对合规管理人员提供系统的专业技能培训，也要对普通员工进行合规培训。（）

十五.单选题(共15题)

1.关于无效民事行为与可撤销的民事行为的联系和区别，下列表述错误的是（）。

A.可撤销的民事行为被依法撤销后，其效力与无效的民事行为一样，自行为开始时无效

B.无效民事行为与可撤销的民事行为都从行为开始就没有法律约束力

C.无效民事行为与可撤销的民事行为都欠缺民事法律行为的有效要件

D.可撤销的民事行为被依法撤销后，其法律后果与无效民事行为相同

2.不属于银行最主要的三大风险的是（）。

A.信用风险

B.操作风险

C.市场风险

D.战略风险

3.（）是指因利率水平、期限结构等要素发生不利变动，导致银行账户整体收益和经济价值遭受损失的风险。

A.流动性风险

B.资金管理风险

C.银行账户利率风险

D.定价管理

4.下列银行从业人员在向客户营销时的做法，不妥的是（）

A.强调合约中的免责条款

B.告诉客户产品合约基本都是一样的，没有必要仔细阅读

C.强调金融产品特有的风险

D.从有利和不利两方面介绍产品

5.下列不属于商业银行代收代付业务的是（）。

A.代收水费

B.代理资金结算

C.代收电费

D.代发工资

6.商业银行的“三性”原则不包括()。

A.安全性

B.效益性

C.流动性

D.经营性

7.商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后______年，其可计入附属资本的数量每年累计折扣________。()

A.1；5%

B.2；10%

C.5；20%

D.5；10%

8.中国人民银行的职责不包括（）。

A.监督管理银行间同业拆借市场和银行问债券市场

B.对银行业金融机构实行并表监督管理

C.监督管理黄金市场

D.经理国库

9.某银行员工勤奋好学，经常向另一部门其他岗位的同事学习业务知识，在同事偶尔外出时还主动提出代为履行职责，这种行为（）。

A.体现了同事之间的团结合作精神，应该得到鼓励

B.体现了该员工的勤勉尽职精神，应该得到表扬

C.在该员工的技能和知识达到其同事岗位要求的情况下是可以的

D.是不可以的，除非经过适当批准

10.()国家开发银行在银行间债券市场成功发行2012年第一期开元信贷资产支持证券。这是我国资产证券化重启的第一单，也是迄今为止单笔规模最大的信贷资产证券化产品。

A.2012年9月5日

B.2012年9月6日

C.2012年9月7日

D.2012年9月8日

11.关于妥善处理利益冲突的规定，下列银行业从业人员的做法中，错误的是（）。

A.应主动避免参与可能存在利益冲突的业务

B.利用自己在银行的优势，以明显优于其他普通金融消费者的条件购买本机构销售的产品或提供的服务

C.可以申请回避

D.应向管理层、利益相关人充分披露利益冲突的信息，以确保交易的正当性和合理性

12.银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是（）。

A.可以为其将资金汇往境外

B.可以为其提供资金账户

C.可以为其将资产转换成金融票据

D.以上三种做法都不合法

13.根据《民法典》，下列关于民事法律行为的表述，不正确的是（）。

A.无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力

B.被撤销的民事行为，从行为开始起无效

C.民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效

D.显失公平的民事行为无效

14.商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力称为商业银行的（）。

A.变现能力

B.资产能力

C.盈利能力

D.流动性

15.下列金融犯罪的主体属于特殊主体的是()。

A.非法吸收客户存款罪

B.用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪

C.有价证券诈骗罪

D.伪造、变造金融票证罪

十六.多选题(共15题)

1.下列行为中属于破坏金融管理秩序罪的有()。

A.个人未经批准擅自设立金融机构，向公众集资

B.某企业购买原材料的时候使用作废的汇票

C.银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务

D.银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户

E.某国有银行工作人员利用职务上的便利，将银行公共财产据为己有

2.下列关于银行合规管理的说法，正确的有（）

A.建立合规管理部门的组织结构，并配备充分和适当的资源，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施

B.董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，提高全体员工的合规意识

C.董事会应贯彻执行合规政策，高管层应监督合规政策的有效实施，使合规缺陷得到及时有效的解决

D.建立有利于合规风险管理的基本制度，主要包括:对管理人员合规绩效的考核制度、有效的合规问责制度、诚信举报制度

E.合规管理部门应制定并执行风险为本的合规管理计划，实施合规风险识别和管理流程，开展员工的合规培训与教育

3.银行业金融机构违反审慎经营规则的，逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的文件运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经银监会或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列措施（）

A.限制分配红利和其他收入

B.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

C.限制资产转让

D.责令控股股东转让股权或限制有关股东的权利

E.停止批准增设分支机构

4.金融市场可以分为资本市场和货币市场，其中货币市场具有（

）的特点。

A.交易量大

B.流动性高

C.收益高

D.风险低

E.期限短

5.下列关于第三版巴塞尔资本协议，说法正确的有（）。

A.界定并区分了一级资本和二级资本的功能

B.提升资本工具损失吸收能力

C.规定普通股（不含留存收益）应在一级资本中占主导地位

D.提出了流动性覆盖率和净稳定融资比率，并规定正常情况下，两个流动性量化监管指标值都不得低于100％

E.弱化了资本充足率的监管标准

6.银行从业人员在办理信贷业务过程中，严禁的行为有（）。

A.以贷转存

B.浮利分费

C.存贷挂钩

D.以贷收费

E.借贷搭售

7.货币政策的目标包括（）。

A.操作目标

B.中介目标

C.最终目标

D.阶段目标

E.特定目标

8.按存款的支取方式不同，对公存款一般分为（）。

A.单位活期存款

B.基本存款账户

C.单位定期存款

D.单位通知存款

E.单位协定存款?

9.零售业务是指为个人或小微企业提供零售银行服务，主要是一些相对常规的金融服务，包括（）。

A.银行账户

B.信用卡

C.车贷

D.银行卡

E.支付结算

10.与单利计息相比，用复利计算利息（

）。

A.有利于减轻借款者的利息负担

B.手续简单，易于计算借款成本

C.有利于提高资金的时间观念

D.有利于提高社会资金的使用效益

E.有利于增加存款人的利息收入

11.根据《商业银行法》的规定，商业银行贷款时应当（

）。

A.对借款人的借款用途进行严格审查

B.对贷款保证人的偿还能力进行严格审查

C.与借款人订阅书面合同

D.对贷款保证人的抵押物进行严格审查

E.实行审贷分离、分级审批的制度

12.商业银行贷款承诺主要是用于（

）。

A.指定项目建设

B.有价证券投资

C.融资租赁支付

D.企业经营周转

E.经营租赁支付

13.下列关于银行业监督管理措施中现场检查的说法，正确的有()。

A.现场检查是周而复始的过程

B.可以采取询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明的措施

C.进行现场检查，应当经中国人民银行及其分行的负责人批准

D.现场检查时，检查人员不得少于二人，并应当出示合法证件和检查通知书

E.银行业金融机构阻碍银监会及其派出机构工作人员依法执行检查、调查职务的，由公安机关依法给予治安管理处罚

14.对于单位活期存款账户中的一般存款账户，可以办理的业务有（）。

A.现金缴存

B.现金支取

C.现金取息

D.借款相关的业务

E.转账结算

15.办理储蓄业务，应当遵循的原则有()。

A.存款自愿

B.存款有息

C.取款自由

D.为有款人保密

E.整存整取

十七.判断题(共15题)

1.信托业务是指信托投资公司以资金融通为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。（）

2.根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户身份资料及交易信息5年以上。（）

3.第一次债权人会议由人民法院召集，自债权申报期限届满之日起三十日内召开。（）

4.无形市场也称为场外交易市场。

5.《物权法》规定，抵押权人应当在主债权人诉讼时效期间行使抵押权；如果未行使，则人民法院不予保护。（）

6.商业银行已经或可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管，但接管期限最长不得超过3年。()

7.“买者自负”是市场经济的基本原则，因此银行对客户的选择不负任何责任，也无须对客户进行教育。

8.在国内商业银行开办的代理业务中，包括代理股票买卖业务。（）

9.经济全球化是指商品.服务.生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加．通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势。（）

10.20世纪80年代以前，发达国家商业银行的组织架构模式一般是总分行都以职能型架构为主的总分行型组织架构。（）

11.事业单位法人不以营利为目的。其参与的所有商品生产和经营活动都不会取得收益。（）

12.根据《民法典》，撤销权自债务人的行为发生之日起五年内没有行使的，该撤销权消灭。（）

13.商业银行资本充足可以增强公众信心，消化意外损失，防止银行倒闭，因此商业银行的资本应该越多越好。（）

14.国内生产总值(GDP)是指在一国的领土范围内，本国居民在一定时期内所产生的、以市场价格表示的产品和劳务总值。（）

15.信用卡只有信用借款的功能。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：D

本题解析：风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。

2.答案：C

本题解析：内部欺诈事件：故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件，此类事件至少涉及内部一方，但不包括歧视及差别待遇事件。我国商业银行员工违法行为导致的操作风险主要集中于内部人作案和内外勾结作案两种，属于最常见的操作风险类型。客户、产品和业务活动事件：因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务（如诚信责任和适当性要求）或产品性质或设计缺陷导致的损失事件。外部欺诈事件：第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。执行、交割和流程管理事件：因交易处理或流程管理失败，以及与交易对手方、外部供应商及销售商发生纠纷导致的损失事件。考点：操作风险分类

3.答案：D

本题解析：贷款组合的整体信用风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总。

4.答案：A

本题解析：缺口分析侧重于计量利率变动对银行短期收益的影响，缺口分析侧重计量利率风险对商业银行经济价值的影响。A项正确。故本题选A。

5.答案：D

本题解析：当直接风险主体是空壳公司或SPV，比如注册在开曼群岛、维京群岛等离岸金融中心或其他金融中心的客户，则其所在地为从事实际经营活动的地区或其管理机构的所在地。

6.答案：B

本题解析：客户授信集中度与银行自身资产的质量无关。

7.答案：A

本题解析：A选项应改为：风险管理应先传递给风险监测人员，然后再将风险报告传递给所有人员。

8.答案：A

本题解析：根据不同的管理需要和本质特性，商业银行资本主要有账面资本、经济资本和监管资本三个概念。其中，账面资本是银行持股人的永久性资本投入；经济资本是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失所需要持有的资本数额；监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本。

9.答案：B

本题解析：高级计量法不仅仅是操作风险计量的一种方法，它更是一套完整的操作风险管理框架，该框架围绕操作风险管理和计量两大内容搭建，在提高资本计量准确性和敏感度的同时，还可以实现操作风险管理水平的全面提升，增强银行的核心竞争力。

10.答案：A

本题解析：考查利率互换的相关内容。利率互换是指互换双方在约定的时间内根据双方签订的合同，在一笔名义本金数额的基础上互相交换具有不同性质的利息款项的支付。利率互换发生的前提是交易双方在金融市场上有不同的信用等级，进而产生融资时的比较优势。

11.答案：D

本题解析：转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。

12.答案：A

本题解析：资产流动性是指商业银行能够以合理的市场价格将持有的各类流动性资产及时变现或以流动性资产为押品进行回购交易的能力。负债流动性是指商业银行能够以合理成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。表外流动性是指商业银行通过资产证券化、期权、掉期等衍生金融工具获得资金的能力，表外金融工具较为复杂，不确定性强，可产生流动性，亦可消耗流动性。考点：流动性风险基本概念

13.答案：B

本题解析：按合约的履约时间不同，金融期权分为美式期权和欧式期权。美式期权可在期权到期日或到期日之前的任何一个营业日执行。欧式期权只能在期权到期日执行。

14.答案：A

本题解析：商业银行的流动性比例应当不低于25％。

15.答案：A

本题解析：核心存款，除极少部分外，几乎不会在一年内提取。商业银行可将其15%投入流动资产。

二.多选题1.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

上述行为都易造成操作风险。

考点：操作风险分类

2.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行在对单一法人客户信用风险识别中，对于中长期授信，要对以下内容作出预测和分析：资金来源及使用情况、预期资产负债情况、损益情况、项目建设进度、营运计划等。

3.答案：A、B、C

本题解析：

从商业银行流动性来源看，流动性可分为资产流动性、负债流动性和表外流动性。

4.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

根据《巴塞尔新资本协议》，针对个人的循环零售贷款应满足的标准是循环的、无抵押的、未承诺的，子组合内对个人最高授信额度不超过10万欧元，必须保留子组合的损失率数据，循环零售贷款的风险处理方式应与子组合保持一致，办理该业务时，应当高度重视借款人的资信状况和变化趋势。

5.答案：A、C、D、E

本题解析：

交易账簿包括为交易目的或对冲交易账簿其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸。为交易目的而持有的头寸是指短期内有目的地持有以便出售，或从实际或预期的短期价格波动中获利，或锁定套利的头寸，包括自营业务、做市业务和为执行客户买卖委托的代客业务而持有的头寸。

6.答案：A、B、C

本题解析：

按照操作风险损失事件类型，操作风险可分为以下七大类：(1)内部欺诈事件。(2)外部欺诈事件。(3)客户、产品和业务活动事件。(4)就业制度和工作场所安全事件。(5)实物资产的损坏。(6)信息科技系统事件。(7)执行、交割和流程管理事件。

7.答案：A、B、C、E

本题解析：

根据《贷款风险分类指引》规定，贷款可分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。

8.答案：A、B、C、D

本题解析：

自评工作需要坚持的原则：第一，全面性。自我评估范围应包括各级行的操作风险相关机构，原则上覆盖所有业务品种。

第二，及时性。自我评估工作应及时开展，评估结果应及时报送，管理行动应及时实施，对实施效果应及时追踪。

第三，客观性。自我评估工作应当谨慎、客观，从而保证做出恰当的决策并采取适当的管理行动。

第四，前瞻性。自我评估应当充分考虑本行内、外部环境变化因素。

第五，重要性。自我评估应以操作风险管理薄弱或者风险易发、高发环节为主。

考点：风险控制自我评估

9.答案：B、C

本题解析：

风险对冲可分为自我对冲和市场对冲两种情况。

10.答案：A、B、C、E

本题解析：

D项，商业银行在贷款定价中，对于那些信用等级较高，而且与商业银行保持长期合作关系的优质客户，可给予适当的优惠利率；而对于信用等级较低的客户，商业银行可在基准利率的基础上调高利率。即贷款定价是通过风险溢价的手段对风险进行补偿，而不能有效地实现信用风险对冲。

11.答案：A、B、C、E

本题解析：

根据《商业银行资本管理办法(试行)》，当下列一项或多项事件发生时，债务人即被视为违约：①债务人对银行的实质性信贷债务逾期90天以上，若债务人违反了规定的透支限额或者重新核定的透支限额小于目前的余额，各项透支将被视为逾期。②银行认定，除非采取变现抵(质)押品等追索措施，债务人可能无法全额偿还对银行的债务。出现以下任何一种情况，银行应将债务人认定为“可能无法全额偿还对银行的债务”：a．银行对债务任何一笔贷款停止计息或应计利息纳入表外核算；b．发生信贷关系后，由于债务人财务状况恶化，银行核销了贷款或已计提一定比例的贷款损失准备；c．银行将贷款出售并承担一定比例的账面损失；d．由于债务人财务状况恶化，银行同意进行消极重组，对借款合同条款作出非商业性调整；e．银行将债务人列为破产企业或类似状态；f．债务人申请破产，或者已经破产，或者处于类似保护状态，由此将不履行或延期履行偿付银行债务；g．银行认定的其他可能导致债务人不能全额偿还债务的情况。

12.答案：A、E

本题解析：

考查利率灵敏度的分类。利率灵敏度可分为利差灵敏度和资产负债市值的利率灵敏度。

13.答案：C、E

本题解析：

商业银行是否愿意承担风险、能否有效管理和控制风险，直接决定商业的经营成败。

14.答案：A、B、C、D

本题解析：

产品成本增加属于行业风险；提供电子银行服务属于竞争对手风险：根据客户需求的改变而创造需求属于客户风险；产品研发失败属于项目风险；收益下降属于行业风险。

15.答案：A、B、C、D

本题解析：

考查政治风险的相关内容。政治风险是指商业银行受特定国家的政治动荡等不利因素影响（例如长期以来部分南亚和非洲国家政局不稳），无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。政治风险包括政权风险、政局风险、政策风险和对外关系风险等。

三.判断题1.答案：错误

本题解析：

商业银行资本充足率的计算应建立在充分计提贷款损失准备等各项损失准备的基础之上，以抵御信用风险和市场风险。据此，贷款损失准备缺口也应从资本中扣除。

2.答案：正确

本题解析：

表外业务如贷款承诺、期权、信贷衍生工具及其他或有项目，都会给流动性造成影响。

3.答案：正确

本题解析：

流动性风险成因的复杂性决定了它既可以是资产负债期限结构等不匹配等因素引发的直接风险，也可能是由于信用风险、市场风险、操作风险及其他风险引发的次生风险，也可能是由于信用风险、市场风险、操作风险及其他风险引发的次生风险，但同时流动性风险又可能引发其他风险，或进一步加剧其他风险的严重程度，使银行蒙受严重损失，甚至最终引发清偿性风险。因此，流动性风险通常被认为是商业银行破产的直接原因。

4.答案：错误

本题解析：

敏感性分析是指在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素(利率、汇率、股票价格和商品价格)的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响。

5.答案：错误

本题解析：

整个管理过程中，保持风险管理、战略规划和实施方案相互促进、